“Don’t Be a (Lifestyle) Creep! How to Use Your Raise to Build Wealth”
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本期节目由Progressive保险赞助播出。您是否发现自己一直在玩预算游戏？有了Progressive的“说出你的价格”工具，您可以找到适合您预算并可能降低账单的选项。请访问Progressive.com尝试一下。Progressive意外险公司及其关联公司。价格和承保范围受州法律限制。并非所有州都提供。想象一下，如果您生活中有一位联合主持人。您知道，有人可以帮助您管理日常生活，并做那些您没有时间做的事情。

好吧，不幸的是，这不是我们生活中可以选择的东西，但它是您作为Airbnb房东可以选择的东西。

如果您发现自己要离开一段时间，就像我一样，也许是为了工作、长途旅行或一次重大的生活冒险，当地联合主持人可以帮助您管理一切。从与客人的沟通到入住，再到确保您的住所保持最佳状态，他们都能为您提供保障。这些是值得信赖的当地人，他们对您所在的地区了如指掌，在您专注于自己的主角角色（无论是什么）时，为您的客人提供热烈的欢迎。您

您知道我喜欢Airbnb上的托管如何帮助您将您的房屋（您已经拥有的资产）获利。这是一个圣杯。作为Airbnb的长期粉丝，我一直告诉所有认识的人，他们也应该做房东。但是我的一些最忙碌的朋友都被托管的整个想法压垮了。但是由于新的联合主持人服务，他们终于注册了。

因此，如果您有第二套房产或即将进行长途旅行，并且在您不在的时候需要一些托管帮助，您可以雇用联合主持人来为您完成这项工作。在Airbnb.com/host上查找联合主持人。我是Nicole Lappin，是您唯一不需要字典就能理解的理财专家。是时候进行一些理财康复了。康复。

今天，我们将深入探讨我们金融领域中最狡猾的恶棍之一，即生活方式蔓延或生活方式通货膨胀。您知道是怎么回事，您的薪水增加了，您的支出也突然增加了。更大的薪水不知何故感觉好像没有延伸得更远，您想知道为什么您仍然在靠工资过日子。

大问题。但我们不做问题。在“理财康复”节目中，在美银的帮助下，我们在这里解决问题，我与美银合作制作了本期节目。今天，我们不会独自行动。我邀请了你们中的一位，我们精彩的听众，来聊聊最近的加薪以及如何像他们即将成为的理财专业人士一样避开生活方式蔓延。那么，让我们请出我们的嘉宾乔吧。

乔，欢迎来到“理财康复”。感谢您的邀请。您来这里是因为我们的制作人发送了一封关于生活方式蔓延的电子邮件，这种现象是指我们赚得越多，但我们存得越少。您回复说，你好，我就是这样。绝对的。

没错。好的。所以我们很高兴讨论这个问题。我认为这是一个非常重要的话题。它非常普遍，而且非常容易解决。所以让我们一起尝试解决它。根据定义，正如您所知，生活方式蔓延意味着在您的职业生涯中，您赚的钱更多了，这很棒，但您并没有存更多，因为“想要”变成了“需要”。那么，您能告诉我您上次加薪是什么时候，加了多少钱吗？

我上次加薪是在去年8月左右，大约是2400美元。好的。太棒了。很好。那么我的制作人说，在过去的七年里，您的收入从12.5万美元增加到14.5万美元？是的。总共增加了2万美元。是的。好的。

但是您并没有在储蓄中看到这2万美元的增长，对吧？一点也没有。所以让我们找出原因。我认为这就是许多人陷入生活方式蔓延陷阱的地方。他们认为，天哪，增加了2万美元。我可以升级我的公寓或挥霍购买一辆新车。还有通货膨胀的问题。您有同感吗？绝对的。是的。那么您认为生活方式蔓延为什么会发生在您身上？并告诉我它是如何……

发生的以及它是如何表现出来的？所以发生了。所以一旦我得到了我现在在奥兰多这份工作，您知道，我一开始是12.5万美元，现在我今年将赚到14.5万美元。

您知道，我们当时在奥兰多南部租了一套联排别墅，由于市场和情况，您知道，租金与买房一样。所以我们想，好吧，让我们买一套房子，让我们升级一下。这就是它开始发生的地方。我一直在的公司，我已经在那里工作了七年。随着一切，每年我都会增加，就像，好吧，我们有

我们多了一些钱，让我们，好吧，是时候买新西装了。让我们购买迪士尼的年票。而且，您知道，每年的所有东西都在上涨。所以这不仅是生活方式蔓延，也是通货膨胀。是的，两者都是。既有价格通胀，也有生活方式通胀。所以是双倍的通货膨胀。您有预算吗？我有一个追踪器。我不太……

按照我应该做的那样去做。我为我的公司做，但我不知道为什么我不为自己做。您认为这是为什么？下班回家后我累了。这说得通。

所以这可能是拼图中重要的一块。我认为如果我们分解一下，我喜欢把它看作支出计划。所以它可能与您制定的公司预算略有不同。您在电子邮件中提到，税后和福利或实发工资大约是每月3600美元。对吗？对不起，每个工资周期3600美元。对不起。所以大约每月7200美元。

好的。所以很多人根据50-30-20规则划分他们的预算。您听说过吗？我听说过。我只是不记得50-30-20的比例是多少。是的。所以50%用于必需品，30%用于想要的东西，20%用于储蓄。这是一个指导方针，如果每个人都不一样……

有车，您乘坐公共交通工具，您也许可以调整这些基准。所以这只是一个开始的指南。所以最终的20%用于退休、偿还债务、投资。

所有这些东西。所以当您加薪时，您应该将这笔新的净收入应用相同的预算规则。所以基本上，理想情况下，您不会将所有这些钱都用于有趣的事情。您可以将其分解，这从长远来看对您来说是一个整体的胜利。所以50%用于必需品，30%用于想要的东西，至少20%用于需求。

储蓄或最终目标，如果我们将该预算应用于您，您每月将有3600美元用于必需品，您将有大约2100美元用于有趣的东西，以及1400美元用于储蓄或投资，这与您目前的支出相符吗？或者这感觉可行吗？我认为是的，是的。

是的。所以这只是一个，您知道，一个标准的概要。您可以在此概要之上添加个人理财目标，例如您可能需要这笔钱的时间表，然后将这些部分分解成更小的部分。您也有一些贷款，对吧？是的，我有。什么类型的贷款？我仍然有学生贷款，还有一笔汽车贷款。好的。还有一笔抵押贷款。

好的。您知道它们的利率吗？学生贷款，我认为是4.5%，汽车贷款是5.5%。好的。您知道7%规则吗？我不知道。所以根据Investopedia的数据，历史上，股市每年平均回报率为7%。目前并非如此。当然，过去的业绩并不保证未来的结果。

但这是一个很大的历史平均值。因此，如果您正在投资，但您的债务利率超过7%，那么您是在亏损而不是盈利。听起来不错。您开始投资了吗？我实际上是上周刚注册的。太好了。进展如何？

到目前为止进展顺利。好的。您有应急基金吗？现在没有很多，它很小，大约1500美元。好的。您有退休账户吗？我有401k。所以很好。您的401k缴款会在您纳税之前提取，您知道。您的401k有匹配吗？我们有。您是否曾经增加过您的401k缴款？您是否正在最大限度地投入？

我没有最大限度地投入，但我今年确实增加了一点。现在只有3%。好的。您考虑增加到多少？5。好的。我的意思是，如果我们考虑到随着年龄的增长，随着我们越来越接近退休年龄，增加我们的401k缴款更有意义。

因此，如果您能够尽可能多地增加它，即使是百分之一或百分之零点五，现在看起来可能不多。但随着时间的推移，即使是少量增加也能产生巨大的影响。而且，您知道，我认为这里的关键是自动化一切。所以您设置好后就不用管了。当您加薪后，它就会自动存入储蓄和债务还款以及基金。

这实际上是每年设置一次，然后再次检查它是否仍然有意义。这样您甚至不必考虑它。听起来怎么样？

听起来不错。好的。那么让我们使用这个框架来讨论您的一些长期理财目标。所以如果我们喜欢50-30-20框架，再次强调，所有这些都是可以改变的。如果我们看看您的分配如何融入该框架，听起来它是可行的。听起来很有道理。如果您看看您想退休的时间，然后算出到退休年龄时您将有多少，那就是

您每月将节省1400美元。您知道您的401k正在投资，所以目标是随着时间的推移而增长。如果您看到在添加之后，您没有存够您想退休的钱，那么您可能需要更改一般支出计划（预算的委婉说法）的分配，以尝试实现您的目标。

所以我很抱歉给您布置作业，但是您是否曾经使用过复利或退休计算器？是的，我有。哦，您最近用过吗？我认为可能是去年年底。我认为我用过。看起来怎么样？很短。

好的。我有点不够。好的。那是您决定增加还是增加之后？哦，我当时从2增加到3。然后当我下次加薪时，我打算增加到5。好的。那么像50、10、40这样的东西……

在这个时候对您来说是否可行，您知道，50%用于必需品，但是，您知道，10%用于有趣的东西，然后40%用于储蓄以尝试赶上一点。我认为我需要找到一种方法来做到这一点，因为，您知道，在我生命中的这个阶段，您知道，

我需要赶上一点。是的。我认为您将储蓄放在哪里也很重要。您现在将这1500美元的储蓄放在哪里？我把它放在高收益储蓄账户中。好的。您知道它能为您带来多少百分比吗？4.1。好的。还不错。您在高收益储蓄账户中存了多久了？这是我们可以轻松提高利息的最简单的事情之一。可能是去年年中，我开了这个账户。

所以如果我们看看您在高收益储蓄账户中获得的一些利息，您是否觉得……

看到它增加让您对赚取更多利息更兴奋，因为一旦您通过被动收入或工资增加赚取更多，那么其中一些百分比就会发生变化。但我认为有一个起点很重要。但是首先进入这个区域对于整体了解这笔钱的去向很重要，您可以评估这一点。

从那里。听起来怎么样？听起来不错。绝对有道理。好的。您有什么问题要问我吗？没有。好的。那么您认为下一步行动是什么？首先是支出计划，我认为。把它写下来，然后看看我的确切情况。

然后开始增加我的401k，并将更多资金投入高收益储蓄账户。好的。听起来是个好计划。然后我认为只是了解一些额外费用去向，迪士尼的年票，以及您添加的其他任何东西。

只是对正在发生的事情进行审核可能会有所帮助，以便确定优先级。绝对的。我知道这听起来像是显而易见的事情，但是您知道，要制定支出计划，其目的是帮助您增加储蓄缴款，并且，

听着，我明白。您知道，当您下班回家时，您会感到疲倦。谁想在整天查看追踪器后更新追踪器呢？但是您认为如果您只按季度更新追踪器，而不是每晚更新，您能否坚持下去？绝对的。我认为一旦我看到更多进展，季度更新就会变成每月更新。是的。我的意思是，很多时候它会很无聊。它

我不会骗你，但我确实喜欢我的钱很无聊。不需要像在迪士尼乐园那样让您的财务状况变得激动人心。您希望它缓慢、稳定且超级无聊。但是您会看到进展，您想要退休的金额与您现在正在做的金额之间的差距将开始缩小。这会让您感觉非常好。而且它不会在一天结束时夺走您的精力。它可能会让您感觉充满活力。

实际上是一件值得期待的事情。好的。所以我认为通过这些步骤，您正在为您的财务未来奠定坚实的基础。生活方式蔓延毫无机会，尤其是在您认识到它的时候。它通常会悄悄溜走。但是任何康复的第一步都是承认您有问题。我们唯一无法解决的问题是您不承认自己有问题。所以我认为这是一大步。

绝对的。感谢您。对于今天的提示，您可以直接存入银行。如果您正在寻找可以帮助您保持正轨的工具，请查看美国银行。他们在其应用程序中拥有出色的预算功能和储蓄工具，以便您可以像我们今天讨论的那样自动化您的目标。此外，您还可以实时跟踪您的支出，这在您试图控制生活方式蔓延时非常非常有帮助。了解更多关于美国银行的信息，您可以在一个地方在线查看您的美国银行账户。

要了解更多信息，请访问bfa.com/financialnextsteps，我已经在节目说明中添加了链接。Money News Network表达的观点和建议是独立的，未经美国银行公司认可。投资有风险。此处的资料并非旨在作为出售或提供任何特定产品或服务的具体要约或具体建议。

经纪服务由美林证券公司提供，美林证券公司是一家注册经纪自营商、注册投资顾问、SIPC成员，并且是美国银行公司的全资子公司，美国银行是FDIC成员。“理财康复”是Money News Network制作的节目。我是您的主持人Nicole Lappin。“理财康复”的执行制片人是Morgan Levoy。我们的研究员是Emily Holmes。

您需要一些理财康复吗？老实说，我们都需要。因此，请将您的理财问题发送电子邮件至moneyrehabatmoneynewsnetwork.com，以便有可能在节目中解答您的问题，甚至可以与我进行一对一的干预。并在Instagram上关注我们@Money News，在TikTok上关注@Money News Network，以获取独家视频内容。最后，谢谢您。不，说真的，谢谢您。感谢您的收听和对自己的投资，这是您可以做的最重要投资。