Retire Without Regrets: A Harvard Business Review Longitudinal Study
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我来自西摩。美国普遍的想法是你永远不会有足够的钱，而且提前退休几乎是不可能的。实际上，我认为恰恰相反。

二十多年来，我一直研究、学习和指导美国家庭，包括那些晚年开始计划如何更早、更快乐地退休的人。因此，我创建了“退休更早”播客，旨在帮助一百万人更早退休，同时享受旅途中的冒险。我很乐意成为其中一员。

让我们开始吧。偶尔，一些来自真正机构的研究会发表出来，在本例中，是哈佛大学。哈佛商业评论发表了文章，我们也注意到了。我们一直在研究如何帮助家庭在退休中获得幸福。

我们如何才能更早退休？我们如何才能拥有一个充满意义的退休生活？最近发表的文章特别提到了用生活地图来帮助我们。

我将关注它。我最近偶然发现了一项研究，我立即付诸行动，因为它们直接与我对话。这项研究来自哈佛大学，其基调与我写过的几本书，特别是关于幸福退休者的知识，大相径庭。

但哈佛大学研究能够做到的精彩之处，是我无法复制的，是这些长期的、真实的纵向研究，这些超长期的跟踪人们、行为、习惯以及他们生活方式的方式。我知道他们擅长长期纵向研究，因为众所周知的哈佛成人发展研究。这项研究始于 1938 年，是美国历史上关于幸福和福祉持续时间最长的研究之一。

他们追踪了两组截然不同的男性，持续了 80 多年。我认为他们仍在继续这项研究。但当我第一次读到这篇文章时，他们从未想过要进行 80 年的研究。

其中一组是哈佛大学的学生，另一组是波士顿市郊的男孩。因此，波士顿男孩们与哈佛大学学生们一样，来自城市。然后，他们追踪他们一生的生活。

他们持续进行这项研究，以了解哪些因素真正影响了他们的福祉，以及他们与不同教育水平和社会经济群体的不同之处。但最终，他们的幸福感是一样的。

无论他们来自哪一组，最终都归结于同一件事。这实际上与人际关系有关。人际关系是幸福和健康生活的前提和预测因素。

高质量的人际关系，胜过任何其他因素，胜过名声、认可或是否担任高管。人际关系是他们生活中真正福祉和生活满意度的最可靠预测因素。我知道哈佛大学进行的是长期研究。

过去十年左右，我做了很多研究，但我最喜欢他们最近发表的一篇文章，名为“无遗憾退休”，他们系统地追踪了一组退休人员，我想你可以这么说，持续了整整十年。因此，他们能够观察到他们如何计划退休，以及退休是否如预期的那样进行。正如你想象的那样，这项“无遗憾退休”研究与成人发展研究类似，只是关注幸福退休的进展。

他们想了解获得充实退休生活的关键是什么。他们观察到他们追踪的这组人是如何从工作生活过渡到非工作生活的。现在他们称之为“无遗憾退休”。

我称之为“充满意义的幸福退休”。就研究而言，它持续了十年以上。他们观察了两组不同的人。

第一组是 106 名参与者的更大群体。他们在退休前和退休后对他们进行了采访，来自美国各行各业和不同地区。第二组是 14 名参与者的较小群体，允许研究人员进行更深入的研究，进行多次年度访谈，对那些正在过渡到退休生活的人进行深入的纵向研究。

因此，如果你有一个相当大的群体，比如 106 人左右，或者他们基本上试图绘制退休人员的预期与实际退休生活之间的差异，以及他们追踪的更精挑细选的群体，似乎一直都在进行。他们真正了解了退休前对退休生活的预期以及实际情况。他们采取的方式，我认为，非常有意义。

他们让退休人员在退休前坐下来，询问他们如何看待退休生活，他们希望退休生活是什么样的，结构会是什么样的，他们打算在哪里生活。让我们谈谈这些，并让我们了解他们的想法。

在较小、更私密的群体中，他们必须用纸和彩色铅笔绘制出他们认为生活会是什么样子，使用卡通人物、形状、爱心、房屋，绘制一些关于他们可能想做的爱好、想与之相处的人以及他们想花时间去远足的小图标，我称之为“生活地图”，绘制他们理想的未来生活结构。随着时间的推移，研究人员能够弄清楚，这组人想要发生的事情，或者个人想要发生的事情，或者他们认为发生的事情是否真的实现了。通过这个过程，通过这项纵向研究，他们提出了一个框架，如果遵循这个框架，就能解释为什么真正实现他们愿望的人过着美好的退休生活，实现了他们的退休梦想，或者在他们的案例中，过着无遗憾的生活。

他们遵循这个框架。他们得到了以下四个步骤，哈佛大学提出的，不是我。他们现在得到了它。我用不同的方式命名它们。这让我有点费解，以理解他们到底在说什么。

但我将在今天的播客中解释它，因为尽管这种方法与我多年来的方法略有不同，但我认为这是一种非常令人耳目一新的、聪明的方式来看待它。所以，以下是他们长期研究中提出的四个步骤：一致性、意识、主动性和适应性，我不得不查阅他们使用这些词的确切含义。

他们称之为“四 A”。这是他们试图建立健康过渡以避免后悔的框架。

也就是幸福的退休生活。所以，研究的重点是展示一个成功案例，这有点像我设想的美好退休生活。

然后，从他们密切跟踪的 14 人组中，有一个失败案例，他们不提供任何姓名，这就是他们所做的。让我们谈谈伊兰。伊兰似乎非常擅长退休生活，十十分。

劳伦斯则处于另一端，他最终在生活中感到孤独。现在，我认为这对我来说如此有趣的原因是，这种用图画绘制的生活地图，生活路线图，无论你如何称呼它，花 10 分钟、20 分钟或 1 个小时，绘制出你希望你的生活是什么样子。

我在职业生涯的大部分时间里都做过这件事。我用手绘方式绘制财务障碍和财务计划。我过去使用不同颜色的荧光笔和不同颜色的笔。现在我使用带有不同颜色的数字平板电脑，这样我就可以真正帮助可视化并自定义生活在财务层面的样子。所以，想想从左到右画一条线，不同年份，今天与 5 年、10 年、15 年相比。

也许当抵押贷款还清时，当收入来源开始时，当孩子们大学毕业时，你今天的储蓄水平是什么样的，如果你每年增加一定数量，一定回报率，你的储蓄水平会是什么样的，所有这些都随着时间的推移而绘制出来。对我来说，这有点像财务蓝图。我使用过并开发过数百个这样的蓝图，多年来它们发生了很大的变化。

但是，在过去五年左右，我也注意到我帮助规划的许多家庭。在很大程度上，因为他们现在可能和我一起投资了 10 年或 20 年。但在那之前 10 年或 20 年，金钱方面超出了他们最初的预期。

他们节省的资源已经超出了他们最初的计划。所以，现在他们更关注拥有所有这些钱后生活会是什么样子，而不是仅仅关注财务里程碑。这就是哈佛大学研究真正开始的地方。

它不让你绘制你的储蓄，你认为它会是什么样子。他们只是说：“劳伦斯，坐下来，在接下来的 1 年或 2 年里，你认为生活应该是什么样子，用图画画出来，你只需要画出来。”你想成为一名伟大的艺术家，那就画出你认为生活会是什么样子。

所以，我读到的内容应该记录一些看起来像海岸线的小草图，有点像美国。但我认为它代表了他想要搬迁的地方，只是凯普科德地区，她想搬到海岸。所以，似乎有这种分隔。

有陆地。然后，海岸线在它之外。左上角有一个小房子图片。但它被标记为他可能想志愿服务的图书馆。

这是一个有人在做艺术的图片，一个卡通人物在做艺术，一个看起来像在海滩上散步的小图标，标记为保护，志愿服务，以及他与北方、南方、东方和西方的人们有朋友。周围有爱心，表示他想要拜访吉姆和苏珊。它有一个卡通人物。

我想我看到她自己做一些其他活动，保持活跃。看起来有很多想法不仅仅是投入其中，还有很多不同的活动，看起来有很多事情他正在努力处理或计划安排他的日子、星期和月份。这个小草图看起来不错。另一方面，我认为这两个主题的艺术部分，伊兰和劳伦斯，非常相似。

他们都相当不错，一些小卡通人物和图画，无论是家庭气泡、朋友气泡、小房子图标，这些都很容易画。但劳伦斯草图看起来有点空。有点像一个大饼图，饼图中几乎一半是拜访孙子孙女并照顾他们，这两个都是非常高尚的目标，右上方写着“也许做一些志愿工作”。

另一个气泡在主图之外，是家务、付账单、管理金钱。顺便说一句，我们甚至还没有谈到这方面的金钱。哈佛大学的研究没有提供确切的数字，但我感觉他们都在同等水平。

两者都有足够的钱去做他们想做的事情。我没有感觉到他们中的任何一个是百万富翁，但两者都有足够的钱来负担退休生活。我们稍后会回到这些图画。

如果你曾经做过基因基金会锻炼，或者你小时候记得罗基爬楼梯，如果迈克尔·凯恩仍然是你的“爸爸”，我想现在正式开始退休规划了，西摩，从金钱方面来说，值得吗？旧时光。

嗯，通过一些退休规划，前方还有很多美好的日子。今天就预约我们的团队。财富在财富点 com。

以下是哈佛商业评论

研究告诉我们，我们需要掌握的四个领域。第一个是一致性。第二个是意识。第三个是主动性，第四个是适应性。

什么是一致性？一致性基本上意味着你想要创造一个适合你、你当前价值观、你的兴趣、你的关系和你的动机的退休生活。基本上，你与你高潮时期的自我相符。

例如，伊兰最终在海边。她想，我想住在海边，去体验海边生活。她画出了她的图画，因为她想成为海洋保护的一部分。

她想成为一个靠近水边的城镇的一部分。她想更靠近家人。在弄清楚这一点，弄清楚那条线是什么后，这对她有所帮助。

只是感觉，当她在退休时，她的思想没有与她实际在做的事情脱节。她想靠近她，靠近自然。

她想在一个社区中生活，这实际上是她最终与之相符的地方。我认为一致性需要第二个因素，即意识。我认为意识归结于可能对自我诚实，对内心深处真正的自我认同进行反思。

我认为这就是这些练习，尽管它们可能看起来有点愚蠢，生活地图可能看起来有点愚蠢，但它让你思考，它让你头脑风暴你已经喜欢的东西，可能不适合的东西，以及你可能想要实施的东西。我的经验是，当你画出这些东西时，它会让你意识到你的自我认同在哪里，以及你想把它带到哪里。我认为它也有助于弄清楚你目前在哪里。

伊兰，嘿，我在这里写下了所有这些东西，我想成为自然的一部分，我想成为一个社区的一部分，但我住的地方并不适合。等等。伊兰，所以意识，任何事情都有助于主动性？第三个因素，主动性，实际上只是关于掌控和做出这些有益的决定，以创造我们正在谈论的一致性，或者哈佛大学在第一步中谈论的一致性。

这需要一些努力，需要一些责任感。这需要一些生产力。这需要开始。这需要思考，我知道我想学习一种新的爱好，这与我相符，但我是否有能力加入俱乐部，找到教练，组建小组或加入小组。

如果我想成为一个新社区的一部分，或者扩大我的社区，我必须做一些事情来促进它，我加入了志愿工作，我加入了教堂。我承担了新的角色，我认为这需要很多努力。你可能会突然进入一个全新的生活，一个全新的日程安排，一个全新的时间框架，并认为它会自然而然地找到一个位置。

因此，我同意哈佛商业评论在这里所说的，我们需要付出真正的主动性，我称之为责任感和生产力，才能获得我们正在谈论的一致性。例如，在劳伦斯的路线图中，他写下了一些东西，比如“也许做志愿者”或“考虑做志愿者”。这实际上是一个愿望。

他认为我没有注意到背后发生的事情，结果他最终也没有做任何志愿工作。所以我们看到，啊，也许我想要做这件事，但没有真正规划好，也没有活动来让它发生。另一方面，想想我租的房子，她搬家了，她加入了图书馆做志愿者，她加入了海岸线保护协会，她采取了所有这些步骤，并且真正地整合了进来，因为她想成为社区的一部分，并且帮助照顾所有那些其他结构部分。

她承担了领导角色。第四，适应性。现在，同样，这是我们所有人一生中都必须具备的额外能力。

但是，如果他们能够做到，它就变得更加重要，因为我们可能没有那么多的后路可退。如果我们在工作，如果这行不通，我们可以在工作中做其他事情。我们在工作中拥有庞大的社交网络。

我们有，如果我们有孩子，我们会做很多不同的事情。我们有选择。如果某些事情没有成功，有时我们有这个更紧密的电路板，我们可以跳到新的东西。

我们退休了，却失去了工作带来的目标感。我们失去了工作带来的时间结构。我们失去了我们的社交网络。电路板变得更加分散。

所以我们必须能够更加适应，因为这条路将充满挑战，要实现我们脑海中设想的目标，这将是一条充满挑战的道路。并且在前进的道路上，尤其是在我们变老的时候，会遇到一些意想不到的事情。所以我们将它们全部结合起来。

我们对我们真正想做的事情有了一致性和认识，然后主动去做，当然，当事情没有完全按照计划进行时，我们愿意适应。这就是我想回到我之前承诺的这个大故事的地方。

最终，发生了这种情况，这是一个问题。我认为在这些类别中有很多提交，但适应性是一个棘手的问题，因为他的人生计划中，很大一部分时间、目标和结构都将围绕着与孙子们相处和陪伴他们。住在你儿子工作的附近，然后能够照顾他们。

从一开始，我就在他和他妻子的退休计划中扮演了非常重要的角色。嗯，他的儿子，也就是孙子的父亲，离婚了。然后妈妈获得了监护权。

孙子。所以，父亲不仅不能像以前那样经常见到孙子，而且还失去了整个大饼图中很大一部分。他退休计划中将近一半的内容都消失了。

现在，他无法控制她。这不是他的错，但这对他的计划来说是如此重要，以至于他很难适应。

然后会发生什么？他的结构更少，手头的时间更多。他平常的饮酒习惯变得越来越依赖，以至于最终变成了一个真正的问题。

我得去查一下，稍等一下。我要告诉你们，在事情的尽头，有一些光明。劳伦斯的故事的结尾，或者至少，快进一点，因为他确实展现了一些适应能力。

现在，你们在家也可以试试。我认为当然可以。制定你自己的路线图。我认为这与写新年决心不同。例如，嘿，这是我想实现的目标。

我认为这是对未来一年或两年生活方式的设想。如果我从现在开始一年或两年后，我想做什么？我想和谁一起度过我的时间？我每天的生活结构是什么样的？我想住在哪里？我想花时间在哪里？我想去哪里旅行？顺便说一句，这些似乎都是幸福退休生活中的许多习惯。

我做了这个练习，我自己也做了，我和我的爸爸和我继母一起做了同样的事情。现在我可以告诉你们，在任何一对夫妇中，并非所有夫妇都渴望用彩色铅笔画出未来一年或两年后的生活路线图。我的爸爸属于那种乐于接受的人，他笑着说，好吧，我会画出来，而妈妈则对它更兴奋。

她认为做一些生活规划会很有趣，我们花了一些时间坐下来做，我引导他们，好吧，我们从哪里开始？我画一个圆圈，画出你居住的州和国家，画出房子，然后开始添加重要的东西。所以，路线图的蓝图上会有什么？也许是家人，也许是朋友，也许是孩子，孙子，也许他们都在不同的地方。

然后，你再加入你的核心追求，哪些是快乐的事情？你的爱好升级版？正如你所看到的，我从堆积贝宁（Benjamin）中称它们为超级活动。它们应该出现在你的地图上。

然后我想加入，你多久想去看孙子一次？一年一次，两次？我的爸爸写下一年三次，我的继母，她骑马。这是她生活中非常重要的一部分。

她写道，在工作日，她想每天训练两个小时。她做了一些叫做“萨格”的事情。你可能在奥运会上看到过，很难解释这些马是如何运动的。

这是一种非常迷人的运动，但她也是一名高水平裁判，这又是一个值得一提的。超级活动，核心追求。但他们继续绘制并画出长长的清单。我的爸爸画了一个大圆圈。

他称之为生命之圈，所有这些箭头，所有这些不同的过去时间和超级活动以及骑自行车，但然后思考，维，多明，我每周想做多少次，这就是你想要做的全部吗？哦，对了，我忘了。我想回来。

我需要改善我的膝盖，我想让我的膝盖好起来。他的清单包括音乐和他的乐队，以及他想要做这些事情的频率，骑马，以及他想要做这些事情的频率，以及与同事重新联系，并每周有一天回到工作中。先生。

老兵，手术太多，写一本书。他想要写的那种书，甚至更少。他提到了这个类别，并且真正地知道我是什么。

他称它们为冒险。我猜对了？我也写下了更多冒险，他们把冒险看作牛仔的行动。我为观众做这些舞台抢劫，我不知道具体次数，但我认为一年几次，以及各种其他活动，无论是什么。他们把它们算作冒险。

做这个练习的有趣之处在于，当你读出来时，希望有一些重叠，并且我列出了我想要每月进行一次冒险。所以，我列出了我想要。所以，找到一些共同点也很酷，因为我们不会一起做所有的事情。

有些夫妇一起做的不多，但总体来说，这很有意义。这是一个你可以在家做的练习。你不需要一个哈佛研究员透过单向玻璃用记事本看着你。

这是你可以和你的配偶、你的伴侣一起做的事情。在我的案例中，你还会和你的理财顾问一起做。我认为这是一个很酷的事情。

这并非适合所有人。并非每个人都愿意花这么长时间进行反省，思考未来的方向以及未来一年或两年后的生活应该是什么样子。但退休可能是一个艰难的转变。

这对很多人来说都很困难，我认为这是一个很好的练习，一个思考它的好方法，一个降低过渡难度的好工具。所以让我们转向伊莱，我想知道退休后我想要成为什么样的人。她花时间建立一个真正符合她价值观和兴趣的生活，甚至在地域上也是如此。

她想出了让她的日常生活，字面上的日程安排，围绕着她真正关心的事情。她花时间陪伴家人，投入到她的创造性追求中，例如艺术课、园艺、与自然联系，加入这个沿海保护组织，在图书馆工作。所以她拥有绘画、写作和保护工作等令人愉悦的混合体，并将它们结合起来。

他最终形成了这种酷炫的节奏。他们充满活力，充满活力。所以她的退休生活最终感觉和她的事业一样有价值。

现在，另一方面，这是我们到达他故事结尾的地方，他的大计划没有很多具体的领域可以探索。其中一部分，某种程度上，出乎意料地被耽搁了，他最终陷入了困境。

但这个困境最终让他找到了目标。所以他触底反弹，他接受了康复治疗。但这本身就意味着新的方向，他开始了新的康复之旅，并且克服了困难。

他最终结识了那些做过同样事情的人。他最终拥有了一个康复社区，拥有许多有意义的关系，一个清醒的社区，以及他以前从未想过会与之建立联系的人群。然后，他的目标变成了帮助他人进行康复。

这真正唤醒了他的内心，赋予了他新的目标感，给了他一个社区。然后他的社区蓬勃发展，然后他的社交生活也随之蓬勃发展。所以他的道路并不容易。

最终，他几乎被迫掌控自己的生活，被迫获得一些人生自主权。当他最终投入其中时，一切都有了回报，他最终找到了他一直寻找的充满回报的退休生活，即使这是一条非常艰难的道路。我认为对我们所有人来说，这是关键，充满目标，美好的退休生活。

它不会自动出现。天空不会自动出现。你必须自己绘制地图，哈佛商业评论正在做的事情。

这与我们在这个播客中谈论的内容非常相似，帮助家庭找到幸福，退休也是如此。所以我们必须从规划我们生活围绕重要的事情开始，无论是家人、爱好还是回馈社会。但你必须获得一致性。

然后，你必须了解你当前的生活方式，以及你可能需要更多平衡或更多联系的地方，然后有目的地塑造你的日常生活。所以，拥有你想要的生活方式的一致性，以及实际做到这一点的意识，意味着你有自主权，意味着你掌控着你的退休生活。这都是关于积极主动的，退休是不可能被动的。

当然，我们都必须非常适应生活向我们抛出的任何东西。最后，我认为劳伦斯就是一个很好的例子，最终，关于适应性，我们必须适应生活向我们抛出的任何东西。这就是重点。

这就是哈佛的版本。我必须拥有一个快乐的退休生活。他们称之为无悔的退休。

所以，就像哈佛一样，我称之为快乐的退休。他们称之为无悔的退休。但我认为它有效，我喜欢它。或者你也可以简单地阅读关于幸福退休者的内容。现在，我认为最重要的是，也许你最终会画画，拿出彩色铅笔和一张纸，我很幸运地在我的桌子上就有一张，因为我的一个孩子为学校项目准备的，然后规划好。我的心，芭蕾舞演员的心，我的心，如果你们收到这封邮件，这些图片，可能会融化。

你画了什么？嘿，所有这些都是与退休早鸟团队一起进行的。请务必评价和订阅此播客，并与朋友分享，如果您有任何问题。

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