Are You Sick and Tired of Being Sick and Tired?
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💵 Sign-up for EveryDollar today - The simplest way to budget for your life!Dave Ramsey &amp; Dr. John Delony answer your questions and discuss: "Which debt should I pay off first?" "My family wants 'their' money that I inherited..." "How do I balance today and the future?" "Should we leave our rental to our kids?" "Should I budget for a vacation?" "We have $60k of debt my husband doesn't know about..." "Our mortgage is more than 50% of our income" Support Our Sponsors: NetSuite Eight Sleep Zander Insurance Angel Studios Next Steps📞 Have a question for the show? Call 888-825-5225 Weekdays from 2-5pm ET or click here!🏦 Take Your 3-Minute Money Assessment - Get a personalized money plan!💌 Will an online will work for you?💼 Find the career you were born to do!📄 Need help with your taxes? See who we trust.Listen to more from Ramsey Network🎙️ The Ramsey Show  🧠 The Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 The Rachel Cruze Show💸 The Ramsey Show Highlights💰 George Kamel💼 The Ken Coleman Show📈 EntreLeadershipLearn more about your ad choices. https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions Privacy Policy</context> <raw_text>0 来自Ramsey Solutions总部的直播节目是Ramsey Show，我们帮助人们积累财富，从事自己热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。约翰·德洛尼博士，畅销书作家，也是YouTube和播客上极其受欢迎的约翰·德洛尼博士节目的主持人，今天是我的联合主持人，我们将一起回答您关于生活和金钱的问题。

电话热线888-825-5225已开通。您可以随时加入，我们将进行讨论。泰希娅与我们一起开始了这一小时的节目。她在哥伦布。你好，泰希娅，有什么事吗？你好，你好吗？比我应得的要好。你生活中发生了什么？所以，我一直努力摆脱困境。我实际上在TikTok上找到了你的页面，这让我想要……

开始努力摆脱债务。所以我首先建立了紧急基金，我不知道我是不是在倒着来。所以我先建立了紧急基金，我必须说，我现在已经不再透支任何账户了。为你感到高兴。你开始多久了？你开始透支多久了？是不是你的一生？

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所以当我试图申请破产时，大约是3万美元。你申请破产了吗？没有，我没有，因为他们告诉我我没有资格。好的，很好。因为大部分是助学贷款。那么，是不是全部是助学贷款？大部分是。我还有一些小额信用卡债务，大约600美元。你说是，现在还清了吗？

不，还没有。好的。所以，它还在。是的，它还在。是的。那么你还有多少助学贷款？我有大约1.5万美元的助学贷款。我有一笔汽车贷款，还剩大约6000美元，其余的只是一些我年轻时用坏的信用卡。你27岁？我33岁。33岁。好的。

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我从未存过3000美元。我现在有一个账户，我的钱会转到那里，我不需要查看那个账户，直到发薪日。我只是检查一下我拥有的钱，确保百分比放在那里。这不算坏的开始，但我希望它能更强大，这样你就不必向自己隐瞒，因为你非常强大。这就是我们要努力的方向。好的。

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我们将把债务从小到大列出来，如果你不进餐馆，不去度假，因为你不怕工作，你就能赚到9万美元。你知道如何工作。我不需要教你这一点。你已经做到了。所以你将赚到9万美元。我们将用其中的3万美元。从现在起一年后，你将第一次在成年生活中完全摆脱债务。你准备好了吗？是的。好的。你可以做到。你可以做到。

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在过去的一年中，我们每月支付大约1000美元，我们一直在这样做，只是为了逐渐减少债务。我们的家庭收入大约是20万美元，包括我的基本工资、佣金和妻子的工资，我们有两辆已付清的车，没有其他债务。现在，我去年有一个好季度。

我们收到了大约1.2万美元，但我们一个月前刚生了第二个孩子，我们所有的医疗账单都在堆积如山。我的问题是，我是否应该还清？所有这些医疗账单？你没有保险吗？我们有。我们有一个……那么你为婴儿支付了多少医疗账单？

所以这是一个很长的故事。我的妻子当时没有保险。我们不得不进行整个申诉流程，但最终结果是，我们让她重新加入我的保险，我们的总免赔额为每月3200美元。对不起。总额是3200美元，我们的自付最高限额是6800美元。现在我们因为分娩而达到了免赔额，我们

问题是，我现在是否应该还清我用佣金积累的债务？对不起。我以为你让她重新加入保险，并且你达到了免赔额。你还有什么其他的账单？好吧，我们还没有支付我们的免赔额，因为医疗账单已经堆积到达到我们的免赔额的地步了。哦，好的。所以堆积起来的金额是3200美元，你每年赚20万美元。

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把那些愚蠢的信用卡剪掉，停止与这些人胡闹。伙计，你赚的钱太多了。不是32万美元。是3200美元。你刚才告诉我它还在堆积。看看它对你做了什么？即使你的语言也表明这让你感到压力很大，而我正在让你解脱，你却在和我争论。帮帮我，伙计。你害怕这其中的什么？

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好的。你需要写一张支票，今天就还清这些东西。戴夫刚才说的，不要错过。你试图在一个账户中获得一定金额的钱来追求平静。这不是平静的来源。平静将来自，我们知道这一点，因为老师最终会成为百万富翁。平静将来自计划，然后执行该计划。是的，制定一个详细的计划并执行该详细的计划。所以有一个惊人的……

关于金钱的事情是，当你开始告诉它该做什么时，你会感觉自己加薪了。我坐在那里，惊呆了，你因为8000美元而感到压力和焦虑，而你赚20万美元。但这告诉我的是，你完全无法控制你的钱。

而这种混乱正在吞噬你所有的钱。你赚，是的，你赚20万美元。这应该是最，而你为一个3000美元的婴儿付钱。这应该是最快乐的时光。你很富有。是的。但你的话语表明你的压力水平。就像，因为当你开始说医疗账单堆积如山时，我以为我们有一张价值百万美元的NICU账单之类的东西。对。你谈论它的方式。而它是3000美元。

如果你赚3万美元，这很多。但如果你赚20万美元，你知道，所以这不是钱的问题，而是戏剧性的问题。而戏剧性的问题是我们没有计划。我们失控了。所以我无法看到自己如何处理水泵故障，即使我每月带回家1.1万美元。

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今天的问题来自俄亥俄州的黛博拉。我的姐夫最近在睡梦中去世了，我的姐姐于2019年去世。当他们的孩子与保险公司见面时，他们发现我的大儿子和我被指定为受益人。我认为这可能是一个疏忽，因为孩子们在获得保单时还是未成年人。

他们仍然会得到IRA、房子、汽车等等。孩子们正在向我施压，让我把他们的钱转给他们。听听与这种情况无关的人的意见会有所帮助。我该怎么办？好吧，我认为你需要决定这是否是一个疏忽。如果在你照顾他们的未成年时期，他们不再是未成年人，而他

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那么从道德角度来说，我会把它给他们。或者第三种选择，也许这些孩子受到了伤害，显然他们在过去几年里经历了很多事情，但如果他们跑到他们的阿姨那里说，把我们的钱给我们，也许有一些预期的不成熟，我们希望你用这笔钱做对这些孩子最好的事情。也许不是，但伙计。是的，我的意思是，再说一次，我认为你需要决定你的姐夫和你的姐姐——

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妈妈和父母把它留给了你，因为他们认为孩子们会把它搞砸。他们应该把它留给信托基金，但他们没有，把它留给了你，让你处于尴尬的境地。然后你可以按照你认为他们希望的方式来处理它，这将是像他们可能做的那样，如果它被留在了信托基金中，慢慢地分给孩子们。这是一个很好的观点，约翰可以做到。我，我，

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所以，一旦你的配偶去世，你需要在你居住的州立一份新的遗嘱。一旦你搬家或离婚，或者孩子长大，你知道，当我们的孩子未成年时，我们有一套遗产规划。当他们不再未成年时，我们改变了遗产规划，并立了一份新的遗嘱。所以去Mama Bear Legal Forms，去你的遗产规划律师那里，把这些事情办好。

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不要为钱争吵。爱你的家人。照顾你的家人。如果你要从遗嘱中剔除某人，在你活着的时候告诉他们。让他们在你行走于世的时候对你生气。不要把它留给别人来对你生气。

所以，你知道，我生我姑姑的气，因为她没有……她按照遗嘱的规定执行了遗嘱。她是遗产的执行人，顺便说一句，这意味着执行。这就是它的意思。你必须按照遗嘱上的去做。遗嘱上说你没有得到任何钱。所以你生你姑姑的气。这很蠢。

你应该生你妈妈的气。她死了，但她才是那个害了你的人。不是你姑姑。你姑姑必须完全按照规定去做。所以你们，如果你们要那样做，就在你们活着的时候做。我们每年都会举行一次长达两小时的完整的遗产规划会议。基本上，如果戴夫今年去世，情况就是这样。所有的一切都为整个公司、领导层、宣传计划等等都制定好了。

交通管制一切。一切都讨论过了。这很荒谬，因为我非常爱我的家人，我不希望他们陷入这样的境地，不得不处理我活着的时候应该处理的垃圾。这叫做立遗嘱。我对这件事生气了吗？不，我有点在等听听你对整件事的真实想法。只是为了让大家知道，这不是学术性的，我曾经——

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那在那个州是有效的。因为我是那个州负责任的父母。州规划是州法律。遗嘱认证法是州法律。它不是联邦法律。所以路易斯安那州的法律大相径庭。它是基于法语的。加利福尼亚州的情况大相径庭。它是基于格兰诺拉麦片的。

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拉姆齐人物约翰·德洛尼博士今天是我的联合主持人。约瑟夫在南卡罗来纳州格林维尔。嘿，约瑟夫，怎么了？嘿，戴夫，你今天怎么样？比我应得的要好。我该如何帮助你？所以，只是一些背景资料。早在2015年，我遭遇了一场可怕的车祸，导致我遭受了严重的创伤性脑损伤。

在那之后的四年里，我接受了许多手术，其中一项是世界上最危险的手术之一，颅骨切除术，需要移除我一半的头骨好几个月。我总共做了三次这样的手术。所以生活毫无预兆地狠狠地打击了我。所以问题是，今天我正在做，我只想说，我不是你典型的严重TBI幸存者。我今天非常幸运。我有一个幸福的家庭，两个女儿，美丽的妻子。

还有一份工作和一所房子。所以我今天非常幸运。但我对你的问题是，我该如何充分发挥当下时刻的潜力，同时确保为我的未来做好准备？作为一个知道生命是多么有限，它可以多么迅速地结束的人，我只是不想让自己处于这样一个位置：我如此专注于为可能不存在的未来储蓄，如果这说得通的话。是的，但这听起来像是你做了一个相互排斥的决定。

享受当下和为你的财务未来做准备有什么区别？就像，你知道，我一直都在努力偿还债务，但我想确保当我休假时，我会去度假，我想确保我现在享受我拥有的钱，但我也想为我的孩子储蓄未来。好的。如果你没有以一种壮观的方式去做，你会觉得错过了什么吗？让我告诉你我脑子里正在想些什么。好的。

我们有史以来第一次有机会全家一起出国旅行，我和我的妻子和两个孩子一起去了。这是一次神奇的旅行，而且非常酷。我们去年做的。如果你问我的两个孩子最喜欢的旅行是什么，最喜欢的假期是什么？他们会说出这次旅行。他们都会指着我们钓到的大鲶鱼的时候。他们不知道的是，这条大鲶鱼是在一个KOA。

我们在一夜之间把鱼线放在水面上，我们起床，整个上午都在和它搏斗，这太棒了。然后我们吃了鲶鱼。这是我们一起做的一整件事。我的意思是——没有花钱。没有花钱。所以这就是YOLO的想法，它必须闪闪发光，我们必须乘坐喷气式飞机环游世界，而不是你拥有的最宝贵的资源——时间。是的，我同意这一点。

好的。那么，你的假期和你的债务减少之间，或者你的假期和你的储蓄之间就没有冲突了。

好吧，我理解，你知道，很明显，你可以在没有钱的情况下拥有满足的时刻。你可以在没有钱的情况下做这些事情。但我也明白，你知道，如果现在很难，以后就容易了。所以我想确保我，你知道，在我的工作中，尽可能多地加班，尽可能多地存钱。但与此同时，我也想确保我不会工作太多，而只是看着时间流逝。是的，你必须有一个计划。

所以事情是这样的。你把这些概念描绘成它们永远不会消退和流动，好像它们是一条直线。就像我要加班25年，我永远不会见到我的孩子。事实并非如此。首先，生活并非如此，但这也是我们不建议的。但是，即使在你经历了这种巨大的……

你经历过的事情是合法的，这让你珍惜每一个宝贵的时刻。我明白了。这是一个清晰的视角，对吧？那么，这会带来什么？这就像前几天去我一位好朋友的葬礼一样。就像一位牧师说的那样，这是一个音叉。

葬礼和出生是一个音叉，它促使我们重新调整生活，对我们正在做的事情非常小心，并认真思考我们正在做的事情，而不是仅仅浪费我们的生命。这就是这个事件对你所做的。这就是你提出的。这非常明智。这是一个好理由。这是你经历的可怕事情带来的积极结果。所以我同意你说的所有这些。但是，嗯，你知道，当我们说像其他人一样生活时，这样你以后就能像其他人一样生活。这是一次冲刺，这样你才能进入马拉松的节奏。嗯，

而冲刺是唯一值得怀疑的事情。所以，你知道，你有18个月的时间来摆脱债务，你将像个疯子一样加班，你会积累一些储蓄，建立你的应急基金。但我不想让你这样做18年。我可以反过来问你吗，约瑟夫？世界上很少有人像你一样明白，你可能会在一眨眼的功夫就被带离你的家人。你和我都接受了作为我们家庭的提供者的责任，以

我们将把他们置于最佳状态，不是如果，而是当我们离开的时候。戴夫也是。所以你知道，如果我负债累累，如果我落后了，我会尽我所能努力赶上，这样我就能把我家人置于最佳状态。

是的。所以我建议这样做，我会说，让我们把这个计划制定出来。好的。例如，你欠了多少钱？让我们用它作为例子。好的。所以我最近刚刚还清了我妻子的学生贷款。呃，所以我现在大约有1000美元的信用卡债务，我必须还清我的房子和汽车贷款。好的。你的车还欠多少钱？

大约10000美元。好的。所以除了房子之外，你还需要11000美元才能摆脱债务。这就是我们所说的婴儿步骤二。你一年赚多少钱？

大约70000到80000美元一年，这取决于我是否想加班。是的，好的。好的，所以我将加班，直到我还清汽车和信用卡，然后把信用卡剪掉，制定预算，然后让我们进入稳定模式，然后说，好的，我们预算的一部分是享受。我们预算的一部分是将15%的收入用于退休。我们预算的一部分是我们将在房子上多投入一些。我们预算的一部分是旅行。

我们预算的一部分是生活。你只需要开始将其分割出来，你就可以做到这一切。但我建议你在这里进行短时间的冲刺，然后还清汽车贷款和信用卡。这是一个例子。然后，你知道，事情是这样的。如果你把所有事情都列出来，你可以为长期储蓄，你可以为大学储蓄，为圣诞节储蓄，以及……

为旅行储蓄，都在同一个预算中。根据你刚才描述的情况，你的预算中有空间可以做到这一点。但你必须对此非常用心，非常小心。你可能会抬头一看，哦，我们需要为妈妈买一辆不同的车。所以我将加班一个月，多存一些钱，然后还清这笔车贷。

你可以做到。但这是一种来来去去的事情。我个人从未做过，也从未为其他人规定过你一生都要每周工作80个小时的想法。但我一生中工作过很多80个小时的周。

我对此一点也不感到羞愧。我的孩子并没有因为这个而接受心理咨询。我没有因为这个而错过他们的童年。没有这些废话。好的。这是一堆抱怨。所以，但是我确实工作过一些80个小时的周。我也经历过一段时间，什么也不做。所以，嗯，我刚刚结束了人生中最长的假期。我以前从未做过这样的事情。

呃，所以我不反对这一点，但你知道，重点是，约翰，不是约瑟夫，而是关于这个主题的其他人的问题。我们就这样结束吧，那就是他们，他们永远不在他们所在的地方。这是完全正确的。

他们在工作，他们有一个，他们正在工作中，没有注意。如果他们在操作强大的机器，他们很危险，因为他们在想他们应该在家。然后当他们在家的时，他们在想他们应该在工作。然后当他们休假时，他们在想他们应该在家工作，而不是像，嘿，你为什么不在你所在的地方呢？关掉你那愚蠢的手机，

把它扔进篮子里或湖里，两者之一，然后在你所在的地方。然后你就会开始获得这种真实的生活平衡。或者不要每周工作80个小时。

绝对不要，因为你认为追逐某些东西会解决你，治愈你，或者让你成为某种超级英雄。当你完成工作时，每周工作80个小时。是的，然后当你完成工作时，停下来。停下来。这是正确的。继续下一件事。这叫做做一个成年人。是的，退后一步。但这是一种潮起潮落。潮水涨落。这不是一个水位永不改变的静止湖泊。这是拉姆齐秀。

拉姆齐解决方案总部直播，这是拉姆齐秀，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。拉姆齐人物约翰·德洛尼博士今天是我的联合主持人。我们很高兴你与我们在一起。

约翰博士是一位畅销书作家和约翰·德洛尼秀的主持人，他们讨论人际关系和各种心理健康问题。是的，很有趣。非常娱乐。它在拉姆齐网络上，你也可以在YouTube上观看，以及在任何播客销售的地方获取。电话开放时间为888-825-5225，你们知道播客不是卖的。好的，让我们去印第安纳波利斯的希瑟那里。嗨，希瑟。欢迎来到拉姆齐秀。

嗨，戴夫和约翰。感谢你们接听我的电话。当然。怎么了？我和我丈夫除了房子之外没有债务，我想知道我们应该在应急基金中存多少钱。我是一个全职妈妈，我丈夫的年收入中有一半是奖金支票。

所以我们节省了很大一部分钱，用于支付下一年的重大开支，例如房产税、房屋和汽车保险以及医疗费用，因为他的每月净收入没有留下太多空间来支付这些费用。那么，你是否仍然建议在这些费用的基础上再额外节省六个月的开支？是的。好的。是的，应急基金是用于意外事件的模糊基金。

你正在做的是计划你的现金流。我必须支付房产税。不应该发生紧急情况。你知道它即将到来。圣诞节不应该是一场紧急情况。它总是在12月。他们不会移动它，你知道。所以你为这些事情做计划。紧急情况不是你计划的事情。它们被称为紧急情况。

它们是意外事件。你的汽车轮胎爆胎不是意外事件。我们可以预测你的汽车轮胎会爆胎。你需要一个基金来为你的汽车更换轮胎。你需要一个基金来支付你的税款。就你而言，你必须非常小心地管理它，并且这样做非常明智，因为……

你们面临的现金流波动很大。这几乎就像你们是农民一样。你知道，你们一年收两季庄稼，你们必须用这些庄稼来维持生计，对吧？但我的意思是，农民就是这样做的。一年两三次，他们会收到一张大支票，他们必须用这些支票来支付其余一年的账单。所以你必须把它全部预算出来。这就是你正在做的。你正在预算它。这与应急基金不同。你明白我的意思吗？是的。顺便说一句，你做得很好。

有没有推荐的地方可以存放它？到目前为止，我们使用现金信封系统。所以我只是把所有东西都拿出来，放在信封里，放在保险箱里。我的意思是，我们每年从那张支票中取出大约15000美元。所以有没有更好的地方可以存放它？是的，如果你使用EveryDollar应用程序，

我们里面有一个系统，我们称之为沉没基金，它基本上是针对不同主题的小型迷你储蓄账户。所以你会有一个用于税收的沉没基金，一个用于这个的沉没基金，一个用于那个的沉没基金。然后你可以把它设置好，它只是一个单独的储蓄账户。但你这样做的原因是你拿到钱的时候就把它分解了。

你为税款分配了一个小信封，但税款要过九个月或其他时间才能到期，对吧？你有一个用于圣诞节的小信封，但要过六个月或其他时间才能到圣诞节，对吧？所以你只是用信封来对它进行分类。我说的对吗？是的。是的。所以是的，你可以在EveryDollar中很容易地做到这一点，然后把15000美元存入储蓄账户。现在，我会把它与你的支票账户分开，对吧？

因为我不想不小心花掉它。这就是原因。这就是你正在做的。另一件事是，我会把它与你的应急基金分开。因为这并不是你的应急基金。这只是我们把钱留出来做一些我们需要在9月份做的事情。

就是这样。他的每月净收入只有大约4000美元，所以对于一个五口之家来说，这并没有留下太多空间。所以我们必须提前存钱，确保我们支付了这些账单。非常明智。非常明智。你非常明智地考虑了这一点。你已经做了，你知道，你已经，整个过程，并没有严重损坏，但你打电话寻求帮助，我所做的只是对你进行一些调整。但你确实演奏了正确的歌曲。好的。明白了吗？是的，我明白了。非常感谢你的帮助。干得好。

好东西，约翰。他们告诉你，拥有美好生活的关键之一是嫁得好。而拥有非常具有挑战性、艰难生活的关键之一是没有嫁得好，然后没有付出努力，

无论那个家伙是谁，那个家伙娶了一个好妻子，这就是我要说的。是的。是的，他做到了。她是一颗星。她是一颗金星。所以是的，你完全正确。你和我一直在幕后谈论这个问题，因为我们即将举办你与瑞秋一起举办的婚姻与金钱活动，门票现已开售，只是为了过渡到这一点。但这导致婚姻这个主题越来越频繁地出现。多年来，我们在金融领域看到的所有数据都证实了这一点，

呃，那就是，两个意见一致的配偶比单身人士更有可能积累财富。他们也，是的。或者，或者，或者比同居的，嗯，或者比任何其他情况。我的意思是，你可以称之为，我的意思是，但是，但是这种忠诚的婚姻关系，呃，

嗯，数据已经出来了，它不是，它不是一个，它不是一个道德结构。它是一个道德结构。但除此之外，数据已经出来了，并且有一个，一个社会经济的证据集在研究中，这非常，非常清楚地表明。我们在百万富翁研究中再次发现了这一点，嗯，

我们几乎没有发现任何百万富翁是尽管他们的配偶很疯狂而做到的。对。他们是在一个支持他们的配偶的帮助下做到的，两匹马一起拉犁，这就是它的结果。我听说你教过这个教训，它会加速，呃，呃，呃，拉力，对吧？是的，完全正确。我的意思是，因为。或者放大拉力。协同作用。这是非常，非常真实的。是的。而且，而且，而且，

你知道，几年前，当我30年前第一次开始主持这个节目时，社会学家称之为“婚姻优势”。当时有一整本书的研究，但我们已经看到另一轮同样的研究开始出现，因为似乎有一种说法认为婚姻不再需要了。好吧，我认为我们被兜售的商品比任何东西都更重要

拥有良好的婚姻，你需要赚很多钱，最好的方法是自己去做，你甚至不需要结婚就能给孩子最好的生活环境，我认为社会学家，我认为每个人，人类学家，每个人都在回过头来看，

在这里建立一个根深蒂固的结构，每个人都可以依附于它，并说，无论发生什么，我们都会努力工作。我们将战斗。我们将呼吁。我们将使这件事变得神奇。我们将使这件事奏效，从财务到孩子到健康，都有各种好处。是的。我刚刚想到。我观看了一部名为《未被歌颂》的电影的预告片。嗯。我没有看过预告片。这是，呃，欧文兄弟做的。他们做了《耶稣革命》。好的。而且，

他们住在这里的社区，是我们的朋友。所以安迪给我发了一个链接，莎伦和我一起观看了《未被歌颂》。它讲述的是小骨头家族的故事，也就是丽贝卡·圣詹姆斯。是的。这正是这样。妈妈是电影中的无名英雄。

故事的弧线非常强大，而且这个家庭已经走了，我的意思是国王和国家是孩子们，我的意思是这个家庭将获得难以置信的成功，但这来自于一段非常艰难的时期，然后是父母的结合，以及妈妈所做的事情，这在这一点上非常强大，所以如果你们想看到一个例子，当这部电影上映时，去看吧，它叫做《未被歌颂》，我会大力推荐它，它真的很好

让我哭了，但我也会在Applebee's的广告中哭，所以就是这样。这是拉姆齐秀。拉姆齐人物约翰·德洛尼博士今天是我的联合主持人。电话开放时间为888-825-5225。米歇尔在纽约长岛。嗨，米歇尔，你好吗？嗨，我很好，谢谢。当然，怎么了？

所以我的问题是，我有三笔巨额未偿债务，我正试图弄清楚先解决哪一笔。好的。我有我的汽车贷款，那是16000美元，一笔学生贷款，那是30000美元，另一笔是45000美元。好的，我们将从小到大解决它们。

好的，所以你所有的东西都没有生活，没有外出就餐，没有假期，一直工作，然后把所有东西都扔到汽车上，直到汽车没了，然后是30000美元，直到它没了，然后是40000美元，直到它没了，好的，你一年赚多少钱？我的想法是我赚120000美元，我丈夫赚哦140哦，天哪，所以你会很快做到这一点

你知道，我从1月份开始你的计划，但我们已经还清了30000美元的信用卡债务。

两个月内。我们正在努力。两个月内，我们用奖金还清了它。好的，非常好。所以你处于攻击模式。干得好，孩子。你做到了。你做到了。不要放慢速度。不要放慢速度。得到它，得到它，得到它。我们到了。我们正在路上。你赚的钱足够多，这告诉我你们都很聪明，大约两个月后，你们将开始试图过度思考这个问题。

不要只是继续前进，不，她已经这样做了，这就是你打电话的原因，你知道得更好，你已经知道你所问问题的答案了，只是继续前进，但我丈夫想先偿还学生贷款，因为他认为，好吧，他是那个赚钱很多但很穷的家伙，所以他的意见实际上并不相关，他是一个有钱的穷人，他赚很多钱，但没有钱，是的，是的，让我们通过做一些已被证明有效的事情来改变这一点

只要我们最终摆脱债务，这真的无关紧要，但区别在于，人们实际上会去做我们教的东西，而他的理论是人们会放弃。是的。但底线是你需要大约80000美元，然后你就完成了，对吧？好吧，我实际上需要80000美元，然后还需要100000美元来偿还他的学生贷款。好的。好吧，我们结婚了，所以我们有一笔180000美元的烂摊子。而你们的家庭总收入大约是25万美元，对吧？

💵 Sign-up for EveryDollar today - The simplest way to budget for your life!Dave Ramsey &amp; Dr. John Delony answer your questions and discuss: "Which debt should I pay off first?" "My family wants 'their' money that I inherited..." "How do I balance today and the future?" "Should we leave our rental to our kids?" "Should I budget for a vacation?" "We have $60k of debt my husband doesn't know about..." "Our mortgage is more than 50% of our income" Support Our Sponsors: NetSuite Eight Sleep Zander Insurance Angel Studios Next Steps📞 Have a question for the show? Call 888-825-5225 Weekdays from 2-5pm ET or click here!🏦 Take Your 3-Minute Money Assessment - Get a personalized money plan!💌 Will an online will work for you?💼 Find the career you were born to do!📄 Need help with your taxes? See who we trust.Listen to more from Ramsey Network🎙️ The Ramsey Show  🧠 The Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 The Rachel Cruze Show💸 The Ramsey Show Highlights💰 George Kamel💼 The Ken Coleman Show📈 EntreLeadershipLearn more about your ad choices. https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions Privacy Policy</context> <raw_text>0 是的，大约250美元，对吧？嗯哼。好的。所以你需要180美元，你赚250美元。所以不算税，如果你活到71岁，你一年内就能还清债务。所以你不会在一年内完全做到，但你应该在18个月到两年内做到。18个月到两年。好的。所以一个月大约是15000美元，这实际上是你目前的进度。嗯哼。是的。因为我们的目标是在还清所有学生贷款后搬家。一旦你摆脱债务。我会的。

一旦我们摆脱债务，我们就想搬到另一个地区。这包括汽车，不仅仅是学生贷款。是的。好的。你做到了。顺便说一句，米歇尔，这将非常糟糕。可怕的。这很难。这将是令人尴尬的。你丈夫会说，我赚的钱太多了……我知道。但是你们挖了一个大坑。你必须走出这个坑。是的，你们一团糟，如果你不以足够的强度来解决它，你将永远无法解决它。所以你已经开始是正确的开始。

你一开始就非常努力。现在全力以赴，坚持下去，完成它。

不要理会其他事情。但是你把车还清了，你余生就再也不用还车贷了。这是最后一次。你完成了。你把它还清。然后你解决30、40和100的债务。然后我们按照这个顺序依次解决它们。砰，砰，砰，砰，砰，砰，砰。我们不断努力。而100的债务将是最难解决的，不是因为它最大，而是因为它最大。嘿，几个月前我突然想到这个，戴夫。我当时正在准备一个演讲，就像一个灯泡在我的脑海中亮了起来。

我父亲是一名警察，然后在我童年的大约一半时间里成为了一名牧师，财务对我们来说是一个很大的压力。我已经谈到过这个了。但我对此的回应是去赚很多钱，去获得一些学位，去获得一些体面的工作。如果没有计划，这让我做的事情是挖了一个比我父亲所能挖的还要深的坑，因为银行不会借给他那么多钱。

所以如果没有计划，你最终可能会赚25万美元，却发现自己负债18万美元。非常糟糕，对吧？这是在还清30万美元债务之后。他们负债210万美元。对。如果你赚8.5万美元，你甚至不会想到借这么多钱。对吧？但由于我们在这个节目中接到人们的电话。我的意思是，学生贷款，你知道的。会让你倾家荡产。是的。

但是，伙计，如果你没有计划，你赚多少钱都没关系。你只会越来越失控，给自己挖一个巨大的坑。是的，完全正确。你再加上学生贷款是贷给18岁的人的。对。所以你向一个18岁的人贷款10万美元，没有任何抵押品和商业计划。是的。商业计划是什么？我要玩啤酒乒乓球。这是我的商业计划。

所以，是的，这个，这个，这是一个天才系统，我们想知道为什么它不起作用。我看到我的，仍然是我有史以来最喜欢的五大表情包之一，或者也许是一个喜剧演员说的，我17岁的时候真的很生气，纹身店里的那个人不允许我在我的腿上纹上我的跛脚饼干纹身。

四个月后，他们给了我15万美元去上大学。我想，算了吧。我们在做什么？是的，这是你们国会吸毒后的样子。我们在做什么？洛伊斯在奥兰多。你好，洛伊斯。你好吗？

还不错，对于一个老太太来说。这是我的问题。我和我丈夫都80多岁了。我们有三处出租房产，我们正在考虑我们最好是在世时出售它们，还是留给我们的两个孩子继承？从数学角度来看……

最好留给继承。因为让我们以其中一处出租房产为例。它今天的价值是多少？随便举个例子，其中一处。哦，大约17.5万美元。你花了多少钱买的？4.3万美元。是的，你已经折旧了，所以你的基础可能接近于零。所以如果你今天出售它，你将需要为17.5万美元支付资本利得税。明白了吗？是的。

对。如果他们继承它，他们的基础是您去世时的价值。所以如果他们继承它，如果今天发生这种情况，他们的基础是17.5万美元。好的，他们可以以17.5万美元的价格出售它，而无需缴纳任何税款。所以如果你出售它，你将为整个东西缴税。如果他们在您去世后出售它，他们将无需缴税。

好的，这听起来像个好计划。现在，这是数学答案。另一个答案是，他们是否有能力做到这一点？

是的。好的。他们是两个负责任的成年人。好。非常好。那么你做得很好，不是吗？干得好，洛伊斯。他们想要什么，那就是重点。是的。我会告诉他们，听着，我会把它留给你。你可以保留它，也可以出售它。但是如果你在我去世后六个月内出售它，你将无需缴纳任何税款。

好的，那是六个月。是的，国税局假设死亡时的价值在死亡六个月内是相同的。但是如果他们在六年后出售它，他们将不得不追溯到死亡时的价值，他们将需要为该价值与六年增长的差额支付收益。好的。洛伊斯，戴夫说的一件事非常重要。如果你不在乎……

告诉你的孩子们，我们不在乎你们是否保留这些房子或出售它们。因为你的一个孩子可能会感到一种与生俱来的义务。这些是爸爸妈妈的房子。不知何故，爸爸妈妈的精神就在这些房子里。我们必须保留它们。如果你说，我不在乎你们如何处理这些房子，那么就提前让他们知道。这对他们来说将是一份多么大的礼物啊。好的。

好的，这是非常好的建议。非常酷。好。当然，确保你有一份最新且准确的佛罗里达州遗嘱，因为你住在那里。好消息是佛罗里达州也没有遗产税。所以佛罗里达州没有遗产税。

这就是为什么很多人在退休后搬到那里。佛罗里达州也没有所得税，这就是为什么经济蓬勃发展的原因。给那些认为他们将对富人征税的其他州的政策制定者们的一点提示，他们离开了，去了佛罗里达州。这是《拉姆齐秀》。约翰·德洛尼博士，拉姆齐的个性，是我的今天的联合主持人。

我们邀请您随时光临我们在田纳西州富兰克林的演播室，就在纳什维尔南部，就在州际公路上。很容易找到。饼干是自制的，而且是免费的。咖啡很棒，而且是免费的。通常有50到几百人在玻璃后面看着我们做节目。现在这里只有几个人。这是免费的。它值你付出的代价。

但是我们每周一到周五，每周都从下午1点到下午4点（中部时间）做节目。我们两个人坐在那里，两个拉姆齐的个性坐在那里。我通常周一到周四都在这里，除非我做其他事情。

比如我去做演讲或参加某个活动的时候。在同一个大厅里，还有无债务欢呼舞台。瑞安和麦迪逊就在那个舞台上。欢迎你们，伙计们。谢谢。谢谢。很高兴你们能来。你们住在哪里？

我们住在犹他州的偏远地区。在犹他州的偏远地区。那是一个真正的城镇，对吧？好吧。欢迎来到纳什维尔，纳什维尔地区。你们还清了多少债务？嗯，我已经还清了大约1000美元。

我们还清了16万美元。哇。花了多长时间？我们花了39个月。为你们感到高兴。你们在那段时间内的收入范围是多少？一开始大约是8万美元，最后大约是14万美元。优秀。干得好，你们。16万美元的债务是什么类型的债务？

所以6万美元是消费债务，4.1万美元是汽车贷款，1.5万美元是信用卡债务，大约4000美元是学生贷款。然后10万美元是我们的抵押贷款。你们还清了你们的房子！是的！看着奇怪的人！是的！

你们这些奇怪的人多大年纪了？我刚满30岁。我刚满26岁。你们有一套全款的房子。是的。太奇怪了。这房子值多少钱？大约值22.5万美元。感觉如何？你们太棒了。你们是英雄。太棒了。你们太奇怪了。

你们的朋友都没有做到。没有。没有。据我们所知。你们太奇怪了。我的意思是，这是一种美好的奇怪，但是，干得好，你们。谢谢。哇。到底是怎么回事？39个月前，你们挖了什么坑？你们是什么时候结婚的？我们在2020年9月11日结婚。好的。所以你们基本上是从那时起就开始的。哦，是的。差不多。是的，没多久之后。是的。

所以我实际上举行了一个新冠婚礼。是的。在我父母的客厅里。是的。一个很长的故事。嗯，我们在认识大约60天后结婚了。嗯，

有一些情况加快了这个过程。她怀孕了，我意识到我爱这个女人，我准备和她结婚，然后我需要立即行动起来。为你们感到高兴。我当时已经开始了我的无债务之旅。为你们感到高兴。我当时打着三份工，试图为我的孩子存钱和攒钱，我已经还清了我自己的大约1万美元的债务。

然后又存了1万美元。所以我的婚姻是无债务的。在过去的15年里，我一直在我书架上看到你的脸。我父亲在他第一次出版你的书时就开始了他的无债务之旅。所以，是的。所以你是一个财务和平的婴儿。是的。然后你们结婚了，或者你们要结婚了。你们计划带着这个即将出生的孩子开始这种生活，所有的一切。然后你们说，好的，开始吧。我们完全按照计划去做。事情就是这样发生的？我的意思是，发生了什么？

是的，差不多。他来找我说，你知道戴夫·拉姆齐吗？我说，哦，上帝，又来了一个。先是爸爸，现在是他。他说，他听起来就像我爸爸。从那时起，他就说，他已经开始了他的旅程。所以我说道，我会支持你，并做你需要我做的一切。我们就这样开始了。在大约旅程的一半时，他说，我们为什么不还清房子呢？

我说，好的，我们可以做到。所以我们做了。我们开始还清它，并且比我们想象的要快，对吧？是的，比预期的要快。哇。你们几乎把收入翻了一番。发生了什么事？有人找到工作了吗？他非常努力地工作。所以，是的，我转到一个新的职位，为我现在工作的公司工作，担任燃煤发电厂的控制室操作员。好的。哇。是的。

嘿，如果我在这里稍微偏离一下话题，你介意吗？当然。我在我们上节目之前读到了一些东西。我坐在我的办公桌前读一些书呆子资料。不。我知道，对吧？不。

而那些离开你们现在所处境地的男人数量，这是一个惊人的数字。而你不是一个统计数据。你转身直接走进去说，我有责任。我爱这个女人。我要照顾这个孩子。而且我不仅要在名义上和证书上这样做，而且你他妈的开始工作了。是的。

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我认为我们最重要的事情是确保我们在同一页上，并且能够说不。自控在摆脱债务方面是一件非常重要的事情。你说的最难拒绝的是什么？可能是快餐。这是我的爱的语言。哇。这是一个相当低的标准。我看着他。我以为他会说蛋白质粉。哦，不，那是预算的一部分。我们必须继续这样做。是的。

作为一对新婚夫妇，在试图摆脱债务、管理怀孕和一个小婴儿的过程中，你们之间最大的分歧是什么？哦，伙计，我甚至不知道。这很难说。第一年的婚姻对每个人来说都很艰难，对吧？我的意思是，更不用说我们，我们在第一年结婚，第一个孩子，蜜月期，所有这些都在一起，再加上新冠。所以我不知道。我，

我想不起来了。这不是一个公平的问题。你们挺过来了，所以恭喜你们。不，真的没有。我仍然说不出话来。剩下的事情都不算什么了。26岁的时候，我从我的小弟弟那里借了300美元作为房子的首付，而你们却摆脱了债务。所以……

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绝对令人惊叹。所以今天早上我正在接受NPR的采访，这位女士用63种不同的方式问我同一个问题，在当今世界，房地产价格如此之高的情况下，年轻人如何生存。我认为我们刚刚解释了这一点。这是《拉姆齐秀》。感谢你们加入我们，美国。约翰·德洛尼博士，拉姆齐的个性，畅销书作家，《约翰·德洛尼博士秀》的主持人，在那里你可以听到……

所有关于界限、人际关系和心理健康问题的内容，就像你以前从未听说过的那样。我可以告诉你。这太棒了，你学到了很多东西，我也一样。我喜欢听它。人们也很有趣。我可以告诉你。所以去看看他吧。所有这些都在拉姆齐网络上，任何播放优秀播客的地方，当然也在YouTube节目上。所以无论你在哪里。顺便说一句，如果你正在收听这个节目，我们感谢你们，我们可以利用你们的帮助。

如果你在你的播客或YouTube上订阅或关注它，无论是什么，这将极大地帮助我们。当你这样做时，数字会发生巨大的变化，因为不同的算法会将节目展示给需要它的人。而如果你不订阅和不关注，我们就得不到这个。

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上周，我们在所有苹果播客中排名第二和第三。大约有200万个。

乔·罗根坐在第一位。NPR排在第二或第三位。我们排在第二或第三位。这是因为你们分享并告诉人们关于它的事情。非常感谢你们。我们感谢你们。这真的很重要，因为我们没有像某人或某人那样以我们的名字命名的体育场。对。对不起。我过敏了。但是好吧。史蒂夫在盐湖城。嘿，史蒂夫，怎么了？

嘿，伙计们。我有一个短期问题和一个长期问题要问你们。短期问题是带家人去度假。所以我是一个家庭的单一收入者。我们有七个孩子。我的妻子在家教我们的孩子。我们可能已经有八九年没有度假了。最近我们最终……我们刚刚完成了一次大型房屋装修，花了大约

5万美元的现金，用现金支付。而最后大约1.5万美元左右，我们不得不从我们的六个月的基金中取出钱来完成这个项目。但是，当然，它总是比你想象的要贵。

所以我的问题是，首先，我们有一个孩子大约四个月后就要上大学了。我们想在他离开之前去度假。在过去的几个月里，我只为度假存了大约1500美元，

显然这不够带九个家庭成员去度假。我们可能需要大约6000美元才能去度假。我的问题是，我们是否暂停重建六个月的基金，将其恢复到大约6万美元，然后用于度假，还是先把六个月的基金全部存满，然后再专注于度假？伙计，这太危险了。这太危险了。

我的意思是，你完全合理化了将你所有的度假资金和一些应急基金花在装修上，所以你当时选择不去度假。真的。是的。所以你交换了，因为你有钱去度假。你只是没有进行装修。我的意思是，你选择装修而不是度假。是的，基本上我们买了一套没有建成地下室的房子，我们基本上只有一半的房子。所以那是你选择的时候。当你买错房子时，那是你选择的时候。

不去度假。好的。因为你选择做装修，因为你选择。但是你看，这些都是选择。这不像有人从你那里偷走了什么东西，你把钱花在一件事上，现在你没有钱去做另一件事。事情就是这样运作的，对吧？是的。正确。有九个孩子而没有应急基金或应急基金有限，伙计，你是在自找麻烦。好的。这太可怕了。我为你感到害怕。

我不在乎。对我来说没关系。你是有九个孩子的那个人。我不需要养活他们。你需要，但我为你感到害怕。好的。我希望你能做你想做的事情。我很想让你去做你想做的事情。你们都是成年人。你们可以做出这些选择。你们一直在做出选择。但我希望你们意识到，当你们用钱选择一件事时，你们就选择了不做其他几件事。当然。好的。所以你选择，但是如果你选择去度假，

并且应急基金有限，不是如果紧急情况发生，而是当紧急情况发生时。因为它会发生。我们随时都有九个紧急情况的机会。真的。所以当它发生时，你就选择了让你的家人处于脆弱状态，而交换的是一次度假。这让我害怕。所以你们做你们想做的事情，但我认为我要去一次1500美元的度假。

是的，我认为我，伙计，戴夫，我完全同意你。并且与送孩子上大学的父母一起工作，总有一种错觉，我们必须完成最后一件事。我们必须做这件事。它没有结束。不，它没有结束，首先。但通常最后一件事，我们并不真正关心孩子们。我们需要为我们自己做这件事。这几乎就像这种由内疚引起的，就是这样。我们必须做一件事，每个人都必须来做这件事。

但是我们已经有几年没有度假了？对。17或18年。我们选择进行装修或购买需要装修的房子，用光了我们所有的钱。没错。所以度假显然不是那么重要。不是优先事项。没错。现在是结束，现在有一种感觉，哦，我们快要失去他们了。它会消失。这是最后一个春假。我们必须做这件事。

所以我建议把孩子们带到一个房间里，说，我们有这么多钱。让我们尽可能有创意。我们将自己制作零食。我们将去KOA。我们将玩得很开心。但这是我们有的钱。我保证，如果你做对了，孩子们会玩得很开心。现在，无论你是否因为不在卡波圣卢卡斯而感到内疚，这取决于你。但是你选择将卡波圣卢卡斯的钱花在装修或房子上。

但是把孩子们带去，伙计，让我们尽可能有创意，让他们参与计划，这样我们就可以想出……是的。你看起来很苦恼。好吧，我希望他能做到这一点。是的。但是我作为成年人，不能说这是一个好主意。

我想，我有点明白了，但是另一件事，我认为你指出了非常正确的事情，因为我们和孩子们一起度过了一些我们有史以来最好的假期，而他们当时在上大学。是的。是的。

它没有结束。事实上，在一个游轮上，在一个晚上晚餐前的欢乐时光，他们作为成年人决定开始告诉我们他们十几岁时所做的一些我们不知道的事情。我会付钱去那里。我离开那个房间时感觉自己是一个完全失败的父母，因为我一直被这三个小坏蛋反复欺骗。我完全不知道。我以为我掌握得很好。

我完全不知道这些臭小子做了什么。好吧，接下来会很有趣。在拉姆齐游轮上。我们将再次这样做。我要带瑞秋和丹尼尔。我们将再次这样做。在过去十年中发生的事情，你可能不知道。哦，我甚至不想知道。啦啦啦啦啦啦。我们将再次经历所有这些，伙计。所以，是的，这是一次很棒的游轮，除了那个特别的晚上。但是，是的，它是——但是他们是成年人了。我认为丹妮丝可能已经大学毕业了，而且——

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作为父母，这是那些文化……他们只是走了，我认为不，如果你有目标，并且你建立了关系，并且你是他们想与之相处的人，那么这就像你最喜欢孩子的哪个阶段一样，是的，所有阶段，它们都是不同的，我不想再经历任何一个阶段，但我喜欢所有阶段，那个伸出手的小男孩……他很棒，他很棒，只要我能把他还回去，这就是祖父母

是的。我儿子的个子很大。我不必进行如厕训练。我可以只给他拥抱。好的。太棒了。这才是应该有的样子。所以，你知道，如果我不知道曾孙会怎么样，我会对他们的父母更好一些。但是，你知道，这是另一回事。但我喜欢这个阶段。对。我喜欢另一个阶段。而且我喜欢每一个阶段。我不……

是的，所以拥抱幼儿期，拥抱青春期，拥抱他们离开去上大学。但归根结底，每一笔开支都是一种选择。是的，你必须记住的是金融领域中所谓的机会成本。当你做A时，你失去了做B的机会。当你做B时，你失去了做A的机会。它只会做一件事。它不会同时做两件事。这是拉姆齐秀。

来自拉姆齐解决方案总部的现场直播，这是拉姆齐秀，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。

我是你的主持人戴夫·拉姆齐，约翰·德洛尼博士，拉姆齐人物，畅销书作家兼约翰·德洛尼秀主持人，你可以在那里获得生活的任何方面的帮助。他今天是我的联合主持人。电话开放，号码是888-825-5225。辛辛那提的琳达和我们在一起。嗨，琳达。我们能帮你什么忙？

嗯，我觉得自己很崩溃。我有一些个人贷款、信用卡和医疗账单，我丈夫并不知道。总共约为60900美元。嗯哼。我真的不知道该如何向他坦白，我想我需要知道我接下来该怎么做。嗯哼。

这很可怕。是的。沿途发生了什么？嗯，我们结婚了。今年5月将是29周年。我50岁了。我将在3月23日满50岁。

这件事还发生过一次，我拿到了一些信用卡，那是2012年。数量是7774美元。我们在2000年买了一套房子，我们在2012年期间进行了再融资。

我们能够解决这个问题。他很生气，但这次的数量要多得多。不幸的是，

嗯，幸运的是，我在2017年遇到了一位你们推荐的教练，我想整理一下财务，不要靠工资过日子，当时我没有信用卡账单，嗯，只有一些贷款，嗯……

我觉得我丈夫忽视了他应该给予的一些情感支持。所以教练说，你知道，你们需要成为一个团队。你的丈夫应该来。我丈夫确实来过一次。在那段时间里，你知道，我们谈论了我们的情况。他没有表现出很多情绪。我哭着求他接管钱。

所以下次我见到教练时，他说他能看出我丈夫并没有完全参与其中。我们继续见面不到一年。我觉得我可以自己做。所以你独自处理整个家庭预算，或者你们的财务是分开的，你独自一人负债累累？

所有的一切都是在一起的，但他每周领工资，很多时候他会兑现支票，他会拿走一些作为他的午餐钱，他抽烟，所以他，就像，他会拿走那笔钱。如果我拿支票，我会给他120美元。

下周。但你应该管理所有的钱，所以他不知道债务的唯一原因是他没有参与到钱的事情中。正确。那么，当他把钱给你管理，然后你没有这样做时，他为什么生气，因为他没有帮忙？嗯，我想，我的意思是，我承担责任。我不应该这样做，但我确实觉得他应该挺身而出。是的，两者都是真的。

两者都是真的。而且它们不是，你知道，不，你不应该在没有与任何人交谈的情况下欠下这么多的债务。你应该很久以前就应该大吵大闹了。但现在我们在这里。所以是61000美元的债务。这是什么类型的债务？其中11000美元是信用卡。嗯哼。

其中27000美元就像小额个人贷款，但利率非常高，等等。所以基本上，你在家庭预算中不够用，然后用信用卡或预支贷款之类的来弥补？你说对了。好的。

所以这不像你在他完全在管理家庭预算的时候，偷偷给自己买东西，然后你只是对他撒谎说信用卡的事情。你在管理家庭，但你做得不好，这导致你们负债累累。他只是不知道这件事。我说得对吗，还是我漏掉了什么？嗯哼。

不，你完全正确。好的。好的。剩下的，所以27是糟糕的个人贷款。信用卡又是多少钱？11000美元。好的。剩下的呢？我有一个401k贷款，每张支票中扣除270美元。401k贷款的余额是多少？5200美元。好的。剩下的呢？

医疗账单是7400美元。我的意思是，是7407.72美元，但我只是给你一个大概的数字。我明白了。你没事的。现在分分钱不重要了。我试图理解概念。那么谁生病了？

是我上大学的女儿。她胃痛得很厉害，去了两次急诊室。所以其中4000美元是，嗯，是2600美元。两次不同的医院急诊室的费用大约相差20美元。好的。好的，琳达。事情是这样的。事情是这样的，好吗？你有一些可以解决的财务问题，但更重要的是，你有一个巨大的婚姻问题。巨大的。你同意吗？我同意。好的。我真的同意。当事情这么大的时候，你有一些数据点。那就是当你坐下来和他们说，嘿，我一直独自管理这一切，而你没有帮忙。我把车开出了路，开进了沟里。

总共7000美元，你有一个关于他如何反应的数据点。现在是它的八倍半或八倍。我建议你找一对夫妇或牧师，一个你信任的人来参与这次谈话，因为它可能会爆炸。你会安全吗？他会过度反应吗？他会大喊大叫吗？他会打你吗？他会跑出家门吗？你认为他的反应会是什么？

他相当消极被动。好的。而且，你知道，我更害怕的是情感上的拒绝。我认为如果有人打我，我会承受得更好。他不会，不会打我之类的。好的。你需要尽快现在就和婚姻顾问坐下来谈谈。

债务问题你可以和我们的一位教练一起解决，而当你们两人达成一致时，你实际上知道该如何去做。在这里挂着电话，我将免费为你提供三个月的betterhelp，至少给你一个现在今天可以打电话的人。持照咨询师，请挂着电话，奥斯汀会帮你处理好这件事。约翰·德洛尼博士，拉姆齐人物是我的联合主持人。所以约翰，嗯，我们想让她摆脱困境，因为她承受了这么大的压力，呃，我们将通过许多不同的方式在线下帮助她。嗯，

坦白地说，她没有告诉她丈夫的61000美元，这实际上是因为她独自承担了管理所有金钱的重担，而且管理得很糟糕。而且太羞愧了，以至于不敢说我做得不好，我无法独自做到。我请你帮忙，但你没有。然后，她没有把这件事提出来，而是沉溺其中，情况越来越糟。所以100%的

是一个婚姻问题，而不是金钱问题。所以，我不知道，让我们稍微反向工程一下。如果有人处于类似情况的早期阶段，那么，好的，比如第一个，好的，她带他去看财务顾问，他对此不感兴趣，但还是坐在那里。

然后他继续基本上把整个家庭财务的责任都推给她，没有任何情感上的帮助或任何其他方面的帮助。事实上，恰恰相反，乌云笼罩。如果你搞砸了，我会生气并拒绝你。那么她应该怎么做，以及在哪里？如果有人面临类似的情况，在她处理这件事的过程中，故事线中的哪个地方应该改变方向

她处理的方式？嗯，她的顺序是对的。她去见了一位专业人士，我们的一位拉姆齐教练，然后这位教练说，我不会和你见面。你们必须一起做这件事。所以她带了她的配偶。配偶看着她说，我不感兴趣。我们看到这种情况在很多与我朋友（他们担任私人教练）一起工作的朋友身上发生。就像一对夫妇，这对夫妇一起进来，他们都要健身。一个人说，我不这样做。所以现在你有了选择。你要毒害自己吗

因为这更容易，因为这基本上是她一段时间以来选择的，我要兑现我的诚信。我要兑现我的，我不会寻求额外的帮助。我不会在这里升起旗帜，因为他没有帮忙。

在某个时刻，当你结婚的人兑现时，你必须做出选择，我不会继续挖洞并惩罚自己。我不会因为你不参与而过着更悲惨的生活。我不会在这里把痛苦加痛苦。

所以我将控制地球上我能控制的唯一事物，那就是我的思想和我的行为。我会尽我所能去做。如果你不帮我，那么我会找一个教练在我整个过程中陪伴我。是的，我会找一个教练，但我也会在每次不够用的时候把它扔到他的腿上。每一次。我第一次做预算，我们没有足够的钱来支付所有费用。

我会说，我们没钱了，我们不够用。或者我会找一个房地产经纪人，并在院子里放一个牌子，因为我们负担不起我们现在的生活。我会在两辆车的窗户上放一个牌子。你把这件事交给我处理，这突然让你不必处理这件事的想法不会发生，因为每次不够用的时候你都会处理这件事。我会把它扔到你的腿上。我们将把消极被动的先生变成……

我们一直在谈论这件事，因为我不会独自承担这件事。我不会因为你不会游泳而溺水。对。对。而且我不会允许你的不作为导致我隐瞒一切。对。出于羞愧。而另一方面。把它放在他的腿上。把它放在他的腿上。把它放在他的腿上。把它放在他的腿上。每个月。我做不到。我做错了。它正在陷入困境。你想让我做什么？因为你不喜欢它陷入困境。我不喜欢它陷入困境，但我不知道该如何解决。你能帮忙吗？

我们要做什么？我们要卖什么？谁要去多赚点钱？就是这样。有一个选择现实的部分，也许你必须去工作。这有趣吗？不。这是对的吗？不。但现实是，我们有一个洞。对吧？如果你唯一要做的事情就是赚钱然后把它扔给我，你将不得不赚更多，因为我们没有足够的钱。对。所以你需要找两份工作。或者我会去工作，因为我们没有足够的钱，所以你在做饭。是的。如果你想晚上和早上吃饭，很好，因为我必须去工作。

但有些事情必须做出改变。我们陷入了循环中，伙计。第一次，我会建议，第一次不够用的时候，你就提出来。此后每一次，而不是慢慢地负债，一次一小笔预支现金，一次一小笔信用卡债务，然后他们的女儿生病了，胃部有问题，

你脑子里也闪过这个吗？哦，是的。我想知道她为什么会有胃部问题。那只是一个混乱的家。是的，我这么认为。空气中充满了压力。太大的压力了。但同样，当你过着没有任何余地的生活时，你的一个孩子突然生病了。这就是我们这样做的原因。我们不是教人们摆脱债务。

这样就不会发生任何事情。我们教他们摆脱债务，因为事情会发生。是的，完全正确。你将会有一个孩子从大学打电话来，需要在半夜去急诊室。我无数次打过这个电话。所以我得到了两种……

被配偶隐瞒的事情。第一种是我想做我想做的事情。他不赞成这样做。所以去他的吧。我只是要去办一张信用卡然后买一个路易威登。对。而且，而且，我想买东西，我不喜欢这个预算的东西。所以我只想做一个孩子，就像我在国会一样花钱。我没有权利。嗯，嗯，办一张信用卡。他不知道，所以我可以完成它。那是第一种，那是一个被宠坏的臭丫头。公主，呃，

财务上的欺骗和不忠。但我几乎同样经常遇到这种情况。隐藏的债务，我们向配偶隐瞒债务，因为配偶说，你处理钱。他们没有很好地处理钱。以及他们做得不好而产生的羞愧感

因此，他们没有透露出来，而是转过身来把整盒账单都扔回他的腿上，说，嘿，伙计，关掉星期一晚上的橄榄球比赛。你必须帮忙。因为我做不到。如果你做错了，你会哭哭啼啼地抱怨。所以我出局了。

我出局了。或者你花的钱比我们拥有的多，你似乎不明白。我不再支付任何账单了。我不再寄钱了，因为。我不会坐在那里独自承担整个该死的家庭的全部压力，而你只是去上班。你兑现了你本周收到的支票。我不是你妈妈，我是你妻子。没错。是的。所以这里需要调整。但这就是我发现的两种欺骗行为。实际上，我认为路易威登的那个更邪恶。

对我来说，那个版本。绝对的。而这是基于羞耻的。对。而那个是基于傲慢和骄傲的。是的。但两者都是欺骗。羞耻很沉重，伙计。如果你不小心，它会埋葬你。这是真的。这是真的。它很沉重。是的。让你做你通常不会做的事情。但我认为这是关于站起来说，我比这种生活更有价值。是的。不，不，不，不，不做。不，不，不，不。杰克和我们在一起。杰克在印第安纳波利斯。嗨，杰克。我们能帮你什么忙？

嗨。嗯，让我在问我的问题之前快速给你一些背景。嗯，我和我的长期女朋友最近毕业了。我们每个人都有大约十万美元的学生贷款。嗯，我全力以赴，在两到三年内还清它。我很高兴能解决这个难题。嗯，她对订婚和结婚的新可能性更兴奋。嗯，我们

我们进行了你们经常提到的关于金钱的梦想谈话，她对还清债务的问题上态度可疑。我说可疑是因为从历史上看，她对金钱并不擅长，并且避免采取行动，尽管我们进行了讨论，而且我提供了帮助。所以我的问题是，我认为我们应该在订婚前等一年左右，这样我们才能都还清一部分债务，并表明我们都致力于并站在同一阵线上，我错了吗？

这与两者无关。你试图测试她，看看她是否值得订婚。这是胡说八道。是的。你们需要作为一对夫妇去和某人谈谈。是的，不行。不。是的，我同意约翰的观点。你们应该作为一对夫妇去和某人谈谈，因为，嘿，她不会因为订婚而改变，也不会因为你让她通过测试才能订婚而改变。这是一个错误的选择框。

两者都不是。当她认为它和你认为的一样重要时，她才会改变。在你们对这一点达成一致之前，你们不应该订婚。但我不会让她通过测试才能订婚。对，因为你将在她想要生孩子的时候这样做。嗯，你必须通过我妈妈的测试。然后当她想买房子的时候，我们不会测试我们的婚姻伴侣。我们与他们并肩同行。是的，所以，是的，她有……

但我同意，在你们解决这个问题并达成一致之前，你们不应该继续结婚。因为你们的价值观不一致。你们不一致。你们将要过很长一段时间来试图做到这一点。这不会发生。所以你们需要达成一致，然后你们需要订婚并结婚。一旦你们达成一致，无论债务如何。一旦你们达成一致。但你们现在不一致。这是拉姆齐秀。约翰·德洛尼博士，拉姆齐人物，今天是我的联合主持人。我是你的主持人戴夫·拉姆齐。匹兹堡的哈里。嗨，哈里。你好吗？

嗨，你好。你们好吗？比我们应得的要好。怎么了？所以我和我的妻子最近还清了所有的债务，我们现在已经完全资助了我们的应急基金。太棒了。感觉如何？谢谢。感觉太棒了。我甚至无法解释它有多好。阿门。喜欢它。为你们感到高兴。

谢谢。是的，现在我想我们正在展望新的目标，其中一个目标是潜在的购房。基本上，我的问题是，你知道，是做15年的抵押贷款更好，还是攒钱用现金买房更好？嗯，用现金支付总是更好，就是这样。现在，缓和这个答案的是，

这是我们在广播中或我们的教学中为数不多的几件事之一，我回答说我将以一种方式去做，并且我会给你另一种方式的选择。我做我们教的一切，一切，好吗？而且我永远不会为任何事情借钱，无论是什么。所以如果莎伦和我问这个问题，我们只需要等待。我们现在正在建房子。除非我们有现金，否则我们不可能建房子。

就是这样。因为我们就是不借钱。我们永远不会再次负债。30年来没有负债。我们永远不会再负债了。好的。现在当人们在广播中打电话时，我们说，正如你所知，哈里，因为你已经提到过。呃，我们不会因为15年的固定利率抵押贷款而对你大喊大叫，只要付款不超过你带回家的工资的四分之一。然后你转过身来，目标是遵循拉姆齐方法的普通婴儿步百万富翁平均在10.2年内还清他们的房子。呃，

意思是有些人做得慢一些，有些人做得快一些。因为你越早还清你的房子，你越早不向银行付款，你越早把钱投入投资，你越早达到百万富翁或两百万富翁或五百万富翁，对吧？这就是目标。这就是我们的目标。所以所有这些话要说，如果你确实申请了抵押贷款，

你问问题的方式，我想申请尽可能少的贷款，并以尽可能快的速度还清它，至少是15年，但这听起来对你们来说可能会有所不同。然后我退后一步说，好吧，我们还有多远？就像我知道有一对夫妇在三年内攒够了钱用现金买房。如果你能做到这一点，那就攒钱用现金买。

这将花费你们八年时间。如果我们保持这种强度，那对我们来说是如此糟糕的一部分，我认为仅仅是再次考虑购房的想法对我们来说非常不舒服。这就是为什么我想确保我们不会毁掉自己，我们两个人。好的。

好的，因为我的意思是，是的，有时一个人像我一样完全恐慌性地害怕债务，而另一个人则没有那么害怕，他们继续前进，但他们并不那么担心。那么你们的家庭收入是多少？大约10万美元。好的，你们打算买什么样的房子，价格范围是多少？在我们这个地区，我们正在寻找大约30万美元的房子。好的，你们现在为它存了多少钱？任何钱吗？

4万美元。好的。好的。所以你需要26万美元用现金支付，年收入10万美元。所以如果你投入，你知道，如果你投入，我不知道，其中5万美元，你将在五年内达到目标。

对。我想，你知道，我还可以做的事情，以及我在还清债务时所做的事情，就是我加班了。所以我们的收入过去更高，因为我在下班后做DoorDash和Uber Eats之类的事情，试图加快一切。你多大年纪了，达什？25岁。好的。好的。

是的，我会在你的情况下获得一个非常好的强有力的首付，而且我很乐意你们申请一笔小额抵押贷款，然后制定一个五年计划来还清它。现在，暂停退休金来这样做明智吗？如果你要在三年内做到，但你不会在三年内做到。好的。暂停退休金来用现金买房明智吗？是的。是的，如果你要在三年或四年内做到。但这将花费你们五年时间。

因为我们不建议一直保持瞪羚般的强度直到最后，并且让你制定一个比你已经做过的DoorDash更长的五年计划。不，我不会。我不会。我的意思是，我会的，因为我不借钱。或者我会买更小的房子，并制定一个逐步升级的计划。我会去买一套15万美元的房子，这不算多，对吧？

匹兹堡的某种垃圾房。它可能就是这样。我不知道。我想是的。所以，但我会在那里，至少在那里，然后不去再做，然后再去再做。我们也做过这种事情。

我们对汽车也这样做过。我开着一辆价值100美元的破车，然后我买了一辆2000美元的车，然后我买了一辆8000美元的车，然后每次我都只是——但至少我有一辆车，你也可以在这里制定类似的计划。这两种方法都可以。但哈里，这些答案都没有错，因为它们都朝着正确的方向前进。错误的是申请30年的抵押贷款

嗯，并承诺你会偿还。而付款是你带回家工资的很大一部分，你喘不过气来。你会说，哦，因为房地产价格很高，我是一个爱抱怨的千禧一代，你知道，给我一个休息的机会，你知道吗？不，这只是胡说八道。

因为我们确实有一些非常优秀的千禧一代，他们总是用现金支付东西，或者总是偿还债务。所以这是可行的。只是，当经济存在系统性问题时，我们就有这个问题了。是的。对。你，你被困住了。你被困住了。但是，嗯，你知道，因为我们不像婴儿潮一代那样，用三桶草莓就买下了他们的房子。所以，是的。

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再往城外搬40英里，这样我们就能以200万而不是300万的价格买到差不多一样的房子，也许这是一个办法，我不知道，也许你可以做出一些其他的选择，让你继续前进，但是，但是不，我不会试图做一些你知道要花10年的事情，我们会没有生活的，所以有一次我们用现金买房，到那时它将是完美的房子，目标将会移动，是的，我认为这只是在达成协议，如果你要签署抵押贷款

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他们赚了10万。好吧，我的意思是，他们，他们每年节省8万美元，三年内用现金买了一套25万美元的房子。他们25岁，你知道吗？所以，这不是一个坏计划，但是，但是，但是这样做10年与做三年是不同的。而且，嗯，他们，你知道，他们，他们找到了一种方法让事情奏效。而且，呃，这是一个很酷的故事。我喜欢这个故事。而且，呃，我的意思是，其中一个是消防员。其中一个是老师。

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嗯，我们赚了6万块的增长，然后我们还从另一边每月得到2500美元。所以，我不知道。我知道我们可能应该。你不喜欢当房东吗，安伯莉？不。好的。我不喜欢。坚定。是的，诚实地对待这个问题。我能听到。这个东西像砖头一样压在你脖子上。

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比如说从9000美元到6万美元。而且他欠的债务数量是荒谬的。对。我们问的是你还是他？怎么样？嗯，这更多的是为了他，而不是为了我自己。他已经做出了决定。对。对。但我想知道的是，从我看到的整体市场来看，我看到雇主要求的比他们能提供的要多。我一直是，

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这些东西会因为他们是否从旧金山和纽约到内布拉斯加州的数字而发生偏差，到处都是。所以不要责怪大学。他必须自己做研究，说，我在想住的地区能赚多少钱？

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