Are You Ready To Go Scorched Earth on Your Debt?
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是的。你好。嘿,你好吗?哦,嗯,好的。所以,我打电话是因为,嗯,嗯,我的前夫和我买了一套,嗯,联排别墅,让我们的孩子们在大学期间居住。然后四个月后我申请了离婚。我们的离婚是最终的,但在离婚中,他们没有分割财产,因为,嗯,我的大女儿在产权和抵押贷款中。嗯,

之后,我不得不找一个房地产律师。我们现在已经到了这样一个地步:我们达成了一个法律协议,让我前夫对房产进行再融资,并把我从房产中剔除。或者如果他到3月1日不这样做,我们就卖掉它。但这......

是有争议的。我的问题是关于我女儿的。他告诉我的女儿,她必须参与房产的再融资。我只是想给她提供正确的信息,以确保她未来的财务安全。如果她参与这套60万美元房产的抵押贷款是一件好事。她在上学吗?

她是大三学生,她也是一名房地产经纪人,她每年大约赚5万美元。是的,这根本不在同一个计划中。这是一笔60万美元的抵押贷款。我知道。她被你和你的前夫支付抵押贷款人为地支撑着。是的,她不应该参与其中。对。是的,不。我不知道为什么她会参与其中。对。

这就像你们在为她的宿舍付费一样。只不过它不是宿舍。它恰好是一套你们父母决定为自己购买的公寓。是的。因为将会发生的是,他会生气,或者会发生一些事情。他会停止支付。而一个21岁的大学毕业生将背负50万美元的抵押贷款。是的。她会被取消抵押品赎回权。她负担不起。

是的,这就是我的想法,但他向她声称,并告诉她,我们签署了一份法律协议,她必须参与再融资。她没有签署任何东西,是吗?

她没有。我的律师说,就是这样,他说她不是和解协议的一部分,她的签名承认她知道这件事发生了,但这并没有把她约束在和解的任何条款中。那么,是谁的名字在契约上,是谁的名字在抵押贷款上?我们三个人的。哎呀。所以,你能给予这个年轻女子最好的礼物就是,和她坐下来说,你需要为自己找个公寓住。

并摆脱这件事。是的,我认为她可以负担得起自己的伴侣,我认为她正处于人生的这个阶段,她可以并且想这样做,但她的弟弟妹妹也想要住在这套联排别墅里。这在他们和他们的父亲之间。我知道。我会摆脱这件事的。到目前为止,这并不是一件好事。一年后也不会是一件好事。顺便问一下,你为什么申请离婚?经济原因。因为他不是一个有品格的人吗?不。

是的,因为他总是这样对我,我浪费了我很多私人的钱。所以这就是我为了经济原因离开的原因,我们总是陷入这种情况,我和我的家人不得不花钱才能摆脱。所以我们在这里称之为财务不忠。没有理由认为他会突然开始在这种完全相同的事情上,对其他人表现出有品格和正直的行为。他只是在寻找下一个受害者。你笑了。

我同意。我们有这个法律协议,他必须在3月1日和12月15日之前进行再融资。我收到了一封来自产权公司的电子邮件,他现在想承担抵押贷款。

因为我肯定知道,他会节省很多利息。是的,但你必须摆脱这件事,你的这个孩子也需要摆脱这件事。是的,我已经花了1万美元。他甚至负担得起吗?如果他承担抵押贷款,而只有他一个人,他会把它租给街上一个陌生人,按市场租金出租,还是怎么样?他的计划是什么?对。我不知道他是否真的合格。我认为这就是为什么他需要我们的女儿来帮助他合格。好吧,他不能强迫她这样做。是的,这是掠夺性的。告诉你的女儿,请不要这样做。

我知道我试过了,但是,是的,他非常有说服力。他一直有租客进进出出,但无法留住租客。甚至有一次,租客是一个前科犯,他没有进行背景调查就和我的两个孩子住在一起。我知道,但是听着,听着,你正在循环讨论你已经做出的决定。

是的,我同意。就像你一直在对自己讲述同一个故事,关于他一次又一次地搞砸了,一次又一次地搞砸了,一次又一次地搞砸了,这是你选择在这里现在就痛苦的原因。不要再那样做了。你能做的是影响明天发生的事情。你可以和你女儿坐下来说,从经济角度来看,这是一笔糟糕的交易。你将要承担60万美元的抵押贷款。你的父亲,你爱他,他是你的父亲,我不会说他的坏话,但事实是,他不擅长财务方面的事情。

所以我将以你母亲的身份告诉你,请不要把自己与60万美元的抵押贷款联系在一起,尤其不要与一个正在逼迫你做你负担不起的事情的人联系在一起。这不是父母的事情。这是一个数学问题。他正在利用她作为这个计划中的棋子。如果她知道所有这些后,仍然选择继续这样做,那么她自己就要承担后果。没错。当他意识到一个21岁的人无法帮助偿还这笔抵押贷款时,他将不得不处理这件事。对。

你可以告诉她,你已经长大了。你可以做你想做的事情。我会陪着你。当事情出现问题时,你可以打电话给我,你可以对她微笑。是的,我同意。或者你可以说,你一年赚5万美元,去租个公寓吧。我知道你是妈妈,你爱她,她现在,20岁?现在21岁。现在21岁。所以你正处于那种奇怪的、糟糕的、笨拙的/非常棒的过渡时期,你开始停止告诉她该做什么,你开始只是坐在餐厅对面和她坐下来说......

我会尝试运用影响力。我爱你。这就是我会做的。或者这就是我所做的事情,这是错误的。所以我们现在在这里。是的。这就是我打电话给你们的原因,因为我不知道该怎么办。我已经尝试过这些方法了。而她父亲非常有说服力,她想帮忙。我明白了。他是一个非常好的孩子,但是......

好吧,她是一个从小就讨好别人长大的孩子,因为她不得不这样做。是的。是的。我能告诉你的另一件事就是,让她和你一起计算一下数字。是的。如果她走上这条道路,这将不是她最后一次帮助她父亲摆脱困境。她将以艰难的方式学习,这很可能会长期破坏他们之间的关系。我看不到一个世界,在这个世界里,事情最终会完美地结束,而他们对经济上发生的事情都感到满意。没错。

我同意。是的。让我这样说吧,George,对所有,不是对你,而是对所有父母来说。是的。如果你曾经,曾经不得不动用信贷,在你孩子的名下刷信用卡,让他们坐下来,并试图说服他们利用他们的成功,他们的财富作为你正在实施的某种计划中的棋子。

你是一个卑鄙的人,你需要停止。那是你的孩子。那是你的孩子。如果你想用你的钱做蠢事,如果你想用你的品格做蠢事,没有人能阻止你。这是美国,你是一个成年人,除非你不违法。不要仅仅因为你有自尊心就将你的孩子拖入这些事情中。你可以用你毁掉他们。请不要观看一些Instagram短片或TikTok,他们在上面说,只要在他们上大学的时候为你的孩子买一块房产。这是一个财富秘诀。

这就是另一面发生的事情。人际关系破裂了。这里没有财富秘诀。不要这样做。让你的孩子和七个室友一起住。大学里就应该是这样。上帝保佑。这是Ramsey Show。

好的,这是残酷的事实。你们的投资资金可能会落入你们不同意的公司的口袋里。人们不知不觉地将钱投入到与他们的核心价值观不符的技术巨头和家喻户晓的品牌中。但这里有一个好消息。Timothy Plan处于圣经责任投资的前沿。这意味着Timothy Plan使用一种策略,让投资者追求有竞争力的回报

我们下次再见。

TimothyPlan.com。投资包括风险,包括可能损失本金。在投资之前,请仔细考虑在TimothyPlan.com上提供的招股说明书或概要招股说明书中包含的基金投资目标、风险、收费和支出。投资前请仔细阅读。共同基金由Timothy Partners LTD发行,ETF由Forsyth Fund Services LLC发行。

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感觉很好。我只有一个关于投资的问题。我想知道每月分配15%的最佳方法。我最近刚刚辞去了工作,在家陪伴我的儿子。恭喜。是的,是的。非常感谢。我们从去年秋天开始就摆脱了债务,还清了一笔学生贷款。太好了。

剪掉了信用卡。我们有EveryDollar Premium。所以我们非常严格地遵守预算。但是我的丈夫通过他的雇主投资了7%。然后我们俩都有......你打断了我的话。你们俩都有什么?

哦,我们俩都有我们贡献的储蓄。我们只是不确定去哪里。我们已经为此贡献了大约五年时间,然后我们为我的儿子开设了一个托管账户和一个529计划。所以只是想弄清楚同时处理所有这些事情的最佳方法。

同时。好的,所以你处于4-5-6阶段。我们需要将15%的收入用于退休。这是优先事项。我们将首先戴上自己的面具。除此之外的任何东西都可以开始用于孩子的大学基金,除此之外用于抵押贷款的额外费用。那么,你们现在是否正在投资15%的家庭收入?我们还没有完全考虑过这个问题,因为我们一直在做的是向儿子的账户投入一点,向Roth账户投入一点。

因为我们刚刚开始这段旅程,显然是一个单收入家庭。好的。那么你们的家庭收入是多少?是,我们每月带回家约3600美元,我还有一份1099的在家工作,但这非常不稳定。我一个月可以赚300美元。我一个月可以赚1000美元。好的。所以带回家的工资大约是每年43000美元。他的总收入是多少?

呃,是66000。好的。所以是66000美元。所以如果我们采用这个数字,现在我们将进行计算,好的,15%是9900美元,这意味着你们每個月都应该投资825美元。以下是如何过滤它的方法。使用此策略。匹配优于Roth优于传统。他通过他的雇主有匹配吗?是的。太好了。除此之外,他通过他的雇主有Roth选项吗?不。

我不知道,但我们每个人都通过我们自己的财务顾问拥有Roth账户。好的,所以你有一个Roth IRA。你现在作为一个非工作的配偶,拥有一个配偶IRA。所以你可以为此做出贡献。好的。

这需要更改为配偶账户吗?我会咨询你的顾问,看看实际账户是否需要更改。但就法律而言,我想让所有全职家庭主妇都知道,只要另一位配偶有收入,她们仍然可以选择通过IRA进行投资。所以这是一个很酷的技巧。但是你的收入不会让你走得太远。我的意思是,你知道,9900美元,这将最大限度地利用IRA,其中一个,你将获得匹配。你可能会在那里结束。

好的,完美。所以我们不必担心将其投入两个账户,Roth IRA。这实际上并不重要。你知道,在一个Roth账户中存入5000美元。假设你在一个账户中存入5000美元,在另一个账户中存入5000美元。如果你在一个账户中存入1万美元,如果你以相同的方式进行投资,你将获得相同的回报率,相同的美元金额。

明白了。所以从战略上来说,这并不重要,你知道,我们要填满这个还是那个。所以除此之外,超过15%之外,我喜欢将钱存入529账户的想法。然后你们有抵押贷款吗?是的。大约每月1000美元。好的。我猜你可能除了投资和支付所有账单之外,没有太多的额外空间来支付抵押贷款。

正确。是的。好的。所以我的目标是,我们如何增加收入,以便我们有余地投入更多资金用于大学和抵押贷款?这是你的下一个目标。一旦你完成了15%的目标。如果你们无法达到15%,账单太紧,我们需要削减一些开支并增加收入才能达到目标。好的。好的。明白了。然后,嘿,我想代表你问George一个问题。可以吗?好的。

是的。所以George,我,我们,我们经常在节目中说,嗯,你需要这样做,你需要那样做,但有时我认为人们听到的是,你需要立即做到这一点。

所以,告诉我我是不是疯了,但在这种特殊的家庭情况下,他们有偿还房屋的目标,他们有充分资助这些529计划的目标,他们想投资15%,而他们提出的另一个家庭价值观是,我们想要成为单收入家庭,对吗?所以,在今年的第一年里,我们可能会......

咬紧牙关,坚持下去,我们不会有很多额外的钱,但目标是妈妈和宝宝全职在家,看看事情会如何发展,然后我们开始,也许丈夫可以多做一两个班次,但随后你开始意识到这是我们的现实

然后你开始说,好的,我要接一些其他的班次,或者也许当宝宝两岁的时候,我们可以做一些兼职工作。但感觉上你不需要同时做所有事情,尤其是在你试图驾驭的时候。我们刚刚把宝宝带回家。哦,是的。不,这绝对有季节性。很多人可能会说,嘿,我们现在正在支付托儿费。我们不能额外支付抵押贷款。

这可能是未来三四年里的现实。但我认为重要的是坐下来说,好的,如果我们不这样做,那就是四年没有进展。这对我们来说值得吗?如果是这样,四年我们只能每月约会一次。或者我们不能去度假,但我们将资助退休金。对。所以这,Lane Norton总是说,一切都是交易。对吧?一切都是交易。所以-

一个人待在家里真的很重要。在家教育孩子们真的很重要。酷。它比度假更重要吗?因为如果你们进行这种有意的交易,你们五年后不会醒来并说,我们从未去过度假。你们五年后醒来会说,我们做出了一些牺牲,因为这些事情对我们很重要。我认为正是这种缺乏意图和这种缺乏理解。对这件事永无止境。绝对正确。是的。不,Amanda,你感觉如何?

这正是我们一直在思考的。这显然不是永远的,我会保持我的执照,这样我就可以,不是执照,而是我的证书,这样当我,当孩子们,你知道,上学的时候,我就回去工作,所以是的,这绝对只是人生的一个阶段。我只是想确保我们没有以,你知道,健康的方式节省尽可能多的钱。我喜欢这样。我喜欢。但是,

但是15%是基准。它不是凭空捏造的。我们发现,Dave已经做了30多年了。如果你投资的少于这个数额,那么你退休时可能没有足够的钱,这是一个风险。如果你投资的远多于这个数额,而房子没有还清,大学也没有资助,你的孩子将背负令人难以承受的学生贷款债务,而你将在未来30年内背负抵押贷款。所以这是一个平衡。我们发现,如果你投资15%的收入,对大多数人来说,直到房子还清之前,你将拥有

至少一百万,可能数百万美元的养老金。所以这是一幅美丽的图画,特别是对于像这样的年轻家庭来说。这是一个很好的方法。但你是对的,John。这是婴儿步骤中艰难的一部分。一旦你摆脱了第一步到第三步,因为我们发现第一步,30天,砰。第二步,摆脱债务,18到24个月。第三步,获得紧急基金,6到12个月。

太好了。你可以在两年半内完成所有这些。然后是第四、五、六步。这是永远的。这是一段17年的旅程,伙计。我们如何平衡它?一位伟大的神学家曾经说过,成为基督徒最糟糕的部分是每天都是如此。就像你永远无法记住创世纪的全书,然后说,我很好。就像,酷。你星期一照顾无家可归的人了吗?

对吧?你星期二照顾了这些人,为社区里的寡妇服务了吗?对吧?它永无止境。或者一个家伙在交通中超车,你呼气,你祈祷,你说,希望这个家伙在他妻子去世前到达医院。我没有对他竖中指。你会说,我正在变得更好......然后下一个对你竖中指的人,你必须重新做整个事情,对吧?所以运动也是如此,饮食也是如此,做一个好配偶也是如此,你的钱也是如此。有一个时刻你会意识到,

哦,这将是我们余生的每一天。如果这令人沮丧,欢迎。对我们所有人来说都是如此。对我来说,对George来说,对我们所有人来说都是如此。欢迎来到人类世界。我认为你完成了第三步,你会有一种感觉,好的,现在我们不必再考虑它了。就像,不,你必须在余生中考虑它。这很糟糕。但至少你在考虑未来,而不是为过去买单。没错。这是一个不同的问题,一个更好的问题。是的。但你必须始终有意识。

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我今天过得还不错。你能听得清吗?是的,我们听到了。完美。好的,然后。完美。你的问题是什么?所以我想获得一些关于如何开始偿还学生贷款的绝佳创业建议。我25岁,我即将成为一名持照治疗师,并且

在21岁到23岁之间,不幸的是,有很多挣扎,到了我可能偷食物或面临无家可归的风险的地步。当我发现退款支票时,我接受了多笔贷款,只是为了靠这些退款支票生活,从4000美元到大约7000美元不等,

现在25岁了,我大约有13.5万美元的学生债务。我还没有大学或研究生毕业,但我想要开始解决这个问题。是的,这曾经是一件非常普遍的事情。在过去几年里,他们已经有所控制,但过去曾经有一批学生出来注册课程,获得贷款支票,然后取消课程。它只会让他们漂流到下一个学期,然后漂流到下一个学期。

所以这是糟糕的部分。你不会喜欢我们的答案的。你将不得不非常努力地工作,并赚很多钱才能还清这些债务。好的。没有,我的意思是,我知道这听起来很烦人。我记得有一次在研究生院,我问了一个进来的人,嗯,你可能也做过,在一个咨询课上。而且,嗯,

嗯,我只是,他是一位专业人士,拥有一个大型成功的诊所。我说,嘿,嗯,你如何在房间里作为一名咨询师赚到六位数的收入?有点冒昧,因为你不应该问这个问题,因为它应该是完全利他的、善良的,而且我免费做。是的。他看着我说,你不会喜欢我的答案的。就像我对你说的一样。我说,好的,请说吧。他说,你必须非常努力地工作,你必须非常擅长成为一名咨询师。

你必须在周日接待客户。你必须在早上6点接待客户,因为那是他们在上班前唯一能进来的时间。你必须非常非常努力地工作。如果你变得非常非常擅长你所做的事情,人们就会付钱让你来帮助他们。我完全同意。这是我一直在思考的一个想法,因为不幸的是,在田纳西州,一名典型咨询师的年薪只有大约5万到6万美元。所以我住在田纳西州。这就是你必须选择的东西。你必须选择不成为典型。

因此,典型的、典型的咨询师遵循着一条特定的道路,而那些是我的朋友。那是我的社区。那是我的世界。所以我一点也不讨厌它。

但是,如果你想让你的头露出云层之上,你必须做一些能让你的头露出云层之上的事情,这意味着你必须做不同的事情。你必须做小组活动。你必须在周日清晨和周六晚上深夜工作。你必须做其他人不想做或做不到的事情。可能在你疗程之间还要做其他工作。完全正确。在你建立客户群的同时,你必须做其他工作。并且不要有足够的傲慢来这样说:“好吧,我是一个持证咨询师。我不做优步。”你必须有这样的想法:“好吧,

我致力于帮助人们,如果我担心如何支付我的账单,我就无法帮助我的客户。所以我将全力以赴地工作,没有工作对我来说太小,我将完成它。然后你会发现你成为了一名很棒的治疗师,因为你开始在早上6点、5点与客户见面。我过去常常在早上6点见客户。那是她唯一能见面的时间。所以我当时想,好吧,我会在那儿。

我绝对喜欢这样。你还需要多长时间才能完成这个项目?我的课程将在5月份结束,然后我将于5月26日至11月2日开始实习。然后你还有几年时间。这是带薪实习吗?不,这是无薪实习,但我已经在另一个治疗中心找到了一份全职工作。那什么时候开始?

薪水是多少?那是11月份开始吗?不。所以我目前正在做一份全职工作,但我的无薪实习将于5月26日开始。好的。所以你将会有一个时期,你必须努力争取并让它发挥作用,因为你正在做全职工作,你正在做一件伟大的事情,你必须获得实习时间才能毕业。然后你必须完成你的3000小时,对吧,在你通过考试之后。是的。你现在赚多少钱?

我每年大约赚42000美元。很好。你在新工作中会赚多少钱?你知道吗?大约也是一样。因为现在,对于心理健康技术人员来说,这正是我工作的薪水。每小时大约22美元。所以经过所有这些学习之后,你会赚同样的钱?你是这么告诉我的,还是我听错了?

好的,对于一名治疗师来说,这最终将真正取决于机构,希望我能够尝试赚取大约55000美元到60000美元。这是我的梦想起点。是的,但这只是在机构里。你还必须在周六、周日、周一早上和周二晚上见客户。

是的。你欠10万美元。赚5万美元的13.5万美元需要十年才能还清,如果你幸运的话。做不到。那不是计划。我希望你在几年内摆脱债务,而不是10年或12年。

所以这意味着,就像约翰说的那样,大幅增加收入,并且不要进一步负债。所以这里有一些你可能会感到震惊的建议。我不会开始偿还你的债务。你的目标应该是止血,不要再负债了。那么你已经完成这个项目了吗,还是你还欠更多?我还没有完全完成。还剩下多少?但是......

我相信,哦,天哪,它仍然是,你在谈论我的学生贷款本身吗?好吧,你欠135美元。你还会为了完成这个项目而申请更多学生贷款吗?不。所以你完成了?我们不再负债了吗?是的。你在生活的其他领域使用债务吗?你有信用卡吗?不,我没有,好吧,我唯一拥有的信用卡是护理信用卡,只是为了带我的狗去他的年度债务预约。好的。

好的。除了学生贷款之外,你没有其他债务吗?没有汽车贷款?我确实有一笔汽车贷款。那是多少?我这里有确切的数字。我的汽车贷款还剩大约1万美元。好的。月供是多少?大约每月350美元。好的。

所以当你准备好还清债务时,当你完成这个项目并且没有承担任何更多债务并且你已经解决了这个问题时,我们就可以开始偿还它了。你将按照从最小到最大的余额顺序进行操作,忽略利率。我猜想所有这些学生贷款,如果你把它们都列出来,你可能会有11或12笔学生贷款。

是的,正确。好的,所以这里不要进行任何合并。专注于攻击最小的债务,无论下一个是什么。如果下一个债务是1000美元,让我们用我们从额外工作中获得的所有额外利润来攻击它。这就是你将如何还清这笔钱的方式,但同样,这将需要更多的收入。好的。

好消息是,我还得到了,我不太知道如何使用它。我确实获得了人生教练和灵性教练认证,也许可以开设另一家副业。这就是我所说的。你必须成为一个,我很高兴你在治疗中心获得该领域的经验。这是你能获得的最好的经验之一。我喜欢它,因为你将能够与

富有的客户和没有钱的客户互动。你将能够看到所有人,对吧?你可以了解系统的工作方式,你将能够与一流的医生、心理学家和糟糕的咨询师一起工作。你将看到所有人。这太棒了。但是是的,你必须使用你拥有的所有努力来整天、每天见到任何类型的客户。你

但你给自己挖了一个13万美元的洞。所以我们将使用你的所有证书,你所有的额外东西,你将与客户见面,无论他们身在何处。你将工作,你将工作,你将工作。你将变得非常非常优秀。你将很快还清这些东西。等一下,海莉。我们将向你发送财务和平大学课程。观看所有九节课。它将让你充满活力,并为你提供实际完成这项工作的财务知识。这是兰姆齐秀。该节目由BetterHelp赞助。

嘿,朋友们,我们都有故事。我们与生俱来的家庭和文化故事,发生在我们身上的事情的故事,无论是好是坏,以及我们不断告诉自己的故事。

虽然我们无法回头改变我们过去的任何故事,但世界正等待着看看你和我接下来将写什么。当我们进入2025年时,我想鼓励你检查你的旧故事,并有意地创作新的故事。我说的不是到2月份就会消失的目标。我说的是写一些能够永远改变你生活的新故事,让它变得更好。

如果你像我一样,治疗可以成为探索旧故事、甚至从中治愈并开始创作新故事的好地方。如果你正在考虑开始治疗,我希望你考虑一下我在BetterHelp的朋友们。

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伙计,这里有两件大事,这只是我个人的感受。第一,我在受灾地区有一些朋友和同事,甚至不在直接受灾地区。我确实在那里有一些朋友,但也在周边地区,对吧?所以我是某个人,我在休斯顿长大,那里发生过自然灾害,所以每当发生自然灾害时,我都会,我只是,它在我的内心深处点燃了火焰,对吧?我变成了一个七岁的男孩,记得,你知道,

在飓风艾丽西亚期间的10天里,我们不得不使用野营炉灶做饭。我记得那件事。只是无助和恐惧。是的,并且想到作为一个父亲,与我的妻子和我的两个孩子站在一起,而我们的房子被烧毁了。就像,这对我来说太可怕了。那是第一点。第二点,鉴于我的工作,更大的图景是......

我们在监管机构方面面临这些挑战。我们在当地法令方面面临这些挑战,你无法做所有会使居住区域更安全的事情。我们正在驱逐保险公司。最终,而这对我们所有人来说都是一个难以接受的现实,如果......银行不会向你贷款购买抵押贷款。

他们不会向你贷款。我们不希望人们申请汽车贷款,但是......他们必须保护他们的抵押品。他们必须保护它,对吧?所以如果你申请抵押贷款,他们首先要求你必须为房屋投保,对吧?所以这影响到一切

不仅是那些失去家园的人,这简直是悲剧,它影响了我们所有人。所以就在几天前,我给你、戴夫和其他人发送了一封电子邮件,说:“嘿,我担心保险市场的情况,对吧?”所以,伙计,我很高兴你把这件事放在一起,乔治。这太棒了。只是引导人们了解正在发生的事情,然后我们能做什么?是的。正如你提到的那样,这些因自然灾害而增加的索赔减少了资金,这导致利率上升,即使是在缅因州和佛蒙特州等低风险州也是如此,

这将财务负担扩大到加州以外。正如你提到的那样,有很多因素加剧了这种情况,例如监管限制,这些限制阻止保险公司提高费率以支付不断增加的成本。通货膨胀、再保险、自然灾害以及保险公司在当前条件下无法保持盈利能力,这些都导致成本不断上升。记住,它们是企业。他们需要赚钱。你知道,这不是为了为保险公司辩护,但是......

如果他们因为必须支付所有这些索赔而破产,他们就无法再做生意了。想象一下,如果你有一个汉堡摊,牛肉成本增加了四倍,而当地政府说,你必须为此汉堡收取这个价格。那么你就无法卖汉堡了,对吧?所以,就像,我从未想过我会这么说,但我......

我理解保险业务。就像如果政府说你不能这样做,而政府没有为基础设施提供支持,如果发生火灾或其他挑战,那么......

那么你就无法在那里做生意了,对吧?这是一个烂摊子。它让很多人都在查看自己的保险,并想知道,这涵盖了什么?顺便说一句,每个人都应该这样做。是的,现在是检查一下的好时机。因此,存在标准承保范围限制。因此,典型的房屋保险涵盖火灾和盗窃等事件,但通常不包括主要的自然灾害,即这些天灾。然后是补充保单。因此,根据你的位置和风险因素,你可能需要额外的保险,

例如洪水或地震保险,以确保全面的保护。在加州,地震保险是一件大事。当然。或者如果你住在海岸线上,对吧?如果你在佛罗里达州,你在德克萨斯州,你在海岸线上,并且风暴的频率或强度有所增加,是的,你将不得不获得额外的附加险,如果他们甚至提供的话,对吧?没错。如果没有足够的灾难保险,你可能需要承担灾难后维修或重建的大量自付费用。对。

正如许多加州人现在正在处理的那样。他们没有合适的保险。他们没有合适的保单,他们只能自己支付账单。或者他们有保单,但在1月1日被取消了,或者有什么谣言在流传。我的意思是,这简直是一团糟。所以这里有一些战术建议。第一,正如我们所说,审查你目前的保单。了解你现有的房屋保险涵盖哪些内容以及不涵盖哪些内容。

然后拨打热线并与客户服务联系,说:“你能向我解释一下这实际上是什么意思吗?”然后第二,评估你的风险。考虑你所在地区各种自然灾害的可能性,并确定是否需要额外保险。我能这么说吗?我们有一个内部规定,我们不说“我告诉过你”。这是一个我们反复敲响警钟的时刻,不要让房屋付款超过你带回家收入的25%。

因为你永远不知道你什么时候需要去购买新的附加险。你会说:“伙计,我们非常暴露。我们需要去购买火灾附加险。我们需要购买额外的保单来支付洪水。”因为这些500年一遇的洪水现在每年都在发生,如果你的带回家收入的50%都用于你的房子,你就无法支付额外每月600美元或额外每月400美元的费用,无论是什么。这就是为什么我们总是说,把它控制在25%。你可能需要买一栋更小的房子,但是

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我可以告诉你,阿曼达,不幸的是,你正处于人生中的一个时刻,无论你做什么,你都会感到内疚。或者其他人会因此而评判你。这就是你现在的处境。所以,如果你能呼气,就像乔治刚才说的那样,做对你们最有利的事情,我想和你击个掌,你像疯子一样工作了三年,才到达这一刻,你知道你能做什么吗?任何你们想做的。任何你想要的。

并且只是知道,哦,如果我回去兼职工作,我会因为离开我的宝宝而感到内疚。如果我待在家里,我会因为所谓的“我突然不是养家糊口的人”而感到内疚,我没有市场价值。是的。是的。是的。你存在着,你的价值令人惊叹。但是,但是你将会,你将会对此有所感觉。所以你必须练习为......一段时间做下一件正确的事情。

还要看看我的朋友妮娅·鲁克(Nia Ruck),R-U-C-H。她有一本新书,叫做《暂停的力量》(The Power Pause),这本书正是关于你待在家里并在之后创造职业生涯的这个时刻。我还没读过。它一直放在我的桌子上,但评价非常高。它叫做《暂停的力量》。拿起那本书,读完之后你可能不会感到那么孤单,但是

乔治。我还要建议一个,约翰。是的。因为我的妻子待在家里,并为此苦苦挣扎。阿曼达,读劳拉博士的《赞美全职妈妈》(In Praise of Stay-at-Home Moms)。那本书非常、非常令人安慰。你看你大声喊出劳拉博士的名字。我们来了。OG。OG。所以希望这能帮到你。如果这是对你来说正确的选择,那就是正确的选择。所以继续前进。不要回头。不要想如果怎么样。并计算一下数字,以确保你能做到。但我告诉你,根据粗略计算,这是可能的。这是《拉姆齐秀》。

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欢迎回到《拉姆齐秀》。我是乔治·卡梅尔,这里有约翰·德洛尼博士。请拨打888-825-5225联系我们。

嘿,《拉姆齐秀》年度听众调查现已上线。我们想听听你最喜欢的节目部分,你喜欢什么,你不喜欢什么,你想听到更多关于什么的内容,无论是什么,我们都想听听你的意见。参与的方式有两种。如果你愿意帮助我们,请将SURVEY这个词发送到号码33789。这是33789。或者访问ramsesolutions.com/survey。如果你在收听播客或YouTube,只需点击说明中的链接。如果你今天注册,你将有机会赢得一张500美元的礼品卡。

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是的,不要只是为了批评约翰而进去。好吗?他已经受够了。他很努力地打理他的头发,所以把这些写进调查问卷里不是一件好事。如果除此之外。如果除此之外。我们来了。就是这样。没错。让我们去帮助休斯顿的克里斯蒂,或者正如约翰所说的,H镇。H镇!克里斯蒂,你好吗?你必须这样说,显然,克里斯蒂。你好吗?大家好。你们好吗?我很好。发生了什么事?

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我没有听到任何危险信号。我的意思是,你想搬家,你想搬家。你,你做了一个错误的决定。结果没有成功。现在出售并租房一段时间,直到你弄清楚接下来要做什么,这并没有什么坏处。呃,它目前的状况能卖多少钱?

紧急情况是什么?它现在很适合居住吗?你们安全吗?你能,你知道,布置它,推销它,做所有正确的事情来尝试获得最大的收益吗?

它现在可以居住,但也许几个月前我们不得不自己做一些地板工作才能让它适合居住,因为地基里的钢筋。所以它没有完全修复。房子里有一些区域我可能会避免,但它不是不能居住。它不危险。我的意思是,我们可以把它列出来,并获得相当多的钱。你花了多少钱买的?哦,是的。

我们花了223,000美元,但这是我父亲的房子,所以他给了我们一笔股权赠款。所以我们现在欠181,000美元。好的,所以如果你幸运的话,在扣除费用后,你可能会从这件事中获得20,000到40,000美元?好的。你会——你们现在有债务吗?我们还剩1,000美元,希望今年年底前能还清。

这个月。太棒了。你们有存款吗?我们没有。所以除了这1000美元之外,我们将开始。对。我们将开始我们的应急。所以你会跳到婴儿步骤四、五和六,在那里你将摆脱债务,并拥有一个完全充实的应急基金。你会租房。然后除此之外,我会开始攒首付。你的下一次购买将大不相同。你将从一个强大的位置去做这件事。

在你开始之前,你会知道你在做什么。你会选择一个更好的社区。你会选择一个问题较少的房子。所以我对你们出售这套房子感觉很好。你们有好的房地产经纪人吗?你们信任他们吗?是的,他实际上是我的家人朋友。所以从我12岁起我就认识他了,我现在30岁了。好的。好吧,你可以信任他们,他们也可能是一个糟糕的房地产经纪人。他们真的擅长他们的工作吗?他们会为你争取到最高价格吗?

我相信他会尽一切努力确保我们做到。太棒了。

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把你的灯都关掉,对,所以无论哪种方式,我认为其中有很多情绪,乔治,这就像我觉得我放弃了,我觉得我们放弃了梦想,不,伙计,你学到了,你学到了,没有人会放弃,我们以为我们会成为房屋翻新者,我们讨厌这个,所以我们想把那东西备份并离开,太棒了,把它干掉,去做吧,喜欢它,好吧,让我们去纽约的劳拉那里,接下来怎么样,劳拉,你好吗?你好,谢谢你接听我的电话,当然,约翰和我能帮上什么忙?

所以我和我丈夫有大约60,000美元的信用卡债务,我想知道最好的还款方式。你们把这60,000美元花在了什么上面?这是多年来的......生活支出超过收入。就是这样。你们多大年纪了?我们想是54岁和59岁。好的。好的。你想知道如何摆脱这60,000美元吗?

是的。你当时在考虑做什么?我觉得你有一些想法。

好吧,我们当时在想,我们是应该申请整合贷款吗?我们是应该把它们转到0%利率的信用卡上吗?不。继续说。这很有趣。我玩得很开心。不,所以我不知道。我真的不知道。这就是为什么我需要你们的帮助。不要做任何这些事情。所以事情是这样的。有一些事情你不能做,我会告诉你你能做什么。你不能做的是四处转移债务。那就是整合贷款。你不能做的另一件事是用更多的债务来偿还你目前的债务。

这听起来和它一样疯狂。所以考虑使用房屋净值信用额度或从退休金中借款,这些都不是选择。所以如果你说这些都不在考虑范围内,那么我和我丈夫将如何用我们目前的储蓄、我们可以出售的东西和我们未来的收入来摆脱这笔债务?这是摆脱这件事的唯一方法,而不是仅仅因为你做了一些事情而制造更多的问题。好的。那么你们的家庭收入是多少?每月是......

大约18,000美元。太棒了。劳拉,每月18,000美元?所以,你知道这告诉我什么吗?你们现在过着奢侈的生活。即使你们赚18,000美元,你们每月也花25,000美元。这就是我们如何陷入60,000美元信用卡债务的原因。所以你们必须这样做。你们需要把生活方式缩减到最低限度。也就是说,我们提供食物,我们支付水电费,你们支付抵押贷款。你们有巨额抵押贷款吗?

是什么消耗了18,000美元?好吧,我们的信用卡账单,不,我们的抵押贷款,我想,大约是3,000美元。我丈夫有这些信息。所以你们每月有15,000美元的非抵押贷款收入?对。它消失到哪里去了?因为信用卡账单是多少?60,000美元信用卡债务的最低还款额是多少?

所以它们都是不同的信用卡。我知道,但你把付款加起来了。你们每月向贷款人发送多少钱?是每月800美元吗?每月4,000美元吗?我不确定。我丈夫支付账单。对不起,我没有所有这些信息。所以劳拉,我能从你的声音中听出来。你需要参与其中,因为你们的家庭没有你,但你对房子里的恐惧和压力负责。你明白我的意思吗?是的。

所以在做任何关于房屋净值信用额度之类的事情之前,你必须和你丈夫坐下来说,作为你的妻子,我每天晚上睡觉都很害怕,因为我不知道事情的状况。如果他是一个好的纽约丈夫,我会说,我明白了。一切都在掌控之中。没关系。你必须有勇气,希望他也有勇气,你必须说,我需要陪伴着这件事。我需要和你在一起。这是我们一起的事情。

你们有存款或可以出售的东西吗?其他房产?非退休账户?没有。你们有退休储蓄吗?是的。好吧,在我们401k账户里。你们目前正在投资吗?是的。好的。所以你丈夫需要参与这件事。但如果你们暂停所有投资,并且只靠一小部分的18,000美元生活,如果你们每月能还清10,000或12,000美元的债务怎么办?

你猜怎么着?四个月,五个月后就还清了。完成了。

好的。这就是解决方案。你们不欠任何人任何东西。你们很富有。你们不需要整合贷款,也不需要房屋净值信用额度。你们不需要从退休金中借款。你们只需要开始利用你们的收入,并用它来偿还债务。有时人们赚到这么多钱,他们认为他们不必注意。然后你抬头一看。你可以长期超越你的愚蠢。我们怎么会欠60,000美元?你必须注意,对吧?你必须注意。而这实际上是一个六个月的问题,一切都解决了。一切都解决了。

但我认为这是一个关系问题。我不知道他是否和她一样紧急。他感觉不一样。正确。这将是困难的部分,而不是实际摆脱债务。一旦你让他们参与进来,这件事就解决了。嘿,在Ramsey Network应用程序上查看节目的其余部分。前往App Store获取它,或点击说明中的链接以继续享受更多节目内容。

嘿,伙计们,有什么事吗?《90天理财改造》的第二集现在可以在YouTube上观看。本系列节目跟随真实的人们,他们在短短90天内就接受了改变他们的财务和生活的挑战。在本集中,观看他们如何面对新的障碍,庆祝胜利,并在他们的旅程中前进。当然,我会在他们每一步都陪伴着他们。好的,现在这里有一小段关于新剧集的内容。

我和达拉在11月又添了一个儿子,一个男婴。我们有87,000美元的债务。自从我18岁起我就负债了。我生下了他。我知道,我说,我不能把他留给一个我不认识的人。肖恩,我告诉他,我不在乎我们是否吃米饭和豆子。没有回头路了。当你们打电话给拉姆齐秀时,就像,我认为我们应该更努力地推动他们。小乔纳森的出生是我们最终改变的警钟。

我不能再过一个月了。警钟。你知道,打开接下来的20年。这很重要。你知道,我们必须把这件事做好。你想还清你的债务。你想把你的时间拿回来。你想拥有你的家。没有什么能取代这三件事。