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The Art of Retirement — Christine Benz (EP.257)
2025/2/27
Infinite Loops
C
Christine Benz
知名投资分析师和记者，专注于个人财务和投资策略。
J
Jim O'Shaughnessy
美国著名投资者和量化股票分析先驱，创立了奥沙恩斯资产管理公司，并著有多本投资经典著作。
Christine Benz: 我认为退休不仅仅是财务规划，它还应该包括生活质量和生活方式的考量。许多人只关注财务方面，而忽略了退休后的生活质量。我的新书《如何退休：20个快乐、成功和富足退休的经验》不仅关注财务规划，例如安全提款率和合理的投资组合构建，还探讨了退休后的身份、目标和人际关系等重要方面。在退休前，我们应该认真思考这些问题，并与家人进行沟通，确保退休后的生活能够平衡财务和生活方式的需求。
随着年龄增长，我越来越重视生活方式的因素。在退休规划中，我们应该尽早开始，并与孩子进行沟通，帮助他们理解未来的财务和生活安排。家庭应尽早讨论财务问题，尤其是父母与子女之间的退休规划，避免未来的财务混乱。父母与子女之间在遗产规划上可能存在分歧，父母希望留下遗产，而子女更希望父母享受退休生活。因此，我们需要坦诚沟通，了解彼此的需求和期望。
我个人非常支持生前赠与的理念，认为在子女年轻时给予财务支持比遗产更有意义。许多人在退休后难以合理支出，过于关注遗产规划而忽视了自身的生活需求。因此，我们应该学会在享受生活的同时，合理规划财务，避免过度关注遗产而忽略了自身的需求。
Jim O'Shaughnessy: 我同意Christine Benz的观点，退休规划应该尽早开始，并与孩子进行沟通。许多人对退休规划采取一种‘眼不见心不烦’的态度，直到临近退休才开始考虑。在与客户沟通的过程中，我发现许多人并没有与孩子讨论退休计划，这让我感到惊讶。因此，我建议客户与孩子一起讨论退休计划，帮助他们了解未来的财务和生活安排，并尽早做好准备。
此外，我还注意到，许多人对退休后的健康状况考虑不足。Schopenhauer说过：‘健康不是一切，但没有健康，一切皆为零。’在退休规划中，我们应该重视健康，并采取积极措施来维护健康。保持社交圈的活跃对健康和幸福至关重要，建议多样化社交网络。退休后应逐步过渡，而不是突然停止工作，逐步减少工作负担有助于更好地适应退休生活。
在退休投资组合方面，我建议采用‘桶策略’，将资产分为现金、中期债券和全球多元化股票组合，以应对不同的市场环境。退休规划中应简化投资组合，避免过度复杂化，建议使用低成本指数基金或ETF。退休后应定期重新评估投资组合，确保资产配置与退休目标一致。退休规划中应重视时间管理，确保将时间花在有意义的事情上。
Deep Dive
Christine Benz discusses the multifaceted approach to retirement, emphasizing that it isn't just about financial stability but also lifestyle considerations, relationships, and identity beyond work.
- Retirement planning should balance financial stability with quality of life and lifestyle considerations.
- Many people underestimate the importance of lifestyle planning in retirement.
- It's crucial to think about sources of purpose, identity, and relationships post-retirement.
Shownotes Transcript