168 \\ Part 1: Your CPA Might Be Working Against You – Here’s How to Tell (Part 1)
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你是否被告知，作为企业主，工资是你最大的支出？再想想！在本集中，我们将揭开真正的预算杀手：税收。从所得税到房产税（甚至是你去世时的税收），它们加起来很快。但好消息是——通过正确的策略和专业的帮助，降低税负是可能的。 我们将探讨三个关键问题，问问你的注册会计师，看看他们是否真的在帮你省钱，还是在为国税局效力。此外，学习如何发现错失的机会，让更多钱留在你的口袋里。如果你准备好掌控你的财务，并让2025年成为你最好的一年，那么这一集你必须收听。 不要让钱白白流失——现在就收听，获得你需要的省钱工具！

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由于误解了你真正需要关注的内容，你的利润正在流失，减少了你银行账户中的现金。所以我想解释一下这笔最大的支出到底是什么，以及在新的一年里你可以做些什么来减少它。让我们开始吧。

嘿，朋友，欢迎来到小型企业财务播客。你想要对你的企业财务充满信心和清晰的了解吗？你是否发现自己深夜还在搜索税收抵免、如何追踪你的企业财务或QuickBooks技巧？你是否带着雄心勃勃的目标醒来，但却感到困惑和沮丧，因为会计和税务对你来说真的很陌生？

嗨，我是蒂芙尼。我已经从以前也这样想的客户那里听到过很多次了。他们对如何处理他们的数字感到不知所措，并希望他们能够停止财务上的混乱。他们想要清晰的了解和掌握财务基础的能力，知道在有问题时该找谁，并停止担心欠国税局的钱。

但他们认为自己不擅长数字，这种不知所措让他们停滞不前，没有任何可靠的财务计划，直到他们意识到业务系统是获得财务信心的关键。在这个播客中，你将学习循序渐进的系统、易于理解的财务技巧和思维转变，这样你就可以作为企业家获得财务信心。擦去你的电子表格上的灰尘，热一杯咖啡，让我们开始吧。

多年来，我多次听到企业主说他们最大的支出是他们的工资单，他们必须支付给自己或雇员和团队的工资。毫无疑问，这是一笔非常大的支出。这绝对是一笔巨额开支。

在你的企业中。唯一例外的情况是，如果你是一个人经营，而且你真的不付给自己工资。否则，工资单是一笔巨大的支出。问题是，它不是你最大的支出。如果你真的动笔写下来，你最大的支出是你支付的税款。税收种类繁多，其中最大的一项是联邦所得税。这是支付给国税局的。

州所得税紧随其后。然后你会遇到销售税、房产税等。还有燃油税。当你死的时候也会有税。实际上有很多不同的税，它已经变得如此正常和普遍，以至于我认为大多数人看到它时，甚至都没有考虑过问这个问题：我能做些什么来减少这些税？

这很不幸，因为实际上有很多方法可以减少你的税收。这只是看你是否关注它，并与合适的人合作，并知道它是在你的掌控之中的问题。现在，在深入探讨这个话题之前，我要说的是，你将税收降至零的可能性基本上为零。

有可能采取一些策略，实际上将税收减少到几乎为零，或者从技术上讲降至零。与美国领土之间有一些条约允许你搬到那里。美属维尔京群岛就是其中之一。你实际上可以搬到圣托马斯，然后你会因为这样做而获得一些非常惊人的税收优惠。有几个这样的地方。

实际上，大多数人都不愿意这样做。别误会我的意思。我很想住在热带岛屿上。在休斯顿，我们确实会不时受到飓风的影响。我可以告诉你，在加勒比海中部的一个岛屿上，飓风即将来临，对我来说可能听起来不是很好。我喜欢参观岛屿。我很喜欢，但我尽量不在飓风季节这样做。所以对我个人来说，这可能不行。

所以问题是，你能做些什么来减少你的税收？简短的答案是，你可以做很多事情，但你必须与知道该怎么做、知道在哪里寻找以及如何合法、合乎道德地以防审计的方式去做的人合作。

这确实是减少税收的动力，因为这并不是你是否可以减少税收的问题。我来告诉你，你可以。你绝对可以减少税收。所以问题是，你需要与哪个专业人士合作才能实现这一目标？

更进一步说，我猜你已经在与注册会计师合作了。如果你是一位企业主，你没有注册会计师，并且你独自处理所有税务，那么我可以肯定地告诉你，你正在多交税。但即使与专业人士合作，你也肯定也在多交税。仅仅因为你与专业人士合作，你并不会免于多交税。我对此的唯一警告是，如果你与一个非常专注于

税收策略、税务咨询、税收减少等方面的人合作。当你与这样做的人合作时，你可以看出区别，而不是你大多数人正在合作的你所熟知的典型的会计师。因此，话虽如此，真正的问题是，你怎么知道你的会计师、你的税务筹备员是站在你这边还是国税局那边？他们站在哪一边？因为他们必须选择一方。

他们甚至可能暗示他们站在你这边。但实际上，如果他们没有减少你的税收，他们就是在为国税局效力。虽然这些话可能不会从他们的嘴里说出来，但这才是残酷的真相。那么，你如何面试你的注册会计师或税务筹备员以确保

他们是否在你团队中。他们是在为你工作还是在为国税局工作？我今天有三个问题你可以问他们，这绝不是一个包罗万象的问题清单，但这些问题确实很好，至少可以开始对话，让你一劳永逸地知道你的注册会计师是否在你团队中，并帮助你减少税收，或者没有。如果他们没有，那么这将为你提供你需要的信息来做出改变。

我们快到2025年了。当你收听这一集时，我们现在正处于这一年中，这意味着很多人正在考虑他们拥有的各种服务，并试图弄清楚他们一直在合作的人是否是他们想要继续合作的人。你之前一直在做的策略，是你需要继续使用的策略吗？在新的一年里需要做出哪些改变？

如果你没有税收策略，那么在2025年制定并实施税收策略真的需要放在你的首位。所以让我们来谈谈这三个问题，这些问题确实会表明你需要做什么以及你需要采取什么方法来应对你在2025年的税收策略。第一个问题非常具有启发性。我就这样告诉你。它

是我们在一年中会见面多少次？这是一个看似很天真的问题。我们要见面多少次？但这实际上非常具有启发性。很多时候，最终发生的事情是你只有在有问题的时候才会与你的注册会计师见面。

或者当你获得税表时，如果你幸运的话。很多时候甚至都没有发生这种情况。我可以确信地说，在我自己公司进行转变之前，我们开始转向税务咨询，并真正专注于减少客户的税收，在此之前，我就是这样。我没有太多时间与我的客户见面。所以我让他们决定我们什么时候见面，并说，

唯一发生这种情况的时候是客户要求开会的时候。我现在看到了我方法中的错误。当时，这真的是适者生存，试图处理所有这些国税局的文书工作和文件以及所有的事情。而且很多。试图同时处理所有这些事情，甚至开始考虑积极主动都是，根本不可能做到……

仅仅因为我作为企业主所面临的所有时间限制。显然，这种情况现在已经改变了。所以我可以告诉你的是，对我们来说，对我们的税务咨询客户来说，我们每年至少与客户见面四次，每个季度一次。实际上，频率比这更高，尤其是在新客户加入时。我们正在接纳新客户。我们一开始见面次数更多，因为显然我们必须让你进入我们的生态系统。有很多问题。一开始有很多事情要做。

然后它就变成了至少每个季度一次。然后，如果客户还有其他事情发生，那么我们会更频繁地见面。

所以你需要设置的标准是，你需要每年多次见面，而注册会计师需要主动联系说，嘿，我们该见面了。我们需要去，获取一些更新的财务报表。我需要知道发生了什么。真正成为推动对话并决定的人，嘿，该行动了。让我们来谈谈。如果你是决定会议时间并提出请求的人，并且

你与之不一致，这是倒退的，而且他们不积极主动。你需要问的第二个问题是，你通常每年为客户节省多少税款？如果你的注册会计师正在积极帮助客户减少税收，他们可能对这种情况有很好的了解。我可以告诉你，在我们这边，最低限度，我们每年帮助客户节省25%到30%。

而且往往比这多得多，这取决于他们决定采取的一些策略。我们将策略带给我们的客户。我们向他们解释。我们列出优点。如果有缺点，我们也会分享。我们用国税局税法和美国税务法庭案件以及各种不同的东西来支持我们分享的一切，这些东西支持并巩固了为什么我们认为各种策略都在税法范围内并且是合法的。

当我们这样做时，我们从头到尾解释它是什么样的，回答这些问题，实际上是牵着我们客户的手，以确保事情以正确的方式完成。通过这样做，我们已经非常擅长了解我们为客户节省了多少钱。我们实际上在参与开始时会做一个完整的报告，我们

展示了储蓄来自哪里，我们如何储蓄，它是什么样的，我们将该报告提供给我们的客户。所以我们可以肯定地说，我们通过这些策略为客户节省了X美元。如果你的注册会计师认真对待税收策略，并认真对待帮助你减少税收，他们应该能够对你做同样的事情。他们应该能够告诉你你每年节省了多少税款。如果他们不能

给你一些明确的答案，或者告诉你我们通过这个策略和那个策略为你节省了X美元的税款，并真正给你一个已经实施的措施清单，那么他们就没有减少你的税款。

你需要问的第三个问题是，你能提供你过去实施的税收策略的例子吗？这些策略是为了帮助客户合法地最大限度地减少他们的税务责任？我们有一个85点税收策略系统，我们通过它来确定你可以在哪里节省税款。老实说，在这一点上，它超过了85个技巧。自从我创造了85个税收技巧这个词后，我没有再统计我们添加的内容。

和策略，但有很多。因此，当我们评估新客户以查看我们可以在哪里节省这些策略时，有很多不同的方法可以节省税款。这就是为什么我可以告诉你，

这并不是你能否节省税款的问题。这只是哪种方法最好的问题。与能够为你提供指导并帮助你看到清晰路径的人合作的最佳策略是什么，为你提供你需要的信息，然后做出选择。在任何时候，如果客户说，嘿，我们还能做些什么？我们可以做很多不同的事情。

分享和提供并帮助客户实施。当你面试你的注册会计师或新的注册会计师时，情况也是一样的。你应该能够获得客户的明确示例

他们历史上做过的一些策略和想法来帮助客户。通常，税收策略有一些不同的级别。你有一些初学者策略，几乎每个人都可以实施。你还有更多中级或高级策略。有时这些是利基特定策略。因此，像房地产策略一样，特定于你所在行业的事情。有时这些高级策略真的会进入这个

财富积累。因此，当你制定计划将收入从国税局转移回你自己的财务生态系统以积累财富并达到下一个级别时，这种情况是否正在发生。我猜你的直觉会告诉你，是或否。它正在发生或没有发生。专业人士应该能够真正地告诉你，我们可以这样做，并给你一系列

可能的策略和想法。这并不意味着他们正在给你所有的答案。我们不这样做。在我们成为客户之前，我们不会深入研究并真正制定税收计划。专业人士绝不应该做大量免费的工作。我根本不提倡这样做。他们应该得到他们为帮助你减少税收所做的工作的报酬。所以我绝不希望他们打开引擎盖，做个

并向你展示这些东西，而没有某种正式的约定。但应该有一条清晰的路径、一个清晰的计划，以及他们历史上做过的事情的清晰想法和例子。正如你所看到的，即使只有这三个问题，而且还有更多，还有更多，你应该能够进去并评估你现有的专业人士或你正在面试的专业人士，看看他们在哪里……

一致。我的建议是进去，根据1到10的等级创建一个理解清单，专业人士如何适应。他们的评分如何？他们是优等生还是不及格？如果他们不及格，那么我认为可以肯定地说，你可能需要在新的一年里做出改变。

如果他们做得不错，他们是C+，并且除了你的税务责任之外，还有其他一些原因让你真的觉得他们仍然适合你，那么显然是你自己做决定。这是你的钱，这是你的生意，你决定。除了你之外，没有人能为你决定。但至少你有一份成绩单，你知道发生了什么。如果你处于良好的状态或不太好的状态，然后你可以决定是否做出改变。而且……

我希望这几个问题能帮助你回忆起你自己的记忆和想法，这些事情可以用来扩展你对财务状况和正在发生的事情的了解。需要问的问题。很多时候我们不知道我们不知道什么。因此，有一些方向来提出正确的问题并得到答案，以便你可以解决问题并找到解决方案，这实际上是一个

对我个人来说，很多时候，当我试图解决我生意中的问题时，我只需要一些方向来了解发生了什么。所以我希望这对你有帮助，并且你已经能够理解一些你应该评估的事情，尤其是在进入新的一年，尤其是在进入税法发生很多变化的一年。我在其他播客剧集中谈到了这一点，

明年将会有很多税法发生变化。你想要确保你身边有合适的专业人士来帮助你驾驭这些事情。如果你没有，并且在收听这一集后你决定你需要它，请访问节目说明中的链接。我们将很乐意审查你的具体情况，看看我们是否适合。

我们来帮助你减少税收。现实情况是你可能不是。我们可能不适合你。你可能不适合我们。所以我们确定这一点的唯一方法是进行一次简短的约会。所以我们必须进行一次30分钟的对话，实际上没有任何义务，而且是免费的。所以预留时间谈谈。我们可以看看是否有意义。如果有，我们可以继续前进。如果没有，