Deep Dive
Shownotes Transcript
大家好这里是老蒋的个人播客那么今天请到了一名嘉宾是支付宝小荷包的负责人您介绍一下自己江老师对 叫我江英就行好然后我是支付宝小荷包的产品经理然后
小荷包就业务也有 4 年了然后今天很高兴能来参加你的这个节目嗯好好然后很可惜就是播客没有办法有弹幕不然我一定会问大家有多少人用过这个产品然后来这个跟您聊天之前就今天中午我在我的这个粉丝群里问了一下就是有多少人用过小荷包
然后用过的不太多用的人都非常年轻可能是 00 后或者 95 后然后我发现年龄稍微接近我一点就是 30 岁以上他可能就说完比如他会问说谁在用这是一个什么产品听完以后他都 get 不到这个产品的场景在哪里
然后我首先想问的就是咱们的用户大概是个什么成分比如说年龄收入还有他比如说有多少人是家庭用户情侣用户明白那个我多问一下你刚才提到的时候跟粉丝介绍的时候你怎么说你怎么介绍小荷包的我说是一个大家可以共同攒钱的东西
准确吗差不多差不多是吧好应该是它的一个特性是这样子就是它的一个特性是这样子然后小荷包现在的用户呢我们四年了嘛其实也算积累了一定的用户规模比较集中的话是 24 岁以下到 16 岁之间这一段就能占到将近一半
相当相当年轻我想问一下这个用户和您这边的目标是一致的吗是一致的就是给非常年轻的用户设计的一个产品是吧一开始不是
一开始确实不是一开始是为我设计的但是我会其实我这两天因为要知道要和您对话然后我就想就比如说可能对于中年人来说确实是稍微有一点疑惑我会觉得它是一个过渡性的产品姿态就是怎么想的理解
比如说我其实很难想象 35 岁然后结婚了很多年然后双方还用小荷包这个产品形式在管理双方的共同财产因为比如说三十几岁积攒了一部分财富之后而且有了一部分理财的想法我可能就会假设我有很多钱我可能就会倾向于把它分门别类的放到不同的资产里面然后而且就是小荷包我会觉得它有一种
最适应的场景我想象是年轻人然后收入不太高可能是爸妈给的钱或者自己去挣一部分钱然后攒一大波钱去哪里游一次买个电脑买个什么东西有一个双方的什么愿望或者是用为一个美好明天的类似于我们要结婚我和我的对象现在要结婚还是我们要怎么怎么样
或者我们养猫的基金就是还是说它的收入得需要经过一段时间的积攒才能支付某种东西的时候这个才是最顺的产品姿态但是对我们来说可能就是有什么东西直接就买了然后更多的是
不是消费就是理财而不是攒钱所以我觉得是不是它是用户年轻的一个原因呢您觉得其实现在小荷包里面所呈现出来的一个攒钱心智比较重的一点呢是我们当前的一个现状就是现在小荷包呢首先它是个钱包它是个钱包型的产品嗯
我跟没用过的用户解释一下它里面是能产生收益的对吧而且它有几个特性它首先是随取随用的你可以在支付的时候直接刷小荷包然后网里存钱是可以双方共同存进账户然后花的时候是有一个统计的而且可以设定每天只能花多少钱什么之类的然后也能日常的默认就会产生收益您继续对还有很多
朋友们是不知道小荷包的对吧播客的群体未定有这么年轻不好说还是年轻的心态年轻就是我们的用户是的我专业的解释一下好
就是小荷包呢其实是支付宝旗下的一个创新的一个钱包产品所谓钱包产品呢就是它可以去主要是支付但是呢任何一个钱包要去支付之前呢它总得有支付能力比方说像支付宝里面有些快捷支付
你可以绑个卡付的时候就能付那么小荷包现在采用的是你先把钱从你的银行卡或从其他的资产户里面转移到小荷包里面也就是它是一个资金的容器你先把钱转进来放在这里面然后再去付钱的时候才能去使用它是这么一个东西所以它是一个非常传统意义的你可以把它理解成一个钱袋子就一个钱袋子这么个东西
然后我们在当然你可以把支付宝的余额余额宝微信的零钱零钱通都可以理解成是这么一个产品这么一类产品钱包型的产品小贺包在做钱包这一类产品的时候我觉得我们刚才提到的首先它的我们出发点确实是做了一个共同的钱袋子这是我们的一个最早最早的一个状态因为我们认为是共同的钱袋子市面上没有其实或者说曾经有过
银行卡银行银行体系是有一种银行卡是叫联名银行或者叫联名账户这个在北美还蛮流行的就是很多夫妻结婚之后会去银行开一张联名银行卡
共同存共同花对吧嗯共同但是呢国内也有四大行是有这样的业务的但是相当复杂就两个人必须带着某某些证明到柜台去办理嗯所以在中国我们四年前做手估计全国的联名银行卡不会超过一百万张所以是一个有这样的现实的诉求但是这个普及率很低对我觉得这个已经这种方式都已经快过时了我是说不是说他这
内容过失就是它这个流程它太不符合现在我们想要更加便捷地获得一项服务的这么一个期待的所以我们最主要的状态就是做一个共同的钱袋子是这么个角度先做出来的
所以是 20 年吗对 20 年 11 月份上线的当时的状态呢只允许两个人共同使用也不允许再多的人了因为比较早的 MVP 版本还是想防止一些意外发生嗯就还是金融产品用户群体嘛就是
家庭嘛就是老公跟老婆之间是不是比家庭共同的资产所以其实最开始的目标用户你心里想的可能是 30 上下的对对可能主见家庭了未必要交工资卡嘛对吧其实家庭很多状态之下我不知道你交没交我不是我现在其实是一个单身状态然后那个
是这么一个希望就是家庭的共同资产但后来很奇怪的是那波第一波用户我们目标用户有一些但不是特别多因为可能家庭的革命也是不容易发生的但是情侣就很多就有很多还没真正组建家庭他们在谈恋爱的过程里面就开始使用这么一个产品来解决比较轻量级的恋爱基金的问题可能本来经常男方付钱或者女方有的时候也一起付钱
现在大家看电影或者说每个月要出去玩我们自己搞一个类似于他们在模拟经营一个家庭的状态在不同的资金方里面所以这个东西它不单是一个方便的问题方便的话 A 也方便但我觉得情侣之间 A 就很奇怪了还有一个是他解决了很多像一个用钱表一起放在里面模拟一种共同的生活状态所以它有很多情感分的加分项
所以就变成了情侣用户比较喜欢的东西这样子慢慢地就延展成这个小荷包的属性上或者说它的第一批种子用户就是相对比较年轻的用户群体
所以很有意思是这并不是其实某种意义上不是设计的而是它自然而然这种产品形态就是很多情侣过来用然后它就变成了然后你们再用它去增加其他的功能适合情侣使用的然后就变成了现在这个样子是吧那我想知道的是比如说这个父母或者亲子账户多吗就是因为我们的年龄卡在 16 岁往上了所以小孩那波就很难进来了
那我想象我不知道有没有比如说像我这样的年龄给我爸妈花钱的也有是吧这肯定是有的其实现在小荷包的使用场景是非常多的就可能连物业公司有一部分小物业公司可能都在使用他们把它作为一个小区里面的共同的基金管理什么修理基金或者什么基金但数量很少因为我们现在的小荷包最多的人数是 70 人
就一个小号码最多只有 70 个人在一起用现在这个产品形态支持比如说大家为一个共同目的存进去前但是只能有特定的人取用的对 可以设置可以设置部分人可以使用或部分人不能使用或者说全部人都可以使用就是都可以做权限管理的我觉得一个比较好的地方是它
统计功能做的还是比较完善的所以其实如果情侣是能非常就大家如果是平时你花一点我花一点大家不知道谁花的钱多或者谁怎么样但是用这个东西双方如果吵架要说谁花的钱多是一目了然的如果在小荷包里我说吵架只是一种场景但是其实另一方面是双方对自己的付出还有双方使用这个账户的情况是非常清晰的
所以我觉得您刚才说的一个东西挺好的它是一个对未来婚姻生活的演练或者走向更深度关系的演练因为经济结婚之前很多人是稀里糊涂然后结婚那一下双方再进入到另外一种状态就会半生很多矛盾因为之前其实没有这种烦恼但是我觉得提前不管是同居一起生活还是一起管理某种账号是一种训练
或者是一种预言是的我那段时间还蛮研究这样的东西就是两个人后面结婚之后感情不和这是一个价值观匹配过程那往往有三种价值观好像被匹配一类是在情感上面的价值观感情观对感情观一类是偏向于个人的兴趣或个人爱好方面的东西还有一类就是对钱的态度对钱的态度这件事情往往在谈恋爱过程里面以前是很难去磨合的
所以我觉得这个可能也是情侣开始旋转的所以我跑一下题就是我非常建议刚谈恋爱的朋友们比较年轻的朋友们怎么能检验对方和你是不是合拍一块去旅个游因为旅游可以把刚才下面三个都涵盖你们的感情然后谁对大家对于比如说是人文的历史的还是自然风光还是这个城市的你其实能有一个
感觉双方就是兴趣是不是匹配还有一点就是双方有一个争夺话语权的过程到底是谁来安排这个东西你谁愿不愿意付出谁来决定明天去哪玩你是 J 人还是 P 人然后还有就会包括消费观念
住什么样的酒店然后谁来花钱其实是一个很好的磨合很好的磨合和检验的过程所以我这是炮题然后我其实心里已经有一点点答案但我还是想问一下如果从一个非常硬功能的视角来看严格来说
有了支付宝我每天往里定投也能产生小荷包的作用因为支付宝也可以随取随花随存随花然后假设没有共同账户因为我知道的是我这几天在刷支付宝叫什么荷包圈是吧社交产品小荷包里面的一些能力对里面的一个荷包圈其实就是有很多用户在上面去 PO 自己的账户然后我会发现还是有不少
不少用户是一个人用的单人用户并不少见您这边有统计吗大概是多少其实七八成用户都有一个单人的小荷包因为都有单人的小荷包所以这里面我可以来解释小荷包的第二个特性可以跟朋友们介绍一下小荷包第二个特性第一个特性我们说是它可以共同使用对吧 它可以共同使用共同使用这个场景是
是在社会上普遍存在的共同的经济关系的场景这是普遍存在的而且我总觉得就是在互联网之前或者在移动支付之前大部分的或者说至少有很大一部分的钱就现金本身就是以共同的状态存在的比方说抽屉里面的钱
家庭里面 城市里面的钱或者说小孩子存钱罐里面的钱但更混沌没有人明说其实它是一个共有账户的概念但是互联网之后因为我们所有的这些资金类产品都是按照互联网的个人账户去延展的所以变成个体变成好像它唯一的底层属性
但资金或资产这件事情它本质上并不一定是个人是第一属性或者说它可以存在于个人或者说集体都有可能所以我们只是说补充了一个共同的一个视角把共同的这么一个资产管理的概念先做起来那第二个事情呢其实也是自然发生的但后来我们只不过在抽象提炼一下就是当一个人建立了一个小荷包是跟他
女朋友一起使用的然后他想到原来我跟某爸妈也可以建一个我跟我几个哥们出去一起去钓鱼是不是也可以有个建一个所以它意味着因为它关系很多有些常用的关系又可以尝试存在那么它就变成有多个小号宝
对它一定会有多个小荷包那这个时候就成为了小荷包的更重要的属性了我觉得它比共同这个属性更根本就是小荷包里面所以我们这个产品叫小荷包小荷包里面它的第一个结构用户第一个结构就是里面会有可以创建多个小荷包也就是可以创建多个
有一个场景分类的就专门用途的小钱包了就里面可以创建一个两个三个我们最多是支持创建 50 个吧这么一个东西那这样子一来的话个人在什么时候会使用呢他就是对我一笔个人的专用资金变成一个可以我自己独立的设定的一个独立的一个钱包那我觉得这个东西呢原来也是普遍存在的就是我们可能会有多张银行卡
我们有些银行卡是可能只用来还房贷的对有一张银行卡可能用来先攒预钱以后要去干什么的对也就是说我觉得以前的或者说微信里面的钱包的零钱零钱通支付宝里面我的里面的余额余额宝以前我们在钱包这层概念里面的第一层分类结构是按照资产类型在做分类
这是余额这是一笔货机比方说余额宝这是一张信用卡这张银行卡也就是说打开钱包第一眼看到的是资产分类如果我们拿皮夹再举例的话打开皮夹你看到的是硬币的零钱袋大钞夹对吧你看到这些东西但其实当现金被数字化以后物理结构层面上的
现金的分类已经不存在了这是个硬币还是纸币已经不存在了所以其实皮夹子就消失了对吧对但数字化以后的这个钱应该怎么结构做第一层它是按照在鱼饿里面钱还是在鱼饿饱里面钱还是说在某个理财里面钱是一定是这么来切分吗我觉得未必就是我们可以按用途来切这笔钱我用来干嘛
所以小花花变成了有一个第一个属性就是分类那所以有了分类这个属性以后个人就把更多的钱
如果他要明确指向用途的或明确用来存的话他就通过多个小荷包来实现了比如这笔钱我要干嘛这笔钱用来干嘛这笔钱用来我跟我老婆的这笔钱我要跟朋友们这笔钱我来自己存个私房钱的或者我存一个我以后兴趣的一个旅行的一个暂时存的一个款项这是变成第一层我觉得朋友们可以再想想一个东西就是在 email 的时代的时候嗯
信息的组织在邮箱里面电子邮箱里面的组织是按照收件箱发件箱 草稿箱这么来组织信息的它同样解决的是通讯问题甚至 email 也做到了通讯的即时到达但是在 QQ 或微信 IM 这个概念里面
已经没有收件箱 草稿箱这些对物理原来社会 传统社会信息传递的一些物件上的表达它完全是对这个话是跟你谈的这个对话框 那个对话框看起来都是对话框只是因为我们对话的用途不一样所以来重新组织但是根本就用不着这笔信息是草稿箱这笔信息是发件箱就不需要这么来组织所以您觉得它
更深层次的是一种资产的重新组织方式而且我觉得用途这个东西是很好玩的它其实是一种心理结构我的这笔钱专门用来做什么并没有人严格的去限制你我觉得刚才我也在和我的粉丝群去聊这个东西
有人理解不了然后我就在想我在我的个人经历里有什么和这个类似的我其实想到一点我是一个花钱大手大脚然后很难攒下钱的人但是我大概在 27 8 岁才悟到了一种心理技术去让自己能够存下一些钱
就是我不去比如说我每个月假设我挣 1 万块我说我这个月只能花 8000 事实证明我用了两三年全都失败了就坚持一个月两个月我发现不行我攒不下 2000 我就是会给它花掉但是我发现我能做到什么我能做到我另外有一个账户我只进不出
于是这个账户我自己心里有一个区隔这个账户我永远不碰消费我永远不碰除非吃不起饭了不然我这个账户就是用来攒钱的然后在这种情况下我就能做到每个月先把 1000 块钱扔进去然后等于实现了仅仅是做到实现了多一个子账户多一个心理上的风格我就能把钱给攒下来我当时做这个产品大概是用债基
就债基我每个月往里定投一笔钱就这个我在心里告诉自己永远不取所以我觉得这个事情是很像的就是理论上来说这个债基和我平时的钱没有区别我也可以用它但是我一旦在心理上有一个强烈的暗示那么它就变成了一个有专门用途的东西其实我觉得跟小荷包的这种结构有一点像对有点像然后我们其实还往前又迈了一步就是
你刚才问的是比如跟余优宝的差异对 其实我的前提是说假设不是共同账户情侣账户当然和余优宝有差异但假设个人攒钱的话它和余优宝的差异是什么这个其实小荷包有收益这件事情是后来加的根本就是用户要求的比方用户已经定义了这是个情侣账户了是共同的大家已经把钱放里面了
难道我要里面要产生收益的话得把这个钱再去买余额宝吗就很奇怪了因为他已经做这个用途已经做了一个单独的区隔出来了所以相当于我们把余额宝的服务就接到了小荷包里面就是你要有收益你就开始收益就行当他开始收益的时候我们就把小荷包这笔资金托管到余额宝里面去所以他感受上余额宝变成了我们下面一层服务
它在底层上现在是打通的完全打通了吗就是存进的一瞬间其实就已经进了它只要用户开启深吸这个项目服务我们就把它的资金托管到了余额宝所以就像你刚刚提到就是我们
在我们看来我们比方说要要获得更高的收益可能去买了其他的理财的这种东西或者其他理财一些金融机构去解决这样的问题但其实在我看来这些东西都可以被我们抽象成具体某个小药包下面所对接的服务
钱可能依然体现在小荷包里面小荷包里面的钱你可以认为只是个数字这个钱具体由谁来做金融托管来产生收益是可以更加开放和生态化的现在已经开放了还是现在我们开放了余额宝还有内部的网商银行未来有可能开放更多的是吧对 因为其实从其实这已经是一种类型了网商银行某种意义上代表着银行机构是可以对接了你会发现小荷包所提供的额外的
这个钱包的额外的服务价值是共同的服务价值还是对一个人心理账户所分类的钱包价值也好这层钱包价值都有别于原来这些全投产品比如说提供收益提供快速的支付不一样原来这些钱包产品主要解决的问题是里面资金的流通性或资金的增利性的问题属于金融上的解决方案我们提供的是在人层面上的
服务价值所以至于它里面金融的方法比方说支付在什么地方都可以用这个东西去付钱或者说有更高的收益我们只是在利用支付宝已有的平台能力嗯嗯那我接下来还是问几个跟用户有关的问题其中一个是我还是想知道一下情侣用户和个人攒钱的这种占比哦
现在的从纯粹的用户数量因为他们两个会重叠我明白我明白那如果从我们从账户数量呢对从小荷包的数量小荷包的数量对小荷包数量来讲就是个人的小荷包大概能到七成百分之七十嗯百分之七十然后情侣类的百分之二十几嗯那只不过它里面有人多而已对吧它有两个人嗯
那可能还有个位数 5%到 6%的是更多的人有三个人四个人甚至五六十个人的更多人是不是就有非常细分的产品场景就像您刚才说的物业对单起单废甚至我调研到还有人用它对就是这种共同交费的场景还有需要 AA 的场景比如说一次双方就是刚才我说到大家一起去攒钱去旅游是一种场景对吧
但是我知道还有一种很有趣的是我们不是攒钱我们只是在出发前每个人往里存一千然后等于把它当做一个统计工具把它当做一个 AA 工具所以情侣和个人的需求其实相对集中的但是那 5%其实是非常丰富的各种各样不同的可能五花八门的场景对于一个小荷包他们的生存周期可能会短一点可能一个活动结束就解散了
然后活动开始就把马上又组建了其实他们属于什么他们就属于一次积极活动所以他们是个凑钱的过程就凑钱 存值对 存值每个人交 500 块钱或 600 块钱其实无所谓有小号包里面有一个分摊的概念最后剩的钱多退少补就批量的就退回去了等于是一个自动化的 AA 工具那比 AA 好呀 AA 可能我买瓶矿油水两三块钱可能就不 AA 了麻不麻烦
那你船长一起翻所有账单都在里面共同发声就存在可一可不 A 的状态然后这其实也比较年轻化对我其实之前我在北京然后来到上海之后我自己在北京的朋友圈子一般是三十五六岁然后我觉得年龄差异和地区差异都有我在北京的去各种局也很少 AA
都不说严格一般就是我请你一顿大家糊涂账老朋友然后你请我一顿我请你一顿这种然后老领导可能大家默认就是百分之六七十都是领导请我因为这毕竟有这么一层关系然后到了上海这边我发现就是大家默认可能是尤其是我和 95 后 00 后的朋友出去玩几个人然后没有任何心理压力其实习惯了以后还挺好的但我觉得这可能也是一个代际差异可能我
因为我 88 年生人嘛您刚才说您 84 年生人我觉得 80 后还有 90 后比较前的这拨人咱们都在人情社会里面比较习惯这种咱们心里有一套衡量的标准就是我知道我跟你是什么关系
然后咱们之间大概这笔糊涂账是怎么算的然后可能下一回该我请了或者有一套我们自己的计算方式来杭州支付宝地盘那您请没问题来上海我地盘还是怎么着或者这个事是谁的项目我们有这么一套东西但是我现在发现年轻人的长期关系他的长期关系其实好多并没有那么强的目的性就是纯打子那
那纯搭子来说他就是 AA 我跟你没有其他的利益关系咱们就在这一场活动中相当于一期一会我们这一场大家就 A 然后越是这样其实关系可能走得越长远一点我现在已经等于两边北京的上海的方式我都习惯上海这种其实还挺舒服的就是没有任何负担咱们这次 A 下次 A 谁也不欠谁其实是这样的一种感觉
这得聊到一点这个平时生活中的感受然后我还会有关于这个用户的问题就是平均一个用户大概有多少个荷包呢那就默认大家都有个个人的个人的吗不是默认就是可能你可以理解成有一部分人会有一半人修两个有一半人修就一个
其实有很多的还是很多账户的还是不多的所以还是不多就是我觉得这个原因呢所以还需要我们继续去努力嘛当然也有一些最核心用户群体呢可能有四五个五六个那是我们的最中间最坚定的用户群
那分手之后一般怎么处理呢用户怎么处理这是我们马上要上的一个新功能在哪天应该已经上了之前确实遇到过这个问题就是情侣分手以后有点尴尬好像剩下剩下的钱就很尴尬对尤其是有的时候因为可能吵得不太开心有情侣的小伙伴有个特性就里面的钱如果在最后要
做处理的时候如果比较大额的话是需要对方同意的因为他经常小伙伴里面会有额度限制的或者说他也可以设置一些更大的权限比如说转出是需要对方同意的当两个人吵翻以后谁也不同意对吧或对方就是不同意那个钱就在里面放着了或者纠纷这种有一方就把
就申请了冻结里面的资金确实会有这样的纠纷那如果双方都同意默认是谁付的钱剩下的按这个比例没有 双方都同意就是大家自己商量好各取各的说明没有争议吧那双方他们自己商量出一个比例就行了对但我们现在也会提供一些就是根据历史的一些情况或转入的比例然后给你这种方案你们就不用自己算了
不然的话我觉得这个从产品上讲是一个相当考验智慧的东西因为总不能成立一个仲裁委员会我们还想过成立仲裁委员会但是感觉很怪清官难断家务事这个谁能对尤其是这种东西如果评判的不公平的话你传到网上又和性别议题相关其实很危险对所以现在是不搞这个仲裁的这些东西是吧给他提供几种问问方案对我们会把方案尽量做得
更加的好多一些或完整一点甚至是比方说剩下一点钱假说钱不多但是放在里面也个影可能可以直接捐个爱心救助个什么东西就直接捐掉了这可能也是一种能透露一下有哪几种默认的吗现在做完的是三种一种就是一方面直接放弃一种是按照
入金的比例就是各自往里面倒进去的多少钱然后还有按照是比方说我存进去我花的最后的结余的比例基本上这么三种比如说第一种就不说了第二种我理解是假设这个一共十万块
历史上是我往里搁了 8 万他往里搁了 2 万然后剩下现在 5 万块钱也就是我拿 5 万的 80%我拿走 4 万但是第三种就是我搁进去 8 万他搁进去 2 万但是这个钱
他取走了两万我没动那就是这八万全归我对因为他不但取走他有的时候日常是有支付的其实是两种公平也没有对错因为得看对方是怎么花的因为有人取钱也是共同化所以到对错地方就很难讲了也许他那两万是他要去买个什么东西
对它也是会共同花的因为从您这边的产品从您这边的数据来看只能看到谁取了但是没有办法看到他取了是用来干嘛了有可能是用来双方共同买了一个东西那其实就很难讲这个到底怎么是对怎么是错
所以现在有三种这样的形式以后还有可能开发出别的对啊我刚刚说的比较钱比较少的话直接捐献捐献这个还没上但是以后有可能是吧然后呢这是我们也在想但是这种方式还是会有一些问题因为对方也可以还是不同意嘛因为你们在选择方案的时候可能还会遇到在此还是有纠纷的
就比方说我选择按照入境比例你选择按照第三个方案对啊那怎么办呢所以还会讲所以我们现在并没有彻底解决好这个问题确实还没彻底有思路的吗有一些思路但是我们还是比较谨慎有一种思路就是创建这个小荷包的时候就约定最后如果到哪一天要解散的时候我们按照确立按照哪一种
但是其实他有点下头对就是他是一个很美好的期待然后一上来就想到分手这句是吧所以我们也也没有他可能会打击积极性就是有点个影是那您这边还有什么比较特别的您见过什么比较特别的小荷包
组织方式嘛就是大家的目的比如说旅游刚才谈到了比较特别的物业交班费还有什么宿舍呀大家想不到的想不到的
我觉得我们大概可以从小荷包到大类上分成两类一类就是共同状态下的多种场景我见过有段时间觉得特别有意思的是有四个小男生他们一起去合伙开一家
是开一家奶茶店还是什么店反正要开一家店铺他们一开始用这个小包一人往里面转来了 2 万块钱用小荷包管账吗这种形式他们相当是一个自己的一个小创业项目所以一人转进了 2 万块钱然后后面的账单记录里面会看到第一天有人去买了建材对吧买了某些东西然后后面他甚至把店里面的经营款也打到这里面
所以变成了一个这叫什么就创业的一个基金吧那可能就是在做的比较小的这种生意就可以用这个来满足夫妻老婆电子也可以来解决然后他如果公司化了再换一种方式对那可以是一个完全 2B 的其实我也这样的产品就是专门提供企业小微企业去管理账目的东西但如果比较轻量化状态小伙伴也可以来解决一些这样的短期的问题这个挺好玩的
其实线下消费的像您说的夫妻店都还能满足最基本的需求我看到的我刷这个荷包圈就看到有 30 多万然后还是 00 后看着我很焦虑我是 00 后你怎么会焦虑呢不是怎么 24 岁就有 30 多万呢反观我自己在 20 多岁的时候就没这么多钱所以最多的有七八十万那其实还好还好因为它毕竟不完全是一个
用于存钱的其实我们为什么叫攒钱其实攒钱是用来花的就是它攒的目的可能过不久就要去实现某个目的了那存可能就是为了存而存了可能目标更长期一些但是我不负责任地猜测我觉得这个产品随着它往后发展
如果再过 5 年我和您在聊这个的时候有可能大额的就挺多的因为我看到有一个很常见的我不知道是不是算法给我推的叫养老基金
他从可能一上班开始他就往里攒甚至我看还有看着就像大学生的他就开始往里攒说攒够 200 万我就退休这个钱理论上就还真不是用来消费的他跟我刚才说的那种我往债基底存的钱我这辈子就不准备了有点像假设他存到 35 岁他很难说里面有多少钱这样的现在多吗不算多从金额来说不算多
您之后有没有因为其实我觉得这是一个非常个人化非常生活化的一种产品比如说我想到我随便想的肯定会有各种各样问题就是会不会它攒到一定的数额比如说下面写的养老 50 万或者 100 万的时候您这边有推荐它去链接到别的金融产品
你这个钱在余额包里就不一定是对他最有利的情况明白其实我们的比较终极的想法是不想让用户这么麻烦就是为了获得收益要把这个钱从这个容器转到另外一个容器我们是想在小额包里面接入更多服务然后帮他同样这 50 万比方说 50 万那他如果可能暂时不用的话或者说暂时没有活呃
随时可用的状态也就是它类似于可以定期的状态我们只需要把银行一些服务接进来就行它选择服务我们在小荷包里面提供这样的服务现在有了吗现在还没有对 但是我们想法是这样以后是有可能的对 就是把所有的我们现在认为的各种产品级的这种理财的产品作为小荷包里面的收益的一项服务
服务化掉而不是变成具体的某个产品需要把钱用户自己把提出来又再放到那里去我觉得没必要我们帮他解决一个很丝滑的转化或者很丝滑的一个通道是吧
然后下面我想再问问荷包圈这个产品因为我觉得很有意思因为它其实在最开始我看到说小荷包里面有一个社交的地方我其实是有点颠覆我对于因为我觉得中国人财不外露一般的状态是财不外露然后我想一下我就不太想把我的私人资产财产情况公布给网友
亲近的人我可能除了最亲近的人我也不太想公布我身边的朋友然后公布为网友对我来说也不是一个很能想象的事情您觉得这个产品是哪年开始做的这是去年下半年然后上线时间是去年 12 月份这个是什么样的一个契机什么样的一个产品洞察才会把这个上去这个其实是
它的出发点是我们觉得一个产品如果尤其是像移动互联网产品还是期待用户和用户之间是可以互动的就所谓的可以社交吧可以互动的我希望支付宝里面有更多的用户与用户之间互动那我觉得小荷包我们可以做一些尝试就是让用户与用户互动起来那小荷包其实有一点已经做到就比如在共同的小荷包里面他们在一个小荷包里面用户和用户形成了关系
对但是在小荷包与小荷包之间或小荷包和用户和小荷包用户之间它们之间的关系是不存在的所以我们想看看有没有可能性让用户和用户之间产生连接那小荷包能有的连接的工具是什么可能就是小荷包本身所以我们可以把一个小荷包当作是用户的一个特定用途的微帐本
所以相当于是用这微账本作为连接件让用户和用户之间产生连接你刚才问题是人为什么愿意晒自己的一个资金账本呢或者钱嘛其实是一个双向的一个是我们为什么愿意去晒一个是我们为什么喜欢看别人的这个东西其实第二个我有点能理解我有时候也喜欢看看
包括我觉得其实很八卦这个需求就是我看到一个情侣账户然后某天一个人存进去了 8000 块其实人会产生一个浮想联翩他这天是拿了一个奖金吗还是怎么样就这种感觉有点围观别人的生活这部分我能理解一部分但是您觉得为什么用户会喜欢晒自己的首先我觉得不是大部分用户都愿意晒嗯
作为一个这样子的一个内容平台呢或内容频道的话我们确实一开始就有一个基本的认定我觉得可能有 1%的人愿意晒那现在实际呢实际 1%不到快接近了所以我觉得只要有 1%的用户愿意晒就可以它就已经可以构成成立那有多少人愿意看呢看的人肯定会多
至少在这个一的层面上上一个数量的 10%吧嗯嗯嗯我觉得这样子的话就已经能形成一个状态但同时呢我对愿意晒这件事情呢可能更加乐观一点嗯我这么想到就是我们为什么不太愿意去晒自己的钱包吧嗯不太愿意晒自己钱包无非是两种心理作用啊嗯一种呢是就像我们中国人的古话怕贼惦记对怕贼惦记嗯
但这个贼这件事情其实往往是出于我们以前传统上钱是以物理形态出现的会有人偷你家里放了好多现金我会来偷所以我们肯定不会说家里放好多钱但其实现在我觉得数字化以后有一个事情是逐渐退出历史舞台的就是钱是很难被抢和被偷的但是可以被欺诈
所以其实现在最大问题是电站的问题而不是偷和抢的问题了所以怕被贼惦记这个前提条件可能慢慢会弱化但是他依然会在我们巴黎会有深刻认知可能我爸妈对这个事情更明显他们绝对不会随便把家里多少钱告诉你这是一个但我觉得第二层面我们不愿意把自己的这种钱包或者公开出来或者说分享出来的原因是怕要么遭别人妒忌
要么怕被别人所看不起会把别人轻看其实就是怕被别人闲言碎语来评论自己的某种社会能力因为现在在这个社会上钱是什么东西钱可能某种意义上代表我们普通人在这个社会的权利一项社会权利对一项通用能力对一项权利那这个能力我展现出来就有点像世界宣布我是一个怎么
什麼層次的人那這個對於中國人來講其實還是比較
人来说因为人大部分是有就是普遍是要有自己自尊的嘛对吧而且我们这边相对比较内敛一点东方所以是不太不是那么愿意对吧所以呢如果一个人完全公布自己的财富状态我觉得这是办不到的但小号包其实是什么小号包其实解决的是我把我其中的一个小钱包给公开给你我并不是公开你所有的我只是公开只是有部分用户愿意公开自己的一个小钱包嗯
那它比方说有些人愿意公开我自己为这次旅行存的钱或者我准备愿意公开我最近日常生活开支只是下午茶奶茶喝什么的钱所以它只是公开是我生活中的一个片面或一个侧面
那这个跟朋友圈本质上是一样的就是我们都会在朋友圈里面筛一些比较好一点的其实是筛选之后的某种个人生活的切面展现给网友但是我还有另外一个顾虑因为可能我现在的站位是我是一个自媒体人所以我可能对舆情什么的比较敏感假设我和谁
我和我的女朋友我和谁交的朋友然后我们共同建立一个情侣账号我其实会有点担心比如说网友会巴倒说你们谁花的钱多一点什么这笔钱凭什么是女方出然后什么就类似于这样的东西首先你公开了没有你小荷包你公开没有没有我现在的小荷包就有几个都是我自己的对那就不会公开的
我知道但是会不会有这种因为其实我做比如说博主这几年我发现博主对于情是有一个预判的但是普通人其实是没有预判的他可能在不知不觉间他不知道有可能会有人逮着他去网报或者说我对你产生争议结果他就建立了这么一个公开账户结果因为他们两个消费官是他们俩自己有一套很独特的东西网友会指手画脚您这方面有过有什么样的
处理吗 在产品上我这么理解啊 就是首先公开这件事情是我们是出于用户的一个自愿的行为就是他愿意公开就公开然后如果他觉得苗头不对他也可以随时不公开他只是个状态而已另外呢 是我觉得确实有些网络上的言语还是蛮伤人的 也会存在所以我们这一方面在
内容的安全上面也会做些过滤对吧就是 10 万人关注我小伙伴账户其实意义不是特别的大就一般所以我感觉更多的是一种大家互相鼓励然后我看个乐子然后有人给我加油我也挺高兴的它更多是一种互相心理上支持的一个过程所以恶意评论的比例确实不高对吧
但我们是还期待以后这个东西会有更不一样的可能性比如呢但这个我觉得我现在还是很多在构思里面也不能随便讲了有没有任何可以透露的东西呢荷包圈这个产品我们一定会找到一个点来表达荷包圈比方说我们现在无聊了焦虑了我们就开始刷抖音刷短视频然后我们可能饿了或者说怎样我们就
刷美团大众点评或者说饿了吗这样我觉得我们希望找到一个东西怎么样情况之下大家就会想到去刷刷荷包圈您是说把这个用户需求更加的固定或更加的场景化对我们试图在找到这个答案是什么首先我觉得我们有可能会找到一个不一样的答案因为荷包圈里面是基于账单
作为一个内容的载体吧就每一笔钱每一笔进来的和出具的钱对再做载体对那比如短视频平台是基于一个短视频再做内容的载体是吧嗯都不一样嗯所以这个不一样的基础之下可能会产生演化出不一样的一种新的价值吧嗯这是一个一个我们自己比较直觉的判断但是最后产生怎么样不一样的东西我们要在探索中嗯
其实我觉得这种社交属性我随便想一想都有很多可以玩的当然金融产品您可能想的更多风控各方面的东西比如说假设有一个不知名的网友大数据监测到我的攒钱习惯和他很像其实我可能会想跟他去比一比
谁攒得更快就我不用知道他是谁我不需要知道他是谁但是我可能有一个胜负心的话会激起我更多的什么样的东西或者我和一个不认识的网友在共同我们俩都是为了以后养老基金然后我们有一个共同账户我觉得其实我不能碰他的钱他也不能碰我的钱但是有不同的全国的网友往这一个池子里扔东西的感觉
但是我的钱又绝对安全的我也可能会想要去尝试其实想一想可能还有挺多可以玩的东西的嗯我觉得这里面呢可能嗯
我们想创造的社区和像抖音和短视频这些视频可能有些区别的地方或者说我觉得有可能产生差异化对人心里面那种价值的东西是我们可能更指向于用户去积极行动因为资金的不管你去不去消费还要去存一笔钱你看到以后看到别人在怎么做的
我可以去去鼓励我去也去行动那这是更深层的一个东西就不光满足大家的社交需求还是在等于用社交的方式去影响人的行为对影响人的不管花钱还是攒钱的因为上面的所有的账单都是真实的对吧是用户比方说有些用户他在整个公开出来是自己一次某某地方旅行的整个经历对吧他买了门票什么什么他做一套事情但我指向的可能就是啊
这不就是我也想去哪里旅行那这个地方应该去哪吃去哪住那它就变成一个实际上已经经历过的一个攻略它就指向他去想所以我希望通过荷包圈这件事情展现出很多在不管是在努力攒钱的还说在精打细算花每一分钱的这些人的一个真实的一种生活的场景然后其他用户看到或所被感召他们也去实现这样的一种生活状态
您这边有没有可能创造那种非常大规模的非常多人参与的荷包呢现在最大的是多少人现在是我们上线是 70 个人就我们线似在 70 人 70 个人我们确实在考虑更大的我觉得像这种特别大规模的这种小荷包的组织那它的权力结构
一定不是我们现在的小荷包的人多一点的话它基本上也是一个共同管理的状态虽然可能是有一个管理人但其他人可能都会参与其中但是就像一个人类任何一个社会组织一旦是大的话它里面的结构就相当比较复杂怎么决议对 怎么决议或者是代表或者说中间还有几个委员对吧对对对我们目前小荷包呢还没这个就是会增加产品内部的复杂度的嗯就像微信群现在就 500 人嘛对吧嗯
我们如果想做 500 人以上的并且里面还涉及到资金关系的我觉得它复杂度还存在的但我们还是蛮坚定的会去试试看然后现在就像你刚刚看到的有些粉丝的这种小荷包实际上应该是有的对不对有的然后但是我们要更好的规避一些这种产生的风险和安全的隐患嗯
其实还是谁有权动这个钱对比方说我们最近是有在探索就是社区级别的
这种也很多有一个小区的维修基金可能都是 600 户甚至 1000 户可能涉及到几千人和上万人这也都是很大的如何解决这个里面的问题您这边会有顾虑吗用它承担这么重度的它其实它和现实生活挂得非常比如说情侣一块攒钱其实这个东西是有点游戏化的或者说宿舍的几个人一起去怎么样
但是一旦涉及到类似于小区共同的维修基金其实是一件很严肃的事情是谁有权动用我不希望我的一分钱被滥用那其实就有可能产生更严肃的纠纷您会有担心这方面的有担心的这也是我们还是在反复纠结的一个原因所以这也是我们这几年为什么把小荷包这产品特别定位为年轻人也是想就是先符合年轻的朋友们
可能因为我们今年还是我估计很长一段时间我们都会以年轻为主但如果年轻人他主要的生活场景还没到这个层面那么也尽量不会去触碰就这种太特别的需求但我们可以先做一些比如合租的方式你去租房子就是比如一个几百户的这种太复杂但是合租的几个人还是可以的那还可以的
好像粉丝这种也可以做但也要考虑到更轻一点我刚才还想到一个就是我又想到健身打卡群这种概念其实我觉得小荷包圈还有一种发展的可能性或者潜力就是假设有 100 个用户共同在这里面是一个互相攒钱监督群
然后还是我攒的钱只能我自己用但是其他用户会对我的消费指手画脚其实我觉得挺好玩的其实挺好玩的今天我花了比如花了 15 块钱买一顿奶茶然后可能其他用户就过来说你怎么又没管住你的手对其实就有点像比如说我今天吃了一个健身餐或者我今天吃了一烤串然后群里的教练就会跟我说什么
这方面您觉得会有这种会的其实我们刚才说的是两种东西一种是他的钱的权力关系更加的严肃一种就是完全不涉及就自己的钱自己弄它是纯粹一种心理安慰和社交需求对您更觉得小荷包会先往哪个方向去探索我们现在在你刚才说第二个方向上我们可能会走得稍微快一些因为这个处理起来比较容易一些
第一个方向上我们会比较谨慎的去做但我觉得这两个确实都有在思考对都有在思考第二种就是互相去监督其实在很多的
比如在小红树里面很多社媒里面其实也有这样的小的组织然后在互相玩尤其在年轻人层面上也不少而且形式很多吃饭的然后早睡的读书打卡健身我就看到有很多这种东西
但我稍微觉得呢它跟我们的钱包的第一性的关系呢没有一定的就是特别必要的联系就是你不用钱这件事情在微信里面每天自己打卡或泡个图也可以去玩当然可能有些我们可能也能做但我觉得它可能不是非你不可的一件事情
是但是可能不太一样比如说假设我是一个学生我现在的花费很难说弄到同样全把它转到一个小荷包然后每天日常开销都在里面不太现实了但是假设我上学的时候每月假设有 3000 块钱的生活费我每个月我爸妈给我这个钱我一下就弄到小荷包里其实就能做到每一笔消费在里面都是一个公开的状态是
这个我想到还是很难有一个产品去替代的既是每一笔不管多少的消费而且又是一个公开而且可社交去互相点赞和评论的那它在这么一个很窄的场景下就没有替代品了我只是提出我一个产品上的畅想是的我觉得这个是一个角度实际上用户也有部分用户这么在使用但小荷包还是这么说小荷包因为它的那个
用户的支付工具很多小伙伴是其中一个所以有的时候他也可能不小心用了其他的另外一笔支付或小伙伴正好没钱了他有很多的意外因素是的所以他还是有一定的会有其他的选择项好然后咱们就聊到最近在上的剧本展剧本展这个又是怎么想到这么一个东西的说实话我体验的比较浅因为它有一个特性我跟大家解释一下它是说
你每天只能进行一波行为它有一个剧本好像是连续多少天对吧我其实都不知道它一共多少天
它有一个是说今天你养了一个小狗然后你是喂给它 3 块钱的狗粮 5 块钱还是 10 块钱的一个什么生骨肉然后你可能根据你的不同的行为它就会让这个剧情有一些变化所以实际上你在经历一个故事在这个故事里面会让你花各种各样的钱但其实这个钱是攒进了你的小荷包里面所以这个产品我觉得是怎么说呢相当
奇妙的一种产品您是突发点是什么这个奇妙的词还是比较是主要是个包意思对是那贬义词就是有很多人我相信都是摸不着头脑这个是为什么为什么搞出这么一个东西来其实这个产品目前为止我们还是内部也有点争议的但其实我们上线之后呢市场上的返回比我们预期的要好很多
使用率高吗首先使用率不错因为上线没多少时间然后第二个是因为我们没有去做推广但是市面上在小红书上就有一批用户开始互相晒他们的这个东西然后就
互相的传播然后微信上也有传播后来也是公司里面其实我们也没有向公司去介绍公司的同学也是从外面外网上看到我们上来这么东西然后公司内部也有些宣传说回到这是个什么东西我们叫剧本展对吧对就是你刚刚简单描述刚刚说的是用户根据一个剧本去存钱这个事情怎么来的呢就是
也不是我们一开始的动作,也不是我们想的,这也是事实上存在的去年的八九月份吧,还是九十月份,小红书上火过一阵子火过一阵子叫假装存钱,就是假装存钱怎么样假装存钱呢?就是假设你今天是个孕妇,有人专门在小红书里面发帖子,假设你今天是孕妇
那么你第一天发现自己今天早上我起来我怀孕了对吧然后首先你要去买个叶酸或者买点吃的东西所以可能需要叶酸需要 10 块钱然后明天呢可能要去做产检那其实跟小花包的就很像了只是它是一个虚拟的对它虚拟但是这个这个
案子一旦出来以后所以一看都觉得好多假装我是孕妇然后假装谈恋爱假装养狗其实后来我们自己的抽象是其实年轻用户把一些可能未来会发生一种场景做了一次预演甚至完成这件过程以后就相当于储备了去面对这样一个事情的一笔资金
所以它可以理解成一种未来的模拟器但是后来用户也玩得很快有些什么假装穿越跟着甄嬛去小红妆是有的但我们现在没有商量因为这是要 IP 的就是甄嬛今天早上起来被哪个夫人被哪个人欺负了然后罚了多少钱对吧它也有这样的去玩其实我觉得也是用户和用户之间在互相
去找到一个为自己的一个生活去攒钱的理由了因为其实攒钱这件事情我就是这么理解就是现代的年轻的朋友们其实生活的欲望还蛮多的就是精神上物质上的商品都很多所以我们想要花钱的借口太多了但是钱就这么多嘛所以我们肯定要有选择
所以还是会在选择过程里面去攒一些钱但是通常上的攒钱不管是什么 365 天的攒钱法存钱法还是怎么样怎么样或者比比攒什么的它避免不了自己去面对独立去面对这个欲望冲击下的自律对但现在就是有一些人帮你来或者是通过剧本的剧情来帮你我想鼓励嘛这么一个东西
所以是哪些用户具备哪些特征的用户会更愿意点这个现在也是年轻人居多 00 后应该是使用这个剧本展的年龄比小荷包的普通用户应该更年轻更年轻或者他年轻的聚集程度更高我觉得是这样子就这个东西的好处或者说我现在朋友们可以期待的地方是我们现在上了 14 个剧本那未来可能有一万个剧本
我特别想问的一个是会不会有 UGC 的剧本我觉得这个很关键是的我们现在相当于是由平台产生的剧本当然也是我们平台甚至找一些达人去创作的我觉得不光是达人创作我们现在想办法是希望用户可以自己来提交这样的材料文字然后我们现在上面的图片是 AIGC 生成的其实可以降低用户创作门槛
AIGC 也是内部的自己的工具是吧然后一个是 UGC 内容然后我们也希望能产生更多的 AIGC 内容也就是说只有这样子的话剧本才能更加丰富我其实想到这个是特别适合圈层传播和圈层社交的一个方式比如刚才咱们聊到这个
类似于几百人的一个粉圈组织那如果能够 UGC 的创造剧本是我给某个具体的偶像去花钱那可能他的诱惑力就会非常之大是的你又马上想到一个对我马上想到的这种需求还有一个我想到了比如说对于有些男性用户来说女性用户可以花钱的门类很多嘛
但是对于某些男性用户他可能最勾起他这种欲望的只有几种物件而且是非常垂直的类似于像机械键盘假设有一个专门的说我从零开始定制一个机械键盘或者我从零开始不管是 EDC 圈子还是我要攒钱买一辆车还是我要改装就这种东西有可能就会让特定用户的需求大大被激发或者攒钱这种欲望所以我感觉我还是非常期待有 UGC 的剧本的
我们已经在主持这样的活动了就会发起一轮 UGC 的投稿然后比方我们采用了你的剧本但现在可能还会做比较粗浅的而且我觉得如果 UGC 的话您一定要加上一个统计就是我创造这个剧本一共让多少人攒了多少钱是的对一定要有这个东西
的这个创作者的激励可以不用有就是哪怕没有现金的东西但是我如果知道我让全国的全国的都喜欢这个爱豆的人共同攒了 30 万我可能会有极强的这种心理安慰或者成就感
我看到这个的时候我第一想法是它是一个反直觉的东西它的内部的一个奥妙的地方在于它把花钱和攒钱这两个事对调了是的就大家有没有想过比如说严格来说我们手游买了一个 648 抽卡这个角色实际上满足的也只是我的心理需求我甚至想到如果说您这个产品里面我当然是慢谈不可能的假设内置了一款游戏
他抽卡你往里抽卡的钱就转变成了你攒钱你就攒进去了嗯那其实他是把你花钱的快感消费的快感和攒钱的东西等于是用这个快感抵去了攒钱需要的自治代价对他把这两个进行了一个置换嗯啊然后这个这个这个产品心理结构奇妙的地方在于你攒了钱之后你真可以去花在这上面嗯
比如说我模拟我养一只狗我每花一笔钱就是我在头脑中因为我觉得我这些视频也讲过就是 00 后 05 后和 80 90 或者 70 后一个很大的区别是他们真实和
虚拟的感觉这间界限没有我们这么强我们会很清楚的知道什么东西是假的这个事我没有干我并没有真正养这个狗这件事在我家就不成立但是其实现在 00 后 05 后很多东西比如说我研究过的微圈就是虚拟主播它并没有这样的一个角色它是一个虚拟的东西但是大家依然会投射情感没有问题包括
包括我觉得像雨昇圈大家就扮演一种角色扮演一种历史人物还包括像这种我虚拟的和谁进行谈恋爱其实像二次元的很多东西都是这样的是的
这个以女游戏那不也是我去模拟我和某个爱爱豆去谈恋爱或者怎么样但是其实就是这个需求我觉得对于不太理解的 7080 后来说它并没有它其实是比大家想象中更实在的一种东西就是我实实在在的获得了我扮演所得到的快乐
其实花钱就是很多非实物的精神消费它的原理是一样的只是这个东西花完了以后不是快乐我依然得到了但是钱我还攒下来了所以我觉得这个产品虽然它现在还不太成熟而且刚上线但是是一个很反直觉的东西您对这个产品的期待是最终可能希望它有多少的使用率或者能达到什么样的规模呢
这个其实是我们认为的小荷包里面的一个魅力功能它不是小荷包的核心的特性比方小荷包共同的特性或分类的特性但它不在这里面但它会是小荷包或我们所打造的一个魅力功能所以我期待的是它有很大的开放性然后以及跟用户一起去互动性然后实现用户的一些东西说白了就是一个玩起来的功能对 玩起来的东西而且它好处是
它的能力不单是这个产品所构建的这套流程这个结构它还来自于用户创造的内容或者说里面的内容的丰富度它是有空间的就像刚才很快就想到了一种新的剧本我们也可以说把剧本我可以放个单词本背单词也可以对吧
对有很多然后攻略也好知识也好情绪也好那以后有可能上线我现在看到这 14 个本应该都是单人玩的吧对以后有可能有双人的吗对我有时候现在其实几个人也可以但是他没法有几人互动概念对吧我们后面所以这个东西的
泛化能力和弹性还蛮大的想象空间很大我想象的比如说两个情侣玩它就有可能很好玩比如说大家的选择可能不一样我给对方买一个什么样的说对方过生日了男的里面选项送给这个男的三种东西不同价值然后女的这个也三种然后双方就可能产生一定的交互这个剧情可能变化双方都有很强的参与感我觉得可能挺好玩的
以后所以不排除会有多人的是吧这肯定会有肯定会有多人肯定会有我建议大家就是可以去玩一下因为它这里面其实我觉得是你们故意的给出了有的选项就是一块钱或者是三块钱就是我猜测有的用户可能都不是为了攒钱他就为了比如说攒个 100 块 200 块把这个故事看完每天就挺好玩的看个当个乐儿
我们现在确实还是比较初级其实不妨说我觉得你刚才那个老蒋刚刚那个看法也挺有意思就是花钱就像变成了存钱这个转化快感之间的一个转化我们一开始在做这件事情的时候是有两个方案的一个就是剧本展的方案还有一个就是我们想造一个梦想商城
这个商城所有的商品都是 AIGC 生成的你想要什么都行我现在想买完方便面型它只是个虚拟的物品你买下来就买下来钱就存下来了比方说现在克制不住我想买杯奶茶我在这个商城里面就能找到一杯奶茶
但是你没买 你攒了下来在这个商城里买了做一次买的动作这边奶茶虚拟物品攒下来了钱也攒下来了大概这么个东西但只不过一个要对产品来说一个要去虽然是虚拟的商城可能 SKU 可以有 AI 生成很多很多个但就商城结构还是做起来挺复杂的另外也少一点用户的参与度虽然我们也可以说让用户自己创造各种各样的商城商品
但后来在两者之间呢还取取一下相对比较简单的还是结构相对不太一样当然您是从实现的代价上来说的但是我觉得心理结构不是特别一样因为这里面更多的可能是陪伴和沉浸对
但是《香橙》有可能有更多的是自我形象的构建或者是炫耀或者是另外的一种成就感我觉得不是特别一样因为这个连续的很多听众可能没玩过它是连续 30 天每天会给你不同的选项是 以后剧本现在大部分是 20 集左右的大家可以期待一下我们后面会有庆余年的剧本还有还玩 IP 联名是吧对啊
对我觉得这个应该是很符合时代特征的我之前在想做小红书账号然后我调研的时候就发现用户对一种东西带 100 数字的特别感兴趣比如说我如果说我今天送一个朋友什么东西明天送一个或者我今天体验一种职业明天体验一种职业用户觉得一般但是你如果做成一个连续剧说这是我
体验 100 天体验 100 个职业用户就会感兴趣所以它就是一个连续感和一个我理解它到底中间差的是什么就是一种陪伴的感觉还有它沉浸的带入了我这个角色它也体验了 100 个其实差别无非就是这一点我觉得在这个时代年轻人都非常孤独他可能要的最缺的几个东西这个时代里孤独安全
确定性这些东西可能如果某个产品能够提供给他们这样的心理需求有可能就会达到一个意外的效果对这时候也可以说我们小荷包我突然想起小荷包我们的愿景我们实名愿景我们有实名愿景的是什么我们实名愿景其实就是希望帮助人们更好的管理自己使得我们对未来充满信心
其实这句话内在的我们原来琢磨的点是我们总觉得现在的年轻人也好是包括我们自己一样的对未来是有点焦虑的我接触的很多年轻人很焦虑非常焦虑但是焦虑这件事情就会可能会丧失一些行动力或者说对未来一些预期的焦虑所以我们希望是能通过我们的方式来排解一下焦虑比方说帮你把钱分门别的管理好
帮你去按照某种东西把有些必要钱攒下来通过行动的力量对去把焦虑给排解掉对简简单单的行动还有我觉得它是一种互联网产品化的思路就是它把目标去进行拆解对还有一个是通过合作力量排解焦虑就共同嘛
我会觉得这是一种产品趋势当然我在产品方面思考并没有那么多但是其实看这样的几种产品比如说之前我和蚂蚁三连的人也聊过它其实也是通过产品化的思路一种游戏化的方式然后影响你现实中的所谓的低碳行为或者现实中的一些动作还有包括像之前刘立说还有多林果他也是这个东西很奇妙其实它本质上什么都没给你提供
他如果印在一个本上可能这件事就毫无魅力然后你就变成了一件很痛苦的事情我每天都得在一个时间提醒我去打开它学习几个单词很痛苦但是多丁国它变成了一个有测试给你积分你和可以和其他的用户去对比
然后每天他给你新章甚至包括我觉得苹果手表你站起来和健身环我觉得它都是其实背后的原理是有相通的地方的就是把更大的目标去进行拆解然后给你一个虚拟奖励但是
我们的大脑就是块肉嘛你给你一个虚拟的奖励它仍然是一种奖励仍然是一种奖赏你就会为了这种虚拟的目标你去说当你习惯了这样一种语境的话这个健身环三十天有一天没合相浑身难受我下个月一定要全合相它实际上就在无形中塑造了你的行为有可能就会进行一种生活的未来预期的改变所以挺好玩的这种东西我觉得
然后我最后再问几个问题一个是我想因为我很喜欢观察年轻人生态还有年轻人的一些状态您觉得包括从后台看到一些数据这几年年轻人从统计上是不是更爱存钱的一点我觉得我们的统计可能不能太代表整体社会上的东西的证明因为我们产品本身或者您的观察我
我这么觉得就是会有一些但我觉得说不好我觉得我真的没法做这个判断真的没法做这个判断但我是这么想就是每一代的年轻人就我年轻的时候也好就是可能这一代年轻人会稍微意识会明确一点因为我是这么看到我这么理解的就是像比我们更早一代我们父辈或那一代那一代是他们是很爱存钱的他们很爱存钱对啊他们很爱存钱而且呢
物质上商品上的诱惑也没那么多对当然钱也不多所以他们是亟待成全的
对所以我们会大量使用信用卡甚至是反面的就是提前消费对我们是大量使用信用卡和加杠杆年轻人没错我觉得现在这个状态就不单是年轻人现在年轻人就包括我们现在状态对未来的这种因为整体上增长着预期的放缓对是一定的包括不确定性对大大的增加所以对未来的预知未来的东西肯定会有收敛嗯
所以他们可能会选择一些这样的倾向然后为未来储备一些我感觉是一个轮回就是我能感觉到比如说 2000 年到 10 年那个前后是大家上杠杆上的最狠的时候
不管消费因为我会预期我明年一定比今年挣更多的钱今天这钱算什么算什么我花出去或者我投资自己或者我就纯粹爽没有关系还有包括我比如说信用卡我月工资 2 万我信用卡可能就敢花 1 万 2 万甚至 3 万 4 万因为我工资还会增加或者我可能还会有别的不确定的收入但是现在有点一个轮回的意思就是现在好像大家主动往下降杠杆
然后对于负债的行为都极度的敏感包括现在年轻人可能我觉得有几种吧一个是社会上开始很多非常小小孩就在标榜说这个不用要男人或不要女人我更多我要钱我今年不拜这个我拜就拜财神哈哈哈哈
然后情人节情人节我也白财神就其他东西都不重要我有钱我有钱最重要然后另外一个是我觉得大家对于其实有一部分是开玩笑的但是一定也反映了一部分的焦虑就是对于养老这件事因为我会觉得从大学开始有一养老基金是很夸张的一件事
我们年轻人说应该都没这么想过我完全我在 30 岁之前没想过没怎么想过养老的事情现在会想到一些现在会想到一些但是因为毕竟年龄到了这个阶段但是不管怎么样大学生在想养老还是有点抽象的一件事但是现在我觉得其实他们的行为不一定是认真的就是我很难想象他们这笔钱真的能在漫长的生活岁月中三四十年真的不动真的用来养老
但是它反映出了一种自我心理安慰就好像我的这个东西在以后就能让我的就这件事我已经解决了我的养老问题它的焦虑我用了这么一个小荷包或者是什么东西的方式去缓解了一下所以我觉得从这个方面看年轻的行为
挺好玩的所以我使用小荷包的目的不纯我很多时间都在荷包圈里观察他们的偷窥他们的恋爱行为所以听这个你会在下面我不会那你给点祝福光看不祝福这就是我的互联网阴暗行为只看我连点赞都不点
然后我会看别人会跟他们有什么评论的行为当然我在 B 站也会大量的这样去看大家怎么想的我特别喜欢观察人类行为然后我最后几个问题还有一个问题是您觉得小荷包它的上限天花板在哪呢天花板用户规模有一个目标比如说三年内到什么程度五年内到什么程度我觉得上限的我们自己的
想法当然是一个上限是非常高的一件事情因为我刚才讲了我们理想化的状态是希望认为我们找到了下一代钱包应该叫什么样的尝试我觉得现在的移动支付目前状态之下现在市面上主打的钱包的形态可能都不是最好的形态
如果我们是 那这个上限就极高如果短期的角度来讲我们还是聚焦年轻人 年轻用户先把他们服务好对 把年轻人服务好就把这一代新生力量服务好这个人群一两个亿我们和你们之间能渗透 51%一个亿左右这个短期是指比如三五年吗
对两三年吧我们今年先做到一半以上明年再是后面从这个数据量来看应该这几年复合增长是很快的对吧还可以还可以大厂的还可以意味着不知道是怎么一种可以还有一个我还想问的一个问题是您现在把它定义为一个钱包产品那其实也是对它一种功能的限制就比如说不能随取随用的可能就不放到这个体系来
我想问的是未来有没有可能呢比如说我还是说我的需求定存是吧不 我跟你说我的需求就比如说小荷包我现在开几个钱包现在我可能不会高频使用因为到了我这个年龄我已经有比如说
为数不太少的存款我每天存个 100 块我觉得这就是骗自己玩的就是这个没有特别大的意义但是呢假设比如能把我的债基我的一部分产品在债基里面债基变成他的一个钱包我可能就会更严肃的看待和使用这个产品但是这个其实存在一个产品上的矛盾它违背了您说的钱包属性
债基是不能够提加零就不能用来消费的那您这方面以后有没有可能整合或者有没有可能脱离钱包这个属性对 限制是这样子就是我觉得钱包这个概念一定在每个技术条件下或每一代人里面钱包这个概念会扩大化
或者说它可以被新的定义那我们如果说窄一点的角度我们会把钱包当作是一个像容器这样的就是既存既用或者说怎么样就进进出出很方便但我们把钱包这个概念更扩大化一下或者说
它其实是资产的一个载体其实我换一个词就所有人都能理解的是一个小金库对那其实就是另一个概念是的小金库里面大家想之前比如我爸妈那个年代它有国债券它有定期存折它就不是刚才我们说的钱包随时掏出一张钱的概念您有可能未来往这个方向去我觉得是我们一定会是这么去尝试和努力的只是复杂度的问题啊
只是复杂的问题所以只是进度和规划的问题对能透露一下什么时候有可能先我觉得明年我们会明年可能在一些就是金融类的产品上会再做一到两个标杆也就是可以标准化去复制和推广去合作好比方我们现在可以在一些银行的存款类的标准化服务上其实可以去做一些
标准化介入您指的是比如某个钱包可以购买某种定期的产品对现在已经基本上有这样的标杆可以去尝试复制和延展但是在更复杂一点的像你刚才说的债基这样的事情上可能还在努把力
但是您这个优势就是背靠一个大数反正支付宝里面什么都有其实从技术和数据上来说并可行性还是很高的对 但是也有一部分有合规和法律的问题尤其是在我们共同场景里面有些作为金融衍生产品它是不能共同的它是必须私人持有的
是 是有这个问题但是没关系就是如果他某个钱包他就固定为只能是个人属性的就可以了所以这里面但我们也希望有一种共同的状态但最好是我们想把这个能力变成不是说这小伙伴一个人在用两个人在用他底下模型能力就很大的区别最好他是一个普遍的能力其实最好是他是一种
我一旦我的所有钱在我的心底上都在我小号包里我一旦想知道我现在有多少钱我的资产状况我就来这里看如果他能够把包罗万象把这个东西都放进来映射过来都行对然后比如说我要认真的去选债基我还是去到你们的理财页面但是选完了以后我可以在小号包里看到龟龙的整体的我的资产状况和我的财富情况那他可能就进化到另一个产品形态了它的泛用性就非常非常的高了嗯
好那最后一个问题我们回到一个相对比较生活化的问题就是您现在 84 年您这个现在 40 岁 40 岁我现在 36 岁我们已经脱离了我们其实都已经脱离了年轻人的那种消费还有财富的状态和人生阶段那您有什么这么多年的人生经历包括您做这个产品的经历告诉年轻人的一些不管是理财还是财富积累的一些心得和建议吗您有吗
个人的就行啊在这个问题上您不用以这个小荷包负责人的身份您就说个人有什么对他们的建议吗我觉得
我可能对这方面所有的建议和想法和期待都融进了小荷包这个产品里面大家使用小荷包可能就行行行这是我对很多事情的期待真的我其实年轻的时候不是一个擅长做资金管理的人也没有擅长处理好人与人之间资金关系的人所以我可能很多的遗憾或者很多期待就是作为一份礼物送给
作为年轻的朋友可能以我们这个产品作为我们表达的东西如果让您现在回到 20 岁然后和女朋友什么一定会形容小牛丸我一定不会交工资的一定不会交工资卡的这个是很内心的想法好那我们今天就到这里好好好那我这个播客也一般没有什么结语那就大家下期再见好感谢感谢拜拜