31: 28 Year Old Con Woman Uses Her Beauty & Charm to Defraud $175 MILLION Dollars | Anna Delvey 2.0
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今天的《Serialistly》节目由Progressive保险赞助播出。现在，你们大多数听众可能都在同时做几件事。是的，我知道你们是。当你们听我说话时，可能也在开车、打扫卫生、锻炼身体，或者甚至在买菜。但如果你没有在某种移动车辆里，现在还可以做另一件事，那就是从Progressive保险公司获得汽车报价。

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大家好，欢迎回到全新的《Serialistly》节目，我是Annie，你们的真实犯罪密友，在这里来剖析另一个疯狂的真实犯罪案件。我必须说，我知道我今天要录制这一集，如果你正在观看这个节目的YouTube版本，这将更有意义，但是，我

我不知道我今天穿的是什么，所以事先道歉。让我为你们播客听众解释一下，我穿的是黑色自行车短裤，看起来裤腿侧面有闪电图案。我穿着一件枪炮玫瑰乐队的图案T恤，然后让我，我要，我们需要在这里给鞋子来个特写，伙计们。让我给你们看看。我买了这些新的厚底洞洞鞋，我是一个洞洞鞋处女。我一生中从未拥有过一双洞洞鞋。

个人选择，但我周末试穿了我朋友Callie的洞洞鞋，它们非常舒适，这些不像传统的洞洞鞋，它们看起来像一个厚底鞋，像一个90年代的厚底鞋，上面有一个大的滑带，所以我买了它们，然后

我从未想过我会穿洞洞鞋。我从未想过我会在上面戴那些小饰品，有趣的是，它们被称为“gibbets”（绞刑架），但我有点疯狂了。所以，就像，你们可以在视频版本中看到这个，但是，让我们，让我们来个特写。让我们放大这个坏家伙。

我基本上在这里戴上了代表我生活中所有热爱事物的饰品。我上面有一个牛角面包。他们没有健怡可乐，但我放了一个普通的可乐瓶。冰棒。贝壳代表海滩。在我的另一只鞋上，我有一个鳄梨，因为我痴迷于牛油果。这只是一个个性化我的脚趾的好方法。

这些真的非常酷。所以也许我会在描述或节目说明中添加这些鞋子的链接。无论如何，所以我穿着这些到处都戴着饰品的洞洞鞋。我穿着这些带有闪电图案的自行车短裤，这件枪炮玫瑰乐队的T恤。我不知道发生了什么，但无论如何。不管怎样，我今天有一个疯狂的案件要告诉你们，伙计们。现在，

我们都知道，金融诈骗犯和假冒德国女继承人安娜·德尔维的案件震惊了全世界，甚至还启发了Netflix的热门剧集，人们对此议论纷纷，她成了一种现象。互联网上的表情包，一切都是纯金的。

但更重要的是，人们被她为了启动一个艺术基金会而获得2200万美元贷款的计划所吸引，她假装拥有一个价值超过4000万美元的德国信托基金。

如果你从未听说过这个案子，最疯狂的部分是她经历了如此多的波折，一路都在冒险，而这一切都是徒劳的，因为她甚至没有拿到基金会的钱。在贷款获得批准之前，安娜的谎言、伪造文件和财务失误都追上了她，她因诈骗被捕，并被全世界曝光。但是现在，安娜，让我喝杯酒，因为城里出现了一个新的骗子，有些人

说她比安娜更胜一筹。因为与安娜不同的是，她最终从摩根大通这家银行业巨头那里获得了令人难以置信的巨额资金。多到她现在面临近100年的联邦监狱刑期。所以，安娜·德尔维，让开吧，因为在本集中，我们将讨论查理·贾维斯。

顺便说一句，让我在这里停一下，我觉得如果出于某种偶然的原因，安娜·德尔维真的在有生之年听过这个播客，她会非常生气这种比较，所以对不起，安娜，随时欢迎你来到播客讲述你的故事，我非常乐意邀请你到这里来

但是查理真的策划了美国历史上最大的银行抢劫案之一吗？还是这只是一个失控的巨大误会？

对于在YouTube上观看节目的你们，请在评论区告诉我你们在这个故事中看到的全部危险信号，因为它确实有一个巨大的转折。然后，又出现了一个新女人，查理·贾维斯。她是创业界的佼佼者。你可以在福布斯30岁以下30人榜单和其他时尚的、

科技、年轻的创业空间找到她，她创立了一家名为Frank的公司。到一个正在我们眼前实时发生的备受瞩目的诈骗案。这些都是非常严重的指控。当你看到电汇诈骗和邮寄诈骗时，每人最高可判处30年监禁。

首先，《华尔街日报》称摩根大通声称其收购的一家公司指控其存在欺诈行为。一个名为Frank的大学经济援助平台。获得经济援助似乎非常非常复杂，但在Frank，我们已经为你简化了它。

查理·贾维斯是一位棕色头发、蓝色眼睛的年轻女子，她创立了一家名为Frank的公司，这是一家旨在帮助学生应对众所周知且令人头痛的大学经济援助问题的创业公司。她的目标是简化这一过程，在此过程中，她引起了摩根大通的注意，我们稍后会谈到这一点。首先，我们需要谈谈查理，她如何走向成功，以及她精心策划的纸牌屋，

除了安娜·德尔维，也许你可以把她与伊丽莎白·瑟——瑟诺斯女士，她叫什么名字？伊丽莎白·霍姆斯，那个一滴血女士。我的天哪，姑娘们，你们给我们抹黑了。所以查理在纽约州威彻斯特郡长大，这是一个非常富裕的郊区县，她在那里就读于法美学校，这是一所私立学校，学费昂贵。

但当查理决定上大学的时候，情况发生了变化。据查理说，她考虑去加拿大上学以降低成本，然而，由于家庭资助、奖学金和助学贷款，她进入了宾夕法尼亚大学沃顿商学院。从外部看来，她到达那里的旅程看起来非常完美。

沃顿商学院的录取率只有9%，查理在提前录取时就被录取了。所以，查理，让我们听听你的故事，对吧？我知道你骨子里就是一个企业家。我很想知道你是如何成为Frank的创始人兼首席执行官的。

是的，我不得不说，我从小就一直遵循这样一个理念：如果你真的做你热爱的事情，你就会找到一种方法来赚钱，并在你的职业生涯中做得很好，并且做得很好。从很小的时候起，我的祖父母是大屠杀的幸存者，教育一直是我家里的首要大事。我很幸运有机会进入世界一流的院校学习。如果你有能力回馈社会，这是一个人能做的最好的事情之一。所以这引导了我一路走来，但是

我会说可持续性也是重中之重。在我高中之前，我在当地高中开办了一个施粥所。我认为这给了我创业的冲动，让我在被拒绝一万次之后开始做事情，无论是保险问题还是学校不做这件事，各种各样的原因，最终取得成功。现在它已经运行了第11年或第12年了，这太棒了。

在她2011年大学一年级春季期间，她创立了一个名为PoverUp的非营利性创业公司。

PoverUp成立为一家非营利组织，其使命是向贫困国家的企业家提供小额贷款。仅仅一个月，查理就报告说，PoverUp已经与全球50所学校的团体建立了合作关系，这让她在2011年获得了Fast Company评选的最具创意人物第99名的称号。

查理非常努力，联系潜在的捐助者、投资者和哈佛大学、芝加哥布斯商学院等知名院校。查理一直在进行不间断的巡回演出，尽可能地争取兴趣和支持。

PoverUp当时的首席运营官对公司的未来似乎非常乐观。在2012年的一封公司内部邮件中，他们写道：“查理最近非常努力地推销自己，我们有一些潜在的新机会和令人兴奋的机会即将到来。”现在，根据福布斯杂志审查的一些PoverUp内部邮件，查理一直在与业内一些重量级人物交往。

这使得查理的名字出现在金融业的主要媒体上。关于查理这个年轻、有创新精神的大学生，人们的议论纷纷，甚至让她在2012年获得了蒂尔奖学金的采访机会。该项目向学生提供10万美元，用于创业或进行研究工作。

查理面临着非常激烈的竞争，但显然，她最终退出了竞争，她说她想继续学业，正如PoverUp某人的Tumblr帖子所报道的那样。然而，据蒂尔基金会资深人士迈克尔·吉布森说，他对查理的看法大相径庭。

他说，我引用一下，“2013年，查理从沃顿商学院毕业，获得金融和法律研究学位，她只用了三年时间就完成了学业，伙计们，这非常令人印象深刻。

然而，她的创业公司PoverUp并没有像她曾经希望的那样发展。

尽管声称与有影响力的组织和个人建立了合作关系，并承诺实现重大增长，但其中一些合作关系完全是捏造的，或者根本没有按照查理所说的那样进行。这对她沃顿商学院的许多同学来说也并不奇怪，他们形容她很好，但她有炫耀和把自己描绘成比现实更大、更重要的形象的倾向，以及她真正的样子。

所以大学毕业后，PoverUp结束了，查理仍然拥有一个非常优秀的声誉，她是一个有创新精神、才华横溢且有影响力的女商人。所以她利用了这一点。从那时起，查理又有了另一个想法，这次是一个求职产品，她称之为Tapped。

但随着想法的发展，目标变成了开发一种替代传统的FICO信用评分的方案，这是一个贷款机构用来确定他们愿意向潜在借款人贷款金额的系统。为此，她需要从投资者那里获得大约1000万美元的资金。然而，这种转变很快遇到了障碍。

查理发现，为她的产品获得不同州的必要合规批准比预期的更困难。这需要远远超过她当时试图筹集的1000万美元种子资金。

除此之外，她还面临着严重的现金流问题，比如50万美元的赤字类型的现金流问题。她还难以支付员工工资。所以她决定解雇所有员工。她在接受采访时说，这是她做过的最难的事情。我敢打赌，这是因为显然这些员工中许多都是她的密友，其中一些人至今仍然因为这件事而不和她说话。

所以现在TAPT结束了，但查理没有。2017年晚些时候，查理重新推出了该公司，将其更名为Frank，并将重点转向简化学生贷款申请流程，并使高等教育更容易获得。

查理在2016年聘请了一位新的联合创始人兼首席技术官Addy Amasi。他和查理最终闹翻了，他起诉查理和该公司未支付他的工资，以及未给他Frank公司10%的股权，他声称查理在他加入后承诺给他。查理最终被勒令支付他3.5万美元，查理从未公开谈论过此事，但这似乎是她只是继续前进。

没有什么能阻止她实现她想要的成功。现在，Frank这个名字应该让你感觉你是在与一个值得信赖的亲戚、叔叔或表兄弟姐妹合作，你可能会向他们寻求建议。

在采访中，查理解释了她对Frank的愿景，她说：但我们接下来要谈到的，有些人说，是彻头彻尾的欺诈。

今天的《Serialistly》节目由Progressive保险赞助播出。现在，你们大多数听众可能都在同时做几件事。是的，我知道你们是。当你们听我说话时，可能也在开车、打扫卫生、锻炼身体，或者甚至在买菜。但如果你没有在某种移动车辆里，现在还可以做另一件事，那就是从Progressive保险公司获得汽车报价。

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前往ssa.gov/extra help。

由美国卫生与公众服务部支付。每年，有高达1500亿美元的联邦学生援助资金可供争取。这笔资金包括助学金、贷款和勤工俭学机会。但是要获得其中的一部分？

学生需要填写联邦学生援助免费申请表，简称FAFSA，我将简称它为FAFSA。在一项针对2000名本科生及其父母是否填写了FAFSA表格的调查中，结果显示，只有25%的本科生在开放的第一个月完成了FAFSA。

更令人惊讶的是，只有77%的本科生最终完成了它。现在不填写FAFSA意味着错过了很多机会。

联邦助学金基本上是大学的免费资金。个人理财网站NerdWallet查看了这些数据，发现符合佩尔助学金资格的学生在2018年错过了26亿美元的免费FAFSA大学援助。仅仅是因为他们没有提交FAFSA。所以这让人开始思考。这让查理开始思考。

她研究了事实和数据。我们认为，对于一家私营公司来说，这是一个空白领域，可以补充所有工作，并真正引导人们完成这个过程，以一种可扩展、可持续的方式，并知道这是一家代表积极使命的公司，我们可以真正支持它。这就是我们在这里构建的东西。

所以我完全理解。首先，对于普通人来说，能够进入并分析你刚才所说的所有内容，解开政府究竟感兴趣的内容，以及了解银行如何赚钱，了解大学在经济上为什么不是你的朋友，因为他们也在寻求赚钱，所有这些都是很有趣的。但我认为你所说的这种指导过程是

帮我理解一下，当我雇用你的公司来帮我解决所有这些问题时，你们究竟为我和我的家人做了什么，以确保我能够为我的孩子提供最好的大学教育的经济途径？所以经济援助的第一步是查看FAFSA，也就是联邦学生援助免费申请表。这张表格负责确定你作为家庭应该为你的大学教育贡献多少钱。

这张表格在过去20年中一直是一个政策问题。当你输入信息时，这个公式就是这张表格中重要的内容，它会输出一个名为EFC的神奇数字，也就是你家庭的预期贡献。它看起来像一个黑带。

所以没有人理解它。更糟糕的是，为了得到这个没有人理解的数字，你必须经历数小时的痛苦和劳动才能提交你的信息。所以我们所做的是让FAFSA表格，这是第一个产品，更容易填写。人们在五分钟内就能完成它。

所以它非常容易。它可以在你的手机上使用，你知道，今天的智能手机普及率非常重要。许多人不想去图书馆找台式电脑或去学校。所以这就是他们所在的地方，我们在这里接触到他们。超级易于使用。她雄心勃勃地想把她的创业公司变成高等教育的亚马逊，或者说是一个TurboTax，但却是针对经济援助的，这确实是一个好主意。

但起初，查理在说服投资者相信这实际上会奏效方面遇到了一些挑战。主要的障碍，你可能会从其他试图推销卫生棉条公司或内衣公司等产品的女性企业家那里听到，谁知道呢？但男性投资者根本不了解整个市场。

现在，尝试进入一个市场，在这个市场中，通常是富有的投资者继承了财富或赚取了财富，他们对FAFSA或经济援助流程没有任何了解。所以这就像下注一样，你可能有15%、20%的女性投资者

现在把它翻转到这样的人身上，字面意思上，在我与之交谈的数百人中，可能只有一人有过个人经验。这是最大的障碍。就女性而言，我不得不说，我一生中有很多很棒的男性导师。我认为，当你处于职业生涯的早期阶段时，由于你可能面临的所有障碍，你实际上会更早地赢得信任和尊重。

但查理很快就克服了这个障碍，金融科技行业的两位知名亿万富翁首席执行官为Frank提供了一些资金支持。他们也看到了一个似乎很棒的想法，这将极大地帮助美国家庭。因此，在早期投资者的资金支持下，Frank成为了现实。这对外部观察者来说非常令人印象深刻。

这个女孩克服了重重困难，现在她得到了相信她愿景的亿万富翁的资金支持。查理在2017年晚些时候遇到了一个问题，当时教育部指控Frank可能误导客户相信Frank与美国政府有关联

或属于学生的联邦经济援助的一部分。Frank后来不得不更改其网站地址，并澄清他们不是官方政府合作伙伴，这是2018年和解的结果。查理当时的律师评论说，这只是一个商标问题，仅此而已。Frank还在教育领域引起了一些关注。

2017年，《纽约时报》发表了一篇由查理撰写的评论文章，后来由于她描述联邦学生援助申请流程的方式不准确，该文章进行了编辑。查理说，她的公司简化了这个流程，并声称“非常了解”这个流程。为什么现在需要进行编辑？

但之后，查理的一切似乎都一帆风顺。Frank开始爆炸式增长。到2018年10月，Frank筹集了1600万美元的资金，并帮助超过30万名学生获得了75亿美元的联邦经济援助。2018年11月，查理被评为福布斯30岁以下30位金融精英。

她正在不断攀升，为自己和她的公司创造了一个巨大的名声，这让她获得了许多机会，可以在许多新闻片段和脱口秀节目中露面，所有这些都是为了谈论Frank，并进一步宣传她的公司。

这是一个在许多家庭生活中占据重要地位的首字母缩写词FAFSA F-A-F-S-A。我的孩子16岁，正在考虑上大学，你的孩子年纪小一点，但每个人都在考虑上大学，是的，还有很多东西需要了解，包括你孩子的专业选择可能会影响他们获得的贷款利率，如果他们借钱上学的话。但别担心，我们这里有人可以帮助我们了解我们需要知道的一切，让我们

向你介绍查理·詹菲斯，WithFrank.org的创始人兼首席执行官，这是一家帮助学生处理经济援助流程的公司。非常感谢你来到这里。一切都是从FAFSA开始的，对吧？带我们了解一下。哦，是的。所以一切，第一步是FAFSA。FAFSA是联邦学生援助免费申请表，它可以解锁……

数千美元的家庭资金。所以它是贷款，是助学金，是奖学金，它真的是你需要申请的唯一申请，才能获得所有这些援助。谁应该申请，谁应该提交FAFSA？因为正如你所知，我们地区有很多年收入超过六位数的家庭。我的意思是，那是一个地铁北部的指挥员，嫁给了一名退伍军人警察，对吧？哦，是的。

所以我们想说，没有人太穷而不能申请FAFSA，也没有人太富而不能申请FAFSA。所以，如果你家庭收入可能在25万美元以下，你应该申请。话虽如此，如果超过这个数额，你仍然有机会获得奖学金和助学金，所以它适合所有人。所以花几分钟时间申请，看看你符合哪些资格，因为这是你能获得的最好的起点。

上大学之前。所以你的公司withfrank.org已经成立了两年了。你已经为高等教育提供了大约70亿美元的资金。最好的部分是，对于注册的学生和消费者来说，它是免费的。那么这一切是如何运作的呢？是的。它是完全免费的。这对我们来说非常重要，让所有学生都能从中受益。

从。所以学生拍下他们的纳税申报表的照片，然后我们为你做所有的税务计算。所以没有数学错误会让你陷入非常复杂的验证，非常简单的语言。我们采用一个流程，这个流程可能需要联邦政府花费数小时，而大多数学生只需要花费四分钟。所以或多或少就是这样运作的。你看到你符合多少资格，然后你可以去上学，充满信心，看看你的账单是多少，然后找出差距来帮助你。

2019年，查理被评为《克雷恩纽约商业40岁以下40人》。但在第二年，查理又遇到了另一个问题。

2020年，两党国会议员对Frank所谓的欺骗行为表示担忧，他们要求联邦贸易委员会（FTC）进行调查。人们担心Frank可能会在学生中制造一种虚假的乐观情绪，甚至造成混乱，并可能利用从这些被误导的学生那里获得的数据牟利。

针对这些指控，FTC向Frank发出警告信，建议该公司可能误导学生获得与冠状病毒相关的救济资金。一位经济援助专家说，我引用一下，“他们声称FAFSA可以在四五分钟内完成，这并不完全准确。由于他们省略了FAFSA中的问题，所以速度有所加快，但问题是，这些问题对一些即将上大学的学生至关重要。但这并没有影响查理、她的公司或她向投资者推销，投资者仍然有兴趣了解更多信息，并投资于该公司，或者使用Frank的消费者。

事实上，恰恰相反。在2021年初，Frank的网站表示，其用户群已达到惊人的426万学生。查理当时只有28岁，已经为Frank筹集了2000万美元的资金。所以查理找到了摩根大通，我接下来将简称其为JMPC。

她在2021年夏天找到了他们。在2021年7月的一次初步会议上，查理告诉JMPC，Frank与大学生有大量的互动，这是摩根大通想要发展的市场细分。查理表示，Frank拥有425万用户，将用户定义为通过在Frank网站上输入名字、姓氏、电子邮件地址和电话号码创建Frank账户的个人。

她将这些用户与网站访问者区分开来，向摩根大通尽职调查团队表示，自2017年以来，Frank网站的访问量超过3500万。查理在这次会议上带来了所有可以支持这一点的文件。

她包括一个名为“FAFSA处理中”的列的电子表格，显示有426.5万学生通过Frank启动了FAFSA表格，这当然需要在Frank创建在线账户。她还表示，超过210万学生通过Frank完整地完成了FAFSA表格。

她详细地解释了所有细节。她努力说服摩根大通像她自己和投资者一样看待弗兰克，解释他们提出的每一个问题，并预料到下一个问题。根据7月21日的会议和她带来的文件，摩根大通确认了弗兰克对其创建弗兰克账户的客户和用户的定义。

在进一步审查细节后，摩根大通同意探索潜在的收购。然后，查理得到了一笔将改变她生活的交易。摩根大通对弗兰克感兴趣，并希望通过收购该公司来加强与学生及其家庭的联系。当时，据估计，弗兰克能够非常迅速地覆盖6000多所不同教育机构的400多万学生。

这笔交易的一部分是弗兰克将保留其品牌，而查理现在将在摩根大通担任摩根大通数字产品团队的学生解决方案主管。

查理对此欣喜若狂。这是她一直梦想的目标，现在它终于实现了，她即将获得巨额报酬。摩根大通想以1.75亿美元的价格收购弗兰克。当然，对于摩根大通这样的公司来说，他们不会仅仅相信查理在早些时候会议上所说的所有话，然后就拿出1.75亿美元。

因此，在关于查理声称的426万客户账户的尽职调查过程中，摩根大通要求查理提供弗兰克账户的详细清单。此清单应包含关键数据，例如名字、姓氏、出生日期、电话号码、邮寄地址和电子邮件地址。

摩根大通特别向查理提出了以下问题：有多少客户账户拥有以下所有数据的100%？有多少客户账户拥有部分信息？对于部分记录，每个数据字段的百分比是多少？摩根大通告诉查理，这些是由于尽职调查要求需要确认的关键细节，并且对于继续收购弗兰克是必要的。这没什么大不了的，完全合理。

但只有一个非常非常小的问题。弗兰克没有超过400万客户。查理不可能做到这一点。查理的整个计划即将被揭穿。

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来自医疗保险的官方消息。

一项新法律正在帮助我节省更多处方药费用。也许你也可以节省。有了医疗保险的额外帮助计划，我的保费为零，我的自付费用也很低。谁应该申请？年收入低于23,000美元的单身人士或年收入低于31,000美元的已婚夫妇。即使你认为自己不符合条件，了解一下也是值得的。请访问ssa.gov/extra help。由美国卫生与公众服务部付费。

查理最初拒绝交出客户数据，声称她不能这样做，因为客户及其数据的敏感性和隐私问题，特别是如果交易失败的话。

现在摩根大通将拥有她所有业务的信息。但这并不是真正的原因。这是一个很好的借口，但不是真正的原因。查理之前曾与摩根大通之前的另一家公司进行过谈判。当他们看到弗兰克的实际数字时，他们完全退出了交易。摩根大通同意让第三方验证客户列表和信息，这样查理就不会有任何她声称拥有的这些隐私问题。所以现在，球又回到了查理的球场。

一切都取决于查理。她可以选择：要么说实话，冒着失去交易的风险，要么尽快获得尽可能多的客户以达到426万。

她很勇敢，她选择了后者。现在唯一的问题是，她根本不可能做到这一点，因为实际的客户数量不到30万。是的，她声称有426万客户，而实际上，她不到30万。所以她必须编造

虚假信息、虚假数据账户、数百万虚假客户账户，所有这些都必须经过审查，才能促成这笔交易。这太疯狂了。让我再说一遍，如果获得真正的客户如此容易并且一开始就可能的话，那么她根本就不会陷入这种困境。所以查理制定了一个计划。

查理和她的首席增长官奥利弗·阿马尔最初找到了弗兰克的工程总监。他们这样做是为了使用计算机算法生成的合成数据来生成虚构的客户详细信息。工程师对此感到不安，并向查理和奥利弗询问了此请求的合法性。

查理试图说服工程师，她并没有要求他参与任何非法活动。然而，工程师并没有被说服，选择不参与这个计划，而是向查理提供了弗兰克的实际客户账户列表，就像我刚才说的那样，

截至2021年7月31日，账户数量不到30万。查理不接受拒绝。她现在只需要其他人。因此，查理向纽约市地区一所大学的一位数据科学教授寻求帮助，该教授推广了他对数据相关问题的创造性解决方案。查理交出了一份包含略多于29万个通过弗兰克启动或提交FAFSA申请的个人名单。

然后，她让教授根据查理提供的名单生成426.5万个客户姓名、电子邮件地址、生日和其他个人详细信息。查理和这位教授还通过电子邮件互相讨论了他们的计划。他们的目标是独立地对名字和姓氏进行采样，然后确保没有一个样本名称是真实的。

对于他们的地址，教授告诉查理，他找不到他文件中的地址，并询问他是否应该编造地址。查理说没问题，但她不希望街道不存在于该州。但教授发现创建真实的地址可能不可行，因为他从白页（whitepages.com）获得的地址缺少字段。

所以查理只是说：“好吧，如果我们不能使用真实的地址，我们能做到最好的是什么？”他们找到了另一种方法。每当教授审查他编造的所有虚假数据时，他都会注意到，一些客户居住在同一个城镇和州，上高中和上大学，这可能令人怀疑。

甚至告诉查理：“如果我在审计这个，我会觉得这真的很可疑。”但查理对电子邮件地址感到担忧。她问教授，通过肉眼检查电子邮件地址是否看起来真实，或者是否最好使用唯一ID。他说：“是的，它们看起来是假的。”因此，他们决定为所有426万个虚假客户创建一个唯一的电子邮件。教授在向列表中添加某些大学名称时也遇到了麻烦。

因此，查理建议了一种完美的变通方法，即在同一州随机分配一所大学。他还告诉查理，她给他的初始数据中，有676人的电话号码相同。查理只是说他需要仔细检查重复率是否不超过5%到7%。

因此，不知何故，教授创建了一个包含426.5万个虚假客户的列表，所有信息都是假的。她将该列表发送给将验证该列表的第三方供应商。在查理处理此虚假列表的同时，她的首席增长官奥利弗正在联系ASL营销公司。

这是一家营销公司，声称拥有任何地方都可获得的最全面、最准确和最及时的高中生、大学生和年轻人的数据。

因此，奥利弗以10.5万美元的价格购买了450万学生的名单。但现在使用这些信息为时已晚，因为查理已经将该列表提交给第三方进行审查。在那之前，查理只能拭目以待，看看她的计划是否奏效，以及她能否成功欺骗这个第三方供应商来验证她的列表。伙计们，不知何故，它成功了。

我不知道是怎么成功的，但它成功了。查理一得到第三方验证了该列表的消息，她就告诉教授销毁该列表，不要再给摩根大通任何东西。事情就这样结束了。教授向查理发送了一张1.3万美元的账单，其中列出了他创建的每个数据点的项目，例如姓名、电子邮件、生日等。

查理立即将其退回，说要重新发送1.8万美元，并说只需在发票上注明数据分析即可。教授照做了。现在，我知道查理所做的事情是非法的，但你不得不笑，教授竟然发送了一张发票，其中列出了他帮助创建的虚假客户列表中的项目。

你知道查理一定在想，呃，你这个白痴，你为什么地狱要给我一张发票，上面列出了我们刚刚犯下的罪行的描述？我认为这就是她为什么以更高的金额将其退回的原因，有点像贿赂他，说，哦，不，不，不，我不会付你1.3万美元。我会付你1.8万美元。但将描述更改为仅数据分析。让我们不要列出事情。

罪行本身。现在，这可能是五十步笑一百步，因为她与计划来回发邮件有多聪明？此外，就像你现在在发票中掩盖了它一样，但你们来回发邮件制定计划的所有数字文档呢？但无论如何，各有所好。因此，在这家第三方供应商完成其验证过程并且摩根大通现在感到满意之后，他们准备继续进行这项收购交易。

在签署合并协议后，查理再次致电数据科学教授。这次，她想让他与另一家名为Information with an E的第三方供应商合作，她想这样做是为了获得更多电子邮件地址来补充奥利弗购买的ASL列表。查理决定购买这些额外的电子邮件数据，她完全清楚摩根大通一直计划将其产品和服务推销给现有的弗兰克用户和未来的学生账户。

她还知道，交易完成后，摩根大通将请求弗兰克客户数据文件，她非常愿意这样做。最终，2021年9月14日，摩根大通正式完成了收购弗兰克的交易。查理和首席增长官奥利弗·阿马尔现在将成为摩根大通的员工。

所以很有趣，当我告诉我的妈妈这个消息时，她说，当然，摩根大通收购了弗兰克。你说你会的，你知道，他们会成为你创业时的第一名。而且，你知道，说实话，真正吸引我的是人。

我创办了这家公司，我最喜欢的部分之一就是与来自不同背景的优秀人士合作。真正令人惊叹的是领导层到日常管理人员。每个人都有如此不同的观点。你知道，在这个过程中我可能遇到了一两个男人。这家银行由两位非常出色的女性经营，许多领导都非常鼓舞人心。所以，

这才是促使我做出决定的真正原因。而且，你知道，从次要的角度来看，我相信摩根大通至少是美国最大的银行，在美国为超过6000万客户提供服务，这简直太大了。因此，我无法想象还有什么更好的平台可以加快我们的影响力，将其成倍增加，并在帮助学生获得更好的美国大学入学机会方面真正达到新的水平。

杰米·戴蒙去年宣布他计划在寻求收购方面采取更积极的行动，而摩根大通收购另一家金融初创公司，他确实兑现了这一承诺。这次是大学财务规划平台。弗兰克，CNBC.com的休斯之子拥有该故事的独家细节，他现在加入了我们。休，为什么会有这笔交易？简短的答案是他们得到的是一个软件平台，该平台在为年轻人服务方面非常有效，这些年轻人正准备上大学，需要努力支付学费。所以它有很多工具。我认为最重要的工具是帮助学生申请联邦援助的自动化服务。

所以它有这个。它还有一个平台，学生可以在该平台上申请折扣大学课程、奖学金、协商他们获得的联邦援助和其他事项。所以基本上，你知道，他们拥有的是，你知道，这个工具已经拥有相当不错的用户群。它有500万用户。

而且，你知道，摩根大通想参与其中。他们基本上想要一个关联计划，基本上，当你考虑上大学时，你必须拥有摩根大通银行账户。之后，你知道，如果你毕业了，你可能会添加信用卡、抵押贷款和汽车贷款。所以这是他们让人们有效地融入摩根大通生态系统的策略。

在很小的时候。这或许可以解释为什么他们认为这里如此有价值，潜在的终身价值，否则将是一笔规模较小的交易。Zagatz前几天的交易也是如此。我们是否应该期待更大的举动，真正能改变局势的事情？顺便说一句，我不知道为什么那位记者那天说话这么费力。

所以查理在她的领英账户上写道：“企业家并非每天都能获得她童话般的新开始，而不是结束。就我个人而言，我将继续作为摩根大通公司团队的董事总经理兼学生解决方案主管领导弗兰克。当我想到几年前我上大学时在摩根大通开设我的第一个支票账户时，感觉就像回到了原点。

而现在，10年后，手里拿着摩根大通信用卡、抵押贷款、投资和商业账户，我就是我，弗兰克，一家摩根大通公司。如果没有我的优秀团队、董事会成员、投资者和最喜欢的合作伙伴，我将无法达到这个里程碑。

将我们联系在一起的仍然是我们共同的价值观，即做正确的事情。查理和奥利弗并不担心他们向这家第三方供应商提交了虚假清单，因为他们的计划是使用奥利弗购买的清单，该清单包含任何地方都可获得的最全面、最准确和最及时的高中生、大学生和年轻人的数据，价格为10.5万美元。该清单以及查理购买的新清单。

今天的《Serialistly》节目由美国进步保险公司赞助播出。现在，你们大多数听众可能都在同时做几件事。是的，我知道你们是。当你们听我说话时，你们可能还在开车、打扫卫生、锻炼身体，或者甚至在购物。但如果你没有在某种移动车辆中，你现在还可以做另一件事，那就是从美国进步保险公司获得汽车报价。

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请访问ssa.gov/extra help。

由美国卫生与公众服务部付费。交易于2022年1月结束近四个月后，摩根大通想要该客户数据列表。

查理和奥利弗用来自ASL和Mformation with an E公司的这个新列表替换了虚假列表。对他们来说，现在没有问题了。没有伤害，没有犯规。他们现在得到的是一个合法的清单。弗兰克获得了1.75亿美元的投资，查理仍然会经营弗兰克，并且可以解决所有问题。在1.75亿美元中，查理获得了2100万美元的直接收益，并搬到了佛罗里达州迈阿密海滩。

在她就业协议中，她争取获得额外2000万美元的留任奖金，如果她在到期日之前继续受雇于摩根大通并遵守摩根大通的行为准则，则可以支付这笔奖金。奥利弗获得了500万美元的直接收益。在他就业协议中，他争取获得300万美元的留任奖金。他们知道弗兰克会继续发展壮大，摩根大通不会注意到。

或者他们天真地希望如此。他们从未想过地狱即将爆发。我无法确切地知道摩根大通何时会继续使用弗兰克客户列表开展营销活动，但时间是在2022年1月之后和6月之前。不出所料，营销测试活动的结果是一场彻底的灾难。

摩根大通向他们认为的40万个独特的弗兰克客户发送了营销测试电子邮件。在联系的个人中，只有28%的电子邮件被送达，而他们通常在类似活动中看到的送达率为99%。

只有1.1%的已送达电子邮件被打开，而典型的摩根大通活动的打开率为30%。因此，在此之后，他们立即知道出了问题，并开始调查。奥利弗于2022年10月26日被解雇，查理于2022年11月4日被解雇。

摩根大通刚刚因为以1.75亿美元收购一家公司而蒙羞。现在他们将对这两个诈骗犯采取严厉措施。摩根大通收购了该公司。他们收购了弗兰克，相信它基于他们从她和她的公司收到的列表拥有超过400万用户。然后，在他们以1.75亿美元的价格收购它之后，他们发现

实际的客户数量从未超过30万。这怎么可能发生？摩根大通，没错，世界上最大、最聪明的全球投资银行之一，怎么可能在他们拿出1.75亿美元之前没有发现这一点？在他们于2022年12月对查理、奥利弗和弗兰克公司提起的诉讼中，他们提出了以下说法。

查理创办了一家名为弗兰克的小型初创企业，该公司似乎具有发展壮大并成为未来成功企业的潜力，并且似乎拥有早期成功的记录。但为了获利，查理决定撒谎，包括撒谎关于弗兰克的成功、弗兰克的规模以及弗兰克的市场渗透深度，所有这些都是为了诱使摩根大通以1.75亿美元的价格收购弗兰克。

然后，当摩根大通在尽职调查期间特别要求证明该说法时，查理使用合成数据技术创建了一个包含426.5万个虚假客户的列表，这是一个包含姓名、地址、出生日期和其他个人信息的列表，这些信息属于实际上并不存在的426万学生。

实际上，弗兰克少了近400万用户。在营销活动异常糟糕的回报之后，摩根大通审查了弗兰克业务的各个方面。在其审查结果中，摩根大通发现了虚假客户列表和ASL列表。摩根大通已将这些列表与弗兰克的实际客户列表进行了比较。

并检查了查理、数据科学教授和奥利弗之间的电子邮件、消息和聊天记录。这些文件毫无疑问：虚假客户列表和ASL列表不包含实际弗兰克客户的名字、姓氏、地址和电话号码。

弗兰克的文件和数据不包含任何包含426.5万名实际使用弗兰克启动FAFSA表格的真实学生的列表或数据库。该列表不存在。在与摩根大通互动的各个方面，查理都可以选择揭露其初创公司的真相并接受弗兰克的实际价值，以及撒谎以夸大弗兰克的价值并从这种夸大中获得回报。

查理每次都选择撒谎，证据表明，她一次又一次地层层造假以欺骗摩根大通。他们还列出了查理的所有公开推文。2021年1月17日，她在推特上写道：“我们将学生放在首位，超过425万学生信任弗兰克提供财务援助。”2021年2月1日，她在推特上写道：“我们在弗兰克努力工作。

425万学生，还有1000万学生有待服务。第二天，即2021年2月2日，她在推特上写道：因为学校没有教这些，我们已经让超过400万学生了解如何支付大学费用。一周后的2021年2月10日，她在推特上写道：从你的手机上免费填写你的FAFSA表格，平均只需五分钟。

超过400万学生信任弗兰克来帮助他们处理财务援助。2月16日，她在推特上写道，然后在2021年5月8日，另一条推文，

写道非常自豪于弗兰克的团队，并感谢每天信任我们的500多万个家庭。2021年6月21日，一条推文写道，应该为我们服务的600多万个家庭在下一个FAFSA表格开放时启动并运行。他们还列出了2021年7月8日、7月26日、7月31日、8月11日和8月13日的弗兰克网站存档版本，其中宣传了。

为什么425万学生选择弗兰克。此外，快速轻松地申请援助，时间少于七分钟，安全可靠的银行级安全。此外，还有人工支持，快乐的人总是快乐的。此外，摩根大通还包括查理在初步演示中使用的图表，非常清楚地表明她声称拥有超过400万用户。

当查理和奥利弗最初找到工程总监要求制作虚假列表时，他质疑创建和使用此类数据集是否合法，查理说她不相信任何人最终会因为这个项目而穿上橙色囚服。

然后，诉讼书中提到了他们之前提到的查理和数据教授之间的电子邮件。他们甚至找到了他发送给查理的原始发票，其中列出了他花费在编造客户数据和生成这些大学专业以及生成除财务之外的所有功能上的时间，同时创建名字、姓氏、电子邮件、电话号码并查看白页。记住，

发票中的所有项目数据。诉讼书还提到了他们最初是如何怀疑事情不对劲的，称摩根大通在摩根大通的一名员工观察到该列表恰好包含1,048,576行时，首先注意到该列表存在异常。

这也是Microsoft Excel允许的最大行数。该数字也不对应于查理或弗兰克的其他人在任何给定时间段内先前确定的任何客户账户数量。摩根大通向弗兰克的个人提出了这个问题，

摩根大通营销团队的一名成员向查理和另一名弗兰克员工写了一封电子邮件，并引用道：“我还可以确认有1,048,575条记录加上标题行。一个观察结果是，这是Microsoft Excel允许的最大行数。

我们可以确定这只是一个巧合吗？或者也许在那行之后隐藏了一些数据。2021年1月24日，弗兰克的一名工程师回复了这位摩根大通零售营销团队成员，称我们调查了我们发送的第一个文件的问题。

营销团队希望我为您上传另一个文件。据我了解，此文件是对先前文件的补充。这些是我们针对FAFSA申请的特定用户。这个补充文件包含大约13.5万个人的数量明显较小的总体数据。然后他们在2022年6月说，摩根大通对弗兰克和合并进行了全面调查。

调查揭示了本诉状中指控的事实。摩根大通拥有所有显示查理和奥利弗使用弗兰克的电子邮件帐户创建虚假客户列表的电子邮件。

列表和电子邮件帐户现在属于合并后的摩根大通。该银行于2023年1月关闭了弗兰克，摩根大通首席执行官杰米·戴蒙称此次收购是巨大的错误。这当然是一个巨大的错误，但伙计们，事情变得更加奇怪了。查理的律师亚历克斯·斯皮罗，他还代表埃隆·马斯克和米克·贾格尔，称对查理的诉讼“不过是一个掩盖”。

并表示摩根大通只是试图重新进行交易。现在她正在反诉他们。在2023年2月对摩根大通提起的反诉中，她的律师指控该银行采取了大规模的掩盖行动，旨在将失败且现在令人后悔的收购的责任转移给他们认为是容易的目标的人。这是一个年轻的女创始人。

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由美国卫生与公众服务部付费。作为反诉的一部分，Charlie表示，摩根大通损害了她的声誉，并错误地扣留了近2800万美元的保留金和股权。Charlie还否认了该银行的指控，并表示该银行无法证明其荒谬的主张。Charlie坚称她没有欺骗银行。

在她看来，针对她的指控仅仅是对银行自身错误的报复，即为他们无法充分利用的东西（或他们根本不了解的技术和数据）支付了过多的费用。在她2月份提交的反诉状中，她将自己描述为一个局外人，她的年轻和缺乏机构资历使她成为一个容易的目标。令人震惊的是，

Charlie并没有争辩说数据是假的。

相反，她说摩根大通的一位高管要求她伪造数据，所以她照做了，只是照做了。他们在投诉中阐述的内容基本上是，他们声称Charlie在收购过程中说：“嘿，我们有超过400万用户。”用户是指向Frank提供了他们的电子邮件、电话号码和姓名的人。然后他们收购了公司，他们发现，“哦，不，你实际上只有30万用户。”

但Charlie说他们混淆了用户和用户注册。因此，她声称她一直很清楚只有30万人实际上向他们提供了他们的电子邮件，而425万这个数字基本上是网站流量。为什么尽职调查中没有出现这个问题。好吧，

你知道，这需要监管机构来弄清楚。好吧，假设摩根大通是对的。假设SEC是对的。他们认为她是怎么做到的？整个公司都腐败了吗？所以在尽职调查期间的某个时刻，Charlie向摩根大通提供了一份所谓的420万用户的名单，对吧？而且每个人都同意这份名单是假的，对吧？

问题在于你如何证明它是假的。摩根大通说，这份名单是假的，因为她从来没有425万用户。而Charlie Javis说，这是假的，因为我使用了合成数据。我无法向您提供我现有客户的个人信息。所以我使用了假的。

算法生成的假数据旨在与实际数据非常相似，以便您可以分析客户群体的特征，潜在客户群体的特征，而无需泄露任何实际注册人员的隐私。

所以我很惊讶，就像我对伊丽莎白·霍姆斯感到惊讶一样，有人竟然能够做到这一点。摩根大通说，有一些危险信号。但也有人说，多年来，这个女人的历史中一直有一些危险信号，应该提醒人们注意。她图谋不轨。你能告诉我们关于这件事吗？肯定有一些危险信号。

所以在Frank刚推出的时候，他们的网址中包含FAFSA一词。FAFSA指的是联邦学生援助免费申请。这是教育部注册的商标。

所以教育部联系了他们，说，你知道，学生可能会误以为你们是我们的附属机构，这是合理的担忧。所以她不得不解决这个问题，并从网址中删除FAFSA。还有一种情况是，四位国会议员致函联邦贸易委员会，

说他们听说Frank正在提供帮助学生申请联邦援助的帮助，以应对疫情。他们声称

Frank歪曲了学生使用其服务所能获得的好处。他们声称没有费用。事实证明可能有一些费用等等。然后联邦贸易委员会发布警告说，嘿，你必须停止这种行为。你必须修改网站。所以这件事就解决了。联邦贸易委员会的那件事在收购之前肯定是公开的。

萨姆·班克曼-弗里德、伊丽莎白·霍姆斯，现在是这个女人。有时候，事情看起来好得令人难以置信，它们就真的太好了，令人难以置信。2023年4月，Charlie因联邦欺诈指控被捕，目前面临一项共谋犯银行和电汇欺诈罪、一项影响金融机构的电汇欺诈罪和一项银行欺诈罪。

每一项最高可判处联邦监狱30年，还有一项证券欺诈罪，最高可判处20年联邦监狱。她以200万美元的保释金获释。如果你在听这个节目，Charlie，你好。还有，你在想什么，姑娘？来吧，女朋友，振作起来。

证券交易委员会也对她提起诉讼。证券交易委员会执法部门主任表示，这是老式的欺诈行为，他们希望她被禁止领导上市公司，并被迫偿还她收到的钱。

2023年5月，曼哈顿联邦法院的大陪审团起诉书指控她犯有欺诈罪和共谋罪。它还寻求没收她账户中的数百万美元。

Charlie对所有指控均表示不认罪。美国检察官达米安·威廉姆斯说：“……正如指控的那样，Charlie在1.75亿美元的收购交易中参与了一项肆无忌惮的欺诈摩根大通的计划。她直接向摩根大通撒谎，并伪造数据来支持这些谎言，所有这一切都是为了从出售她的公司中赚取超过4500万美元。”

这是一个非常真实的陈述。咳咳，安娜·德尔维。咳咳，伊丽莎白·霍姆斯。所有这些女人都像是在撒谎，试图为奢华的生活方式筹集资金，我觉得伊丽莎白·霍姆斯确实相信她所做的事情会成功，但这又是另一个故事了。

Charlie最近于2023年6月6日在纽约出庭。Charlie的律师亚历克斯·斯皮罗在一份法庭文件中辩称，司法部已策略性地要求法院暂停证券交易委员会的民事诉讼，以先让刑事案件进展。他声称此举旨在在刑事案件中占据上风，称这允许证券交易委员会和检察官与Charlie玩游戏，而她则努力保护自己的自由和事业。

这剥夺了她及时为自己辩护的公平机会。

根据该文件，证券交易委员会要求法院更多时间移交Charlie声称对其辩护至关重要的文件。所以这里有一个大问题。这一切都只是一个巨大的误会，还是一个心怀不满的亿万富翁首席执行官想要找一个替罪羊？或者，一位年轻的企业家Charlie设法在美国最大的银行巨头摩根大通身上玩了一出大戏？

这里的真相是什么？如果你们在YouTube上观看这个视频，我想知道你们是怎么想的。所以请在评论区留言。如果你在Spotify上收听这个节目，我会做一个投票。所以请务必在Spotify投票中投票，因为我真的很想知道你们对这件事的看法。对我来说，她反诉并说：“不，不，不，你们让我这么做的。”这真是太大胆了。所以请告诉我你们的想法以及你们在评论中的意见。

我不知道为什么，但像这个案子、安娜·德尔维案以及许多其他案件，比如《肮脏的约翰》，都让我着迷。每当有骗子女人、骗子男人或类似的事情发生时，我都会被它深深吸引。我认为原因与我对邪教的着迷相同，因为我很好奇这些人是如何做到这一点的

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