You're Investing in the Wrong Order — Here's What to Do Instead
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- 投资可能令人望而生畏。你需要哪些账户？从哪里开始？股票、房地产，也许还有一点加密货币？慢着，猎豹。投资是有正确顺序的，做错可能会让你损失数百万美元。所以在今天的视频中，我会把它分解一下，这样你就可以用正确的方式积累财富了。但在我们深入探讨之前，你点击一下点赞和订阅按钮，如何投资这个频道？我自己走开了。-抓住他！

好的，首先要做的。在我们了解最佳投资顺序、使用哪些账户以及何时使用它们之前，我们需要先把基础打好。所以在开始投资任何东西之前，确保你已经为财务做好了准备。那是什么样的呢？两件事。首先，除了你的抵押贷款外，你应该摆脱所有债务。原因如下。如果你的收入被用于每月还债，那么积累财富将会非常困难。就像试图用山露红色代码填充一个底部有洞的桶一样。

现在，你为什么要试图用山露红色代码填充一个桶？这取决于你、你的上帝和美国鹰。与我无关。这是美国，伙计。学习规则。现在，一旦你摆脱了债务，你还没有完成。这是第二部分。你应该存有三个到六个月的开支作为完全充裕的应急基金。所以一旦你完成了这些，你就可以开始投资了。

但在我们讨论投资地点和时间之前，我们需要讨论投资金额，因为你的储蓄率会影响你将使用的账户。现在，我建议将你的家庭总收入的 15% 投资于退休。而 15% 是一个最佳点。它足以积累可观的财富，同时还能为其他财务目标留下足够的余地，例如为大学储蓄和偿还房屋贷款。如果目前 15% 让你感到吃力，你必须削减一些开支或增加收入。好的，既然我们已经讨论了投资的前提条件以及投资多少，那么你实际上从哪里开始投资呢？很简单。一个词，骆驼币。我们拿 20 个。我开玩笑的。骆驼币并非真实存在。如果有人从一个假的乔治·骆驼账户给你发消息，告诉你投资，请立即向埃隆报告。他会知道该怎么做。

你不会后悔的，或者也许你会后悔。你从哪里开始的真正答案很简单。从一个良好的、乏味的退休账户开始，例如公司 401k 或 Roth IRA。但无论你拥有或使用哪种类型的账户，这里有一个五字投资策略来帮助你记住该把它放在哪里。

匹配胜过 Roth 胜过传统。让我们分解一下。首先，如果你有的话，尽可能多地利用雇主的退休计划获得公司匹配。对你们许多人来说，那就是 401k 计划。如果你是联邦雇员或军人，那将是节俭储蓄计划或简称 TSP。如果你是教师或非营利组织雇员，那可能是 403b 计划。

他们提供的任何匹配都是你投资的 100% 回报。所以这胜过其他一切。其次，我们将转向 Roth。所以在工作中或作为个人通过 Roth IRA 做所有你能做的 Roth。Roth 选项只是意味着你正在使用税后资金进行投资，

然后免税增长。所以你现在要为这笔钱纳税，这样你就不必在退休时纳税了。如果你已经用尽了上述选项，并且你仍然没有达到收入的 15%，那么通过你的雇主回到传统的税收递延计划，直到你达到 15%。现在，这里有一个旁注，如果你的雇主不提供退休计划，你仍然可以通过 IRA 或非退休投资账户进行投资。

如果你自己经营，可以考虑单独 401k 或 SEP IRA 等选项。这里还有一个旁注，如果你的雇主退休计划有具有可靠基金的 Roth 选项，你可以将你的全部 15% 投资在那里，然后就完成了。很简单。但请记住，这些退休账户只是空的税收优惠外壳。

你必须选择这些账户内的投资来购买。有时人们在这一点上会感到不知所措和困惑，因为你可以投资的所有选择。就像当你是一个索尼克，你无法决定是脏的胡椒博士冰沙还是带软糖的泡泡糖水一样。再说一次，这取决于你和你的上帝以及美国鹰有限公司。

无论如何，让我把你从分析瘫痪中解脱出来。你只需要一种投资就能积累财富，那就是共同基金。共同基金汇集了许多投资者的资金，用于购买不同公司的一系列多元化股票。所以如果一只股票没有奏效，没问题。你还有很多其他的股票来平衡它。我们说的是每只基金中 90 到 200 家或更多公司的股票。所以寻找具有长期记录的成长型股票共同基金。

这些基金专注于预期增长高于平均水平的公司。所以想想股票、增长、成长型股票共同基金。现在，它们在短期内可能波动更大，但它们也具有长期获得更高回报的潜力，这使得它们成为退休投资的一个绝佳选择。为了增加一层风险降低措施，明智的做法是在四种类型的共同基金中平均分散投资。首先是增长和收益基金，你可能会看到它们被列为大型股。

这些是大型、无聊、稳定、稳定的公司，例如微软、麦当劳和沃尔玛。其次是增长型基金。这些是像 Facebook、谷歌和 Uber 这样的中型公司。接下来，你拥有激进增长型基金，这些基金可能被列为小型股，例如 Roku、GoPro、Sonos、Yeti、Dutch Bros、Krispy Kreme、Planet Fitness。顺便说一句，如果他们正在观看，我很乐意接受任何小型股公司的礼品卡。别指望它，朋友。最后是国际基金。这可能是像

丰田、雀巢、任天堂、大众、三星、LG 等公司，名单还在继续。所以在这些四只基金之间，你会将 25% 分配给每只基金以达到 100%。这与我在我的退休账户中拥有的投资组合相同，戴夫·拉姆齐在他的退休账户中也拥有相同的投资组合，许多其他百万富翁也拥有相同的投资组合。因为归根结底，我们没有人能够准确预测市场。事实上，当我们研究超过 10,000 名百万富翁时，我们发现他们大多数人充其量只是普通的投资者。

这给了我希望，即使像我这样的普通人乔治也能做到这些。信不信由你，你不需要巨额收入就能退休成为百万富翁。事实上，我们研究的百万富翁中，三分之一的人在职业生涯中从未获得过六位数的收入。所以让我们用这个投资计算器举个例子。假设你每年赚 50,000 美元，并将其中 15% 投资于你雇主的 Roth 401k。我们将从 28 岁开始。

我们将从 50,000 中拿出 15%，也就是每年 7,500 美元或每月 625 美元。从 28 岁到 62 岁，我们从零开始，每月 625 美元。我们将使用 10% 的平均回报率。

210 万美元。即使你一生都赚 50,000 美元，而且从未加薪，也是如此。那么，如果你是一个有点好高骛远的人，并且你想开始投资超过 15% 呢？好吧，勒住你的马，钱袋先生。首先，你必须完成一些事情。第一，为孩子的大学储蓄。

现在，显然，如果你不适用，并且你没有孩子，你可以跳过这个。但如果你有孩子，我建议你使用 529 计划或教育储蓄账户来做到这一点。其目的很简单。它允许你利用复合增长的力量，以极大的税收优势来为教育储蓄。

你储蓄的金额将取决于你孩子的数量、他们上学的学校以及你到他们上大学还有多少时间。但这里的目标是帮助你的孩子完全免除债务地进入大学，而不会背负令人瘫痪的学生贷款债务。接下来，提前还清你的房屋贷款。在我提到的百万富翁研究中，平均百万富翁在 10.2 年内还清了他们的房屋贷款。我知道这听起来很吓人，但遵循拉姆齐婴儿步骤的人们（这是我在这个频道上教授的计划）做得更快，大约七年。想象一下生活。

没有抵押贷款还款，你最大的开支消失了。现在你拥有了这个巨大的现金流引擎，而事情开始以一种好的方式变得疯狂。所以在这个阶段，你已经还清了所有债务，你有一个应急基金，你已经开始投资 15%，你为孩子的大学储蓄，并且你已经还清了你的房屋贷款。所以现在你可以通过一些更高级的投资策略将财富积累提升到一个全新的水平，首先是

后门 Roth IRA。如果你是一位高收入者，你可能无法因为国税局的收入限制而向 Roth IRA 捐款。但别担心，有一个合法的漏洞叫做后门 Roth IRA。它的工作原理如下。首先，你向传统 IRA 捐款税后资金。然后你迅速将其转换为 Roth IRA。砰砰，完成了。如果你是一位高收入者，下一个选择是巨型后门 Roth 401k。暂停。

我们美国怎么样？是谁想出这些的？他们是否雇用了一个七岁的孩子来问，嘿，有什么比后门更好？巨型后门。好的。好的，伙计。感谢你的到来。市场会议到此结束。为什么他们让这些孩子来命名这些财务？还有 401。你是 401 吗？我现在可以去操场玩了吗？不。我们需要命名更多东西，孩子。我最好的朋友拉夫说他今天要来吃披萨。每天取笑口齿不清。

没关系。如果他们长大后就好了。如果这是一个终身问题，我很抱歉。我不是想取笑你，但这真的很可爱。兔子洞到此结束。哦，谢天谢地。我开始厌倦了。让我们谈谈这个。什么是巨型后门 Roth 401k？好吧，这允许你向你的 401k 捐款税后资金，超过常规限额。然后你可以立即将这些税后捐款转换为 Roth 401k 或 Roth IRA。所以与后门 Roth IRA 非常相似，但它得到了扩展，这使得它

跟我一起说，巨型。现在，我正在快速浏览这些。还有更多内容。所以请进行研究并咨询投资专业人士，以确保这是适合你的选择。好的，下一个要按最佳顺序最大化的投资是健康储蓄账户或 HSA。这是一种特殊的储蓄账户，允许你完全免税地支付医疗费用。HSA 是最棒的工具之一，因为它们具有三重税收优惠。所以你的捐款是免税的。增长是免税的，当你使用这笔钱支付合格的医疗费用时，提款也是免税的。你也可以将其用作隐形退休账户。你看，一旦你捐款了一定数额，通常是 1000 美元作为门槛，你就可以通过 HSA 的投资账户开始投资了。所以它有点像健康 IRA，如果你愿意的话。

如果你现在明智地投资，借助复合增长的帮助，这个账户将变成一大笔钱，这将帮助你支付你晚年医疗费用的成本，这可能会非常昂贵。这里很酷的部分。一旦你年满 65 岁，你就可以从你的 HSA 中取出钱，并将其花在你想要的任何东西上，例如一团毛线、也许是一个 Werther's Original，或者来自 Cracker Barrel 的一个以乌龟为主题的雪球。现在你说的是我的语言了。

现在请记住，如果你不将其用于医疗费用，你将不得不像支付传统 401k 或传统 IRA 一样为这笔钱纳税。但即便如此，这仍然是一笔非常不错的交易，也是一个很棒的小额退休账户奖励。说到优惠交易，我想让你与 Delete.me 联系，它是今天视频的赞助商之一。我喜欢他们所做的。Delete.me 查找并删除你从所有这些数据经纪人网站上的个人信息，这有助于你防止网络钓鱼电子邮件、短信、电话和其他不需要的垃圾邮件。他们为你完成工作，这很棒，因为说实话，

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好的，你可以使用的下一个投资账户是应税经纪账户。这些是你直接在银行或经纪公司开设的投资账户，它们允许你购买基本上任何类型的投资，例如股票、债券、共同基金或交易所交易基金。现在，旁注，如果你要投资这种类型的账户，请远离单一股票，坚持指数基金和共同基金。

经纪账户没有缴款限制。没有收入限制。你可以根据你小小的内心和巨大的收入愿望进行投资。你也可以随时出于任何原因取出钱，而无需支付罚款，如果你想在 59 岁半之前退休并且需要收入来源，这可能非常重要。但请记住……

如果你收到股息、赚取利息或在出售投资时获利，你将不得不纳税。但就我个人而言，除非你已经最大限度地利用了我之前提到的那些退休选择，否则我甚至不会碰应税经纪账户。所以对于这个非退休经纪账户，你使用税后资金，然后在出售获利时再次纳税。

但好消息是，这是资本利得税，它可能远低于你的普通所得税。但嘿，好消息是你至少正在增加你的钱。从长远来看，如果你明智地投资，它比在储蓄账户中赚取平庸的利息或将你的现金塞进福格斯锡罐并埋在你的房子后面要好得多。说到房子，我们列表中的下一个投资是房地产。如果你做得对，它可以带来可观的财富积累。

但房地产并非没有麻烦。它是所有这些投资选择中最实际、最耗时的投资之一。所以除非你已经做了你的研究并且对此充满热情，否则不要急于投资。在你因为在 TikTok 上看到一个视频而出去购买一些租赁房产之前，确保你与实际做过整个房地产业务的人交谈，因为他们可以告诉你它的真实情况。然后你可以决定它是否适合你。事情是这样的。永远不要借钱购买投资房产或度假屋。储蓄并支付现金以降低你的风险

我知道这是一个有争议的观点。我知道这样做需要一些时间。但我不在乎 TikTok 上的一些快速致富的、服用类固醇的傻瓜说了什么。如果你想走这条路，从小做起，购买你能负担得起的，缓慢增长。请务必在购买土地、租赁房产或任何其他投资之前做好功课。

归根结底，财富积累并没有那么复杂。它只是关于以正确的顺序做正确的事情。所以坚持这个计划，在 20 年或 30 年后，你将处于良好的状态，没有压力，没有装满无价值 NFT 的硬盘，只有真正的财富和口袋里装满 Werther's Originals（如果你做得对的话）。

如果你想更深入地了解所有这些，请务必查看我们的免费投资指南。它非常全面，而且又是完全免费的。如果你想查看，我会在下面的说明中添加一个链接。当你向下滚动时，你会看到一个指向观众调查的链接。这非常重要。这是乔治·坎贝尔频道第一次进行观众调查。我们想知道你想看到什么。什么类型的内容会帮助你积累财富？我们想知道。所以请参加调查。这对我来说意义重大。

如果你想了解更多常见的投资陷阱，请继续观看下一个视频或点击下方说明中的链接。感谢观看。我们下次再见。