Be Prepared: Math Doesn’t Care About Your Life Situations
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我记得，我的信用卡上甚至没有足够的额度去急诊室。我不得不打电话给我的朋友托德说，我想我得去急诊室。我能借用你的信用卡吗？他甚至没有眨眼就说，吉米，我带你去。

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对吧？所以我将在他们去世之前再看他们20次。这就是数学。对吧？所以我必须做出选择，选择内疚而不是怨恨。如果我留在他们居住的那个小镇，我知道我会把我的所有焦虑都倾泻到他们身上，这不公平，因为这不是他们的。那将是我的。

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如果它发生什么事，如果我没有它，我仍然会嫁给萨姆·沃沙，我会成为一个快乐的女人，所以这是一个漂亮的戒指，这是一辆漂亮的汽车，它是你想要的，它不是完美的，它不是一颗完美的钻石，它有内含物，但我喜欢这个戒指，今天我甚至不知道这意味着什么，这意味着它是不完美的，就像一段关系一样

你错了。我的关系很完美。让我们去俄亥俄州阿克伦，和扎克谈谈。怎么了，扎克？不是扎克。永远不要那样说。扎克。怎么了，扎克？甚至拼写都不一样。所以，V-A-K。就是这样。我喜欢。怎么了，扎克？所以，我正在抚养孩子，我几乎已经还清了信用卡。我的问题是，我应该先还清我的401k贷款，还是直接跳到下一张信用卡。

我会先处理401k贷款，因为那家伙有时间限制。有一些事情我总是会放在清单的首位。国税局债务，401k贷款就是其中之一，因为事实是，如果发生什么事情，你失业了，你将为此负责。在你开始支付超出你已有的费用和罚款之前，你将有一年的时间来偿还这笔债务。是多少？我有一个4000美元的，还有一个8000美元的。是的，我会处理的。是什么导致你把它们取出来的？

债务整合。然后我又增加了余额……

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22000美元。所以我在最后一张信用卡上有10000美元，然后在个人贷款上有12000美元。好的。好的。是的，我会这么做的。开始行动吧，兄弟。恭喜，伙计。你正在走向自由的道路，我的朋友。哦，我想我们可以很快再接一个电话。我们可以吗？我们还有两分钟。我应该接吗？等等。我们必须这样做。哦。如果你准备好一劳永逸地整理你的财务状况，在2025年。

在1月23日加入玉和我最好的朋友戴夫·拉姆齐参加免费直播“掌控你的金钱”。

玉和戴夫将主持这次活动。你将学习如何停止月光族，腾出更多空间，以便快速还清债务，最终在金钱方面领先。瑞秋·克鲁兹和乔治·坎贝尔将参加现场问答环节，你可以在现场提出你的金钱问题。你还可以参加赢取4000美元的抽奖活动。是的。我喜欢拿戴夫的钱。我喜欢。

这是我最喜欢的事情之一。你可以通过访问ramsaysolutions.com/livestream注册免费直播，或者如果你在播客或YouTube上收听，你可以点击说明中的链接。双子座，你们将讨论什么？实际上，我们将……

听着，我会告诉你整个过程是如何进行的。我们将和你谈谈你现在的心情，经济状况，外部和内部发生的事情，对吧？我们有通货膨胀。房地产市场一直很奇怪。选举刚刚结束。发生了很多事情。你感觉有点不对劲。所以戴夫会解释一下。他会讲述他的一些故事。我会讲述我的一些故事。我们将讨论如何取得进展，对吧？我们将讨论债务滚雪球法。我们将回答关于投资的问题。所以我们涵盖了所有内容。然后我将进行

预算分解，我将向你展示如何设置你的预算，因为预算是我们所教的一切的基础。如果你听过这个节目，即使只是一秒钟，你也听到我们谈论过预算。所以我将实时指导你如何做到这一点，如何设置它。然后之后，我们将进行问答环节，乔治·坎贝尔会在电话里，瑞秋·克鲁兹也会在电话里，我们势不可挡。- 当我和那些在密室里见面的人会面时，最常见的事情之一，飞来，我们会坐下来一段时间，

他们拥有我无法想象的净资产。他们谈论的最常见问题之一，他们带着一些羞愧问我，

老兄，告诉我关于这个预算的事情。这是什么意思？他们经营着大型公司，而这个想法是，我甚至不知道它是如何运作的。这是一个令人谦卑、可怕的问题。所以，如果你想知道，我不知道如何做预算，或者你认为我知道如何做，但你从未做过。这就像，老兄，我不好意思问任何人。这是适合你的活动。它是免费的。它是免费的。你可以在家里，把它放在屏幕上观看。

并掌控一切。我对此感到兴奋，伙计。预算就像牙刷一样。每个人都需要一个。你必须每天使用两次。没有它，事情就会变得糟糕。无论你赚多少钱或不赚多少钱，你都需要一个预算。我们将在1月23日讨论这一点。来吧，别错过。这是《拉姆齐秀》。

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在学生贷款沼泽中。哇，这是真实存在的。学生贷款沼泽。哇。对于陷入困境的私人学生贷款，有YREFI。我们信任YREFI，因为他们帮助你获得低固定利率，你无法在其他任何地方获得低固定利率，以帮助你坚持你的预算并摆脱债务。了解更多信息，访问YREFI.com/Ramsey。那是字母Y-R-E-F-Y.com/Ramsey。记住，它可能并非在所有州都可用。好的。今天的问题来自内布拉斯加州的汉娜。

汉娜写道，我是一个有两个四岁以下孩子的全职妈妈。我的丈夫是一名高中老师，年收入56000美元，每天工作10到15个小时。在夏天，他做一份工作，每月只赚1000美元。我知道他想改变这些年轻人的生活。然而，我们入不敷出。我从头开始做所有饭菜以节省开支，但这还不够。

我们有45000美元的消费债务，并且欠下80000美元的房屋净值信用额度。我们开的都是已经还清的破旧汽车。我的丈夫非常擅长他的工作，但他赚得很少，福利也很差。他们只支付他的医疗保险，所以我和孩子们有单独的医疗计划。如果我找工作，我的全部工资都将用于托儿所。我很感激上帝赐予我们的一切祝福，但今天我感到内心深处有什么东西破碎了，我不知道该如何继续前进。

我该如何处理我内心的怨恨？这是一个深刻的问题。你怎么看，玉？约翰，你之前说过，数学并不关心你的感受，对吧？我认为这种情况是……

我们所教的一部分内容是这种摆脱债务和找到财务平静的方法，对吧？对于那些不熟悉它的人来说，这是七个步骤，婴儿步骤。前三个步骤就像哼哼唧唧一样，对吧？因为你正在做焦土政策，以节省一千美元。然后你全力以赴，你正在还清你的债务，除了你的抵押贷款。然后你继续保持这种强度，以节省三到六个月的生活费。这样做

会给她带来她从未体验过的平静，对吧？有80000美元的房屋净值信用额度和45000美元的消费债务，这会给她带来她可能想要的东西，但为了做到这一点，需要做出巨大的牺牲。而这种巨大牺牲的一部分是……

并不总是做你最终想要做的工作，以便完成它，对吧？有一部分是，你做一份工作，你可能会做一份工作，因为它能让你赚更多的钱。你可能会做一份工作，因为它让你有时间做其他工作。你可能会做一份工作，你日夜工作，

但这只是一段很短的时间。所以你可以完成这个。所以这其中的牺牲部分是真实的。这可能是你等式中非常真实的一部分。如果他赚56000美元，那么，你知道，在两个或三个夏季，他总共又赚了3000美元。嗯，

这是其中一部分。现在，如果他全年总共赚60000美元，在内布拉斯加州，我也会说这是中等收入。所以可能有一部分是。我认为中等收入大约是67000美元。但是如果你有60000美元，你差不多就在那里了。所以可能有一部分是。她没有提到任何关于房子的事情。我不知道房子占用了他们多少钱。嗯哼。

嗯，听起来他们有两笔抵押贷款。是的。所以这可能是问题的一部分。我不知道，汉娜，但你的抵押贷款可能超过你净收入的25%。如果是这样的话，你会感受到它的。然后根据她的观点，

托儿所很贵。好的。对于一个孩子，我的女儿，每月1400美元。当我的儿子在的时候，他的是1200美元。她的地方刚刚涨价了，当他的地方空出来后，我们实际上把她送到了另一所学校。所以这个想法是，好的，对她来说，她至少要带回家4000美元，才能感觉自己赚钱了。对。所以对她来说，她可能想，我不知道。所以我想要强调的是

尽管我喜欢人们做他们喜欢的工作，并且这部分是我们这里的心跳，但有一部分是，你去好吧，我暂时能做什么，也许他回到当老师，但也许现在他进入一个领域，我不知道他是否能进入，但一些让他赚更多钱的领域，或者也许他暂时做家教，除了转向或完全转向之外，还必须有一些其他的东西，这是我的看法，嗯

根据拉姆齐的研究，教师在美国百万富翁中排名第三。当我深入研究这个问题时，我和戴夫反复讨论过这个问题，他经常谈到教师擅长制定计划并在一年内贯彻执行。这就是他们所做的。他们制定教学计划。

我从小就……嫁给了一个……我结婚的对象是一位小学老师。这就是她当时的工作。我也近距离观察了她。她了解她所进入的世界，对吧？所以她进入了，我称之为卡罗拉世界。这就是她期望永远驾驶的汽车，因为她知道我想做这件事。所以我将建立一种生活，这种生活需要，能够，我能够依靠这份薪水生活。这就是我所签署的协议。

我不相信你有权引用“从事你的热情工作”或“有所作为”，因为你之前做出的选择让你的家庭欠债12.5万美元。所以我希望有优秀的教师。我们需要优秀的教师。是的。

这位丈夫是一位教师，年薪5.6万美元，他做出了选择。是的。我责怪他。他的妻子可能完全同意这些。你们做出的选择表明，你现在不能从事你的热情工作，因为我们欠了所有人。对。所以当你把这12万美元还清后，

然后你开始谈论热情。我和那些想成为牧师的人谈过话，他们有10万美元的神学院债务，学生贷款债务。你不能，你不能负担得起在你的“使命教会”工作，因为在你选择你的“使命”之前，你告诉银行：“嘿，如果你们愿意支付我的学费，我会在毕业后还给你们。”而你无法负担这份“使命”薪水。

在我的世界里，社会工作者是新的治疗师。如果你去一些高级学校，贷款20万美元，你不能去当治疗师，为我们社区中最弱势的人服务，因为我们非常需要他们，因为你之前借了这么多钱。所以这是第一点。第二点，汉娜有，我认为她已经订购了

这意味着我要么全职工作，我的薪水没有任何作用，要么我必须待在家里，不赚钱。这是不正确的。我有一些朋友，我最好的朋友之一。他是一名学校老师，他也是一名作家，一个很棒的家庭。他的妻子在家照顾孩子，她还照顾另外三到七个孩子。他们晚上睡觉时都很累，但他们做到了。

问题是，这些只是，这不是你余生生活的模式。这是为了长期目标而做出的短期牺牲。所以即使你是全职妈妈，你也可以做一些事情。正如你所说，你会筋疲力尽。你的眼睛会模糊不清。这是不可避免的。我还想补充一点，一个8万美元的住房净值信用额度计划

通常情况下，不是一个配偶做出这样的选择。没错，把这一切都归咎于他是不公平的。是的。所以现在夏天每月1000美元，这不够。必须有更多的东西。我

我觉得，我不知道是什么，约翰。我觉得越来越多的，我不知道是不是世界的方式，或者像现在的文化，但是我觉得越来越多的，当我们告诉人们你必须努力工作时，他们就会嘲笑，说这不可能。或者你在开玩笑吗？你见过我的生活吗？或者说，他们认为我们不认真。就像，你是认真的吗？令人沮丧的是，你和我都，

我不想把它变成关于我们的事，但我们都经历过努力工作。你知道我的意思吗？这是一个真实的地方。这是一个令人沮丧、令人沮丧、令人愤怒的地方。但它是带你到达下一阶段的喷气燃料，对吧？是的。除了告诉别人亲人去世了，我想不到还有什么比坐下来和这位伟大的教师丈夫和父亲谈谈更重要的对话了，说这个世界需要你。

但你今天之前和你妻子一起做出了选择。正如保罗·托马斯·安德森曾经说过的那样，你可能已经摆脱了过去，但过去并没有摆脱你。所以你必须选择

停止每天工作15个小时，你必须明天转到管理岗位，把你的薪水翻倍，或者你必须在夏天做三份工作，直到你把这些东西还清。是的，伙计。这就是选择。这是不可避免的。这是数学问题。我想知道那些愿意……的人在哪里。

成为一个只有一辆车的家庭，努力工作一年。我想知道那些愿意出售他们心爱的电视机和他们的大型沙发，并做出巨大牺牲的人，那些愿意工作、工作、再工作的人，以做出巨大牺牲。你有一份呼叫中心的工作，你有一份朝九晚五的工作，你还卖饼干。我想知道这些人在哪里。因为这些人正在摆脱债务，而且他们做得很快。这是拉姆齐节目。

嘿，我是戴夫·拉姆齐。我和约翰·德洛尼博士将在“金钱与人际关系之旅”中来到你附近的城市。你们观众将投票选择我们讨论的话题，这些话题会影响你们的生活，例如投资你们的未来、金钱、压力和婚姻。

等等。我们将在2025年4月和5月来到路易维尔、达勒姆、亚特兰大、堪萨斯城、沃思堡和凤凰城。门票现在价格最低。在ramseysolutions.com/tours上购买门票。

您正在收听拉姆齐网络上的拉姆齐节目。嘿，提醒一下，如果您想收听节目的下一小时，您必须进入拉姆齐网络应用程序。您可以在应用程序上观看节目的全部三个小时。我喜欢它，因为它没有那么多中断。这是不间断的拉姆齐内容。这就是詹姆斯·柴尔兹在拉姆齐网络应用程序中脱轨的时候。值得一看。好吧，让我们接个电话。让我们去德布拉那里。她在亚利桑那州凤凰城。德布拉，发生了什么事？

你好。感谢您接听我的电话。当然。我们能帮上什么忙？我56岁，我的丈夫在29日去世了，所以是两周前。我很抱歉。他叫什么名字？切特。切特。很棒的人？是的。有点不可思议。他是一位牧师。他69岁。我56岁，所以相差12年半。是的，非常不可思议。我很抱歉。

谢谢。是早就预料到的事情，还是突然发生的？大约两年前，我们才发现这种癌症。就在最近三周，事情发展得很快。所以这可能是对祈祷的回应，我们不希望他受苦，希望他快速离开。所以这就是发生的事情。我很抱歉。这很艰难。是的，我很抱歉。你还在……

你每天早上醒来都喘不过气来吗？还是阳光已经重现？你现在是什么情况？在上午9点之前起床是一件苦差事。然后晚上试图让我的思绪平静下来也很难。我的儿子，他现在在这里，但他今天就要离开了。所以我将独自一人。所以很快，那些安静的早晨和夜晚将变得非常喧闹。你有一些朋友可以和你一起出去玩吗？

我有。我住在一个活跃的成人社区，这个社区就像我从未体验过的一样。是的。所以他们只是在等着我离开这个泡沫，这样他们就可以用爱淹没我。太棒了。所以在我们甚至还没有谈到你的问题之前，有两件事，但如果你不想起床，你并没有坏掉。完全正常。好的。谢谢。如果你躺在床上，每件事都像我本应该说的话，本应该做的事情，嗯，

我想知道30年后你所有的担忧，所有这些，都完全正常。你没有坏掉。好消息。你没有疯。如果你想做一件勇敢而有勇气的事情，这将在五年后带来天文数字的回报，那就给你的几个女朋友发短信，承诺每周早上7点起床喝咖啡。

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但是如果你起床并走了，五年后，它将以一种相当显著的方式得到回报。好吗？好的。我很抱歉你的损失。那么我们今天能帮你什么忙呢？是的。所以……

哦，我的天哪。他只留给我一大桶爱。嗯，这是我在这档节目中听到过的最美好的说法。嗯，没有退休金，没有……人寿保险，没有储蓄，没有……我甚至和我的家人开玩笑。就像，哦，我的天哪，我要寄一张感谢卡，但我甚至没有邮票。所以我说，我甚至没有邮票。所以，

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你现在最大的经济担忧是什么？退休。退休，不是说我很快就要退休了，但我只需要更好地定位自己，因为我住在一个资源无限的社区。他们过着最好的生活。这是每个人生活的最后一章。我很幸运能住在这里。我觉得自己很幸运能住在这里，但我没有无限的资源。你能负担得起住在这里吗？是的，你能负担得起住在这里吗？

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好的，很好。所以我喜欢你正在采取的步骤。我唯一想知道的是，你目前是否正在存入15%的收入，因为你告诉我你有应急基金，六个月，我喜欢。它在保险箱里是完美的。下一步就是你应该存入15%的收入，你已经在额外偿还抵押贷款了，这真的，真的很好。所以只要你这样做15%，你做到了吗？是的。

我不这么认为。如果我做到了，我没有很好地追踪它。我试图奉献，只是……是的，我不必担心财务问题，因为我的丈夫每月额外收入5000美元，这是我们的开支。所以我觉得我赚的任何钱都是额外的。是的，可以理解。所以我并没有真正地监督它或关注它。所以如果我是你，我会这样做。我喜欢你额外偿还抵押贷款。我认为这是完全正确的。如果你能得到并开始存入……

每月1900美元用于退休，因为你有。如果你真的每月赚1.3万美元，你认为这对你来说相当准确，如果你开始存入15%，你现在说你56岁了？是的。好的。到70岁时，这将增长到83.8万美元，仅此而已。所以这是一个好举动。这是如果你什么都不做不同的话。对。

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