Deep Dive
- 年终花红规划方式因人而异
- 储蓄应保持长期习惯，而非仅依赖花红
- 花红数额不固定，需考虑其波动性对储蓄计划的影响
Shownotes Transcript
欢迎收听理财万事通你好 我是 963 号 FM 的德铭拿到财务费
拿到花红总是令人兴奋的,特别是对于那些刚刚入职场的年轻人来说,第一笔花红特别有意义。看到账户余额增加,就让他们感受到努力的价值。有些人就会选择用这笔钱来犒劳自己大吃一顿,或者是买一些心仪的礼物,享受当下。也有人更倾向于理性规划,将大部分的花红存起来以备不时之需。
这一期的早报播客理财万事通我就邀请联合早报财经新闻高级记者陈子云和我们分享一些怎么规划和分配花红的贴士子云好德明你好第一次拿到年终花红的时候大部分人用哪些分配计划呢他们有些第一次拿到花红时有的会花一些钱在家人身上可能有些报答父母为他们付出很多那也有些人他们会把花红存起来
或者是买一些东西刚才你提到宠宠自己也有人会用这笔花红来投资一些金融产品赚取更多的回报可是也是有一些说法就是当你有花红一大笔的时候他们会一次过存这笔钱那他们就可能觉得已经等于了满足未来的储蓄目标接下来一年可以少存一点或者是更舍得花钱
有些人可能会觉得正如刚才你所说存入年重花红之后就可以停止储蓄了真的是这样吗其实不应该的即使你存了一大笔资金后还是应该继续的定期储蓄因为储蓄是一种美德应该养成长期的一种习惯那还有一点要考虑的是花红的数额是不固定的
可能有一些年份呢你就拿到特别好的花红但是有些可能没有这么理想那如果花红呢没有达到你的预期呢这可能会影响你的储蓄目标所以单靠花红来储蓄可能会打乱你的储蓄计划特别针对那些第一次领取花红的年轻人呢你有什么建议给他们吗
对于这些年轻人呢他们的首要考量呢是自己到底有没有足够的应急资金那这笔钱呢必须要满足他们至少三个月的生活开支这是让他们应对一些突发的状况例如失业
或者急需需要一笔钱对这些刚踏入社会的工作者呢也要考虑到自己还有亲人的保险需要如果有必要呢可以用这笔花红来提升你的终身健保的保障满足了这些储蓄啊应急资金还有保险需要后呢才考虑用这笔钱来投资专家就有建议呢
花红是一大笔的你可以用来进行一些一开始需要一大笔资金的投资项目但接下来你还是应该定期以较小的数额来追加投资对于那些有欠款的年轻人例如你需要还学生贷款或者信用卡贷款应该先用这笔花红还债这样你就可以缩短还债的期年轻人处于这个人生阶段有一些人生大事要完成的
像存钱买房啊筹备婚礼啊又或者是追求财务独立对于这群年轻人来说又有什么建议对了就是拿到了花红呢千万不要把它先放着因为特别是该提到如果你短期内有一些目标例如你要结婚或者是买房
或者要进行装修等呢这些短期用途呢可能你目前对这些目标还没有确切的日期但是这笔钱在这短期内还是可以用来做一些短期的投资例如可以投资在银行定存或者是短期的货币市场基金这样你的钱就不会闲放在那里当然你不能只是靠花红来实现你的财务目标你还要继续进行你的财务规划进行定期的储蓄还有投资
那处理好这些基本的财务需要后呢当然也不要忘了好好宠自己无论是你去度假啊或者是买新的东西或者是帮助个人成长的事项呢都会让你的生活带来一些快乐和意义
说到这额外的钱也就是花红啊辛劳了一整年之后对不同人来说用法是不一样的不同人生阶段的用处也各异我们先说说吧那些二十多岁到三十岁出头的人可以怎么用这笔花红呢
对于这些就是 20 多岁到 30 岁刚刚大入社会的年轻人呢重要的是他们刚才提到的就是要准备足够的应急资金来应付一些突发状况然后第二呢就是要偿还你的债务减少你的债务呢那你就可以有更多的现金做其他的事项做了这些你要考虑到你的储蓄还有你可以填补你的公积金特别户头为未来的那些退休计划做好一些规划
当然因为在这个时候你的投资的跑道还很长嘛所以你可以进行一些投资可以买一些适合的股票啦或者是一些指数基金带有一些风险的产品因为你的投资的那个跑道还很长所以你可以以长期的投资为目标那些 30 多岁到 40 多岁的人呢又该怎么利用这笔钱
30 多岁到 40 多岁的人他们可能有一些家庭负担那他们可能就要为买房或者是子女的教育做好规划他们的重点就是刚才提到的就是要增加储蓄如果是要考虑买房呢专家可以建议把部分花红用来支付首期或者加速偿还你的房贷因为你有一大笔钱呢你可以减少你的一些贷物还有呢刚才提到这群工作人士呢可能要为孩子的教育制定一些计划
为他们买一些教育资金之类的来做好一些准备对于这些比较成熟的工作人士呢你可以纳入比较多元化的资产来扩大你的投资组合就是刚才有提到说这群人可能需要管理家庭的财务所以就要考虑到家庭成员的保险啊或者是那些长期医疗保险方面的需要那最重要的还是要为自己的退休生活做好规划
对于那些年纪再大一点接近退休的年龄段 50 多岁 60 岁出头的人来说要的应该就是后辈吧对这群工作人士他们已经即将接近了退休阶段那他们就要确保他们有足够的退休储蓄退休后呢可以得到一些比较稳定的一些收入还有为自己年长后医疗的费做好规划
就是有四大策略他们可以好好的善用第一呢就是要充分利用公积金特别和退休户头的计划然后呢就是要建立多个被动收入来源为晚年所需的资金做好准备第二呢因为他们现在已经要接近退休阶段就尽量不要承担太大的风险所以要开始调整自己的投资组合
转向较低风险的投资工具那第三呢当然也要评估自己的长期医疗需要看自己的保险够不够需不需要买一些长期的护理保险计划之类的那第四呢就要检讨自己的遗嘱还有一些遗产的规划确保呢是按照自己的意愿来分配遗产
年终花红不仅是一份犒赏更是规划财务的重要的一个契机所以不管你处在人生的哪一个阶段花红最好的用法就是要找到享受当下和长远规划之间取得一个平衡这样不仅能够实现自己的财务目标还能为未来的稳定和幸福打下坚实的基础再次感谢子昀谢谢德明
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