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cover of episode 8 Money Rules for Happy Couples

8 Money Rules for Happy Couples

2024/11/20
logo of podcast Money Girl

Money Girl

AI Deep Dive AI Chapters Transcript
People
L
Laura Adams
知名个人财务专家和《Money Girl》播客主持人,通过实用建议和教育帮助人们掌控财务。
Topics
Laura Adams 认为,对于伴侣来说,关于金钱的持续开放的沟通至关重要,这对于关系和财务状况的成功至关重要。她建议伴侣们共同制定财务目标,并就如何管理开支达成一致。即使一方没有收入,已婚夫妇也可以利用配偶 IRA 规则为退休储蓄。最后,如果需要,应寻求财务专业人士的帮助。

Deep Dive

Chapters
Introduction to the importance of managing money as a couple and the benefits of subscribing to the Money Stack newsletter.
  • Ongoing open communication about money is critical for relationship and financial success.
  • Subscribing to the Money Stack newsletter provides valuable financial tools and resources.

Shownotes Transcript

全食超市能满足您的感恩节聚会需求。首先,预订您无抗生素、新鲜的火鸡,今天起售价为每磅 2.99 美元,或者选择他们有机螺旋切带骨火腿,适合搭配各种配菜。选择全食超市的美味拼盘,或者更进一步,通过网络订购全食超市的感恩节大餐,截止日期为 11 月 26 日。在全食超市准备好感恩节,适用条款。

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如果您是情侣,弄清楚如何一起管理金钱可能会很有挑战性。情侣们通常会一起搬家或结婚,而讨论财务问题往往是事后才想到的。在我看来,关于金钱的持续公开沟通对于您的人际关系和财务成功至关重要。

本播客将回顾快乐情侣遵循的八条理财规则。虽然没有放之四海而皆准的方法,但我将分享我和我丈夫几十年来如何一起管理金钱的经验。您将学习一些关于共享健康财务生活和避免常见陷阱的良好技巧。

各位播客朋友们,欢迎回来,非常感谢您收听 Money Girl 第 880 集。我是 Laura Adams,一位屡获殊荣的作家、财务发言人、演讲者、Money Stack(一个 Substack 时事通讯)的创始人,以及拥有超过 4300 万次下载量的 Money Girl 播客的主持人。如果您觉得本节目有价值,请考虑给予五星评价或评论。

这对我们来说意义重大。如果您对节目的金钱问题有任何疑问,请在我们的语音信箱留言,号码是 302-364-0008。当然,您也可以给我发电子邮件,并在访问 Laura Adams.com 时注册免费的 Money Stack 时事通讯。

当您订阅 Money Statue 时,会自动获得一份很棒的免费礼物——我的金钱成功工具包。它包含一份财务规划工作簿和我的个人财务报表计算器。

这是一个完整的活页夹,您可以在其中输入并跟踪您的净资产随时间的变化。这就是我使用的活页夹。因此,我希望您在 Laura Adams.com 注册时能享受这些免费礼物。

好的,让我们谈谈八条规则,以确保您和您的伴侣或配偶尽可能在财务上获得成功。规则一:了解您伴侣的财务历史。建立和保持信任至关重要,无论您是新婚夫妇,还是正在考虑将您的关系提升到一个新的水平。

我认为这应该包括了解彼此的财务历史,例如您的收入、债务和信用。好消息是,即使您的伴侣信用记录不完美,也不会损害您的信用。但是,获得联名信用卡资格(稍后我们将详细讨论联名信用卡),但诸如获得抵押贷款或共同贷款等事情可能会更具挑战性。

回顾您的财务历史的一个好方法是简单地查看彼此的信用报告。您可以使用免费服务,例如 Credit Karma。这是一个极好的起点,您的信用报告列出了您过去十年开设的每个账户,即使是您已还清或关闭的账户。

信用报告还会显示您是否逾期支付账户,或者您是否有诸如破产、留置权或催收账户等法律问题,所有这些都会严重损害您的信用评分。但是,信用报告不会显示诸如您的收入、银行余额或退休账户等信息。规则二:只有当您的关系是长期关系时才合并资金。

总的来说,我建议夫妻一起管理金钱。但是,我仅在您百分之百投入并且计划长期在一起的情况下才建议这样做。这是因为,如果您分手,理清您的财务生活可能会很复杂,非常复杂。

例如,如果您有联名银行账户,那么你们两人都拥有它,并且可以随时提取所有资金。如果您共同签署贷款和信用卡,而您的伴侣没有支付他们应付的份额,贷款机构将追究您的责任。我稍后将详细讨论共享债务的风险。

最重要的是,如果您不确定您的关系能持续多久,或者您对与他人合并资金有任何顾虑,请不要这样做。规则三:一起制定财务目标。如果您决定作为夫妻合并资金,那么作为一个团队找到并商定您的财务目标至关重要。

例如,您希望在未来几年和长期内实现什么?您可能想要制定计划、度假、买房、组建家庭或提前退休。许多夫妇拥有不同的金钱个性,例如一个人非常擅长储蓄,总是想着未来,而另一个人更喜欢花钱,更享受当下。

因此,承认您的财务倾向并找出如何在中间找到平衡点至关重要,这样你们在人际关系中都会感到快乐。我想说,我可能更像是一个储蓄者,而我丈夫可能更像是一个花钱的人。

但我们都没有达到那种极端。所以我们的许多个性并没有那么不同。因此,我们能够就目标达成一致,并且能够,你知道,为我们都非常满意的未来改变方向。

但我必须说,并非每对夫妇都是如此,我将进一步讨论我们知道该怎么做以及事情并非总是如愿以偿的情况。规则四:商定支出计划。一旦确定了您的金钱目标,请考虑如何支付这些目标以及如何处理支出。

作为一对夫妇,我和我丈夫共享一切,一切。因此,我们的收入都存入一个银行账户,然后我从该账户支付我们所有的账单。但是,有些夫妇可能希望分开他们的收入和某些支出。

在这种情况下,平均分配账单似乎是一个好策略,但如果一个人赚的明显少,则可能行不通。在这种情况下,您可以按百分比分配家庭开支以使其公平。例如,如果您的伴侣赚取家庭总收入的 35%,而您赚取 65%,那么您可以支付家庭开支的 65%。

但是,如果您全力以赴并像我一样将您的财务合并为夫妻,那么您就不必担心分配支出。我认为从联名账户支付账单可以使生活轻松很多。但是,正如我提到的,我仅在您处于一段百分之百投入的关系中才建议这样做。

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规则五:了解共享债务的风险。当您共同签署信用卡账户(如信用卡、汽车贷款或抵押贷款)时,您承担同等的责任。这意味着,如果你们中的一方未能按时支付共同债务,那么你们两人都负有偿还全部债务的法律责任,而不仅仅是一半。

共同签署的账户会出现在你们的信用报告上。这意味着,如果你们的付款按时完成,你们都可以建立信用,但逾期付款会损害你们的信用评分。因此,如果您共同签署信用卡账户,请务必确保付款不会出现任何问题。多年来,我注意到越来越多的未婚夫妇一起买房。虽然这确实使住房更实惠,但如果事情进展不顺利,可能会损害您的财务未来。

例如,如果您在管理房产方面存在分歧会发生什么?或者如果一个人遇到财务困难并想卖掉房产,如果您的恋爱关系破裂而分手会发生什么?这些都是您在作为夫妻购买房地产之前必须解决的问题。

您需要考虑您是否有相同的资金,或者是否有不同的比例用于房屋首付,以及您是否希望对抵押贷款负责以获得批准。每个抵押贷款申请人必须出示足够的收入、工作历史和信用评分。如果一方收入低或信用差,另一方可以成为唯一的抵押贷款申请人。

请记住,除非您的名字在抵押贷款上,否则您不承担法律上的还款责任。在房产契约上署名表示所有权,但这与对抵押贷款承担财务责任并不相同。如果您买房并且没有结婚,您可以选择几种法律上的所有权选择。

您有共有产权。这赋予每个人一部分房产,例如 50/50 或 75/25。当一位共有产权人去世时,他们的份额会转给他们的继承人,而不是转给其他业主,并且每个业主都可以出售或赠送他们对房产的权益。

您还有生存权共有产权。此数据赋予房产上的每个人在另一位业主去世时对房产的权利,因此他们的权益会自动转给幸存者,而不是转给他们的继承人。虽然已婚夫妇可以作为共有产权人或生存权共有产权人拥有房产,但他们还有另一种选择,称为整体共有产权。

这允许配偶作为单个法律实体拥有房产。它保护每个人,因为一方的债权人无法扣押和出售另一方拥有的房产权益,当一方配偶去世时,他们的权益会自动转给幸存的配偶,就像生存权共有产权一样。因此,在与他人一起购买房地产时,您需要仔细考虑您想要的法定地位和法定所有权。

规则六:配偶 IRA 规则。如果您已婚并共同报税,即使你们中的一方没有收入,配偶也可以有资格获得 IRA。这是一个经常被低估的福利,许多夫妇都不知道,因此它通常被称为配偶 IRA。它不是一种不同类型的 IRA,而只是一条允许有收入的配偶为没有收入的配偶的传统 IRA 或 Roth IRA 供款的规则。2024 年和 2025 年,如果双方配偶均未满 50 岁且家庭收入至少为 14,000 美元,则每人最多可以向 IRA 供款 7,000 美元。如果您超过 50 岁,最高供款额将增加到 8,800 美元。规则七:公开沟通金钱问题。

我在节目的开头提到了这一点。即使您作为夫妻的财务目标是一致的,长期成功的关键是定期沟通。不幸的是,我认为许多夫妇只有在出现问题后才会谈论金钱,这绝对是错误的方法。

相反,每月或每季度抽出时间来讨论您的预算、债务、收入以及未来的计划,这将有助于解决您人际关系中的任何问题,并确保您正在按计划实现您的财务目标。我的建议是,如果你们作为夫妻管理金钱的方式行不通,那么要对改变策略和制定新的指导方针持开放态度。

规则八:在需要时寻求财务专业人士的帮助。即使管理金钱对您和您的伴侣来说轻而易举,寻求财务专业人士(如财务顾问、退休规划师、税务会计师、遗产规划师或房地产律师)的帮助通常也很明智。如果金钱问题导致您无法独自解决的人际关系问题,请寻求帮助。不要独自承受痛苦,与可以帮助您找到解决方案的治疗师或婚姻顾问交谈。通常,获得外部意见,有人可以提出关键问题,是解决人际关系中的一些金钱问题和困难的方法。是的,专业人士需要花钱。

但是,我一直发现,获得良好的建议通常会得到回报。就到这里。回头见。在此之前,祝您生活富足,Money Girl 是 Quick and Dirty Tips 的播客。我要感谢我们出色的团队:Steve Rickberg,音频工程师;Brand Engage,我们的播客总监;Holly Hutchins,我们的数字运营专家;Morgan Christian,我们的广告运营专家;Toby Tomlin,我们的市场和宣传助理;以及 Thais Hoops,我们的市场承包商。

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