Broke Is Normal—Do You Really Want to Be Like Everyone Else?
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来自Ramsey Solutions总部的直播，这是Ramsey Show，我们帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。 Jade Walsh，我们的Ramsey人物，畅销书作家，也是我今天的联合主持人。 888-825-5225的电话已开通。 美国圣诞快乐。 Allie和我们在一起。 Allie在凤凰城。嗨，Allie。欢迎来到Ramsey Show。

嘿，非常感谢你邀请我。当然。有什么事吗？是的，我有一个关于我刚刚继承的一大笔钱的问题。好的。所以我有两个姐姐。她们是双胞胎，比我大很多。她们严格来说是我的同父异母姐妹。

我父亲在她们两岁的时候进入她们的生活。16年后，我出生了。所以她们比我大约大18岁。

伟大的父亲，他很不幸在我四岁的时候去世了，她们当时二十出头。我刚过去的感恩节发现，通过他公司旧的寿险，有一个账户有10万美元，我将独自继承。你几岁了？我现在26岁了。

好的，所以这家公司，你父亲把你设定为10万美元寿险受益人，为什么当时没有支付给你？它在一个监护账户中。好吧，21岁时，它就属于你了。是的。她不想告诉我这件事，因为她害怕我会滥用它。哇。是的。

好的。顺便说一句，她从法律上来说并没有这个选择。好的。你现在几岁了？我26岁了。好的。好的。所以你有10万美元，你现在就要去取支票了，对吧？是的。好。然而，然而，她在告诉我这个账户后对我的最后一句话是，你知道，他也是你姐姐的父亲，即使不是亲生的。好的。她说的没错。

是的。我的问题是，你知道，当他去世时，我的姐姐们介入其中。她们在经济上帮助照顾我和我妈妈。她们无时无刻不在那里。她们搬回来和我们住在一起。她们是我最好的朋友，我的全部。那么你想做什么呢？显然你有一些想做的事情。你想做什么？

好吧，我的犹豫在于，我正在买房子的市场上，这将是用于首付的绝佳资金。但我确实认为她们应该得到一些东西。为什么？为什么她们应该得到一些东西？她们搬回来照顾你们并不是因为她们认为自己会有钱。那是真的。她们搬回来照顾你，是因为你的家人，她们爱你。你还是个小女孩，你妈妈需要帮助，她们就过来帮助她们的母亲。

和她们的小同父异母妹妹。她们不是为了钱才这么做的。你没有义务用钱来偿还。这就像说，“哦，我以前给你换尿布，所以你需要和我分享这个。”不，当你当妈妈的时候，那是你的职责。你换尿布。你做的就是这个。你以后不能用这张牌来索要报酬。现在，如果你只是，在你自己的内心深处，你认为，伙计，

我想分享这个，这与你感到有义务无关。不，这是内疚。你母亲是内疚之旅的旅行社，她有点控制狂，因为她在过去五年里非法地向你隐瞒了这个信息。我的意思是，如果你是一个混蛋，她可能会被起诉。嗯哼。

我的意思是，她所做的完全是非法的，好吗？不是犯罪。但是，我的意思是，她就是不能。你不能那样做。这不是……好吧，我认为，你知道，她可能会滥用它。这不是她的选择。法律规定21岁时它就属于你了。监护权在21岁时就消失了。它们消失了。所以，你知道，你的整个家庭有很多内疚和消极被动的东西。

是的。是的。所以我想你知道了。就我个人而言，你父亲把你的名字写在了上面。如果他想把她们的名字写上去，他就会把她们的名字写上去。是的。如果你的母亲能说服他，他就会把她们的名字写上去。

所以她现在正试图按照她想要的方式来解决这个问题。对不起。我不需要对这件事刻薄，我也不希望你对任何人都不友善。我很感激你爱你的同父异母姐妹们，我很高兴你们有很好的关系。我很高兴你们有。但这不应该基于金钱。它应该基于爱和家庭。嗯哼。

所以，如果你只遵循你父亲的意愿，你不会成为一个卑微的人。你父亲留下了这笔钱给你。他没有留给她们。所以你做任何你想做的事情。我不希望你因为内疚而分享它。

我也不想，但我要说，我的意思是，我要说，如果我被留在了我父亲的保险单上，10万美元，如果我只是知道我的兄弟姐妹们什么也没得到，我认为我会倾向于把它分一分。我不是说这是对还是错。我只是能理解。我能理解。我同意你的说法，戴夫。我认为这绝对不应该出于内疚。你永远不应该带着不快乐的心去做任何慷慨的事情，句号。但是……

我能理解。我认为我能理解。如果你们想这么做，我能理解。是的。但我不能接受这件事来自你的母亲，她非法地向你隐瞒了这个信息五年。绝对地。好吧，你知道，他也爱她们。你知道，他也爱小狗。所以也许我们应该给动物收容所一些。你知道，哦，兄弟。我的意思是，天哪，你把我杀了。是的，这不好。是的。

这让我很受伤，是的，因为然后她可能会决定她也应该得到一些，是的，他也爱我，是的，他爱所有上帝的小生物，你知道，天哪，你把我杀了，所以……我认为这种情况，如果你和你的兄弟姐妹们谈论这件事，我认为这取决于……为什么你的父亲没有把她们的名字写在保险单上？

好吧，因为她们行为不端。当然，当然，当然。好的，那么你就是在违背他的记忆、他的意愿和他的祝福。或者……

他只是搞砸了文件。他没有注意自己在做什么。这也是可能的。这是一个错误。如果是这样的话，那么我可能想分享它。是的。我认为这就是重点。她知道这里真正发生的事情。我认为你说的很对。我100%确定她是他的亲生女儿。其他的女孩不是。并且100%确定他把它留给了他的女儿。在我看来毫无疑问。我在读他的心思。只是妻子不喜欢这样。是的，她不喜欢。对不起。对不起。

事情就是这样运作的。这是Ramsey Show。你在做婴儿步骤吗？你能做的最聪明、最有影响力的改变之一就是放弃你的现金价值人寿保险计划（如果你有的话），并用定期人寿保险政策来代替它。听着，现金价值政策唯一的好处就是向你过度收费

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Jade Walsh，我们的Ramsey人物，是我今天的联合主持人。感谢你们与我们一起度过这段时光。John Deloney和我将在今年春天进行金钱与人际关系之旅。这些城市的票卖得非常非常快。如果你想来，我们很乐意接待你。给这个活动一个新的转折。在每个停留点，我们将在节目开始前，当你们坐在观众席上准备的时候，提出一些话题，你们将投票决定当晚我们讨论的内容。所以你们将形成一个清单。

当晚节目的内容。我们将于4月21日到达肯塔基州的路易斯维尔，4月23日到达达勒姆，4月25日到达亚特兰大，5月5日到达凤凰城，5月7日到达沃斯堡，5月9日到达堪萨斯城。你不会想错过这个的。RamseySolutions.com/tour，金钱与人际关系之旅。那是John Deloney博士和我来到你附近的城市。肯塔基州莱克星顿正在通话。John和我们在一起。圣诞快乐，John。

嘿，伙计们。你们好吗？比我们应得的要好，兄弟。有什么事吗？很好。所以我和我的未婚妻想结婚，但我们遇到了一个棘手的情况。基本上，她有很多健康问题。她服用很多药物，其中一些药物的价格非常高。我的意思是，其中一种药物每月要花5000美元。她的健康问题是什么？

所以她患有1型糖尿病、癫痫、癫痫发作，她还有很多其他的疾病。但最近，因为我们有一个七个月大的孩子，她最近被诊断出患有产后抑郁症。

所以她现在过得很艰难。但基本上，我们想结婚，但她现在正在领取医疗补助，这完全涵盖了她的药物费用。如果我们结婚，他们会使用我的收入并拒绝她的医疗补助。那么处方药的费用在你的保险中是多少？

所以，这就是我打电话给你们的原因，因为我对这个保险有点困惑。就像我一样，我不太了解它。我的意思是，我看到我们的免赔额是8000美元，这似乎很多。是的。但随后你可以查看你的处方药是如何报销的。你是否打电话询问过他们，说，“嘿，我要结婚了。我要把我妻子转到我的保险。这是她正在服用的药物。这要花我多少钱？”

我没有。我认为这是你的第一步。好的。好的。因为我认为，所以保险的免赔额。可能适用于也可能不适用于处方药。我们不知道你的保单中是如何规定的。好的。即使是这样，即使是这样，也是8000美元的年度自付费用，而不是每月8000美元。这是你们可以为一年做计划的事情。你赚多少钱？我每月带回家大约32000美元。好的。好的。你做什么工作？

我是一个HVAC技工。我刚开始。好的。所以你刚刚完成了你的学徒期，你开始赚一些技术人员的钱，这意味着你的收入在未来三年内将翻一番。同意吗？正确。是的。好的。这很好。这是一个很好的行业，伙计。为你感到高兴。但事情是这样的。你想要看待像这样的重大情况的一种方式是，

好的，我遇到了这个障碍。首先，我能做些什么？Jade给你了一个很好的建议。继续收集更多信息。因为你可能正在担心某些事情，或者你可能对这里做出了一个假设

我的意思是，我不知道。可能是某些特定药物有通用形式，每月可以购买500美元。我不知道。我的意思是，一旦你决定，“嘿，我们必须解决这个问题，因为我们要结婚了”，听到这样的故事并不罕见。好的。现在，然后你退后一步说，好吧，即使是7000美元，

我们必须想出其他的办法，因为我们不想在接下来的40年里领取医疗补助而不结婚。

对。所以你必须从长远角度看待这个问题。它说，好的，我必须解决这个问题，因为这从长远来看并不好。这个月，如果每月是7000美元，而且这是唯一的选择，这可能不是，但如果这是唯一的选择，这个月很糟糕。没错。但你不能让这成为唯一决定因素，因为我们知道我们不想在接下来的40年里领取福利。对。

这不是一个好的生活计划。所以我们必须找到一种摆脱福利的方法，医疗补助就是福利，孩子们。所以让我们摆脱它，让我们找到一种解决方法。所以是私人保险、通用药，

医疗问题的解决方案，开始与医生交谈，说，好的，医疗补助已经不在考虑范围之内了，那么我们该如何确保她安然无恙呢？没错。即使你确实打电话并发现处方药可以报销她的健康状况，你总是会想要你的免赔额

放在身边，因为你永远不知道会发生什么事情会让某人去急诊室，或者他们需要进行手术。所以这是你真正应该仔细权衡的事情。当人们有三个到六个月的紧急资金时，我们总是这么说，你权衡的一件事就是健康。

你或你的配偶。所以这是需要考虑的事情。听起来你可能有一个高免赔额的HSA。是的。所以这让你可以拥有一个好的紧急基金。你可能正在预算中计算每年一次性收回免赔额。没错。而且，你知道，因为你可能会因为持续的癫痫斗争和一些其他问题的持续斗争而用光它。所以很酷。嘿，John，这是一个好问题。你是一个好人。我很高兴你从正确的角度看待这个问题，并想办法解决它。

感谢你加入我们。Alex在丹佛。Alex，欢迎来到Ramsey Show。圣诞快乐。嘿，圣诞快乐。感谢你接听我的电话。当然。有什么事吗？我今天有一个问题，不是关于送礼，而是关于收礼。

所以长话短说，我们从2022年末就开始使用你们的婴儿步骤了，大约一年多了。我们正在完成第二步。我们还有8000美元。到今年5月左右，我们所有的债务都应该还清了，所以我们很兴奋。但问题是，我发现我的妻子一直在偷偷攒一些

她的一些可支配收入，她这些年来的一些零花钱。她给我买了一件我认为相当昂贵的圣诞礼物。什么？大约850美元。什么？这是我一直想要的东西。我是一个书呆子。是什么？是乐高千年隼，巨大的那个。她攒了多久的零花钱来买这个？大概六七个月。

好的。所以问题是，我仍然在苦苦挣扎。我的心思都放在偿还债务上。为什么她的不是？我们几乎已经摆脱了债务。为什么她的不是？对不起，什么？为什么她的不在苦苦挣扎？我不知道。我认为是的。是零花钱，我只有一个问题。零花钱是你们决定要列入预算，并且有预算项目的东西吗？是的。好的。你一直把你的钱花在你认为是娱乐的事情上？

大部分情况下，我的钱通常用于我们的短途旅行和度假。好的。然后她……所以有点像，你知道，在当地，偶尔去吃一顿好的餐厅。好的。然后她，而不是把她的钱花在她认为是娱乐的事情上，无论是对她自己还是对你们两人，她都把钱攒起来买这个礼物。是的。而你想到的是不要攒钱买礼物。如果你打算做什么，就把它用来还债。

好吧，我的意思是，是的，我的意思是，这是我们剩余债务的十分之一。为什么我们不干脆，你知道，多还清这么多呢？好吧，因为你们说你们有零花钱。不，我不同意。好吧，我不是说这是对的，但我要说的是，你们制定了一个预算。你们都同意并遵守它。你把钱花在一个方面。现在你看到她攒了钱，你就像，“哦，等等。”事实是，戴夫是对的。如果你正在还债，你们一开始就不应该有零花钱。在这个级别不行。

我们不去外面吃饭。我们不去度假。我们非常努力，非常专注。我不知道你如何在超级瞪羚式的高强度预算中攒到850美元。你应该榨干每一分钱。而任何时候你月末还有剩余的钱，你就把它用来还债。没错。你不会把它堆在角落里。这不是松鼠基金。所以，我的意思是，你们想做什么就做什么，但这并没有遵循婴儿步骤。你们两个都没有。当你处于婴儿步骤二时，你们两个都没有。

当你处于婴儿步骤二时，你把所有的钱都用来还债。你不会去餐厅，除非你在那里工作。我们不去度假。我们正在摆脱债务。所以你们，你们一直在，你们一直在努力，但你们并不够努力。所以你们在你们的计划中想做什么就做什么。我们的计划是所有这些钱都应该用来还债。全部。一直以来。你现在就应该还清债务了。是的。是的，可能吧。可能吧。这是Ramsey Show。

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fieldofgreens.com/Ramsey。Jade Walsh，我们的Ramsey人物，是我今天的联合主持人。学生贷款债务是一种流行病，而拖欠债务会让你感觉更糟。但我们今天的问题是，赞助商为什么ReFi会为拖欠的私人学生贷款进行再融资？他们会根据你的还款能力制定定制贷款。是的。

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一栋已付清房子的房子，我们大约有15万的存款作为下一套房子的首付。我们遵循Ramsey计划，我们是婴儿步骤百万富翁。恭喜。我们非常接近拥有足够的钱来支付下一套房子，以及储蓄和我们现有房子收益之间的现金差额。然而，我的妻子想尽快搬家。她建议再次获得抵押贷款，并保留一些储蓄用于每月还款和其他类似的想法。

我爱我的妻子，但我知道这些并不是很好的财务决策。我不想以一种不负责任的方式买房子，然后因为她逼我这样做而怨恨她。我在这里是不是太刻薄了？不，我认为你是一个非常聪明的人。我认为你正在履行你们所达成的协议，因为你

当你完成婴儿步骤时，你知道，有七个步骤。其中一部分是你在沙地上划一条线，然后说，好吧，我们不再是借钱的人了。对。在这种情况下，你们在不需要的情况下背负抵押贷款债务，这将是非常轻率和愚蠢的。这只是，我的意思是，这真的很愚蠢。你不需要这样做。所以我认为你是对的。你已经，

有一些与你妻子需要进行的谈话。有什么东西在把她拉向另一个方向。我不知道是不是比较。我不知道是不是她在教堂里看到的一些女士们在做的事情。我不知道。有什么东西在把她拉向另一个方向。停止参加开放日。在你拥有足够的钱之前，停止看房子。当你去看一套更好的房子时，你回家后就会患上购房热。没错，没错。你必须洗冷水澡才能摆脱它。

它会摧毁你的大脑。它会腐蚀你的大脑。这就是发生的事情。我的意思是，Instagram或亲自参观房子或查看Monzillo或其他任何东西，停止这样做。当你拥有足够的钱购买汽车时，不要去试驾。

它只会让你激动起来，让你像一个四岁孩子一样行事。这是一个很好的观点。你说得对。他们太早看房子了。你需要等到你有钱。是的，是的。只要攒钱，当我们准备好搬家时，我们就会开始谈论它。

你知道，寻找，这是我们的预算，我们不需要看比我们拥有的钱更贵的房子。而且，你知道，这是一件简单的事情，因为它会导致我们……所以，你知道，亲爱的，让我们走到这一步的过程，在我们这个年龄成为百万富翁的过程是摆脱债务，包括房子和所有的一切。我不能，我不能再次负债。我做不到。

这对我来说并不是对你的一种爱的行为，让我屈服并做一些对我们的未来和家庭不利的事情。所以，不。我再次读到这个。她很绝望。她就像，“哦，她看到了一些东西。”我会告诉你。她得了购房热。哦，是的。是的。

劳拉在佛罗里达州坦帕。嘿，劳拉。圣诞快乐。嘿。圣诞快乐，戴夫和Jade。我很兴奋能和你们交谈。很高兴和你交谈。有什么事吗？好吧，我和我的丈夫是婴儿步骤百万富翁，我必须感谢你们。所以我真的很感谢你们所做的一切。酷。我的问题……

是的，我的问题是，鉴于我的残疾，我想知道你是否认为我可以成功地开始并经营一家特许经营店，只要我从无债务开始，如果不是，还有什么其他的方法可以让我再次赚到六位数的收入？你的残疾是什么？

大约六年前我头部受伤了，从那以后我就没有工作了。我是一名市场总监，我指导独立承包商，指导房地产领域业绩最高的独立承包商。我拥有这些很棒的技能，它们只是静静地存在于我身上，这让我快疯了。那么，由于脑损伤，你面临哪些限制？当然。

当然。所以我可以每天工作大约两个小时，每月大约四到五天。我有非常糟糕的日子，我无法下床。然后我有一些轻微的认知障碍。我犯的错误比以前多了。是的，这些……我的意思是，有很多慢性疾病，但这才是真正适用于工作情况的。你试图开设哪种类型的特许经营店？

好吧，我们家里有一位清洁工，她很棒。我想，我知道她有兴趣和我谈谈，但如果我能让她成为住宅清洁服务的总经理，她的客户群也会跟着我们，也许这是一个选择。好的。所以你说我可以让她雇佣很多清洁工，而我只需要经营这个公司，她是我的合作伙伴？我现在就是这样想的。

有趣。我不撒谎。我被每天两小时，每月四到五天这个数字卡住了。现在，我不是说你的屏幕上显示的是，是否可能再次赚到六位数的收入？我认为可以。但这绝对是一个限制。戴夫，你怎么看？你可以每天工作两小时。

正确。我的大脑开始，在认知上，我开始在解决问题大约两个小时后衰退，那时我犯的错误更多，你知道，事情对我来说变得更加困难。好的。所以无论你要经营什么，显然我们必须能够在有限的时间内完成。是的，是的。然后其他所有事情都必须委托给团队的其他成员，并且，你

你能赚到六位数的收入吗？绝对可以，你可以赚到六位数的收入。但我不知道是不是在房屋清洁方面。我不确定。但我认为你现在已经弄清楚了我们必须处理的事情。所以我们必须做的是，我们必须拥有能够——

我们可以利用这两个小时来领导其他人，在一天剩下的六个小时（八个小时的营业时间）中运行其他事情，而我不需要运行它。是什么让你选择房屋清洁？这是你热爱并了解的事情，还是仅仅因为你有一个可能的合作伙伴？

没错。我知道日常运营方面需要有人接手，这样我才能做更多关于扩展业务的高层工作。所以她是唯一一个我想到的潜在总经理人选，而那也是她的专长。但这根本不是我的热情所在。我不会去做一件自己没有热情的事情，因为那会太难了。

无论你是否面临脑损伤，或者仅仅是经营小企业都很难，第一点。第二点，我不会建立一个依赖于个人的东西。

我想要一个有效的概念，然后我会去找个人来融入它。如果那个人不行，我会换个人来。但在我们的Ramsey组织中，我们不是根据在场的人来制定组织结构图。我们根据经营业务的正确方式来制定组织结构图，然后在场的人员就会填充这个图表。

所以每次我为某人创建一个职位，这真的把我搞砸了，因为那个人一旦离开，你就完蛋了。

没错。我想我现在正处于抽签的状态，因为我只是想要一些东西。我很欣赏你的雄心壮志，你确实有能力去做一些事情。但是，你知道，不要着急。你们是百万富翁，你们很好。你们，你知道，这不像你们需要钱来支付账单。你们只是需要一些事情可做，因为，你知道，你们是实干家。所以这是一件好事。但是让我们……

好吧，让我们采取一些步骤，说，好吧，我对什么充满热情？我能融入什么？我该如何构建它，以便我们能够弥补这些不足，同时利用我确实拥有的天赋，即每天非常强大的两个小时。

而且有些人每天也只工作两个小时。他们剩下的时间只是四处闲逛。你认为特许经营仍然是一条路吗？我认为特许经营并不能回答你的问题。能回答你问题的是建立某种系统。它可能是特许经营。但你想要的是你只需要某种可以委托和运行的可复制系统。

等等，我会把Ken Coleman的《找到你与生俱来的工作》的评估发给你，也会把书也发给你。我认为你会喜欢它，它可能会激发一些想法。这是Ramsey Show。

嘿，伙计们，我不喜欢大银行，你们可能已经知道我说的是哪些银行了。但我确实喜欢信用合作社，因为它们是非营利组织，专注于其成员。我很自豪地认可Fairwinds信用合作社，因为他们与Ramsey的使命相同，那就是帮助人们摆脱债务。

并慷慨地生活。事实上，他们设计的产品可以帮助你避免一开始就负债。Fairwinds已经营业超过75年，他们在全球为数十万会员提供服务。

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我还好。谢谢你邀请我。当然。怎么了？我最近在Facebook上滚动浏览时发现了一些你的视频，并开始收听你的一些内容。我还没有做过你谈论的任何事情，但我正在努力开始。我最近买了一辆卡车。这是一个糟糕的决定，当时我不知道更好。

而我就是一个最好的例子，仅仅因为你赚的钱更多并不意味着如果你不知道如何花钱的话，你就能解决问题。因为三年前我的收入翻了一番。并用卡车付款来庆祝。我确实这样做了。而且我一直稳步下滑。我一直在试图卖掉它，但是我欠的比它的价值多一点，因为我承担了一辆全新卡车的折旧损失。老兄。你那辆卡车花了多少钱？

超过6万美元的融资，一分钱首付都没有。老兄，老兄。我从小就被教育说信用就是一切，我努力工作以获得非常好的信用，但这除了伤害我什么也没做。好吧，我有一个机会，因为这辆卡车是柠檬车，丰田公司将不得不把它买回去。但是，我所在的州每英里有0.20美元的折旧扣除。

这意味着我必须支付超过8000美元才能让他们买断我的贷款。我没有8000美元存放在银行里。那将是一笔我必须得到的贷款才能摆脱这个法律纠纷。但是你会用8000美元的贷款换取60000美元的贷款吗？是的，我还欠46000美元。好吧，当然。但我拥有信用。我可以去银行签署付款并获得签名贷款8000美元。

只是，这是正确的举动吗？然后他们还清贷款或拿走卡车？他们还清贷款并拿走卡车。那么你把卡车卖了46000美元吗？我可以吗？不，我已经以46000美元的价格出售它一段时间了。哦，好吧。好的。所以它不是……它值多少钱？它……

我上次看的时候，大约是40美元。我认为以30多美元的中位数进行交易。这些东西的价值因为所有召回事件而暴跌。明白了。这扼杀了这些卡车的价值。所以你从他们那里买回更好？我认为是的。是的。只是，你知道，我正在努力……

是的，我宁愿欠8000美元，也不愿欠46000美元。我的意思是，这类似于如果有人在汽车方面亏损，我们会告诉他们的情况。我们告诉他们去银行贷款，弥补差额，并获得现金，这与之非常相似。唯一的区别是你的买家恰好是丰田，但是是的。是的。好的。这一切进展得有多快？

我有一些文件需要整理并发送给他们，以获得报价，以了解他们实际上愿意为这辆卡车支付多少钱。但这可能在一月份的第一周左右。哦，所以他们很快就会给你开支票。

是的，他们会把它开给银行。这就是我的意思。我必须支付差额。这就是我的意思。是的，我会做那笔交易。是的，你可能有一些东西，我不知道，只是和你聊天，你可能有一些东西可以卖掉来获得钱来弥补差额，而无需贷款。只是一个想法。你将不得不买一辆小卡车，大约5000美元左右，以便四处走动。哦，不，那个家伙听起来好像有很多带引擎的小东西可以卖掉。只是有点这种感觉，是的。Adam在Spokane。嘿，Adam，欢迎来到Ramsey Show。

非常感谢你。我怎样才能帮忙？所以我对利息贷款有一个疑问。我的理解是，兄弟之间的利息贷款是被禁止的。如果我把钱存入储蓄账户，并且获得4%的利息回报，我只是因为银行向另一个信徒收取利息而免除了我的贷款责任吗？

用我的钱？你并不负责银行，银行也不是兄弟。好吧，如果银行是由信徒经营的呢？银行是一个机构。它不是员工。如果是个人，我们可以讨论个人贷款给个人钱的问题，但是机构没有灵魂。

我向你保证，银行没有灵魂。当然，对。但在另一方面，如果有人去银行，比如我去银行借钱买抵押贷款，我正在使用其他信徒的钱。也许吧。我是在让他们收取利息吗？你怎么知道？他们并没有借钱给你，对吧。对。银行汇集了很多人，所以我不知道这笔钱属于谁。没错。

所以你不能做出判断。再说一次，你不能做出判断。对。这似乎是一种混淆事情发生的方式，因此它消除了任何人的责任。不，这不是意图。首先，这并非圣经的意图。银行并没有聚在一起说，你知道，申命记中有一行

为了规避这一点，我们将创建整个系统。不，他们没有这样做。我保证。他们一次也没有想过申命记。所以，不，那不是，你没有做错任何事。这就像说，如果我做生意，如果我在必胜客买披萨，但他们接受信用卡，

让其他人买披萨并让他们负债，我是否支持Visa通过必胜客让人们负债？不，你不是，你只是在买披萨，是的，是的，你知道你真的在努力，你真的在努力让自己对某事感到内疚，这是一个很好的说法，这是我很少听到有人谈论的事情，所以我将帮助你，我会告诉你原因，好吧

因为你提到的经文在希伯来语中并没有说利息。它只在钦定版圣经中出现。犹太教的拉比们并没有教导你所说的内容。

因此，从第一天起，犹太人就一直从事银行业，好吧，从有犹太人的时候起。所以大多数学者，甚至是福音派学者，都会告诉你，那里的希伯来词最好翻译成高利贷而不是利息。所以这并不是基督徒根本不能收取利息的情况。高利贷是过高的利息。基督徒不应收取过高的利息。

所以几十年前，有些州有高利贷法，阻止利率超过一定水平。

因为这个原因。它来自那段经文。但是，当你对它进行词语研究并深入研究它的学术性时，那里的高利贷一词更类似于收取过高的利息，而不是收取利息。所以你可以认为信用卡是高利贷，因为它们是18%到28%。那是高利贷，是过高的利率。你可能无法用抵押贷款利率来证明这一点。

我可以认为你不应该借钱，因为圣经中没有一句正面提到债务。但我不能告诉你借钱是一种罪过。事实上，我肯定圣经从未将债务称为罪过。它指的是缺乏理智。你是一个奴隶。

你知道，如果你负债，它对你来说是一种诅咒。所有这些负面含义，但它从未被提及为罪恶问题，也从未被提及为救赎问题。它不是。它只是圣经中关于避免债务的教导。圣经中教导我们要制定预算。圣经中教导我们要量入为出，不要做担保人。圣经中到处都有关于金钱的教导。这是其中之一。

不要向你的兄弟收取过高的利息，特别是高利贷。但是，伙计，当你掉入法利赛人的兔子洞，试图解开每一个，划掉每一个T和每一个点和撇的时候，你真的不能，

拉得足够长的线来保持毛衣完整。它不起作用。所以要以恩典行事，兄弟。要以恩典行事，善良，友善，富有同情心，明智，不要试图弄清楚银行系统是如何在某种程度上建立在躲避一段甚至在希伯来语中含义都不一样的圣经经文上的。这是Ramsey Show。

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我是你的主持人Dave Ramsey，Jade Warshaw。畅销书作家Ramsey的个性是我的联合主持人。电话号码是888-825-5225。Zachary在休斯顿。嘿，Zachary，你好吗？你好，我很好。Dave，你好吗？比我应得的要好。圣诞快乐。我们怎样才能帮忙？

所以我遇到了一种情况，我正在寻找一些指导。我和我的妻子大约六个月前才开始你的计划。我们已经还清了43000美元的消费债务。很好。几天前我刚刚失业。哦，不。圣诞节前夕。这太糟糕了。是的。是的。是的。在圣诞节前夕被解雇真是令人兴奋。你做什么？你从事什么工作？

- 建筑，工地主任。所以我每年大约赚16万美元。- 哦。- 我已经安排好了一份工作，将于一月份开始。- 这很好。- 170。- 哦。- 好吧，这成功了。- 我将为了我自己的安心而稍微操纵一下你的系统。我和我的妻子正在争论，我想现在就停止第二步，因为我们在家里有两辆车，这就是剩下的全部。

我想存一个六个月的紧急基金，然后再去处理所有事情。这仅仅是因为你因为失业而感到某种方式吗？正确。你得到遣散费了吗？没有。好的，那么你将错过多少张支票？理论上，只有两张。好的。

那么恐慌在哪里？这绝对让你紧张。是的，这让你紧张，但没有理由恐慌。在我从事这项工作之前很久，我就试图通过努力工作来弥补我的愚蠢，但这并没有奏效。所以我接受了这份工作，就像我说的，六个月前我们对此非常认真。我不知道。迈克，你这么做的原因是什么？

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我的卡车欠13000美元，她的车欠24000美元。好的。好的。所以我们还不错。有时当我稍微改变一下这个顺序时，它会唤醒我的精神，我会让自己震惊一下，所以我将对你这样做。好吗？不要因为害怕而建立紧急基金，而是因为害怕而卖掉两辆车。这很好。

你并不那么害怕。好吧，突然间。它安静下来了。突然间。这是我们一直在等待但尚未发生的关键因素。我拥有价值超过一百万美元的房地产，这些房地产分布在八座不同的房屋中。当利率飙升时，销售停止了。

所以我们一直在等待其中一个出售，以便偿还所有债务并完成。看到了吗？当我卖掉你的车时，你突然开始思考不同的事情。嗯嗯。这就是我做的。我对自己做这种事情，因为这样做的结果是，好吧，你并不那么害怕。你只是试图智力上操纵一个实际上并没有损坏的系统。所以要使用这个系统，伙计。公平地说，我确实有……

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我20岁。我订婚了，我计划在6月份结婚。话虽如此，我们打算在6月份一起租一套公寓，因为这就是你应该做的。结婚后你们就住在一起。我完全没有债务。她有一点学生贷款债务，但这无关紧要。我的问题是，我奶奶为我开了一张信用卡，严格来说是作为加油卡使用。那是我唯一一张信用卡。

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这只是你们年龄段的人散布在那里的完全神话。这是不真实的。没错。十分之九的人不在乎你是否有信用评分。

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我打电话来了解一下我的重点应该是什么。我家里有一个三岁的孩子。我的妻子在过去十年左右的时间里一直在与癌症作斗争，但在过去的几个月里，情况发生了巨大的转变，出现了不同的预后，从几年到最多五年不等。所以我想弄清楚……

我的财务重点应该是什么，是让现在尽可能愉快，还是确保我们仍在为我和我儿子的未来储蓄。哇，对不起。很难。你们多大年纪？38岁，37岁。我家里有一个三岁的儿子。我们在一起将近20年了。哇。好的。那么，情况的转变……

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但我的意思是，好吧，有些事情，如果我们只是，如果每个人都健康，我们正在努力摆脱债务，我们不会做这件事，但在这种情况下，我们会这样做，无论这件事是什么。但合理的金额，而不是因为我们时间紧迫，我们可以做任何事情而陷入债务

因为你以后必须承担后果，对吧？所以无论如何，做一些好的和有策略的、明智的事情。为她做任何事来照顾她。对抗癌症。为家人做一些事情。然后第三件事是，你正在为将来的某一天积累现金，哪一天，我不知道，这件事已经过去了。

你只需要把这笔钱拿出来，开始婴儿步骤，然后把它扔到债务上，然后你去追债，然后你去，你知道，当你度过难关后，你去实践你的婴儿步骤。

她痊愈了，她在这里，或者她痊愈了，她在天堂。我不知道是哪一个，但无论如何，这两个中的一个，而这是在你的后视镜里，可以这么说。而且，嗯，你开始，然后你开始，你知道，在那时开始执行一个良好的财务计划。但现在我们只是要积累现金来对抗癌症，过好生活。而在这堆现金中剩下的任何现金都不会浪费，因为我们以后可以用它来开始我们的，我们的，我们旅程的新版本。这听起来公平吗？

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除了明智地处理现金流，以便我们能够将现金用于我刚才提到的三个目标，好吗？

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购买人寿保险不是一个婴儿步骤。这是你需要做的事情。一旦你知道了，你就去做。立遗嘱不是一个婴儿步骤。它是一个工具。它是一个项目。它是一种实践。它是一种习惯。这是你需要做的事情，它会让你达到财务里程碑。很好。这就是它不是婴儿步骤的原因。所以所有其他事情都属于与预算相同的类别。你需要做的事情。少于你的收入生活是你需要做的事情，但它不是一个婴儿步骤。

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56K来自一辆车。CarMax的价值为40到43K，我每月为此支付1200美元。哦，为什么？是的，所以是的，没错，没错。所以我的故事有点像五年时间线，大学毕业后。我

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怎么了？

这部纪录片系列节目跟踪了我节目中的一些真人，他们在90天的时间里努力改变自己的生活，我亲自陪伴他们走过每一步。好了，现在，这是新剧集的一个简短预览。别忘了点击节目说明中的链接下载应用程序。

凯尔西，你好吗？从我记事起，我就一直生活在令人难以承受的焦虑中。我该如何阻止它不断出现在我生活的各个领域？令人难以承受的焦虑是什么意思？给我描述一下。好的，你准备好开始了吗？我准备好了。我们将检查凯尔西30天、60天、90天的情况。我甚至无法正常工作，因为我一直在哭。

我妈妈在我四岁的时候离开了我们。有一段时间，我真的觉得自己没有家人。她经历了一些很久以前就让她受伤的事情。告诉我关于这个男孩的事。他经常让我很生气。

害怕失去保罗，害怕做错事，害怕不够好。感觉做凯尔西会很累。是的。每当有人在和他们的焦虑玩打地鼠游戏时，当它不断移动时，这告诉我底层系统有问题。我该如何让我的内在小孩摆脱这段关系？因为我觉得她掌控了一切。两个本不应该离开的人中有一个离开了。这有多大的负担？你很累，没错。对一个人来说。

谁应该承担这一切？全部。你有没有告诉那个小女孩这不是她的错？我不知道该怎么办。你必须选择让这个人爱你，或者你必须选择离开这个人。