E52. 往小了说是记账，往大了说，这叫家庭CFO进修！
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大家好， 欢迎来到 面 基。 我 身边 记账 的 朋友 不少， 本期 的 嘉宾 彤彤 是我 心中 最 厉害 的 一位， 我 给 她 起了 个 外号 叫 大 表姐。 我 跟 你们 说， 自从 做了 这个 博客， 我 身边 这点 朋友 都 快 被 我 薅 秃 了。 正好 前几天 童童 来 北京， 本着 雁过拔毛 贼不走空 的 原则， 我 拉 她 录 了 这 期 节目。 彤彤 不仅 自己 记账， 还给 一家三口 寄， 而且 体验 过 非常 多 的 记账 软件。 又 因为 在 有志 有型 工作， 她 还 参与 过 投资 记账本 和 家庭 资产 记账 这 两个 工具 项目， 和 很多 理财 爱好者 都 讨论 过 记账 的 话题。 其实我 一直 都 很想 好好 记账， 但是 每次 都 被 各种 莫名其妙 的 负反馈 给 打断， 所以 始终 也都 没 太认真 的 干 过 这个 事儿。

这 期 童童 给 咱 划 了 重点， 并且 传授 了 一些 内功 心法。 记账 的 上 一层 是 储蓄率， 储蓄率 的 上 一层 是 生活方式、 消费 效用， 还有 家庭 资产 配置。 希望 在 他的 带领 下， 我 这次 能 正式 拜 入 掌门， 欢迎 大家 收听 本期 节目。

主要是 怕 记不住， 也 不是 记不住， 其实 也是 借机 自己 梳理， 我 觉得 也 挺好的， 就 借机 梳理 一下 自己 记账。 因为我 觉得 我 现在 的 记账 不能说 很 完美， 我 觉得 是 比较 接近 我的理想 的 终点 的 位置。 你是 不怎么 记账 的 吧？

对我 很少 记， 但是 我 有 那个 自动 记账， 就 补救 一下。

你看 人和 人 就 很 不一样， 我们 觉得 可以 探讨 一下。

我们 自 报 一下 M B T I。

我是 I N F P 怎么了？

那 你就是 个 屁 人， 为什么为什么 还 这么 爱 记账？

如果你 了解 我的 记账 的话， 你 会 发现 我不是 那种 事无巨细 的， 我是 只 抓 那个 重点 的。 因为我 也很 讨厌 很 繁琐 的 东西， 自己 太懒 了， 那种 很 繁琐 的 东西 我 坚持 不 下来。 所以 我 一般 就会 去 找 一下 我 最 关注 什么。 在 记账 这件 事情 上， 我 最 关注 的 就是 储蓄率。 所以 你看 我 财务 的 那个 表， 它 其实 是 非常简单 的。 基本上 是 这个 月 的 收入， 这个 月 的 总支出， 这个 月 的 结余 是 多少， 是否 达到 我的 存款 目标 差 多少， 这个 月 我 投资 了 多少钱， 就是这样， 因为 记账 你 肯定 是要 一笔 一 笔记， 那 我 记 完 以后， 其实我 最终 留存 下来 的 只有 这么 一个 简单 的 表。

我也是 M F P， 咱俩 一样。 对我 觉得 我 特别 痛苦 的 一点 就是 明明 自己 是个 P 非 想 把 自己 掰 成 J 为什么 这么 纠结？ 可能 就是 不知道 搁 哪儿 养成 的 所谓 的 工作 伦理 等等 臭 毛病， 就 老 想 有 个 规划， 我 觉得 这是 相当 大 一个 痛苦。 就是你 明明 是一个 P 人， 但是 非得 把 自己 扮成 这。

我自己 是 这么 看看 到 的 星座 也好， 或者说 属相 也好， 或者 五行 八字， 或者说 这个 十六行 人格。 如果 你知道 你是什么， 你 很 容易 把 自己的 行为 往 这里 对号入座 是 吧？ 是， 所以 我 就 不太 纠结 这个， 我 觉得 自己 怎么样 舒服 就 怎么样 来 就 好。 但是 很多人 会 觉得 我是一个 记忆 人。

是。

但是 我真的 不是我 真的 非常 随 直觉 的， 尤其是 在 一些 人生 这种 比较 大 的 事情 上， 我 几乎 是 完全 随 直觉。 那你 老公 也是 随 直觉。 不， 你说 他是 什么样 的 人是 吧？

你 要说 他是 个 T 我 可不 信 他 不是。

但是 我不知道 他是 什么。

他 绝对 是 T 和 J 前面 我不知道， 也许 是 I 是 E 但 他 绝对 是 T 和。

J 我不知道。 他 跟 我说 过 一次， 但是 我忘了。

插 个 题外话， 我 和 彤彤 还有 她 老公 都是 特别 好的 朋友， 然后 我们 彼此 都 比较 熟悉。 其实我 特别 喜欢 我们 事前 你 跟 我说 的 这个 事儿， 记账 它 重点 不是 记， 而是 储蓄率。 对我 好 喜欢 这个 观点。

因为我 是 这么 觉得 的， 记账 其实 就是 管 钱， 我 觉得 记账 真的 只是 非常 小的 一部分。 对我来说 他 只是 来 看看 你的 储蓄率 是 多少。 因为 在 储蓄率 之上 的 那些 事情， 才是 我们 家庭 财务 中间 最 应该 去 关注 的。 你 怎么 去 管 钱， 你 怎么 去 投资， 你 怎么 去 分配 你的 现金流 的 资金。 我 觉得 这部分 可能 是 更 重要 的 家庭 资产 配置。

所以 这些 东西 是 储蓄率 的 上 一层。

对我 觉得 储蓄率 是 最 基础 的， 你 没有 储蓄率， 你 就 没有 别的 可以 谈。

那 我 能 冒昧 的 问 一下， 你们 家 储蓄 大概是 多少？

大概 在 60% 到 80%， 60% 到 80% 很高 吗？

你 有 孩子。

我 有 孩子， 但是 孩子 也 不怎么 花钱。 现在 马上 该 花钱 了， 现在 还 不怎么 花钱， 现在 孩子 还 小还 没 上 托班 什么的。

有点 出乎意料。

可以 请 听众 朋友们， 如果 你是 有 孩子 的 家庭， 父母， 我 觉得 孩子 一岁 多 的 花钱， 没有 孩子 上学 以后 的 花钱 多。 看看 大家 是不是 都 这样， 每个人 可能 不一样。

我 觉得 这点 也 挺 有意思。 就 当 你的 收入 每 高 一些， 如果你 能把 你的 必要 开支 压住， 那 你的 储蓄率 边际 是 递增 的对。

是的。

是 吧？ 是 同样 的 例子， 随着 人均可支配收入 的 提高， 我们 从 宏观经济 指标 上 讲 其实 可 选 消费 它 那个 盘子 的 增速 是要 远高于 人均可支配收入 的 增速 的对， 因为 你的 必选 消费 它 其实 就 那么 多。

所以 我 觉得 这就 也 牵涉到 你 在 记账 中间 的 一个 分类。 有些 大家 的 分类 可能 是 按照 这个 项目 本身 去 分。 我在 记账 的 时候， 我的 分类 基本上 分为 这么 几种。 第一个 是 吃饭钱， 日常 的 饮食 跟 吃 相关 的 都 在这里。 但 这 里面 有 个 小的 分类， 是 会 把 外出 吃饭 和 外卖 这件 事 单独 记下来。

这个 好像 国外 的 那个 技法 是吗？ 我 看过 美国 C P I 的 权重， 它的 里面 的 权重 甚至 有 家庭 就餐 和 外出就餐 的 两个 分项。

我 之所以 这么 记， 是因为 我 觉得 如果你 这个 月花 超， 其实 你 外出就餐 和 外卖 这部分 实际上 是 可以 相对 控制 的。 其他 的 你 比如说 你 买菜 或者 什么， 那就 很 正常 的 一种 支出 了。 第二个 就是 生活 支出， 所有 家庭 的 工 共 支出 里边， 除了 吃的 部分 全部 都 在这里 边。 另外一个 就是我 一个 账户， 我 孩子 一个 账户， 我 老 共 一个 账户 五个 类。 就是 每个 人都 是 分 的 清清楚楚， 我是 按 人头 来 分。

你 相当于 你 把 你 孩子 的 账 给 记 了。

当然 我是 非常 期望 说 等 孩子 大 一点 的 时候， 从小 要 培养 他， 我 觉得 不 叫 财商 了， 就是 正确 的 对待 金钱。 因 我 觉得 我小时候 其实 没有 这么 正确 的 对待， 我希望 他 能够 正确 的 认识 金钱。 它是 一种 怎么回事？ 它是 什么样 的 资源？ 它 可以 帮你 去做 一些 什么样 的 事情。

所以 我 有时候 看到 抖 音 或者说 小红 书 上面， 大家 会 骗 孩子 用 一块钱 去 骗 孩子 压岁钱 的 100块钱。 当然 他们 肯定 是 开玩笑， 但 如果 是我， 我 可能 就 不会 这么 做。 因为我 觉得 让 孩子 认识到 钱 是 做什么 的这 这个 很 重要。 我希望 他 能够 有 这样的 培养， 所以 我会 把 他 所有的 账 都 单独 去 记， 包括 压岁钱 和 他 日常 收到 的 这种 红包。 只要 是 他的， 我 都 单独 给他 记 一个 账户。 投资 我也是 给他 单独 一个 账户 的， 这笔 钱 未来 我是 要 给 到 他的。

那 各个 分项 其实 你 记账 也 挺 久 了， 对 各个 分项 的 比例 你 应该 比较 熟。

讲 真我 还真 没有 关注 过 这个 比例， 我 为什么 没有 关注 过？ 还是 回到 那个 问题， 我 只 关心 储蓄率， 所以 只要 我的 储蓄率 能 达到， 基本上 我 每个 支出 都 不会 特别 多。

那 我问 一下 吃饭 大概 占 多少？

你 得 让 我看 一下 账单， 没问题。 我 这 算数 叫我 看看 吃饭 占 多少。 比如说 上个月， 我们的 日常 吃饭 占 了 17.83， 我们的生活 开支 占 了 19.43， 保险 占 了 29。 因为 有一个 车 险要 买， 剩下 的 就是 我们 每个 人的 支出 了。 吃饭 真 花 不了 很多 钱。 所以 我 每次 会 觉得 说 大家 觉得 自己 这个 月花 多 的 时候， 在 吃饭 上去 压， 我 觉得 其实 很 不合理， 你可以 在 别的 地方 去 压。

我 先 说 我自己 怎么 记账 的， 因为 后面 你 要 大段 介绍， 我的 记账 特别 简单， 我 太懒 了， 我 根本 也 不想 记账。 我自己 找到 一个 办法， 我 把 支付宝 挪 到了 手机 的 后面 几 屏， 我 万事 都 优先 来 用 微信 来 付。 微信 里面 好像 有 个 小 程序 叫 微信 记账本。 对你 关注 它 之后， 只要你 用 微信 付钱， 他 会 自动 记账。 他 每天 给你 发 个 日报， 然后 每月 有 报 该 有 统计 他的 都有， 年度 的 他 都有。 我 就 强迫 自己 能 用 微信 尽量 用 微信。 我 每天 应该 是 下午 能 收到 上 一天 的 日报， 极 偶尔 的 我会 看 一眼， 我的 记账 就 到此结束 了。

但是 微信 很不 方便， 因为 微信 和 很多 转账 混 在一起。

后面 我会 聊 这个 就是我 最 讨厌 那 一点。

这一点 支付宝 我 觉得 都 比 微信 好， 支付宝 没有 这样的 转账。 当然 2个APP 的 方向 不一样。

是 这边 干脆 就 提 了。 其实我 特别 讨厌 记账 的 问题， 因为我 个人 的 原因， 因为 毕竟 个体户 会有 一些 商业 上 的 合作。 比如说 这 期 播客 的 剪辑 费， 我 得 给 剪辑师 打钱， 我 就 用 微信 打了。 然后 导致 其实我 每个 月 的 账单 都 还 挺 高 的。 我 下个月 可能 花了 两万多， 但是 其实 仔细 一看， 转账 就 转 了 16000多。 我 每次 看到 他， 我 就说 我 怎么 可能 花 这么 多， 然后 我 一看 那个 是 转账 转出去 的， 我 一说， 那 我 也没有 浪费 钱。 但是 后来 仔细 想想， 这个 事儿 好像 不太 对我 转账 转出去 那个 钱 他 也 不可能 再 回来， 所以 他 还是 花掉 的。

如果说 你 就 叫 一人 一个 公司， 相当于 你 把 你 个人 的 钱 和 公司 的 钱 混 在一起 了。 是 这个 就 看你 要不要 分了， 推荐 你 支付宝 小 荷包。

我的 基本 就 说完 了， 我 对 这场 核心 的 堵 点 就是说 转账 这个 事儿， 我不知道 到底 应该 怎么 看待 他， 但 后来 我想 明白 这个 事儿 对我 挺 重要 的， 就是 转账 的 钱 它 就是 花 出去 的 钱。 对， 因为他 不会 回来。

而且 它是 你 花 出去 的 钱。

是， 所以 其实我 每个 月 的 支出 还 挺 高 的对。

那你 会 焦虑 吗？

对， 因为 一度 他 成为 我 巨大 的 焦虑 源， 所以 导致 我不愿意 记账。 我 其实 挺 省钱 的， 我 上个月 吃饭 占 比是 12.5%， 你看 我 上个月 吃饭 就 花了 2800， 折合 一天 不到。

100对在北京 已经 很低 了也 说明 你 没有 什么 社交。

对， 其实我 吃饭 可能 超 多是 交 的 朋友 或者 客户， 核心 是在 转账。 但 我也 希望 通过 自己的 例子 帮 大家 跨过 这个 坎儿， 就是 转账 的 钱 就 花 出去 了， 不要 自己骗自己。 可是 我 发现 我 以前 老是 想 自己骗自己， 老 想 跟 自己 说， 你 也没有 花 多少钱。

你 还是 挺 省。 确实 有人 做假账 的， 真的， 大家 给 自己 一个 心理 安慰 这笔 钱 也很 正常。

所以说 这个 事儿 我 觉得 还 挺 鬼 调 的， 为了 自己骗自己。

这么 努力 心里 舒服 吗？

真的， 这个 太太 不 实事求是 了。 好， 接下来 有请 彤彤 介绍 一下 他 自己的 记账。 请 彤彤 来 这 期 就是 因为我 身边 记账 的 朋友 很多， 但是 很少 有 像 桐 桐 这么 热衷， 体验 过 非常 多 的 软件 和 工具， 所以 让 他 给 大家 好好 盘 一盘。

我 就 先 大概 介绍 一下 好了。 我是 17年 开始 投资理财， 那个 时候 就是 想 辞职， 怎么 钱 去哪里 了？ 脑袋 里面 全 是 问号。

甚至 因为 这个 事儿 来了 北京。

某种程度 上 算是 是因为 这件 事 的 起因， 以及 我 当时 有一个 出国 的 机会， 公司 指派 的 一个 出国 的 机会。 当时 我 去 的 时候 需要 在 银行 账户 里边 压 1万块钱， 当时 很 贫困， 然后 我 就会 觉得 我 工作 好长时间 了， 怎么 连 一点点 钱 都 拿 不 出来。 那个 时候 就 意识到 财务 问题 是我 一直 忽略 的 问题， 就 开始 自学 了， 就 看书， 研究 各种， 然后 就是 研究 揪 着 觉得 这个 东西 很 有意思， 所以 后面 就说 干脆 找 这样的 工作， 然后 就 来了 北京， 就是这样 的 一个 背景。

其实 17年 到 现在， 我 记账 真的 是 经历 了 非常 多。 我 换 过 很多 A P P， 我 刚 开始 可能 只是 记 这个 消费 账， 记着 会 觉得， 我 觉得 我 每个 月 反正 就是 那么 多， 我也 走向 过 你 这个 逻辑， 就是我 只用 支付宝 或者 只用 微信 看我的 账单， 但 我 就 发现 了 一个 问题， 月底 我看 的 时候 我想 调整 根本 没有 机会。 我 已经 花 出去 了， 超预算 了 就是 超预算 了， 就是我 反思 点 太 靠 后 了， 因为我 这个 月 已经 过去了。 我 这个 月 看到 账单 的 时候， 我 花 超 了， 但是 我 也没有 办法。

我 下个月 改进 不行。

不太 现实 是吗？ 对， 这就是 一个 记账 里边 大家 很 纠结 的 问题， 预算 的 问题。 我们 心里 边 会有 一个 毛， 就是我 觉得 我 这个 月花 多少 是 合理 的。 但是 你 往往 就会 出现 一种 情况， 每个 月都 会有 意外。 然后 你 就会 发现 这个 月 双十一 我就是 得多 买点 东西， 我 也没有 乱花。 下个月 我 一年到头 我 拿了 年终奖， 我想 去 旅 个 游 不可以 吗？ 也 挺 合适。

我 觉得 意外 也是 大家 记着 不想 记 了的， 因为 对 老 有 苛责 自己的 地方。

对， 就是 看完 以后 说 鸡屁股 怎么办 呢？ 我 觉得 是 这样的， 预算 一定要 定 的， 在 你 能力 范围 里边 是 相对 高 一点， 好 让 这个 目标 对你 来说 不是 那么 难。 比如说 你 一个月 你 觉得 自己 可能 花 5000块钱， 你 就 定 个 8000， 然后 你 会 发现 你 可能 不会 画 超 就 先 让 自己 先 运转 起来。 因为 很少 有人 如果 不怎么 记账 的 人， 他 想 培养 这样的 习惯， 或者说 想要 开始 记账， 就是 会 发现 预算 其实 特别 难 定。 因为 你不知道 你的 花销 情况， 我们 只有 一个 预期， 而且 大部分 人 会 觉得 我 比 我 想象 中的 花 的 要 少。 但 实际情况 可能 不是 这样的， 我 现在 就 不会 要求 我的 预算 很低， 我的 预算 就是 一个 相对 高 的 水平。

所以 预算 也 应该 是 记账 的 上 一步。

对我 觉得 是。 但是 预算 不是你 一下子 就 能够 搞定 的 事情， 不是说 你 一下子 就能 估 的 很 准的。 有 一种 制定 预算 的 方式 是。

按 年 展开 讲讲。

你 现在 如果 完全 不了解 自己的 消费 情况， 你 就 把 支付宝 和 微信 全部 拉 出来 看一遍。 你 去年 花了 多少钱， 前年 花了 多少钱， 你 大概 就 知道 你 一年 花了 多少钱。 预算 当然 会 很 重要， 但是 我 还是 关注 的 是 储蓄率。 预算 往前 倒 一下， 是我 定 了 我 全年 的 这个 储 续 目标 OK， 然后 我 分摊 到 每个 月 的 储蓄 目标。 我 这个 月 去 达到， 剩下 的 钱 花 多花 少， 我 觉得 都 OK。 因为我 的 储蓄 目标 达到 了。

储蓄率 的 上 一层 是 你知道 你的 收入 大概是 多少。 对， 那 你知道 你的 收入 是因为 你 收入 是 可 预期 的。

对你 一年 挣 多少钱？ 那你 确定 好 你 自己 每个 月要 存 多少钱， 这 几个 数 一定 是你 自己 记过 一段时间， 你 了解 自己的 消费 以后， 慢慢 才能 调整 的 比较 准确。 我 觉得 很多人 在 前期 放， 其实 就是 越 记 越 伤心， 越 记 越 难过， 越 记 越 觉得 这个 工作 上 的 没有 什么 意思。

所以 调整 也是 应该 应分 的对 吧？ 很 正常 的 事儿。

所以 我 就会 觉得 说 他 就是 一个 这样 调整 的 过程。 但是 很多 时候 我们 期待 一下 能够 完成 一下， 变得 很 完美。 但 不是 这样的， 所有的 事情 都 不是。

这样 上 价值 了。

这是我 今年 特别 有 感触 的 一件 事情。 就是 我会 觉得 有 很多 事情 可能 不是你 做 不好， 而是 说 我们 真的 不够 有 耐心。 不 允许 自己 中间 可能 有 偶尔 少记 两天， 或者说 偶尔 花 超 或者 什么样， 这个 东西 对 你的 情绪 波动 很大。

他们 都是 可以 接受 的。

对我来说， 只要 我的 储蓄 目标 能够 达到， 我 都能 接受。 如果 这个 储蓄 目标， 比如说 我 定 完 以后， 我 发现 每个 月 我 都 达到 不了， 那 是你 储蓄 目标 定 的 有问题， 是你的 收入 有问题， 不是你 的 账 有问题。 明白 这个 前提， 也是 看你 自己的 消费 是不是 合理。 我身边的 朋友 基本上 消费 都 挺 合理 的， 大家 都有 觉得 自己 合理 的 地方。

那 我们 扯 回来 微信 和 支付宝， 你 觉得 不够 了 之后， 下一个 工具。

然后 我 就 又 找 了 一个 记账 软件。

就 相当于 说 自动 记账。 你 开始 觉得 很好， 后来 觉得 不行。

对， 就 支付宝 这个 算 自动 记账， 然后 我 就 觉得 不行， 我 觉得 我 能够 调整 的 空间 很 滞后， 我 就 觉得 不行。

那 下一步 是什么？ 手动 记账 吗？

对， 我 又 回到 了 首都机场。 刚 开始 手动 机场 觉得 很 繁琐， 觉得 我 记 了 一段时间 以后， 我 反正 花销 都是 这样 的对 吧？ 那 我 就 自动 好了。 但是 自动 完 以后 我 就 觉得 没有 这种 掌控 感， 没有 这种 掌控 感， 你知道吗？ 就是 一个 很 清晰 的 表格 并 不在 我的 眼前。

那 我 问题 又 来了， 手动 记账 也 很烦。

不烦。 我 觉得 手动 记账 烦 的 点 在哪？ 烦 的 点 在于 你 过了 一星期 去 倒 你 原来的 账。

手动 记账 不是 及时 记 的。

可以 事后 记 可以， 但是 我 一般 都是 及时 去 记。 如果 后面 去 到账 的话， 我 基本上都 会 半夜 花 两 小时 来到 我的 账。

那你 及时 记。 我 请问 像 这样 一个 场景， 我 花 卡 进 地铁， 这个 时候 我应该 去 顺着 人流 往 地铁 车厢 里 走了。 但是 刚刚 那 张 地铁票 三块 钱， 我 什么时候 记 呢？

基本上 及时 记 的 人 有 两种。 我 觉得 一种 就是 他 现在 就是 直接 按 上了， 反正 你 到 地铁 上 也是 扣 手机， 摁 一下 不就 好了。 那 有 一种 的话 就是 晚上 统一 寄， 我 属于 晚上 统一 寄。

那你 切换 到 手动 之后， 选择 了 什么 工具？

选择 了 皮卡丘 记账。 这个 能 说 吗？ 选择 了 某某 APP 没事， 然后 又 充值 了， 又 充值 了。 我每 用 一个 记账 软件 我 就 很想 充值， 因为我 觉得 我可以 跟 他 长久 的 合作 下去。 但是 为什么 后面 又 不用 了 呢？ 我 觉得 它的 功能 不够 有 灵活性 和 空间。

这个 是我 另一个 感受。 就是我 觉得 你 一件事 做 的 越 久 的 时候， 其实 你 希望 有 更多 的 维度， 或者说 你 希望 有 一定 的 灵活性， 能够 让 你 方便 去 调取 一些 数据。 我 觉得 它 不够 有 灵活性。

它 记 还 OK， 但是 数据 展现 不好。

我 个人 是 这么 觉得。 再 后来 我 就 又 进入 到 另外 一种 自动 记账， 不知道 你 听说过 没有？ 快捷 指令。

这也是 被 你 安利 的。 我 一度 因为 这个 还想 买 个 苹果 手机， 但是 你 已经 不用 了。

你 现在 告诉 我给你 讲讲 为什么 这个 快捷 指令 我 当时 是在 小红 书上 花了 20块钱 买的， 你知道 他 卖 了 20万份。 对， 但 人家 只是 一个 信息 差， 人家 卖 了 20万份.

等我 20块 乘以 20万值 多少？

很多很多 钱， 400万。 对， 但是 我 当时 以为 那个 是一个 很 复杂 的 程序。 因为 你知道 我 这种 技术 吗？ 会 觉得 这个 东西 好像 是 有 一定 的， 这个 我不会 设置， 所以 我 花钱买 人家 的 设置。

那 这个 快捷方式 具体来说 是 什么样 的 呢？

具体来说 是 这样的， 他在 苹果 手机 里边 的 那个 快捷 指令 里面 设置 一个 记账 指令， 它 会给 你 一个 模板， 那个 模板 是用 飞书 文档 去 承接 的。 你 设置 好 以后， 比如说 像你 微信 今天 去 地铁 花了 三块 钱， 你 双击 一下， 点 两下， 屏幕 上面 会 弹 出 一个 支出 还是 收入， 你 点 支出 什么 费用， 他 这个 数 他 就 直接 给你 算上去， 你 选 一下， 然后 属于 什么什么 分类， 它 就 自动 帮你 记账 成功， 是不是 听着 很 方便。 这个 快捷 指令 是 苹果 自带 的， 只是 说人家 给你 了 个 记账 指令。 明白。 对你 最终 的 数据 是 在哪 呢？ 是在 飞书 文档 里边， 他用 飞书 的 多维 表格 给你 做成 了 一个 面板， 就 很 复杂。

比如说 我 买 了 瓶 水， 双击 一下 对 就能 出来 了。 对， 可能 我 买水 那个 金额 还在 屏幕 上。

只要 你的 屏幕 上 有 这个 数字， 它 会 自动记录。

哇塞 所以 我 只要 选 一下 那个 书。

然后 分类 就 对 对， 就 很快 他 就 记账 成功了， 有点 屌。 是啊， 我 当时 就 被 那个 操作 给 炫 到了？ 我 不就 买了吗？ 但是 后面 为什么 又 没有用？ 是因为 我 觉得 他 那个 飞书 模板 实在是 不合 我的 心意， 如果我 去 改 它 又 很 费劲， 而且 我 觉得 他 那个 东西 搞得 太 复杂 了， 就 还是。 我 原来的 那个 点， 我 关注 的 只是 储蓄率。 我 只需要 知道 我 这个 月花 了 多少， 收入 多少， 有没有 达到 我的 储蓄 目标 就 O K 了。 所以 我不需要 你 那么 多 很 炫酷 的 操作。

你 不想 用于 细节 里边。

对我 不 喜欢 这样。 如果 是 有 特别 庞大 的 一些 东西， 我 干不了 这个 事情， 我 坚持 不了 很 长久。 我 对我 自己 有 这样的 认知， 我 就 希望 他 能够 更加 简约 一些。 所以 后面 我 又 回归 了 自己 手动 记账， 就 终于 找到了 我自己 的 A P P.

就 到 现在 了。 对， 那 现在 用 的 是什么？

我 现在 用 的 是 小 清账， 这 没有 任何 的 广告， 只是 我 个人 喜欢 用。 为啥？ 就是 很多人 说到 选 记账 软件 的 时候， 或者 聊到 记账， 底下人 肯定 是 说 推荐 一个 记账 APP。 其实我 觉得 要 选 几张 APP， 第一个 最 重要 的 要求 就是 他 一定要 和 你的 演员， 他的 整体 设计 让 你 觉得 很 舒服 很 重要。 你 一个 你 不是 很喜欢 的 A P P， 你 根本 都 不想 打开 它， 你 怎么 可能 能够 长期 坚持 的 去 记账？ 再 一个 最好 是 它 没有 广告 的 那种， 它是 通过 会员 这种 收费。 因为 我会 觉得 这类 的 商业模式 会 更 安全 一些， 也会 更 健康 一些。 它 可能 比较稳定， 但是 为了 防止 他 万一 倒闭， 我会 每个 月 把 我的 账单 全部 导出来。

那 导出来 放到 哪儿 呢？

飞书 文档 我 就会 只 把 它 放到 那里， 然后 把 我 这个 月花 的 特别 高 的 几笔 把 它 标出来。 标出来 以后， 我 不就 统计 了 我自己 的 表格， 这个 月 收入 花销 以及 存款 的 储蓄率。 比如说 我会 发现 这个 月 什么东西 花 的 比较 多， 然后 我会 把 这个 写 一个 简短 的 文字 发给 我 老公 给他 共享。 因为 这是我 今年 get 到 的 记账， 不是我 一个人 的 事儿。

这个 是从 今年 开始 做 的。

今年 是一个 非常 偶然 的 契机。 孩子 哄 睡 以后 我说 这个 月 的 账 怎么 这么 多 呢？ 我们 就 聊 了 两句， 他说 怎么 有 这个 花销 的？ 我说 你看 第二天 的 时候， 他 就说， 咱 还是 别 去 吃 那个 了， 这个 月 可能 会 有点 超支。

我 就 意识到 如果 想 让 对方 更加 配合， 你 就 需要 实时 的 跟 他 共享 这个 信息。 就是你 需要 让 他 知道， 不然 他是 不知道 你 什么 情况 的， 不知道 什么 情况 他 很难 配合 你。 所以 我 就 会给 他 写 一个 简短 的， 非常简单， 就 还是 那 几条， 我们会 定 整个 全年 的 储蓄 目标， 定 完 这个 目标 以后， 我们 每个 月 的 月报 了 我 就 发给 他他 不是 有一个 自己的 单独 账户 吗？ 这个 月 你 花 的 就是这样 的。 他 有时候 会 觉得 高 的 时候， 他说 没有， 这个 月 我 怎么会。

花 那么 高等 等 为什么 他的 账 你 也能 知道。

这就是 一个 巧妙 的 安排 了。 我会 开 亲情卡， 你知道 你 没有用 过， 没有 这么 好用 的 东西。 支付宝 和 微信 都 有一个 叫 亲属 感， 一个 叫 亲情卡。 好像 相当于 我 可以在 我的 微信 或者 支付宝 上 给他 开 一个 权现。 他 每次 刷钱 的 时候， 他 可以 通过 我 这边 付款， 这个 很 方便。 这样的话 他的 任何 一笔 花销 我都知道， 所以 我可以 直接 寄。

所以说 他的 钱 在 你 这儿。

对， 但是 我会 给他 留有 一笔 钱， 其实 也 没多少， 就 几千块 钱， 然后 我 就 留给 他 行 了。

彤彤 我 觉得 到 这儿， 这些 博客 的 标题 我 已经 想 好了。

是吗？

你 这 纯纯的 家庭 C F O 了。

那 可不 我是 家庭 资产 掌舵人。 第一 我 本身 觉得 这个 事情 它 不 复杂， 所以 我 管 我 觉得 比较 舒服。 第二个 是因为 我们 两个 都是 投资 这 一行 的， 他的 投资 的 风险偏好 太高， 我 还算 风险偏好 不 太高了。 那 我会 觉得 说 大部分 资金 在这里， 我自己 也会 比较 安全。 他 自己 想要 去 投资 一些 别的， 可以 就是 核心 加 卫星 仓位， 守正出奇， 我就是 守正， 他 就是 出奇。

牛逼。

可以， 这样的话 大家 就 能够 比较 配合 的 去 实现 家庭 整体 的 这种 目标。 然后 每 一年 储蓄 目标 我会 跟 他 商量， 我们 储蓄率 大概 要 达到 多少， 这一年 要 存 多少钱， 那 我 就会 每个 月 跟他讲 这个 进度。 比如说 这个 月 我 花 超 了 他， 下个月 他 自然而然 就 知道 要 少一点 了。 你 只要 多 跟他讲， 他 自己 就 知道， 就是我 觉得 记录 可能 就是 一种 觉知。

明白 了， 那 我们 找 回来， 我们 又 一 成人 了， 他的 丈 你怎么知道 呢？

就是 他 所有的 花销 就 出现 在 我 这里。

你 还是 没 说， 那 你到底 是用 的 微信 还是 支付宝？

我 用 的 支付宝。

微信 也都 可以， 对 吧？

微信 也可以， 微信 有 个 亲属 卡， 反正 不是 广告。 对， 没有 广告。 如果 他们 后面 看到 的话。

给 我们 发点 钱 也可以。 对， 支付宝 可以 打钱， 我们 节目 还 可以 重新 修改 上传 的 广告位 招租。

支付宝 有一个 小 荷包， 相当于 它是 在 支付宝 上 给你 建立了 一个 账户就 对我来说 就是 家庭 账户， 共同 账户。 我 每个 月会 在 里边 打 一定 的 钱， 打 个 整数， 比如说 就 打 1万， 他 所有 有的 花销 他 都会 在 这 出， 我 所有的 花销 也都 在这里 出， 他 随时 想 看到 家里的 资产 情况。

他 都能 看到。 就是我 可以 选择 一个 优先 付款。

对， 支付宝 小 荷包 真的 很 好用。 像你 那个 我 就 叫 你 公司 的 钱 好了， 更好 区分 公 资 的 钱 和 你 自己的 钱。 比如说 你 所有 因为 工作 公众 号 或者说 博客 产生 的 钱， 你 都 从 一个 小 荷包 里边 去 寄。 你 给 自己 定 一个 小 一点 的 预算， 你 用 你的 微信 账单， 其实我 觉得 你的 焦虑 感会 消失 非常 多。

我 强烈要求 支 我 打钱。

这 期 它 真的 很 好用。 你看 它 很多 场景， 你 比如说 对我来说 就是 家庭 共同 账户 场景。 比如说 咱们 两个 一块儿 出去玩， 那 他 也可以 分摊 所有的 钱， 大家 都 在这里， 最后 可以 分摊 给 每个人 到底 多少钱。 支付宝 它 那个 场景 非常 多， 大家 可以 自由 去 探索。 总之 我 觉得 都 是啊 都很 有意思。

不 觉得 吗？ 可以。

就是你 经过 很 长时间 的 探索， 然后 你 找到 一个 自己 非常适合 的 方式， 而 不是 别人 说 就 什么什么 APP 好用， 什么东西 好用。 因为 不一定 适合 你， 每个人 情况 太 不一样 了。

那 小 荷包 卡 有 记账 功能 吗？ 没有， 但是 支付宝 是 有的。 就是你 每个 月 的 时候， 你 把 这个 他 自己 还有 账单。

对你 只要 在 小 荷包 里面 花了 钱， 他 自己 就 记录 到 这儿 了。

他 有 那种 图表 展示 吗？

有 统计， 你看 我 就 不给 你 细看 了， 你看 成员 的 收支 情况。 但是 我 觉得 微信 和 支付宝 的 这个 记账本 做 的 就是 太 一般 了。

OK 那 即便 它 有 自动 记账 的， 然后 你 还要 再 记 一遍 吗？

当然 因为我 可以 打 上 我自己 的 标签。

他俩 是 不能 打 标签， 它 有 归类。

但 可能 比较 操我 为什么 一定要 从小 荷包 里边， 就 我们 两个 一定要 从 这 里面 花钱？ 我 回溯 账单 方便。 如果我们 一会儿 用 信用卡， 一会儿 用 储蓄卡， 一会儿 用 微信， 一会儿 用 支付宝， 我 光 找 个 账单 我 就 很 麻烦。 因为我 也 不一定 每天 都有 非常 好的 状态， 实时 的 把 这 一笔 钱 都 记下来。 当我 去 回溯 账单 的 时候， 只需要 回溯 小 荷包 就可以 了， 就 非常 方便。 我 直接 看 那个 账单 一 拉， 我 一笔 一笔 给他 记 上 就 好了。

为什么 一定要 自己 记？ 他 对我来说 非常重要。 因为我 觉得 录 的 那一刻， 我 本身 就 产生 异议。 记录 的 时候 有时候 你 记 的 时候， 你 觉得， 这笔 钱 其实 不应该 花， 对 吧？ 都有。

那 我 有时候 就 会给 他 打 个 标签， 比如说 像 上个月， 我们 就 因为 稍微 晚 了 一点， 退票 扣 了 360， 肉 疼 的， 然后 我 就会 打 上 傻瓜 费用， 就是 这种 有时候 会 因为 一些 情绪 而 花钱。 比如说 那天 工作 状态 不是 很 好心情 不是 很好， 就 想 去 按摩 或者 什么。 其实 你 可能 也 不需要 这样， 但是 你就是 那一刻 想 让 自己 快乐， 想 让 自己 解压， 然后 也 可能 会 产生 一些 费用。 这个 就 标签 叫 什么？ 我是 叫 情绪 费用， 或者 把 费用 西， 其实 是 参考 了也 大 之前 他 分享 过 一个 三笔 后悔 钱， 一个 是 西巴 费用， 你 因为 为了 解压 或者 什么的 花费 的 这个 钱， 还有一个 是 孤独 费用， 还有一个 就是 傻瓜 费用， 就是 办 了 省 事儿， 但是 我 还是会 因为 傻瓜 费用 而 感到 难过。

那你 觉得 现在 这种 方式 会 持续 多久？ 就是 这种 现在 这种 计算 方式。

我 目前 用 的 还是 比较稳定 的， 它 已经 稳定 好长时间 了。 对， 这 中间 还少 漏 了 一个， 我 投资 是 专门 在 有 之 有形 剂， 家庭 资产 种类 也是 在 有 之 有形 剂。 朋友们 不知道 听到 这里 你会不会 凌乱， 让 我 再 捋 一下。 首先 我们家 有一个 共同 的 支出 账户， 就是 小 荷包。 这样的话 我 回溯 账单 非常 方便。 我会 统一 从小 清账 来 记录 每个 月 的 开支， 然后 每个 月 的 投资 情况 和 每个 月 的 家庭 总资产 的 变化。 我会 在 有 之 有形 记 他的 两个 工具， 一个 是 记 投资 账， 一个 是 家庭 资产 记账。

这 期 我们 也 做 过 节目。

最后 一步 的话 就是 把 我的 这个 月 投资 的 钱 以及 我 这个 月 的 结余 情况， 在 飞 书上 做 个 简单 的 表格 沟通 给 我的 队友。

我我我 叫 你 大 表姐 真 不 冤， 所以 你 还要 是在 飞 书上 再 绕 一遍。

我需要 把 飞 书上 统计 一个 总数。 我的 那个 表 特别 简单， 我 到时候 放到 show nose 里边 特别 简单。

行， 你 把 金额 码 掉。

然后 你 对 就 非常简单 观摩 学习 一下。 只有我 的 储蓄率， 就 我 所有的 这个。 记录 只 关注 我的 储蓄率。 然后 如果说 储蓄率 之上 关注 什么？ 就是 那个 家庭 资产 表， 就是我 的 整个 家庭 资产 的 钱 都 分别 投 在 了 哪里。 因为 我们 投资 都 非常 多， 你 也 知道 各种 看一看。

那 我 再 问个问题， 我 非常 respect， 但是 并没有。

打动 你 想要 记账 的 心。

我 说实话 我 更 被 劝退 了， 特别 想 问 你 有 必要 这么 复杂？

是 有些人 就是我 就 记 一个 账 看一看 就可以。 但 对我来说 我 觉得 是什么 呢？ 我 觉得 它 每 一部分 都 非常 的 重要。 你 比如说 我 消费 账单 我 一定要 有， 这 其实 是 关注 我的 现金流 部分。 那 我 投资 账 我 也得 有啊， 我 得 知道 我的 整体 资产 收益 对不对？ 这是 很 重要。

第三个， 我 所有的 这 一切 不是 为了 我 家庭 总资产 能够 持续 往 上 吗？ 那 我 就 需要 有 我的家庭 资产 总表， 对 吧？ 为什么 我 一定要 在 飞书 上去 同步？

第一个 是因为 之前 出现 过， 就是我 没有 把 账单 给 弄出来， 后面 就 找不着 了 这种 情况。 还有一个 原因 就是我 认为 在 家庭 里边 记账 不是我 一个人 的 事情。 因为 是 家庭 记账， 我们的 花销 需要 我们 两个人 共同 知道。 我 做 这件 事 不 代表 你 不用 知道， 这 也 是因为 他 知道， 他 就有 觉知， 他 能够 在 之后 的 消费 中间 他 自行 去 调节。 比如说 我也 不会 要求 他， 你的 账户 里边 有一个 什么样 的 预算， 我不会 做 这样的 要求。 但是 当我 把 这个 东西 发给 他的 时候， 他 有时候 说， 我 这个 月花 这么 多 吗？ 我 就会 拉 出 你的 账单， 你 这个 月花 到 哪儿， 他 自己 就 会有 这样的 判断 的。 其实 就是 潜移默化 的， 对方 也 能够 去 配合。

那你 在 今天 这个 事儿 要 花 多久？

每个 月 不多， 我 每天 正常 记 消费 账、 投资 账， 我 基本上 一个月 记 一次。 家庭 资产 账 我也是 一个月 更新 一次， 跟 他的 同步 也是 一个月 更新 一次， 大家 觉得 太 复杂 吗？

如果我 这次 被 你 种草 了。

我 觉得 不太可能。

别 欢迎 大家 把 这 期 节目 发给 队友。 我 其实 挺 想 尝试 一下 的， 如果我 真的 想 开始 实现 的话， 你 给我 点 防 劝退 之 男人。

我 觉得 就是 把 你的 账 和 你 公司 的 账 分开， 还有 吗？ 这 是一个。 第二个我 觉得 支付宝 更好 一些。 因为 支付宝 不存在 那种 转账， 不存在 红包 那些 情况， 所以 它的 账单 相对 更 纯粹 一些。

但是 对 很多人 来说， 转账 是 不可避免 的对。

这也是 的。 之前 有人 问 我说， 你 只用 支付宝， 你是不是 别的 肯定 也会 用？ 我 偶尔 也会 用 微信， 比如说 就 出现 转账 这种 情况， 那 我 就 手动 抄 到 我的 这个 小 账本 上 就行了。

彤彤 我 觉得 这也是 一点， 其实 你的 收入 来源 很 影响 你到底 是 工资 性 收入 还是 经营性 收入。 对， 我 凡尔赛 一下， 就是 因为我 是 有一个 朋友 在 做 一点 小 事情， 然后 我 稍微 占 了 一点 蛊。 他们 自己 设置 了 一下， 就是说 每 一笔 都会 自动 分账 的， 然后 直接 分 到 微信 里面。 哇塞， 我 就 拿 那个 到 零花钱 了。

那 我问 你， 你知不知道 你 作为 老钱 日日 谈 的 公司， 你的 表 是 什么样 的？ 你知道吗？ 你 每年 赚 多少钱 呢？

五 年底 会 大概 盘 一下。 但是 就是我 真的 不想 让 自己的 很多 决策、 思考、 操心 的 事儿 花 到 这 上面。 就 好像 今天 咱俩 约 这个 录 似的， 录 之前 我 就 在写 稿子， 写 帖子、 改 东西。 可能 录制 前 最后 半个 小时， 赶快 把 咱俩 这个 提纲 软 了 一遍。 我 经常 是 这种 状态， 所以 我 特别 讨厌 很多 额外 的 事儿， 烦 我， 我真的 不想 云 这些 东西。

但是 我真的 觉得 这个 很 重要。 因为 我们 那个 家庭 资产 上线 的 时候， 就是 我们在 跟 用户 交流 的 时候 就会 发现 一种 情况。 他 会 发现 他 辛辛苦苦 赚的钱， 可能 花了 房贷 或者 什么的。 你不会 有 这种 担心 吗？ 我是 说 你会不会 流入 流出 这个 比例 也很 高。

对， 就是我 说 的， 因为我 是 赚 经营性 收入 的， 收入 来源 和 支出 会 更 花样 更 多一些。 对， 其实我 一直 想做 一个 选题， 因为我 只有 一张 银行卡， 我 毕业了 就能 招行。 我 特别 想 把 招行 每 一年。

的 现金 的 流入 流出。

对我 想 做出来。 然后 这样的话 我可以 拉 一张 表， 我可以 把 它 做成 柱状图 给 大家 说 一下。 就是我 从 毕业 至今 每 一年 的 这个 挺 有意思。 然后 我 一打 有一天 我 惊 到了， 因为 有 一年 我 那个 数 是 过 千万， 就是 因为 大哥 转账， 因为 每一次 转 他 都 记 一笔。 对， 那年 是因为 买房 又 跟 朋友 借 了 钱， 然后 又 还给 人家， 就 这笔 首付款 稍微 来 几下。

但是 如果你 每年 记账 的话， 你 这个 表 很 容易 就 做出来 了。

对， 但 因为 当时 我 已经 开始 落实 这个 的， 然后 到 那个 年份 我 以后 怎么 上 电话 了， 我 就 害怕， 我说 不管 了。

就 真的 很 不一样。 如果我 是 像你 这种 灵活， 比如说 收入 来源 也 很多， 可能 支出 方向 也 很多， 其实 我会 更 愿意 记账， 因为 每 一笔 收入 就 记 一笔。

我 就有 收入 了。 我 觉得 这个 是 需要 这种 反馈 的， 我可以 再 分享 一个， 我 做 这个 博客， 我会 记 我自己 的 订阅 量 的 数， 包括 我 哪天 发 的 哪 一期 节目， 第 多少 期， 然后 我自己 给 自己 做了 个 表， 我 那个 表的 表头 叫 原来 路 有迹可循， 这个 事儿 我 就 坚持 下来 了， 我 觉得 我 越 记 越 开心， 因为你 越 记 越长 的， 我 觉得 是 需要 正反馈 的。 但是 在 记账 这个 事儿， 我 经常 被 各种 负反馈 给 打断， 而且 那个 点 都很 奇怪。

我 觉得 真的 挺 不一样的我 最 开始 容易 被 打断， 就是 因为我 发现 我 永远 完成 不了 我的 那个 目标， 储蓄 目标， 或者 他 反过来 其实 也就是 预算 目标 就 超出预算。

然后 这些 我 特别 受益 的 一点 就是我 经常 从来 没想过 储蓄 这个 事儿。

你 没有 想 过 这个 事儿， 我 从来 没有 想 过 这么 重要 的 现金流， 这就是 你的 现金流 表。

我 觉得 还 构建 在 一个 前提 上， 就是我 知道 自己 不会 乱花钱。

对 是对 吧？ 这也是 为什么 我 后面 想说 能 不能不 记账， 我 只需要 一下 这个 账单。 我 发现 我 觉得 那种 掌控 感 还是 太弱， 调整 的 空间 还是 太 滞后， 所以 我 后面 又 开始 记 了。

包括 姐 你 其实 你看 你 和 你 老公 有一个 共同 账户 的。 对， 我们家 一直 在 践行 的 这个 规矩， 就是 夫妻 财富 是 共享 的， 但 财务 是 独立 的。

怎么 理解 财富 共享？

财务 独立 财富 共享。 举 个 例子。

就是 房子 大家 一起 住。

又 给 公司 打广告， 就是 你们 那个 家庭 资产 记账 表。 我 其实 记 不记得 无所谓， 说实话， 但是 我 老婆 一直 让 我 记， 她 让 我记得 他 也 并不是 想 搞清楚 家里 边 有 多少钱， 他 更 多是 给 她 上班 提供 一些 情绪 价值。 就 比如说 这个 逼 班 儿， 她 不想 让 她 去 看一看， 相当于 说 财富 共享， 那 我 觉得 也 挺 明白 对 吧？ 因为 现在 的 婚姻制度， 它 本身 爱情 占 比是 极 低 的， 但是 我 并 不是说 我和我 老婆 还是 很 恩爱 的， 但 它 更多 像是 一种 股权 关系， 资产 绑定， 这是 财富 共享 的 概念。 财务 独立 就是 不并 表， 也 不是 不并 表， 就是 我们 好像 打 在一起 就 没有 太， 他 不会 去 跟 我 扣 这个 细节。 但是 我 觉得 这个 特别 大 的 前提 就是 我们俩 都很 知道 对方 是 很 过日子 的 人， 所以 我 到 现在 都 不知道 我 老婆 每个 月花 多少钱。

他 也不 记账。

他 也不 记， 我 甚至 都 不知道 他 赚 多少钱， 他 赚 多少钱 基本 都是 发工资 的 时候 跟 我 白 一下。 我 经常 听到 一个 叔叔， 但 我也 没 走心， 但 我 明确 知道 的 就是 他 不会 乱花钱， 而且 他的 那个 消费 一定 是 低于 我的。 因为他 就是 芝士 糖， 他 消费 肯定 没 我 那 啥， 因为我 还爱 买点 鞋 什么的， 他 就 很 那个 他 特别 像 一个 程序员， 我 觉得 如果。

你不知道 这个 的话， 你 每个 月 的 投资计划 是 怎么做 的 呢？ 没有， 就 看跌 了 就 投 呗。

一切 都很 随心。 你 也很 屁。

我 觉得 这就是。

很 不一样的我 相信 听众 一定 会有 各种各样 千奇百怪 的 事儿。

对， 你看 我们 两个 也 不是 乱花钱 的， 比如说 像 他 自己 的那 笔 钱， 我 就 觉得 也很 放心， 就是 这个 原因。 但是 我需要 相对 有 这种 指导。

因为我 这个 门 我 都 没入， 对我来说 就 正反 会 很 足。 正门 我 还没有 入， 但是 入 了 我 觉得 也会 这样。

对， 你看 你说 那个 订阅 数 记录， 其实 它 也是 一种 正反馈， 给你 更多 的 继续 做 下去 的 动力。

对， 甚至 我想说 自己 好朋友 想做 播客 了， 我会 给他。 因为 冷启动 那段 一定 是 最 难熬 的， 我 充满 了 自我 怀疑。 对， 所以 我想 用 这个 东西。 比如说 我 朋友 想做 博客， 我 把 他 甩 给他， 肯定 是 希望 他 能 对 着 这个 能 坚持 下来。 因为他 真的 是一个 非线性 的 曲线， 你 前期 就是 很难。

这 不就是 跟 记账 也是 一模一样 的 吗？ 前期 我 定 预算 难 死 了， 你 永远 定 不准 每个 月 可能 都 花 超， 然后 你 会 产生 自我 怀疑， 他 可能 过了 那个 坎儿， 就是这样 的。 所以 我 现在 就 觉得 就 前 一段时间 我看 斯科特 扬 他的 公众 号 文章， 他 分享 了 一个 超量 努力 的 这个 我 觉得 对我 也很 有 帮助。

你 介绍 一下， 其实很简单， 就像 你说的， 你 整个 的 有 成效， 它 其实 是一个 非线性 的 过程。 你 刚 开始 启动 的 时候 就是 会 面临 很多很多 的 问题。 当我们 想说 培养 一个 习惯 也好， 或者说 我们 想 坚持 做 完 一件 事情 也好， 我们 能够 关注 到 的 其实 是 我应该 怎么做， 制定 123的这种 计划。 但 实际上 大家 可能 忽略 掉 的 一个 维度 是你 应该做 多长时间。 因为他 不是 一开始 就有 反馈 的， 他 一定 是要 经历 过 一段时间 你 做 的 久。

有了你 比如说 学英语 一样， 你 可能 我想 我 英语 达到 X 的 水平， 那 我 可能 先 需要 投入 Y 个 小时。 他 就是这样 的， 持续时间 也是 很 重要 的。 他 讲 的 那个 超量 努力 的 概念 就是说 刚 开始 先 不想 那么 多， 我就是 做 一直 做 投入 时间 的 去做， 不 那么 产生 怀疑。 做 个 三四个 月 有 一定 成效 以后， 你 后面 再 慢慢 找到 你 合适 的 方向。 因为 一开始 这样的 正反馈 就会 比较 让人 容易 坚持下去， 不然 你 可能 很难 坚持下去。

明白 还有一个 问题。

就是我 觉得 我们 总是 不会 给 自己 太多 的 耐心 去 培养 一个 事情， 他 就是 非线性 的， 但是 我们 不会 给 自己 这个 耐心。

我 其实 跟你聊 之前， 我自己 有一个 期待， 万一 这 期 被 你 拉 入账 门 了， 其实 也是 个 好事。 但是 我 听 你 聊 完 之后， 我 感觉 我 还想 拉 着 家属 去， 拉 着 家属 干嘛， 拉 着 家属 一起 入账 门， 那 我 觉得 这个 阻力 就 又 增加 了 一层。

不会， 这个 就 看 你们 怎么 记 了， 也许 你 老婆 会 比较 感兴趣， 都 有可能 他 投资 上 这块 儿 关注 吗？

不 关注， 那 他 自己 投资 吗？ 就是 买买 理财， 因为我 还给 他 推荐 过 基金。

怎么了？ 你 推荐人 亏了， 这个 你 别说 了， 我 老公 也 是因为。

22年 推荐 的。

我 当时 想说 尝试 股票， 我 老公 就 给我 推荐 了 一个 股票， 后来 他 忘了他 推荐 过 我， 他 自己 卖出 了 我的 亏了 的 天 给我 气 的。

所以 这个 事儿 一定要 谨慎， 因为 消耗 的 都是你 个人 信誉。

所以 后来 他 再 给我 推荐 什么 我 都 不是 很 信。

但 我 跟 我妈 就 很 成功。 我妈 97年 老股民， 但 她 在 股票 上 赚 的 最多 的 钱 都 是我 推荐 的那 不错， 但 我 觉得 是 有 时间点， 因为我 推 我妈 那次 是 18年， 推 我 老婆 这次 是 22年.

就是 时间点 进场 时间 不一样， 大家 的 体验 是 完全 不一样的我 觉得 家庭 盘 一盘 杖 真的 很 有 必要， 为什么呢？ 因为 我会 觉得 说 家庭 也要 像 公司 一样 有 发展 目标。 大家 都 知道 公司 的 发展 目标， 你 其实 你家 里边 我 觉得 也是 一样， 我们 都 希望 资产 变得 更多， 但 这个 目标 其实 很 虚。 你是 为了 做什么， 或者说 你 最终 是 想要 达到 一个 什么样 的 成果， 怎么 去 规划 整个 的 资产 的 增值 就 很 重要。 所以 我们家 现在 基本 的 投资 在 我 这里， 如果 他 想 尝试 一些 新的 投资， 会 要求 他 第一 不能 借 人 钱， 就 不上 杠杆。 再 一个 就是 这个 资产 不要 太多。 但 实际上 我家 记录下来， 我家 的 这个 可能 风险 相对 较低 的 投资， 就是 稳 账户， 就是 债券 和 A 股 的 这个 投资 的 已经 是 我们家 非常低 风险 的 投资 了。

其实 我们 上升 一下， 拿 你 来讲， 其实 你的 收入 算 一家 公司 已经 收 了。 对， 然后 你 存 下来 的 钱 就是 你的 储蓄率， 相当于 一家 公司 的 自由 现金流。 那 这个 自由 现金流 就 太 值钱 了， 对 吧？ 因为 它是 最 核心 的 东西， 而且 其实 放 家庭 还好， 其实 你 存 下 的 钱 都是 自由 现金流。 但是 放到 公司 层面， 从 利润 走到 自由 现金流， 内部 还是 有 挺 长距离 的。 因为你 还要 涉及到 资本 开支， 还有一个 是 应收账款， 那 公司 层面 可能 就 比较复杂 了。

对， 所以 记账 只是 家庭 财务 中间 真的 非常 小的 一部分， 它 真的 只是 个 基础。 这 之上 要 做 的 事情 才是 真正 家庭 财务 中间 比较 有意思 的 事情。

而且 我 还有 个 感慨， 就是 做 完 提前 还贷 之后， 所谓 的 那个 new money。 因为 之前 可能 觉得 买 了 房 咱 有钱 了， 但 其实 你 仔细 看 家庭 资产负债表 负债 占 了 好大 一部分。

我是。

所以 new money 它 其实 只是 你的 资产负债表 有钱。 但 真正 的 老钱。

老钱 真正 老钱 在 我 对面。

我在 网上 的 I D 叫 老钱， 真正 的 老钱 是你的 自由 现金流 是 多 的。 相当于 说 如果 你的 自由 现金流 是 的话， 你 有 更多 的 选择权。 你 像 我 提前 还贷 之前， 为了 维持 那个 A S A 的 rich， 那你 代价 就是 每个 月要 消耗 很多 的 自由 现金流， 迅速 还贷。

对我 觉得 你 真的 你 应该 盘盘 你 自己 一人 公司 的， 你 有可能 也会 出现 这种。 比如说 你 挣 的 这个 钱 是不是 大部分 也 被 你 支出 出去 了？ 我 觉得 这个 真的 很 重要。 你 不然 你 天天 这样 累死累活 的， 各种各样 的 事情 都在 忙活， 你 最后 忙活 的 是什么？ 对不对？

我 还有 一 不愿意 去 看 公司 上 有一个 堵 点。 就是 因为你 作为 一家 公司， 尽管 我自己 的 公司 的 风险 是 很低 的， 因为 没有 什么 花钱 的 地方。 但是 就 以 我 这个 风险， 我 还是 准备 了 很多 的 现金， 就是 公司 账 上 要 有钱。 那 按照 我的 性格， 这个 钱 就是 浪费。 他 趴在 那 里面 什么 都 不动， 所以 我 就 不愿意 去。 但是 我知道 如果 家里 没钱， 我 指不定 就 怎么 死 了， 所以 我 必须 要 保证 他 有钱。 但是 我 觉得 那个 钱 跟人 干 趴着 又是 浪费。

所以 你 现在 就是 下意识 的 让 自己 忘掉 这笔 钱， 忘掉 公司 的 这个 账。

对， 因为 确实 我 更多 的 经历 好像 都在 内容 本身。 其实 干 这个 事 他 不 像是 做买卖。 对， 做买卖 你 正好 算清楚 了 吗？ 对我 觉得 干 内容 从业， 你 不能 在乎 钱， 因为你 所有的 努力 都 跟 钱 无关， 你 所有的 努力 都是 打 在 内容 上 的对， 是 如果 只看 钱 的话 早 不做 了， 因为 做不了。

我懂了， 你 不 看 这个， 然后 专门 统计 自己的 这个 订阅， 就是 希望 给 自己 做 内容 一些 更多 的 正能量。

我的 收入 决定 我 赚 多少钱 呢？ 其实 是我 客户 爸爸 给我 投 广告， 对， 那 跟 我 有什么 关系？ 我 再 努力 没有 客户 知道 我 其实 把 我 所有 努力 都 是在 内容 层面 的， 所以 我不想 太 去 在乎 钱， 或者说 是 很多 企业 是 有 代价 的对， 那 肯定 我 如果 只 为 钱， 我 这个 事儿 我 就 干了， 但 我要 吃屎。 如果我 不在乎他， 这个 钱 我不想 赚， 我 就 不 赚 了， 无所谓。 对我 觉得 前面 那个 感慨 还 挺 有 价值 的， 就是 真正 的 old money 一定 不是说 你的 资产负债表 看起来 挺 大， 结果 负债 比例 又 很高。 这个 其实 不 叫 rich 的。 这是我 提前 还贷 之后 才有 一个 很大 的 感慨。 还有 进一步 的， 我 通过 记账 了， 我 出去 去做 高了， 我 给 自己 挤出来 了 很 丰厚 的 一笔 自由 现金流。

其实 对 个人 而言， 下一个 命题 就是 这笔 自由 现金流 你 要 怎么 处置。 如果 它是 趴在 那儿， 就像 我公司 账 上 的 钱 似的， 其实 性价比 很低， 你 肯定 是 希望 这笔 自由 现金流 它的 效用 更 大化， 不能说 最大化， 那 怎么 才能 更 大化 呢？ 就有 两个 思路， 一个 思路 就是 去 投资。 我 之前 和 南天 老师 录 那 期， 我也是 特别 受 他的 一个 观点 启发。 他说 其实 你 投资 的 本质 就是你 在 用 自己的 闲余 现金 去 换 一家 公司 的 现金流。 是是是。 另外一个 就是我 把 这笔 现金流 的， 我 让 它的 那个 意义 更大 一些， 这个 就 多种多样 的对 吧？ 取决于 意义 对你 来说 是 什么东西， 到底 是看 世界 还是 怎么着 的。 我 觉得 这是 我们 记账 的 下一步， 你 那个 钱 省 出来 了 到底 是 干嘛呢？

对， 所以 我就是 会 每个 月 记 我 投资 了 多少钱， 我是 把 新增 资金 和 过往 的 资金 在一起 算 的。 还有一个 就是 你说的 那个 事儿， 我 特别 有 感慨。 作为 家庭 你 也 需要 有 应急 资金， 但是 我的 应急 资金 就 永远 存 不够。 就是 你说的 那个 问题， 我 一 看到 他 放在 货币基金 里， 我 脑子 就 觉得 这笔 钱 就是 浪费 了。 尽管 我明白 他 必须 有 这样的 一笔 活钱。 我 后来 想 了 一个 办法， 就是 把 它 存 到了 债券 基金 里头， 它 会 让 我 比较 能 接受， 我也 不会 挪用 这笔 钱。 我 之前 试 过 好 多次， 放在 不同 的 这种 货币基金 里边， 让 自己 看不见 的。 但 不行， 一 想起 这笔 钱， 我 就 觉得 不 舒服。

我 好奇 你 应急 资金 大概 准备 了 多少 个 月？

应急 资金 我是 大概 准备 六个月 的。 其实 我们 家庭 现在 这个 阶段， 因为 我们 没有 买房， 所以 就 负债 也 不是 很高。

就是 覆盖 必要 的 生活 开支 就 好了。

对对对， 所以 我 就 觉得 不是 那样。

为了 买房 了， 你 就 应急 资金 还要 加上 六个月 的 月 供。

对， 像 买房 这个 事儿， 可能 就是 往后 无限期 往后 延。 但 现在 房价 毕竟 也 利好 我。

对， 应该 是 利好。

我的 这个 无 房 人士 等等等， 每一天 都是 赢 的， 就是 以后 再说。 现在 你 如果 问我 家庭 是不是 有 明确 的 财务 目标， 比如说 存 多少钱 的 养老金， 给孩子 存 多少钱 钱 的 教育金， 这个 我 并没有， 我就是 看 这个 储蓄率， 因为 我们 收入 结构 也 比较 单一， 我 做 所有的 这些 都是 做好 地基。 但是 我 觉得 一个 健康 的 还需要 有 撒 一些 别的 种子 可以。

再聊 一 聊 吗？ 记账 下一步， 因为你 看到 了 这个 账， 对， 看到 了 各种 统计表， 尤其 你是 大 表姐。 那你 看到 了 这些 东西 之后， 又 发展 出来 了 哪些 想法 和 行动 呢？

第一个 就是 你知道 你的 储蓄率 以后， 我 就 明白 了 一件 事情。 单一 的 收入 结构， 比如说 像 家庭 资产 记账 那个 更新 起来 对我来说 就 没有 太多 意思。 没有 太多 意思 是 它 可能 很 长时间 都。

没有 什么的 变化， 我也是 这个 感觉， 所以 我 就 我 之前。

是用 excel 表， 我 记 了 一年， 我 几乎 都 没有 什么 变化。 因为 第一个 是 投资， 你 也 知道。

所以 再 亏了 更 不想 记 了。 你看 就是 老 想 自己骗自己， 这个 事儿 真的 好 可怕。 大家 想 记账 这么 简单 的 事儿， 你 都想 自己骗自己。

那 投资 呢？ 对， 我 觉得 是 这样的， 我 就 意识到 你 现在 的 家庭 情况， 开源节流， 节流 真的 是 后面 这件 事儿， 你 开源 是 非常重要 的。 我 现在 做 的这 一摊， 我 觉得 是 最小 级， 这 是一个 你 觉得 收入 上 你 还是 应该 多花 一些 心思 的， 尽管 我 现在 也没有 一些 别的 心思。

这个 我 得 给 彤彤 说明 一下， 本来 今天 想来 有知 有行 玩， 下午 玩 就 拉 上 桐 桐 一块 录 了。 然后 彤彤 说 要不 还是 七点 以后， 特别 怕 我们俩 下午 录 的 时候 有人 找 他 就 好 慌。 对， 我心 我说 你们 这个 工作 伦理 绝 了， 唯一 的 点 就是 自己 挨 累。

其实 也 还好， 主要是 如果 下午 就 弄 不 完 的话， 我 明天 也得 弄。 我想 是 跟 你 录 这个 相对 比较 轻松 一些， 放到 晚上 我 一定 能 完成。 但是 我 下午 完成 以后， 我 明天 就 不用 再 想他 了。

说 回到 记账 这个 事儿， 这 是一个 收入 方面 的。 然后 还有一个 除了 消费 账， 因为我 记 好多 类型 的 账， 还是 家庭 资产 给 我的 冲击 也是 比较 大。 怎么讲 呢？ 就是 觉得 我在 投资 上， 实在 长期投资 太多 了， 都 基本上 集中 在 A 股。 虽然 我 投资 了 不同 的 策略， 但 实际上 它 都是 同 一类 的。 所以 我 现在 就 有意识 的 调。

想 往 海外 挪 一 挪。

是啊， 还是 眼馋。 然后 就会 调整 一下 自己的 投资 结构， 我 整体 的 家庭 资产 的话 其实 是 风险 偏高 的， 但是 我 又 觉得 是我 能 接受 的 那种 高。 我 如果 不 这么 去做 的话， 我们 姑且 叫 财务自由， 我 觉得 他 会 更 远。 年轻 的 时候 还是 应该 稍微 对我来说 风险 稍微 再 大 一点。

我也 觉得 肯定 是你 可 接受 的。 因为 你的 储蓄率 是你的 底子， 你的 底气。

对 吧？ 对， 就是 多 存 一点。

60% 到 80% 的 储蓄率。

它 什么 呢？ 平均 下来 可能 是 60% 多 或 70那样 就是 年， 但是 每个 月 有高有低。 牛逼 有什么 牛逼 的？ 我 觉得 很多人 记得 真的 非常 细， 但是 每个人 真的 非常 不一样。 我不知道 你的 用户 中间 记账 的 多 不。

你可以 发 一个 投票， 我记得 小宇宙 就有 我们 今天 投 一下， 欢迎 大家 投 一投。

对， 可以 看看。 但是 我 觉得 你们 不并 表 真的 也 挺 厉害 的。 对我来说 我 就 觉得 并 表 非常重要。

我 跟 你说 童童 没准 我们 才是 常态 是吗？ 当然 我 觉得 其实 你们的 这个 状态 特别 像 我们 父辈， 是吗？ 父辈 你 像 以前 你 也没有 太多 理财 渠道， 然后 一般 就 老公 上交 工资， 对， 然后 老婆 一管， 然后 一 存钱。 其实 陈云 航 以前 我 因为我 妈 老 跟 我 捣鼓， 就说， 我们 90年 的 时候 存 银行 拿 死期， 一年 也 年 化 10% 了， 他 老 捣鼓 这个 事儿， 对 我们 父辈 来说， 你 能 存 下 钱 就是 最好的 理财 了。 万一 家里 边 的 女主人 再 强硬 一点， 说 咱 必须 买 个 房子， 那 可能 事后 看来 就 剩 家里 大 功臣 了。 是对， 但 我 觉得 现在 可能 一个 是 结婚的人 少了。

另外一个 大家 现在 角度 也 不太 一样。

是我 觉得 其实 你们 这样的 应该 是 少数， 是吗？ 我也不知道。 挺好。 所以 各位 家庭 C F O 们？ 想法 估计 都 有了， 都 开始 摩拳擦掌 了， 咱们 开始 落实 起来。

我是 觉得 他 让 我 有 掌控 感， 是我 很 清楚， 就 我 这个 掌控 感， 我在 录 这 期 之前 我 还 一直 在 想 这个 掌控 感 到底是什么。 对我来说 就是我 知道 这个 数， 我知道 有 多少， 我知道 有 多少 在 投资 上， 有 多少 在 这儿， 有 多少 在 这儿。

其实我 挺 羡慕 的， 因为我 现在 脑子 里边 就 一团 降。

对， 我 就 觉得 你知道吗？ 我 其实 现在 我 就 恨不得 我 帮你 还说。

而且 我 觉得 还 挺 羞耻 的。 就是 这个 节目 发出 来， 因为 毕竟 也 自我 号称 理财 博主， 结果 连 这个 都不 记。

我 发现 家庭 的 和 公司 混 在一起 的 人 真的 不在少数， 创业者、 企业主 这些 真的 不在少数， 他 分不清 的对。

这也是 我国 税收 的 一个 难题。

你 自己 这个 我 听 你的 意思， 我 感觉 其实 没有 太多 要 记 的， 因为你 自己 花销 费 已经 很低 了。

我 觉得 还有一个 问题， 你说 可能 过去 这么多年， 其实 有点 钱 就 去 拿去 买房子 了。

对， 也有 可能 你 这个 原因。

是 就 我 经常 会 阶段性 的 被 掏空。

我们 家庭 资产 确实 也 比较简单 一些。

还有 其他 的 吗？ 比如说 会 多 出来 很多 妄念。

指的 是什么 呢？

就是 想 赚 更多 的 钱， 我 就有 这个 阶段。

我 真想 有啊 我 真想 有。

但是 我 觉得 最后 没什么 鸟 用， 然后 又 给 自己 凭空 增加 了 很多 很 疯狂的 内心 加 戏， 然后 多 出来 很多 欲望。 这些 东西 如果 映射 到 投资 上 挺 耽误 事儿 的。

我是 真想 有， 但是 我没有 就 这种 真想 有。

一旦 落实 到 买入 上， 就是你 会 犯 很多 错误， 因为我 自己 犯 过 什么 错。 对。

具体 具体。

就是 多 买 了 21年 的 时候 多 买 了， 比如说 拉 着 我 老婆 去 开 港股 账户 一起 做 打 新， 最后 就是 打 新 赚 到 钱 了， 打 新 赚 不到 钱 的 时候 就买 了 中 概， 就 把 打 新 赚的钱 全 还 回去 了。 确实 我 觉得 干 这 一行 有 太多 的 你以为 了。 为什么 后来 特别 讨厌 最优解 这个 概念？ 就是 长期 看 真的 不一定 什么样 的。 也许 你 现在 的 行为 就像 一颗子弹， 射向 了 三年 五年 后 的 自己。 尤其 周期 往往 复 复 的。

我 觉得 我 记 完 账， 我 就 觉得 是要 开源 这件 事 更 重要。 就是我 不 认为 储蓄率 再 高， 这就 很 正常。 你 有 100万的 储蓄率 和 你 有 10万块钱 的 储蓄率 和 你 有 1万块钱 的 储蓄率， 没有 什么 妄念， 能 有什么 妄念 呢？ 它 只是 个 基础。 我 上面 那些 才是 我 正 八经 该 去 研究 的。 我 今年 确实 有一个 小 目标， 我 希望能够 把 家庭 资产 这 一块儿 梳理 的 更 清楚 一些。

还 不够 清楚。

就是 能够 再做 深 一点 的 分析， 我 觉得 这个 才是 重要 的。

期待 你的 成果。

我们 预约 行， 到时候 看 有没有。 我自己 是 希望能够 把 它 搞 一 搞。

再 听 下来 我 大概 也能 感受到 你们 家的 那个 财富 结构。 我 觉得 对 你们 来说 很 重要 的 一个点 就是 A 股 的 周期 波动 其实 对 你们 影响 还是 很大 的。

是啊， 要 不就是 你 越 投 越 低， 这 两年 市场 不是 很 好吗？

对， 因为我 今年 还 挺 感慨， 再 过 几个 月 我 就 毕业十年 了， 太快 了。 我 就 想 因为 当时 我 毕业 的 时候， 那时候 我在 门户 的 财经频道 实习， 就 天天 做 新闻。 那时候 起码 特别 骂 你， 因为 他们说 2014年 经济 不好， 而且 确实 也 不好。 之后 看 然后 我说 我靠， 我 刚 毕业 就 赶上 这 年景。 然后 2014年 我们 把 它 看作 一轮 周期 的 起点， 可能 这 一轮 周期 就 是从 底 到 下一个 底 是 2019年 初， 对， 这是 一轮 周期。 那 这 轮 周期 我就是 上班， 然后 刚 辞职 没多久。 然后 19年 到 现在 其实 又 一轮 周期 了， 又是 一个 从 底 再 到底。 21年 可能 是 高光 时刻。

我是 没想到 那个 时候 是 高光 时刻， 是真的 没有 想到。

我 之前 也是 有 这个 感慨， 但是 后来 我会 发现 21年 年初 的 时候， 沪 深 300的估值 已经 看清 2015年 了， 那时候 特别 可怕。 其实 你 事后 看， 包括 有 这种 型 的 温度计， 包括 很多 估值 指数， 大家 都 没有 骗 你。 那个 时候 大量 的 高估 状态， 其实 我们 自己 不当 回事儿， 对 估值 从来 没有 骗过 人。 但是 问题在于， 可能 对 我们 来说， 如果我们 的 资产 比例 更多 在 金融市场， 那 真的 是 五年 就是 恍如隔世。 三年 就是 天地间。

得到 我 投资 这么 长时间， 这 一轮 还没 出来。

对， 而且 你 想你 还要 走 多少 轮？ 如果 真的 是 5到7年 就是 一轮 周期 的话， 你 当 打 之。 年 至少 还有 两轮。 其实我 觉得 未来 两轮 对 我们 都很 重要。

因为你 一生 可能 就是 三轮。

对。

因为你 都 好 伤心。

等 我们 老了， 可能 你 在 投资 上 的 能动性 就 没有 那么 高了。 往后 的 周期 可能 跟 你 无关 了， 你 更多 追求 的 是一个 稳健， 对 吧？

不会 再去 投 这种 了。

可能 我 比 无风险 收益率 高个 一两个 点， 我 就 心里 乐 开了花。 所以 接下来 两轮 我 觉得 对 我们 这 代 的 人 来说 还是 挺 重要 的。

是啊， 就让 我 感受 一把 牛市 呗， 希望 A 股 多 给我 一些 机会， 让 我 感受 感受。

我 特别 喜欢 老师 老 说 那个 起 心动 念起 心动 念。 但是 就是你 起 心中 间 那个 音 到底是什么 东西 呢？ 我 现在 感觉 也许 是 很 奇怪 的 东西， 尤其是 我自己 做 播客 听 播客 的 时候， 就 意识到 他 那个 音 也许 就是你 情绪 到位 时候 别人 的 某 句 话。 对， 真的 很 是我 我相信 我们 这 期 节目 也许 会给 一些 听 友 拉入 这个 上门。 上门 也许 真的 就是 记账， 也许 就是你 从 你的 账单 里面 发现 了 什么东西， 然后 也许 是你的 家庭 资产 记账。 对， 确实 真的 很多 事儿 只有你 看到 了， 真切感 受到 了， 才 会有 下一步 的 想法。 对， 所以 大家 试一试。

毕竟 再 吧， 真的 是要 给 自己 一些 耐心。 我们 要 给 自己 足够 的 耐心 去 尝试 一件 事情。 你 真正 的 尝试 了， 你 才知道 你 适合 什么。 行动 就是 最好的， 没有 别的， 我 觉得 就是 先 行动 起来。

然后 我会 再说。 给 大家 放 一张 我和我 妈 复盘 的 他 一生 的 现金流。 因为他 收入支出 都 太 简单 了， 而且 他 执行力 也很 强， 所以 我 有 让 他 记账。 就 因为他 毕业 工作 之后， 每 一年 的 收入 我们 都 做出来 了， 支出 做了， 支出 没 做， 支出 没有 支， 没办法 统计。 其实我 很 想做 一个 自己的。

但是 我记得 我 也可以 做。 我 你 启发 了， 我 准备 做 个 自己的。

做 一个 一个 柱状图 拉 下来。

对我 知道 我 看过 你 那个 表。

真 太 幸福 了。 可能 我 至今 对 记账 都 没有 太多 动力， 但 那个 事儿 我 太 想 搞 了， 所以 我 才 去 翻 我 那个 招行 的 账单， 结果 就 被 买房 那年 的 事 我 吓 得到了。 我 觉得 转账 这个 事儿 好 干扰 大家。

对， 所以 我不 理解 你为什么 不用 支付宝， 用了 微信， 他 真的 非常 的 干扰， 就是这样 的。

行， 谢谢 童童。

好的， 希望 这 期 大家 有所 收获。