Winning Financially in 2025: Setting Yourself Up For Retirement
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嘿，大家好！如果你和我一样，新年里有很多事情要做。你需要计划大学同学聚会，预订感觉上有一百场目的地的婚礼旅行，还有一个健身会员卡，只需要使用一两次。好消息是我们的赞助商NerdWallet在这里帮你解决一件事，那就是找到最好的金融产品。

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理财修复者们，你们知道我一直致力于增加收入来源。而我最喜欢的增加额外现金的方法之一是在Airbnb上做房东。但是当我推荐在Airbnb上做房东时，有些人告诉我他们会被房东的想法压垮，或者如果他们想把他们的投资房放在Airbnb上，但他们全职住在全国各地，他们会觉得太复杂了。我的意思是，你不可能每次都需要为客人更换床单时都来回奔波。如果这些想法一直阻碍着你，那么我有一些

好消息要告诉你。Airbnb已经推出了一个合伙房东网络，这是一个由经验丰富的、高质量的当地房东组成的网络，他们可以照顾你的家和你的客人。

合伙房东可以做你没有时间做的事情，比如管理你的预订、与客人沟通、在房产处提供支持，甚至为你创建房源信息。当我做房东时，我一直希望我的房子看起来像《建筑文摘》一样令人惊叹。但是由于我太忙了，准备房子总是感觉很仓促。所以我一定会找一个合伙房东，

专门从事清洁和布置以及所有美好的事情。总而言之，我正在与一个合伙房东匹配，这样我仍然可以赚取额外的现金，同时也能让自己轻松一些。你也应该这样做。在airbnb.com/host上找到一个合伙房东。我是妮可·拉平，是唯一一个你不需要字典就能理解的理财专家。是时候进行一些理财修复了。我知道我们有。

嗨，我是摩根，节目的执行制片人。正如你所知，本周我们将播放那些能够帮助你实现2025年财务目标的理财修复剧集。今天的剧集是关于退休储蓄的。请欣赏。

在金融领域，退休是一件非常重要的事情。所以在《理财修复》节目中，这也是一件非常重要的事情。当然，我已经在节目中介绍过它了，例如第136集《秘密获得罗斯账户的方法》和第63集《选择你的战士：401k还是罗斯IRA》。但制定成功退休计划的第一步是知道你实际上需要多少钱。

理财修复者玛拉想知道究竟该如何做出预测。她是这样说的：嗨，妮可。我叫玛拉。在听了《理财修复》节目后，我准备认真规划退休了。我开始向我的401k账户缴款，但我不知道我是否缴款足够，因为我不确定我应该为退休储蓄多少钱。

我怎么知道够不够？非常感谢。喜欢这个节目。在我的即将出版的新书《独立女性》中，玛拉，我概述了三个财富等级，但我会在它出版之前给你一个简短的预览。这是第一个。我亲切地称之为“足够富有”，你的基本开支在没有额外开支的情况下得到满足。想想糙米和豆子饮食。这是第二个。

如果你觉得最好保持你目前的生活方式，偶尔会有额外的开支，比如外出就餐或给自己买一些漂亮的东西，我们都会这样做，那就是适合你的“相当富有”的生活。退休后“相当富有”可以让你舒适地生活，并有一些额外的享受，但不会考虑大量的未来增长。这是第三个。

最后但并非最不重要的是，“超级富有”等级，这意味着拥有比你能合理消费更多的钱，也就是“土豪”级别。你可能已经对想要哪种生活方式有了一些感觉，但下一步是计算一下你需要储蓄多少钱才能实现这种生活方式。对于你退休后想如何花钱，没有一个正确的答案。

唯一可能出错的方法是根本不考虑退休储蓄。你的计划可能会改变，也会改变，但对你的目标有一个现实的认识，是找出如何实现目标的唯一方法。所以让我们制定你的退休路线图。为此，你需要一种书写工具，一支笔，一张纸，你电脑上的一个Word文档，任何你手头有的东西。为了

首先，我们将规划出你每年需要多少钱才能过上“足够富有”的生活。为此，写下你基本预算中的所有每月支出。这些是你绝对必要的支出，不多不少。我说的是住房、糙米和豆子、水电费，必需品。列出清单后，将你每月预算中的所有支出加起来，瞧！你有了这个。

“足够富有”的类别。现在将这个数字乘以12，你就会得到你每年的“足够富有”预算。请把你的书写工具放在手边，因为我们将再进行两次同样的计算。兴奋起来吧。接下来，让我们找到你“相当富有”的生活方式的年度支出。为此，你应该取你最低限度的“足够富有”预算，然后添加一些额外的，额外的层次。对于这一步，列出一些中等水平的财务享受。

偶尔外出就餐，注册一个高档健身房会员资格，任何你认为好的东西。

然后将这些额外费用加起来，再将这个数字乘以12，这样你就可以得到你“相当富有”的生活方式的年度额外费用。然后在此基础上，加上你“足够富有”的年度支出，就可以得到你“相当富有”的总预算。我是不是让你看到我做了什么？你的“相当富有”预算将是你的“足够富有”预算加上一些“相当富有”的额外费用。明白了吗？

明白了？很好。现在让我们计算“超级富有”的年度预算。在这里，我们将用你所能想到的最大额项目来做白日梦。同样，我们最终会在这里做一些分层。要找到你的“超级富有”总预算，你需要取你“相当富有”的年度支出，然后加上所有

所有你能想到的其他年度支出。度假屋、游艇、一队水上摩托艇、一个刻有你名字的大型纪念碑。说真的，放开胆子去想。现在估计一下，你认为每月需要花多少钱来维持这支水上摩托艇队。老实说，有些事情完全在你力所能及的范围内。如果你考虑一下你想要的精神，也许这并不坏。

买一队水上摩托艇，但也许是一年在湖边租一辆。然后你就知道该怎么做了。将每月总成本乘以12。现在你应该有三个数字了。你的“足够富有”年度预算、你的“相当富有”年度预算和你的“超级富有”年度预算。我们还没有

完全结束，因为这只是你预期一年内花费的金额。记住，这是我们所说的退休预算。你不会工作。这就是重点。所以你不会有任何收入。因此，你的下一个任务是计算你需要总共储蓄多少钱才能在整个退休期间维持你的生活方式。你可以通过取你“足够富有”的年度总额来做到这一点，

“相当富有”和“超级富有”等级，并将这些数字乘以你预期退休的年数。通常情况下，当我指导人们计算他们的目标退休储蓄时，我建议他们预期在退休后度过20年的非工作时间。其他理财专家建议预算30年的非工作时间。说真的，这是一个个人的决定。我知道你可能会想，

哎呀，警告我们一下再谈到我们的死亡率。我明白。没有人想考虑我们还剩下多少时间。但这确实是退休房间里那头大象。在《理财修复》节目中，我不让那头大象不被承认。

小飞象可以找个座位，加入我们在储藏室里的其他人。你算了吗？我将为三个级别的退休财富抛出一些数字，但你的数字可能看起来并不完全像这样。我只是要做出一些有根据的猜测，这样我们就可以谈论具体的数字了。让我们从“足够富有”的水平开始。

美国的家庭收入中位数大约是税前每年63,000美元。平均年度支出率，即你每月和每年的支出，大约是这个数字的一半，即30,000美元。如果我们根据美国人的平均需求来看，那就是

20年乘以每年30,000美元，我们得到600,000美元。我们需要在退休后过上“足够富有”的生活。现在让我们继续讨论“相当富有”。为了这个例子的目的，我将使用67,000美元的数字作为退休后的目标年度支出，因为这是美国的平均工资。这意味着你需要有120万美元才能

过上“相当富有”的退休生活。最后，让我们看看我们的“超级富有”选择。如果你想变得“超级富有”，你的年度支出大约是10万美元，那么你需要争取大约200万美元，才能像我们的超级老太婆守护神贝蒂·怀特那样度过你的余生。

对于今天的励志演讲，你可以直接存入银行。听着，在今天的剧集中，我们面对的是音乐。好吧，是数字，但我们会以一些音乐结束。我们也以一些音乐开始，这绝对是考虑退休规划时最难的一步。计算数字可能会让你意识到，你所设想的退休生活比你实际想象的需要更多努力，或者你可能需要缩减规模。情况可能如此，但我并不确定。

但也要记住，在听了节目之后，你不会只有一个退休资金来源。我并不是说你必须赚到200万美元才能在退休时拥有200万美元。你可以赚……

请放心，你在这里参加《理财修复》节目，这让你处于正确的位置，可以整理好你的退休事务。