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Ep 459: How To Retire Early Without Hating Your Life
2025/1/22
HerMoney with Jean Chatzky
H
Heather
J
Jean Chatzky
S
Shang Saavedra
S
Sharon
国际仲裁专家，擅长复杂争端解决。
Jean Chatzky: FIRE 运动的核心在于尽早尽可能多地投资，利用复利效应，让你不必工作也能生活。许多 FIRE 理念的实践者会采取极端措施来储蓄，但这并非所有人的做法。FIRE 运动并非新鲜事物，但近年来随着年轻一代更早地为退休储蓄而受到更多关注。
在 FIRE 中，控制住住房成本至关重要。实现 FIRE 后，生活方式的选择取决于个人需求，例如养育孩子等因素。FIRE 中的“退休”部分比较灵活，可以根据个人情况选择不同的生活方式。实现 FIRE 后，需要考虑医疗保险等额外支出。
在 2025 年，投资债券ETF 还是共同基金更好？购买个别债券比债券基金或ETF更有控制权，但构建多元化债券组合更困难。个人建议是选择低成本指数基金或ETF投资中期债券。如何有效利用预付礼品卡？如果商家拒收预付卡，可以联系发卡机构寻求帮助，或者尝试在其他商家使用。
Shang Saavedra: 我实现 FIRE 有偶然性，也受益于一些特权，例如父母的节俭教育和无债务的大学教育。在企业界，作为职场妈妈非常困难，这促使我和丈夫开始探索 FIRE 理念。我和丈夫最初选择 FIRE 的目的是为了在经济上消除对未来养育孩子的担忧。
我最初尝试 FIRE 时，由于生活方式的改变而感到痛苦，但后来我意识到快乐并不依赖于过度消费。我通过重新审视生活中的快乐来源，并找到不花钱也能获得快乐的方式，最终坚持了 FIRE 理念。我早期的节俭部分源于对自我证明的需求，这与我童年的经历有关。
FIRE 的核心数学原理是“4%法则”，即年度支出等于净资产的4%。为了实现 FIRE，需要提高收入、降低支出，并将节省下来的钱进行投资。选择租金稳定的住所可以有效降低住房成本。FIRE 并非只适用于高收入者，低收入者也可以通过降低支出实现 FIRE。
除了降低支出，增加收入也是实现 FIRE 的重要途径。在当前就业市场环境下，保持职业技能的多样性和灵活性，以及寻找高增长行业，对增加收入至关重要。兼职工作可以增加收入来源，降低单一收入来源的风险。在 FIRE 的过程中，找到一个支持性的社区非常重要，这能帮助你坚持下去。
达到 FIRE 目标后，生活方式的选择取决于个人需求，例如养育孩子等因素。FIRE 中的“财务独立”部分赋予人们选择“退休”方式的自由。实现 FIRE 后，人们可以选择兼职、创业或减少工作压力等方式。作者建议按照 FIT 的顺序规划退休储蓄账户：401(k) 等雇主赞助账户、HSA（健康储蓄账户）、IRA 和应税经纪账户。
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