Deep Dive
Shownotes Transcript
最近，银行倒闭的速度堪比麦当劳的冰淇淋机。它们是真的坏了，还是你只是被蒙在鼓里？说实话。截至本录音时，我们已经见证了美国历史上三个最大的银行倒闭事件，发生在短短两个月内，我敢打赌，这比我们大多数人能接受的要多。这就是为什么今天我们要探讨一下，为什么有些银行像史努比·狗狗在皮条客进屋时那样倒下，伙计们。而这，我的朋友们，是你今天将听到的最白的一句话。我保证。你得赶紧走。
此外，你将学习到保护你的钱财最安全的地方。但首先，做一个朋友，去点击一下点赞、分享、订阅这三个按钮，像点燃的火柴一样点击它。好吧，在我们深入细节之前，让我们谈谈银行是如何运作的。
所以银行从客户那里获得资金，称为存款，然后客户因将钱存放在那里而获得奖励，称为利息。但是，银行从哪里获得这笔额外资金来支付你呢？好吧，当你把钱交给银行时，他们实际上是把大部分钱通过贷款等债务产品贷给其他客户，他们通过利息和费用从中赚取更多钱。然后他们把其中一小部分钱还给你。
银行还会将你的钱投资于债券和其他风险相对较低的证券，如果债券风险相对较低，詹姆斯·邦德应该真的改个更冒险的名字，比如詹姆斯·加密、詹姆斯·强力球或詹姆斯·公共饮水喷泉。
没有比这更冒险的了。好了，回到银行。他们不能乱用所有交给他们的钱。根据法律规定，他们必须保留一部分现金，以备客户需要取款时使用。然后我们将把收益再投资到具有复利的外币账户中，然后就没了。因此，由于他们只有少量现金，如果许多客户由于某种原因感到害怕并决定提取……
所有钱，这被称为挤兑，导致银行倒闭，因为在某种程度上，银行的现金用完了，这是一个问题。这有点像2020年的大型卫生纸危机。还记得我们可以在走道上走错方向，而人们会朝我们大喊大叫吗？所以人们害怕了，他们冲进商店，把货架上的所有卫生纸都抢购一空，让零售商破产了。
如果你问我，这真是个扫兴的人。这有点像挤兑，这是我最不喜欢的第二种奔跑方式，第一种当然是真正的奔跑。全身都疼。跑步是不可能的。现在，这些挤兑在大萧条时期非常普遍，这就是为什么1933年，国会创建了联邦存款保险公司。
公司，也就是我们所知的FDIC。这通过为高达25万美元的存款提供保险和保护来稳定银行业，这对大多数银行来说是大多数客户的存款。现在，FDIC是一个独立的联邦机构，其功能有点像大型保险公司。但它不是为房屋、汽车甚至胡子投保（不知何故可以投保，问问澳大利亚板球运动员默夫·休斯）。
你知道，我再也受不了这个了。FDIC为银行存款投保。他们还监控银行和银行业务，以保护客户。顺便说一句，FDIC的资金来自那些FDIC成员银行支付的保险费。它没有收到来自国会的税款，这很好，因为国会已经在用你的纳税人的钱来研究姜饼屋是否防震。
我希望这不是真的，但它是真的。无论如何，由于FDIC保险，我们现在通常不会看到很多挤兑。但这些在银行业并非寻常时期。这一切都始于硅谷银行，或SVB。不要与SBF（萨姆·班克曼·弗里德，加密诈骗者）或SBD混淆。如果你知道我在说什么，就屏蔽这些评论。你能
你真讨厌。事情是这样的。SVB的大多数客户是避险基金、科技初创企业和风险投资家。他们不是你父母的当地银行。还记得我们说过，对于典型的银行来说，FDIC涵盖了大部分存款吗？通常是75%到80%。SVB则相反，超过90%的存款没有FDIC保险，这意味着90%的客户在银行的存款超过25万美元的限额。然后还记得我们之前说过银行会投资于债券等东西吗？
好吧，SVB在利率为1.7%的极低水平时购买了一大堆债券。关于债券市场的一个有趣的事实是，当利率上升时，债券价值下降，反之亦然。因此，随着利率飙升，这些债券的价值暴跌，比吉利在票房上的表现还要糟糕。是的。
从表面上看，SVB似乎损失了数十亿美元的债券，这导致银行首席执行官宣布，他们需要筹集约20亿美元才能使资产负债表恢复平衡。显然，这吓坏了一大批人，并导致他们抛售债券。
然后向风险投资公司发出了不好的信号，让他们也来提取资金。所以每个人都惊慌失措，基本上钱像疯了一样被提取，SVB的现金用完了，整个事情像传销一样崩溃了。让我们承认，SVB银行高管在处理客户资金时确实有点冒险。所以快进一点，显然恐慌是一件很酷的事情，因为签名银行的客户也开始恐慌。你看，签名银行是一家FDIC投保的银行，它为律师事务所、房地产买家和加密公司提供服务。
在2022年底，它是全国最大的银行之一。不用说，签名银行有大量的未投保存款，约为90%。因此，当SVB倒闭时，客户开始报复性地提取资金，导致监管机构关闭银行以试图控制所有混乱。
然后，仅仅几周后，第一共和国银行也步其后尘，导致摩根大通骑着白马进来，收购了第一共和国银行的大部分资产，以帮助他们摆脱困境。你注意到这里有什么主题吗？像SVB这样的银行，它们为科技和风险投资公司提供服务，其大部分存款超过FDIC投保限额
25万美元的银行失去了冷静。这意味着整个混乱与你和你的当地银行几乎没有任何关系。这些高档银行是例外，而不是规则。你看，大多数银行拥有数量庞大的像你我这样的普通客户，他们的存款都在25万美元的范围内。所以如果你是这样的人，就没有理由恐慌。
FDIC为美国5000多家银行的数万亿美元银行存款提供保险。因此，如果一家银行倒闭，FDIC会介入并向客户偿还任何损失的资金，它会接管倒闭的银行，并努力将其贷款和存款转移到一家更健康的银行。尽管我不确定那些被锁在柜台上的笔会发生什么。也许他们只是让它们自由了。有人说爱
你的银行网站应该有一个FDIC标志，告诉你它是否投保，或者你可以去银行的免下车服务区，寻找那些写着FDIC的小巧有趣的金色贴纸，贴在那些糟糕的管状物上。FDIC还为支票账户、储蓄账户、货币市场存款账户、存款证明（即CD）、预付卡提供保险，假设它们可能投保。
它们符合某些FDIC要求，你还可以拥有个人、联名、商业、IRA、自导式401k、利润分享计划、可撤销和不可撤销信托，也受FDIC保护。但让我们明确一点。FDIC不涵盖所有内容，包括股票投资、债券投资、共同基金、加密货币、人寿保险单、
年金、市政证券、保险箱或其内容物、美国国库券、债券或票据。但像股票、债券和共同基金这样的投资受到SIPC（证券投资者保护公司）的保护，好消息。SIPC是一个组织，如果你的经纪公司倒闭，它会介入并帮助你收回你的钱。需要明确的是，SIPC不涵盖投资损失或账户被盗。只有当你的公司完全倒闭，你的钱没了。没了！
都是上帝。记住，投资是有风险的，如果你在投资中损失了钱，他们不会赔偿你。此外，如果你的钱在信用合作社，它们也受到另一种名为全国信用合作社股份保险基金（NCUSIF）的保护。
F。这么多缩写词，这么少的时间。——我们不应该把电脑放在安静的地方吗？因为如果它泄露给风险投资公司，你可能会失踪，然后我们都会被罚款。——总而言之，如果你的银行倒闭，而你的存款有保险，你就不必担心。事实上，在一些银行倒闭的案例中，FDIC行动如此迅速，以至于你的银行服务只会被暂时中断，这让你有更多的情感空间去担心泰勒·斯威夫特分手后的心境。为你祈祷，女孩。你和马蒂·希利是怎么回事？
此外，由于某种原因，现在每个人都讨厌约翰·梅耶。他不用我过得也很好。现在，不利的一面是，如果你的银行倒闭，而你的存款没有保险，你可能就运气不好了。现在，FDIC将努力通过清算倒闭银行的资产来帮助你收回你的钱，但你可能无法收回所有钱。
那么，所有那些在SVB、签名银行和第一共和国银行存款超过保险限额数百万美元的客户都损失了他们的现金吗？这次没有。美联储和FDIC像冠军一样介入，保证所有存款，以防止恐慌蔓延到其他银行。美联储还启动了一个新计划，为银行和信用合作社提供长达一年的贷款，以帮助那些资金紧张的银行和信用合作社。那么，鉴于所有这些，你应该怎么做呢？好吧，我先告诉你你不应该做什么。
恐慌。恐慌只会使情况恶化。如果你认为你的银行可能会倒闭，不要恐慌。如果经济即将陷入衰退，不要恐慌。如果外星飞船开始盘旋在美国主要城市上空，好吧，那将是恐慌的理由。说实话。
欢迎来到地球。但是，如果经济突然下滑或其他银行倒闭，仍然绝对没有理由前往你当地的银行分行提取装满现金的手提箱。你的钱放在银行里比塞在你的记忆海绵床垫下的手提箱里或埋在你后院的锡罐里要安全得多。但请注意，有一些骗子试图利用人们在银行倒闭等事件后产生的恐惧来牟利。这些人告诉你，你必须把所有的钱都投入加密货币或黄金，作为这些时期的万能投资。我不想让你上当。
顺便说一句，如果你想知道为什么黄金在经济崩溃时无法拯救你，请查看我关于黄金的剧集。和往常一样，别忘了点赞和订阅，以获得更多类似的内容。并与一个在银行存钱的朋友分享这个视频，这可能是你所有的朋友。感谢您的观看。我们下次再见。