Jean Chatzky’s Money Moves To Make Before The End Of The Year
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随着2024年的结束，是时候掌控你的财务，为2025年做好更好的准备。该怎么做呢？我们从HerMoney首席执行官让·查茨基那里获得了九个可行的步骤。从在股市繁荣的一年后重新平衡你的投资组合，到确保你的现金在高收益储蓄账户中获得应有的回报，我们分享了如何优化你的资金。要点： 科技股的收益可能导致你的资产配置发生变化，增加了风险。重新平衡可以保护你免受市场下跌的影响。 在利率进一步下降之前，寻找年利率在4-5%左右的高收益储蓄账户、定期存款或年金。 通过出售表现不佳的投资来抵消资本收益。 在这里了解更多关于我们的Finance Fixx项目的信息。使用代码PODCAST可享受100美元的折扣。想要与数百名其他女性一起学习投资吗？每隔一个星期一晚上在Zoom上加入我们，网址是investingfixx.com。有什么问题想问我们吗？写信给我们，邮箱是[email protected]。顺便说一下，加入HerMoney社区吧！想要获取最新的节目更新和实用的财务新闻，请在Hermoney.com/subscribe上订阅我们的新闻通讯！在下面的链接使用促销代码HERMONEY可享受年度计划60%的独家折扣，网址是https://incogni.com/hermoney。HerMoney与让·查茨基的播客由Edelman Financial Engines赞助。播客团队及其主持人既不是EFE的员工也不是客户，但该节目确实获得固定报酬，并且是付费代言人，因此有动机支持EFE及其规划师。要了解更多关于赞助的信息，请访问PlanEFE.com/HerMoney。如果您想在我们的播客上做广告，请联系[email protected]，想了解更多关于Airwave的信息，请访问www.airwavemedia.com。了解更多关于您的广告选择的信息。访问megaphone.fm/adchoices</context> <raw_text>0 您正在收听Airwave Media播客。Her Money自豪地由Edelman Financial Engines赞助。Edelman深知为生活中的各种情况做好准备是多么重要。您是否有策略来帮助保护您的财富和家庭？访问planefe.com/hermoney，了解您在财务状况下需要的内容，并进行免费的财富检查。

本集由Google Gemini赞助。使用Gemini应用程序，您可以与AI助手进行实时对话。这对于各种事情都很有用，比如如果您想为即将到来的面试进行练习，询问在新城市可以做的事情的建议，或头脑风暴创意。顺便说一下，这段文字实际上是由Gemini朗读的。今天就下载适用于iOS和Android的Gemini应用程序。使用Gemini Live必须年满18岁。

大家好。非常感谢您今天加入Her Money。我是让·查茨基。2024年的帷幕即将落下，但在迎接新年之前，做一些明智的财务决策还为时不晚。现在正是审视您财务状况并做出重要决策的最佳时机，这不仅能帮助您现在的财务状况，还能为您更强大的2025年打下基础。关于2024年

的情况，数字上来看，实际上非常令人惊讶。如果您查看市场，例如在12月底，道琼斯工业平均指数上涨了

大约18%到19%。标准普尔500指数上涨了28%。纳斯达克上涨了32%到33%。这些都是巨大的数字。经济状况也不算太差。全年通货膨胀率从3.4%降至2.6%。

利率从5.3%降至4.6%，我们仍然预计本月利率会再小幅下降0.25个百分点。失业率略有上升。从去年12月底的3.6%上升到4.2%，但是...

刚刚发布的11月份就业数据表明新增了227,000个工作岗位。这远远好于10月份的36,000个。

这重申了对经济的信心，并使美联储主席基本上表示，是的，我们认为我们将能够继续按计划进行预期的降息。最后，我们密切关注的消费者信心指数也

最近也有所上升。美国银行表示，综合考虑所有这些因素，美国人感到相当不错，财务状况相当宽裕。他们预计今年的假日消费将增长

大约7%。所以从数字上来看，这应该让你们中的许多人对2024年取得的进展感到满意。但在年底时，我们需要关注一些税务

决策和一些一般性的事项，以便为来年的财务状况做好准备。因此，我整理了一份清单。

我想，我们来逐一讨论这些事项。这个节目没有嘉宾，只有我和你在交谈。如果需要，请记得在这些事项上做几条笔记，以便在年末之前完成它们。我将直接

进入主题。我希望你做的第一件事，基于我刚才提到的股市表现良好的数字，就是考虑重新平衡你的投资组合。今年市场的收益非常不均匀。许多收益来自大型科技股。

而市场的某些部分，整个部分的市场并没有移动得那么快，比如投资级债券或房地产投资信托、国际股票。关键是，

当市场如此快速地波动时，除非你进行重新平衡，这基本上意味着出售一些收益并购买更多亏损的资产，否则你可能承担了比预期更多的

风险。你的股票成分已经失去平衡，你需要重新调整或重新平衡，以便在市场转向时，你不会损失太多。例外情况是，如果你的资金在目标日期账户或管理账户中，可能已经为你处理好了。不过，检查一下总是没坏处。

清单上的第二项，确保你的现金为你工作。目前，平均银行储蓄账户的利率略高于0.4%。这几乎没有什么。

如果你多方比较，仍然可以找到年利率在4%左右的高收益储蓄账户。像CIT和Everbank这样的银行。你可以找到来自America First Credit Union的年利率为4.65%的一年期定期存款。你还可以找到

两年期定期存款，利率略低于此。你甚至可以找到三年期的非退休年金，年利率为5.5%。这些并不是退休工具，而是像定期存款一样运作的年金。你可能还记得我们在年初请过一位嘉宾，名叫Minji Ro，来自Gainbridge。

Gainbridge有一种名为Fast Break的产品，但如果你知道你可以将资金锁定两到三年，同时你也知道，正如我们所知，利率正在下降，那么将现金锁定在这些利率上是明智的选择。

第三项，提取你的最低强制分配。如果你73岁或以上，去年年龄从72岁提高到73岁，2033年将提高到75岁。你需要确保在年底之前从你的退休账户中提取RMD。例外情况是，如果这是你的第一次RMD，你可以在4月之前完成。

如果你不清楚金额，你的税务顾问可以帮助你，税务软件也可以帮助你，但你想确保这一点，因为不提取RMD的罚款是你应提取金额的25%。这是一笔不小的罚款。

Her Money自豪地由Edelman Financial Engines赞助。为明天的意外做好准备是让我们今天过上自由生活的安心所在。保护你的家庭不仅仅是储蓄和投资。与他人讨论你的财富是保护拼图的重要组成部分。通过免费的财富检查，探索你的选择。

访问planefe.com/hermoney或拨打833-304-PLAN。清单上的第四项，罗斯转换。我们曾与Ed Slot进行过完整的节目，他是罗斯转换的

冠军，罗斯转换之王。目前进行这些罗斯转换的压力稍小。我们曾担心，如果前总统、现任当选总统特朗普未能连任，2017年的减税和就业法案将会到期。

税率将回到之前的水平。他即将重新上任。很可能这些较低的税率将会持续下去，甚至可能会被永久化。但是，对于那些希望缩减或

未来的最低强制分配，或将退休账户留给继承人的人来说，罗斯转换仍然是非常有意义的。或者如果你恰好有资金来支付税款，现在拥有一些罗斯资产和一些传统资产进入退休生活是一种不错的感觉。

清单上的下一项，审查你的受益人。如果你已经很久没有查看你在保险政策和退休账户上指定的受益人，现在是时候做了，因为退休账户和保险政策的受益人指定

优先于遗嘱。因此，如果你的家庭发生了变化，婚姻、离婚、死亡、出生，所有这些都可能改变你希望谁成为受益人。你还想确保你为这些受益人指定了继任者。在你做这些的时候，

花点时间审查一下你的整体遗产计划。我认为每个人至少应该每三年做一次这样的审查。但我知道，许多人已经很久没有进行审查，这可能会给你的执行人和继承人带来问题。

此外，现在是考虑赠与的时机。当我说赠与时，我指的是年度赠与或利用你现在活着时将一些钱赠与继承人的能力，而不是在去世时。你想问自己的问题，顺便说一下，这是你与税务顾问讨论的内容，也是你与财务顾问讨论的内容，但你要考虑

你的钱是否真的能在你活着的时候更好地帮助你想要帮助的人，而不是在你去世时。我60岁了。我们现在都知道这一点。但如果我继续过上相对长寿的生活，我将不得不

我的孩子在获得我的钱时将会在50多岁和60多岁，我希望到那时他们能够很好地安顿下来。也许现在帮助他们进入第一套房子或做其他重要的事情会更有帮助。这并不是适合每个人的选择。你绝对想确保自己的退休生活得到保障。

但一旦你知道你已经检查了这个框，或者你正在朝着检查这个框的方向前进，这是一个开始与顾问讨论的事情。最后，还有几个事项需要考虑。进行529计划的贡献。目前，大多数州...

允许您每年为州赞助的大学储蓄计划的贡献享受税收减免。通常，您必须为自己所在州的计划贡献才能符合资格。您的贡献免税增长。只要用于合格的教育目的，就可以在不支付额外税款的情况下提取。我们

最近进行了很多关于，如果那个孩子不去上大学的讨论。多亏了SECURE法案，现在有一项规定，最多可以将35,000美元转入同一孩子名下的罗斯IRA。这是让你更安心的事情。最后...

是时候进行税务损失收割了。免得你认为今年股票没有亏损，实际上有很多股票亏损惨重。我列出了前10名亏损股，它们都是像英特尔、耐克、波音、Adobe、CDS、UPS、雅诗兰黛、Lululemon、Moderna、Humana等大牌公司，我可以继续列举下去。

税务损失收割是指出售你投资组合中亏损的股票或投资，以抵消你所获得的任何收益、任何资本收益负债以及最多3,000美元的普通收入。

最后，如果这些是你希望定期思考和讨论的事情，我非常欢迎你加入我的财务改造项目的下一期课程。它叫Finance Fix，非常适合你。

适合任何想要制定预算、刷新现有预算或为退休等重大目标寻找额外储蓄的人。我们的下一期课程，专门为准退休人员开设，将于1月8日开始。名额正在迅速填满，所以请立即使用代码HOLIDAY注册，享受100美元的折扣。

我们还将为你生活中的年轻人推出课程。我们听到一些听众希望将这些课程作为礼物送给他们的孩子、侄子和侄女。我们非常喜欢这个主意。让2025年成为你最强大的财务年。希望能在那见到你。

如果你喜欢这一集，请在Apple Podcasts上给我们五星好评。我们始终重视你的反馈。如果你想继续进行财务对话，请加入我进行更深入的探讨。

Her Money有两个令人难以置信的项目，Finance Fix，这是一个为期八周的项目，旨在为你提供终极的财务改造，以及Investing Fix，这是我们的女性投资俱乐部，每两周在Zoom上举行一次。通过这两个项目，我们正在为女性的财务信心和权力创造公平的竞争环境。我希望能在那见到你。

我们要感谢我们的赞助商Edelman Financial Engines。Her Money由海莉·帕斯卡利德斯制作。我们的音乐由Video Helper提供，我们的节目通过Megaphone播出。这个播客也是Airwave Media播客网络的一部分。你可以在airwavemedia.com找到我们和其他类似的节目。感谢你的加入，我们很快再见。

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