What Your Will WON’T Do
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大图退休节目不提供税务、法律或财务建议。收听者应寻求自己领域的顾问。大家都很欢迎大图退休节目，主持人约翰·基和我的嘉宾塞格夫一起。约翰，前几天，我正在和某人交谈，他们说，在讲故事之前，让我先提供很多背景。所以他们向一个家庭放贷，他们正在讨论这笔贷款的偿还，以及这笔贷款可能被偿还的可能性，这在之前的播客中让人震惊。

对，是的，这等于零，或者统计上足够接近，是的。

所以他们说，嗯，我相当确定，如果在我去世之前发生的事情能够得到偿还，我会处理好我的遗嘱，说你已经处理好了这笔贷款，是的，我相当确定它包含在里面，他们说，嗯，我不是州规划专家，但我不确定你的遗嘱会像你想象的那样处理。但我确实提醒我，很多人认为遗嘱是万能的瑞士军刀，可以解决各种问题，让一切变得正确。

男人们，你们错了？我决定做，我过去常常做演讲。事实上，我偶尔还会做。但我做了大约八千次关于各种场合的相同演讲，因为我做演讲的方式很好，而且涵盖了很多好的主题。但这是我记得的五个最大的老年法错误。

是的，和...

我说的对，你说的对，听众们，我们可能甚至在早期的节目中谈论过这五个错误，我不记得了，但无论如何，第三个错误基本上是认为你的遗嘱是最好的方法，这缺乏对遗嘱的功能和作用的任何理解，所以，是的，嗯，是的，我想，是的，我们可能只是谈谈遗嘱的功能，因为如果你不了解它的功能或作用，那么你很可能会搞砸你的计划，是的，当你列出清单时。

这是一个很长的清单。约翰，现在我们试图让这些节目保持在半小时左右，对吧？所以有些事情最终被剪掉了。

但我认为我们留下的东西对一些人来说是有效的，是的，我会这么做的。但我认为这真的是很好的提醒。对一些人来说，这将是新信息。

是的，那么，让我们从我认为一些人难以理解的第一点开始。但是，除非遗嘱已提交法院，除非已获得批准，否则任何遗嘱都是无效的。任何遗嘱都是无效的。

无论你住在哪里，任何遗嘱，直到它被法院批准，都是无效的。根据你居住的州，有一个时间框架。例如，在税务方面，如果你在去世后四年内没有将遗嘱提交法院，那么该遗嘱就是无效的。我可以说五年，但是如果你没有将遗嘱提交法院，它就是无效的。

每次我说这句话，尤其是在做演讲时，听众中总会有一个人看着我，我能从他们的表情中看出，他们认为我错了，事实上，他们百分之百地确信我错了，现在他们百分之百地确信我错了，他们认为我只是因为我是律师，因为我做遗嘱规划而这么说。不，我没有制定那条规则。这是法律。我没有制定法律。

我只是在遵守它们，对吧？但事情是这样的。人们会说，嗯，我们知道我们没有提供父亲的遗嘱，好吧，这可能是真的。

你没有，但这并不意味着他的遗嘱无效，这意味着没有必要提供你父亲的遗嘱。我经常会举一些荒谬的例子，比如，想象一下，我是一个流浪汉，穿着时尚，在铁路上旅行。

流浪汉，对吧？是的，我穿着破旧的衣服，我必须带着手帕，用来装我的东西。

对吧？

而我手帕里唯一的东西就是一块吃剩的火腿三明治。现在我写了一份遗嘱，在我的遗嘱中，我写道，我将我所有的财产留给戴文。如果我没有遗嘱去世，我的所有财产都会传给我的妻子和孩子，即使你不是我的亲属，这意味着，如果你想得到我所有的财产，你可以得到它们。

所以遗嘱是有效的，对吧？但是，除非遗嘱已获得批准，否则任何遗嘱都是无效的，这意味着你必须申请批准该遗嘱，以便它成为有效的，这样你才能得到我的破旧衣服和吃剩的火腿三明治。

但你可能会想，你知道吗？为什么我要费心去批准遗嘱？我可以直接从他身上拿走破旧的衣服和火腿三明治，然后继续我的旅程。

然后，二十年后，你坐在某个律师的演讲上，他告诉你，为了使遗嘱有效，你必须申请批准遗嘱，你会说，这不对。他死了，我拿走了他的破旧衣服和三明治，我根本不需要申请批准遗嘱。

好吧，你说的对，在这种情况下，你没有，但这并不是因为法律是错误的，而是因为情况不需要申请批准遗嘱，是的，对吧？但是，所以，你必须理解的第一件事是，除非遗嘱已获得批准，否则它就是无效的。现在让我给你一个更具体的例子。

这实际上与我们将要讨论的其他一些事情有关。但是，这周我遇到了一对年轻夫妇。我不想让年轻夫妇，我的意思是，你知道，一对已婚夫妇，他们出生的时候，就像我服役时一样，他们和我的孩子差不多大，我不想让我的孩子差不多大的年龄的人来做遗嘱规划。非常。

约翰。我们越老，其他人就越年轻。

他们比我大多数人生阶段都年轻，但事情是这样的。他们实际上从一个州搬到了另一个州。所以他们来这里是为了看看他们是否需要重新做遗嘱，因为他们以前住在佛罗里达州。

现在他们住在佛罗里达州。他们不是仅仅因为这个原因，当然不是。遗嘱在一个州有效，在其他州也同样有效，我说的。

但其中一件事情是，他们有未成年子女，他们在遗嘱中指定了他们的未成年子女的监护人。现在假设，戴文，假设我没有遗嘱。在我的遗嘱中，我写道，我将我所有的财产留给我的好朋友拉里。

然后，我将我的孩子指定为戴文的监护人。我的意思是，我把你指定为监护人。我在我的遗嘱中这么做了。

现在我死了。现在我的一些家人对拉里得到我所有财产感到生气。所以他们对遗嘱提出异议。因此，遗嘱无效，因为它正在被挑战。我们将不得不花六个月或一年的时间来争论这是否是一个有效的遗嘱。

与此同时，你并不是我的孩子的监护人，因为任何遗嘱，直到它被批准，都是无效的，而遗嘱还没有被批准，这意味着我的孩子在外面，因为这里有关于金钱的争端。你不应该在遗嘱中指定监护人，因为遗嘱可能会被挑战，这与谁应该负责孩子不同。无论如何，这就是我告诉那对年轻夫妇的事情。我说，你看，你需要单独声明监护人，然后让你的遗嘱获得批准，因为你不想等到遗嘱被批准才能指定你的未成年子女的监护人。

不，我想想，好吧。这让我停顿了一下，说，在这种情况下会发生什么，对吧？我假设遗嘱...

是的，对。

所以，你真的想知道到底发生了什么，对吧？在未成年子女监护案件中，法院通常应该指定死者希望担任其子女监护人的那个人，对吧？所以，如果我有一份监护人声明，上面写着我希望戴文成为我孩子的监护人，如果我这么做了，那么法院就应该指定他，除非他被取消资格，对吧？如果我没有这份声明，那么你的家人就会根据州法律的优先顺序。

但你经常会发现自己处于一种情况，有多个人处于类似的优先地位，他们都认为自己应该成为监护人，你最终会陷入看起来非常类似于离婚案件中的监护权争夺。是的。而我们所拥有的，对吧，这份声明，说明他希望谁成为监护人，不幸的是，包含在这份无效的遗嘱中，因为它尚未获得适当的批准，因为其他人正在争夺财产。

听起来很糟糕。

对吧？无论如何，所以所有这些都说明，嗯，你知道，遗嘱必须获得批准，否则它就是无效的，所以，是的，当人们说他们说，嗯，我们来做一份遗嘱，这样我们就不必去批准它，你说的就是胡说八道，是的，嗯，有办法避免批准，我想我们可以谈谈，但因为所有这些都联系在一起，遗嘱必须获得批准，否则它就是无效的。

所以这是第一件事。第二部分，因为有关系，是自动转移的资产和不自动转移的资产之间的关系。让我们回到我的流浪汉例子。

对吧？所以我是这个流浪汉。我有一块吃剩的火腿三明治，但我还设法支付了人寿保险的保费。哦，现在我在人寿保险中指定你，戴文，作为受益人。现在我有一份遗嘱。

现在我的遗嘱说，所有东西都归我的妻子和孩子，嗯，但是保险指定你作为受益人，我死了，从火车上掉下来，被火车撞了，所以我现在死了，我的妻子和孩子说，你看，我们有遗嘱，它说我们得到所有东西，所以我们得到人寿保险金，对吧？完全错误，对吧？你只能控制属于你遗产的资产。

而“遗产”一词有一个非常具体的含义。它只意味着那些仅以你的名义存在的资产，没有其他与之相关的转让条款，没有与之相关的共同所有权或生存权，没有指定受益人，对吧？所以，我指定你作为受益人，你就能得到人寿保险金。我是否有遗嘱与否无关紧要。我的意思是，即使我把它推到极致，我指定你作为人寿保险的受益人。几个月过去了，你没有，对吧，你没有打电话，你没有，你知道，你没有点击我任何Instagram帖子的爱心，什么都没有。所以，你知道，几个月后，我生气了，所以我写了一份遗嘱，我写道，我有一份人寿保险，一、二、三、四、五。指定戴文为受益人，但我不想让他得到任何东西，我想让我的所有保险金都给我的好朋友拉里，我写了遗嘱，并进行了见证，所有这些，我死了，你仍然能得到人寿保险，因为你是受益人，我的遗嘱中说的存在与否，完全无关紧要。嗯，这就像你之前举的例子，以及如何让事情变得一团糟的例子，你知道，你的客户，他有一份遗嘱，他说，我有三个孩子，我给其中一个孩子很多钱，如果那个混蛋在截止日期之前不还钱，那么他的份额会减少，然后给其他两个孩子。

是的，这很有趣，因为这几乎...

完全一样，所以...

我假设你以前听过这个故事，对吧？八...

八千次，一千次，所以，但让我们以这个人为例，对吧？然后假设他所有的资产都在那里，对吧？他有一个共同账户，或者一个他转给你，他有一个退休账户，所有这些账户，当你建立它们时，你问他，嘿，你想让这些钱给谁？他说，给三个孩子，平均分配。

所以，你把三个孩子作为受益人，每个孩子都分得三分之一。是的，这个人死了。每个孩子都得到三分之一。是的，他的遗产可能没有任何资产。所以关于偿还债务的条款，它只是没有资产可以抵消，因为有效。

如果我理解正确的话，约翰，你必须区分遗产中的可继承部分和总遗产，对吧？总遗产是某人拥有的所有东西。但可继承部分只是那些通过继承程序转移的部分。

所以，如果我有我的IRA，我的转让条款，假设我住在可以进行转让条款的州。所有这些东西都将绕过继承程序，可能属于我的遗产的一部分。但是，为了强迫某人偿还债务才能获得遗产的一部分，这不会发生。

这不会发生。你会在很多不同的情况下看到这种情况，例如，某人有残疾，所以他们在遗嘱中设立了一个特殊需求信托。他们的遗嘱说，将所有东西分成三份，但要给小蒂米一个特殊条款，这样他不会失去政府福利。

但是，你回到他们的账户，只是将三个孩子，包括蒂米，作为受益人，他们绕过了遗嘱，对吧？所以，你必须理解，遗嘱只控制通过遗产转移的东西。它对其他资产没有影响。

在许多情况下，所有东西都是非遗产资产，或者几乎所有东西都是非遗产资产。嗯，遗嘱本身并不能避免继承程序。如果你不了解遗产资产和非遗产资产之间的区别，那么你真的可以搞砸自己的计划。你基本上可以，我遇到过一些人，他们写了遗嘱，我能从他们的准备方式看出，他们可能付了大量的律师费来准备遗嘱，因为遗嘱中所有那些复杂的条款，所有这些都是非继承转让，绕过了所有这些，他们根本不需要遗嘱，对吧？他们付给律师准备遗嘱的每一分钱都是完全浪费时间和精力。

是的，先生，所以，因为遗嘱不会自动进行继承程序，嗯，我每周都会收到这样的电话，或者至少我们办公室会收到这样的电话，嗯，他们说，父亲，他有一个账户，在红河信用社，我们去取钱，因为他需要支付账单，他们告诉我们，嗯，他们不会和我们说话，我说，嗯，你们必须和我说，因为我是他的遗嘱执行人，我给他们看了遗嘱，他们说，我需要律师的信，所以我们打电话给你，因为我们想要你给我们写信。是的，是的，所以，我不能再说太多，任何遗嘱，除非它被提交法院，否则就是无效的，当你提交遗嘱时，法院在听证会结束时会发出所谓的证明书，这只是说你已被正式任命为遗产执行人的一种说法。这不是律师的信。

我不拐弯抹角。法院在遗嘱认证听证会结束时发布它。因此，家人进来打电话，说，嗯，我们需要这封信。当我向他们解释时，他们必须提供遗嘱。我们必须让他们被任命为执行人，他们说，这要花多长时间？我说，遗嘱必须在法庭上存放至少十天，我们才能举行听证会。

但十一月是德克萨斯州的亲爱的哈顿和季节，法官们四处走动，所以也许十二月中旬我们可以举行听证会，或者更糟的是，他们住在达拉斯这样法院积压严重的地区，我们可能需要六到九个月才能举行听证会，以获得执行人的任命。然后下一个问题是，那么所有这些账单怎么办？嗯，我不知道。

我不知道如何回答你将如何支付账单。我的唯一答案是，这不会来自你父亲的银行账户，因为你无法在获得文书、证词之前访问它，而我们无法在提供遗嘱之前获得这些文书、证词。现在，如果父亲指定一个或多个孩子作为死亡受益人，那将是非诉转让。

这很容易做到。

几乎所有机构都可以做到。

如果他使用信托，他可以将该账户更名为信托账户，在这种情况下，信托不会死亡。信托受益人会改变，但信托本身不会死亡。因此，作为继承信托人，他们可以径直走进银行提取资金。所以有很多方法可以避免这种麻烦。但是，是的，但遗嘱不是关键，我们一次又一次地回到遗嘱不是关键。所以，有了遗嘱，你无法避免诉讼，它与你的非诉讼资产无关，它不会让你立即获得资产，仅仅因为你有一份遗嘱，因为遗嘱在证明之前无效，然后你就会遇到其他问题。我举一个我以前遇到的案例。

一对夫妇住在德克萨斯州，他们有一套德克萨斯州的房子和一套阿肯色州的房子。实际上，我说他们，但实际上，德克萨斯州的房子是他自己的房子，而他们一起买的阿肯色州的房子是他们两人名下的。丈夫说他立了遗嘱，我没有为他立遗嘱，他立了遗嘱，这是一个复合家庭，他将阿肯色州房子的份额留给了他的孩子，他将德克萨斯州房子的份额留给了他的妻子。他没意识到的是，在阿肯色州，夫妻共同拥有的财产会自动转给配偶。无论你是否有遗嘱，这被称为完全共有。

是的。因此，遗嘱将阿肯色州房子的份额留给了孩子。他以为自己做得很好，把德克萨斯州房子的份额留给了妻子，结果基本上孩子什么也没得到，妻子什么也没得到，是的，孩子们对此很不高兴。

因此，共同拥有的财产，无论是夫妻之间还是像父母和孩子之间，将其中一个孩子添加到支票账户中，以便该孩子在他们丧失行为能力时可以支付所有账单。在许多情况下，共同拥有的资产都具有生存权，这意味着它们将转给存活者，无论你是否有遗嘱。这是一种非诉讼转让，所以是的，我多次看到这种情况发生。

你刚才谈到指定受益人有多么简单，这确实非常简单。几年前，我们有一个案例，这个人有一个支票账户，他将一个女儿作为共同所有者添加到支票账户中，他支票账户的资金不多，仅够支付日常开支，然后他有两只非常大的存单，它们都指定了相同的受益人，他有两个女儿。所以他去了银行，将一个存单指定给一个女儿，另一个指定给另一个女儿。

这样，当他去世时，每个女儿都能得到自己的存单，是的，这很有意义。它们价值不菲。然后他中风了，不得不去疗养院。

第一个月，账单是八千美元，他的支票账户余额不足。因此，作为支票账户共同所有者的女儿，也是他授权委托书下的代理人，她必须变现这两张存单中的一张，她有选择。她可以选择变现她自己的存单，并将款项存入支票账户，或者变现她妹妹的存单，并将款项存入支票账户。

猜猜她选择了哪一个？

她兑现了指定给妹妹的存单，将其存入她作为共同所有者和代理人的支票账户，然后大约两到三周后，他去世了，她得到了存单。她作为受益人得到了支票账户中的所有资金，因为她是存活的共同所有者。

是的。父亲的遗嘱是否将所有财产留给了他的两个孩子？是的，他确实如此。这重要吗？不，这无关紧要。

现在，这两个姐妹最终在接下来的三年里为所有这些事情进行了诉讼，我相信，我最初参与了一点，然后我离开了。所以，是的，我不。

我不怪你，是的，就像。

就像一场大火，我离开了，但再次，这与你必须理解共同所有权可能带来的后果与遗嘱本身是分开的。然后，我想最后提一下资产保护。

是的，我经常遇到这种情况，尤其是在长期护理的背景下，但也在其他背景下，人们会进来，他们会说，约翰，我听说如果我进了疗养院，他们会拿走我的房子。是的，我们已经在这档节目中讨论过，疗养院不会拿走你的房子，但许多人负担不起疗养院的费用，因此他们依靠医疗补助。医疗补助是一个贷款项目，它不是一个不同的项目，并且存在医疗补助，州政府会追讨，基本上你欠州政府的债务，在去世后需要偿还。

他们说，你知道，我听说他们会拿走我的房子，所以我需要立一份遗嘱，这样我就可以将房子留给我的孩子，然后如果我进了疗养院，他们就拿不到它。这完全是错误的，对吧？所以，第一步是将遗嘱提交给法院，但一旦你将遗嘱提交给法院并任命了执行人，执行人就有工作要做。

其中一项工作是列出你的财产清单。所以，这是你拥有的东西。这是遗产的一部分。再次，你不会将非诉讼资产列入该清单。它们不是遗产的一部分。

但是，例如，如果你拥有一套房子，并且房子的所有权仅在你名下，那么这套房子将出现在遗产清单上。接下来，你必须发布通知给债权人。任何在当地报纸上看过法律公告的人，不可避免地都会看到类似于以下内容的小东西，例如，这是一则法律公告。

凯文·卡罗尔已被任命为约翰·罗斯遗产的执行人。是的，大致如此，对吧？这是通知债权人，告诉他们，在这个例子中，我是负责的，如果我欠你钱，你需要通知我，这样你才能得到报酬。

在遗产中，有优先支付顺序，在所有这些事情中，谁先得到支付，受益人排在最后，其他人先得到支付。葬礼费用通常排在首位。管理费用，例如律师费，通常排在第二位。

是的，担保债权人先得到他们的钱。无担保债权人接下来得到他们的钱。如果还有剩余，则归受益人所有。如果你在活着的时候接受过医疗补助，那么你的州卫生与人类服务部将是其中一个债权人，他们将在遗产中提出索赔，说我们为这个人支付了 37.5 万美元的长期护理费用，我们想要我们的钱，他们会在其他人之前得到支付，所以遗嘱绝对不会保护你的资产，尤其是在死亡之后。

债权人当然不会在活着的时候为你做任何事情，所以它不会保护你免受长期护理费用或资产保护等影响，事实上，它在死亡时也不会真正保护任何东西，因为通过遗嘱转让的所有财产都受所有债权人的约束。我知道很多人在听到这一点时，首先想到的是，约翰，我们退休了，我们自由了，对吧？我不知道。

任何人都有意见吗？好吧，你是对的。如果你的死因是驾驶时间过长？是的，如果你因自己的过失在车祸中丧生，并导致他人受伤。

你的遗产即将被起诉。是的，如果你的遗产中有任何东西，它都将受这些债权人的约束，对吧？所以遗嘱没有任何资产保护。所以，任何听到这些事情的人，都应该得出与我过去在演讲中得出的结论类似的结论，人们经常会说，为什么不帮助我想要的东西？

无论如何。

我实际上在某种程度上同意这个说法。我的一个最简单的例子是，立一份遗嘱，但计划不使用它，对吧？所以你有一个计划，不使用遗嘱。

我的意思是，你已经为所有东西指定了受益人，也许你已经将所有东西都放入信托，但无论哪种方式，你都有一个计划，用于非诉讼资产转让，是的，你的计划是不需要遗嘱，如果你的计划奏效，那么你实际上不需要遗嘱。但总是有可能你没有为所有情况做好计划，几年后，我的祖父去世后，我接到了一通电话。我的祖父在德克萨斯州的格兰贝里去世。

那在四条河的另一边。现在，几年后，我从阿肯色州康威的一家石油天然气公司的一个土地经纪人那里接到了一通电话。这个人给我办公室打电话，说，他正在寻找约翰·罗斯，我说，你找到了，他说，你是谁？约翰·凯尔西·罗斯，中间名是 K E L Z Y，我说，是的，我是约翰·凯尔西·罗斯，他说，你以前在阿肯色州康威拥有过任何房产吗？我说，我没有，但如果你正在寻找约翰·凯尔西·罗斯，我的意思是约翰·凯尔西·罗斯四世，我知道其他三个人是谁。是的，我的曾祖父住在康威，是的，显然，在 30 年代，我的曾祖父拥有了一块土地。

我不知道。我不知道你的曾祖父。

住在阿肯色州康威。他确实如此。当他看到这块土地时，他保留了矿产权。现在，它从未开采过，没有人租赁过这些矿产，没有人尝试过在那里钻井。

所以，他保留这些矿产权的契约就放在那里，在阿肯色州康威的尘埃中，直到有人，一家石油天然气公司，决定想尝试在那里钻井，他们需要弄清楚谁拥有矿产权。我这么说，是为了说明当我为我的祖父做计划时，我试图让他的财产以非诉讼方式转让，对吧，避免诉讼程序的必要性。但是当我这样做时，我的祖父甚至不知道他从父亲那里继承了矿产权，因为他们从未。

所以，当我为我的祖父做计划时，我们没有在阿肯色州康威处理矿产权。他甚至不知道他拥有它们。没有遗嘱。

我本可以在他活着的时候为他处理这个问题。没有。他有一份遗嘱吗？无论如何，是的，以防万一。在这种情况中，我们最终需要它。所以我能够在康威提交遗嘱，使其获得法院认可，否则它将无效，然后它能够将矿产权转让给我的父亲，并继续下去，对吧？所以，重点是，你有一个计划，不需要遗嘱，然后你仍然有一份遗嘱，以防万一。

是的，约翰，假设你是。假设这些家庭的遗嘱会回到节目的开头，你欠某人钱。那么，如果有人想确保他们的遗产能够从欠他们钱的亲戚那里收回，那么在某些情况下，最好不要使用非诉讼转让。如果你使用非诉讼转让，例如受益人指定，等等，它将直接转给受益人。

实际上，我会建议，与其使用受益人指定，这非常简单，对吧？如果你指定受益人，你可以说你得到这个，你得到这个，你得到这个，但仅此而已。

但是，如果我们创建了一个信托，然后将他们的支票账户更名为该信托，或者将该信托指定为其他账户的死亡受益人呢？对吧？是的，是的。

因此，当他们去世时，这个信托将控制所有资产，以非诉讼方式。是的。然后该信托可以决定，好吧，拿走三个孩子，然后这里这个不负责任的人，利用父母作为福利项目。让我们根据我们认为合适的标准减少他的份额，并给予。

这似乎是一个简单的解决方法，并且仍然能够避免漫长的诉讼程序。

绝对是的。任何选择都比诉讼程序更好。现在，我会告诉你，我与其他律师就这个问题发生过争论，尤其是在离婚案件中，在某种程度上，在阿肯色州也是如此，他们说，你知道，诉讼程序不是什么大问题。

这需要一些时间吗？是的。这需要一些钱吗？是的。

但是，如果你将花费在诉讼程序上的成本与创建信托的成本进行比较，那么两者之间没有太大区别。因此，对于大多数人来说，遗嘱只是一个简单的选择。是的，必须进行诉讼。我完全不同意这个说法。部分原因是，根据我的经验，大多数人最终会通过遗嘱处理所有这些事情。

所以，如果你有这些复杂的情况，你正在抵消，或者你为孩子设立了信托，等等，将这些东西放入遗嘱中，你很可能会最终通过遗嘱处理所有这些事情，并搞砸它，是的，对吧？债权人索赔在诉讼资产中是一个大问题。我的意思是，除了将所有东西都排除在诉讼程序之外，没有其他解决方案。

所以，我确实非常支持将所有东西都排除在诉讼程序之外，然后将遗嘱作为备份。我还想说，我对律师有点警惕，这是因为，对于每一位说诉讼程序不是什么大问题的律师，如果你与其中一位律师交谈，并让他们谈谈他们的真实感受，他们通常会告诉你，遗嘱的优点是他们可以从一个人身上获得两个客户。

一个人，对吧？

因为他们可以收取立遗嘱的费用，然后收取诉讼的费用。如果他们收取你避免诉讼的费用，他们可能不会再见到你。对吧？是的，他们试图建立一些未来的业务，然后一些。

重复收入。

这可能有点过时了。你想要它，但如果他们错了，那就没有。

我肯定觉得这很准确。嗯，让我，让我问问你关于债务的问题，在我们结束之前。所以，约翰，假设，假设我所有的资产都以某种非直接转让方式持有，无论是信托、我的账户还是其他什么。在去世前两年，我，阿萨德，过着奢靡的生活，我透支了我的信用卡，我做到了。如果这些资产直接转给我的受益人，债权人会怎么做？

债权人会真的跑掉。现在我要说的是，这多少有些州的规定，但一般来说，遗产处理就像破产一样。所以你有资产，你有债权人，这些债权人又有优先级，如果你了解破产，这应该听起来很像破产。

有资产，有债权人，然后这些债权人之间有优先级。所以你要把这些资产分配给这些债权人，按照他们的优先级。然后，剩下的，就归受益人，对吧？除非资产不足以支付所有债务，那么根据这些优先级，你将开始分配，也许你无法完全偿还债务，只能偿还一部分。现在，如果你申请破产，而某人破产了，那么他的债权人一个也拿不到钱。

对吧？

是的，在某些州，情况也是一样的。如果州内没有资产，那么就没有钱来支付遗产债权人。所以我现在要谨慎地说，有些州有一些规定，会在破产时将非财产资产纳入遗产。另一件事是，有些州有所谓的“赡养义务法”，赡养义务法规定子女对父母负有责任，特别是如果涉及医疗护理等问题。所以，现在只有少数几个州有赡养义务法，但它确实存在。

所以，有例外情况，但通常情况下，你可以，根据你的例子，我几年前有一个案例，这个女人是四五岁小女孩的母亲，父亲去世了，然后母亲得了绝症，她有一套房子，在一些退休账户里有一些钱，但除此之外，几乎没有其他东西，她做了你刚才描述的几乎完全一样的事情。她申请了银行贷款，银行担保贷款，她申请了她能拿到手的每一张信用卡，她带着她五岁或六岁大的女儿。在女人生命的最后一年，她创造了一年，一生中值得纪念的回忆。是的，他们去了迪斯尼乐园，去了迪斯尼世界，去了美国购物中心，去了购物中心。

他们过着奢靡的生活。然后母亲去世了，我想她有价值两三百万元的遗产。

遗产不包括房产。退休账户也不包括在遗产中。债权人拿不到任何东西。

哇。好的，我们可以深入探讨，但我不想深入探讨。

我经常收到人们关于这类事情的问题，关于我可能欠下的债务会发生什么，无论是自己造成的债务，还是可能在税务上犯了错误，或者我不久前遇到的一个例子，你知道，大卫，我估计自己能活到八十五岁，对吧？这回到了我们之前关于预期寿命的讨论。你会活多久？

这与他想知道自己能活多久有关。他告诉我，我想决定我不再为过去五年欠的税款缴税，当我七十九岁的时候。这是我最后一次提交的纳税申报单，因为我想他们至少需要这么长时间才能追上我，然后我就死了。所以这没关系。我不会再缴税了。

他错了。我的意思是，如果他的所有假设都正确，那么一般来说，IRS的追缴速度相当慢，嗯，而且你可能可以拖延几年，嗯，嗯。

有人建议我使用这种策略。

他，是的，你知道，嗯，嗯，我们谈论的是安全债权人，对吧？嗯，嗯，我的意思是，嗯，我的意思是，如果我的房子不在遗产中，抵押贷款公司仍然会得到偿还，对吧？因为他们的债权是针对房子的，无论这房子是我的遗产的一部分还是不是，一旦你欠税而没有缴纳，它就立即生效，对吧？所以，就在那一刻，所以，四月十五日，你提交了纳税申报单，而你欠税，或者也许你只是说，像这个人一样，他根本不打算提交纳税申报单，对吧。

是的，然后在四月十六日中午十二点，当他欠税而没有最终提交纳税申报单时，联邦税务机关就对所有他拥有的东西都进行了扣押，这就是他们所说的超级债权人，它是一种担保，它不是一张信用卡，而是一个联邦税务扣押，它会扣押所有东西，从沙发到一切。是的，他死了，是的，他五年没有缴税。但是，这个联邦税务扣押会附着在他所有的财产上，这意味着当他的孩子继承这些财产时，这个联邦税务扣押仍然会附着在上面。

哦，天哪。

只要他不在乎死后会发生什么，他就是错的。

很好。我们不要再深入探讨了。让我们在这里结束。我想读一下我们收到的最后一条评论，这是一条相当长的评论。嗯，这是来自63岁的菲尔。

在最后一段，他说，这些信息很有用，很有趣，没有广告。这让我印象深刻。首先，我们的节目没有赞助商，对吧？我们也不想找赞助商，对吧？如果合适的人出现，我们真的觉得对听众有好处，是的，我们可能会做一些赞助，嗯。

但仍然有检查。对。是的。它不可能。

是更小的，对吧？但是关于过滤器的部分很有趣。所以，前两天，我和妻子去看医生，我有一些事情要做。

所以，他在去那里的路上听播客，在机场，我注意到她一直在拿手机，按按钮，我最终问她，怎么了？她说，我在试听一个新的播客，我已经听了三集了，前十分钟都是对他们播客中推销的产品进行大肆宣传。你知道，我在一些播客中也注意到过这种情况。它们就是这样。这就像一个过滤器，他们只是在谈论他们的产品，而人们却听不到。所以我很高兴我们保持简单，或者我们只是坐下来，说，嘿，我们必须谈论这个话题，但我们只谈论这个话题，然后在最后。

是的，我并不介意一些赞助，我听的一些播客，嗯，嗯，但我不得不说，是的，一些过滤器确实让我有点烦躁，嗯，嗯。

我理解那些专业播客，他们就是这样做的。嗯，我得想办法赚钱，对吧？当然，这是一个问题。但我的意思是，这并不是，这并不是我们。

我们做的。我们有其他。

收入来源。是的，我们做得很好。谢谢，63岁的菲尔，你的评论。

还有其他听众，如果你还没有给我们留下评论，请务必这样做。苹果播客就在这里。Spotify也很棒。

但是，如果你无法访问这些平台，你总是可以访问我们的网站，bigpictureretirement.com。让我们在下一周再谈。我们会在这里，带来更多精彩的播客，以及关于时间和人生的深刻见解。