Deep Dive
Shownotes Transcript
随着股市波动和新关税导致物价上涨的担忧，您可能担心自己的财务状况。在本期节目中，持证理财规划师劳伦·威廉姆斯解释了在经济不稳定时期如何处理您的支出、储蓄和退休账户。了解更多关于赞助商信息选择：podcastchoices.com/adchoicesNPR隐私政策</context> <raw_text>0 此消息来自查尔斯·施瓦布公司。在管理您的财富方面，施瓦布公司为您提供更多选择，例如全方位理财管理和您需要时的建议。您也可以自行投资并在Thinkorswim平台上交易。访问Schwab.com了解更多信息。
此消息来自NPR赞助商，迪士尼+。
《安多》第一季受到评论家的一致好评，被誉为迄今为止最好的星球大战系列剧。艾美奖提名剧集的第二季现已在Disney+上线。跟随卡西安·安多，看他从一名叛军走向英雄的旅程。主演迭戈·卢纳，由迈克尔·克莱顿和谍影重重系列的编剧托尼·吉尔罗伊创作。《安多》第二季现已独家上线Disney+。
此消息来自查尔斯·施瓦布公司及其原创播客《选择学》。《选择学》是一档关于人们决策背后心理学和经济学的节目。下载最新剧集并在schwab.com/podcast订阅。您正在收听来自NPR的《生活工具包》。大家好，我是玛丽埃尔。我今天查了一下“波动”这个词。如果您一直在关注新闻，您可能已经多次听到这个词与经济和股市有关。
当您听到一个词足够多次时，它可能会失去其含义，对吧？它只是轻飘飘地从你耳边掠过。所以这里有一些同义词：不可预测的、不稳定的、狂暴的、动荡的、断断续续的。是的，感觉确实是这样。如果您在投资账户中有资金，或者您是联邦政府雇员，正在为可能的裁员做准备，或者您正在关注不断变化的细节，例如我们对哪些国家的哪些商品征收关税，以及这将如何影响价格……
这太多了。那么，在这种动荡时期，我们该如何考虑自己的财务状况呢？我们可以先深呼吸一下。如果您需要，可以暂时不看社交媒体和新闻。照顾好您的身心健康，并确保您周围有一个支持性的环境。
如果周围的人都悲观失望，那也会影响您的态度。劳伦·威廉姆斯是一位持证理财规划师，顺便说一句，她还是一位奥运会金牌获得者。她的公司名为“值得赢得”。您的心理健康和自我保健与您的财务健康和实际的量化因素一样重要。在本期《生活工具包》节目中，我和劳伦谈到了这一点，以及量化因素。
例如，如何避免财务诈骗，如何增加紧急储蓄，如何考虑您的退休基金，以及是否应该在这个时候购买东西。
此消息来自Progressive保险公司。您今天选择播放此播客。明智的选择。使用AutoQuote Explorer做出另一个明智的选择，一次性比较多家汽车保险公司的费率。请访问Progressive.com。Progressive意外险公司及其关联公司。并非所有州或情况都适用。价格因购买方式而异。
对NPR和以下消息的支持来自爱德华·琼斯公司。过上富足的生活意味着什么？这意味着勇敢地迈出第一步，悲伤的告别，以及介于两者之间的一切。凭借超过100年的市场和生活起起伏伏的经验，您的爱德华·琼斯理财顾问将随时为您提供帮助，让您充满信心地前进。
因为对于您所做的一切，为了找到您的富足，他们将尽其所能帮助您继续享受它。爱德华·琼斯公司，SIPC成员。
此消息来自Capital One，2025年小型办公桌大赛的赞助商。今年有超过7000名未签约艺术家参加了NPR音乐的小型办公桌大赛。评委将选出一名获胜者在NPR总部的小型办公桌后面演出。然后，小型办公桌大赛将开始巡回演出。今年夏天，加入这场乐趣，获胜者将前往洛杉矶、芝加哥、纳什维尔等10个城市进行独一无二的音乐会。
在每个停靠点，一位曾在小型办公桌演出过的独特的惊喜头条歌手将与2025年的获胜者一起登台。访问npr.org/tinydeskcontest购买门票。然后准备好使用赞助商Capital One的VentureX卡去体验吧。使用VentureX，您可以赚取您购买的所有商品的无限双倍里程，将您所有的购买都变成非凡的旅行。Capital One。您的钱包里有什么？适用条款。详情请见CapitalOne.com。
对NPR的支持来自Wallace基金会，这是一个独立的、无党派的科研基金会，与艺术、学校领导和青年发展领域的受赠人和合作伙伴合作。更多信息请访问wallacefoundation.org。这是一个经济不确定的时期。在过去的几年里，过去十年里，过去15年里，我们经历过许多这样的时期。我的意思是，它一次又一次地发生，原因各不相同。
当您的客户来找您时，您会告诉他们什么？因为我想象他们会带着问题而来，无论是关于他们的退休账户，还是仅仅是对不知道将会发生什么的普遍恐惧。是的。我喜欢与我的客户谈论的第一件事是不要被信息过载所吞噬。通常，当您生活中有一位理财专业人士时，
您有一个计划。因此，您已经尽可能地整理好您的财务状况，但是当您开始听到新闻中发生的所有事情时，仍然非常可怕。所以我首先说的是要注意信息过载。无论是新闻和社交媒体，还是这些群聊，各种各样的东西都在煽动恐惧，让您开始怀疑自己的计划。
也许可以通过取消关注、不观看、限制观看时间来减少一些噪音，不要被各种新闻媒体的噪音和闲聊的黑洞所吞噬，这大概就是第一点。即使您没有与理财专业人士合作，这似乎也有一定的价值。绝对的。我会说这与每个人都相关，因为就像我说的，新闻是……
你知道，持续不断的、持续不断的资讯，你试图自我教育，但教育也来自许多不同的来源，而且很多都是悲观的。最好的办法是静观其变，了解正在发生的事情。然后，当您完全了解发生了什么，并且可以相应地控制自己时，做出改变，这时您才采取行动。您不会在没有任何事情真正发生的情况下就惊慌失措地开始改变您的计划。
好的。要点一。根据需要关注经济新闻，以保持知情，但当它不再有帮助或让您感到焦虑时，也要让自己退一步。记住，关于经济政策（如关税）的细节一直在变化。您可能不需要逐一了解。
不要让今天发生的事情让您偏离您的道路和财务计划。我要说的另一件事是，要注意诈骗。因为在不确定的时期，会有更多信息发布，人们试图利用这一点
因此，在这种情况下，诈骗会增加，通过理财网红、快速致富计划，你知道，用三个简单的步骤让你的财务免受经济衰退的影响。只要给我两千美元，你知道。
对于那些听起来好得令人难以置信的事情要格外小心，因为它们通常就是这样。避免这些骗局的方法是考虑诸如资质之类的因素。在向其汇款之前，对该组织进行一些背景调查。查看链接。它是一个.com还是.org帐户？
之后或中间是否有任何奇怪的字母，可能会，你知道，它可能是一个看起来像真实网站的假网站。但是询问资质，查看经验，验证它是否是一个注册机构。就像我说的，避免那些保证一切都会好起来的人，或者他们会，你会获得一定的回报，或者他们会催促你迅速采取行动。
要点二，注意财务诈骗。当经济政策迅速变化且存在很多混乱时，在不确定时期，这些诈骗可能会增加。一个例子是关税诈骗。小型企业主收到声称他们欠政府关税费用的消息。客户收到消息说，他们需要支付关税才能释放他们在网上订购的产品。这些都是欺诈性的。顺便说一句，我们有一整期节目是关于财务诈骗以及如何避免它们。所以请查看一下。
在这个时刻，你还会告诉你的客户什么？专注于您可以控制的事情。有很多变量是您无法控制的，而这些正是我们关注的，也就是假设的情况。但是，如果我们专注于我们可以控制的事情，这会降低我们的焦虑水平。这让我们对在我们特定情况下可能发生的事情的可能性感觉好得多。因此，首先，继续建立您的紧急基金和短期储蓄。
人们厌倦了听到关于紧急基金的事情，但我保证，今天收听节目的某个人仍然没有花时间适当地建立一个紧急基金。这可能是改变游戏规则的关键，因为如果经济像我们想象的那么糟糕，或者如果事情像世界所说的那样糟糕，那么您需要什么呢？如果出现通货膨胀，无论是裁员还是其他紧急情况，都需要一些东西来帮助您度过难关。
您需要手头有现金才能度过难关。我通常说您需要至少六个月的紧急基金。然后，如果您是单身、企业主、您是家庭的养家糊口者，您可以增加到12个月。
如果您从事风险较高的工作，或者您觉得有被解雇的风险。我们如何增加紧急储蓄？增加紧急储蓄最简单的方法是自动储蓄。因此，自动将一些钱存入储蓄账户。我还总是建议您使用与您的主要银行账户分开的储蓄账户。
如果您在一个大型银行存钱，很容易拥有两三个储蓄账户，到处都有ATM机，那么您可以尝试一个只有在线的高收益储蓄账户，这样您可以将您的紧急基金转移到一个单独的地方。您每次登录时都不会看到它。而且转移可能需要几天时间，有些人会说，哦，天哪，但是如果发生紧急情况怎么办？我现在需要这笔钱。您可以在您的储蓄账户中保留少量资金，您的主要银行储蓄账户。
让您开始。通常只需要一两天时间就可以将资金从该外部银行转入另一家银行。
但是您不希望有诱惑能够看到这笔巨额现金并轻松转账，例如，“哦，好吧，我只是想这个周末去吃一顿不错的晚餐”。或者，你知道，我们开始为理由辩解，我们进行这些转账。在你不知不觉中，我们正在将紧急基金用于非紧急情况。对。您想把它锁起来，几乎要加两把锁。没错。您想可以使用它，但您不想让自己过多地使用紧急基金。
要点三，增加紧急储蓄。劳伦建议至少存够六个月的开支。如果这完全无法实现，那就一天一天，一个月一个月地来。所有这些都会加起来。此外，寻找高收益储蓄账户，这样您就可以赚取更多利息。并考虑将大部分资金存入一个需要几天才能转账的账户中。这可以帮助您避免随意或非紧急情况下动用该账户的资金。
我想象您可能还需要，如果您发现您本月没有存钱，您可能需要看看您可以削减什么以帮助您建立它。绝对的。您现在在这个不确定的经济环境中的支出是您可以绝对控制的事情。因此，不要购买不需要的东西，考虑推迟不必要的重大购买。
您的促销电子邮件，取消订阅诸如此类让您点击购买的东西。您不必担心，“哦，天哪，经济一片黯淡”，但也要继续做您在感觉经济状况良好的时候通常会做的事情。
现在，在这个时刻，如果您有一些您一直在努力偿还的债务，但您的紧急储蓄没有达到您想要的状态，该怎么办？是的，这是一个很好的问题。就像我说的，在不确定的时期，您可能只想支付债务的最低还款额。
在一年的开始制定一个目标，在……某一天或在这么长的时间内偿还债务，或者能够将这笔钱用于您的债务，这是一个好主意。但在不确定的时期，如果您觉得有可能被解雇，或者您知道，经济上将要发生一些重大事件，而您将无法像您希望的那样处于相同的财务状况，
您会想要把这些钱放在口袋里，因为您无法打电话给您一直在支付的债务机构，说，“嘿，我上个月支付了500美元，而我只想支付，你知道，我只能支付25美元。你能把剩下的475美元还给我吗，因为我还有另一个紧急情况？”
一旦您支付了，这笔钱就没了，从您的口袋里消失了。因此，也许您在这个……短时间内将还款额降低到只支付最低还款额或略高于最低还款额。你知道，如果你支付500美元，也许你开始支付250美元，这样你就可以把250美元存入你的紧急基金。
我非常支持这一点，即使您有债务，而且，你知道，我们没有处于不确定的时期，您也应该储蓄。因此，当您没有紧急基金时，投入更多资金偿还债务并不是理想的情况。您应该始终为自己留一些钱，因为如果您在专注于债务时发生紧急情况会怎样？
您会负债更多，因为您没有紧急储蓄。因此，您总是希望在这两者之间进行分配，并努力偿还债务并同时建立紧急基金。要点四，如果您尚未完成紧急基金的建立，请考虑减少债务还款。在经济不确定的时期，您需要确保有现金可用。
现在，您应该继续支付债务的最低还款额。并记住，当您进行此更改时，这将花费更长的时间，并且偿还全部债务的成本可能更高。
一般来说，您可以做的一件事来最大限度地减少利息是首先偿还您利率最高的债务。让我们谈谈退休储蓄。现在，许多人担心的是，由于市场波动，他们的退休账户、退休储蓄将至少部分被抹去。特别是如果您是即将退休的人，这非常可怕。您对处于这种情况的客户怎么说？
是的，如果您即将退休，我认为现在是时候投资一位理财专业人士，以确保您获得适当的平衡，并且您正朝着正确的方向前进。当退休还有三年、五年的时候，您只有很短的时间框架。这些经济波动对您的影响可能比对千禧一代或Z世代人的影响更大。
因此，您需要真正关注的是，我能做些什么来创造一个缓冲，这样在我为退休做准备时就不会受到很大的打击。是的。对于其他几代人来说，我们并没有真正那么接近退休。因此，您需要关注长期目标。
不要惊慌。想想我们20年后想做什么。每天都在环境中发生的这些波动不会影响您的长期结果。我们需要关注的是，“嘿，我必须继续储蓄。我必须继续准备。也许，你知道，我说我必须通过为通货膨胀做好准备来使自己免受经济衰退的影响，所以我稍微减少了退休储蓄。但你绝对不想停止它。
因为当我们出现大幅下跌时，您是在以某种折扣购买。因此，由于您无法参与市场，您就无法继续增长，这样当市场回升时，您就可以利用这一点。因此，作为千禧一代或Z世代，不要改变您的计划。但如果您是X世代或婴儿潮一代，就像我说的，您离退休更近了，您绝对需要检查一下您的投资组合。♪
要点五。如果您距离退休还有大约五年时间，那么如果您还没有理财规划师，现在是聘请一位的好时机。寻找一位仅收取费用的理财规划师，这意味着您按时间付费，就像您支付律师或会计师的费用一样。如果您使用的是根据您的投资收取佣金的人，他们可能会有动机为您提供对他们有利但对您不利的建议。
此外，请确保此人有资格为您提供理财建议。劳伦建议寻找持证理财规划师或CFP。除其他事项外，作为其认证的一部分，他们在提供理财建议时始终同意以客户的最佳利益为出发点。您可以在cfp.net上找到CFP的名单。现在，如果您的退休时间还很长，您不必一直检查您的退休账户并关注其涨跌。
好的，让我们谈谈关税购买。有些人说，哦，天哪，现在对不同的商品征收了所有这些关税，价格肯定会上涨。所以我应该在价格上涨之前现在就购买这些东西。
您对此有什么建议吗？我认为我们需要专注于控制我们可以控制的与关税相关的事情。您无法控制关税。如果整个经济需要根据这些关税进行调整并制定新的价格，如果它们不会消失，如果这不是即将生效的短期或临时措施，那么，正如我们过去所做的那样，我们将进行调整。如果关税长期存在，经济将不得不进行调整和稳定。
许多人认为关税可能只是暂时存在的，这可能不是一种行之有效的长期解决方案。这也是一种可能性。但与您的支出相关的最重要的一点是再次关注您可以控制的事情，并决定，无论关税如何，我是否需要这件商品？如果我需要一辆新车，因为我无法上班，而且因为我没有车而无法赚钱，
那么您可能需要立即购买。你知道，你可以等待，关税消失，汽车价格下降。或者你可以说，让我立即买车，因为关税实际上可能会使情况变得更糟。我担心价格会上涨。现实情况是，我们没有人确切知道。因此，考虑一下您真正需要什么，只购买必需品。
好的，要点六。没有人确切知道关税方面的情况将会如何发展。不是我，不是你，甚至不是专家。如果您需要某种东西并且您买得起，那就买吧。不要仅仅因为以后价格可能会上涨而购买您不需要或不想要的东西。
不要开始囤积物品或花钱购买大型商品，认为，“让我现在为将来可能发生的事情做好准备”，而您并不确定。而且您在这个特定时刻并不一定需要该商品。劳伦，非常感谢您。我很乐意效劳。
好的，现在是回顾时间。要点一，当新闻不再有帮助时，让自己从新闻中抽离出来。记住，关于经济政策（如关税）的细节变化很大。您可能不需要逐一了解。要点二，注意财务诈骗。当经济政策迅速变化时，在不确定的时期，这些诈骗可能会增加。要点三，增加紧急储蓄。劳伦建议在高收益储蓄账户中至少存够六个月的开支。
要点四，如果您尚未完成紧急基金的建立，请考虑减少债务还款。不过，您应该继续支付最低还款额。要点五，如果您距离退休还有大约五年时间，如果您还没有理财规划师，请考虑聘请一位。寻找一位仅收取费用的理财规划师，这意味着您按时间付费，就像您支付律师或会计师的费用一样。还要确保此人有资格为您提供理财建议，并且是受托人。
如果您的退休时间还很长，现在就停止检查您的退休账户。离开电脑。要点六，没有人确切知道关税方面的情况将会如何发展。因此，如果您需要某种东西并且您买得起，当然，那就买吧。但不要仅仅因为您认为价格可能会随着关税上涨而购买您不需要或不想要的东西。
更多《生活工具包》内容，请查看我们的其他剧集。我们有一期节目是关于信用卡的，还有一期节目是关于如何度过梦想假期的。您可以在npr.org/lifekit找到它们。如果您喜欢《生活工具包》并想要更多内容，请在npr.org/lifekitnewsletter订阅我们的时事通讯。此外，我们很乐意收到您的来信。因此，如果您有剧集创意或想分享的反馈，请发送电子邮件至[email protected]。
本期《生活工具包》由克莱尔·玛丽·施耐德制作。我们的视觉编辑是贝克·哈兰，我们的数字编辑是马利卡·加里布。梅根·凯恩是我们的主管编辑，贝丝·多诺万是我们的执行制片人。我们的制作团队还包括安迪·特格尔、玛格丽特·塞里诺、萨姆·黄马·凯斯勒和西尔维·道格拉斯。工程支持来自扎卡里·科尔曼。我是玛丽埃尔·塞加拉。感谢收听。
此消息来自澳大利亚旅游局。无论您喜欢什么，澳大利亚全年都有适合每个人的东西，例如今年春季的丹特里雨林，夏季的墨尔本音乐场景，以及冬季的巴罗萨谷酒庄。来打个招呼吧。更多信息请访问Australia.com。此消息来自Thrive Market。食品行业是一个数十亿美元的行业，但并非货架上的所有产品都是为了您的健康而生产的。
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