Deep Dive
Shownotes Transcript
第一个是他是一个清华工科男第二个是他毕业之后选择回到东北然后第三个我印象比较深刻就是他的消费欲望其实非常低的以至于他有储蓄率高达 85%甚至更高这个非常惊人的数字我这个学历标签其实是通过做题获得的我没有形成真正喜欢的一个事业也好 职业也好我是一个不喜欢上班但是呢为了采物为了生计又不得不上班的状态所以我就自称纯牛马
我拿到了我第一个就是年薪破 40 万的校长 offer 虽然我最后放弃了然后我放弃的时候还非常的恍惚我觉得我配得上吗我值这么多钱吗就老板把我招进去他挣得赚钱吗就是你会有很多这种想法因为你对你自己人力资本的定义根本就不清晰你可能根本没有发现自己的潜能
学投资做投资的过程中其实推动我整个人变得更好了一些所以投资的价值其实不仅是财富的收益有了这种投资锻炼出来的思维有了这种品性的改善看在生活中所有的问题的视角都会不一样
在前途未知的职场轨道以外寻找野路级的搞钱矿野希望陪每一个爱折腾的年轻人先找到人生中的第一个一百万欢迎来到满地找钱我是今天的轮子主播四字妹妹可能不少我们的听友朋友们其实都是从我们第七时期想存到一百万你需要算清这几笔账认识的我从如何制定财务目标
到时候把手教大家怎么去记投资账呀消费账呀同时还分享了一些我投资理财相关的一些想法和经验吧也正是通过这些节目呢我认识到了非常非常多同路人其中就包括了本期节目的嘉宾纯牛马
他是公众号纯牛马的救赎的作者同时他也在 B 站和小红书同步更新他的财务实证之路跟我们纯牛马聊天的时候有发现我们有着相似的财务自由的目标但是因为我们过往的经历以及我们现在的情况
我们最终想去实现他的路径和方法中间存在着很大的差异我觉得他跟我在我平常生活中接触到的朋友是非常不同的也是感谢这个互联网网络一线签才让我有这个机会跟他链接上
让我来想几个关键词来形容一下他第一个是他是一个清华功课男第二个是他毕业之后选择回了东北然后第三个我印象比较深刻就是他的消费欲望其实非常低的以至于他有储蓄率高达 85%甚至更高这个非常惊人的数字就会让我想起来刚刚提到这期存钱史证的评论区我当时在认真看每条回复的时候也发现了类似的情况就是其实有很多朋友的状态和我是不一样的
所以我也很想借着这次机会来邀请我们纯牛马朋友来跟大家来分享一下其实更加多元的一些财务实证啊然后以及存钱的路径希望也能给到大家一些小小的启发那我们俩之间还是有一些共同点比如说我们都很喜欢孟严和野大也就是野谈钱啊然后同时也对长期价值投资比较感兴趣还有就是我们目前比较一致的就是财务自由的目标都是 300 万
惯例呢还是请我们的嘉宾来做一个简单的自我介绍吧四孙妹妹好满地找钱的听我们好我是纯妞啊很开心做客满地找钱我觉得你的这个说话的风格就非常非常的功科人我当时是有看过你其实是最近的一些那个财务使证的文章的嘛我当时的感觉就是你是一个非常非常坦诚的人你会在里面去更新你的整个的目标进度啊包括收支然后你的
投资的情况还有你可能在这一个月中你的一些真实的感受和想法我其实是非常佩服的因为我在录制之前说那期节目的时候我就非常忐忑总觉得有些数据是不是不太适合公开披露啊或者有些东西说出来是不是可能会让大家觉得你可能有一点点就是 show off 的感觉
所以我觉得这种财务方向的极大的暴露其实是要面临很多审视和评价的所以我很好奇就是陈牛马你当时是怎么想到就是在自媒体这样一个渠道来去做财务自由实证这个事情的呢这个事情我在读演期间其实心里就有这个想法当时是看公众号也谈钱还有 B 站有一个田田健和老陈他们都是就是工薪组然后每个月做财务自由实证在
在自媒体上发表这样一种形式然后现在他们都已经不上班了
我对这种比较自在的舒服的生活方式是很向往的同时我自己是个很 J 的人我很习惯于做制定计划执行计划这种行为模式然后把这个东西发表在自媒体上一开始的时候是有三方面的考虑吧第一个是没有上班之前就在琢磨去学会这个事情这个状态就很小众我没有办法跟现实里的同事去说我这个内心真实的这种想法但是我可以在网络上发表理念相似的人碰撞
这个事情可以满足我的社交需求然后第二个也是想着或许可以发展成一份副业或许可以增加收入这样对我的财务目标财务计划的进度有一个加速的效果另外呢我有一个长期不上班的愿景
但是其实很多追求财务自由的人最终有可能会继续上班因为不上班去做什么去干什么这是一个问题了解其实我对你刚刚说的这里面有很多点是比较认同的因为首先我也是个非常 J 的人
然后我也是比较习惯去制定计划然后去完成这个计划这种模式所以我自己虽然没有在公开披露但我自己也有去一直在做这个财务方面的实证那我们刚刚其实也有提到就是说可能在这个过程中会有一些审视和批评然后我也很想问一问你就是你在公开做这个财务自由实证的时候有遇到过什么有意思的或者印象深刻的又或者说哪些审视你自己的感受有哪些吗
网友给我的评论很多了但是我的一个心态就是就不把自己当回事吧就是我自己确实这么觉得就是我自己就很普通所以我对网友的评论呢我觉得网友对我有一些不太好的不太这个正面的评论我觉得也是正常的我本来就这样另外呢一个点是其实每个人在评论别人的时候他是隐含他自己的一个经历在里面的
他评论别人其实更多的是展示他自己是什么样的跟他对评论那个人其实关系没有那么大所以通过这两点我对外界对我的评论其实是顿感的
我觉得这个思路很对然后我也学到了很多就是其实我感觉我们的小宇宙评论区大家大部分时候都是非常友好的为什么会问这个问题就是我当时那期节目它是被推到首页了会有很多之前可能不了解我的人然后
然后来对我的内容发出评价然后可能会有很多人就会觉得我很悬浮或者是一些听起来不太友好的话语其实我当时是有一点点不开心的我甚至把那个 show notes 都改了三四遍就是
想降低大家对我的误解但后面我发现这是不可避免的因为每个人的经历是不一样的就正如你刚刚说的他可能只是在展示他是什么样的人他在用他所能感知到的一些认知在评价我的内容这个东西其实和我关系不大我只要真实的展示我的东西就好了
对我注意到那个评论吧有的其实他并没有看你在说什么对你也没有任何了解就是刚刚听纯牛马你有提到也看了我那个财务实证的那一个分享我也觉得挺开心的然后回归到我们今天的主题就是因为我当时是有看到你的那个财务自由计划叫做纯牛马救赎计划
包括你的全网的 ID 都叫纯牛马的救赎我都觉得挺惊讶的因为我也是听你之前的一期节目是有了解到你其实是清华硕士毕业我觉得算是世俗意义上非常优秀的
就很好奇你当时为什么要命这个名呢就是我这个学历标签和我这个春牛马这个名字可能确实有一定的反差但其实这个名字对于我来说我自己觉得是一个很合理的名字这个名字我在读研期间就想好因为我读研期间就在酝酿做财务自由实证有两个背景第一个是我这个学历标签其实是通过做题获得的
我没有形成真正喜欢的一个事业也好,职业也好,我是一个不喜欢上班,但是呢为了财务,为了生计又不得不上班的状态,所以我就自称纯牛马。我觉得这段话应该会有很多朋友会有共鸣,因为我有发现就我们之前很多期节目的评论区,大家都有表达过类似的观点,然后如果听到这里觉得有共鸣的朋友,请在我们评论区发表一下你的感受。
第二个点是就是我的原生家庭一直是一个比较贫穷的状态在长期呢就是做什么事情都要比较优先考虑钱这个问题所以财务问题已经成了长期以来影响我生活状态和心态的一个重大问题所以我希望通过就是所谓救赎的方式尽快解决获得更自由更从容的生活状态然后用救赎这个词其实是因为看了那个肖申克的救赎这个电影就感觉我很像在监狱挖洞的安迪哈哈
你说这个说我突然脑海里有那个画面了然后因为我自己也很喜欢这部电影我也非常非常推荐听众朋友们可以去看一看这个电影真的非常的经典那我想在进一步问一下你啊就是你在制定这个纯牛马救赎计划的时候你能不能跟大家展开介绍一下就是你说你自己非常的 J 嘛你具体 J 在哪些方面或者具体它的组成是什么样子的呢
从主观感受上来说就是我不喜欢随机应变这种行为模式我就想把能确定的事我就把它计划出来然后我这个计划的话就是 35 岁积累 300 万人民币金融资产的财务目标我的理念其实是希望努力赚钱不说特别少的消费是一个合理的消费然后投资理财
把我的人力资本转化为金融资产我在公众号写的是从而不必牢行与暗读之间说白了就是可以不用上班然后我这个计划进行了一年半目前积累了 50 多万大概是六分之一左右的一个进度我好喜欢你这句不必牢行与暗读之间因为其实我是一个在这个方面跟你非常非常相似就是我其实不讨厌工作这件事情但我超级讨厌上班这件事情
我又觉得就是你把一个人框在一个工位然后用固定的时间来限制住你其实我觉得可能在这个状态下你虽然效率得到提升了但是你个人的很多的创意啊或者想法其实被极大束缚的所以我也很想就是研学你的这个理念然后跟你一起就降低我的牛马纯度哈哈
关注到那个四孙妹妹也有财务都有计划是吗是的然后可能我的和你的有一点点不一样就是我发现有一个点就是你好像会更关注于当下的感受就包括你说你想去做纯牛马救赎可能你是觉得自己的状态现在比较像牛所以你希望能够去改变现状
我不知道我的理解对不对啊但是我感觉我是一个需要梦或者是需要目标去支撑我往前走的人所以我也有一个财务自由的计划叫做环球梦想之旅就是我很希望能够环游世界希望在这个过程中做一些有意思的事情然后可能我的财务目标现在出街的是 300 万
因为我是习惯去阶梯性的制定目标的然后达成之后可能再去灵活调整因为我不知道可能到我达成下一个目标过了几年之后我的欲望或者是我需要的钱数是不是在增长的我很期待这种一个一个小的这种里程碑达成之后攀上那个珠峰的感觉我觉得这样可能会比较有成就感吧
就是对于旅行我比较喜欢是吧是的我觉得这个点我很想展开说一下很多人其实都有一个小小的种子叫做希望能环游世界但其实很多人他只是觉得这是一个梦想可能遥不可及或者是没有真的很想去实现达成它但我觉得这个种子可能因为在我的生活中埋得比较早
所以我很希望能够去把它落地成真然后包括我可能在上一个阶段的目标是环游中国计划然后到目前其实我现在国内只有西藏和台湾还没有去然后我也会计划在近两年去完成这一个我觉得其实对于很多普通人来说你完全可以穿插在不同的时段去陆续完成还在工作的时候你可以利用你的节假日年休假去完成当做自己辛勤工作一段时间的犒赏
那可能如果你没有在工作的状态我之后其实是会考虑比如说全球旅居或者做个数字游民然后我会觉得面对这种不同文化和环境的冲击会给我带来很多的创作灵感
就比如说我很喜欢去感受你到每一个新环境的那种氛围每个城市它有不一样的味道包括我之前可能在北京生活了七年我觉得它可能是一种厚重的泥土味但你可能又会觉得你东西城的土就是比我们什么海淀朝阳的要贵那可能我现在在深圳生活了三四年我会觉得深圳可能是一个咸湿的海风味
它中间夹杂了非常多年轻人的汗水与泪水那可能包括我去年去悉尼的时候我觉得它的状态可能更像是慵懒的那种太阳的味道阳光的味道就我躺在那个 Bundy Beach 那个最美的海滩旁边我就感觉我可以忘记要一切烦恼每一个人的动作都非常的慢
对他们来说享受生活比努力工作要更重要对我觉得这种不同时空的切换会让我能够脱离目前相对重复的现实生活就像你刚刚说消神课救赎那里可能有那种自由的感觉那我觉得如果我憧憬的我逃离了现在我工位的这个牢笼从这个监狱出去我就可以获得无限的自由
这个其实我也挺有感触的我去年就是因为工作出差的关系去了一次西藏阿里路过很多无人区我们下车就驻足的时候我突然发现原来这个地球就有一个空间是没有任何声音
偶尔来一个微风会能听到那个风的声音如果没有风的话就一点声音都没有状态感觉哇这个另一个世界真的是另一个世界这种感觉你越说我就越想去西藏了争取早日安排一下对可以提前准备点那个氧气瓶是吗好的好的哎
那我们再回归啊就是我们刚刚在我们分享我们这个财务计划的时候其实都不由而同的提到了一个小小的数字是 300 万我刚刚其实有说可能是阶梯嘛可能一开始是 100 然后现在我觉得可能是希望是在那个 30 岁之前能够去达到 300 万这个目标那我很好奇就是纯牛妈你当时是怎么制定这个目标的呢
我当时这个因为我们这个目标吧其实它明明之中我们心里都是锚定了一些东西的我当时制定的时候锚定的是我主业的年收入主业年收入大概是 30 万然后我有一个预期收益率预期收益率 10%这样我的一个目标反推出来就是这 300 万能达到一个投资收益替代主业年收入这么个效果
同时呢我感觉到就是以我的消费欲望 300 万对于我来说也是一个就是 enough 的一个数字所以就综合这个定了一个 300 万的目标其实我刚刚关注到一个点就相当于这个公式的计算方式是你的财务目标诚意你的预期收益率然后你希望它大于主业就某种程度上就是你前置的被动收入就把你主动收入要更高了对吧
那其实因为我也有关注到就是长期年化收益 10%它应该算是一个非常高的数值了包括像孟严和野大他们都从 17 年就开始做这个财务实证的计划然后我也看到他们最新的两天财务实证的记录就是经历了几轮牛熊下来他们现在的这个收益大概是 6.7 和 6.45 其实都是比较平均的一个值嘛
那你有没有考虑过如果你的预期收益率不足 10%的话你的目标会调整吗或者说你觉得会影响到你 Five 计划的实施和落地吗其实不会影响这个分两个方面一个是像孟严也大他们的那个投资实证
这个其实跟其实点位置关系很大尤其 A 股波动很大假如说是未来有一个不一定是很大的牛市就是一个正常的牛市他们的到那个点子年化收益率应该就是超过 10%的其实我目前做一年多我的年化收益率是超过 10%的
这个是收益率的问题另外呢其实我这个锚定只是因为我需要一个量但这个不一定非要达到这个量可能差不多一个模糊的也就可以了比如说最终我的收益率只达到了 6%那可能是多少钱 18 万 18 万块钱也够我这个支出
所以我也不太会改变这个计划就是你希望达到的一个预支就比如说他如果 10%的话你超过你的主业年收入你甚至还可以有结余你还可以不断去给你的那个
这个本金池去增益那如果它的收益可能在你的那个消费水平之上的话就是你反正能正常的生活所以其实也不会有很大的影响它可以有这个波动的区间对吧对对其实我内心是觉得 10%算是一个合理的预期因为最近几年 A 股的行情不好
所以大家对于 10%就觉得很高但其实此前一股牛市的时候大家都觉得 10%很低就这个东西是跟今年这个行情可能有一些关系
了解那么后面也会再围绕就是这个投资的一些东西我们再展开嘛那么还是回到就是我们现在的一个主要的聊的过程啊就是刚刚你这里面其实有个关键词就是我比较关注的就是你锚定的是你的主业年收入嘛然后其实我们俩属于都是应该刚毕业也不久都是两三年期间
然后我们在校招阶段其实是做出了相对比较大差异的选择比如说你之前其实有提到你在上学期间哪怕在清华的过程中你就不太喜欢你的本专业了但你还是选择回东北继续干了你可能相对于没有那么喜欢的这个方向
然后我可能比较不一样就是我当时其实学的时候我挺喜欢我的本专业的然后我觉得我学的挺有意思而且我也实习了很多段跟我本专业相关的但我当时还是最后选择跨行来到了深圳来搞金手所以我很想看一下就是你当时决策背后的原因是什么然后可能我也想来就是分享一下我的吧
其实我没有什么原因我当时做这个工作选择的时候基本就是随波逐流的状态因为我对于行业也没有什么认知就是找到什么工作然后我有这个攒钱计划嘛我可能就选一个攒钱快的工作你的攒钱快这个是怎么衡量的因为其实我觉得我当时在做 offer 选择的时候我好像确实忽略这个要素我可能更多关注了还是说它这个收入的增长空间啊
或者说这个收入目前是多少呀又或者说我要去整理一个哪个城市的东西比较好吃对就咱俩可能不太一样对就是除了收入这个肯定是挺重要的比如说拿到一个 offer 我会找去看有没有学长学姐就调研一下他这个生活状态
比如说吃是怎么样一个形式住啊公司有没有免费的宿舍啊或者公寓什么的通勤离得远不远然后这些是一些刚性的支出嘛我会用这个收入减掉这些支出这样就是我能储蓄下来的量
优先选储蓄量大的工作但是我这个计算其实也是一个很粗暴的没有考虑未来的收入增长因为未来的收入增长这个事情可能我也看不到就是当时以我当时的视野来说不太能看得到这个事情
了解我觉得可能跟不同行业也会有一点点关联就是像之前我应该也听过一些博客可能就是不同行业它的那个收入增长的那个情况其实是存在差异的像现在比较活的互联网和金融可能大家进入这个行业对它薪资增长的预期就会可能比其他的比如说传统行业啊或者是教师公务员是预期要高很多的所以大家才愿意在比较年轻的时候拼了命的去卷儿
你当时是跨行业到金融行业就挺好奇跨行业这个系路立场的因为我对金融也有一点兴趣就是这方面有没有什么给我还有听友们科普科普的呢
其实我觉得科普可能谈不上吧但我觉得我可以分享一下我当时做选择的一些想法给大家因为可能现在如果有听这期节目的朋友还有在求职啊或者是还没有走出社会还没有面临这个工作独打的朋友可能可以给你们一些借鉴
就是其实关于行业选择这个事情我在之前的几期节目都有提到我当时其实在学期间应该是总共实习了四段然后可能有好几段都在大厂里面嘛然后我当时的感觉就是我虽然很喜欢我的专业因为我觉得它也是一个很具有创造性的事情我可以通过代码或者是我写的一些需求把一些东西实际的落地然后影响到一些人但我当时觉得就是在互联网的时候真的加班太多了就是会让我有一种就是我完全没有自己的生活
然后我当时非常深刻的意识到我想要实现的这个理想影响更多人和我自己生活本下的感受之间我希望它是不冲突的就我希望能够去找到这个相对平衡的点而且就是在我来到金融行业之后其实跟我当时选 offer 的一些理解还是存在一些差异的就是其实金融它是一个非常庞杂复杂的一个概念它里面的模块也非常的多可能我现在做的也是其中很小很小的一个板块
但是我觉得这个板块是我感兴趣的因为我觉得它是真实的和现实世界中人们的真实需求有相关的举个例子就是我之前在互联网的时候我需要去猜测别人需要什么东西然后去创造一些
可能根本没什么感兴趣的产品或者是我要想办法让别人觉得我这个东西是有意义的就是它可能不是一个真正的需求或者说它是老板的需求那在金融我现在做这个业务里面可能就是满足大家的比如说你在买股票的时候你需要去支付对吧又或者说选购很多基金我需要去给你展示这个基金的布局这些本质上都是因为大家其实是有金融需求的
那我们会有这种现实世界和用户需求的触点那在这个过程中我只是作为一个实施者就是给他一个工具给他一个场景让他可以去达成
我就觉得这个东西好像会让我有一点满足感就是我真的去帮一些人解决问题了并且我来了这个行业之后加班确实少了很多就 work life balance 了很多然后我觉得我预期未来的这种薪资涨幅还有我的成长空间也是比较可观的所以我对我这个选择还比较满意
然后我也觉得就是这个思路可以借鉴给大家就是对于校园上升了来说其实你无论做多少段实习你最后在做一个工作选择的时候都是信息量严重不足大家如果在选择一个行业的时候你可能就是可以去找准你的锚点比如说像陈牛马俊他找的就是我希望是一个储蓄快的锚点那你选择之后你相对来说后悔啊或者是觉得他选错的这个概率会相对于小一些
又比如说我关注的就是我希望能够有一些更新的摄入或者是能够真实的去满足大家的一些需求那我可能选择了现在这个行业所以我觉得就是大家也不用在这个事情上面纠结太多然后刚刚其实我们聊的是主业部分就是我们还有一个共同点对吧我们现在都在做副业并且我们其实都是非金融专业出身的
只是因为喜欢投资理财这个事情就选择了去做一些偏这种商业或者是这种投资理财相关的这个自媒体我很好奇就是纯牛妈你在你的副业方面有没有什么规划呀我们其实没有什么具体规划
这个自媒体既是我的副业也是我生活中一个乐子但没有规划我有一些运营这个自媒体的理念自媒体这个事其实它有一种富力的基因发的内容越来越多吸引更多的关注者之后呢你后续发的内容都是建立在这个更多的关注者之上了更多的关注者和更高的曝光度会互相有一个刺激我是觉得自媒体这个事有一个富力的基因
然后以复利为目标的话我写我的公众号的时候把一些方向就会明确比如说输出内容不去追市场的热点尽量输出系统性的认知在我的认知深度以内尽量写的有深度一点这样我写的内容可能就是保质期长一些不会过急第二个就是珍惜信誉不去接乱七八糟的广告再就是在能力圈之内去输出内容去变现
这样可能速度会慢一点但是可以保持这个自媒体的复利然后因为我知道你其实主要做的是公众号然后还有视频啊图文就小红书和 B 站嘛我很好奇的想八卦一下
就是你目前的在不同平台这个收入的分布是什么样子的是不是如大家所说可能就是视频会赚钱比较多一点可能图文是不是可能相对于来说长文没有以前那么赚钱了我很好奇
其实恰恰是相反的我在 B 站几乎没赚过任何钱就是几百块钱因为我也没做过什么广告就是只有流量的那个激励我副业自媒体的一共的收入呢基本上都是在公众号上赚的我做了一年半一共赚了两万多块钱我写了两篇付费文章以及平时有一些赞赏我有时候开赞赏可能会有一点还有官方的流量这个很少了这些加一起可能有四五千块钱
然后推一个地用券商开户的业务这个东西大概赚了一万多块钱然后我还做一个微中银行开户但是他给的是积分不是现金就是这些积分可以换一些消费券啊什么的这个就是我所谓副业这个所有的那个变现的情况了
其实我能感受到你在这种商业化这方面做的事情还是比较克制的不管是 IP 也好还是你影响力也好你希望它在前期的时候都是用内容去打动更多人的去撬动更多人的我觉得就是和你跟我聊天的感觉也很像就是我觉得你是一个非常务实就相对比较克制的一个人那我很好奇就是你是怎么去理解就是你在做这个变现和你用户之间可能
的一些摩擦呀或者是一些感受呢因为其实我们这个节目不可避免的也会有一些变现嘛首先真的是我觉得我们推的一些东西都是我们试用过认可的然后我们才会去做相对来说我觉得我们接的也相对克制只是说可能还是会有这种质疑所以我很好奇就是你是怎么去平衡这个事情的我是这么想的我是做理财的自媒体嘛理财的自媒体怎么变现其实我也琢磨过
我觉得就是理财博主的核心的变现逻辑应该是给关注者的资金指引一种更合理或者是资金利用效率更高的流动方向在这种流动中赚取合理的回报
举例来说比如说我推的微中银行它有一个低风险现金理财产品就是那个活技嘉 plus 它的收益可能比优贸宝高一点那我推荐关注者去把钱把现金存到这里边它这个流动过程中我可能会有能跟着耗掉一点羊毛
然后变现这块呢我未来有一些想法但是目前还没有做的就是保险它的收益率可能不如权益产品但是它是设计出来满足一些功能的关注者也可以按需的去用这个东西所以这个也可能是我未来变现的一个方向
然后最终呢其实我也有一个小梦想吧就是给别人管钱这个事情令我感觉到吸引人的吸引我的地方就是感觉它是一个福利的事情但是目前我的能力权还比较浅这个也在慢慢的酝酿期待有一天可以买到纯牛马救赎计划就是一大拯救世界它不是有它那个长应基金吗到时候我们来个纯牛马救赎基金
那个看四孙妹妹有一个说明书啊就是写的也挺有意思的在读书的期间就有丰业经历啊未来有什么计划的想法吗对就是我觉得其实这些都是属于我们收入组成模块的就是可能之前聊的更多是当前的嘛
那可能创业这个事情呢是我目前在时间但是希望未来能够把它更加落地化的一个方向就是我很喜欢的一个形式叫做轻创业模式就我上学期间当时是有做一次创业的但当时我们那个创业的模式做得非常非常的重
我们那个时候其实也跑了很多路演去见了很多投资人他们当时指出我们一个很大的问题就是我们这个项目可以做到小而美但是它的复制成本太高它是很难规模化的所以很多投资人是不愿意去投我们的在那个时候我其实很不理解因为我觉得我们做那个事情是我们认可的并且是可以给到我们同学或者校园场景很多帮助去提供很多便利性的嘛
但是后来我再看一本书就是我很喜欢也推荐给听友朋友们的叫《那位宝典》可以在这期节目的评论区我们选一位听友吧就是可能分享你们的听后感或者聊的比较干的我可以送一本《那位宝典》给你因为我觉得这本书对于我来说的启发也挺大的然后里面它其实有一个杠杆思维当时点醒了我就是当人类劳动的产出最大化的发挥了杠杆效应时才迎来了人类财富的爆炸性增长
然后在这个里面他其实提到了三种杠杆一个是劳动力杠杆第二个是资本杠杆第三个就是软件和媒体可能劳动力杠杆是我们现在有的一个优势但是资本杠杆是我们当下最难撬动的有了之前这段经历的之后我后面选择的一些创业的想法基本上都是围绕软件和媒体的
然后在做这样的节目之前我们做个另一个就是做 AIGC 的一个项目然后可能就是做那种 AI 机器人或者是写一些小册子类似于这种就是我觉得它是普通人最容易获得的然后并且它的编辑成本相对于几乎为 0 的一个杠杆然后包括我们现在在做满地找钱
它可能也是一个内容为主的一个杠杆我觉得这个节目做了两年多以来收获了一些小小的成绩也有很多朋友们的支持虽然从商业化的角度可能还没有我们第一次创业赚的多但是我觉得在这个过程中我要投入的时间精力和人力都在降低并且我收获到了认知然后收获到的认可正反馈
是更多的然后我也能感觉到在这个过程中时间复利效应以及我影响力的规模效应这个可能跟刚刚春天晚你提到的就是你公众号写过程中的那种感觉是相似的毕竟都是在做自媒体对
其实杠杆这个也是这个书我也读过就是也是受很大启发然后其实也说到书我想这里再给大家推荐一下就是我刚刚有提到就是聊这期节目有一部分原因是我在看梦影的那个新书《投资中我相信的事》我觉得除了第二篇的实证片第三篇其实也打动了我很多他提到的是《向内之旅》
他里面提到一个概念叫做把自己当作资产就是我觉得很多人在谈到收入这个点的时候可能会停留在当下实际的收入然后里面其实引用了陈鹏博士他在论文《终身财务建议人力资本资产配置以及保险》中一个观点就是将人力资本定义为未来劳动收入的限值
通俗话来说就是一个人一生中我们能够通过自己的劳动把自己变现为钱的一个总值举个例子来说就是我记得我在 20 岁第一次实习的时候我当时拿的实习工资是 200 一天我当时就觉得说我当下可能就只有 200 的这个收入我一个月可能就四五千我当时觉得月入过万都是一件非常非常遥远的事情
我甚至都没有看到我的人力资本其实在做这个实习的时候我累积了很多的经验然后我可能未来可以带来更大的收入然后在我 23 岁的时候我拿到了我第一个就是年薪破 40 万的校长 offer 虽然我最后放弃了然后我放弃的时候我还非常的恍惚我觉得我配得上吗我值这么多钱吗就老板把我招进去他真的赚钱吗就是你会有很多这种想法因为你对你自己人力资本的定义根本就不清晰你可能根本没有发现自己的潜能
然后大家也可以去想一想自己的就是对于钱的这个感知啊然后到现在我其实工作两年多快三年了我现在已经在规划我的目标就是我觉得我希望能够在 30 岁之前实现年入百万并且存到我的第一个三百万这个东西换作我 20 岁 23 岁甚至 25 岁的时候都无法想象但是我现在敢这么想因为我觉得我认识到了我的人力资本的空间它的增值是有多大的
它可能就是一个有可能成为指数型上升的一个曲线只是说它现在还没用那我会努力去往这个方向去靠近就像巴菲特他之前其实有提到一个我很喜欢的观点就是最好的投资就是投资自己也很希望大家就是在走入这个社会之后呢能够去努力找到自己热爱擅长同时这个社会有需求的事情我们一起来承担更多的责任然后承担责任的同时社会也会给到你应有的报偿
然后获得更多的杆杆效应然后再叠加我们时间对吧这个充满魅力的富裕效应我们自己这个资产就可以去获得更大的收益对这就是我的一些想法关于这个我可以分享一个一句话吧就是我很喜欢这句话
就是工作的报酬就是工作本身我第一次看到这句话的时候就感觉恍然惊醒的感觉了工资只是一个表象对然后你在这个工作中你自己锻炼的你自己的一些素质也好软性能力或者是专业技能希望大家能够尽早的有这个观念然后我们一起在这个财务自由的路上越走越远然后越走越快越走越好
其实我们刚刚聊了这么多收入的部分然后篇幅也很大然后因为我们也觉得在财务实证的这个过程中你的进入的管道是一个非常非常重要的因素但与此同时呢就一个蓄水池对吧它不可能只有一条管道有进自然有出然后有出的话就不可遍免的聊到支出这个部分然后其实这一块我觉得可能是我和 Trenium 把你差异比较大的一个点
然后当然也有共同性就是我们都一直在记账然后我就先开门见山问问你就是你大概是从什么时候开始记账的然后你的一个形式是什么样子然后可能你的一些分布或者占比能跟大家简单的介绍一下吗我是从硕士毕业工作之后开始记账我是用鲨鱼记账这个 APP 然后记账形式就是以实际的支出为统计口径每次支出都记一笔类似于会计的记账逻辑
然后会设置比如衣食住行人情往来这种标签这样方便统计支出结构像去年这一整年 2024 年扣除工作垫付的我个人的实际支出是 43000 元
前五大支出分别是吃饭一万一千元人情往来八千两百元住宿五千二百元给父母买东西五千一百元然后买了一部手机四千二百元主要就是这些确实从住宿这里感受到了就是东北物价的美好还是让人比较羡慕的我这边的话其实是在硕士阶段开始记账的只是说我可能开始的比较早
我在我可能第一份实习前就是 20 年我就开始在做这一个记账了然后到现在已经差不多五年了然后我切换过一次 APP 就是我一开始用的是刀刀就跟牛浩然可以去聊天吧就我聊的过程中就把账记了然后他会给我一些反馈
然后后面我是觉得他广告太多所以就换到了前记但过程中我也给我很多朋友推荐过鲨鱼记账因为我觉得他的那个统计啊然后那种界面做得非常的好然后我的那个记账的逻辑和你的是比较相似的就是也是以实际支出为记账口径本着我对我自己极度真诚就是每一笔我都会记得清清楚楚然后我也看了一下我二十年的不看不知道一看吓一跳哈哈
就我可能花了你的三倍就花了 13 万然后我看了一下我的前五名我旅游花了接近 4 万块钱然后剩下就住房大概花了 3 万多只能说深圳的房价还是有点难受的然后吃饭也是 1 万多然后包括我给我全家我和我父母都配置的保险还有这是一部分娱乐支出因为其实我自己的消费欲望在购物或者买奢侈品这方面是没有什么很强烈的欲望的
我大部分欲望都集中在了我的精神享受方面对于每个不同的人来说大家都有自己所快乐的享受的或者是喜欢的你在东北城市中的状态就是相对于比较节俭的我不知道就是你的这个支出的情况跟你周围的同龄人或者是当下那个工作环境中的其他人是不是也类似的这个普遍的话肯定还是比我高一些的有的还高不少哎
那其实我觉得可能就是你在东北那种环境中它是一个相对于物价会偏低一点点但也不是很低因为毕竟就东北之前也是很富庶的嘛所以它可能也有一流的一些就是消费的理念但是我觉得整体来说你的这个储蓄率还是比较高的提到过你单月消费有 1000 左右的我这个数值真的是让我非常的惊讶我很好奇就是你在补需这方面以及你消费观念的一些感受能跟大家分享一下吗
其实我目前这个阶段保持比较低的消费我是一个有这么个心理状态就是我想尽快解决我的财务问题就是尽快迈入自由从容的状态这是我的一个心理的一个目标但同时总的感受上呢我保持这个低消费的状态也感觉不到痛苦但是我对不自在的生活状态是很痛苦的
所以我愿意在当前阶段保持低消费另外呢从比较底层的这个思维方式来讲呢我比较看重事物内部的矛盾就是我觉得花钱这个东西买不到什么特别硬核的人生快乐特别硬核的快乐可能是由内而外的关于这个方面我愿意分享古文中的一句话就是以中有足乐者不知口体之风不若人意我觉得这句话还挺能说明这种状态的啊
我觉得其实有很多朋友应该会有跟你相似的一些观点就是可能他们并没有从消费这件事情本身去获得很多快乐他可能有自己的追求我觉得包括说你去做这个公众号又包括说你自己在自己思考一些事情可能他也能够给你带来非常多的精神的富足
只是说可能另一些人的这种观念可能是不一样的我觉得其实任何的消费啊或者是我们的很多观念是没有高低优劣之分的只有适合自己的才是最重要的这也是我们做这期节目的一个很重要的初心就是希望让大家看到不一样的观点然后去找到你自己的观点因为可能你的和我们的也不一样然后也可以大家在评论区去分享你的想法
因为我觉得就是很多多元的理念和观点就会让大家见识到这个生活的更多元面我觉得这个其实是一个非常有意义的事情对我觉得我们在财务实证这一部分把最关键的一些点你的财务目标是什么然后你的收入怎么去规划你的支出怎么去规划我们都聊得差不多了然后其实还有一个很重要的板块然后也是可能影响到财务实证被动收入的一个部分就是投资理财这一块
其实我发现在这个过程中我和纯牛马你之间也是存在不小差异的然后首先能请你来分享一下你的投资观吗我的投资呢首先是用一种大力资产的配置思路习惯于用回归思维去考虑投资这个事情投资行为上习惯用投资纪律去约束情绪和一些负面人性我不会去设置权益仓位的上限我对波动也有比较高的耐受度
但是选择标的会比较谨慎因为我也做财务自由实证也公开这个情况目前我的总资产里有 90%都是 A 股的主动基金然后有 10%是现金这个是我过去一年按照我这个投资纪律去执行一个结果
然后关于主动基金可以多说一点就是在过去三四年主动基金一直跑输基本上是跑输被动基金的然后也受到了很多诟病这个方面我可能有一些不同的观点就是我觉得 A 股还没有很成熟
主动基金长期还是有超额收益的同时我用回归思维去考虑这个问题恰恰因为过去几年它是跑输的这种超额收益的回归逻辑可能会导致未来一个阶段它反而是跑赢的属生我觉得你真的是一个有吉祥反差感的人因为我觉得好像从之前聊天的过程中我觉得你好像整体是一个非常克制或者是相对于保守的一个人
但是呢你在做投资的时候其实展示出了完全不一样的面就是你基本上 90%的资产都在主动基金里面就相对于只有 10%的流动现金就跟我们之前可能经常听到比如说你的股债比例啊就是 64 或者 46 是比较常见的你可能相对于在这个方面是投的比较多我很好奇你当时就是做这个划分的这个背后的依据是什么或者是你自己当时的想法是什么呢嗯
你说我这个仓位吗对对对这个其实我有一个投资策略我按这个策略执行下来它就自然而然就是这个结果你的投资策略是什么可以方便跟大家介绍一下吗
投资策略就是定量的根据行动信号行动信号是看 A 股资产的是贵还是便宜这么一个简单的介绍就是这么个指标然后根据这个指标的数值设计了一个定量的这个数越接近 100%A 股就越便宜那我就 80 到 100 之间我都全买 A 股就是我发了工资马上就买
然后比如 40 到 80 之间我就把这个参数带进去设计一个公式买一些那个海外资产主要是美股然后留一些现金留一些债券
也买一些 A 股然后这个数值小于 40 显示 A 股很贵了我就一点 A 股都不买按照我这个策略呢过去这一年多 A 股一直是很便宜的所以我就不停地买 A 股不停地买 A 股最后就这样了这个不是你一开始设计的目标而是你严格执行你际遇之后产生的结果因为就像你说你是二三年开始做投资嘛就是
我比你惨的就是我从 21 年下半年开始的就是我直接从那个开始下滑的过程中一滑就滑三年啊就我觉得就是快到谷底的 24 年那段时间就是 10 月份之前那段阴跌应该是让我最没有禁欲性的一个阶段就是我之前在那期节目也有分享过我可能之前一直按照 64 的比例去做再平衡和分配的
但一直到 24 年就是春节之后我感觉我的信心其实是受到很大打击的就是已经年跌了三年了而且就一直还在不停的往下跌你买了还在跌的那个过程中我觉得信心是受到了很大的中创的所以那段时间的收入我就没有纪律性的积蓄投入了然后反而是放到了我的那个理财产品里面然后包括一些债嘛因为其实 24 年的债市也非常的好所以就导致了一个非常不平衡的一个结果
然后这可能也是我现在可能说的越不如你的一个很关键的点所以我觉得可能在这个过程中一个是要去严格执行自己的这个投资策略就是我们要有纪律性那另一个可能也是我们要不断去迭代我们的投资策略我觉得可能在这个过程中我们可能才能够去更加逼近一个更理想化的状态然后对这个我可能先给大家简单科普一下就我们刚刚聊了这么多就是
可能有些听众不太了解就是我们刚刚提到就是股票啊主动基金啊被动基金这些东西然后这里我想引用就是孟爷爷那个观点就是他是怎么去让大家比较好浅俗易懂的理解这句话的大家也可以去看一下就是投资第一课就是我们去投资一个被动基金其实也就是指数基金其实本质上就是我们把所有的钱投给所有的公司或者说一个行业的内的公司就是它是一个相对于均衡的
投资主动基金呢本质上是我们把钱交给基金经理让他来帮你选一些明星公司去投资可能他投资的标的主要是股票或者有些债相对于更进阶的是直接投资股票那这个过程中其实也是在直接下注未来能够创造更多财富的公司在我的认知里面他的这个难度其实是有变化的就相当于你指数你选择的是你相信大 A 还是相信美国那只
现在纳指跌得这么惨啊就是咱就说可能还是相信一下中国吧相信国运吧那主动基金就是你可能要选择你信任的基金经理像之前其实也有很多基金经理就是明星基金经理然后这几年其实是饱受骂名的然后我这就不直接点名了大家懂的都懂
那买股票呢可能更难的就是你要去选择一个标的并且你要在合适的时间买入然后来决定是长期持有还是短线操作可能这些背后都有非常非常多复杂的逻辑但这个过程我觉得就是可能大家攻深入局之后去实践可能会有更多的感悟
对那个我觉得我可以分享一个点就是普通人在投资上能力圈可能不是那么深不是那么大可以做的一个事可能就是在特别绝望和特别疯狂的时候逆向的去操作比如说特别绝望的时候仓位就是加上去比较疯狂的时候把仓位降下来就像巴菲特说的那个对吧别人贪婪我恐惧别人恐惧我贪婪对这个其实不需要很大的能力圈
好的那其实这里我也很想请纯牛马尼来给大家推荐一些你在做投资理财过程中的一些学习资料就因为其实我们都属于非科班嘛可能之前也是因为兴趣然后去开始做投资你有没有一些比较好的适合小白啊或者是一些入门新手的资料可以给大家分享的呢
有的有的我最推荐的就是有志有情的投资第一课这个有实体的书籍然后也可以在他们 APP 上有那个文章的形式也可以去看然后我推荐两档播客嘛就是也在小宇宙上一个是财自有主播就是杨培宏老师杨培宏杨总我很喜欢听他讲投资的事情他的很多播客我都听了好多遍不光是说投资还有说人生的一些其他的话题就是我在杨老师身上学到了很多
然后推荐的另一档播客是燕尼聊基金这档播客其实我还上过一次就是那个吴燕尼老师邀请我除了基金也会聊一些生活中其他的买房啊怎么做财务决策等等这些方面的
这是我比较推荐的两档播客好的好的然后我也给大家补充一下就是沿着刚刚纯牛马介绍的就是其实我觉得有志有形它一系列的播客和内容都非常的好就是首先有志有形 APP 上投资第一课的那个免费的那个线上版的资料嘛
然后他还有之前一大然后写的一些文章合集也在里面然后也会定期去更新一些因为是有知嘛他有知方面还是会定期更新很多就是关于当下市场的理解啊还有一些就是
国内和海外投资理念的一些分享我觉得其实大家可以在这上面学到很多东西然后另一个呢就是播客方面的话就是他们有知情小酒馆还有就是无人知晓最喜欢的孟严老师的节目然后他可能聊的更多的还是理想人生哲学观点相关的但我真的非常喜欢
然后还有就是更适合小白就是投资 ABC 它主要在讲的一些就是跟投资基础的一些知识然后大家可以也用它来做一些小小的入门然后此外的话就是我可能关注的比较多比较杂就是我好像基本上都是跟金融相关的包括什么启智罗宴宾客然后面积
然后还有三点下班反正我觉得还是有很多好的播客内容在聊很多有意思的事情就是如果感兴趣的听众朋友们也可以关注听起来孟严他之前说过一句话我很喜欢就是投资成功它其实是一个人成为更好的人之后自然而然得来的结果投资就是让你变成更好的自己一个过程所以我其实也不是说鼓吹所有的人都必须要来做投资
只是说你在投资过程中我的一个很大的感受就是好像它可以让你有很多逆向的情绪就像刚刚其实陈九马有提到就是你可能会有很多负面情绪你可能会有很多质疑很多怀疑时刻很多绝望时刻但很多时候我们的成长复盘往往是在这些时刻中诞生的你才能发现你自己可能在一些理念和观念上的问题而且是对于年轻人来说
我们的抗风险能力比较强我们现在的人力资本还是一个比较高的水位那这个时候我们可能去做一些投资理财其实我觉得可能是一个相对这个节点一个还不错的选择对这是我的一个理解但是我觉得就是大家可以根据自己的需要去做这个事情你也可以保守的更多的选择一些理财产品这些都没有问题
对关于投资就是因为我也践行了投资一年半我也有一些感悟吧就是投资这个事情其实是可以修炼一个人的品性的学投资做投资的过程中其实推动我整个人变得更好了一些所以投资的价值其实不仅是财富的收益有了这种投资锻炼出来的思维有了这种品性的改善看待生活中所有的问题的视角都会不一样
这是我关于投资的一点感悟分享给大家是的我觉得我非常认同就是纯牛马其实提到这个点然后我也觉得就是虽然这三年前没有怎么赚但是我觉得经验还赚了不少的觉得可能在之前很多人生的环境中你受到挫折其实非常有限的或者是好像影响和影响范围没有那么大的但是在投资这件事情上面是扎扎实栽过几个跟斗的
就我感觉可能还是需要时间去慢慢磨就像你说的推动他往前去推因为你不推的话就到时候可能就是一个年龄很大但是心性其实还是比较幼稚的状态是的然后我们现在可能处于一个相对年轻的然后我们这档节目呢与其说是希望帮助年轻人去找到人生中的第一个一百万我更希望的是他的
落脚点不只是在钱上面更多的是对于财富生活观念投资理财或者是更更宏大的你未来规划的一些视角我希望我们能够陪伴大家一起成长然后我们今天这个节目也是邀请了一个和我同龄的我们相对比较年轻可能有很多东西分享的还不够成熟但是我们在往成熟或者是更适合自己的路径上不断往前的一个状态
然后也希望我们这个状态分享给大家我们的一些关于财务目标关于收入支出关于投资理财的东西能够给到大家一点点启发就像我刚刚节目中有提到的就是也希望大家能够在评论区去留下你的一些想法和感受我们会在其中选出一位朋友送一本就是闹外宝典的书籍
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那我们今天的节目就到这里拜拜拜拜