一口气了解洗钱，它能玩得有多花？
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别看他今天穿的白白净净的我们给你讲点脏事吧

2023 年 8 月 15 日晚超过 400 名的新加坡警察同时突击搜查了 9 个新加坡顶级高档住宅这是他们经过了数年暗中侦查之后的大规模收网行动其中一名惊慌的嫌疑人还在尝试逃窜从家里二楼的阳台上直接跳下来手腕脚腕全都扭伤了一瘸一拐躲到下水道里最后还是被找到了当晚总共抓捕了 10 名嫌疑人豪车 艺术品加密货币资产名表 奢侈品包包现金等等总计价值超过 10 亿美元的资产被查封

其實這次的嫌犯總共有 27 人而這個收網只抓捕到了 10 個人剩下 17 人還不在新加坡境內至今在逃後來易會總發現這個合計的贓款超過了 30 億美元

這筆巨額的贓款主要來源於一個基於東南亞的非法線上賭博平臺也有的來自一些非法借貸業務包括線上詐騙等等最終還是在新加坡洗錢的時候露出了麻將這個就是震驚世界的新加坡洗錢案也是毫無疑問新加坡有史以來規模最大的洗錢案

这个案子具体怎么回事这钱怎么洗的我们一会儿再聊今天我们的视频可远不止这么简单我想去展开聊一个我个人觉得更有意思也是更宏大的多的一个主题根据联合国一个非常粗略的估算全球每年洗钱的规模会达到 GDP 的 2%到 5%注意一下是全球 GDP 的 2%到 5%大概是超过 2 万亿美元的规模

就我们身边可能各行各业看起来非常多稀松平常的经济活动什么艺术品奢侈品房产的买卖企业的投融资哪怕就是普通的存钱转账都有可能暗藏着洗钱的购买我跟你说为了这期视频我可是看了上百种洗钱的方法上百个经典的案例就一开始我还觉得这怎么乱七八糟的有点摸不着头绪但慢慢我就发现理解通了那咱今天就废话少说带大家一口气了解一下洗钱是怎么做

注意啊咱先强调一下洗钱它肯定是违法的不能洗钱不能洗钱不能洗钱咱这视频就是科普主要是让大家更好的了解一下洗钱也可以更好的防范洗钱更好的了解一下这个世界的运行的规则为了不让它成为一个教学视频很多一些具体的操作手法我就不讲那么详细了咱点到为止

洗钱那简单来说就是把罪犯所得到的赃款经过一系列的手法把它合法化让它光明正大就可以花也就是把赃钱给洗干净的过程那可能有人上来就要问了赃款你直接花就完了干嘛要洗它呢你要是骗来三五千块钱甚至三五万块钱你确实可以直接花这没什么大问题但你要是有三五百万三五千万甚至三五个亿的赃款呢这有点像什么就比如说有一个小学生咱就叫他小坏蛋

有一天他在学校里无意之间捡到了一个钱包一百块一万块钱这在小学生的世界里可算是一巨款小坏蛋他就萌生了一个邪恶的想法他想把这笔巨款给拒得一几永但你想他如果直接拿着这个钱去买一个新款的 iPhone 手机回到家他的监管机构就是他妈一旦问起来那多不好交代所以理想情况是什么这个小坏蛋他想光明正大的在他妈眼皮底下把这个钱给花掉他就需要非常合理化的向他妈解释这个钱是哪来的

他就需要洗钱了怎么样能不能感同身受一点啊就当你这个赃款变得数额巨大的时候洗钱就非常有必要了你想啊作为这个拿到巨额赃款的罪犯他需要解决两个问题一个呢就是他需要尽量让这个钱变得难以追踪把你的脚印给擦干净你想被骗的人他肯定会报警啊所以你就得想办法让这个警察很难顺着这笔钱顺藤摸瓜地插到你的账上这是第一啊第二呢就是要让这笔钱变得非常合理

因为你想啊就算警察可能没办法顺头摸蛙查到你的账上但是你一个普普通通小职员一个月两三千块钱工资转头去买了个一亿的游艇这肯定不行对吧不合理所以洗钱就是要同时解决这两件事消除痕迹合理化收入一会儿咱们会看到各种各样的洗钱手法它最终的目的就是为了解决这两件事来咱们先从一些经典的简单的手法聊起

我们要知道在早期的时候大部分的犯罪分子比如说毒枭他的这个脏钱实际上是以现金的形式出现所以最经典的洗钱的方法就是去利用那些有大量现金交易的产业比如说开个餐馆开个洗衣店或者你再大点开个赌场开个金店这种

因为这些产业它本身每天就会有大量的合法的现金进进出出那我其实非常容易就可以把这些脏钱给混进去比如说你个洗衣店一天实际上赚一万块钱你混进去五千变成一万五也很合理监管机构其实很难去蹲在那数你每天有多少客户或者去一笔一笔查你那个发票神不知鬼不觉这五千块钱就洗干净

所以你看它其实同时解决了消除痕迹和合理化收入这两个问题 1920 年代的时候美国确实有一个黑帮老大自己开了个洗衣店以这种方式去洗钱 Money laundering 这个词也就这么来的你看大家觉得很形象对吧开洗衣店又把钱给洗干净了一语双关这个词就这么被流传下来了

所以在早期有很多那种黑帮的老大或者是大毒枭都会有自己合法的业务合法的生意你要是直接去洗脏钱可能很容易露出麻将但是我要把它跟干净的钱给混在一起那就容易多了也隐蔽的多

这种手法呢它也有它的局限性首先你得自己有个实体的业务呀对吧比如说你有一家餐馆你这餐馆一天没几个人那你怎么能合理化说我每天能挣十万块钱所以它就很依赖这个实体的业务量洗钱的效率它就很难上去你想哪个毒枭它也不可能每天在那非常努力的苦心经营它的洗衣店对吧到时候边毒品没怎么卖出去洗衣店这边做起来了变成个实业家了那也挺高效的别闹了

所以后来随着犯罪洗钱的量越来越大监管也越来越严这种手法你撑死了只能作为洗钱整个链条的入口之一这些罪犯他为了隔离风险一般也不会自己亲自持有可能就是代持或者搞一些空壳公司什么的还有一种利用现金交易的方式也非常经典叫做赌场洗钱当然不是说你自己开个赌场

而是非常简单的就是去赌场因为赌场其实是一个非常容易去解释那些莫名其妙输入来源的地方很容易去合理化这些赃款而且大部分赌场也可以接受大量的现金很多人他就会带着钱去赌场换成筹码然后就象征性的玩一想赢一点输一点都无所谓再把这些筹码换成钱或者支票他就洗干净了要之后有人问你这钱哪来的我就说昨天我去玩 21 点运气爆棚一下赚了 300 万嘿嘿

其实以前呢这种赌场洗钱的方式还是挺盛行的不过据我了解最近二三十年吧大型的赌场也已经越来越正规监管越来越严这种直接拿着现金去赌场的行为就已经无异于你直接拿着现金去银行了所以现在也是越来越少有呢也大多数都是一些比较小额的洗钱

接下来咱们要说的几个洗钱的手法它其实是利用资产不同形式之间的转换去极大程度的增加监管机构追踪这个钱的难度首先一种就是靠艺术品去洗钱你看

你看艺术品一般的拍卖会它对买卖双方的隐私保护其实都可以做得非常好同时很多都可以接受现金那就很适合洗钱而且艺术品对吧你这画是值多少钱可能是一万也可能是一个亿它的波动可以很大所以很多洗钱它其实是隐藏在那种大额的艺术品拍卖里

墨西哥政府它在 2012 年就推出了一个反洗钱法里边就严格限制了艺术品交易里头使用现金的量结果这个法案一经实施原本墨西哥还蒸蒸日上的艺术品交易市场直接要债很多原来那种冉冉升起的艺术新星的作品诶 无人问津

咱是不是就是说一个合理的推测原来它这个艺术品市场是吧就是一个洗钱的渠道当然也不是说所有艺术品交易就都是洗钱只是说那里边确实很有可能隐藏着这个当钱咱得严谨一点嘿嘿

不过你花那种巨款把艺术品买过来给家里放着或者拿来欣赏不是他的主要玩法毕竟大部分的犯罪分子他可能对艺术也不感兴趣常见的手法是什么我先低价买入比如说十万块钱我买这幅画然后我去找一个专家他就给我鉴定一番这画画真好它值一千万然后我这十万块钱的画再以一千万的价格卖给一个我自己的空壳公司左手倒右手看起来很合理

就成功的把这 990 万的赃钱变成了一个艺术品投资的合法收入没准还能立一个我是个什么艺术界上大师的称号是吧或者很多人还会用艺术品去行贿一般你要行贿直接给人打个现金也不好花对吧你要送个艺术品既有格调又不容易被发现之后想要变现也可以很隐秘据我所知就这种艺术品行贿加上洗钱的方式在巴西就还挺常见的

再比如说他还可以有些变种的玩法比如说犯罪分子他想去贿赂这个老王老王就可以拿出他女儿的一幅画放到这个拍卖行去拍卖然后犯罪分子住在一个公司过去看一下说这简直是大师级别的画呀大分期转世对吧后现代艺术没跑了一千万这不连洗钱带贿赂一条龙就搞定了当然我们刚才说什么十万一千万都是为了举例的让大家听得更明白一点实际的操作它可能不会这么极端差这么大

除了藝術品還有一種資產是幾乎所有的洗錢所有罪犯都會涉及到的就是房地產

虽说房产它不像艺术品价格波动可以那么大但是犯罪分子是一般真喜欢又可以享受又可以投资又可以洗钱那艺术品不一定大家都能欣赏的来但豪宅谁不喜欢很多情况下房产就是犯罪分子洗钱的一个终点站比如咱最开始提到的新加坡洗钱案它光在新加坡就涉及到多达 207 处的房产这还可能只是他们全球洗钱的冰山一角据不完全统计这其中有俩人在迪拜有价值超过 3100 万美元的房产

房地产它在洗钱的过程中也可以有不同的作用比如最直接的它可以消费掉你的现金有一些国家它是接受你直接拿一大捆现金去买房的还不会对你进行收入和身份的调查就比如我们之前刚讲过的乙白

或者房地产还能干什么它可以作为一个你财富来源的证明就比如说你利用空壳公司里的赃款买了房然后你把房子再卖掉这样卖房得到的钱就变成了一部分合法的收入你这些钱再往银行里存的时候人家问你钱哪来的呀你就说我卖房子得的对吧合法合理大部分的银行是不会再去追问你说那你当时买房的钱是怎么来的呀人家不会这么问的总之这些洗钱饭他们是非常热爱房地产

你看这么大量的洗钱都要经过房地产而且这些洗钱犯呢他们其实是不太在意那个房产的绝对价值多一点少一点对他可能没那么大影响他们是最愿意去肆无忌惮的加价购买所以我跟你说啊这个其实也是推动像迪拜新加坡香港伦敦纽约这些地方房价的一个重要原因我们刚才说是艺术品房产还有一个也是非常常用的资产转换的方式就是黄金洗钱

黄金的好处是什么面与运输面与携带流动性也比艺术品房产好就是我非常容易买卖来我给你个实际的例子咱来看看一个摩洛哥的洗钱团伙他是怎么帮助英国的毒贩洗钱的首先在英国这个毒枭每次会把数十万的现金就放在汽车的后备箱里一般呢他会找一个公共场合比如说一个星巴克去跟这个洗钱的对接人 A 碰面俩人进去就会对眼神对暗号天王盖地虎敖塔镇和妖怪就是你了坐下

然后毒贩就会偷偷地把这个车钥匙给到追贱人 Ain the car 之后 A 他就会开着这个装满脏款的车开始他的洗钱之路这个 A 呢明面上是一个机场的清洁工有个不太起眼的角色他就会物理上把这个钱从英国带到巴黎在巴黎给到一个街头人 B 一个救护车司机

B 呢就会把钱给到他哥哥 C 这个 C 他负责点钞加留点钞机他就会把这个钱全都清点一遍然后把它打包成一万块钱一捆一万块钱一捆全程都极其小心门窗紧闭还会特意把电视声开的特别大来掩盖这个点钞的声音之后呢这个 B 再去拿到这些已经点完钞点成一捆一捆的钱给到两个下面的中间人 B 和 E 这是两个中年女子嗨

D 和 E 就会开着车把这些钱带到比利时找到一个黑市的黄金商人 F 把这些钱换成黄金而且还有一些伪造的收据这样你拿着黄金就不像拿着几大箱现金那么招摇了就算海关发现你有收据也不那么可疑然后 D 和 E 就会带着黄金从比利时飞到阿姆斯特丹再从阿姆斯特丹飞到迪拜

咱之前也聊到过说迪拜是黄金支撑他们就会在迪拜把这些黄金再换成干净的现金然后再把现金拿到银行分批存起来拿到世界各地控客公司的匿名账户里去你看看这一整套我这手都不够用了整个流程非常的复杂非常的隐秘也非常的专业几年中这个团伙就用这套方法洗钱了 2.5 亿美元至于这里边为什么要搞这么多步买了卖换来换去又挪来挪去具体的原因老实讲我也不是特别清楚

八成是为了规避这些不同国家之间的一些监管规定但是底层的逻辑咱们其实是清楚的就是利用现金的物理搬运利用国境线的隔离利用现金跟黄金之间资产的形式转换来消除痕迹给监管制造困难那你说这么隐秘这么谨慎的手段怎么被发现了呢我跟你说确实它这个链条越长它里边潜在的破绽也越多当时是一个安勇的审计师在查迪拜的一个珠宝巨头叫 Kaloti

帳的時候就發現這公司怎麼每年花這麼多現金去買黃金超過 3 噸的黃金怎麼有那麼多客戶需要現金而不是轉帳報警之後警察順藤摸瓜在 2017 年的時候就把整個洗錢的鏈條給揪出來 27 個人的團伙抓了 25 個但這個團伙的兩個老大至今都還沒被抓到你看咱剛才說了我可以把錢轉換成藝術品轉換成房地產黃金這種形式去洗錢類似其實還有很多形式比如說奢侈品鑽石甚至充值卡等等

最近几年还很流行利用 NFT 咱也可以把它叫做元宇宙圈的艺术品这个资产形式它每一次转换调查的难度都会指数级增加

罪犯他肯定是想找那种可以匿名交易的尽量少留下痕迹的甚至他都要躲着摄像头去参与这种资产形式之间的转换接下来咱们来说说你怎么能让这个钱变得合理就好比说咱最开始说的那个小坏蛋他想合理化这一万块钱的收入他就可以跟他妈妈说这是我给同学补课的收入这就是一种合理化的方式这个合理化收入的玩法可以说是非常

非常的五花八门甚至都可以说有点个性化了因为理论上啊任何你可以用匿名形式去进行的投资比如说你用赃款买下来个咨询公司买个贸易公司买个餐厅等等之后这些实体赚来的钱那就是干净的钱只不过一般这种以洗钱为目的的投资吧它都是非常的急功近利它也没想把这实业做大做强它就是想把钱进去涮一遍所以这类洗钱为目的参与的经济活动它一般有个非常显著的特点就它

不会以盈利为目的而是他想要去尽量把现金流做高比如说你可以利用影视公司洗钱因为拍电影拍电视剧这种他这个钱又细又杂其实就非常适合伪装

比如说犯罪分子他以公司 A 的名义投资拍个电影然后就找自己的公司 B 去搭一个场景然后给它炸掉实际上你炸这玩意总共可能就花了一百万但我可以就说这个项目一共是五百万反正都炸干净了也死无对证这个四百万就直接洗干净当然我说爆炸这种可能确实是一个比较极端的形式了但你整个在拍摄过程当中你随便打牌都可以去虚开发票或者可以造价

或者你就拍个电影之后上映的时候你可以包场去做票房把票房都做的报告那这个票房收入就相当于是洗白这是影视公司再比如说还可以通过足球队洗钱

你比如说俄罗斯有商人叫托尔斯基科夫他在 2014 年的时候就收购了一家葡萄牙的已经陷入到财务危机的俱乐部叫莱里亚然后这个足球队就成了俄罗斯黑手党洗钱网当中非常重要的一环他们就会通过球员转会电视转播权交易或者博彩的方式去洗钱

结果 2016 年的时候葡萄牙警方发起了所谓的俄罗斯凑娃行动名字还挺有意思的就把这个足球队突击搜查抓到了三个俄罗斯黑手党的成员你知道葡萄牙警方他是怎么怀疑上这个足球队的吗其实他们从洗钱的角度手法都是非常谨慎的但是就有人发现你说你一个快破产的俱乐部他的老板每天的生活怎么这么极致的奢华然后还这么

大手笔的去买卖球员转会关键是买了还不知道他们上场是吧这也太奇怪了就有了这么一个俄罗斯套把行动一个字

再还有一种比较常见的方式叫做贸易洗钱它甚至都有它自己的缩洗叫做 TBMLTrade Based Money Laundering 贸易洗钱它为什么常见呢一是贸易的量可以很大就是你资金的量可以很大同时海关对于这个货物它其实也很难去挨饿那么去清点检查同时它还有一个好处就是可以让资金跨境流动方法其实也不复杂比如说你可以不开发票比如说我让国外寄给我一吨木材

它价值可能就 1 万块钱但我可以说这是上等的木头我可以花 1000 万买它你说海关也不知道这个木头是好是坏那就人说 1000 万就 1000 万吧这样我这 1000 万就打出镜了也很合理或者你也可以反过来就是少开法票比如说我进口了一批上等的木材实际上价值 1000 万但我就打 1 万块钱出去然后这些木材我在国内卖掉比如卖 1000 万那这 1000 万就变成了合法的收入

当然咱们刚说这个例子里头跟你进行贸易的这个对甲肯定也是你的犯罪同伙而且我们举的例子数字也比较极端它肯定不可能是一万和一千万差这么多现实当中呢比如说五十万开一百万的法票这种还是更真实一些很多国家不是有跨境的资本管制吗所以就会出现很多专门针对跨境交易的洗钱手法有一招还挺阴险的叫镜像交易 2011 年到 2015 年期间一个俄罗斯的经纪人又是俄罗斯他叫沃尔科夫

他会经常去联系德意志银行的交易部帮他俄罗斯公司的账户用卢布去买一个俄罗斯蓝筹股的股票这股票是什么不重要但他每次都会大概买价值 1000 万美元左右的这个股票同时呢沃尔科夫又会让这个交易员帮他在一个境外的账户比如说注册在维京群岛的账户卖出同样数量的股票把它卖成美元或者欧元

因为这两笔交易是同时进行的所以这个价格几乎是一样的你看对沃尔科夫来讲我国内买股票海外卖股票其实抵消了但是我国内花的是卢布海外卖出来是美元哎哎哎

德意志银行在中间顺便就转了一些手续费这种交易持续了 4 年之久到 2015 年被发现的时候已经进行了超过 100 亿美元的转账沃尔科夫的经纪公司成了一个俄罗斯地下的转账机构帮很多的俄罗斯富豪或者是寡头把资产转移到海外后来德意志银行也是被罚惨了被英国的金融监管局罚了 1.63 亿英镑美国的金融服务部又罚了它 4.25 亿美元

你看 这种手法其实说白了它就是把资金换成某种资产然后在境外给卖出去相当于完成了一次跨境换汇又不用受到各种监管的限制其实你不光可以利用股票了就之前新华网就报道过说有一些犯罪分子他会利用游戏币或者游戏点卡来进行类似的洗钱操作去跨过大陆的人民币外汇管制累计的洗钱金额将近 400 亿人民币

好 咱们刚才说了那么多合理化收入资产隔离的洗钱手法其实我有意隐藏了一种最最常用也可以说是当代洗钱手法当中核心中的核心就是利用空壳公司洗钱

什么叫空盒公司简单来说就是没什么实际业务的公司一般呢这些犯罪分子他就会匿名在避税天堂比如我们之前讲的北京群岛百慕大开曼群岛巴拿马等等注册大量的公司然后再以这些空盒公司的名义去银行大量的匿名开户我跟你说在这些地方注册公司可以说是非常的容易你就在网上两三分钟点一点

他也不需要什么个人信息就注册成功了企业的负责人你当地雇一个就行因为有代理帮你搞这个事出事呢基本也不会查到你头上银行开户可能稍微麻烦一点你得找个代理人或者成立一个信托公司让这个受托人帮你去开户但总之吧这个空壳公司的设立和银行的开户都是非常容易的也不需要什么个人信息但那份子他就会搞一大

大批注册在世界各地的控核公司和这些银行账户这就成了他们资产网络的一个基本盘也可以说是他的一个洗钱网他们要进行的大部分的经济活动基本都是要以这些公司这些银行账户为关键节点比如说咱看一个 1990 年代墨西哥的黑帮他利用控核公司洗钱非常常见的套路

首先我把大量的现金赃款在卢森堡以一个海外空壳公司 A 的名义存成定期的大额存单然后用这个大额存单作为担保以一家直布罗陀公司 B 的名义去巴黎贷款这儿又加了一层了最后这个公司 D 再把钱转到毒贩控制的一个巴达玛的空壳公司 C 的名下你看 乱吧

这样一来这监管机构如果想调查这个毒贩他得先搞清楚巴拿马他有哪一些空壳公司巴拿马就有一道银行保密法然后你还得过巴黎那关就算你足够仔细查到了底你还得再过卢森堡那关这脏款在这个网络里头打来打去打个几圈就很难追回来了即使能追回来可能也所剩无几

说到这儿我觉得可能很多朋友就会有疑问既然那么多犯罪分子在利用这些空壳公司去隐藏信息进行一些非法操作那为什么要有这些空壳公司存在呢要我给它禁了不行吗因为这个空壳公司它其实在合法经营里用处也是非常广的比如说公司的管理架构上

我想比如搁几个一起合伙控股一个公司那我就可以一起成立一个控核公司去控股或者税务规划上我可以不同国家成立不同的控核公司交叉控股这个咱们其实之前讲碧水天堂那期视频里头有详细的聊过总之呢控核公司它对当代的商业来说可以说是必不可少虽说这些罪犯在利用控核公司去进行一些控制但它其实问题并不是出在控核公司本身的机制上就好比说这些罪犯他也都在用账户之间转账呢你不能说给大家所有转账都给尽了对吧

问题还是出在一些国家和地区它对空客公司的监管上尤其是那些避税天堂那些群岛这个监管要我说确实非常不到位打着保护隐私的名义妨碍了翻洗钱的调查来吸引各个海外大量的资金和大量的业务不过 2017 年之后他们也迫于像美国 欧盟翻洗钱的压力开始去一点一点也加强自己翻洗钱的监管力度不过总的来说就是你推他一下他就往前挪半步不情不愿大概是这么个情况

你发现没有啊这一部里边它其实非常主要的一个特点就是它利用了国家和国家之间监管规则的不同如果你要这些所有的空壳公司都放在一个国家里头政府非常容易就够得着但是一旦涉及到跨国一下就变得非常困难其实这些监管部门它要是想查它也是可以挖下去的

但是这一层一层的查是有非常大的人力成本和时间成本起前者跟监管者它本质上就是一个猫鼠游戏猫鼠就想尽可能的比猫跑得快一点跑得远一点再叠一层 buff 据我所知国内其实一种很常见的叠 buff 的方式就是犯罪分子他会先在国内建立好多个银行账户虽然这些账户理论上你是需要实名认证的

但是他可以盗用信息即使这些被盗用信息身份的本人他可能都不知道自己名下居然开了这些账户所以大家要是有的时候比如手机啊邮箱啊收到什么让你确认开户确认的你就小心了这有可能就是你的身份信息被盗用然后这些诈骗犯赃款一旦到账比如说北京把某个老大爷被电话诈骗了 30 万转出去了这笔钱先是会在这犯罪分子这么多个不是他自己名下的账户里边

转好几轮这就是分层了先争取到一些时间然后就会转移到境外比如说巴拿马的一个银行账户里去境外再分层你这就很难找回来了就算这个老大爷立刻报警了咱就实际一点你可能让警察叔叔打电话给巴拿马政府 Can you help me 查一查这三十万元还可能吧也就是像什么比如恐怖组织打毒枭或者是一些大贪污犯才会惊动各个国家联合来一起调查这个事件

其实你要是看教科书里啊它会告诉你洗钱分三步首先是把冰箱门打开不不不首先呢叫安置就是让钱进入到金融系统然后呢叫分层 layering

就是让钱去进行多次的转移这样追查起来非常困难第三步在整合 integration 把钱合法化的弄到自己的账户或者把它花出去这个为什么我没给大家特别详细的介绍因为我在研究的时候发现那些实际的案例很难那么一一对应到这三步上

而且这几个词说实话听着就挺晦涩的我要是老跟你说说这个是安置这个是安置和分层这个是整合和分层我估计你都晕了所以这三步我们就是了解你知道一下就好我觉得更好理解的还是刚才我总结的那两个底层的原则消除终结和合理化收入

而我们刚才说的空壳公司之间的来回转账其实就是它消除踪迹的一个非常好的方法也是对应着刚刚我们说那三步法里头的第二步分层的一个主要手段

类似这种通过金融转账分层洗钱其实还有一些变种的形式这些洗钱犯他除了可以盗用你的身份或者是偷偷登录他甚至可以骗你在不知情的情况下协助他洗钱这样监管机构想侦查难度就更大了怎么讲呢比如说你是一个普普通通的好人洗钱犯会想办法让这个钱在你的账户过一遍就你先打给他过一段时间他再打给你让你成为了洗钱过程当中分层的一个点当然大家也

大家也不傻呀对吧谁闲得没事要配合洗钱呢所以洗钱饭呢一般会把它包装成一个充值的形式比如说你要想充值你就把钱先打给他要么充个游戏币呀要么充个电话费呀这种他收到钱之后过一段时间会把这个钱打到你的电话账户或者游戏那个账户里头去通常情况下他还会在搞一些甜头去吸引更多人来参加

就比如说充花费充 80 得 100 这就很诱人了对吧就会有很多人上购你点开充值的链接充了 80 你以为是充到运营商平台了但实际上这个钱是转给了一个洗钱的中介这个洗钱中介会匹配到另一端比如说诈骗来的钱或者是一些非法赌博平台充值的钱再把这 100 打到你的账上就形成了一个闭环你就不知不觉成为了一个洗钱的帮凶 What

而因为要匹配到这边的赃款它需要一些时间所以这种一般都叫做所谓的慢充一两天才能到账中介这明面上可能会跟你说这得排队啊武器现在拥堵啊正忙啊实际上背面可能在那忙着坑蒙拐骗这个就是一个例子洗钱中介它可能会伪装成各种充值的形式来诱骗你所以大家可千万别贪这种小便宜不然哪天你正好被封或者警察叔叔上门找你的时候别怪我没提醒你呢

你看啊空壳公司转账它其实是利用国境线作为屏障利用隐私保护来分层擦出痕迹这个慢充洗钱呢它是利用一个在不认识的人的账户里走一圈分层擦出痕迹而分层它更高阶一点的模式是什么就是连人都不一样了你把钱打给 A 但是 B 打给你实际上这个 A 跟 B 是一伙的但表面上他俩可能什么关系都没有神不知鬼不觉把钱给洗了这套玩法就是地下钱庄

地下钱庄呢就是一个隐藏的地下银行系统有一大帮个人公司的账户表面看上去没什么关系但实际上他们是一个利益共同体你可想而知这种地下钱庄对监管机构来讲是非常棘手它利用的是人与人之间那种虚无缥缈的信任所以你没法从客观的一些数据啊转账信息里头去觉察出一些端倪当然啊现在监管机构其实也在不断去升级自己的监测技术你比如说新加坡就应用了一种新的基于 AI 的探测手段

尽可能的把各种支付系统连网然后去交叉检查发现一些可疑的行为比如说你这个设备怎么一下登录了几千个账户或者这么多设备这么多账户怎么同时连了一个 WiFi 这两个账户它俩怎么总是进行反向交易等等的从这些错综复杂的信息当中去找到规律你看咱们今天说了这么多种洗钱的方式咱再来看看最开始我们说新加坡最大的洗钱案你可能就会觉得不过如此了

这些犯罪分子呢首先他们会把赃款在全球各个空壳公司之间打来打去分层然后你知道他是怎么绕过新加坡银行监管的审核吗说起来特别 low 就是造假证他们就自己伪造批图批了一个国内某大银行的对账单作为自己的财富证明还有伪造卖房的证明就说我这钱是卖房来的甚至还批自己在企业高管的就职证明等等这就完了就通过了

其实造假证也属于洗钱的一个惯用伎俩了但我觉得确实有点对吧这太简单了所以我刚才讲那些手法的时候压根就没说它之后呢他们再把这些资产转移到新加坡转移到迪拜转移到英国购买上百套的房产买豪车 游艇 加密货币等等但我跟你说他们露马脚也是因为这个造假证

2021 年有一家银行在这么多的财产证明里边发现了造假才开始展开调查这么一股脑连带出来了 27 个人 30 亿美元的惊天洗钱案

最终呢被捕的这十个人被判 13 到 17 个月的监禁没收了 95%到 100%的财产基本上都在今年的 5 月到 7 月份因为表现良好提前被假释出狱并且被新加坡永久驱逐出境他们在新加坡被判的这个刑期只是针对他们在新加坡洗钱的部分不包括他们诈骗呀非法赌博那些而那些没收的资产呢都通过拍卖等等的渠道出售进入到了新加坡政府的基金里去

单就这个案子来说稍微狭隘一点的说新加坡政府倒是挺赚的没收了几十亿美元但实际上这么大的洗钱案对新加坡来说造成的生育成本其实是不可估量的所以新加坡也迅速加强了对银行对房地产的审查修改了新加坡的反贪污反洗钱法案尤其加强了对海外富豪的资产审查搞得现在很多富豪想把资产转移到新加坡或者在新加坡开家族办公室变得非常的麻烦

这就导致了一个很有意思的现象你知道是什么吗就这一两年你会发现在香港成立家族办公室变得非常火热甚至有一些富豪会选择把资产从新加坡转移到香港这也让香港来了这么一大波资本流入你看挺有意思的吧这都是一些迁移法而共全身的博弈哇

注意啊我不是说这些富豪把钱转到香港或者选择去香港就说明他这些钱是脏钱我不是这个意思我其实也问了一些在新加坡香港从事私人财富管理的这种财富管理经理这些富豪他们大部分情况下就是嫌麻烦我本来选择新加坡选择香港就是想让这个资本自由通畅的流动对吧希望它效率高一点快一点现在新加坡加了这么一堆条条框框的要查这查那证明这证明那的所以有些人就会因为嫌这个麻烦哎

选择了香港所以这从侧面其实也说明了为什么那些避税天堂会那么不配合这些全球反洗钱的推进好家伙你看咱聊着洗钱的又跑到全球博弈上去了这个全球的反洗钱系统尤其是在金融发达的地区我感觉它有点像一个气球

看起来好像密不透风很密闭很完美但实际上它有可能一捅就破你知道反洗钱的第一原则叫什么吗叫做了解你的客户 Know your customer 也叫 KYC 你要是在银行工作的朋友尤其是一些欧美的银行肯定对 KYC 这个词特别熟你要了解你的客户怎么了解呢不知道反正你就是要了解了解他的业务了解他的意图这个其实也合理因为洗钱的手法现在可以说是日新月异银行的监管规则呢

它很难赶上洗钱进化的速度只能依靠第一线的客户经理去进行主观的判断这就有很多漏洞了对吧要不然你那么大一个洗钱案 30 亿美元呀怎么可能几个假证差点就蒙混过关了包括我们刚刚说的那个镜像交易这里边很重要的一个原因就是这个德意识银行的交易员他知情不报才让这些洗钱犯可以两边跨国买卖就是看起来这么森严的一个银行监管它其实靠的就是第一线的客户经理和销售人员这里边其实就有一层很有意思的利益冲突

你想我作为客户经理我的业绩都是要以拉客户的前进来为主要的目标而反洗钱的监管呢就是需要我整天追着客户问一堆问题查他一堆资料这个其实就非常不利于拉客户对吧所以一些银行的合规部门他想推进一些反洗钱审查的时候客户经理第一个跳起来就不高兴了你让这么搞你让客户走这么多流程咱以后我跟你说可就没客户了

所以有的时候会发生什么情况呢这些客户经理他有可能就不执行或者执行的很松因为这里头很多东西很主观还有可能跟着客户一起去糊弄监管所以你看就是利益冲突这我们就不往深聊了

为什么反洗钱进展的这么不顺利洗钱现在在全球这么猖獗就是因为它其实是一个巨大的博弈场这里头有洗钱者和监管者的博弈同时呢还有国家和国家之间它的博弈再到一个国家内部它可能还有监管和银行之间的博弈它其实是非常微妙的最后的最后我再强调一下洗钱是犯法洗钱是犯罪不能洗钱不能洗钱不能洗钱要吗

我给你讲点造势那咱今天就废话少说带大家一口气了解一下洗钱是怎么回事对不有点过