441 First Principles Retirement Planning
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欢迎回来，艾米丽卡来到声音退休电台，在这里我们带来新的概念、想法和策略，旨在帮助您在为真正的退休做准备和过渡时获得清晰、自信和自由。现在，您的主持人杰森·帕克来了。

艾米丽卡，欢迎回到声音退休电台的另一轮节目。很高兴您收听第441集，在我们开始之前，我一直喜欢以更新我们的思想开始新的一天。我这里有一节路加福音，第十四章，第28节，“你们中间谁想要建造一座塔，不先坐下算算工价，看看自己有没有足够的钱来完成它呢？”然后是给孩子们的一些有趣的东西。为什么草莓变红了？因为它们看到了火鸡馅料。

我做了路对面的火鸡。那是感恩节，我想让人们认为那是一只鸡。如果我告诉你，拥有300万美元的净资产不足以退休，你会怎么想？在今天的播客中，我们将揭示这如何发生。

我们将深入探讨第一性原理思维及其在退休规划中的应用，然后重点关注我认为对成功退休至关重要的最基本数字。在今天的节目结束时，我还将提供一些问题，您可以在亲戚离开后，在享用一片好市多的南瓜派时，与您的配偶一起思考退休规划。这些问题将在SoundRetirementPlanning.com网站上提供，只需点击第441集即可。退休预算计算器是一个直观的工具，承诺易用性和准确性。但是，与任何工具一样，用户错误都可能导致代价高昂的错误。为避免这种情况，请Parker Financial LLC经验丰富的顾问为您提供指导。当您聘用我们的团队时，我们将对您目前的投资、税收和退休预算计算器中的数据进行全面审查。我们将确保您的计划的完整性和准确性，帮助您制定投资策略，协助税务规划，并监控您的计划以最大限度地提高您的退休福利。在Parker Financial，我们提供精心设计的退休投资策略，其根植于学术数据和金融科学，这可能是繁荣退休的关键。不要让您的未来听天由命。迈出走向稳健退休的第一步。立即安排您的免费发现会议，访问Parker-Financial.net，让我们帮助您充分利用您的退休时光。

在我们深入探讨退休细节之前，让我们快速讨论一下什么是第一性原理，并探讨第一性原理如何在完全不同的行业中得到应用。第一性原理是核心真理，无法进一步分解。它们帮助我们通过消除假设并专注于基础来解决问题。

在我们探讨如何将第一性原理应用于退休之前，让我们看看一个完全不同的行业以及第一性原理的一个很好的例子。传统上，人们认为电动汽车的电池是禁止的、耗时的、昂贵的，将其视为一个不可改变的事实。

然后，在埃隆·马斯克的领导下，特斯拉的人们通过将问题分解成最基本的要素来挑战这一假设。他们分析了锂、镍和钴等原材料的成本，并发现这些材料本身相当便宜。真正的问题在于电池制造过程中的低效率。

因此，通过从头开始重新思考问题，特斯拉能够创新新的电池设计和工艺，大幅降低成本，使电动汽车更实惠。正如特斯拉通过质疑假设彻底改变了电池成本一样，我们可以通过将退休分解成第一性原理来重新思考退休。我们真正需要什么才能退休？我们需要将这种第一性原理思维应用于退休规划，问问自己，我们需要关注的最重要的事情是什么？然后深入研究最基本的要素，因为您正在为退休做准备，退休的核心归根结底是一件事。收入，是确保您有足够的收入来维持您设想的生活方式。

越早创造可预测的经常性收入，您就越早能自信地离开工作岗位。有些人通过投资房地产等创收资产来实现这一目标，但大多数退休人员依靠社会保障、养老金和他们的退休账户（如401k和IRA）来替代未来的收入。

关键在于制定一个计划，确定何时开始这笔收入以及如何将这些退休账户从积累工具转变为提供稳定、可靠的通货膨胀调整收入的工具。退休完全关乎现金流。关乎是否有足够的钱来支付您的开支。

没有收入，就没有退休。您可以拥有高净值，但没有收入，仍然无法退休。您可以制定一个很好的预算，并准确地知道您在花多少钱，但如果您没有收入来支持这些支出，您就没有退休。

例如，我最近遇到一位净资产超过300万美元的人，但他们的所有资产都被捆绑在原始土地上，虽然有价值，但土地没有产生收入，这意味着他们除非出售土地，否则无法退休。这说明了一个简单的道理，如果您没有收入或可以快速可靠地产生收入的资产，您就没有退休。哦，有些人说，如果他们卖掉300万美元的土地，他们就可以退休了。

他们绝对是对的。因此，一旦他们卖掉土地，是的，他们就可以退休了，因为他们将拥有可以产生收入的资产。但只要他们持有土地，他们就没有收入，他们就没有退休。退休是一回事，舒适无忧地退休是另一回事。

最终，人们在退休前想要做的是创造信心，避免过早地取消退休，结果在退休十年后才发现他们没有存够足够的钱来维持他们余生的收入。我最近制作了一个YouTube视频，演示了一对拥有140万美元储蓄的已婚夫妇如何使用退休预算计算器来压力测试他们的财务计划。目标是帮助回答他们是否存够了钱退休的关键问题。

这段视频有一些有趣的评论，包括，“伙计，如果你不能靠140万美元生活20年，你真的需要重新评估你的优先级。”另一个人说，“我不知道这怎么会是一个问题。是的，你可以。”然后，另一个人说，“你真的需要问这样一个愚蠢的问题吗？”

许多人没有存下140万美元，这可能会导致他们以一种看似轻率的方式做出回应，虽然存下100万美元似乎很多钱，但真正的问题不在于您的净资产或退休账户余额。而是这100万美元能产生多少收入，以及这笔收入能持续多久。要想知道您是否存够了钱来产生终身收入并创造无忧无虑的退休生活，您需要了解您在花多少钱。在退休规划方面，

您可以使用两种草图方法来估计您是否存够了钱。第一种方法，首先计算您所有的流动资产，包括诸如IRA、401k、TSP、Roth IRA和经纪账户等。然后假设您在所有这些账户中存了100万美元。

接下来，您将把您的储蓄乘以4%。这将为您提供每年可以提取多少收入的估计值。当然，这做了一些假设，即您的投资组合中有60%是股票，40%是债券，并且您的退休时间不会超过30年。

因此，如果您有100万美元，那就是每年4万美元。接下来，您查看您的社会保障声明以估计您的年度福利。例如，如果琼斯先生预计每月有2000美元，而琼斯太太每月有1000美元，那么他们合并的社会保障收入将为每月3000美元或每年36000美元。然后，您将4万美元的投资提款与36000美元的社会保障收入相加。

因此，在这种情况下，这对夫妇可以估计每年76000美元的总年度收入，在30年的退休期间按通货膨胀调整。现在，您可以使用第二种方法，而这实际上是我更喜欢的方法，因为我认为它确实能给您信心，因为它从等式的支出部分开始。因此，在第二种方法中，您将创建一个预算，并计算您每年需要花多少钱才能舒适地生活。

例如，假设您每年需要75000美元。接下来，从您的总支出中减去您的社会保障收入。因此，您将75000美元的预算减去36000美元。

那是每月3000美元的社会保障金。社会保障金给您留下了39000美元的缺口。这39000美元代表投资组合提款。您将要。

最后，您将这39000美元乘以25，结果为975000美元。这代表您需要在可投资资产中拥有的金额，以通过投资组合提款来弥补30年退休期间的缺口。同样，假设每年投资60%的股票和40%的债券。

这两种方法都突出了了解您的支出和收入来源的重要性。第一种方法从您的总储蓄开始，以估计收入，而第二种方法从您的支出需求开始，以确定您应该存多少钱来支持这些支出。无论哪种方式，这些快速计算都可以让您大致了解您是否正朝着安全的退休方向前进。我认为在查看退休规划时，另一个您会发现有用的数字是了解您的安全收入分数。

要计算您的安全收入分数，您将创建一个详细的逐年支出计划，以及您预计的退休时间。然后，您还需要将支出标记为必需支出或可自由支配支出。然后，您可以将您一生中所有有保障的收入和退休金加起来，并将其与您一生中必需的支出进行比较。

如果您的必需支出的80%由有保障的收入支付，并且您有25倍于您年度投资组合提款的金额储蓄和投资，那么您应该很有信心，除非发生任何黑天鹅事件或严重的长期护理或医疗事件，否则您应该能够退休，并且对计划的成功充满信心。当然，这可能是您一生中最重要的财务决策。因此，我建议您与专门从事退休规划的理财顾问见面，他们可以提供宝贵的经验和见解，并可以帮助您从您从未想过或考虑过的角度看待事情。

良好退休规划的关键是持续进行。您制定初始计划，但随后您需要随着时间的推移更新计划，以确保您正朝着实现财务目标的方向前进。该计划将帮助您评估未来的决策。

持续规划的过程将帮助您根据需要进行调整。希望您在进入和度过退休生活时充满信心。在我向您提出一些需要思考的问题之前，这里有一些我认为您可能会喜欢的引言。

苏西·奥曼说，财务自由的一个重要部分是让您的内心和思想免受生活中的意外事件的困扰。戴夫·拉姆齐说，预算就是告诉您的钱去哪里，而不是想知道钱去哪里了。伊壁鸠鲁说，一个聪明的人不会为没有的东西而悲伤，而会为拥有的东西而高兴。

西奥多·罗斯福说，如果你能踢那些给你带来大部分麻烦的人的屁股，你一个月都坐不下来。另外，快速更新一下。

我想让您知道，我们在退休预算计算器中发布了一些新功能。第一个称为“预算快照”，类似于我们创建的“净资产快照”的方式。因此，您可以每月查看您的净资产如何随时间变化。

预算快照的目的是能够回顾过去，了解您过去在花多少钱。我一直认为了解通货膨胀如何真正影响您的计划将非常有价值。这就是新的预算快照功能所允许的。

您知道，如果您以前每月在杂货上花费1000美元，现在每月花费1500美元，您可以看到这种情况如何随时间变化。本周，我们将推出一个新功能，让您评估预计在2035年减少社会保障金将如何影响您的计划。因此，请访问retirementbudgetcalculator.com，并探索这种变化如何影响您的策略。

好的。我已经写了33个需要与您的配偶一起考虑的问题。它们按以下类别组织：支出习惯、生活方式选择、与金钱的情感联系、家庭和给予、理念和规划以及个人反思。我将从每个类别中给您几个问题。

如果您想要完整的列表，只需访问soundretirementplanning.com并点击第441集即可。因此，第一类是支出习惯。哪些支出是真正必要的？我们每周从亚马逊送货到家的次数是否应该有限制？

生活方式选择：您是否愿意搬到一个更便宜的地区？拥有不止一辆车有多重要？

与金钱的情感联系：您是否觉得钱足够了，还是永远都不够？您是否曾经对金钱感到内疚？如果是的话，是什么时候？家庭和给予：如果您必须在个人度假和经济上帮助孩子之间做出选择，您会选择哪个？您什么时候最享受给予金钱？您的给予是否有具体的重点？

记住，在财务、身体和规划方面，您对拥有应急基金有什么看法？应该有多少？在个人反思方面，您做过最好的购买是什么，为什么？当您还是个孩子的时候，您对金钱有什么印象？在反思今天的节目时，请记住，成功的退休规划始于了解您的收入并将其与您的支出目标相结合。通过将退休的复杂性分解成第一性原理，您可以创建一个清晰、可行的计划，为未来建立信心，无论是评估您的安全收入分数、优先考虑必需支出还是回答我们分享的问题，这些步骤都将指导您走向更主动、更充实和更令人满意的退休生活。因此，如果您准备迈出下一步，请尝试使用退休预算计算器来压力测试您的计划，并获得您应得的清晰度。

如果你知道拥有300万美元的净资产不足以退休，你会作何感想？在今天的播客中，我们将揭示这种情况是如何发生的。我们将深入探讨首要原则思维及其在退休规划中的应用，然后重点关注我认为对成功退休至关重要的最基础的数字。在今天的节目结束时，我还将提供一些问题，供您在亲戚离开后，有时间思考退休规划，一边享用好市多南瓜派时，可以与您的配偶一起讨论。这些问题可在SoundRetirementPlanning.com上找到，只需点击第441集即可。退休预算计算器是一个直观的工具，承诺易用性和准确性。但是，像任何工具一样，用户错误都可能导致代价高昂的错误。为避免这种情况，请让Parker Financial LLC的经验丰富的顾问指导您。当您聘用我们的团队时，我们将对您目前的投资、税收和退休预算计算器中的数据进行全面审查。我们将确保您的计划的完整性和准确性，帮助您制定投资策略，协助税务规划，并监控您的计划以最大限度地提高您的退休福利。在Parker Financial，我们提供精心设计的退休投资策略，其根植于学术数据和金融科学，这可能是实现繁荣退休的关键。不要让您的未来听天由命。迈出走向稳健退休的第一步。立即安排您的免费发现会议，访问Parker-Financial.net，让我们帮助您充分利用您的退休时光。</context> <raw_text>0 感谢您收听Sound Retirement Radio。有关今天的节目的文章、链接和资源，请访问soundretirementplanning.com。如果您喜欢这个播客，请与朋友分享，并给我们五星评价。准备好启动您的退休规划了吗？访问retirementbudgetcalculator.com寻求帮助，进行投资管理，探索我们在Parker-financial.net提供的服务。此处表达的信息和观点被认为是准确和完整的，仅供一般信息参考，不应被解释为针对任何个人的具体税务、法律或财务建议，也不构成对任何证券或保险产品的招揽。

在根据本节目中讨论的任何内容采取行动之前，请咨询您的财务专业人士。Parker Financial及其代表对根据本节目中提供的信息做出的投资决策或其他行动概不负责。所有与保险相关的讨论均以公司的理赔能力为准。

投资涉及风险。Jason Parker是Parker Financial LLC的总裁，这是一家位于华盛顿州西尔弗代尔市西北930号Bhore Drive，套房201的独立收费型财富管理公司。如需了解更多信息，请致电360-337-2701或访问soundretirementplanning.com。</raw_text>