Are We ACTUALLY In a Recession? Navigating Periods of Economic Downturn
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在你成年后的生活中，你可能只会经历五到七次重大的经济衰退，而这些将是你积累财富的最大机会。

好吧，让我们明确一点。富人实际上喜欢这些时刻，因为他们会快速地将资金投入投资，而其他人则惊慌失措。让我们稍微谈谈如何让你的财务免受经济衰退的影响。以下是一些你可以用来让自己在经济方面取得成功的策略，无论经济给我们带来什么。所以

富有的朋友们，大家好！欢迎收听另一期《净资产与轻松》节目。我是你的主持人 Vivian Tu，也就是你的富BFF和最喜欢的华尔街女孩。随着特朗普关税的实施和市场下行，人们比以往任何时候都更加担心潜在的……

是的，这很可怕，而且事实也证明了这一点。标普500指数，它基本上是美国股市的基准，最近波动相当剧烈。标普500指数衡量的是美国500家最大上市公司的表现。

所以它非常能说明美国经济的整体健康状况。标普500指数被广泛认为是衡量美国股票市场最佳的指标之一。就像我提到的那样，它是一个基准。因此，当我们观察它并看到它下跌时，这可能会让人感到害怕。如果标普500指数持续下跌，通常这表明美国经济也感觉相当低迷。现在重要的是要知道，在我拍摄这段视频的时候，

也许在你看到这段视频的时候，从技术上讲，我们还没有陷入衰退。本节目的支持来自Brooklinen。春天来了，万物复苏。如果你想更新你的睡眠用品，Brooklinen拥有你所需的一切。你可以用他们的奢华缎面核心床单升级你的床上用品，或者用他们的Dreamweave华夫格毯增加舒适感。Brooklinen有令人难以置信的图案和纹理来搭配你的春季美学。

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今天你的第一笔订单享受15%的折扣。如果经济衰退真的到来，它将由美国国家经济研究局（NBER）宣布。这是一个非营利组织。但是，面对所有这些经济波动，人们想知道如何为经济衰退做准备，或者如何在经济低迷时期渡过难关。而这正是我们今天要讨论的内容。

首先，什么是经济衰退？实际上是什么？经济衰退被定义为经济活动的大幅下降，这种下降遍及整个经济体，持续时间超过几个月，通常是连续两个季度的国内生产总值（GDP）负增长。

因此，当我们看到GDP连续两个季度下降时，这通常就意味着技术性衰退。首先，重要的是要记住，经济衰退是经济周期中的正常组成部分，尽管它们的严重程度和持续时间（即严重程度或持续时间）可能差异很大。它们代表了经济扩张时期之后的收缩阶段。所以，非常简化地说，一个正常的经济周期包括四个阶段。

首先是扩张。情况正在好转。然后是繁荣。情况正在好转。然后是萧条。情况正在恶化。然后是衰退。情况正在恶化。

然后这又会回到扩张，循环反复重复。虽然这绝不是理想的，但要知道经济衰退被认为是正常经济周期的一部分，所以没有必要陷入困境。现在我们已经弄清楚了教科书式的定义，让我们来谈谈如何让你的财务免受经济衰退的影响。以下是一些你可以用来让自己在经济方面取得成功的策略，无论经济给我们带来什么。

首先，不要撤回你的投资。一旦人们看到市场下跌，他们就立即想要卖出、卖出、卖出，将所有资金从市场中撤出，并撤回他们的投资。不要这样做。如果你撤回投资，你只会锁定现有的损失，而不是给你的投资组合再次上涨的机会。我知道看到负数很可怕，但如果可以的话，避免撤回这笔钱。一个很好的例子是COVID。回到

2020年3月，我们看到股市暴跌。

那些感到害怕并撤回资金的人锁定了这些损失。然而，如果你很聪明，只是坚持下去，你坚持你的投资，你没有过多地关注你的投资组合，到2020年8月，所有这些损失都将得到弥补。在过去的五年里，我们实际上看到市场达到了新的高点，最高的峰值，你只会赚钱。事实上，当股市下跌时，你可以把它想象成一次大减价。

没有人会逃离百货商店的促销活动。你为什么会在股市促销时逃跑呢？事实上，如果你在经济低迷时期有额外的资金可以投资，这可能是你以低价收购资产的最佳机会之一。每个人都喜欢优惠。所以，是的，查看你的投资组合是可以的，但是如果你认为这实际上只会伤害你的感情，让你比帮助你了解整体财务状况更害怕，

现在可以更谨慎地检查你的投资。接下来，说到上涨，让我们增加你的储蓄。通常，我总是建议你们在FDIC投保的高收益储蓄账户中存入三个到六个月的生活费，但是由于经济不确定性，尽量在高收益储蓄账户中存入六到九个月的费用。这样，你的钱就能为你赚更多的钱，你也能更好地避免超出你控制范围的问题，比如裁员。

但你实际上会在那个储备金上赚钱。还要记住，高收益储蓄账户就像普通的储蓄账户一样。因此，你的资金在FDIC投保，最高可达25万美元。但是，我确实想分享一个快速策略，那就是如果你在一个银行账户中存有超过25万美元的现金，

我强烈建议你将其分散到不同的储蓄账户中，这样你就不会让你的钱面临风险。你所合作的所有银行同时倒闭的可能性要小得多。此外，当你选择将钱存放在哪里时，要考虑全国性银行而不是地区性银行。你问为什么？因为通常情况下，银行倒闭源于银行客户的生计过于集中在一个行业。

硅谷银行就是一个很好的例子。他们是风险投资和旧金山科技界的巨头。但正因为如此，当他们的一个客户开始出现问题时，这意味着他们的许多客户都开始出现流动性问题。这最终导致人们跑到银行，试图取出现金。当他们无法为客户提供服务时，最终导致了银行的倒闭。因为当一个客户听说他们无法拿到钱时，每个人都惊慌失措，然后试图取出现金。接下来。

我的另一个热门建议是确保偿还你的债务。尽你所能偿还高利率债务。任何超过7%的债务，你都要尽快偿还。最重要的是，

不要承担任何额外的、高利率的债务，并确保在你的信用卡消费范围内消费。这意味着只消费你需要的，并且有信心能够按时全额支付的物品。当然，现在不是，而且永远都不是，冒险承担更多债务的时候，因为当情况不好的时候，你实际上会感觉债务负担更重。如果你真的在挣扎，现在也可能是探索非营利性信用咨询的好时机。

所以，你会去那里和信用顾问谈谈。他们会帮助你管理你的债务。他们会与你的信用卡公司、贷款服务商协商，并让你制定一个良好的还款计划。这是因为在经济环境不稳定的时候，同时还要应付债务，可能会让人感到非常不知所措。接下来，我想说的是，既然我们没有撤回投资，我们应该回答这个问题：现在怎么办？我们应该做什么？

在你的一生中，你可能只会经历五到七次重大的经济衰退，而这些将是你积累财富的最大机会。让我们明确一点。富人实际上喜欢这些时刻，因为他们会快速地将资金投入投资，而其他人则惊慌失措。他们会利用这个机会购买股票、房地产，老实说，还会以

低价收购整个公司。然后，当情况不可避免地好转时，他们将能够乘着这波浪潮再次上涨。这将是他们创造大量增长和财富的机会。

然而，那些没有能力或没有想过投资他们现在手头资金的人，实际上会因为通货膨胀导致我们的生活成本随着时间的推移而变得更加昂贵而变得更糟。我不需要告诉你，现在的物价是多么疯狂。鸡蛋的价格就像20美元一样。所以你想要确保你已经管理好了。话虽如此，如果你靠工资生活，你更担心的是买食物而不是投资，

我理解。我不想充耳不闻，我确实认识到这段时期将极具挑战性。这将对那些人打击最大，这很糟糕，而且不公平，我希望我们对此有一个更好的答案，但是如果你有任何额外的钱可以节省，

或者即使你愿意通过兼职或第二份工作让自己暂时处于不舒服的境地，这实际上也可能决定你在未来五到十年是否能够达到你想要的目标或在经济上获得保障。

所以把它看作一个机会。我不希望这听起来像是在鼓吹努力工作，但真的要尽你所能。现在就尝试投资。至于投资，实际上要买什么，与其告诉你我的五大股票选择，我将告诉你如何同时购买数百家公司。你将考虑一种叫做指数基金的东西。

它们之所以被称为指数基金，是因为它们通常追踪指数。例如，如果你通过Vanguard投资，VOO追踪标普500指数。我之所以特别提到Vanguard，是因为如果你通过Fidelity或Schwab投资，他们也有自己的版本

你想要确保你购买的是适合你所使用的经纪商的基金，因为这样你支付的费用会更低。所以只要确保你在哪里，他们都有追踪标普500指数的基金，我相信他们有，你就可以用它来投资。另一种选择是，如果你想获得更多科技方面的投资，QQQ追踪纳斯达克100指数。如果你认为该行业会稍微强劲一些，这是一个获得一些科技投资的好方法。

如果你想获得一些国际投资，因为你认为美国国内的一切都将陷入困境，那么VXUS（同样，这是Vanguard的版本。Fidelity、Schwab和其他经纪商都有自己的版本）就是Vanguard全球国际股票指数基金。所以它本质上是在……

所有这些国际市场进行投资。因此，你也可以在美股之外进行投资。或者，如果你不想选择指数基金，你也可以选择投资目标日期退休基金。这将为你提供一些更符合你的年龄和离退休时间的东西。

你要做的就是计算你65岁那一年，并四舍五入到最接近以5或0结尾的年份。然后，你将选择该年份的目标日期基金，因为你会看到2025年、2030年、2035年、2040年、2045年目标日期基金，一直到2075年、2080年。

所以只需选择与你65岁时最相关的年份即可。除此之外，你还可以随时使用机器人顾问。你只需要做一个关于你的理财目标的快速问卷，然后它就会为你选择一个合理的投资组合。如果你不想自己动手，这是一个快速有效地进行投资的好方法。

但最终的结论是，继续投资。不要被这些头条新闻分散注意力。这是另一个人们一直在问我关于失业的大问题。有些人因为即将到来的经济衰退而担心失去工作。但我们将要讨论的是哪些工作和行业在经济低迷时期实际上可能会蓬勃发展。然后，我们还将讨论哪些行业可能面临更大的风险。这很重要，因为正如我提到的那样，

经济周期将有利于不同的行业。我们的消费经济有高潮和低谷。当经济繁荣时，那些可自由支配的（即非必需的）和周期性行业通常表现优异。这基本上是奢侈品行业，人们可以没有的东西，很好，但不是必需品。这些行业往往随着正常的商业周期而波动。就像我提到的那样，周期性的。

所以你会看到像希尔顿、万豪、达美、联合航空、美国航空这样的旅游公司，科技公司，例如Netflix、亚马逊，娱乐公司，例如迪士尼、康卡斯特，奢侈品零售商，例如LVMH、耐克，你懂的。这些都是人们不需要的东西。这些在经济繁荣时期确实会成功。然而，在经济低迷时期，例如经济衰退时期，我们实际上会看到非周期性的消费必需品表现优异。这些行业不会随着商业周期而波动，因为人们需要它们。你不能少花钱。

例如医疗保健行业，辉瑞、默克，金融服务行业，美国银行、摩根大通，保险公司，能源行业，壳牌、雪佛龙、康菲石油，工业行业，例如废物管理公司或UPS和联邦快递。无论经济多么糟糕，人们都必须继续为这些东西付费。也许他们会少花钱，也许他们会少做一些，但最终这些都是必需品。当我提到表现优异时，

我并不一定意味着永远不会亏损。我的意思是，与更广泛的市场相比，它们会做得更好。与标普500等基准相比，它们的表现会更好。所以。

假设由于情况不佳，整体股市今年的回报率只有3%。根据我们所处的经济周期，预计表现优异的主力公司行业的回报率可能为5%或6%，如果我们幸运的话，可能是8%。所以它们的表现会超过3%，但这并不一定意味着它们会像去年市场那样获得25%的回报。

这里真正的重点是，你不需要每年都打出全垒打才能成为一个优秀的投资者。你需要长期投资并保持一致。尽管我确实提到了一些公司，但我还是要明确一点。你更有可能在投资一篮子东西上取得成功，而不是试图挑选完美的公司。

此外，如果你从事的工作不太注重行业，而更注重角色，例如人力资源、市场营销或销售，你可以在任何公司从事这些工作，你可能会发现，在未来几个月或几年里，与可自由支配的公司相比，你在主力公司会更有稳定性。

如果你正在考虑换工作或找工作，请记住这一点。本节目的支持来自Brooklinen。这是一个问题。什么才是你完美的春季床上用品？是凉爽透气的床单吗？是适合春季凉爽夜晚的绗缝毯子吗？还是与你房间美学相匹配的完美颜色和纹理？

无论你希望如何升级你的卧室，Brooklinen都能满足你的需求：高质量的羽绒被、棉质毛毯和奢华的缎面床单，所有这些都有各种颜色和纹理可供选择。我的新床上用品非常适合春天，而且非常适合我的卧室。我喜欢能够收起沉重的冬季床单，为春天做好准备。此外，有了Brooklinen套装，我能够在不打破银行或牺牲舒适度的情况下升级我的春季床上用品。

此外，Brooklinen的产品经久耐用，可以陪伴你多年。

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好的，我们征集了你们关于潜在经济衰退的棘手问题。所以我们将回答一些最热门的投稿。万一你的问题没有得到解答，因为老实说，我们收到了数百个关于这个问题的投稿，我想重点介绍一个我正在构建的新工具，你可以在这个工具上向我和持牌CFP提问，而无需拥有50万美元的净资产并聘请财务顾问。

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我需要你们在我22岁的时候帮助我，那时我几乎没有两个硬币可以摩擦，我当时正在等待我的工作直接存款在12点01分到达，这样我才能离开酒吧，并实际支付我的酒吧账单。这让我非常沮丧，因为获得成为财务顾问或注册财务规划师所需的资格和执照

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所以他们完全有权赚钱，但这会成为一个自我选择的问题，对吧？所以那些有能力成为财务顾问或CFP的人会成为他们。然后他们只想与那些能够支付给他们一大笔钱的客户合作，因为他们已经预先投入了这么多。我22岁的时候没有那么多钱。我没有数十万美元。我几乎没有数万美元。哎呀，我在制造业的第一年，

曼哈顿，当我有一份华尔街工作时，我靠工资生活，因为我的房租太贵了。我真的很希望有一些东西和一些人可以让我去问这些财务问题。而现在，这就是我试图用Ask Dolly构建的东西。我希望你能够去某个地方问问题，而不需要花费一大笔钱。将会有一个免费层级。如果你真的想要一对一的联系，将会有付费层级。但是

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这是我的重要建议。你的一生中不应该一直进行相同的投资。这很有趣，我试图分享这句至理名言，因为我74岁的父亲不会听我的建议。

他已经退休了，他80%的投资组合仍然是股票。这是一个糟糕的主意，因为你想要确保随着你年龄的增长和越来越接近退休，你的投资组合中更多的是关注财富的保存而不是财富的增长。

当你20岁并且离退休还很远的时候，你可以承受更大的风险，但是当你越来越接近退休的时候，你想要确保你实际上是在保护这笔钱。那么你如何决定你的投资组合中应该有多少是增长型，有多少是保值型呢？

这是一个简单的公式。取你的年龄，四舍五入到最接近的五的倍数。也就是以5或0结尾的数字。现在你有了这个数字，你将从中减去10。这就是你的投资组合中应该投资债券的百分比。其余的都应该投资股票。所以假设我

42岁。四舍五入到40。40减去10是30。我的投资组合中30%应该投资债券。70%应该投资股票。但是，如果我57岁，则四舍五入到60。60减去10，我的投资组合中一半应该投资债券。另一半应该投资股票。

因为本质上，随着你年龄的增长，你想要关注的是保值。此外，关于这一点，我真的很鼓励你了解你的风险在哪里，因为有时人们的投资组合会非常依赖某一样东西，而他们没有意识到一个很大的风险是：你。

公司股票期权。如果你持有大量的公司股票，我需要你认真考虑一下，第一，这是否占了我投资组合的比例过大，第二，我是否真的相信这家公司？因为有时你可能想要降低风险，也就是卖掉一部分，然后将这些资金转移到对你更有意义的其他投资中。但同样，这都是关于了解你自己的风险。个人理财是私人的。没有一个放之四海而皆准的答案，但你确实想要了解你的风险是什么，

你的年龄以及你离退休还有多远，以及最终你的投资组合，这些百分比需要是多少。下一个问题是，我所有的钱都消失的可能性有多大？

让我们明确一点，可能性非常低，但不可否认的是并非为零。也就是说，如果我们到了那个地步，你就不需要担心钱了。钱将没有任何价值或意义。你将需要担心生存。坦率地说，所有这些都归零的可能性非常低。我，作为一个对政府怀有健康的不满和不信任的人，我

我仍然继续将资金投入股市。如果有人应该担心，那就是那些投资很多的人，我当然也一样。所以我不会让这件事让你晚上睡不着觉。另一个很好的问题，我从未投资过。现在开始投资是不是一个糟糕的时机？

不是。市场低迷实际上是考虑投资的好时机，但我能给你的最简单的建议是，开始投资的最佳时间是昨天，第二好的时间是今天。市场中的时间将永远胜过市场时机。所以本质上，市场中的时间（即你投资的时间长短）将胜过时机（即试图找到完美的切入点），

每次都一样，因为你永远找不到完美的切入点。事后诸葛亮总是很轻松，但如果你等待太久才参与进来，你可能会错过所有随着时间推移而产生的复利。最后一点，你认为联邦存款保险公司（FDIC）会被解散吗？好吧，这是一个非常可怕的标题，旨在制造恐慌以吸引点击量

但这里有一个真实的故事，这更多的是关于储蓄和你的银行业务而不是投资。但首先，让我们了解一下什么是FDIC？它本质上是你的银行存款保险。

把它想象成一个担保人。当你22岁，只有4美元的时候，你的父母必须为你的租房协议担保，基本上承诺，好吧，如果我们的孩子不负责任，无法支付房租，我们仍然会确保房东拿到钱。房东想要一份针对你的保险单。FDIC也这样做，但是……

但是针对银行。在大萧条时期，当900万美国人所有的积蓄都被一扫而空时，人们非常害怕，FDIC的成立是为了维护公众对美国金融体系的信心。美国不希望人们停止使用银行，他们确保你的钱和你的银行账户安全的主要策略是，即使银行本身倒闭了，也要实施FDIC。

所以你存入最多25万美元，你的银行倒闭了，FDIC确保你拿回你的现金。但最近，有很多关于特朗普想要完全取消FDIC的新闻标题。

但我要说实话。实际新闻要温和得多。这个政府机构不太可能完全消失，但FDIC的监管作用可能会与货币监理署（OCC）合并。它是财政部的一个部门。

虽然FDIC可能会对其可以监管的内容进行回滚，但实际的保险部分不太可能消失。我说这一切是为了说明，我不会开始把现金塞在床垫下。这不明智。如果你的房子发生意外，你可能会丢失它。老实说，它只会因通货膨胀而被吞噬。

你会好得多，再次，把钱存入FDIC投保的高收益储蓄账户，这样你就可以从你的养老金、你的储蓄、你的应急基金中赚钱。请记住，这是本集的重点。不要让新闻标题分散你的注意力。坚持下去。最终，我想明确一点。

感觉你现在的感受并没有错。经济衰退是一个非常可怕的词。听起来很消极。老实说，特别是我们，千禧一代或我这个年龄段的人，我们一生中已经经历过许多重大经济衰退。这让人不寒而栗。这感觉像是我们再次被解雇或倒退的机会，就在我们试图在脚下站稳脚跟的时候。但最终，经济衰退是经济周期中的正常现象。

你可以做一些事情来让自己获得成功。最后一点，重要的是要记住，经济衰退会结束。

最终，经济衰退会导致扩张时期，届时会有良好的繁荣时期。再说一次，我不希望大家惊慌失措。做出轻率的决定，从投资中撤出资金，将会比仅仅度过经济衰退让你损失更多。所以请记住，如果你带走任何东西，请深呼吸。不要惊慌。不要陷入困境。

经济衰退很可怕，但我们都会度过难关。继续坚持下去，继续负责任地消费，储蓄你的钱，做预算，也要投资。你未来会没事的。我希望你喜欢本周的节目。我很感激能够和你交谈并回答你的一些问题。如果你想问我更多问题，别忘了查看askdolly.com。一如既往，我非常感谢你们的友谊。我非常感谢你们的关注，我们下周再见。

感谢收听本周的《净值与轻松》节目，该节目是Vox Media播客网络的一部分。如果你喜欢这个节目，请务必留下评分和评论并订阅，这样你就不会错过任何一集。有什么你想在未来的节目中讨论的棘手的财务问题吗？请通过[email protected]写信给我们。关注Instagram上的《净值与轻松》播客，以了解所有与播客相关的新闻。你也可以关注我的yourrichbff，以获得更多财务知识。下周见。

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