Why the Right Time to Build Wealth is Now
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开始积累财富的最佳时机是什么时候？剧透警告：越早越好。但是，如果您觉得自己赚的钱不够多，或者支出太多，或者投资感觉太令人生畏怎么办？ 今天，妮可帮助一位理财康复者克服这些疑虑，并制定计划，尽快开始积累财富。此外，我们将解读美国银行的一项新调查，该调查显示，95% 的 Z 世代和千禧一代都在量入为出——因此，如果您担心自己落后了，您可能做得比您想象的要好。

<raw_text>0 想象一下，如果生活中有一位联合主持人，你知道，有人可以帮助你管理日常生活，做你没有时间做的事情。好吧，不幸的是，这不是我们生活中可以选择的东西，但它是你作为 Airbnb 房东可以选择的东西。

如果你发现自己离开一段时间，就像我一样，也许是为了工作、长途旅行或一次重大的生活冒险，当地联合主持人可以帮助你管理一切。从与客人的沟通到入住，再到确保你的住所保持最佳状态，他们都能为你提供保障。这些是值得信赖的当地人，他们对你的地区了如指掌，在你专注于你自己的主角角色（无论是什么）时，为你的客人提供热烈的欢迎。

你知道我喜欢 Airbnb 上的托管如何帮助你将你的房屋（你已经拥有的资产）获利。这是一个圣杯。作为 Airbnb 的长期粉丝，我一直告诉所有认识的人，他们也应该做房东。但是我的一些最忙碌的朋友都被托管的整个想法压垮了。但是由于新的联合主持人服务，他们终于注册了。

因此，如果您有第二套房产或即将进行长途旅行，并且在您不在的时候需要一些帮助来托管，您可以雇用联合主持人来为您完成这项工作。在 Airbnb.com/host 上查找联合主持人。本集由 Progressive 保险赞助播出。你有没有想过更换保险公司，看看是否可以节省一些现金？Progressive 让您在捆绑房屋和汽车保单时轻松查看是否可以节省费用。请访问 Progressive.com 进行尝试。

Progressive 意外险公司及其关联公司。潜在节省金额会有所不同。并非所有州都提供。我是妮可·拉平，是唯一一位不需要字典就能理解的理财专家。是时候进行一些理财康复了。

今天《理财康复》这一集由美国银行赞助，所以我有一些好消息，根据美国银行最近的一项调查，Z 世代和千禧一代实际上对他们的财务未来感觉良好，虽然我们喜欢良好的信心提升，但我更喜欢行动，因为对财务未来感觉良好并不意味着什么，除非你要做一些事情来实现这个未来。

所以今天我邀请了一位你可能认识的理财康复者。她最近经历了一些重大的生活变化，现在想知道开始积累财富的最佳时机是什么时候。剧透警告，现在就是。我与美国银行合作制作本集，向您展示如何使用美林开始为您的未来投资。但不要只听我的，让我们分解一下。

摩根·拉沃伊，欢迎来到《理财康复》。非常感谢你。感谢你的邀请。不是第一次。不是第一次。不，我以前来过这里。多少次？所有方式都来过一次。但作为来电者、听众，多少次？也许三次。这可能是我的第四次。听起来对吗？是的，我们需要给你一件夹克。

我想让我们回顾一下。我们怎么认识的？我是你的制片人。我和你一起制作这个节目。我们从 2021 年就开始一起做这件事了。所以这就是我们认识的方式。但我也听《理财康复》。我

我关注，我按照你告诉理财康复者做的事情去做。我是一个 OG 理财康复者。我想说，我可能是第一个理财康复者。我认为你是。我认为你甚至在节目叫这个名字之前就是一个理财康复者。是的。你最初想把它命名为《理财秀》。哦，是吗？我忘了。我确实喜欢字面上的命名约定。这是一个好名字。你今天有一个问题。太令人兴奋了。我有。所以……

就像你说的，我最近生活中发生了一些变化。我结婚了。这是最重要的一件事。今年我也要 30 岁了。所以这是一个我比以往任何时候都更多地考虑财务规划的时期。感觉现在是认真对待的时候了。自从我和我丈夫有了联名支票账户后，感觉更严肃了。所以确实感觉多了一层……

你知道，责任。所以我的问题是，现在是我开始考虑积累财富的正确时机吗？是的。是的，当然。好的，太棒了。结束。没问题。

顺便说一句，欢迎加入这个大家庭，杰克。也祝贺你们。你们有联名支票账户，作为一名 OG 理财康复信徒，是你的、我的和我们的情况吗？是的。是的。我有我的账户，这只是我结婚前用的账户。所以就像一个月前一样，一样。然后杰克有他的……

单独账户。然后我们几周前刚开了一个联名账户，我们现在存入的只是朋友和家人给我们的结婚礼物。你们打算如何使用这个联名账户？我们一直在进行美元成本平均化投资股市。我们还开设了一个联名经纪账户。所以我们可能已经投资了一半

到目前为止，在市场上。其余的，我不知道我们打算怎么用它，因为我们各自的账户里都有足够的钱来支付一半的房租等等。

我们可以潜在地投资联名账户中的所有东西。这些只是我们需要弄清楚的问题，以及我来到这里的原因。我们应该怎么做？好的，里面有多少资金？你们赚多少钱？我们应该说非常幸运。我们的父母每位……

给了我们一份结婚礼物，他们说我们可以用来举办婚礼或用于任何我们想要的东西。所以我们决定只和我们的直系亲属举行一个非常小的婚礼仪式。所以总共有 8 个人。所以我们几乎保留了我们收到的所有礼物

从他们那里以及从大家庭那里收到的东西。所以我们账户里有 40,000 美元。所以我们现在有 20,000 美元投资，20,000 美元在支票账户中，我们还没有决定现在要做什么。好吧，让我们来弄清楚。

在我们开始之前，让我们谈谈你目前的财务状况，好吗？让我们开始吧。让我们开始吧。你觉得你是量入为出，还是低于你的能力范围，还是高于你的能力范围？根据美国银行的数据，95% 的 Z 世代……

你是，千禧一代，我是，说他们量入为出。你属于哪一类？我认为我是。我应该有一个更好的预算，但我没有。所以这将是我真正能够判断我是否量入为出的一种方式，这将是我的目标。但我每个月都能存钱，每个月都能存钱和投资，这让我感觉自己做到了。所以我觉得我量入为出，并且对自己的消费方式感到满意。

现在这 40,000 美元，这是你的资金……

主要用于什么？房子，孩子。我知道。只是未来。我真的不知道。我认为我思考这个问题的方式是，这笔钱最重要的是我想把它变成更多的钱。这不是我为任何特定目的而储蓄的钱。我们在纽约租房。我认为我们不会

在这里买房子。我很高兴在这里租房。我喜欢当房客。我喜欢有房东。我认为权衡在纽约拥有房地产的利弊后，我现在当房客更有意义。然后我们计划生孩子，不是在未来三年内，但就像我说的一样，储蓄是

可能是个好主意，因为养孩子似乎很贵，我不知道，你告诉我，当然，当然，好的，所以我假设你已经用复利计算器计算过这笔钱了，或者你不喜欢为你自己做你工作中做的事情

我不太喜欢。这太有趣了。我知道。而且我，而且我应该。因为你多久会为了这个节目而使用复利计算器？为了这个节目，一直都在用。但我认为，因为我想，我和杰克谈论了很多钱。

但我们没有目标。现在到底发生了什么？说清楚，就像你是一位最有条理的制片人。谢谢。

员工，人类，就像每件事都有一个电子表格。每件事都有一个计算器。我的意思是，我们甚至有我们自己的专有计算器。对此我感到非常惊讶。我知道。贾里德和我一直都在使用复利计算器。我很惊讶你们比我们酷。你们是更好的费尔德曼家族。我们都有相同的姓氏。好的，你们还没有使用复利计算器。

不，我们没有。在你的空闲时间。我们没有。我认为部分原因是我们没有认真讨论过，

五年后我们想住在哪里。我们谈论过孩子。所以这并不是一个问号。我认为如果我们对某个日期有特定的目标，我们会更认真地对待它。我们没有，我们没有。所以我们应该，当你听到“财富积累”这个词或短语时，你会想到什么？

一大堆事情。我认为有一点冒名顶替综合征，因为我不是出身于富裕家庭，

还有一点内疚，因为我也不是出身于富裕家庭。但这也是立即想到的两种不好的事情。但也有好东西。就像我感到非常幸运、感激和充满力量。所以所有这些好东西也是。但也有一点，是的，就像内疚和冒名顶替综合征混合在一起。你为什么感到内疚？你做了什么？我妈妈在我这个年纪的时候，年收入是 35,000 美元。

她生下了我。所以感觉就像，我不知道，我的，我的妈妈非常努力地养活我，她帮我支付了大学学费，我没有债务。我只是对此感到有点内疚。你知道，我努力工作。你没有做错任何事。

内疚意味着你犯了一个错误。羞耻意味着你是一个错误，你绝对不是。但我理解有时感觉是这样。但你没有做错任何事。是的。是的，这是真的。我想这几乎就像，感觉更像是幸存者内疚，就像，我没有做错任何事，但我比她更幸运，或者比她拥有更多机会，尽管她做了所有事情。

她努力工作，你知道，同样努力。那么这如何影响你对财富积累的看法？你想做得更多吗？你想存更多钱吗？或者你感到受阻，并且有点被困住了

周围。是的，我认为这可能就是为什么我有点，为什么我很少为自己使用复利计算器。我认为这可能导致了一些回避行为，避免谈论长期规划。需要明确的是，我不认为每个人，你知道，我不惊讶每个人都没有在空闲时间使用复利计算器，需要明确的是。这只是针对你，因为我知道你通常会花多少时间

通常。是的。不，这是一个很好的观点。我认为每个人都应该，但是，当有人说“不，事实上，我最近没有使用复利计算器”时，我从不感到惊讶。所以这不是你必须做的事情，但有趣的是，你对工作中所做的事情以及你对投资复利有多么投入之间存在这种障碍

然后为你自己，或者它就像一个障碍。是的。是的，很奇怪。我从未真正想过这个问题。我在这里深入探讨了。那么我们应该解除封锁吗？我很想解除封锁。好的。所以对你来说，有没有一个数字让你感觉自己富有或不富有？

你有没有一个神奇的数字，你认为我富有？我的意思是，这将与统计数据不同，因为这些东西非常个人化。是的。我认为我想做但还没有做的事情是考虑如何——

积累财富，让我的孩子可以上他们想要的任何大学，而不必担心经济援助是一个重要因素。所以我还没有真正考虑过，你知道，当我上斯基德莫尔学院的时候，学费每年是 60,000 美元。现在可能更多了。所以我认为对我来说，有用的事情是，考虑一下，好的，所以对于一个孩子来说，大约是 240,000 美元，我们可能会有，我不知道，一个或两个。所以有了这些储蓄，我认为这将是一个好目标。

好的。储蓄，储蓄，并且不要让它成为我们的全部积蓄，就像储蓄的方式一样，我们可以把它花在教育上，我们不必，你知道，卖掉我们的房子，或者像，我们可以继续过我们想要的生活，但也可以把这笔钱花在孩子的大学教育上。好的。所以对你来说，就是能够支付 100% 的大学学费。让我们假设一下，

如果按照今天的美元计算，我们说的是 500,000 美元。我认为这是一个好的开始。我们对什么会让你感觉富有有一个大致的数字。杰克对此怎么看？有什么事情让他感觉富有，还是他为了钱而来，所以有所不同？我认为对他来说有所不同。我认为他可能会有一个更高的数字。

然后我会。不是为了做任何不同的事情，而是为了把它存入银行。就像他不想买豪宅或去疯狂的度假或任何具体的事情一样。我认为对他来说，更多的是像，我知道我的净资产是 X，这让我感觉自己富有。有趣的是，你……

在这方面有一些障碍，就像你对理财康复的了解和你为自己进行的理财康复之间一样，但你正在把你的钱投入到我们在节目中谈论的地方，你正在投入你的钱，你正在进行美元成本平均化，也就是你知道，把你的全部资金投入，并尽量不要试图预测市场，并将其分成不同的部分，

这样你就能获得一段时间内价格平均值，因为我们想低买高卖，而不是相反，但我们不知道低点在哪里。我们不知道最高点在哪里，因为这是你第一次真正投资。对吧？是的，当我开始和你一起工作时，我开始投资。

我在以前的工作中有一个 401k，但我不知道它在做什么，或者它意味着什么。所以即使那像技术上是一种投资，我也不会真正算在内，因为我没有设置账户，或者不知道它在做什么等等。所以我认为这很有趣，因为虽然我正在做一些所谓的“正确的事情”，但我并没有像我认为的那样有策略地思考它。而且我

现在可能是开始这样做的时候了，尤其因为感觉我有一种更大的责任感和责任感，因为我现在有一个联名账户，就像这是你知道的，为两个人和一个家庭进行财务规划，所以我需要更周到，因为即使我没有无所事事，我也

可能应该更明确地设定我的目标，并更多地使用复利计算器。所以事情是这样的。财富积累不是关于一个神奇的解决方案。这是关于一致性。听起来你和你的丈夫现在都致力于在储蓄和投资方面保持一致。所以我想我们今天已经讨论了很多，亲爱的摩根。我会说——

第一步是共同制定一些非常明确的目标。目标有价格标签。所以首先，你知道，确定你想要的生活，然后反向工程以找出如何获得过这种生活的钱。我知道有些人有一些神奇的数字，只是让他们感觉良好，没有其他原因。也许这也是一部分原因。

我知道可能有一些数字让你感觉非常好。考虑一下，确定你的目的地，这样我们就可以反向工程如何让你到达那里。这足够了吗？然后也许，嗯，

你对感觉足够的东西标上数字，这样就不会那么情绪化了，因为听起来好像有一个我没有足够的情绪成分。是的，我认为这一切都感觉非常可行，而且感觉很好。

我不知道。它只是，它只是感觉有道理。我觉得我甚至没有意识到，因为我觉得我正在做正确的事情。我没有意识到我也以一种有点盲目的方式在做这件事。所以我认为这些步骤并不令人害怕。它们感觉非常合理。而且我觉得它们可以激励人，就像你说的那样，像，

让我对财富积累更兴奋，它不是一个肮脏的词。绝对不是。这非常令人兴奋。你很早就开始了。你一直在做我们在节目中一直谈论的很多事情。周围有一些障碍，但我认为人们不听从自己的建议是很正常的。所以这是一个很好的提醒，你

让你的财务卫生状况良好。先戴上你的氧气面罩，甚至在帮助我们的听众之前。是的，这是一个很好的观点。

那么你对开始有什么感觉？我感觉很好。我和杰克今晚将和他的妈妈一起吃晚饭。否则我会说今晚我们会谈谈。所以我们可能会在周末谈谈。周末，我们一直在考虑出去吃晚饭，因为这是我们结婚近一个月的纪念日。哦，我的天哪。

听着，我的意思是，我结婚还不到一年，所以我有什么资格说话？对我来说听起来像是一顿完美的晚餐。今天的建议是，你可以直接存入银行。如果你正在等待开始积累财富的完美时机，请不要这样做。你开始得越早，你就会越好。如果你正在寻找合适的工具来帮助你储蓄或制定计划，请查看美国银行。

美国银行是一站式商店，您可以在一个地方获得指导、工具、解决方案以及查看您的美国银行账户和美林投资账户。要了解更多信息，请访问 bfa.com/financialnextsteps，我已经在节目说明中添加了链接。

经纪服务由美林证券公司提供，美林证券公司是一家注册经纪自营商、注册投资顾问、SIPC 成员，也是美国银行公司（FDIC 成员）的全资子公司。Money News Network 表达的观点和建议是独立的，未经美国银行公司认可。《理财康复》是 Money News Network 制作的节目。我是你的主持人妮可·拉平。《理财康复》的执行制片人是摩根·拉沃伊。我们的研究员是艾米丽·霍姆斯。

你需要一些理财康复吗？老实说，我们都需要。所以请将您的理财问题发送电子邮件至 moneyrehabatmoneynewsnetwork.com，以便有可能在节目中回答您的问题，甚至与我进行一对一的干预。并在 Instagram 上关注我们 @Money News 和 TikTok 上关注 @Money News Network 以获取独家视频内容。最后，谢谢。不，说真的，谢谢。感谢您的收听和投资自己，这是您可以做的最重要投资。