北美双职工家庭开销大公开——生活、房贷和养娃的真实现状
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大家好,欢迎回到北美金视角,我是坐标上海的 Brenda 那今天我们的金视角录音室的节目呢想要跟大家来聊一聊一个可能对于很多人来说习以为常的话题但是很多像我一样未婚未育的可能会不太了解的话题就是在北美的双职工之初我们之所以会想到聊这个话题是因为最近跟在美国的朋友聊几天了大家

还是会说最近的这个支出会越来越贵吃啊尤其是一个奶茶可能从几年前的四五刀到现在可能都已经加完税加完小费要十刀那可能这种小的点一点点积攒起来会比较

多变化然后另外一个就是因为很多朋友慢慢进入自己的生活的新的阶段有的是开始结婚有的是生完那作为双职工家庭以家庭为单位的出现会越来越多的开始有这样的情况出现所以说我们也想就着这样的一个话题

来邀请到我们的录音室的嘉宾跟我们的听众也分享一下他们自己以及他们周围的朋友们在北美作为双职工家庭他们的支出是一个什么样的状态那向请我们的嘉宾妍妍和令跟我们的听众打一个招呼吧大家好我是坐标芝加哥的妍妍嗨大家好我是坐标纽约的令

哈喽欢迎两位那我们先来聊一下因为刚才其实我讲到那个奶茶例子是我听到非常震惊的因为一个奶茶如果是十几美金的话就七八十块钱了在上海这种城市都已经可以算是非常昂贵的一杯饮料了那如果说我想请两位用一句话来形容当下在美国的这个生活成本情况你会用什么样的形容词或者说用什么样的语句来概括呢贵

具体一点呢妍妍就是是鬼但是它可能要对比或者说是横向对比或者纵向对比都可以对我觉得我个人的感觉因为我在芝加哥生活十年了嘛正好今年是第十年我从嗯

从这个时间来时间线来讲的话我觉得贵了可能有 50%吧 50%到可能看这个不同的东西但是比如说非常直观的一点就是你去餐厅吃饭同一间餐厅可能在

大概五年以前或者说四年以前像因为我是五年大概五年前搬到我现在住的地方嘛然后从我刚搬过来到我现在去同一个餐厅吃饭我觉得可能菜单上面的价格很明显的就有大概百分之三四十的增加吧

就是贵的体感是很明显的但是我感觉相较于就是客观来讲相较于疫情期间呢其实稍微还是会有一些下降的就是疫情期间特别明显的一点是去 Costco 像我们经常因为有家庭的人经常会去 Costco 买东西嘛然后在 Costco 疫情期间的感觉就是

所有的东西没有任何的折扣就是 Costco 它其实除了你会觉得它东西量大然后可能比较实惠之外一般都会有比如说这个东西这个月打个折然后减个几块钱那个东西那个月打个折减个几块钱然后疫情期间是基本上没有这个打折的感觉的就是任何东西都是原价版的

然后你就去买就好了然后现在的体感上会觉得 Costco 的东西会有很多这种折扣就是像之前一样会感觉回来了的感觉但是它本身的原价你没有感觉到回去就是说比如说一箱水或者说一

特别是纸的感觉比较明显吧就是最近比如说去买那种抽纸啊或者是厨房纸感觉那个价格好像跟以前的那个概念不一样比如说原来可能十几刀一大捆现在可能二十几刀一大捆就这种感觉还是比较明显的当然有的时候它打个折然后又回到十几块钱你就会觉得哎还行

但是可能这种体感会比较明显所以以前在 Costco 买东西的时候呢就不是特别关注这个什么东西减了这几块钱但是现在会觉得哇没有减那几块钱的太贵了所以你就会特别去关注它那个 brochure 然后看一下哎那个上面哪个东西这个月打折你要赶紧去囤一点这样的

所以体感上来讲就是确实是贵了不少然后疫情期间的增长是非常明显的但是最近可能相对来讲又多一些又有一些毁落吧然后目前来讲我觉得因为像我们之前也聊过这个关于这个关税的问题嘛然后可能关税的问题目前来讲倒没有我想象中的影响那么大

就是可能刚开始关税的时候让我觉得哎呀我要赶紧去囤点中国的货啊什么之类的目前来讲影响比较大的就是如果我去探秘书上比如说美国的拼多多啊去上面买东西的时候我就会比较关注当地的这个仓库发出来的货他会说没有关税然后像从直接从中国寄过来的我

暂时就不太会去关注了但是其实我知道可能关税也没有像我们当时讨论的会加那么多啊但是目前会更小心一点除此之外感觉关税好像没有那么大的影响比我想象的要好一些对好的好的那另呢除了贵以外

对我觉得其实也确实是持续的在这个生活成本持续在偏高就是疫情的时候其实我反而觉得就疫情的时候由于降息就政府印钱其实有些行业的那个收入其实有过小波的上涨但是反而近两年这个通胀比较高利息也比较高裁员风险越来越高的时候

就是家庭的各项支出都需要更加合理一点的来安排然后因为妍妍说的是就比较微观一点的那些日常的支出但就是在纽约这边的话我觉得

支出反而在一直升高的就是比较高的是那个住房还有育儿的支出特别像我是这几年有的孩子嘛然后孩子现在两岁多然后也是最近换的房子所以说在房子方面感觉支出会上升的很多就我先说一下就是就是家庭支出我们这边主要就是讲衣食住行孩子的教育和医疗支出那像

我们就有孩子之后的话你要换更大的房子或者说有的家庭要去更好的学区的话就是月供啊还是租金都会越来越高

像之前在疫情期间的时候那个时候是利率比较低其实房价还相对低一点然后如果说那个时候你没有买房的然后到了现在你想要换好的学区或者说换更大的房子然后会感觉到这个贷款利率从之前的 3%疫情期间很低然后到现在涨到 6%然后这个房价真的是上升的超级多就是这两年大家都要加很多钱才可以抢到房子

所以这个家庭的月支出在房子上面可能会从三五千上升到五千一万就是纽约这边纽约这边的房子还是就是房价的话地域性差别特别大像炎炎之前是五年之前换的房子那个时候刚好是利率比较低的时候吧

对我觉得那个时候对那就是感到了好时候像我们现在换的简直就是对就是房价也高利率也高的时候这个感触会很明显嗯嗯嗯那育儿这一块的支出你刚才有专门提到对对对也是会变多很多吗是对教育的费用是学费变高了还是说他的一些课外的一些活动的费用变高了呢

像我孩子小嘛主要就是学前教育这一块就是像美国这边五岁之后你可以选择上公立学校嘛但五岁之前的话你还是有这个学前教育阶段你还是要花很多钱的如果说像这边是六个星期大左右孩子你就可以去送那种 day care 嘛如果是你是送那种全天早九晚五的 day care 纽约这边的学费大概是两千到三千五美金一个月

但如果说对如果说你送那种半天的 preschool 或者不送学校然后我们现在说双职工嘛双职工那你家里要有人照顾父母不能过来帮忙的话那你要请阿姨这边的阿姨的费用是 20 到 25 美金一个小时那你要是请住家阿姨的话费用大概是 140 到 200 美金一天像我去年的时候家里一年就这个情况然后我们请的阿姨一个月是 4000 美金

然后一个月然后再加上孩子上那种半天的学校嘛半天学校学费大概是一千一个月所以两项节加起来就是五千一个月所以那个时候就是觉得就是支出比较高的一个时期但这个对但但是说孩子你到以后五岁之后五岁之后你上公立学校的话其实就这个就会大幅降低了

嗯嗯嗯嗯这个正好就是我们也很好奇啊就是刚才其实听到几个数字大家可能听众你在心里做计算题了就是你的 5000 是你的 daycare 或者说你的这个育儿成本对吧还不包含他的吃喝拉撒啊用然后再加上固定支出的 5000 到 10000 的这个房子对对对就说 15000 开出去了相当于就是你一年这些固定打掉的钱怎么样也得有个六七万美金嗯对啊

好

那这个支出确实是挺大一笔的那也很好奇啊现在支出是 100 现在当下的整个一个月的支出管理是怎么分配的呢比如说多少是住房呀多少是这个孩子教育呀多少是吃喝拉撒呀包括就是刚才大家你们两个其实已经有提到说是有变化的那如果从占比上来去看的话是不是也有一些变化我刚刚正好也把我的那个表就是家里的那个

八字的那个表也有个表对就是也不是表吧就是我我喜欢用一个 APP 然后把它都连上然后我就正好看了一下我上个月的消费吧就是说从支出管理上来讲其实跟 Ling 说的有一点点不太一样的就是说我们在芝加哥的郊区

的这个 daycare 相对来讲没有那么的贵然后目前我儿子他其实已经上那个就是 kindergarten 了嘛所以他其实公立的话就基本上是一些课后的费用啊然后还有一些就暑期班这些的就像上个月其实我是一大笔支出是在他的暑期班上但是 daycare 的时候其实嗯

费用的话相对来讲还是比纽约那边要低得多的就可能一个月的话如果你找的话能找到大概一千五到两千然后好一点的可能两千到两千五的这样一个支出费用吧所以以这个纽约这边平均可能也两千七对最高的三千五

对所以可以可能我这个更适用于这个美国的郊区地段就是说非大城市的市中心的这些比较消费比消费支出比较高的比例然后其实我们家的支出大头基本上就是还是孩子的支出以及就房贷吧

然后孩子的支出大概是 15%左右然后但因为其实这一块就是正好上一个月我相当于是交了这个暑期课的可能一个月左右的费用所以其实就是差不多大家可以预估一下 15%其实就出一个月的这个暑期的暑期班嘛因为暑期班其实也是全天的相当于全天的 daycare 一样

然后大概 12%左右是家里的这个房子的就是纯房贷不包括房子的其他的比如说房产税啊然后什么保险那些因为我们家其实是把房产税和保险自己去每年支付了就没有说放在这个 mortgage 的 exclose 里面所以其实

比较低因为就是我们在 21 年的时候重新 refinance 了我的我现在住的这个房子利率不到 3%所以其实它的利率比较低的情况下就是还是相当相对来讲不是特别大头的支出但其实我们有一块比较大的支出是在我们有在外面就是投资房其实我们投资房每个月都有一个固定的 mortgage

然后我看了一下其实我觉得房子的维护上每个月的开销其实都是不少的因为其实我们的房子是

有这个后院嘛然后可能需要打理后院然后就是要找人来割草啊然后包括后院的草也需要营养树也需要营养然后这那的其实就就就后院这一块一个月可能都要花百分之呃将近百分之十吧就是就是他可能有的时候比如说特别是五四五月份的时候就是刚开始每年要交一些这个什么呃

草的营养费对草的营养费啊然后就是这种 landscaping 啊乱七八糟一起加到一起就是基本上然后到了暑假期间可能就是到了夏天的话可能每个月的支出相对少一点当你一次性交完这些费用之后但是基本上这个东西还是要预留将近 10%就是

就纯纯是这个你的后院的和前院的这个维护这些然后其他的其实就是不是特别大的支出其实我们家有固定的这个吃饭的和 grocery 就是买菜的这个费用但是呢像我们家以前是吃饭的费用会比较高一点比如说也会将近 10%的样子啊

因为出去餐厅吃的比较多如果就是双职工家庭没有父母在的话是没有办法自己天天做饭的但是我们最近正好是我公婆在所以我公婆在的话基本上就是我们每周出去买个菜然后就在家做那这样的话其实就支出会下来像我们的比如说餐厅的支出就会减半然后呃

与此同时呢其实你买菜的费用可能也不会增长的太多大概加个 20%30%这个样子的所以其实呃相对来讲在吃方面就会是相对来讲更合理一点或者更低一点吧所以总结下来的话在之家就是如果说我们就说郊区的情况的话我觉得双职工的家庭其实负担上就在固定支出上的负担上不是那么的重就是因为嗯

主要就是 daycare 这一部分的价格并不是特别的高当然如果孩子比较小的时候我们其实之前也找过保姆嘛当时在疫情期间大概是也要将近四千块钱一个月但是那个那个时候他孩子小的小的时候就会相对来讲负担比较大但当当他比如说已经长到可以去上学了我觉得相对来讲就会好很多了对嗯嗯

好那谢谢妍妍的分享啊我们也想来问一下 Lynn 在纽约的话这个每个月的双职工家庭的支出的分配大概是什么样的你的观察是什么对我觉得对差不多了其实我这边看一下就有一个美国劳工部就是对纽约这边家庭支出那个统计嘛我可以看分享一下就是他分两类就是我

看一下有一个是大纽约地区的这个平均水平还有一个就是比较好一点学区的这个情况我先说这个好学区的一般就是说这个家庭的年支出的中位数大概是 20 万美金然后它的这个住房支出的这个比例大概是 35%到 45%它应该是包含月供啊或者说你的这个

维护的费用还有税这些保险应该都包含的然后再就是一般交通支出它是 5%其实我个人我交通支出好像没有这么多它那个 5%差不多是 1 万一年

然后他这个教育支出的统计就是差不多是一万一年一万一年的话我觉得这个应该可能是孩子上公立之后吧就是你要是五岁之前的话你上 daycare 应该不会只有一万一年对然后他这个食品支出的统计是差不多百分之八就一万六一年一万六一年的话一个月是就一千出头对这个也相对好像

就是对于我个人来说的话好像我们家可能得两千吧一个月而且我们家是不出去下馆子的就我们都是在家里做饭吃的也就是比较正常的对差不多差不多 8%左右就是然后医疗支出统计大概是 5%对孩子的支出的话我刚刚之前提到的那个阿姨加上她 pre-school 学校这个可能就

那个是最高的一个峰值就是 5000 就是 4000 加 1000 这个是峰值但是这个确实太高了嘛我们还是会平时会有公婆过来帮忙那公婆的话因为他们是旅游签旅游签的话其实只能来六个月最多一年嘛那之后还是得有请阿姨但如果说公婆来的话那个阿姨的费用其实就不用支出了对当然我们同时当然我们也还是会给就是公婆一些赡养费嘛

当然这不能算多支出那本来就是要应该要孝敬父母的所以一般来说的话如果不用请阿姨我感觉这个费用都还是比较可控的就相对可以接受的但是如果请阿姨的话我感觉费用还是比较高

哦那听起来的话每个月的这个支出的变化还是挺大的这个 variance 是比较大的可能少一点的话是 1000 多如果大一点的话可能就是到 4000 的样子那其实可能听众朋友里面也会好奇啊说到底应该怎么选包括林姐可能从你的角度的话你会什么时候想让宝宝去上全托这样的话就不会又需要保姆来带了呢可以跟我们分享一下吗

对我觉得我应该我个人的话可能不会把它放全托然后我们这边因为主要是距离的原因就是我们这个 town 里面没有那种全托的 daycare 它只有那种比较传统的 pre-schoolpre-school 的话像他刚刚是两岁班毕业嘛他马上九月份上三岁班的时候那个时候就是到下午两点

放学了主要是啊 commute 的原因因为我开车不是很很厉害我也是个新手司机所以说啊接送孩子我就不想说太远嘛然后如果在自己 town 的话步行距离可以到的这样就算我公婆来的时候啊他们也可以步行去接送孩子就相对方便一点嗯对所以没有什么啊拳托的选择嗯

好那感谢两位的关于这个当下每个月支出的这个分享啊那其实我个人也会有一个好奇的问题就是其实刚才两位有提到说在不同的生活状态下是否有公婆带呀家庭成员里面有谁在呀可能会对于每个月的这个支出有挺大的影响的那势必会想让我想到一个问题就是作为在海外的华人家庭和在呃

就是当地的家庭如果都是双职工的话在支出上是不是会有一些区别我为什么会问这个问题是因为假设我们现在是在上海那如果是两个在上海的已经有房的双职工和可能外地来上海打拼的双职工他们在开销上的这个呈现的这个状态是完全不一样的

所以说也想请教一下两位说作为在海外的华人你们如果去跟朋友同样的家庭结构去对比的话你们觉得说主要会有哪些方面的区别呢

如果从我的观察来看的话我感觉就是还是可能取决于第一你在的地点第二就是据我的观察我觉得一个非常大的区别就是我觉得是在孩子身上的花的钱就是 daycare 啊 after school 啊兴趣班啊因为我发现本地家庭在这个就是

孩子比如说放学了之后是不是要买这个放学以后的这个课后班然后因为像我们双职工家庭比较习惯的就是让孩子一直上学上到比如说五六点然后我们再接回来因为那个时候我们差不多也下班了然后就会让孩子一直上更长的时间把时间延长但我发现这边的

本地的家庭很多都是让孩子在三点多钟自己就坐校车回来了像我隔壁斜对面一个邻居他们家的孩子在我搬来的时候就是其实跟我儿子现在差不多大吧可能刚开始上学然后他每天都是坐校车回来然后就在他们家门口

然后就打篮球因为他特别喜欢打篮球现在篮球打非常好但天天都是在外面打篮球就感觉他们不太会就是经常去买这个放学后的课后的这个班当然我听我儿子说在课后班里面有也会见到偶尔一些他的同学但是比如说他一般 16 个同学可能就那么几个呃

这个本地的美国美国人的孩子会在那边但是大部分的其实都不会在他放学之后的这个班级里面所以我感觉这个是一个比较大的差别大家都比较习惯去比如说三点多钟就把孩子接回来啊

所以在很多比如说工作方式上很多人为什么特别喜欢这个在家工作也是我觉得也是其中原因之一吧就是对于他们来讲他们认为其实不如就把它借回来因为确实也是像他现在还小的话在学校里面待的这几个小时其实也干不了啥也没有什么东西可以学可能也不会做作业就是基本上是玩啊或者做些活

画画呀这些也没有干些什么所以他们觉得不如就让他们回来好了然后就自己在家玩一玩画一画不是也一样吗这样所以可以这一部分就基本上是没有什么指出的对对你刚说的这个就是呃

跟你所在地区区别很大对我们这边可能我观察到的是对华人家庭其实相对支出可能还相对保守一点我们这边然后可能更加注重储蓄也会给父母赡养费是吧然后我们这边美国家庭可能更偏向于当下的享受和生活的品质

当然就是说不同的这个家庭它各种的文化经济背景还有家庭结构不同的话它在这个家庭支出习惯和侧重点都会有一样有些差异我们这边我觉得从住房的角度的话首先我看到就是美国家庭他们可能会选择在他们这个收入水平下能够买到的最好最贵的房子对就像我娃他们班的同学嘛就可以看到他们可能会把这个

呃 die to income ratio 可能会拿到相对高一些可能在 30%左右以上吧就是呃买房子的时候当然也有可能就是他们家族可能都是呃家族企业呀或什么样的所以反正就是住房都会相对高一点即使说有时候他家里可能只有一个人上班就是可能只有爸爸上班呃很多人妈妈都不上班就家里孩子多了嘛然后妈妈不上班其实是呃

但是他们住房上面的支出还是会就是不会就是缩减也可能是孩子多了所以他还是会租更大一点的房子对然后华人家庭在这方面我感觉好像一般都相对保守一点就是你的 mortgage 不会说拉到特别高对

然后另外的话就是我觉得美国家庭好像更喜欢那种远距离的旅游就基本上一到节假日大家都会问你周末要不要去旅游啊节假日是吧然后大家都会张罗到处去旅游然后我觉得旅游的支出可能会相对多一点可能是我们家旅游相对少一点吧当然也有很多华人家庭也很爱旅游但美国家庭好像更爱一点对我觉得

然后还有就是日常的这个休闲娱乐方面可能也有一点不同就我们这边的话像我们平时周末的时候可能就出去 hiking 或者去一些孩子喜欢的动物园或者儿童博物馆这种去玩但我娃班里他们同学的话问的时候周末都会是去一些 club 对他们喜欢去 club 例如说什么 golf club 或者翻船去那部分但这种的会员费都比较高那

例如说我查了一下就附近一个高尔夫俊德布德他年费可能是还是说对于 resident 的可能都是要 6000 左右就是一年对我觉得这种支出会很高一点

我感觉他们好像就像我们刚刚讨论的这个他们可能对孩子比如说课后这种孩子单纯的这种支出上会相对来讲少一些但是他们确实是会在兴趣上的消费会更加对对对更加不遗余力一些就是我感觉嗯

如果他们特别喜欢一个事情就会很愿意在这个上面花费比较多的时间啊金钱啊包括我听到很多我的同事会聊到说他们孩子会去什么 golf 的 tournament 像那种其实是非常花钱的

因为你需要去相当于去不同的城市比赛然后你也花很多时间去带他去不同的城市比赛就感觉在这些兴趣方面其实他们还是挺愿意花钱的包括旅游啊像你说的去比较远距离的一些旅游每年的家庭旅行啊这些

了解那确实其实从本质上大家对生活的态度就会投射到大家对于养育孩子的时候这个金钱的分配同时也会影响到整个家庭在开支方面的一些安排也会好奇说如果我们把这个眼光放得更加长线一点或者放得更加全局一点整体的家庭的资产配置两位目前是怎么安排的

或者说在过去的几年里面以及未来几年里面是否会有哪些变化这些变化又是因为什么样的原因能够跟我们的听众分享一下吗

对这边家庭的理财的配置一般都是现金股票 411k 还有一些教育基金房产投资等对具体来说的话一般现金和短期的储蓄会占 7%对你一般家庭都要有一个应急金就是 6 到 12 个月的家庭支出的应急金然后

其次就是这个股票还有一些券商账户可能会配置 30%放一些比较好的个股之类的另外是退休账户退休账户这个 401k 还有那个 Roth IRA 这些可能一般会配置 25%就是我们就夫妻双方的话每年会在这个每个月你的工资会有一部分放到 401k 里面

然后再就是这个教育基金教育基金有的家庭会有一些什么 529 计划的这些教育基金给孩子存一笔钱为他读书的然后再就是房地产方面的就是不管是你是自住房还是说你是投资房的话一般会含配置的话可能是你家庭资产的 20%

对然后再有一些家庭可能会有保险保障啊还有信托税务这之类的一些一些投资对这样的资产配置但其实这是一般的观察嘛但对于我个人来说我观察到的就是像我们在金融行业工作或者说像纽约这边其实很多家庭夫妻双方如果你两个人或者其中一个在金融行业工作你在股票投资方面其实还是挺受限的就是

就是说有时候是公司会不让你做单独的交易或者说不让你在外面开户然后你每次的交易可能会要领导的批准就是你买卖股票像金融行业即使说像我的话我在金融行业然后我老公是科技行业然后他自己他也是不可以自己开户的就是他的包括他自己的 RSU 嘛他自己的 RSU 他要买卖

可能都需要我们来我来跟老板和公司申请才可以交易对金融行业我感觉就是在这边我发现很多家庭就不止我嘛因为很多金融行业工作的

朋友他们就是在交易方面都还是挺受限的要么是公司批准要么是有一个 holding period 就基于你在前台工作还是在后台工作那个 holding period 会不一样特别是在前台你如果是做 trading 或者说管理别人钱的你这个 holding period 会更长有的是一个月到半年你都不可以交易所以股票交易方面的话我感觉

大家更多的都没有那种 day trader 就对就没有这种 day trader 然后更多的可能会找就是专业的理财顾问来做自己的家庭投资对就专业的事就交给专业的人来做然后同时如果说大家都在工作呀然后特别是还要带娃的话其实没有太多的时间来自己来研究金融投资对

对那你们这种情况的话一般就是会像在金融从业人员的话那一般怎么去管理自己的资产呢就是会更多的放在一些房产上面的投资吗如果在股票上有受限的话但一般来说的话就是当假设说你手里钱都是够的话我觉得股票这方面都还是找的就是专业的投资顾问对股票方面很少就是说自己来自己来管理的因为你这个交易很受限

然后房产的话其实是比较普遍的一个就是你有多余的钱的话大家可能都会来想要去买个房子然后收租对收租的话长远来说就算你退休之后的话也是一笔收入嘛对用国内的话说是叫睡后收入睡觉的睡睡着了之后的收入对我们家的情况呢就是我们是比较典型的非金融行业的双职工

然后有几个跟林姐说的共同点呢就是我们也会存够基本上是差不多一年左右的储备金这个一年左右的储备金是因为疫情期间特别是到疫情后期裁员的情况比较严重的时候我们就把我们的储备金给他往上提了提因为就是毕竟有很多固定的开支嘛然后所以我们就把这个

把预算做了一下然后就把这个储备金稍微往上提了一下然后我觉得可能从时间线上来讲的话目前的资产配置跟可能之前也不是特别一样了当然如果大家想要知道你在什么阶段应该要怎么样去资产配置的话其实可以去听一下我们大概

金石脚最开始的前几期就有讲过一个就是金字塔的这么一个模型嘛就是除了储备金之外你应该怎么样去配置你的资产是最保险以及风险分散的那我这边提一下就是说我认为如果孩子有孩子的家庭教育基金其实是很必要的

然后教育基金它有一个比较好的点它其实相当于一种定投我认为在这个环境经济环境不是特别明朗经济形势会有一些波动的时候其实定投是一个非常非常好的稳定投资的方式所以如果能够定投的情况下

既能够达到为孩子储蓄又能够与此同时产生定投的效果而且呢还有一个非常非常好的优势点就是可以帮你避周税

你像我们一周的规定是伊利诺伊州的规定是每年有 1 万 5 的资金是可以就是相当于 tax deductible 周税是可以抵税的那其实这个就是一个比较好的税务税务优势所以在这种情况下我们就是选择把这一块放满的然后与此同时我们也会配置一些就是可能在家庭配置上因为现在是嗯

就是我们可能工作年限还有比如说二三十年这样的一个家庭来讲的话可能更多的考虑就是分散一下自己的投资就是说当然股票肯定是一个比较主要的方面那股票的话像之前林姐说到的你把你的退休账户拉满你把你能存的这些什么各种各样的不管是公司的还是私人的这种退休账户 IRA 401k 全部都拉满的情况下如果自己再投资的话

那因为 401k 和像我们 401k 和这个 RA 基本上放的都是股票嘛那剩下的话我们更多的就会去考虑一些像房产投资啊包括商业地产啊然后像我们之前也是有过嘉宾来聊过德州的商业地产嘛然后我自己也会去找一些网站像相应的 platform 我所了解到的有 crowdstreet

就是像这些网站它都有一些可以定投一些商业地产的项目然后其实它这些也是一个分散风险的方式因为在整个市场不是很明朗的时候我自己会倾向于股票就更多的偏投大盘投定投然后在其他方面也布局一下当然现在的房产特别是买房出租的情况是

相应来讲没有前几年那么的火爆了因为前几年利率比较低你的成本会相对来讲低很多那目前我个人感觉就是如果我自己再看机会的话我可能会更多的倾向看商业地产这个

因为你不存在贷款嘛然后有很多项目的话其实不需要特别高的这个基础投资像像 CrossStreet 很多项目都是两万五起投然后 Fundrise 更少了有的可能一千或者是五千就能投那你也可以考虑在配置上有这么一个分散的可能性

然后我们最近呢就是确实也是也是对于这个经济形势不明朗的情况下呢在年头的时候可能就拿了一些现金出来就是比如说把自己退休账户一些股票啊在高点稍微卖了一点你也不知道未来会发生什么也不知道哪个资产更避嫌现在啥就是感觉有点不太有头绪的情况下就多投一点可能是不是风险能分散一点但是我们的这个

这个目前的想法我在可能五年前也没有这些这么多的想法但是我觉得真的是做我们这个节目就是

就是特别是在这个过程中听了很多这个不同行业然后来分享一些经济形势啊然后包括整个行业怎么运作的呀然后就感觉可能我知识储备上比我自己之前要多得多那非常感谢妍妍对我们每一期节目这个如数家珍一般啊就确实我个人也是因为加入了金视角啊个人

在个人投资理财方面也有了很多的那个知识储备相信很多我们的听众朋友如果有一路陪着我们走过来的话可能有一些老粉已经从单身进入了家庭生活可能这期节目对你来说正好是你当下需要去解决的这么一个问题那如果说我们这期节目里面聊到了一些话题包括可能刚才言言提到了一些平台呀等等我们都会放在 show note 里面

那如果这些信息有帮到你的话,也非常非常欢迎你能够把它们分享给你的亲朋好友,也希望他们能够帮到更多的人,让更多的家庭能够在 start 的以及 sustain 的过程中,有更加好的抗风险能力,也希望我们的听众朋友能够给我们更多的 feedback 和互动,让我们能够越做越好,忙到更多的大家,那再次感谢两位的时间,我们下期节目再见,拜拜。