What Nobody Understands About Bankruptcy (Until It's Too Late)
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过去一年中，美国申请破产的人数激增，几乎和在《我的世界》电影期间把电影院变成战争区一样流行。我们对孩子们做了什么？

而这种破产趋势更令人担忧，因为许多人可能并不完全理解这个财务“弹出按钮”对其未来的意义。因此，今天我们将从上到下分解破产。到视频结束时，您将确切地了解它是什么，它不是什么，以及当您无力偿还债务时，它何时作为最后的救命稻草是有意义的。好的。所以现在很多人认为破产是一根魔杖，你可以挥动它来摆脱所有债务，然后从一张白纸开始。

举个例子，我最近在《拉姆齐秀》上接到了一个电话，一个家伙试图为12,000美元的债务申请破产。你没听错。播放录音。我试图申请破产。这花费了超过2000美元，所以我没有这样做。他们估计我的债务约为12,000美元，其中包括她的汽车。我没有。你试图为12,000美元申请破产？

是的。显然，我的朋友艾伦误以为破产是在需要的时候伸出的一只大手。而实际上，破产更像是加油站寿司。一个绝望的、冲动的决定，最终会给资产带来真正的痛苦。

你不知道，你不知道，但这是一个适合家庭的节目，“资产”实际上是正确的财务术语。所以，双赢。哇，看看这位聪明先生。然而，在2025年3月，个人破产申请总数上升到近50,000件，比上一年增长了13%。这令人恐惧。

那么，为什么越来越多的人申请破产呢？好吧，我猜想他们中的许多人都像艾伦一样。他们对自己的债务状况感到压力重重。他们听说过破产是消除债务的捷径。他们一头扎进去，却完全没有理解它会有多么具有破坏性。为了确保你不会落入同样的境地，让我们来分解一下破产是什么和不是什么。

从本质上讲，破产就是你合法地说：“我无力偿还债务”，然后法院介入决定接下来会发生什么。现在，破产有很多不同的类型，但最常见的是第七章破产。它占所有破产申请的57%，也是人们谈到破产时最常指的类型。所以，它的运作方式如下。

一旦你申请第七章破产，你就会被分配一个破产受托人，他会仔细审查你的负债（你欠的）和你的资产（你拥有的）。他们基本上是来自法院系统的财务监护人，而且是一个非常具有侵入性的监护人，因为破产中没有隐私。所以你的受托人会想看到一切，从财务角度来说。没有人

真的想看到那个。如果受托人确定你真的无力偿还你欠的钱，法院可能会免除你的一些债务。但首先，他们会查看你拥有的每一件东西，并让你卖掉很多东西来偿还你的债权人。这叫做清算，这是一个花哨的说法，意思是“再见，Xbox，你好，当铺”。如果你有抵押债务，比如抵押贷款或汽车贷款，你不能仅仅因为你很好，而且经常微笑就能

保留房子和汽车。如果你想保留这件物品，你就必须继续付款。这意味着，即使在申请破产后，如果你想继续驾驶你的汽车，你也必须继续支付费用。一旦你卖掉了所有没有固定在地板上的东西，法院通常会抹去任何剩余的与实际抵押品无关的不担保债务。

但有一些例外。虽然第七章破产可以清除某些类型的债务，如信用卡债务、医疗账单和个人贷款，但它对其他一些债务类别无能为力。具体来说，破产不会消除学生贷款、国税局债务、子女抚养费和赡养费以及法院费用。它也不会消除你根深蒂固的对金钱的恐惧。那是色度恐惧症，解决这个问题需要大量的治疗。

现在，正如我前面提到的，除了第七章破产之外，还有几种类型的破产，但唯一值得讨论的另一种是第十三章破产。而你真正需要了解的关于第十三章破产的事情是，它基本上没用。这是因为它只不过是政府组织的还款计划。它实际上并没有消除你的任何债务。它只是制定了一个让你偿还所有债务的计划。

你可以自己做到这一点。除了第七章和第十三章之外，它变得非常利基，只适用于特殊群体，如企业主和欠其他国家钱的人。甚至有一种破产类型专门为家庭农场主和渔民设计，如果这个YouTube的事情没有成功，这恰好是我的第二和第三个备用职业选择。如果你能猜到第一名是什么，请在评论区留言。你想知道我在想什么吗？

但是，如果所有类型的破产都有一个共同点，那就是对大多数人来说，这就像在跑5公里之前吃了一吨意大利面一样。错误的工具。具体来说，破产作为财务降落伞很糟糕，主要有五个原因。让我们来看看它们。

原因一，它成为公开记录。破产就像埃隆和阿什利的税务对话一样公开，这意味着任何人都可以看到你申请了破产，包括潜在的雇主、房东和爱管闲事的朋友。当你申请新工作或试图租公寓时，这并不是你想要的透明度，因为剧透警告，房东不喜欢旧的第七章。原因二，破产很糟糕，它很贵。

就像我们的朋友艾伦发现的那样，破产并不便宜。首先，你必须支付申请费，第七章为338美元，第十三章为313美元。这感觉很贴切。但这仅仅是个开始。因为除非你兼职做破产律师，否则你可能需要雇佣一个。如果你有一个特别复杂的案件，这可能要花费大约4000美元或更多。这意味着你不仅现在破产了，你还为告诉全世界这件事以及处理法律系统而支付数千美元。

你可以通过Facebook帖子和轻罪免费完成所有这些。但我没有鼓励这样做。我是一个人民的人，也是一个法律的人。你刚才告诉我这么做。原因三，破产很糟糕，它会严重损害你的信用评分。现在，看看吧，你可能知道我对信用评分的看法。我认为它们是衡量你财务状况好坏的糟糕指标。我认为没有信用评分你会更好。但低分或坏分确实是一个真正的问题。而这通常是破产留给你的东西。

而且你不会很快摆脱它，因为第十三章破产会持续七年，第七章破产会在你的信用报告上保留十年。十年是很长的时间。想想看，十年前，我们都在观看病毒式Vine视频，收听《Uptown Funk》。我们生活在一个不同的时代。

但说真的，你不想带着相当于猩红字母的财务等价物走动整整十年。原因四，破产很糟糕？它使购房变得困难。破产使你对抵押贷款人具有放射性。把它想象成在欺骗了你前四个伴侣之后再次约会。

贷款人持怀疑态度，他们应该如此。虽然破产后买房并非不可能，但在有人考虑让你获得抵押贷款之前，可能需要几年时间。你多久才能再次获得资格，这取决于你申请的破产类型和你要申请的抵押贷款类型。最后，原因五，破产很糟糕……

它实际上并没有解决所有问题。大多数人没有意识到破产并不能消除你所有的债务。就像我们前面讨论的那样，学生贷款、赡养费、子女抚养费和大多数政府债务都不会消失。而其他类型的债务，如信用卡债务、医疗账单，只有在你卖掉大量资产后才会被免除。因此，在所有文书工作、法院出庭、信用受损和情感创伤之后，你很可能仍然要为让你陷入困境的事情负责。最重要的是，

它没有解决导致你走到这一步的行为。所以，底线是，破产不是财务重置，而是一次财务面部着陆。你不会从头开始，你会从地下室开始。但我有个好消息。很有可能你不需要申请破产就能清理一大笔财务烂摊子。你接下来需要做什么？你需要一个我称之为……

实际上是任何其他事情。说真的，在你申请破产之前，你需要探索每一个不违法或不道德的替代方案。我将在短短一秒钟内给你提供五个最有效的方案。但在我们讨论破产的替代方案之前，我想给你提供一个替代方案，那就是不要让你的储蓄在实体银行积灰。那就是通过在在线银行Laurel Road（本视频的赞助商）开设高收益储蓄账户。你看，你存入传统储蓄账户的钱通常会以油漆干燥的速度增长。

但Laurel Road提供具有竞争力的顶级利率，可以让你的钱增长得更快。此外，开设账户没有最低余额要求。你的存款有FDIC保险。最重要的是，Laurel Road永远不会向你收取任何月度维护费。因此，请访问laurelroad.com/George或点击下方说明中的链接，立即开设账户。

好的，以下是如何在不申请破产的情况下让你的头露出水面。第一，与你的债权人协商。听着，债权人宁愿得到一些钱，也不愿什么钱也得不到。因此，他们通常愿意达成某种协议，尤其是在医疗账单或抵押贷款等方面的错付方面。

所以拿起电话，询问宽限期、利率降低和贷款修改。第二，与财务教练合作。一位优秀的教练可以帮助你全面了解情况，弄清楚你的选择，给你一些希望，并制定一个逐步的计划，在不诉诸破产的情况下继续前进。他们会为混乱带来清晰，

有时，当你大脑尖叫着“我放弃了”时，这正是你所需要的。无论是优先处理账单，弄清楚如何与债权人交谈，还是制定一个切实的计划来赶上进度，教练都能帮助你比自己动手解决问题更快地取得进展。如果你不知道从哪里开始，你可以通过下方说明中的链接安排与我推荐的财务教练进行免费通话。继续进行第三点。

降低你的支出。听着，如果你债务缠身，现在是时候用大锤敲打你的支出，这很可能就是你一开始陷入困境的原因。如果预算中的某一项支出不能让你吃饱、住好、点亮你的房子或让你去上班，那么它就必须取消。听着，这不是永远的。这只是一个季节。一旦你回到坚实的基础，良好的财务基础，你就可以慢慢地开始将一些想要的东西添加到你的预算中。

第四，卖掉你所有能卖的东西。几乎每个人都有一些积灰的东西，其他人会很乐意在eBay或Facebook Marketplace上为此多付钱。所以开始卖吧。你不需要为了生存而绝对需要的一切都必须卖掉。不要让破产受托人决定你保留什么，什么要卖掉，因为你可以自己处理。

最后，第五，增加你的收入。现在，这似乎很明显，但如果你正盯着破产的枪口，你需要更多的钱，而且很快。这可能意味着换工作、找一份兼职、加班或像大学新生在春假前一样卖血浆。是的，你会很累，但你也会为自己争取一些额外的喘息空间。

最终，请记住，如果其他所有方法都失败了，破产应该作为最后手段，而不是当你发现自己被逼到财务角落时的第一反应。你还有其他选择。这不仅仅是A或B。每一个步骤都能让你有能力奋力抗争，而不是放弃。所以停止考虑破产，开始考虑作战计划。就像我告诉拉姆齐秀上的艾伦一样，破产不是你的答案。你是这个问题的解决方案。

无论你是否考虑过破产，或者你只是想在金钱方面做得更好，你想要一条通往财富的清晰道路，零债务，请务必查看我的书《摆脱贫困》。它也可以作为有声读物，由我本人朗读。你可以通过下方说明中的链接查看它。现在，我们刚才讨论的技巧将帮助你停止沉溺于债务中。

但如果你彻底摆脱了债务呢？现在，你可能认为这现在是不可能的，但我保证这是可能的。我制作了这个视频，分解了彻底还清债务的最佳方法，不需要破产受托人。这是一个数百万人在使用，包括我在内，用来摆脱债务的计划。所以继续观看以查看它，或点击下方说明中的链接。今天的节目就到这里。感谢收看。我们下次再见。