7 Saving and Retirement Rule Changes for 2025
11:57 Share

假日到了，家装店也准备好了，让我们开始装饰吧！在我们的巨型树木种类中找到你心仪的树木，各种形状、尺寸和款式应有尽有，例如易于组装的杰克逊贵族毛绒树，搭配你最喜欢的装饰品，非常完美；或者带有超过一百个飞行员记忆线枝条的羊毛星光弗雷泽毛绒树，这些枝条保持其形状，所以开箱即用。现在就到家装店找到你心仪的圣诞树吧！

在科帕大学学习合适的技能可能会改变你的命运。这就是为什么我们的商业课程教授与工作相关的技能，让你可以将课堂知识应用到工作场所。一个不同的未来比你想象的更近，与科帕大学一起学习更多。

欢迎回来！非常感谢您加入我的《金钱女孩》第八百七十八期节目。我是劳拉·亚当斯，一位屡获殊荣的作者、金融发言人、金钱演讲者、金钱堆栈（Money Stack）的创始人、订阅邮件的撰写者以及《金钱女孩》节目的主持人，节目下载量超过四千三百万人次。今天我们将讨论2025年即将到来的美国国税局（IRS）对各种税收优惠账户的调整、福利和缴款限额，这些调整基于年度通货膨胀变化。虽然通货膨胀率有所下降，但仍然足够高，足以导致一些微调。从明年开始，你就可以提前享受这些调整。本期播客将回顾2025年开始的七项针对各种税收优惠账户的调整，如果你想少缴税，为确保未来储蓄更多，请继续收听。让我们深入了解这七项将于2025年开始的储蓄和退休规则调整，现在是调整你的储蓄计划以在新年中利用这些调整的绝佳时机。第一项是健康储蓄账户（HSA）缴款限额增加。如果你购买了HSA合格健康计划（可以通过雇主或个人购买），你可以使用地球上最有效的税收账户之一——HSA。你的缴款可以抵税，如果你将这些钱用于合格的医疗费用，你的投资收益永远不会被征税。正如我提到的，2025年的限额将会增加。如果你是一位单身人士，拥有个人HSA合格健康计划（仅限于你自己），你的HSA缴款限额将从2024年的4150美元增加到2025年的4300美元。如果你拥有家庭计划（包括配偶或其他家庭成员），你的限额将从2024年的8300美元增加到2025年的8550美元。如果你超过55岁，你可以额外缴纳1000美元到任何一种计划中，这在2024年和2025年都是一样的。第二项是灵活支出账户（FSA）缴款限额增加。FSA是另一种医疗支出账户，允许预扣缴款。然而，与HSA不同的是，FSA仅由雇主提供。如果你有工作可以选择缴纳FSA，你可以将一部分薪水转入该账户，然后用这笔钱支付合格的医疗和托儿费用。与HSA不同的是，HSA没有支出截止日期，FSA资金通常必须在计划年度结束前使用，这被称为“用完或失去”条款。2024年FSA缴款限额为3200美元，2025年增加到3300美元。第三项是工作场所退休账户缴款限额增加。大多数工作场所退休计划（包括401(k)、403(b)、457和TSP）允许员工在2024年缴纳高达23000美元的款项。根据生活成本调整，2025年的限额将增加500美元，达到23500美元。现在，对于那些超过55岁参与者的额外缴款限额为7500美元，明年将保持不变，因此2025年总限额为31000美元。这些限额适用于预扣税的传统退休计划和后税退休账户，但对于老年计划参与者，我将在后面介绍一个例外。如果你的公司也提供匹配或利润分享资金，你的雇主总缴款额将从2024年的69000美元增加到2025年的70000美元。如果你超过55岁，你的总缴款限额（包括额外缴款）将从2024年的77500美元增加到2025年的77500美元（70000美元+7500美元）。请注意，457计划的额外缴款规则有所不同，因此你应该与你的计划管理员确认明年的具体情况。此外，如果你拥有简单的退休计划，缴款限额没有变化，2024年为16000美元，2025年将增加到16500美元。第四项是工作场所退休计划的新额外缴款限额。虽然并非所有超过55岁的退休计划参与者都可以在2025年增加额外缴款，但其中一部分人可以。根据《安全法案2.0》，年龄在60至63岁之间的人可以缴纳10000美元或常规额外缴款额的150%（2024年和2025年401(k)和403(b)的额外缴款额为7500美元）中的较高者。因此，我们称之为“超级额外缴款额”将为60至63岁参与者提供11250美元，从明年1月1日起，你可以在任何你的年龄为60、61、62或63的年份使用这项规则。如果你参加的是简单计划，超过55岁的员工的常规额外缴款限额在2025年保持不变，为3500美元，但年龄在60至63岁之间的人可以在2025年缴纳5250美元。第五项是罗斯IRA收入限额增加。如果你一直收听《金钱女孩》，你可能知道任何有收入的人，无论年龄大小，都符合传统或罗斯IRA的条件。然而，罗斯IRA有收入限制，我将在稍后介绍这些限制的变化。第六项是罗斯IRA缴款限额不会在2025年增加。不幸的是，它们将保持不变，为7000美元。今年是如此，明年也是如此。第七项是如果你超过55岁，你可以额外缴纳1000美元，使你的总缴款额在2024年或2025年达到8000美元。然而，罗斯IRA的收入上限将在明年增加，从而使更多人有资格获得这个很棒的账户。单身纳税人，修改后的调整后总收入（MAGI）超过161000美元的人，在2024年不能参与罗斯IRA，2025年这一门槛提高到165000美元。共同申报纳税人，MAGI超过240000美元的人，在2024年不能参与罗斯IRA，2025年这一门槛提高到246000美元。如果你接近收入门槛，请确保你了解新的限制，以便在2025年利用罗斯IRA。第六项是SEP IRA缴款限额增加。SEP IRA（简化雇员养老金IRA）是企业主、雇员和失业人员的退休计划。这是我的退休计划。缴款只能来自雇主。雇员永远不能将自己的资金存入SEP IRA。2024年的缴款限额为雇员薪酬的25%或69000美元中的较小值，但2025年的限额为雇员薪酬的25%或70000美元中的较小值。请注意，SEP IRA不提供额外的额外缴款。第七项也是最后一项，我们将讨论的是个人401(k)缴款限额增加。个人401(k)是自雇人士的退休计划。如果没有全职雇员（除了配偶），你可以在你的企业中作为雇主和雇员进行缴款。2025年，你可以作为雇员缴纳高达23500美元的个人401(k)款项。你还可以缴纳高达雇员薪酬25%的雇主部分款项，但如果你的年龄在55岁以下，总缴款限额将高达70000美元；如果你的年龄超过55岁，总缴款限额将高达77500美元。然而，年龄在60至63岁之间的人可以缴纳高达81250美元的总款项（70000美元+11250美元）。这就是超级额外缴款额。如果你不超过这些限额，你可以缴纳高达你薪酬100%的款项。这些并不是2025年IRS的全部调整，但我希望在这里重点介绍一些可能影响大多数美国人税收优惠、储蓄和退休账户的调整。我希望这对你有所帮助，我希望这能让你思考，如果你有能力，在2025年多缴纳一些款项。非常感谢你一直陪伴我。如果你觉得我们的免费内容对你有帮助，请订阅并考虑在收听平台上留下五星评价或评论。如果你对节目中关于金钱的问题有任何疑问，请在我们的语音信箱留言，电话号码是302-365-0308。你也可以给我发邮件，并在访问quickanddirtytips.com时注册免费的Money Stack新闻通讯。就是这样。现在先这样。很快我会再和你聊。在此之前，祝你生活更富足。金钱女孩是Quick and Dirty Tips播客。我们有一个很棒的团队。史蒂夫·鲁基是音频工程师，节目品牌参与者是我们的主持人，赫钦斯是我们的数字运营专家，摩根·克里斯蒂安是我们的广告运营专家，迪瓦·托林是我们的营销和宣传助理，丹尼尔·胡普斯是我们的营销承包商。

假日到了，家装店也准备好了，让我们开始装饰吧！在我们的巨型树木种类中找到你心仪的树木，各种形状、尺寸和款式应有尽有，例如易于组装的杰克逊贵族毛绒树，搭配你最喜欢的装饰品，非常完美；或者带有超过一百个飞行员记忆线枝条的羊毛星光弗雷泽毛绒树，这些枝条保持其形状，所以开箱即用。现在就到家装店找到你心仪的圣诞树吧！

是时候重新想象你的未来了吗？合适的商业技能可能会改变你的职业生涯。在科帕大学，我们提供与工作相关的教育，专注于在商业世界中掌握技能。我们将教授专业技能，帮助你实现目标，例如商业管理、规划和有效沟通。你将立即应用这些技能。一个不同的未来比你想象的更近，与科帕大学一起学习更多。

第五项调整是罗斯IRA收入限额增加。

但罗斯IRA缴款限额不会在2025年增加。不幸的是，它们将保持不变，为7000美元。今年是如此，明年也是如此。

如果你超过55岁，你可以额外缴纳1000美元，使你的总缴款额在2024年或2025年达到8000美元。然而，罗斯IRA的收入上限将在明年增加，从而使更多人有资格获得这个很棒的账户。

2024年，修改后的调整后总收入（MAGI）超过161000美元的单身纳税人不能参与罗斯IRA，2025年这一门槛提高到165000美元。2024年，共同申报纳税人，MAGI超过240000美元的人不能参与罗斯IRA，2025年这一门槛提高到246000美元。

如果你接近收入门槛，请确保你了解新的限制，以便在2025年利用罗斯IRA。

第六项是SEP IRA缴款限额增加。

第七项是个人401(k)缴款限额增加。

你可以缴纳高达雇员薪酬25%的雇主部分款项，但如果你的年龄在55岁以下，总缴款限额将高达70000美元；如果你的年龄超过55岁，总缴款限额将高达77500美元。然而，年龄在60至63岁之间的人可以缴纳高达81250美元的总款项（70000美元+11250美元）。

这就是超级额外缴款额。如果你不超过这些限额，你可以缴纳高达你薪酬100%的款项。

如果你觉得我们的免费内容对你有帮助，请订阅并考虑在收听平台上留下五星评价或评论。如果你对节目中关于金钱的问题有任何疑问，请在我们的语音信箱留言，电话号码是302-365-0308。你也可以给我发邮件，并在访问quickanddirtytips.com时注册免费的Money Stack新闻通讯。

就是这样。现在先这样。很快我会再和你聊。

在此之前，祝你生活更富足。金钱女孩是Quick and Dirty Tips播客。我们有一个很棒的团队。史蒂夫·鲁基是音频工程师，节目品牌参与者是我们的主持人，赫钦斯是我们的数字运营专家，摩根·克里斯蒂安是我们的广告运营专家，迪瓦·托林是我们的营销和宣传助理，丹尼尔·胡普斯是我们的营销承包商。

假日到了，家装店也准备好了，让我们开始装饰吧！在我们的巨型树木种类中找到你心仪的树木，各种形状、尺寸和款式应有尽有，例如易于组装的杰克逊贵族毛绒树，搭配你最喜欢的装饰品，非常完美；或者带有超过一百个飞行员记忆线枝条的羊毛星光弗雷泽毛绒树，这些枝条保持其形状，所以开箱即用。现在就到家装店找到你心仪的圣诞树吧！

在科帕大学学习合适的技能可能会改变你的命运。这就是为什么我们的商业课程教授与工作相关的技能，让你可以将课堂知识应用到工作场所。一个不同的未来比你想象的更近，与科帕大学一起学习更多。