Deep Dive
Shownotes Transcript
Jade Warshaw & Rachel Cruze 回答您的问题并讨论： 一边还债一边重返校园， 与重要他人步调一致， “在约会中，你什么时候讨论‘不可谈判’的事情？” “加薪后我应该做什么？” “我在大学期间如何投资？” “我以正确的方式偿还我母亲的债务吗？” 什么工资被认为是“中产阶级”？ “我们应该出售我们的租赁房产吗？” “作为一名刚毕业的大学生，我应该做什么？” “我应该申请 0% 利息贷款吗？” “我们应该买房子吗？” “我们应该在哪里存钱买房子？” “在生孩子之前投资还是还清我们的房屋贷款？” 有问题想问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 支持我们的赞助商： USCCA BetterHelp Zander Insurance Neighborly 使用 George Kamel 的新书《摆脱贫困！》拥有更多金钱和更少的压力！想要一个理财计划吗？找出从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处了解有关您的广告选择的更多信息。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。我是您的主持人 Jade Warshaw。我与我的联合主持人、作家、The Rachel Cruze Show 的主持人 Rachel Cruze 共同主持节目。
Rachel，自从我们上次一起出现在这里已经有一段时间了。我知道。在 2023 年之前。没错。那是去年。太疯狂了。但是给我们打个电话。号码是 888-825-5225。我们很荣幸能在新年里接听您的电话。所以让我们直接进入电话线路，在那里我们有来自佐治亚州亚特兰大的 Donovan。Donovan，发生了什么事？嘿，我可能有 50,000 美元的学生贷款债务。
还有六七千美元的消费债务，分别来自信用卡和我们需要的少量汽车贷款。我打算去读临床心理健康咨询的研究生课程。好的。但显然我不想因此进一步增加学生贷款债务。对。那么，您建议我如何在同时采取婴儿步骤并努力摆脱债务的情况下做到这一点呢？好吧，我认为首先
想到的是，读研究生是否会带来您所期望的投资回报，因为它并不总是这样，所以这是我首先想到的事情，然后第二，是的，您不想继续负债，您已经有 50,000 美元学生贷款债务了，所以如果您决定它确实有投资回报，那么您自费学习会是什么样子，实际费用是多少？好的，是的，Donovan，你多大了？
我 24 岁，有一个孩子和一个妻子。好的，太好了。你现在做什么工作？我在当地一所大学工作，它为我提供免费住房。你可以在那里读研究生课程并获得折扣吗？我可以，但它没有认证。所以与去其他大学相比，它的投资回报率会非常低。我明白了。像，
工资方面和选择方面有什么变化，获得研究生学位对您来说有什么变化？我认为它会使我的潜在收入翻倍，但我也会支付，研究生课程的费用可能与我会加薪的金额相当。是多少？如果我获得学位，我的工资会增加大约 30,000 美元，我会多赚 30,000 美元。课程要多长时间？完成课程需要多长时间？大约两年半。好的。Donovan，你现在赚多少钱？30,000 美元。
大约 30,000 美元，但我不用付房租。好的。你的妻子，她赚多少钱？她在工作吗？26,000 美元。好的，所以是 30,000 美元和 60,000 美元。好的。所以，是的，你们大约有 56,000 美元。好的。Donovan，这是我的建议。
我觉得有时候建议，我只是知道你不会喜欢它。我觉得就是这样。说实话，如果我处于你的境地，我有一个妻子，我有一个孩子，我有一个为你而生的梦想。那就是去读研究生。对某些人来说，是创业。你可以填补空白。
对我来说，你必须照顾好必要的财务事项，并从我们总是说的坚实的财务基础开始，即你的财务状况不稳定。但是，Donovan，当你负债时，你的处境就不稳定了。你欠别人东西。如果发生什么事，你必须偿还这笔债务。但是，当你什么都不欠任何人时，就会有一种自由感。压力更小了。有选择。你不会感到这种紧迫感，哦，天哪，我必须做这个，那个，还有那个。这开始限制你的选择，只是精神上的，对吧？
所以如果我是你，我会努力工作。我会晚上工作。我会在周末工作。我会让你的妻子多做一些。我的意思是，我会尽我所能来摆脱这 56,000 美元，这需要很多努力。但你不用付房租。你有一些费用不用支付。但这可能需要一两年才能做到。然后我会在旁边存一些钱，存起来，以便能够支付研究生学费。因为会发生什么，Donovan，我告诉你，
你才 26 岁或 24 岁，我知道你感觉自己知道自己想做什么。我需要继续在这方面努力。但是，当你耐心等待时，即使是三年，我知道这并不有趣，但你会成为 27 岁的 Donovan。
你会说，给我这个学位。我知道这正是我想要的。我有钱了。我不会为了学习而让自己陷入财务困境。我们正在以明智的方式去做。我开始走这条路，我的收入增加了 30,000 美元。加薪，这一切都会发生。太棒了。或者 27 岁的 Donovan 醒来后会说，哎呀。
事情正在发生变化。我们又有了另一个孩子。我们实际上想搬回家。你知道我的意思吗？生活中开始发生一些事情，可能会导致你做出不同的决定。所以如果我是你，我认为最安全的方法
为什么这条路线是放慢速度，偿还债务，然后存钱，然后读研究生。听着，我是对的。我同意你的观点。我认为你不会有效地做到这一点，因为他说过他试图采取婴儿步骤，我认为你不能有效地同时做到这两点，因为我们谈论的是很多钱，30,000 美元，每年 15,000 美元。是的，你本来会把这笔钱用于。是的，婴儿步骤，嗯，你明白我的意思吗？
是的。而且我觉得，你知道，你说，嘿，我有能力使我的收入翻倍。是 30,000 美元。你和你的妻子一起可以赚 50,000 美元。你们两人每月多赚 1000 美元。如果你多赚 1000 美元，而她也多赚 1000 美元，那么你们两人每月就有 12,000 美元。把那笔钱。我的意思是，你快到了。这有道理吗？就像你真的可以做到。
通过任何这些副业。这不会永远持续下去，Donovan。再说一次，如果有人打电话说他们想全职成为摄影师并环游世界，我会说，我会先清理干净，攒一些钱来支付那个梦想的费用。就像，这是那些必须按正确顺序进行的事情之一。当它没有按正确顺序进行时，我们会接到电话，
在 27 岁的 Donovan，并且有一个，你知道的，事情发生了，你的妻子不得不待在家里，你没有钱，你正在读研究生，你想能够完成学业，但你做不到，你还有所有这些其他的消费债务，就像它开始变得非常非常强烈，如果你能放慢速度并有一些选择
我认为这是最明智的方法。这是一个非常好的观点。对不起，Donovan，我们让你不堪重负了。但是，我的意思是，我们谈论得越多，在我的脑海中就会出现更多的事情，就像一个可能的念头。还有一点是，当你有很多事情要处理时，你有很多事情要做，你会感到完成它的压力，因为它有很多事情，对吧？如果你试图上学并处理债务问题，在某些时候你会进入疲劳阶段。
无论是精神疲劳还是财务疲劳，然后债务的选择似乎更诱人，因为它就像，这是一个快速解决方法。如果我们可以，嘿，我们只需要贷出 10,000 美元学生贷款，然后我们就能还清。就像它开始对你耳语。我真的很不想那样。Donovan，如果你有，哦，对不起，Jade。不，没关系。我做完了。如果你有，嗯，
现在在大学里有一份可靠的工作，我会考虑这个选择，并且完全可以接受。如果你和你的妻子找到另一所大学可以工作，并且有可靠的研究生课程，你可以走这条路并获得折扣，也许可以加快速度。所以也许是换工作，因为你处于一个很好的位置
你知道，工作领域能够在高等教育方面获得某种好处。所以我甚至会这样做。看看学校是否会支付费用，如果你和你的妻子搬进去的话。John Deloney 博士就是这样做的。他们住在宿舍里。是的。他完成了学业等等。我的意思是，这就是他们所做的。所以我还会考虑其他一些选择，这些选择可以加快你的计划，Donovan。
但是慢而稳，总是可行的。我知道这是对的。并利用他不付房租的事实。就像，太好了。这是每个人预算中最大的项目。所以能够把这笔钱快速用于债务滚雪球。来吧，有人。喜欢它。Donovan，你正在做正确的选择。这是 Ramsey Show。
这是 Ramsey Show。我今天的名字是 Jade Warshaw，由 Rachel Cruz 陪同。电话线路已开通，所以请给我们打电话。号码是 888-825-5225。名字有时会改变，Jane。伙计，听着，一定是我的思绪现在不对劲。我们回来了。我们在这里。是星期五。我们度过了圣诞假期，伙计。我知道。重新开始工作很难。老实说，在这之前我们开了一个税务会议。我们确实开了一个税务会议。
所以我的思绪就像在醒来。好吧。让我们去电话线路，Rachel，因为我现在需要一个电话。让我们去看看 Caitlyn。她在纽约市。你的世界发生了什么事，Caitlyn？
你好，很高兴和你交谈。我有一个有趣的问题。我想寻求指导，如何与我正在交往的人迈向下一步，而他们在财务方面可能与我步调不一致。我们非常快乐，但我感觉
他们的财务状况存在很多内疚和尴尬。他透露的内容不是最好的消息。所以，你知道，我个人并没有达到我希望达到的财务状况，但我正在积极努力实现我的目标。我的问题是，你知道，你有什么建议可以以正确的方式与他沟通，但也要像
仍然获得我需要知道的信息，那就是，他能否改变他的习惯？他真的想吗？我喜欢这个话题。那么信息是什么呢？比如，他是否告诉你他的收入和债务？他是否已经公开到这种程度？
是的。我猜我可以说，他不是很热衷。当然。再说一次，我认为这是正常的。是的，百分之百。很有趣。我是第一个站出来说的人，像
嘿，我们在一起这么久了。我想和他一起迈向下一步，或者以这种方式推进我们的生活。我个人有很多债务和学生贷款。所以我想坦诚地告诉他我的情况以及我正在努力的方向。但是
但我没有从他那里得到相同数量的信息。所以我认为情况可能不好。经过一些，你知道，后续谈话，这是正确的。所以他分享的是他的收入。好的。他从他的 401k 中贷了一笔款。这是让我有点担心的一件事。然后，你知道，他最近什么时候贷款的？
我相信几年前，在过去五年内。好的。我的意思是，我认为你必须谨慎地进行这次谈话，因为，我的意思是，你这边也有自己的财务混乱，你承认，听着，我有债务。我有一团糟要清理。所以他也有。所以当你提出那个谈话时，它几乎就像你必须，它被恐惧、羞耻、内疚和所有这些东西所包围。所以它几乎就像
你非常坦诚地告诉你所做的事情，我做了这个，这是我未来的计划，我可能会开始问一些关于他对金钱和债务的哲学方面的问题，你可以这样开始，听着，你，我不必告诉你，你知道，我有这笔债务，我只是有点，我认为我已经摆脱债务了，我认为我不会再借钱了，我已经开始听，我不知道你们分享了多少关于你们的兴趣和播客之类的东西，但是
我认为很难与你交往三年的人约会，而他们对你的兴趣一无所知，无论是爱好、财务还是其他任何东西。所以看起来可以很自然地谈到这个话题，嘿，你知道我一直在听的播客吗？我真的很喜欢，
开始关注它，也许先问他一些更笼统的理财哲学问题，而不是你打算如何处理这笔 401k 贷款之类的问题。这有道理吗？是的，凯林，我一直想
了解某人这么做的动机。因为对某些人来说，我们做我们所做的事情时总是会发现这一点，你知道，这只是，纯粹是无知。人们不知道。所以就像，哦，这是一个贷款的选择。我的意思是，我想，就像他们从未听说过另一种生活方式一样。所以，一旦他们掌握了一些信息，就像 Jade 说的那样，
然后能够说，好的，现在是什么样子？因为事实是，我喜欢，我的意思是，凯林，如果他们有学生贷款债务，我仍然会和他们保持恋爱关系。但关键是他们想要摆脱债务，他们不想让债务成为他们生活的一部分。这是一个价值观问题。你知道我的意思吗？所以对我来说，
你知道，温斯顿，当我们约会时，他有一张信用卡，他的理念是，哦，我要把所有的房租和水电费都记在信用卡上。然后，然后我说，好吧，我不能，我根本不能。不允许。他说，好吧，我的脖子，我的理念变成了我们只付现金，我们没有信用评分，我们不需要信用评分。好的，就像，就像它，就像它都有道理。这有道理吗？我知道我们还年轻，你可能已经习惯了，凯林。所以你的男朋友也是。但是是的，
关键是，那是一个价值观对话。我们重视什么？从你的价值观中，金钱成为一种工具。因为金钱只是一种工具。它只是用来生活的工具。你想能够以非常相似的方式生活，否则你会继续——或者你会——
如果你们继续恋爱关系并开店，就会发生冲突。所以是的，对我来说，那将是我的首要任务。我认为像 Jade 说的那样，同理心的方法是如此正确，因为你并不完美。凯林，我不完美。Jade 也不完美。我们谁都不完美。但我认为关键是，嘿，
你知道，也许他可能感到很多内疚和羞耻。事实是，凯林，他可能对自己的财务状况并不满意。对。然后就像，好的，所以我们必须做一些不同的事情。你想一起做这件事吗？不是合并资金，而是嘿，我们应该开始这段旅程吗？我们每个人都有自己的债务滚雪球。就像，这是什么样子？
变得自由并谈谈你的原因，凯林，你为什么想摆脱债务？债务，你知道吗？你晚上睡不着觉吗？压力大吗？你因为债务而不得不从事你讨厌的工作吗？就像，就像这些都是需要谈论的事情，这不仅仅是像 Jade 说的那样，401k 贷款，你知道，这下面还有很多东西需要说明，凯林，嗯，Rachel，我认为你会同意这一点，这些是，这是一系列持续时间的对话，嗯，
也许在某些关系中，你可以进行一次这样的谈话，就像，好吧，我们，我们，我们，解决了。但我可以告诉你，我和 Sam，这些谈话持续了几个月，就像，取决于存在的内疚或羞耻的程度，这些是你只是在寻找每次谈话中一点点进步的谈话。就像，嘿，他这次似乎更开放了，或者嘿，他似乎在我提出这个问题时透露了更多信息，他没有说，哦，
你知道，你正在寻找那些让你觉得，好的，他们的思想是开放的，我可以看到他正在尽最大努力的小步骤。但如果你没有看到任何进展，如果它真的看起来不像，听着，他没兴趣。我提出这个问题，每次都像，
你知道，好的，你知道吗？但这可能不是你在两次约会之夜晚餐中就能完成的事情。你知道我的意思吗？当然。而且我肯定没有遇到过谈论它的阻力，而且它正在取得进展。所以听到它需要时间，这真的很好。我只是想，
听到你的观点，因为我仍然只是在理解我的行为有多少是导致我走到这一步的，以及你刚才所说的，这是一个价值观对话，我只是想确保我问对了问题，并且我们进行了正确的对话，以便像
确保我们在同一页上。就像我们确实以同样的方式看待金钱一样。而且，你知道，如果我们要继续一起做出财务决定，就像我们是否有合适的工具来探索我们的想法一样？是的。凯林，也要知道这一点，因为我，
是我们婚姻中的花钱者。我丈夫是储蓄者。温斯顿有四个 Excel 电子表格，每一美元。他拥有所有这些东西。而我没有，即使我以此为生，他也是那种书呆子。所以也要听我说，他
他可能有一种感觉，他天生就是一个自由奔放的人，那也是他的一部分。我不想让每个人都认为每个人都必须沉迷于金钱，并且迫不及待地想谈论 401k，并且对新的税法感到非常兴奋，就像，这可能对每个人来说都不令人兴奋，这也没关系。所以我认为这是更大的价值观体系，在一段关系中，我们正在朝着相同的方向前进，并且
你可以插入，你知道，家庭。你可以插入灵性。你可以插入所有这些东西。这只是一段健康、平衡的关系。金钱是其中的一部分。我喜欢这样。但是，要知道你何时达到不可谈判的界限也很重要。让我说出来。这是 Ramsey Show。
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好了，大家，你们正在收听 Ramsey Show。我是你们的联合主持人 Jade Warshaw，由 Rachel Cruz 陪同。在休息期间，我们谈到了不可谈判的事情。我们很多人都会面临这种情况，无论你是在和某人约会，并且，你知道，你必须谈论关于金钱、关于，你知道，宗教观点，可能还有政治观点的那些谈话，Rachel，有很多艰难的谈话需要进行。你什么时候知道……
当你和某人约会时，你什么时候到达那个点，就像，好吧，这是，我到了我的点，对吧？就像我们和一个恋爱三年的人谈过话，就像，好吧，也许现在是时候开始关注这个，谈论这个了。但很难知道，特别是如果你可能看到一些进步，并且你像，是的，这是进步。也许我们正在朝着正确的方向前进。但你会说什么，Rachel，让我们指出一些危险信号，对吧？
如果你看到这个，这可能需要踩刹车。金钱方面。我就像，我不知道我是不是婚姻治疗师。不，我说的是财务。是的。我会说……
我总是对那些感觉自己掌握了所有答案的人踩刹车。就像当这种想法是，我没有什么更多的东西需要学习了。就像我被困在我的，就是这样，我很好。而你就像，你不想成长、伸展或听到不同的东西。就像我现在的生活一样，这感觉太骄傲了。所以对于金钱，我们经常接到这样的电话，当我们谈论不可谈判的事情时，所以我想这也有另一面。
但是这种想法，你知道，我们谈话，他们说，好吧，你知道，他只是告诉我他不想谈论它。他不会谈论它，或者她甚至不会，她甚至不会参与讨论。我说，这太累了。就像，这太累了。所以你可以有你的不可谈判的事情，但要谦虚地对待它。这是你带来的真实情况。好吧，让我扮演一下魔鬼的拥护者，因为有一些人在他们的车里听着，他们说，听着，
我是那个我的配偶一直跟我谈论 Ramsey 这个，Ramsey 那个的人。每当我试图告诉她我为什么想保留我的抵押贷款并将其投资而不是其他原因时，她都非常顽固。就像她不想听。她觉得她找到了这个计划，就是这样。就像没有像让我们从那个角度谈谈一样。我是她。
我会说，好吧，那就跟我说说吧。让我们算算账。让我们看看。让我们谈谈。不仅仅是你告诉他，好吧，就是这样。你应该这样做。说教的心态。是的。愿意倾听。非常如此。并提出问题。并提出问题。充满好奇心。
就像作为一个人的整个精神，我认为这非常重要。但是，当你如此封闭，你甚至不想进行谈话时。对我来说，那是最大的。这太累了。就像，你知道，那对我来说是一个危险信号。我认为如果你在谈论未来，比如假设你在约会，你正在谈论，好吧，比如我们结婚后，你知道，你对合并资金有什么看法？
那也许，也许他们之前已经非常公开地谈论过他们的钱了。而你就像，是的，一切都很顺利。但是当你开始考虑，好吧，我们结婚后，这将如何运作？因为我的想法是我们会合并我们的钱，并一起设定我们的目标。如果他们说，哦，真的吗？因为我为我的储蓄努力工作了，是的。
Jade Warshaw & Rachel Cruze answer your questions and discuss: Going back to school while paying off debt, Getting on the same page with a significant other, "In dating, when do you discuss 'non-negotiables'?" "What should I do after getting a pay raise?" "How can I invest while in college?" "Am I paying off my mom's debt the right way?" What salary is considered "middle class"? "Should we sell our rental properties?" "What should I do as a recent college grad?" "Should I take out a 0% interest loan?" "Should we buy a house?" "Where should we be saving for a house?" "Invest or pay off our home before having kids?" Have a question for the show? Call 888-825-5225 Weekdays from 2-5pm ETSupport Our Sponsors: USCCA BetterHelp Zander Insurance Neighborly Have more money and less stress with George Kamel's NEW book, Breaking Free From Broke!Want a plan for your money? Find out where to start: Click HereListen to all The Ramsey Network podcasts: Click HereInterested in advertising on The Ramsey Show? Click HereLearn more about your ad choices. https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions Privacy Policy</context> <raw_text>0 对我来说，这将很难，很难。而且是不可谈判的。我认为这是一个不可谈判的条件，但是有一部分，我不撒谎。我的一部分想知道随着时间的推移是否可以有一段旅程。是的。是的。所以这些是，你知道，这些是艰难的谈话，但是，我敦促人们尽早开始这些谈话。如果我能说出一件事，我觉得我在婚姻中学到的就是我们没有谈论过这件事。
约会，是的，我们的约会时间非常有趣，而且不像我们，我的意思是，我们谈论过一些沉重的事情，但不知何故，财务方面并没有真正包含在内，然后事后才发现，哦，等等，幸运的是，有些事情我们自然就一致了，谢天谢地，是的，是的，进行这些谈话，是的，我会说债务将是其中之一，我的意思是，嫁给某人并且他们说，嘿，我想欠50万美元来做房地产，这将非常艰难。我会说，哦，不，我做不到。我做不到。我做不到。这就像，那会压力很大。那会，因为那样你作为配偶就会24/7处于压力状态，你知道，一项投资。我并不是说主要，而是像，因为我在Instagram、TikTok上看到这些人。
他们都热衷于房地产投资。杠杆到他们的眼球。是的，我只是看着它，我想，哦，我的天哪，那会很难。那对我来说将是一段艰难的婚姻。这是因为一方面，即使它不是房地产，即使只是一个人，比如，我有这个商业目标或这个愿望，我想开一家餐馆，无论是什么，但是
但他们的观点是，我负债来做这件事。如果你配偶说，嘿，我对债务感到不舒服。我不喜欢债务。他们认为你没有支持我的梦想，或者你，你知道我在说什么吗？就像，你不相信我。你不相信这会成功，我们能够还清它。就在那里，这是一个非常……
艰难的谈话。是的。现在，别误会我的意思。我仍然坚持我的立场，因为我觉得我不像，我们能随着时间推移做到吗？有没有办法不利用债务？是的。是的。哦，天哪。一切都很好。很难。很难。好东西。好了，让我们去电话线，在那里我们有德克萨斯州休斯顿的安娜。安娜，发生了什么事？安娜。你好。你们好吗？很好。你好吗？对不起，我叫错了你的名字。是安娜，对吧？
你没事。是安娜。所以我有一个问题，我希望你们能帮我解决一下，因为我已经考虑了一段时间了。我预计很快，也许在未来两个月内，会在工作中加薪。大约是，我希望每年额外2万美元。我不确定，我是否应该存钱。
每年那个数额，或者用它来偿还我的学生贷款债务。太棒了。我大约有6万，是的，我大约有6.5万美元的学生贷款债务，我最近才因为回去上学读硕士而累积的。只有我和我的孩子。我没有抚养费。有多少个孩子？我有三个。好的。
我的儿子现在19岁了，所以他想上学。这是另一种情况，需要一点钱。但我猜我的问题是，我应该每年额外存2万吗？
为了我和我的孩子，就像为了安全之类的事情。或者我应该全部用来偿还这笔学生贷款债务？因为我不想让它从6.5万美元变成20万美元。当然。这是一个很好的想法。首先，恭喜你加薪。这太棒了。所以如果你对……
拉姆齐节目比较陌生，我们会通过一系列的婴儿步骤来教授所有内容，对吧？有一些你可以采取的七个婴儿步骤，它们相互建立，最终让你达到财务安宁的状态，对吧？所以我将要给你的建议是基于此的。所以我们首先要为你创建一个安全的平台，你只需要存1000美元，对吧？所以如果你能从那2万美元的加薪中，或者从你的银行账户中，或者你拥有的任何……
钱中，如果你能把1000美元放在一边，好吧，我有这个了。然后第二个婴儿步骤是，是的，你偿还你的债务，因为当你偿还债务时，你正在消除这种风险。你正在消除你生活中存在的这种财务不确定性。这通常是人们感到压力的原因，哦，我的天哪，我必须支付这些款项，或者债务追讨人正在打电话给我，或者我的付款到期了。对。这通常是人们在与金钱有关时感到压力的根源。所以在你的情况下，嗯，
我会说，如果你有这笔额外的钱，恭喜你。让我们把它用于你正在进行的任何婴儿步骤，这样你就可以朝着正确的方向继续前进，最终获得财务安宁。在你的情况下，听起来你应该处于婴儿步骤二，你正在偿还债务。安娜，你现在的工作收入是多少？所以我每月大约赚4000美元。大约每年6万美元。好的。好的。
然后加上2万美元，所以大约是8万美元？嗯哼。好的，很好。我已经有了应急基金，我甚至还有一个3万美元的CD账户，这是我去年卖房时存起来的。所以我存了这些钱。好的，太好了。
我会把它用于……这会让你紧张，但我建议你把它用于你的债务，这将大大减少你的债务。你将赚很多钱。我的意思是，你将赚8万美元。所以你还剩下3.5万美元。我的意思是，你可以在18到24个月内还清它。是的。老实说，当那个CD到期时，我也许会把它用于债务，然后把它还清。
6.5万美元，我会这么做，然后一旦债务还清，我会把钱存起来，我只会把它放在高收益的地方，这样它就像非常流动一样，但是是的，听着，我为你感到骄傲，我认为你正在做所有正确的事情，你拥有良好的直觉和良好的直觉，是的，你做得很好，很好地照顾你的家人，这是拉姆齐节目
我已经做了这个节目30多年了，我接到的最悲伤的一些电话来自完全可以避免的情况。是的，很难的是，我觉得其中一个，尤其是那些我像，哦，太糟糕了，是那些打电话来的人，他们的配偶突然去世了，而且他们没有寿险。当你必须考虑我该如何支付我的账单……
我下周吃什么。是的，在所有悲伤之中。就像，它就是，太糟糕了。所以寿险是一件事，尤其是一个有三个孩子的妈妈，我非常重视人们获得它，因为它很便宜。Zander是我和温斯顿实际获得所有寿险的地方。它不贵，因为Zander在无数不同的公司中进行购物。它不贵。你只需要承认有一天你不会在这里。
你必须大声说出来，你必须说，我要通过照顾他们并花时间制定这些计划来对我的家人说我爱他们。臭披萨的成本。要获得免费报价，请致电800-356-4282。那是800-356-4282，或者访问zander.com。
你正在收听拉姆齐节目。给我们打电话。号码是888-825-5225。我们很乐意听到你的声音。新年快乐。你可能有一些目标。你可能有一些问题。瑞秋，我们在这里回答这些问题。我们有一个即将到来的直播，伙计们，1月11日。那是星期四晚上，好吗？
是晚上7点。它是完全免费的。是的。好了，将会有我本人、瑞秋·克鲁兹、约翰·德洛尼、乔治·卡梅尔和GOAT，戴夫·拉姆齐。我们都会在那里。我们将教你如何打破金钱循环。好了，我们正在打破这个恶性循环。它实际上被称为打破循环直播。这是我们迄今为止最大的一次，杰德。是的。注册人数非常多。是的。超过20万人注册了。所以……
是的，加入我们。我们昨天刚开会讨论过这件事。是的，没错。这将非常棒，伙计们。我们将讨论很多关于应对金钱焦虑、让你停滞不前的坏金钱习惯以及一些实用技巧。非常实用。关于如何开始新的一年。所以我希望你们加入我们。更不用说，如果你注册，你就可以参加赢取1000美元的抽奖活动。我们正在为10个不同的获奖者进行抽奖。所以你很有可能赢得1000美元。这是一笔不错的钱。这只是注册。
一整天。一整天。一整天免费赚钱。没错。好了，让我们直接去电话线，与华盛顿特区的乔伊联系。乔伊，发生了什么事？嘿，你们好吗？很好。所以我正在寻找一些建议。所以我正在寻找一些投资和储蓄的建议，作为一个18岁的年轻人，我试图用现金支付大学学费，以及试图获得更多，我想，更好的工作。他们只是像我应该从哪里开始，以及在投资方面我应该寻找什么地方。
所以乔伊，你有大学的钱吗？是的。所以实际上，这就像我正在开始我的大学第一个学期。所以我已经用现金支付了即将到来的这个学期的学费。好的。以及兼职工作。好的。这有点像，
我需要做的事情才能继续下去，因为我真的不想负债。是的。所以这正是我需要做的事情，才能避免负债，并能够让自己做好准备。是的。这是一个很好的问题。那么，在你的阶段，乔伊，我现在可能不会建议你投资。如果我是你，我会开一个高收益储蓄账户，我会尽可能多地把现金存进去，然后完成大学学业，确保你能支付得起。因为我不希望发生的事情是，
当你开始，你知道，一个先锋账户，投入一些资金，市场下跌，你需要大学的现金，而它不在那里。你会想，哦，天哪，你知道，我损失了一些钱。所以你想能够在投资时，这是一个非常长期的策略。所以对于像大学这样的大笔开支，我希望你完全完成它，并且知道，嘿，我现在有钱。
我能够支付得起这个。然后当你毕业并找到工作时，我会建立一个为期36个月的支出应急基金。然后我会考虑投资。当你投资时，你想把15%的收入用于退休。所以这是，你知道，你工作中的401k，你毕业后找到的工作，你的罗斯IRA，开设它。所以，
所以是的，我老实说不会建议你现在投资，因为大学是一笔很大的开支。我想确保你无债务地完成学业。好的，所以我甚至不应该考虑退休。我现在不应该担心这个。
在我大学毕业之后。是的。乔伊，很难的是，我就像，你知道，我们甚至在这里的拉姆齐节目中展示了一个图表，显示如果你18岁就开始投资，它会是什么样子，因为复利是一个……令人惊奇的事情。但是我再次不想让你的钱卡在投资中，如果你真的需要它用于大学。所以这个想法是，如果你只等四年，这根本不会是世界末日。就像你一样。
你将在22岁开始投资退休时做得很好。是的，绝对的。你会过得很好。你会退休成为百万富翁。一切都会好起来的。但我再次想确保你无债务地完成大学学业。但我感谢你的来电，以及乔伊的这种思维方式，因为投资对我们后代来说非常重要。
但也不负债同样重要。所以100%。太棒了。感谢你的来电，乔伊。好了，让我们继续，让我们去洛杉矶的凯特那里。凯特，发生了什么事？你好。嘿，你好吗？我很好。你好吗？很好。我们今天能帮上什么忙吗？
我的问题是关于什一奉献的。我和我丈夫结婚26年了，从第一天起我们就奉献了10%。这从来都不是我们的问题。我认为问题在于，如果有的话，那就是10%的储蓄。就像我们从来没有做过那样，但我们拥有自己的企业，
而且我们只有两个员工。在过去的几年里，我们决定应该从我们企业的总收入中扣除10%。我们确实以牺牲储蓄为代价做到了这一点，我喜欢给予。我认为这很重要。但在COVID之后的几年里，我们失去了一些客户。我们正在……
对。
听着，我真的，真的很想做错事。对。我有点想谈谈这件事。我们是一样的。我们就像，等等。你感到太内疚了。深呼吸，凯特。你很好。是的，你很好。你没事。好的，你没事。首先。
你正在给予。你正在给予，这让你属于一个非常小的类别。你正在给予10%，这很好。我的意思是，显然，如果你是一个基督徒，你习惯了这种谈话。就像，好吧，是的，我奉献我的什一奉献。如果你不是一个基督徒，那就是许多基督徒的做法，他们会把10%的钱捐给当地的教堂。当你讲述你的故事时，我想，哦，这听起来像我和萨姆。当我们第一次开始我们的业务时，我们只有两个员工。我会诚实地说，对我们来说……
在我们人生的这个阶段，我们想多给一些，我们给了我们企业总收入的10%。我的意思是，你无法超越上帝的给予。所以我们看到了它的成果。随着我们的继续和事情的变化，我们想，好吧，就像我们现在把我们总收入的10%用于……
工资，就像我们从企业中拿走的，就像我们带回家的，就像其他人一样，对吧，就像如果你在沃尔格林工作，你会收到你的支票，你会从你收到的东西中奉献，对吧，通常是你收到的总金额，我甚至不想让瑞秋在总额和净额上变得太时髦，这就像，只是给予，我认为所有这一切的重点，我认为上帝指示这一点背后的核心，为什么他鼓励给予，是因为它对我们做了什么。就像给予，它所做的是打开我们的双手。它让我们从自私，只考虑自己，到无私，为他人和他人需求着想。当我们给予，以及我们给予的对象非常重要，因为它正在改变一个社区、一个地方或一个组织。就像
就像这是背后的核心。这是动机。这不是一种以牙还牙，总额或净额，企业或私人。这不是上帝希望我们给予的原因。它不是那么教条主义。它不是那么细致。这是我们内心的位置和姿态。这就是他在寻找的，因为他知道当我们给予……
这种无私开始发生，你将拥有更丰富的生活。我说的不是钱。我说的是，你与配偶的关系更加丰富，因为当你给予时，你变得无私，并且在你的婚姻中、作为父母、作为朋友、作为员工，你变得更加无私。我的意思是，当给予成为你生活习惯的一部分时，它会影响你整个人。所以同意。这就是我的哲学，为什么上帝呼召我们这样做。嗯，
这是一件美好的事情，无论你是否……你知道，一个有灵性的人，或者在福音派……你知道，基督教领域，或者不是给予，无论你在灵性上属于哪个地方，我们总是鼓励，因为这会做到这一点，无论你是否相信上帝，是的，所以对于凯特，我真的很感激你的勤奋，并且你知道，想要做正确的事情，就像你说的那样，但我认为你正在做正确的事情，是的，我认为这是你内心的姿态，所以我不会……
变得沮丧，而且我认为凯特
你会从圣灵那里感受到一些东西，这可能会说，对你企业的什一奉献，并服从它，但他可能也会说，你很好，我们所教导的是，对你收入的什一奉献，就像杰德所说的那样，所以这就是我们总是建议人们的地方，根据你的收入给予，然后
但他可能会鼓励你做其他事情。是的。你永远不知道。给索尼克小伙100美元。因为我觉得我们，你感觉像，是的。所以就像你无法搞砸这件事，帕特。是的，没错。没错。你无法搞砸它。如果你觉得你唯一能搞砸的方式是如果你开始出于义务做事情，或者你感到冲突，或者你感觉像，哦，
上帝爱乐意施舍的人。其中有一些喜乐。所以我不，是的，我们不想剥夺你的喜乐。哦，我喜欢那个谈话，凯特。但我真的很感激你。我真的很感激。这是一个很好的问题。我认为很多人都有这种感觉，而且你可以变得非常，就像你说的那样，细致入微是一个很好的方式。你就像在看，哦，我的天哪，我少了10美分，你知道，就像，
当我到达天堂之门时，这意味着什么？什么也没有。我的意思是，拜托。伙计们，这是一个多么棒的一个小时。感谢你们的来电。我们下个小时还会在这里。给我们打电话。这是拉姆齐节目。
来自拉姆齐解决方案总部的现场直播，这是拉姆齐节目，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的关系。我是你的主持人，杰德·沃沙，由你的另一位主持人瑞秋·克鲁兹加入。我们将在这个小时内接听你们的电话，所以请给我们打电话。号码是888-
825-5225。我们将讨论你心中想到的任何事情，尤其是在这个新年里。我相信你们有很多事情想要完成。这是设定目标的季节，对吧？我相信你们很多人都有金钱目标、财务目标。你试图省钱。你试图摆脱债务。你试图养成预算的新习惯。如果你是这样的人，我们有完美的……
鼓励你，因为这是我们即将进入的时间，瑞秋，人们已经开始月球漫步了，你们都在月球漫步，而我想，等等，这只是第五天，所以你需要一些鼓励，我们为你准备了这个，1月11日，记下这个，就像乔治·斯特雷特说的那样，1月11日，这是星期四，好的，晚上7点，我们将进行一个免费的直播活动，它实际上是直播的，它不是预先录制的，就像这些人做的那样，它是
它实际上是直播的，我们将为你提供打破循环所需的工具。你们知道我在说什么。一直存在债务循环。一直存在月光族循环，你准备获得自由了。你会说，杰德，瑞秋，我们怎么做？帮帮我。帮帮我。我们在这里帮助你。
它是免费的，伙计们。你可以在ramseysolutions.com/breakthecycle注册。当你注册时，你可以参加赢取1000美元赠品的抽奖活动。我们将把这个赠品赠送给10个不同的获奖者。所以一定要这样做。那是打破循环直播，1月11日晚上7点。在那里，或者方块，就像他们说的那样。让我们去亚特兰大，在那里我们有佩奇在电话线上。佩奇，发生了什么事？
你好。嗯，首先，我想说声谢谢你们接听我的电话。今天能和你们两位说话，我感到非常荣幸。嗯，我的问题是，所以我手机上有every dollar应用程序和baby steps应用程序。所以我正在进行第二步，债务滚雪球，我的情况有点独特。嗯，
我只有26岁，我的妈妈残疾，现在是我的受抚养人。几年前她病得很重，我们终于摆脱了危机的困境。
过去几年的疯狂，进入一个我现在感到非常幸运的区域，她的健康状况有所好转。她和我住在一起，而不是在疗养院，那花了好多钱。而且，你知道，她不再进行医院旅行之类的事情了。幸运的是，希望如此，祈祷。但与此同时，你知道，她有债务。我
我有债务。所以我的计划，我试图解决我们两个人的债务，我管理我们两个人的财务。我的意思是，我们住在一起。我们基本上共享财务并管理医疗，基本上所有事情。所以，你知道，我把所有的债务都放进了银行。
baby steps应用程序，在那里，并把我们每月可以用于债务的钱放在那里。我们目前可以支付一点，因为她有一些保险佩奇，嗯，保单，以及她未来两年半的退休金。嗯，我们可以每月支付2600到3000美元用于我们的债务，这总共大约是9万美元。嗯，这包括她的信用卡债务、她的医疗债务、嗯，
我的信用卡债务、我的学生贷款和我的汽车。所以……它在你们两人之间是如何分配的？我只是很好奇。首先，你是一个英雄。就像，你这样做令人钦佩，而且你实际上已经暂停了自己的生活来帮助你的妈妈，而且你似乎非常愿意合并你的债务。就像，这并不正常。而且……
就像，为你做出这个选择而感到高兴。但我很好奇，因为你们是两个人。所以我只是……我想知道9万美元的债务中，什么是什么，什么是什么？所以我向Sally Mae欠了2.5万美元。
嗯，用于私人贷款的学生贷款，嗯，7700美元的联邦贷款，我的汽车是2.6万美元，嗯，我去年夏天刚买了一辆新车，这是一个完全不同的故事，我还有大约7000到8000美元的信用卡债务，嗯
然后据我所知，我的妈妈有3万美元的信用卡债务，一张卡上有1.8万美元，另一张卡上有大约7700美元。幸运的是，我们有一张卡，就像，
我不知道合适的词是什么，但就像宽恕我们，或者其他什么。我们只是把它注销了。是的。我们把它写在税表上，所有这些东西。所以我们有一张卡这样做。因为我爸爸有，你知道，她的前夫，他是一名律师，他一直在帮我试图，
减轻她的一些债务。这只是像困难类型？是的。你知道，因为我的意思是，基本上当她生病时，我处于一种压抑之下，她管理她的钱很好，而且她在储蓄中有很多钱。至少在我父母离婚时，情况就是这样，当时我8岁，发生了一些事情，她房屋的贷款比
购买房屋12年后更高于她购买的价格。但现在她唯一的债务就是3万美元的信用卡债务。这主要是信用卡债务，因为医疗？是的。
还是那是分开的？那是我查看她的账户后她所有的信用卡债务。然后她承担的医疗债务是多少？所以我大约有，我知道大约有1000美元。幸运的是，我们能够让医院想要做1.6万美元。我们做了财务方面的事情，他们注销了。好的。所以为了时间，为了时间，为了时间，让我，让我进入这个。嗯，汽车，嗯，
这是我首先关注的事情，因为你的净收入是多少？嗯，或者你每年赚多少钱？每年4万美元。好的。嗯，
如果你真的想解决这个问题，我会考虑换掉这辆车，换一辆更便宜的车。你刚买它。你应该能够卖掉它，差不多保本，然后拿一些现金买一辆更便宜的，5000到6000美元。我会这么做，因为我认为为了快速解决这个问题，这是值得的。我有点倾向于你们在这里有两个单独的滚雪球，让你的妈妈拥有她自己的钱，你把妈妈的钱单独放在她那里。
Jade Warshaw & Rachel Cruze 回答您的问题并讨论： 一边还债一边重返校园， 与重要他人步调一致， “在约会中，你什么时候讨论‘不可谈判’的事情？” “加薪后我应该做什么？” “我在大学期间如何投资？” “我以正确的方式偿还我妈妈的债务吗？” 什么工资被认为是“中产阶级”？ “我们应该出售我们的租赁房产吗？” “作为一名刚毕业的大学生，我应该做什么？” “我应该申请 0% 利息贷款吗？” “我们应该买房子吗？” “我们应该在哪里存钱买房子？” “在生孩子之前投资还是还清我们的房屋贷款？” 有问题想问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 支持我们的赞助商： USCCA BetterHelp Zander Insurance Neighborly 使用 George Kamel 的新书《摆脱贫困！》拥有更多金钱和更少的压力！想要一个理财计划吗？找出从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处了解有关您的广告选择的更多信息。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 债务，你把钱放在债务上，你只是管理这一切并使其发生的人，是的，但我不想你把它们和钱结合起来，因为你们是两个人，你们的姓名在两套不同的账单上，最终
即使你们在许多方面都结合了生活，你们仍然是两个人，而且你们没有结婚。佩奇，事实也是如此，这并不是要对你苛刻，但你已经欠了 8000 美元的信用卡债务。你已经承担了汽车贷款。你的行为和习惯是一种方式。当你感到负担的时候，哦，天哪，这不会是一份保险单来偿还我的债务。我必须这样做。这会改变你的行为，佩奇。这就是我们在这里所关注的，你的行为必须改变。通过你努力工作并偿还债务——
这将导致行为改变。所以我希望你们把这些信用卡剪掉。我希望你们把车卖掉。你们真的必须清理一下。你们的情况非常糟糕，这里有很多混乱，但你们可以清理干净。你们真的可以，但你们必须改变看待它的方式。所以佩奇，你照顾你妈妈做得非常棒。绝对令人难以置信。但是你的金钱习惯以及这导致的结果让你们陷入了困境。所以这必须改变。这必须从今天开始改变。剪掉卡片。这是 Ramsey Show。
您正在收听 Ramsey Show。我是 Jade Warshaw，您的主持人，由 Rachel Cruz 陪同。我们将在整个小时内接听您的电话。号码是 888-825-5225。给我们打电话，我们会和你一起讨论。你知道，我们一直在关注……
社交媒体上发生了什么，新闻中发生了什么以及趋势是什么，因为这就是人们正在谈论的内容。我们想谈论你们正在谈论的内容以及对你们来说重要的事情。所以我最初看到一封电子邮件中出现了一篇文章，谈论了这件事。然后是 TikTok，它开始流行起来。所以就像，我们需要谈谈这个。本质上，瑞秋，这个想法是，如果你一年赚 74,000 美元，Z 世代，
认为这不算中产阶级。他们不这么认为，他们不同意这一点。所以我不想多说。我希望你们观看这段视频并自行决定，然后我们将讨论。
Z 世代不同意 74,000 美元是中产阶级。一点也不奇怪。甚至都不接近。看看这个。如果你为 Z 世代拿 74,000 美元，或者说他们有学士学位，25 岁。首先，74,000 比平均收入高得多。大多数 Z 世代人可能赚取 40 到 50，也许 60，但让我们用 74。税后、401k 和健康保险后的净收入为 4300 美元。大学贷款的平均每月还款额约为 500 美元。你减少到 3800 美元。
假设这个人财务负责，决定在奥兰多这样中等规模的城市分租两居室公寓，这样他们的租金是每人 1200 美元，水电费 200 美元。所以 1400 美元。现在，除非他们要吃幸运星和花生酱果冻三明治，否则他们的杂货费用大约是 600 美元。如果他们想吃鸡肉、牛肉和一些健康的食物，你每月有 400 美元的汽车分期付款，200 美元的保险费，150 美元的汽油费，100 美元的手机费，剩下 950 美元。
这没有储蓄、投资、紧急基金。让我们给他们至少 300 美元，让他们每月约会几次或与朋友一起出去玩，这样他们可以稍微享受生活。他们只剩下 650 美元。学士学位，74,000 美元的年薪。你正在和朋友合租两居室公寓。
每月只剩下 650 美元。你需要数年时间才能攒够 30,000 美元，而你需要这笔钱才能支付房屋首付和成交费用。但即使你能攒够这笔首付，你仍然需要每年赚 120,000 美元才能获得 400,000 美元的贷款。中产阶级，门槛在过去两年中从 70,000 美元提高到了 120,000 美元。
我有一些想法，瑞秋·克鲁兹。我也是。你先说，杰德。第一，当我的家伙说只剩下 650 美元时，有几件事让我大吃一惊。A，只剩下 650 美元。我认为，如果你刚起步，你才 20 多岁。我想，是的，那是……如果你 22 岁，还剩下 650,000 美元。来吧，有人。不。
第二，这很好。然后我想，好吧，我只在娱乐基金上花 300 美元。再说一次，那是很多钱。就像那还不错。我能百分之百地实话实说吗？是的，请说。在我目前的预算中，在“杰德娱乐基金”这一项中，是 300 美元。我告诉你，我一年赚的钱超过 74,000 美元。所以……
好的。然后，所以然后加上，这是正常的，我明白。但是如果你决定找一份额外的工作来偿还这笔债务呢？你可以省下汽车分期付款。400 美元。并省下 500 美元的助学贷款。那是 900 美元。一个人 600 美元的杂货费。我认为你可以在 500 美元内做到。所以这是额外的 100 美元。所以额外有 1000 美元。所以实际上是额外 1600 美元。是的。
是的。我认为我们没问题。我认为这是一个期望的对话。是的。是的。而且我们不会永远赚 74,000 美元。阿门。不。或者永远赚 40,000 美元，阿门，或者其他什么。对。随着你年龄的增长和工作，你一生中会赚更多的钱。这是真的。我只是……这真的让我很不舒服，瑞秋。我只是……
我认为，就像你说的那样，这完全是期望问题，而且有点目光短浅，被现在所困。你知道，就像你正在关注你在社交媒体上看到的一切，并且你正在创造你应该拥有的标准。你甚至可能在关注朋友和家人的情况。像很多人一样，他们搬出父母家
你一直生活在这种环境中，那里有更好的汽车，房子更大，你立刻就会觉得，哦，是的，我也应该拥有这些。我说，听着，这些事情需要时间。我们的父母花了时间才——
如果这就是你比较的对象，是的，而且我们会这么说，我会这么说，第一，生活发生了变化，是的，随着时间的推移，绝对是的，东西更贵了，房地产就是一个例子，是的，是的，我们并没有否认这一点，当然，它更贵了，但我对它的问题是，诚实地说，它有点像，它是
有点像他的态度，比如，“哦，马克”，而不是说，“好吧，我有 650 美元。我现在能用它来改善我的生活吗？”你知道我的意思吗？你的看法也发生了转变。你可以像驴子伊欧尔一样看待它，或者你可以把它看作是一个机会。那么我要做什么？我要做什么不同的事情？我该如何偿还债务，以便每月可以多出 1000 美元？我在这里有什么机会？如果我每月从 22 岁开始投资 350 美元的 300 美元……
运行这些数字，比如，找到其中的机会，我同意，而不是像，“好吧，好吧，你们都完蛋了，我们都完蛋了，我不知道我们将要做什么”，你就像，“哦，天哪”，是的，他们从错误的角度来看待它，就像，“哦，真不错”，你正在看着它，就像你说的那样，他就像，“50 美元，那是很多钱”
这就是我想说的……听着，我站在商业立场。650 美元是很多钱。这是实话。我们在节目中每天三小时与真实的人交谈。人们入不敷出。他们没有剩余的 650 美元。这就是我想说的。心态。如果你……
这几乎就像他在解决错误的问题或关注错误的事情。不仅仅是他，因为他代表……是的，是的。成百上千，也许数百万这样想的人。但就像你说的那样，如果你像你说的那样看着 650 美元，这还不够。你看着 400 美元，他没有解决这个问题，也没有解决助学贷款问题。这就是现状。没有什么会改变。你关注的是错误的问题。
拼图的一部分，你必须看看，我今天听到有人说，健康的人，无论是在恋爱关系中还是仅仅是你自己，你总是看着某件事，然后说，好吧，我为此做出了什么贡献，如果存在问题，很容易指出它并说这是因为那个、那个、那个和那个，但是当你很健康并且拥有这个成熟的领域时，你总是会看着它，然后说，我在这件事中能拥有什么，是的，如果你
发现自己，即使我们看的不是 74,000 美元的预算，如果你正在查看你自己的财务状况，并且你只是发现自己感到被困住了，责怪你的工作，责怪你欠着助学贷款，责怪你的配偶，
你必须停下来一会儿，然后说，好吧，等等。我为这种情况做出了什么贡献？因为这是保证。如果你对生活中抱怨的事情，我不在乎是什么。在这一点上，我已经超越了金钱。如果你对某事感到抱怨，我保证，我敢打赌，你正在做一些事情，即使是轻微的，你也可以调整一下来改善你的处境。如果你开始加大这方面的力度并开始关注这一点，这将指向另一件事。
你可以改变的事情，你开始关注它，它指向另一件事，所以它真的回到了这个想法，无论你寻找什么，你都会找到什么，所以如果你寻找问题，你只会找到问题，如果你寻找解决方案，你就会开始看到，即使它很小，就像瑞秋，你刚刚经历了所有这些，比如，好吧，比如，如果你还清了你的汽车，会发生什么，如果你还清了你的助学贷款，会发生什么，开始问自己这些问题，你能贡献什么，听着，那时这是一个完全不同的等式
我知道。而且我确实想知道，你之前提到过，但期望。这是我一直与之抗争的事情。而且它几乎可能只是我们对我们世界中自然期望的潜意识，因为我们接触到每个人的生活方式。我的意思是，无论是真人秀还是社交媒体、Instagram、TikTok，你比历史上任何其他时候都更能了解人们的生活。是的。你开始看到一瞥。
你开始期待你所看到的东西。你几乎麻木了。就像，哦，这是正常的。如果我没有那样，我就不是正常的。我在圣诞节和我的岳母谈话，她说，“哦，我的上帝”。你知道，她只是评论说，他们当时和他们的孩子们一起做的所有事情，他们只是在车道上玩耍，所有的死胡同都会聚在一起追逐。现在我想，有会员资格。就像有很多正常的事情。但我认为，那不是，那不是，那，
那不必是诺拉。是的。所以这就像一种潜意识的期望。我们必须不断地重新评估。我认为这对于让我们保持脚踏实地非常重要，因为你可能会飘到这个世界上，花很多不必要的钱，抱怨并制作 TikTok 视频。瑞秋，这是一个词。那是一个词。检查一下你的期望。找出是什么在激励你。是金钱还是你正在寻求的情感？这是 Ramsey Show。
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今天的提问来自亚利桑那州的瑞安。我和我的妻子已经使用信封系统超过 15 年了，并且几乎已经还清债务了。太棒了。我的妻子负责财务，但我们一起做决定并相互信任。我遇到的问题是，每个月开始时，信封中仍然与 15 年前我们开始时一样多的钱。
他应该和我们正在谈论的 TikTok 用户谈谈。我无法说服我的妻子增加它。在您的预算系统中，是否包含随着物价上涨而增加信封中金额的部分？请帮忙。哦，瑞安，是的。告诉你的妻子在那些信封里多放些钱。如果你们有，我假设你们有，已经 15 年了。
是的。我的意思是，我们说的是，一旦你摆脱了债务，你就可以用你的收入做更多的事情，你可以用钱做三件事。多给予，多储蓄，你可以多消费。所以提高你的生活水平，我会按百分比来做。所以你们，是的，我的意思是，把所有东西都提高 10%、15% 一段时间，对吧？只是专注
感受一下。现在，我还想说，我们在休息时间刚刚谈论了我们个人的项目，因为我们刚刚在上一段中谈论的 TikTok 视频。而且我没有大幅度地增加我们的一些项目。我们增加了外出就餐的费用。是的。我们的杂货费随着一切事情的发生以及孩子的增加而增加。但我们的并没有大幅度增加。
并没有太大的不同。真的没有。就像我看着我花在衣服上的钱，比如，也许再次，按小百分比。所以我认为这就是你想要的。是的，我在考虑你所说的。我在考虑这个问题。而且，你知道，我同意你。我勉强提高了我们的杂货预算。你知道，当通货膨胀变得疯狂时，我试图坚持使用旧的数字。最后，我记得回家后说，听着，
这行不通。我必须提高这笔费用。所以我记得做过这件事。我认为如果它是渐进的，我认为她试图在这里避免的是生活方式的膨胀。是的。或者，让我再说一遍。你的女朋友需要放松一下钱包。我认为她只是非常节俭。但我认为大多数人，
他们的犹豫是因为他们试图避免生活方式的膨胀。是的。是的。这是一个很好的谈话，因为当你开始赚更多钱时，你会想，好吧，我做得更好，我已经还清债务了，就像我已经做了一切事情一样。有时你仍然会面临这种内疚感，我能真的花这笔钱吗？我能真的为自己做这件事吗？对。
我会说，只要你处理好事情，答案就是肯定的。当然。我的意思是，是的，绝对的。你想能够享受你的生活。我认为这也是其中的一部分。所以增加它，但增加其他领域以增加你的给予和储蓄。但是用额外的钱做这三件事非常重要。所以，是的，布莱恩。是的，可能 15 年后更多。
稍微提高一点。我想再谈一件事，因为对于配偶来说，愿意……你的配偶可能会喜欢你不喜欢的东西，他们想在一些你永远不会花钱的东西上花钱。当然。感觉就像事情变得有点困难的时候。就像，“嘿，我们现在正在赚这笔钱。我真的很喜欢这个，而且……”
你知道，我的丈夫会说，“你为什么……”你知道我的意思吗？就像，我记得我和戴夫一起在这里，我们正在谈论葡萄酒之类的东西。他说一瓶 300 美元的葡萄酒。我说，我永远不会……我花 9.99 美元买葡萄酒，戴夫。就像我，他说，“哦，给自己买一瓶。”我说，
我实际上做不到，就像有些东西我不能……是的，我不能……我不能做到，船长，别让我……哦，天哪，我必须去接电话，这是匹兹堡宾夕法尼亚州的肯尼迪，发生了什么事，肯尼迪
嗨，女士们。非常感谢你们接听我的电话。不客气。我有几件事。我和我的丈夫结婚近 34 年了，我们一生都在努力创造我们所创造的一切。我们在几件事上有点处于十字路口。我们有 17 套租赁房产。哇。
我们已经获得了。嗯，它们都是付清的。哇。干得好，肯尼迪。这就是我有的问题。你知道，你会认为，你知道，我们最终想要退休。我们从未休过假。我们从未在事情上挥霍无度。嗯，我们没有任何债务。嗯，
这就是我们处于十字路口的原因，因为我们设想我们退休时，我们所有的租金收入，每年超过 200 美元，只会让我们维持生计，而无需动用我们多年来积累的财富。
现在，我注意到租金收入并没有像应该的那样增长。所以我们正在努力决定是否应该出售房产，这些房产的总价值可能在 320 万到 350 万美元之间，然后把钱存起来，赚取利息。因为，你知道，仅仅是房产税，就像我最近刚刚开了一张近 50,000 美元的支票一样。
用于部分房产的房产税。所以我只是想，你知道，如果一个，如果空调坏了，或者，你知道，我的意思是，事情加起来，就像那个账户并没有像我想象的那样增长。为什么租金没有上涨？好吧，我会提高租金。现在我要说，我很糟糕，因为我管理所有这些，而且我是一个非常温柔的房东，而且，
我没有像我应该的那样涨价，特别是如果他们一直住在那儿。我的租户有很多长期租户。你知道，所以我知道这方面有增长空间。但它只是，我只是觉得，你知道，费用，你知道，如果我们获得一般利息，我们每年可能获得的利息与我们实际获得的利息相同。我认为你不应该为……你知道，你基本上从事房地产业务。我认为你不应该为……感到内疚，
将业务成本转嫁给客户。对于你作为房东来说，价格会上涨，你确实会转嫁其中一部分。我认为你不应该为此感到内疚。现在，如果你仍然有兴趣
出售，我，你知道，我对这件事有我的想法，瑞秋，你比我更了解房地产。所以你接管吧。不是真的。是的，这就是，而且我不想听起来冷酷无情，但是你选择把钱和投资放在哪里是在房地产，房地产涉及到人。所以当你像你一样有一颗善良的心，肯尼迪，你这样看待它时，你不会获得相同的财务回报，因为
当你没有提高租金时，对吧？我的意思是，这只是一个数学事实。所以我的问题是，如果它更省事——
更少的工作，你会在其他地方获得更大的回报，那么是的，我可能会高度考虑这一点，或者如果你说，不，房地产是我的最终目标，它是我的业务，从某种意义上说，这是我的投资，因为我希望获得我……你知道，我买下了这个……这是租金，我的意思是租金基本上是你的收入，是你赚的钱，而且
你的收入必须保持市场价值，如果这就是你经营的方式，那么我认为我们正在进行不同的对话。但这听起来并不像你一定想那样经营它。好吧，你知道，租赁房产只是一个方面。我有自己的生意，我丈夫也是一家公司的执行官。所以我们俩还在工作。你们每年从这些，从这些中赚多少钱？嗯……
好的，我们每年赚 800 美元，不包括租金收入。
所以租金收入只是……好的，肯尼迪，这对你来说是不是很麻烦？就像，你到了人生的这个阶段，你就像，“我不想应付 18 个租户，我宁愿……”是的，这是一个麻烦。好的，就是这样。我认为房地产必须是一种激情。对于某些人来说，他们喜欢多样性。他们喜欢获得房产，在前端获得好价钱。他们正在这样做。我的意思是，它融入他们的血液中。那将是戴夫。如果他坐在那里，他会……他喜欢它。
但如果这对你是个麻烦，是的。如果这对你是个麻烦，而且你不喜欢它，那么我认为你不必参与其中。但是可能有一个水平，肯尼迪，你可能保留其中五个，只是为了分散投资。
所以我认为，将房地产作为你整体的一部分，尤其是在你们目前的财务状况下，是明智的。所以也许你卖掉其中一半，将费用减半，选择你喜欢的部分，保留几年。然后，如果你抬头看看肯尼迪，你仍然对管理这些感到痛苦，那就卖掉它们。是的。我的意思是，就像这个，
这是你生活中快乐的事情。你想要生活中充满快乐。如果它正在从你的生活中吸走快乐，那就不要做。最棒的是他们有选择。是的。我喜欢这种对话的地方在于她有选择。她不像被束缚在一个选择上。但是当你支付时，看看税收。如果你决定出售这些，那是一个非常非常好的观点。这是 Ramsey Show。
您正在收听 Ramsey Show。我是 Jade Warshaw，由 Rachel Cruz 陪同。嘿，如果您喜欢这个节目，请考虑在您收听的任何地方点赞和订阅，无论是在 YouTube 还是您最喜欢的播客应用程序上。当你点赞、订阅和分享……
它在很多方面都有帮助。首先，它可以帮助其他人找到这个并使用这个信息并找到这些资源，并希望改变他们的生活。显然，它对我们也有帮助，因为它可以帮助我们在算法中。几周前，瑞秋，我们在 Spotify 上的播客排名第一，这个列表总是在变化。在我的心里，我们仍然排名第一。在苹果上也是。
我在这个播客上查了一下。是的。是的。我喜欢它。这完全是因为你们。所以继续点赞，继续订阅，并在新年继续分享。我们非常非常感激。好的。让我们接听电话。我们在德克萨斯州奥斯汀有维多利亚。发生了什么事，维多利亚？
嘿，你们。你们好吗？很好。你好吗？我很好。所以我的问题是，作为一名大学生，我应该采取哪些财务步骤，我的储蓄大约有 15,000 美元，考虑到我没有资产，只有大约 1300 美元的少量助学贷款，以及 693 美元的信用评分？然后这是一个两部分的问题。我只是想知道，比如，
任何大学或非大学的建议，你们对年轻人，尤其是第一代大学毕业生在管理财务、建立成功和积累财富方面的任何建议，以及不应该做什么。哇，你真聪明。就像我为你感到骄傲一样。第一代大学毕业生问了所有正确的问题。太棒了。非常好，非常好。是的。我的意思是，我会，我会，我会发表我的看法，我相信瑞秋有很多话要说。是的。
我认为你的想法是对的。首先，你毕业了。你计划重返校园还是就这样了？就像，你现在要开始你的职业生涯了吗？
我还剩下一个学期，我将在 5 月毕业。好的。然后我计划直接进入我的职业生涯。但是希望将来，我想去读研究生，攻读 MBA。好的，酷。嗯，是的。我的第一件事是，让我们，让我们完成这最后一个学期。让我们带着学位毕业。嗯，让我们让你进入一个稳定的工作，就像在，在你的领域。然后，是的，我可能会开始关注这一点，然后说，好的，首先，我想摆脱债务。你没有很多。我的意思是，13,000 美元的助学贷款，嗯，
Jade Warshaw & Rachel Cruze 回答您的问题并讨论： 一边还债一边复学， 与重要他人步调一致， “在约会中，你什么时候讨论‘不可协商的事项’？” “加薪后我应该做什么？” “我在大学期间如何投资？” “我以正确的方式偿还我母亲的债务吗？” 什么工资被认为是“中产阶级”？ “我们应该出售我们的租赁房产吗？” “作为一名刚毕业的大学生，我应该做什么？” “我应该申请 0% 利息贷款吗？” “我们应该买房吗？” “我们应该在哪里存钱买房？” “在生孩子之前投资还是还清我们的房屋贷款？” 节目有问题吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225支持我们的赞助商： USCCA BetterHelp Zander Insurance Neighborly 使用 George Kamel 的新书《摆脱破产》拥有更多金钱和更少的压力！想要一个理财计划吗？找出从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处了解有关您的广告选择的更多信息。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 所以我的第一件事是，我会说，好吧，我将致力于践行婴儿步骤。因此，我会，你知道，留出 1000 美元。然后你剩下的 14,000 美元，我会毕业后立即还清你的学生贷款。那将是我的第一个承诺。
业务顺序，剩下 2000 美元。然后我就开始存钱，你知道，我会说，好吧，一旦你，你知道，稳定下来，这样有意义吗？因为你将毕业，你可能，我不知道你是否已经有地方了。你独自生活吗？你住在校园里吗？所以毕业后，我计划在剩下的那一年待在家里。我的意思是，不是第一个学期，而是剩下的那一年。然后我
我想远程工作。然后那份工作可能会把我调到另一个地方。是的。那太好了。你在家待一年。你立即还清了这笔债务。但在那一年里，你攒了很多钱，这样当你准备好独自闯荡时，这份工作把你送到某个地方。你可以自己找个地方，或者可能和室友一起住。
所以你真的已经准备好自己了。你没有债务。你有三个到六个月的生活费，你也有钱为自己找个地方。我不是说买个地方。我的意思是租个地方。但是，你知道，你的生活中有了这种余地。你觉得怎么样？
听起来很棒。谢谢你们。是的。维多利亚，我认为，从长远来看，我认为作为年轻人步入成年和金钱方面，你能做的最好的事情之一就是积极主动。我认为人们在金钱方面能做的最糟糕的事情之一是他们变得冷漠。他们几乎对生活做出反应，或者他们并没有真正……
不在乎，我的意思是他们只是随波逐流，他们浪费了很多时间，最终损失了很多钱，所以如果你对你的收入积极主动，你每个月都做预算，你知道你的钱花在哪里，你像瘟疫一样避免债务，你只是说你只是在沙滩上划了一条硬线，所以维多利亚只是一个不负债的人，我不负债。
你可以避免支付利息，你可以避免被银行掌控，你的收入完全自由。你尽早投资，投资，你知道，为以后买房攒下足够的首付，也许是两三年后。
之后，你明智地做到这一点，你尽早投资，你随着时间的推移做了所有这些事情，维多利亚，你会很棒的。你会做得很好。但我认为你对金钱的态度必须是积极主动的。你必须拥有这样一个事实，即你必须是掌控者。你很早就学会了这一点，维多利亚，我甚至在我 30 多岁的时候仍然感觉自己还在学习。这有点像，就像我经历的一种现实，嗖的一声，我意识到，
哦，这取决于我。是的。就像我，没有人，没有人让我每年去看医生。就像我必须照顾好自己一样。就像，现在我有孩子了，我必须照顾他们，没有人为他们辩护。我必须是那个说话的人，你知道吗？所以这就是，这就是你真的掌控自己生活的一种想法。我认为这消除了很多，你知道，受害者心态。我认为这消除了很多期望别人照顾你并为你解决问题的情况，而你只是从一开始就掌控它，维多利亚。
那会做很多事情。真的会。这会对你的钱产生很大影响。所以有很多战术性的东西。是的。如果你留在电话线上，维多利亚，奥斯汀会接听，我很乐意送你一本我的书，《了解自己，了解你的金钱》。
它在书中阐述了婴儿步骤，但也理解了你为什么以这种方式处理金钱。维多利亚，你已经有了关于金钱的倾向。你已经有了你可能甚至没有意识到的关于金钱的习惯，但理解你的为什么，你为什么以这种方式处理金钱，当你很早就学会这一点时，你可以为未来创造良好的金钱习惯，就像我们在这次通话中讨论的那样。所以，
我很感激你打来电话，因为，伙计，这太重要了。你们所有 Z 世代的人，有很多 Z 世代的人一直在收听并在 TikTok 和所有地方找到我们。但说真的，你们，就像，你知道，当你收听这个节目或关注 Ramsey 和我们的建议频道时，
我们有点陷入老派思维的角落。但我告诉你，日复一日，这就是正确的方法。它真的有效。所以，无论你是维多利亚，你是一个 21 岁的即将大学毕业的人，还是 61 岁，无论你在哪里，都要积极主动地处理这些事情，你们，并遵循婴儿步骤，因为它是有效的。
它在数学上是有效的。它在很多方面都是有效的。我喜欢你所说的，瑞秋。老实说，它让我想起了，早些时候我们一起开会，Ramsey 的一个名人约翰·德洛尼博士提到，文化和社会的方式确实希望我们采取一种不干涉的方式
我可以把它外包给他们，他们会处理的。我可以把手从这里拿开，我可以自动化这个，自动化那个。其中一部分是你的大脑在关注它的时候会有点昏昏欲睡。有道理吗？是的。是的。
并且有一部分，在生活中，有一些季节我就像，你知道吗？这听起来可能很愚蠢，但有一些季节，就像你在给予。你可以自动化它。对。就像，好吧，我可以设置并忘记它。它不是我每天的一部分。就像，哦，在你抬头之前，就像我已经给了两年同样的数额了。对。对。但随后会有那些时刻，就像，你知道吗？我要取消自动化，我要积极地给予。
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你好。所以我遇到了一种情况，我刚刚收到 7000 美元的牙医账单，而且我的储蓄相当可观。我还很年轻，我只有 23 岁。好的。我的情况基本上是这样的。所以我有两个选择。我可以一次性付清它，然后摆脱它。是的。或者我有一个高收益储蓄账户，使用 SoFi。利率是 5%。他们建议我分 28 个月分期偿还无息贷款。为什么？不！是的。
不，我必须打断你。不，它只是付清了。动用你的储蓄并付清。好的。如果我把那笔钱放在两年内，它实际上会……不，这是一笔 7000 美元的牙医账单，你有现金可以付清。别把它复杂化。
我知道。雅各布，我们试图这样耍弄数字，并试图弄清楚什么对我们有利，所有这一切。但事实是，当你头上没有债务时，你会在生活中做出不同的决定。那里有一种自由。它不会徘徊不前，你也不会试图玩数字游戏。所以，是的，付清它。摆脱它。并且心存感激，我的天哪，你有钱可以做到这一点，雅各布。你勤奋而令人惊奇……
令人难以置信。所以，是的，设置它，忘记它，然后去投资并通过这种方式赚钱。喜欢它。喜欢它。听着，牙医账单不会成为让你在利息方面摆脱财务困境的事情。我喜欢它。这是 Ramsey Show。
Ramsey Solutions 总部现场直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的关系。我是你的主持人 Jade Warshaw。我与《瑞秋·克鲁兹秀》的作者兼主持人瑞秋·克鲁兹一起。我们将整点接听您的电话，所以请给我们打电话。热线已开通。号码是 345-625-7000。
888-825-5225 我们将讨论你的生活、你的金钱、金钱关系、金钱孩子以及你心中想到的任何事情，我们想和你一起讨论这些，并希望帮助你解决这些问题，所以让我们直接进入热线，在那里我们有宾夕法尼亚州费城的亨特，发生了什么事？嘿，伙计们，你们好吗？我们很好，我们能帮上什么忙？
是的，更像是一个问题，就像，你会怎么做？基本上，我的妻子还在上学 18 个月，基于邻近性和通勤等因素，我们将继续租房直到她毕业。在那之后，我们知道我们将在这个地区待上 5 到 7 年。我们正在考虑购买，但我们从来不想刻意把握时机购买。但我们知道这将是一个短期，你知道，5 到 7 年的房子。
我们只是不知道，考虑到我们知道在那之后我们将搬回弗吉尼亚州，以这个短期为目标购买是否明智，或者我们是否应该继续租房，继续存钱以在未来的房子中获得更多权益。这很有趣。亨特，你们在财务上处于什么位置？你们有，在 18 个月内你们是否能够买房，有足够的首付，让抵押贷款不超过……你们是否计算过数字？你们在财务上能够做到吗？是的。
绝对可以。是的。所以我们肯定有首付。而且，你知道，再过 18 个月，这将只是，你知道，我们可以拥有一套更贵的房子。不一定是我们正在这样做，但在财务上我们在这方面是稳定的。是的。我的意思是，我可能会买。我会的。如果要住 5 到 7 年，我会的。我会的。事实是，就像……
如果你想让上帝发笑，就告诉他你的计划。这就是我感觉的方式，我觉得制定计划很好，但你永远不知道。你可能会来到这个地区并决定留下。就像我觉得在 7 年的时间窗口内有很多因素。出于这个原因，我，
我不会一直租房。是的。是的。这是有道理的。是的。继续购买。但再次强调，确保，是的，你没有债务。你有足够的首付，应急基金，所有这些。检查所有这些框。我们给你竖起大拇指去做。喜欢它。因为我真的认为，你知道，当你从时间的角度来看，
房地产。它会涨价。对。我知道有过低迷时期。我知道所有的事情。但至少在 5 到 7 年的时间范围内。你会看到回报。所以。绝对。然后你可以在你买房的时候用它作为权益。是的。他走了，去了弗吉尼亚州。所以。是的。我同意。七年。所以这是一个很长的时间损失。
是的，但是是的。就像租房不是损失一样，但如果你不必这样做。就是这样。如果你有能力购买，并且你有时间，如果只有 18 个月，我会说不行，不要碰它。是的，绝对。但五年，我会的。非常好的问题。感谢你的提问，亨特。让我们继续到新泽西州纽瓦克，在那里我们将与迈克交谈。迈克，发生了什么事？嘿，贾达，瑞秋。感谢你们接听我的电话。不客气。我们能帮上什么忙？
所以我和我的妻子将在本周末合并我们的财务。我们只是想弄清楚如何将我们的钱分配到高收益储蓄账户或普通银行储蓄账户中。我们的目标是为首付节省 20%。好的，酷。我很高兴你们开始合并财务。你们是新婚夫妇，还是只是因为你们认为这是正确的事情才决定这么做的？
所以我们结婚大约一年了，我们终于完全投入其中了。太棒了。所以你想买房子。你正在为 20% 的首付存钱。最好的地方在哪里，对吧？
是的。我的意思是，我可能会把……我会把它放在高收益储蓄账户中。我会这么做的。你会在高收益储蓄中赚取更多利息。通常我发现的一些最好的，迈克，J。我不知道你发现了什么，但通常它就像一个网上银行。是的。我和我丈夫有一个。我们使用 Ally Bank 在线。
哦，就是这样。用于我们的高收益储蓄。所以对于传统的储蓄账户，你不会赚取那么多利息。你可能会有更多灵活性来在需要时取出钱。高收益，你不能像标准支票那样使用它，对吧？就是这样。交易数量有限。但你不需要那样。是的，你不用它来做那个。你用它来……
为首付存钱，一旦存进去，你就不会动用这笔钱，所以这些就是你所知道的，明显的区别，所以是的，你，现在迈克，我就像高收益储蓄，当利息上涨时，好的，美联储的债务也随着储蓄而上涨，我们做到了，那是对的，我们发现了一些高收益储蓄的好利率，嗯，是的，这就是我肯定会采取的路线，我喜欢它，这回答了你的问题吗？所以你
你不会把任何东西放在普通的银行储蓄账户中吗？全部放在 HAYU 中吗？是的，我会全部放在那里。但如果你有，迈克，比如应急基金之类的东西，我会在该账户中设置单独的项目来了解，嘿，这是我们的应急基金。我们不会动用它。
这是我们首付的资金。所以即使你想在同一个账户中使用两个不同的账户或在同一个账户中，我们也有项目。是的，这不是 Ally 的广告，但我确实使用 Ally，他们在那里有储蓄桶。所以你可以，你可以创建另一个账户，如果你想的话，但老实说，你可以把它们放在不同的储蓄桶中，你可以这样看到它。老实说，我认为这取决于你的气质。
因为有些人喜欢，在我的生活中有一个阶段，我肯定会在心理上更好地为这个储蓄和那个储蓄开设一个单独的账户。是的。是的。所以无论你认为对你和你妻子更有效。好的。太棒了。是的。所以我有了储蓄桶，这似乎是最简单的方法。是的。我的意思是，有些人喜欢 Marcus，就像有不同的银行一样，人们有不同的偏好。所以不要把这看作广告。做你的研究，找出你喜欢的那个。但我肯定会转向在线高收益储蓄账户。
希望这能回答你的问题。瑞秋，我认为在储蓄方面你可以谈论很多事情，因为很多人都在努力储蓄，无论是首付、应急基金还是一般储蓄。他们从未养成储蓄的习惯，因为这真的是……
随着时间的推移而形成的习惯。我一直，这些是，我们可以通过一些我认为对人们有帮助的技巧。我绝对认为，如果你有储蓄，你需要把它放在一个单独的地方，就像我们刚才谈到的那样。而不是支票。是的。是的。它不能全部放在一起，你只是在心理上知道，好吧，这是我的储蓄。就像第一点一样。你的三个到六个月。我认为，你知道，一旦你把它带到一个地方，
把它与任何其他储蓄分开，无论是通过储蓄桶还是取决于你的心态，就像我们在完全不同的位置谈到的那样。我认为另一种很好的储蓄方式，就像如果你只是，如果对你来说很难，这是我会自动化的其中一件事。我们在之前的部分谈到了不要自动化储蓄。
所以储蓄是我会设置的东西。就像一旦你大致了解你的预算是什么，就像，好吧，这会自动从我的工资中扣除。我领工资的那天，不要乱来。是的。不要乱来，你知道，把它放几天后，因为在你意识到之前，那笔钱就花光了。所以这也是我的想法。第三件事，顺便说一下，这些没有特别的顺序，但你有一个储蓄预算。是的。你必须知道你有余地，并且优先考虑它。对。就是这样。
就像如果你反对它一样，是的，如果你有，你知道，你想在两年内达到一定的首付金额，你必须退后一步说，好吧，我们每个月必须存多少钱，这将影响我们的预算，如果这是我们的目标，所以你这样计划它，嗯，但我喜欢自动化因素，我认为它真的很好，因为它创造了纪律，但是预算方面非常关键，因为如果你不做预算，并且你进行自动转账储蓄，然后出现一些事情，在你意识到之前，你正在
把储蓄取出来，没有什么比储蓄和消费、储蓄和消费的循环更令人沮丧的了，所以为你的储蓄做预算，这太好了，这是 Ramsey Show
你正在收听 Ramsey Show。我是你的主持人 Jade Warshaw，我的另一位主持人是瑞秋·克鲁兹。我们正在接听你关于生活和金钱的电话，所以请给我们打电话。号码是 888-825-5225，我们将在这里为你服务。新年快乐。我想知道你的目标是什么。如果你和其他人一样，可能是一两件事，金钱或健康，对吧？就像你在进行清洁，你在节食，你正在努力使这个预算正确。
按顺序排列。如果你是这样的人，我有两件事要考虑。第一，我们将在 1 月 11 日在这里提供一个精彩的资源。这是一个免费的打破循环直播。好的。所以你可以免费注册。1 月 11 日晚上 7 点。我们将为你提供一些关于如何正确理财的实用步骤。
到位并受到控制。如果你是一个这样的人，你就像，伙计，无论如何，我觉得我总是无法领先。我觉得我过着月光族的生活。这真的适合你。我们所有人都在合作，我们只是用一记重拳的理财知识来帮助你度过新年及以后。好的。所以我希望你注册并注册。
接下来是为了为此做好准备，因为你将获得一些信息，你将了解每一美元，你将学到很多东西。然后在那之后，我希望你标记你的日历，因为 1 月 31 日，我将做一个网络研讨会，基本上再次回顾你在直播中学到的内容。所以我想让你记住这两个日期，1 月 11 日，1 月 31 日。
去 1 月 11 日。它是免费的。获得，获得，获得知识，对吧？获得游戏，然后再次来到 1 月 31 日。我将再次向你介绍这些知识，你将继续前进。你需要这样做，因为瑞秋的目标并不容易。就像你必须，你必须坚持下去。就像，嗯，
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这太麻烦了，你已经想放弃了。你只需要放大一会儿，然后说，好吧，这就是阻力。我知道会发生这种情况。这不是一件坏事。这并不意味着我应该停止。事实上，我的看法是，如果你受到了打击，这意味着你正在创造摩擦。这是件好事，因为如果你想要改变，你不可能在生活中不创造摩擦的情况下改变。
对。你在做完全不同的事情。你正在走一条新的道路，并且会有阻力。所以要接受这一点。停下来一会儿，然后说，好吧，这就是它是什么样的。现在我知道它是什么了。我可以继续前进，不要让它阻止你。这是我今天给你的鼓励。现在让我们进入热线，在那里我们有来自加利福尼亚州旧金山的凯莉。你好，你好吗？感谢你接听我的电话。不客气。感谢你给我们打电话。我们能帮上什么忙？
好吧，基本上，我想退休。我计划在 10 月份退休。我是一名教师。我只是在经济上感到紧张，不知道我是否能够做到。所以我只是想要一些保证。我认为我会没事的，但我只需要一点保证。好的，所以让我们来看看你的数字。首先，你是否与任何专业人士合作，还是只是你自己查看你的账户？是的。
自己评估它。我确实有人管理我的 Roth 和 IRA，我的投资组合。他们对你说了什么？他说我完全没问题。好的。好吧，这很好。这给了我一点……但让我们来确保你理解它。那么，你在你的养老金中存了多少钱？
我现在有 35 万美元。好的。还有……然后我在高收益储蓄中还有 8 万美元。好的。那只是因为我，自从我还清了我的房子后，我就一直在囤积。好的。超过火车清晰。我还必须旅行。是的。
我还有一个旅行基金，就像它一样，是 3 万美元，它是另一个高收益的。这就是我计划的，你知道，当我想要旅行时，我可以直接去那里取钱。我喜欢这个。
所以如果你要在 10 月份退休，你将从你的养老金中提取多少百分比？那每年等于多少？哦，好吧，我不确定我是否需要提取任何。我假设我与退休人员会面，我每月将获得大约 1800 美元。除此之外，我还……
从另一笔离婚退休金中每月获得 1200 美元。好的，这些都不是你提到的 35 万美元吗？不，不。那只是我通过工作获得的退休金。是的，这就是我将带来的。是的，如果这 3000 美元足以让你生活并做你想做的所有事情，而且你没有……我没有异议，法官大人。是的。
Jade Warshaw & Rachel Cruze 回答您的问题并讨论： 一边还债一边复学， 与重要他人步调一致， “在约会中，你什么时候讨论‘不可协商的事项’？” “加薪后我应该做什么？” “我在大学期间如何投资？” “我以正确的方式偿还我母亲的债务吗？” 什么工资被认为是“中产阶级”？ “我们应该出售我们的租赁房产吗？” “作为一名刚毕业的大学生，我应该做什么？” “我应该申请 0% 利息贷款吗？” “我们应该买房吗？” “我们应该在哪里存钱买房？” “在生孩子之前投资还是还清我们的房子？” 节目有问题吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225支持我们的赞助商： USCCA BetterHelp Zander Insurance Neighborly 使用 George Kamel 的新书《摆脱破产的束缚》获得更多金钱和更少的压力！想要一个理财计划吗？找出从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处了解有关您的广告选择的更多信息。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 是的，我的意思是，这令人兴奋。这是一个很大的问题，Carrie，因为我不想误导你。这就像你，你知道，退休一样。所以我确实想确保你正在与查看你的实际账户和他们所做工作的历史数据的人交谈。我的意思是，是的，他们正在查看全局。但对于你在两分钟的广播电话中给我们打电话。是的，Rachel，这是一个很好的观点，是的。是的，我的意思是，这一切似乎都成功了，Carrie。你做得非常好。你的生活费用，你不再有抵押贷款了。
嗯，你有没有什么在经济上需要你负责的人或事？只是你吗？好的，是的，所以三千美元对你来说足够了，Carrie，很多个月，而且你这里还有旅行基金，你还有八万美元要还，是的，嗯，离婚协议中多少钱？那个每月付你 1200 美元的那份离婚协议，你说多少钱？那里面有多少？那笔养老金是多少？
嗯，我只是，我将终生获得 1200 美元。终生？好的。是的。然后还有 1800 美元。现在，你有没有领取社会保障金？没有，我会领取的，但很少。你知道，而且我才 60 岁，我只有 60 岁。所以这并不是，我不认为我可以在一段时间内领取社会保障金。但是，嗯……
是的，那里有一些可用的资金。我还知道我不会再为我的 Roth 账户缴款，因为我的顾问告诉我。他说，Carrie，但是你每个月还要支付 800 美元用于你的 Roth 账户，你知道，一旦你退休，你就不用再支付了。没错，因为你没有收入了。就像，你不再工作了。现在，你获得的 1800 美元……
那笔养老金是多少？还是持续的？那也是终生的。那只是通过我的工作。那只是教师的养老金吗？是的。
是的，让我教她。好的。是的，Carrie，这太好了。是的，我的意思是，从现在开始，是的，这一切都规划好了。是的，这太好了。恭喜你。这令人兴奋。恭喜你。谢谢。是的。谢谢。好的，感觉好多了。好。你应该感觉很棒。你做得非常出色。好的，太棒了。谢谢。是的。不客气，Carrie。新年快乐。非常感谢你的来电。好的，太棒了。
你知道，Jade，很多人，哦，他们想要那样。他们想要那个故事。而我喜欢的关于 Carrie 的一点是，我喜欢，她，她有一种满足感。你听到那句话了吗？她说，我有一些钱留作旅行之用。是的。但我可以用三千美元生活。我很好。我很好。而她存下的 35 万美元，我说，这是她一生中存下来的很多钱。一笔用于退休。用于退休。
而且，你知道，你听到人们说，哦，我必须有 X 数量的钱，你知道，所有这些。我说，倾听 Carrie 讲解这些数字，这其中有一种美感。我说，是的，她做到了。她做的一切都正确。是的。她让他们为她的养老金拿走钱，但她继续把自己的钱存入 Roth 账户，这就是我们在这里教的东西。
我喜欢她存了 8 万美元，老实说，这超过了她可能需要的紧急基金。但我喜欢她有这笔钱。就像，这太棒了。绝对的。对我来说，我认为最重要的事情是，她的抵押贷款还清了。是的。她没有抵押贷款。没有抵押贷款。没有账单。是的。这就是为什么她可以说，是的，3000 美元。我对此很满意。是的。我很好。我的意思是……
太棒了。这就是人们必须挑战自己去思考的事情。在加利福尼亚州旧金山。我说，嘿。她在北加州。作为一名教师，你们。我的意思是，你刚才听到所有这些了吗？就像。是的，太棒了。北加州的一名教师。就像，我觉得我们需要花点时间来细细品味一下，Rachel，因为这太……因为我敢打赌，加上她的房子，她快要成为百万富翁了。百分之百。是的，我们甚至没有问她这个问题。Jade，我们应该问她的。
Carrie，我们只是为你做梦。她是一位日常百万富翁。但对于那些收听节目的听众来说，开始做梦吧。现在是一月份。开始做梦吧。如果你有一天还清了抵押贷款，你的生活会是什么样子？对吧？我们大多数人每月都要支付几千美元的抵押贷款。这是最大的项目。你的生活会发生怎样的变化？这是 Ramsey Show。
您正在收听 Ramsey Show。我是 Jade Warshaw。这是我右边的 Rachel Cruz。我们整个下午都在接听您的电话，所以请给我们打电话。号码是 888-825-5225。我很高兴在新年来到这里接听您的电话。所以，无论您心中有什么想法，我知道您都有目标。我知道有一些事情是您渴望实现的。您可能开始与您的配偶进行那些艰难的对话。你开始做预算。你开始自己带午餐，所有这些事情。
这会让你感觉有点不一样。所以我们在这里提供帮助。所以请给我们打电话。我们有 Annalise，她正在亚利桑那州凤凰城的电话线上。Annalise，发生了什么事？
你好。所以我和我的丈夫是双职工，没有孩子，我们希望在三年左右的时间里要孩子，我们刚刚买了一套房子。所以我们试图弄清楚，在接下来的三年里，我们知道我们的财务灵活性会比有了孩子后更大。所以我们试图弄清楚，因为我们还年轻，是应该把大部分精力放在孩子身上，
一点点地还清我们的抵押贷款，还是为退休储蓄。由于我们主要依靠他一个人的收入生活，我们几乎所有的收入都可以存起来。
太棒了。太好了。太好了。我认为这是一个很好的思考方式，因为有了孩子后，生活确实会发生变化，而且事情确实会变得更贵。因此，问题来了，是把额外的钱用于抵押贷款还是用于退休？所以我要给你的答案只是通过我们在 Ramsey Solutions 使用的框架过滤出来的。你对婴儿步骤了解多少？
相当熟悉。我们没有债务。我们存了六个月的生活费。所以我们都做到了。我很确定我们完成了所有婴儿步骤。完美。好的，那么这只是一个技术细节。对。所以，就所有意图和目的而言，你正在进行婴儿步骤四、五和六。对。所以对于新听众来说，婴儿步骤四是将 15% 的钱投入退休。
婴儿步骤五是您为孩子的大学教育存一些您决定的金额，并将其存入非预付 529 或 ESA 账户。然后是婴儿步骤六，您还同时将额外的钱用于抵押贷款。现在，事情是这样的。婴儿步骤四、五和六。如果它们都适用于您，您可以同时进行。所以，您是否已经达到了 15% 的投资目标？
是的，我丈夫拿出他工资的 15%，我拿出我的 20%。好的，你想让你的家庭达到 15%。这是目标。一旦你达到 15%，因为记住，我们同时进行这些步骤，此时超过 15% 的任何金额，你需要考虑婴儿步骤五和婴儿步骤六，因为你正在说，好的，现在如果你想等到有了孩子后再进行婴儿步骤五，是的，这完全没问题。我不会……
我不会为我还没有的孩子存钱。是的，没错。然后对于你来说，你现在要进行婴儿步骤六了。所以现在额外的钱，你把它用于婴儿步骤六，也就是还清你的房子。现在，这适用于你和任何收听节目的听众，一旦你付清了你的房子，你就可以疯狂地投资了。就像你可以开始投资远远超过 15% 的金额。这就是这个计划运作方式的美妙之处，你将拥有额外的钱来做疯狂的事情。这就是事情脱轨的地方。
所以我的问题是，我们还很年轻。我 22 岁。所以我听说过这样的建议，年轻时投资退休会更好。由于我们刚刚买了抵押贷款，所以我们可能还需要一段时间才能完全还清。你会推荐……
投入超过 15% 的资金，因为我们还很年轻，还是无论如何都要投入 15%，然后还清一半？我仍然会以同样的方式去做，因为你会没事的。你会没事的。你正在创造多元化，这非常重要。首先，15% 比平均水平高得多。就像大多数人一样，投资到他们的匹配额度。大多数人在负债时这样做。所以事实上，你没有债务，你达到了 15%。顺便说一句，我相信，如果你有匹配额度，匹配额度不包含在 15% 之内。
所以，如果你或你的丈夫有某种匹配额度，请确保你仍然用你自己的钱投入 15%。然后，就像我说的，有了这笔额外的钱，是的，你们还年轻。这就是这个等式对你们来说的美妙之处，因为你们不仅会随着时间的推移获得复利增长，因为你们正在积极投资，你们还会随着时间的推移还清你们的房子。这只会给你提供很多选择，因为你将在两方面拥有财富，对吧？
然后，一旦你付清了你的房子，就像我说的，你就可以开始冲刺了，你会对你如何做到这一点感到震惊。是的。因为 Annalise，让我为你描绘一幅画面。是的。将你收入的 15% 用于退休，然后其余的钱用于房子，这就是我会做的。因为你们还年轻，所以你们会早点还清。然后，令人惊讶的是，你将成为那些站在无债务屏幕舞台上的人之一，你的房子已经还清了。
你们在 30 多岁的时候，然后你们开始疯狂地投资，因为那时你们会进入婴儿步骤七，也就是储蓄，或者投资，并且非常慷慨。所以你们会将那 15% 的投资额提高，如果你们愿意的话，可以做更多的事情，你们有很多选择。但是拥有一套已付清的房子并投资 15%，这才是最终目标，你们正在努力实现的目标，你们可以实现的目标，这简直太疯狂了。你们每年赚多少钱？我只是好奇。嗯
我们合计大约赚了 88,000 美元。你的房子多少钱？我们的房子，贷款还有 305,000 美元。好的。好的。
是的，这太棒了。哦，我喜欢这个。所以是的，你们将还清这笔钱，这将是很棒的。然后之后你们可以增加其他投资。好吧，让我们在租赁方面重新调整一下你的想法，因为我认为有时人们会认为，好的，我有我的退休投资，然后我有我的房子。它们都是投资。是的，这是一个很好的观点。就像它们都是投资工具一样。我不希望你认为 401k 或 Roth IRA 投资比房子更重要或更好的投资
投资比房子更重要。人们把钱投入房地产是有原因的，因为回报率很高，你可以指望它。你知道我在说什么吗？我们总是说，如果你拥有房产三到五年，五年或更长时间，你就会看到回报。就像我们过去看到的那样。我们谈论标普 500 指数的方式一样，我们知道，随着时间的推移，你可以预期，你知道，在 X 年的时间里，年化回报率为 10% 到 12%。所以，我认为这对收听节目的听众来说非常重要，要理解这些都是很好的投资工具。这就是为什么我们说要同时进行，而不是先做这个，然后再做那个。所以这是值得指出的。非常感谢你的来电。我喜欢它。是的，这是一个很好的谈话。好的。而那些打电话来的年轻人，这是，这是，这是
太棒了。我说，Jade，我觉得我们接到了很多年轻人的电话，他们很早就开始做这些事情了，你们。我说，而且这只是对你们听众的鼓励。再次强调，无论年龄大小，但是，关于这些原则以及按正确的顺序执行这些原则，确实有一些说法。而且……
并且对此勤奋努力，它总是会对你有利。它会对你有利。是的。但是我的意思是，我们必须指出，确实存在这种紧张关系，我们知道，就像她说的那样，显然，你在市场上的时间越长，复利就有更多的时间为你工作。显然，你投资的钱越多，钱就越多。但它确实存在这种紧张关系，如果你按照计划行事并以正确的方式去做，
是的，就像你暂停某些事情来播放其他事情一样。但最终，就像这一切都会一起奏效一样。没错。所以很多人担心，好吧，如果我还清了债务，那么我就等着投资。我知道你们说在还清债务时暂停投资。Jade，我会错过，你知道，三年。我不能过分强调这一点，让收听节目的听众知道，你会弥补的。就像这个设计一样，
只要你坚持计划，你就会弥补这段时间，如果你，是的，是的，如果你像磨磨蹭蹭，或者如果你喜欢这个但放弃那个，而你没有，这是一个按照计划执行的计划，我不能过分强调这一点，嗯，如果你说，哦，我正在执行 Dave Ramsey 计划，但你只是，你知道，乱搞这笔债务，并且对它有点随心所欲，这需要你六年时间，是的，你错过了退休，你错过了，没错，没错，所以你必须按照它的方式去做，你知道，如果你说，哦，像
我前几天和一个人谈话，他们说，哦，Jade，我正在执行 Ramsey 计划，我还没有投资，但我真的想把我的房子还清，是的，我说，听着，我很高兴你想把你的房子还清，但你，你需要投资，是的，是的，所以按照计划执行，如果你想要我们一直在谈论的结果，是的，有一个顺序，是的，顺序是有原因的，但是，但是是的，像 Elise 刚才打电话来一样，我说她正处于完美的执行位置
这将是惊人的。我们负债累累，钱不必成为控制你的东西，你确实可以控制它。所以在这种意义上积极主动。太好了。我喜欢这个。然后我总是喜欢提醒那些认为太晚了或开始太晚了，或者可能没有希望的人。我说，听着，看看我。我直到 30 多岁才开始投资。
我感到震惊。就像我对看到的数字感到震惊，这仅仅是因为勤奋和按照计划行事。所以，如果你在那里，你感觉你开始晚了。现在还不算太晚。只要继续做你知道该做的事情。在适当的时候，你将收获果实。如果你不放弃。这是 Ramsey Show。
您正在收听 Ramsey Show。感谢您的收听。我是您的主持人 Jade Warshaw，由 Rachel Cruz 陪同。我们一直在接听您的电话，现在我们有今天的经文和名言。
喜欢那句我最喜欢的经文之一。而我们今天的名言，我觉得你应该读一下，Rachel，因为你是一个真正的 Swifty 粉丝。我觉得这是一句 Taylor Swift 的名言。
无论生活中发生什么，都要善待他人。善待他人是一个美好的遗产。T-Swift。看，就是这样。多么棒的女人啊。多么棒的女人啊。她在酋长队的比赛中向工作人员和所有人分发 100 美元钞票。是的。这太棒了。她就像疯了一样。她为她的巡演向她所有的卡车司机等人都支付了巨额奖金。
是的，我也差不多。我相信她很慷慨。你知道吗？我要在全世界面前说。我认为我需要更多地了解 Taylor Swift。我从未乘坐过 T-Swift 的列车。哦，拜托。我必须跟上时代。我会和你分享我的座位。是的。这是一次有趣的旅程。是的。帮我上车，因为我不明白，我需要明白，因为我觉得我……我知道。我认为她只是说出了我们……
我们在生活中都感受到的东西是什么？是她的歌，我认为是她的，就像她的歌曲创作一样，她只是，她唱，我应该说，是的，并且写，我认为只是我们所有人想的东西，我不知道，这很好，我是一个，我是一个，我是一个内心 14 岁的孩子，你最喜欢的，你最喜欢的 T-Swift 歌曲是什么？哦，天哪，Jade，给我一个提示，给我一些音符，嗯，我不会说，我只是开玩笑
这将是我的问题。Lover 专辑可能是我最喜欢的。这将是我对未来所有来电者的提问。好的，让我们去新罕布什尔州曼彻斯特的 Peter 那里。Peter，发生了什么事？嘿，感谢你接听电话。所以我大约有 9920 美元的信用卡债务和 19920 美元
19638.87 美元的助学贷款债务，总计约为 30000 美元，上下浮动。- 没错。- 少于这个数字。所以我想要知道我该如何摆脱债务，然后在我摆脱债务后我应该做什么？我没有紧急基金，所以我不知道从哪里开始。- 好。好吧，你来到正确的地方了。我很高兴你在这里。
好的，让我们从获取一些细节开始。你每个月赚多少钱？你实际拿回家多少钱？税后大约 874 美元。我在我目前就读的大学里做学生员工。好的。你大学几年级？我是二年级学生。好的，二年级学生。所以你全职上学。是的。如果我不这样做，我就无法留在住房里，因为我的父母……
在我 11 岁的时候去世了，我会流落街头无家可归的。哦，天哪，Peter。哦，我很抱歉。这太艰难了。哦，天哪。你现在几岁了？我 21 岁。哇。太棒了。哇。所以你上了大学。我只是想确保我明白了这一点。你还在那里上学吗？还是你在那里工作并居住？你还是学生吗？我仍然是学生。好的。二年级学生。哦，对不起。我明白了。好的。所以……
好的。我想解决这个问题的两面。所以我明白了这种感觉，我理解在大学里负债的感觉，因为那是我。但是，我不希望你对此过于纠结，因为你的助学贷款实际上还没有到期，对吧？毕业六个月后到期。至少以前是这样。我认为这仍然是准确的。它仍然在……
所以，当你是学生的时候，我的理解是根据 FAFSA，所有这些都是联邦贷款。所以在我毕业六个月后，我才需要开始还款。我猜想这些是补贴贷款，所以它们现在没有产生利息。是的，我有两笔非补贴贷款，两笔贷款的最高利率都在 5.38% 左右。
好的。是的。我知道在两笔非补贴贷款上产生利息很糟糕，但我现在不会让它困扰我。现在你的信用卡，你不想让它们违约。所以我会努力确保我支付这些卡的最低还款额。如果你能多付一些，那就很好。但我对你来说的主要重点是专注于学习，专注于毕业后不再负债。这样可以吗？是的。Peter，我可以问一下是什么导致了所有信用卡债务吗？
所以我需要，我有点担心我可能再也负担不起大学了。所以我有点惊慌失措，购买了一堆紧急用品，以防我再次流落街头。所以这就是大部分债务的原因。我还买了一辆自行车，以便在我无家可归的时候往返于工作地点。在我离开海军陆战队后，在我被医疗退役后，我能够使用自行车。
去往返于我的营地和我的工作地点。所以我有点提前计划，我计划得太远了。好的。这是可以理解的。是的。是的。是的。完全可以理解。但是是的，Jade，她所说的，我认为是关键。我们显然不想陷入更深的债务，我们也不想违约。所以 Peter，还有什么时间，
你可以在你的一周中查看一下，也许你可以做另一件事来增加一些收入？是的。
目前，我还参加了大学的陆军预备役军官训练队。所以我刚刚获得医疗豁免批准，可以重新入伍或重新加入军队。好的。所以大约四个月左右，我将除了奖学金外，还会获得 ROTC 津贴，这实际上应该将我的大学总费用降低约一半，因为我不再需要支付食宿费用了。好的，很好。
然后，除了从美国陆军获得每月 420 美元的津贴外，我还将在校园里做一份额外的工作，每小时大约 17 美元。好的。多少小时？每周大约 20 小时。然后我目前在 NetSmart 工作，税后每月 874 美元……
勤工俭学工作，所以每小时最低工资为 12 美元，每周最多 20 小时。好的，所以这是我们试图求解的等式。我喜欢你参与其中，你正在赚钱。我们必须求解的等式是，你能用现金支付学费吗？
多少钱？因为我不希望你，我的意思是，你有 19638 美元的助学贷款。我猜想这是因为你到目前为止每个学期都获得了助学贷款。所以我们必须看看未来。你能做到吗？未来会是什么样子？这有意义吗？是的。所以你需要什么，学校要多少钱？
所以我的本学期，我查看了我的账单。每个学期大约 25000 美元。每个学期 25000 美元？你在哪里上学，Peter？我在新罕布什尔大学南部。好的。是公立的还是私立的？我不知道。我相信它是私立的。好的。但是非营利性私立大学。但这感觉很贵。
这也是因为我是一个州外学生，我在华盛顿特区，但不幸的是，在我无家可归的时候，继续住在华盛顿特区对我来说很不安全，我卷入了。我被枪击了。所以我感觉在华盛顿特区上学或居住不再安全了。好的。你几岁了？再告诉我你的年龄。21 岁。好的。
你的学位是什么？是司法研究专业，辅修社会学。我要说一些困难的事情。就是这样。你在这里选择了一条昂贵的求学之路。你在私立大学，而且你在州外私立大学。你还有两年半的时间。你还有两年半的时间。我不喜欢你这样，因为根据你所说的钱，我看不到你支付这笔钱的途径。
所以必须有所改变。我知道你经历了很多痛苦。所以对我来说，坐在这里说，嘿，听着，回到华盛顿特区，这很难。说实话，如果你在华盛顿特区，我不知道。就像，你能去任何学校吗？你能进入马里兰州或弗吉尼亚州吗？这算数吗？因为华盛顿特区显然是一个很小的地区。所以周围的州算数吗？你需要认真研究一下。
并开始评估你的选择。你能做些什么吗？是网上学校吗？你能做些什么来获得学位，慢慢来吗？你不能再负债了。这必须取消。我知道你经历了很多，但我们必须开始考虑这个问题。这是 Ramsey Show。
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