Do You Have Too Much Month Left at the End of Your Money?
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所以，嘿，如果你正在努力掌控你的金钱，我们说的不是新年决心。你只是说，听着，2025年，我们必须认真对待。嘿，拜托，Ken Coleman。是的，2025年。你在教我。这是改变人生，对吧？我们正在对我们的金钱做出真正的改变，取得真正的进步。我们恰好有办法帮助大家，Ken。没错。本周四即将到来。

我右边这位朋友，她将与Dave Ramsey一起登上舞台。他们将主持我们的免费直播活动。告诉他们这将是什么，以及它将如何帮助他们。我们将帮助你一劳永逸地打破月光族的循环。这才是问题的关键。有多少人知道这种感觉：月末还有很多天，但钱却花光了，对吧？我们中有多少人知道透支账户然后支付34美元手续费是什么感觉？真丢人。当你总是要在杂货店刷卡买东西之前检查你的账户余额，因为你不想，你知道，你想确保有足够的钱，这真是令人尴尬。我们将帮助你解决这个问题。事实上，人们对金钱感到紧张。他们不确定该去哪里。事实是，人们

过去曾尝试设定金钱目标，但一年又一年过去了，他们仍然负债累累，或者仍然没有存款，所以我们将帮助你，这是一个免费的直播活动，我们将讨论让你开始制定预算、开始偿还债务、开始积累储蓄所需的一切，我们将简要谈谈投资，所有这些你都可以现在在ramseysolutions.com/livestream注册，Ken，是的，这很有趣

如果你注册，你将自动注册参加我们的抽奖活动，赢取4000美元现金。我们正在进行五次不同的赠品活动。是的，是不是很疯狂？五个人将赢得4000美元。在RamseySolutions.com/livestream注册后，创建一个免费的EveryDollar账户，即可获得额外抽奖机会。哇，哇，是的。

因为你们将在直播期间使用EveryDollar，向你们展示掌控金钱最快、最实用的方法。所以，再次强调，本周四，美国中部时间晚上7点。

RamseySolutions.com/livestream。对于参加上次活动的任何人，你们中的一些人可能会说，“你们还会进行EveryDollar演示吗？”我将回顾EveryDollar，但这只是我们所做工作的一小部分。所以请继续收看。即使你已经看过我进行EveryDollar演示，我也会在短短五分钟内完成。所以请继续收看，因为我们将讨论很多内容。Rachel Cruz和George Campbell也将加入我们。这将是一个客串演出。所以这将非常有趣。不要错过。好了，让我们接听电话。Zane将从德克萨斯州达拉斯开始。Zane，我们今天能如何帮助你？

嘿，我在直播吗？是的，你在直播。哦，酷。这是你的时刻。你有什么计划吗？没有，我没有。我想，好吧，我的问题，他们告诉我直接进入我的问题。我现在有11.5万美元的医疗债务，而我才19岁。哦，我的天。发生了什么事？快速告诉我们发生了什么事。

三个月前，我以大约每小时60英里的速度发生车祸，两条腿都断了，不得不在一两周内住院，而且在过去的三个月里我一直没有工作。关于重返工作岗位的情况如何？我现在只能像企鹅一样在我的房子里蹒跚而行，但是……

我现在走路还不怎么好。医生告诉我，至少在未来一两年内，我将无法重返建筑行业。那么，这方面会有和解吗？我的意思是，你是责任方还是你会因此获得赔偿？我认为我是责任方，如果我没记错的话，是的。哦，这太难了，我的朋友。这真的很艰难。是的。迈克尔，对不起，我打断了你。不，请继续。

我的问题是，在19岁的时候，我已经得到了两种处理我11.5万美元债务的方法。一种是反驳他们，说我不会支付，并就较低的和解金额达成协议，比如6万到8万美元等等。

或者干脆不还钱，让它严重影响我的信用评分，让信用评分下降，我不知道此时应该选择哪种方案，因为我从未使用过我的信用，而且我认为在未来七年内我也不会使用。好吧，我又不想背负那笔债务，告诉我更多关于你当时是否有医疗保险的信息，因为我想……没有医疗保险，没有，女士，你住在家里吗？

我独自一人住在旅行拖车里，因为你知道，对于一个年轻的青少年来说，这是最便宜的住所。但现在我……我很棒的母亲在我康复期间照顾我。所以……

事实是，如果你不支付这些费用，它们将转入催收，一些催收机构最终将以很低的价格买下它们。事实是，当事情进入催收时，你更有可能能够达成某种协议，并说，“好吧，我可以付钱给你。”如果金额是11.5万美元，我可以付给你4万美元或6万美元。这通常是一次性付款。我不喜欢你这样做，因为……

A，就像你说的那样，你的信用会受到影响，而且感觉有点像，这只是一件令人绝望的事情。我会做的是，我会从以下方面入手：是否存在我可以参与的任何类型的付款计划？可能存在某种，我不想说宽限期这个词，但你知道，当你经历艰难时期时，他们会给你一些喘息的机会，直到你能够再次工作。因为事实是你现在无法工作，我们必须弄清楚接下来对你意味着什么，对吧？是的。

是的，女士。我希望能够，通过我的父亲，我的父亲是一个石油工人，我计划搬到油田，在那里找到一份办公室工作，这比建筑业的工资更高，而且可以坐着工作。如果我要偿还这笔债务，这就是未来的计划。无论如何这都不重要，但这在我看来是我能够偿还这笔债务的唯一途径。

你打算什么时候开始这份工作？一旦我能再次行走并将我的拖车搬到米德兰。太棒了。好的。所以有收入。我认为Jade是对的。你打电话给医院。获得经济困难援助或类似的东西。你与他们讨论你想做什么。如果你能解决……Jade，你对最初提出的以低得多的价格进行和解的想法有什么看法？哦，我……

我认为如果到了那个地步，那就没问题。但我不会故意损害我的信用。就像，我不会故意不付款来损害我的信用，以便它被卖掉。我不会那样做。如果由于你无法控制的情况而发生这种情况，这种情况总是会发生，而且人们会打电话进来，那就没问题。好吧，那是他的第二个选择。他的第一个选择是去医院说，听着，我只是……

我不知道我是否能够偿还这笔债务。我们可以协商一个较低的数字吗？是的，是的。好的。我喜欢你去医院说，“嘿，很明显，这就是我的伤势程度。很明显我没有保险。很明显这需要一些时间。是否存在某种付款计划，可以考虑到我现在面临的经济困难？”是的。我认为他们会这么做的。

但我不想让你带着绝望的心态去做这件事，说我永远无法偿还这笔债务。因为我不相信。我认为你可以。是的，我同意。我认为你告诉他们，“听着，我是一个19岁的孩子。我没有保险。原因如下。”告诉他们你的故事。如果你能把它降到6万美元，这是你提出的数字，对你来说，偿还这笔债务非常可行。但是一旦你康复，是的，伙计，你就要去米德兰了。

而且，伙计，你是一个年轻的比利·鲍勃·松顿。嘿，土地测量员。我必须告诉你。Ken，很好，不是吗？真好。真好。我领先一步，惹恼了Stacey，所以我不得不放慢速度。是的，你必须注意你的妻子。让妈妈赶上进度。我必须告诉你。但这并非易事。是的，是的。精彩的节目。拿出你的爆米花。好了，我们马上回来。这是拉姆齐秀。

你知道，每年我都会听到同样的借口，解释为什么人们没有获得他们需要的人寿保险来保护他们的家人。所以今年，让我们澄清一下，看看事实。大多数人担心价格，但定期寿险费率从未如此低。拥有10到12倍于你收入的15年或20年计划，在许多情况下非常便宜。其次，

通过你的工作获得的人寿保险是不够的，尤其是在你换工作后这些计划就会消失的情况下。你需要拥有你自己的保单，这样当你的家人真正需要时，你不会没有保障。第三，全职家庭主妇需要人寿保险，尤其是那些有年幼孩子的家庭主妇。人们没有意识到，如果没有人在家照顾事情，成本会增加得多么快。

所以，伙计们，不要再找借口了。获得你的家人需要的保障。访问Zander.com或致电800-356-4282。25年来，他们一直是我的保险选择，也是我唯一信任的人。

欢迎回到拉姆齐秀。我是Ken Coleman，与Jade Warshaw一起。你可以参与节目的电话号码是888-825-5225。今天我们将重点关注你的金钱问题，当然还有你的职业问题，以便我们可以通过婴儿步骤赚更多钱并创造更多利润。888-825-5225是号码。Matt现在加入了我们，他在亚利桑那州凤凰城。Matt，我们能如何帮助你？

你好，感谢你们接听我的电话。所以我们正在偿还债务，并尽我们所能，但我们刚刚收到国税局的一封信。这是关于对我们2023年税款征收财产的意向通知。我们已经申报了税款，我们欠2023年大约1.4万美元。

所以我们提交了所有文件和首付款，以建立一个还款计划来偿还这笔债务，同时我们也在偿还其他债务。好的。但不知何故，他们设法兑现了1000美元的首付款支票，但却丢失了我们建立首付款的申请文件。

付款计划，经典之作，所以这让我开始思考，是否存在比其他债务更重要的债务，或者我是否应该把它全部投入到滚雪球计划中，因为我知道我很快就会有一笔工作奖金，这几乎可以抵消我的国税局债务，是的，嗯……

所以，比如，我应该用它来支付国税局的债务，还是继续进行滚雪球计划？是的，不，Matt，你完全正确。有些债务比其他债务更重要。在这种情况下，它总是国税局的债务。因此，当你进行债务滚雪球计划时，我们总是说，

如果你有国税局的债务，或者你拖欠抵押贷款，诸如此类的事情，无论事实如何，它都会跃居榜首，因为它们会造成很大的损害。让我们说实话，没有人喜欢与国税局打交道。这很麻烦，你想尽快摆脱他们的纠缠。因此，如果你有这笔奖金，它什么时候到账？

二月底。是的，我会立即把它还清。确保你保留所有记录，因为听着，国税局以犯错而闻名。我无法告诉你，我们的业务有多少次收到错误的税单，我们不得不与之抗争，不得不提供证据。而且，你知道，你总是要为他们跳过障碍。因此，无论你做什么，都要确保有一个非常清晰的纸质记录，这样如果这件事再次出现，你就有所有文件记录。好的。

是的。感谢你的来电，Matt。感谢你的来电。对不起。我的声音刚刚哑了。我吓了一跳。是的。Kyle现在加入了我们，他在纽约市。Kyle，我们能如何帮助你？

你好，我有一个简单的问题。我很快就要订婚了，我的未婚妻有一些学生贷款债务，大约6.5万美元。我住在家里，我拥有自己的企业，我已经存了不少钱。我在不同的账户中存了大约18万美元，一些在退休账户中，一些在经纪账户中，还有一些在普通的支票账户和储蓄账户中。我

我很好奇，我应该如何处理这笔债务？一次性支付是否明智？分期付款是否明智？我从未负债过，所以我不知道偿还债务的最佳途径。听着，这是一个很好的问题。你们打算什么时候结婚？

我们计划在今年10月结婚。好的。所以，只有在你结婚后，在你说了“我愿意”之后，我认为偿还这笔债务可能是一个好主意，这取决于你18万美元的储蓄中有多少是非退休基金。所以你能把它分解一下吗？有多少是非退休基金？是的。大约3万美元在Roth IRA中。然后我在

就像5万美元一样，就像标准普尔500指数一样，其余的则分散在支票账户中。所以就像

就像剩下的10万美元一样，在储蓄账户中，比如高收益储蓄账户和支票账户，以及我的企业支票账户中。好的，所以15万美元，我们称之为流动资金，因为指数基金，如果你不必动用它，你就不必动用它。但是所有这些中，你认为有多少是你们结婚后三到六个月的生活费用？

是的，我还没有计算出来。我知道我现在的费用是多少。好的。但是我需要计算一下。我认为你会没事的。但是我会做的是，我会把三到六个月的费用留出来，一旦你们结婚后，把三到六个月的费用留出来。嗯，

把它放在高收益账户中。然后，如果你仍然有6万或6.5万美元的流动资金来偿还这笔债务，我会偿还它。即使你只有5.5万，我也会一次性支付，然后我会现金流支付其余的，直到还清。

好的。太好了。是的。嘿，我喜欢你背后的这种想法。我喜欢你这样做。这就像说，“是的，我会写一张支票”一样简单。这是一个好兆头，我的朋友。这是一个好人。是的。非常好的人。让我们接下来去科罗拉多州丹佛的Emily那里。Emily，我们能如何帮助你？

你好，我正在经历离婚，有两个高中儿子。我想知道我是否应该重新平衡一些现金来资助大学教育，或者在我购买不同的房子时是否应该尽量获得最低的抵押贷款。我们说的是多少钱？好吧，我不知道。我不知道他们的计划是什么，他们是否会去四年制大学或从事更技术性的工作。不，对不起。你有多少钱？

多少钱？好吧，当我搬家时，它将来自房屋净值。好的，让我们先退一步，以便我们知道我们在处理什么。我们必须了解你正在谈论什么。所以你正在离婚。你要搬家。你的房子有多少净值？好吧，我在一个昂贵的地区，所以我们有——我假设——

我会带走大约70万美元的房屋净值，60万到70万美元，但我能买到的最便宜的东西可能要80万到90万美元，也许是一个联排别墅。然后孩子们几岁？他们读几年级？十年级和十一年级。你为大学教育存了多少钱？每个孩子大约1.2万到1.5万美元。好的。

我想帮助他们支付大学费用，这样他们就不会负债。你做家务吗？是的，我全职工作。你的收入是多少？每年16万美元。好的，不错。你认为你的全部预算是什么？你对你的预算有一个很好的了解吗？这不是额外开支，而是支付你的基本生活费用并感到舒适。这个数字是多少？

我没有确切的预算，因为一切都合并在一起了。是的。但我一直在努力计算数字，并认为我不想每月支付超过2000美元的抵押贷款，包括，你知道，保险、HOA等等。嗯哼。

好的。是的，只是一个经验法则，供你记住。我们会说，你的到手工资不应超过25%用于抵押贷款。这包括HOA，包括税收和保险。所以如果2000美元是……

25%或更少，那么你就没问题了。这里要记住的一件事，你是否在丹佛地区计算过价格？所以如果你花费65万美元，是的，你会得到一个相当大的联排别墅。对吗？我在丹佛郊外，而且

嗯，现在唯一的三居室联排别墅最便宜也要90万美元。90万到100万是我可能要考虑的房产价格。你是否考虑过搬到更远的地方？就像我的朋友一样，你知道，他们距离丹佛地区25到30分钟的路程，一家四口，他们正在考虑60万到70万美元的房子。我去过他们的房子，还不错。是的。是的。

在我现在住的地方，我位于山路之间，我不希望我的孩子们在冬天不得不驾车穿过山路去上学。我明白你的意思。好的。所以在这方面存在成本平衡。这里要记住的两件事，我会谈谈房子方面。你能谈谈大学方面吗？我们必须……

有非常清晰和明确的期望，因为从这次出售中获得的钱听起来很多，但实际上并不多。我认为你开始感觉到这一点。因此，对大学的期望，他们是那种会去上大学的孩子吗？你已经存了一些钱。他们将不得不工作，他们将不得不获得奖学金和助学金。然后是父亲。

所以我告诉你，这并非全部由你承担。我认为你必须为你的房子做出正确的决定。在你独自一人时，保持你的开支低廉。这是你的首要任务。而不是现金流支付他们的大学费用。这是另一个很好的观点。现在只有你一个人了。你会有孩子回家，但他们不会全天候待在家里。这将影响你在购买这所房子时所考虑的因素。是的。所以很抱歉你经历了这一切，但首先要照顾好自己。孩子们会没事的。这是拉姆齐秀。

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欢迎回到拉姆齐秀。我是Ken Coleman，与Jade Warshaw一起。888-825-5225是参与节目的电话号码。今天的每日问题由我们在YRefi的朋友们提供。YRefi为违约的私人学生贷款进行再融资。违约是指借款人无法按要求付款。因此，如果这描述了你和你的私人学生贷款，请联系YRefi。他们可以为你提供量身定制的低固定利率贷款。今天就访问YRefi.com/Ramsey。

那是字母Y-R-E-F-Y点com斜杠Ramsey。它可能并非在所有州都可用。好的。今天的问题来自佛罗里达州的Jared。他说，我和我的妻子正在努力控制我们的债务。我们并没有陷入困境，但我们一直在使用信用卡来建立信用。

我们有一些信用卡，在一定时间内利率为0%。由于这些信用卡的余额较高，并且在我们的滚雪球列表的底部，在我们开始积极偿还它们之前，它们将恢复到全额利率。你是否建议提前偿还0%利率的剩余部分，以防止它们跳到24%到26%的利率？哦，好的。这么多百分比。我认为你指的是……

为了避免在滚雪球计划结束时支付利息而改变债务顺序，我可能会补充一点。不，我不会。我会按顺序进行，因为事实是，到那时你会进展得非常快。你会投入到债务中的金额将会非常快。我猜想，这方面的计算结果将微不足道，因为它可能只是需要几个月的时间。我会用它作为动力。就像我知道，Ken，如果天气预报说暴风雪即将来临，你会怎么做？我会嘲笑田纳西州中部将如何反应，并意识到如果我们需要任何面包或乳制品，我应该现在就去。是的，从而加剧了我正在嘲笑的问题。是的，你做准备，这就是我的意思。这可能不是你想要的答案。不，没关系。你所说的意思是，你做准备。

你知道它即将来临，所以你会尽你所能为它做好准备。这和情况一样。当你知道这笔利息即将到账时，你将为此做好准备。你会想，好的。如果还有其他情况，你可能会试图通过更早地加快速度来避免这种情况，这样你就不会达到那个点。所以我认为这可以用作更快地偿还其他债务的动力。是的，我同意。很好的建议。Levi现在加入了我们，他在明尼阿波利斯。Levi，我们能如何帮助你？

嘿，我想直接进入正题，我会告诉你们我的情况以及我生活中的一切。我22岁。我订婚了，有一个一岁的孩子。我们不久前有了我们的孩子，而且……

自从我们发现她以来，我一直都在努力摆脱债务。我大约有1.5万美元的债务，其中包括……嗯，是……一种房屋净值贷款之类的东西。然后还有一些信用卡等等。我大约在八个月内还清了所有债务。

嗯，我是一名全职电工，年收入约 55,000 美元。我还做很多电工和杂工的兼职工作。呃，现在我的女儿，她正长大到开始意识到，“哦，爸爸在，爸爸不在”的年龄。我一直很想多陪陪她。我有三个到六个月的紧急基金，而且完全没有债务。我们将在 9 月结婚。嗯，

我，我们正在用现金支付整个婚礼的费用。我们几乎已经把所有事情都考虑进去了。我们的退税将是我们用来支付婚礼剩余费用的最后一笔钱。但我的主要问题是，

我不知道是否还想继续做这些兼职工作。我的意思是，我已经减少了一些工作量。我每天做的工作越多，收到的电话就越多，周末的工作也让我筋疲力尽。所以我减少了一些工作量，但我不知道我现在是否应该进一步减少工作量，而不仅仅是减少几个月的工作量。

因为我只能负担大约 6% 的收入用于退休投资。我觉得我应该做得更多，即使我只有 22 岁，但我……

我的收入增长率很高。一旦我通过了技工考试，我的收入在未来两年内几乎会翻一番。所以我想这就是你们现在所处的阶段。首先，我要祝贺你发现你有了孩子，你谈到了成年、成长和承担责任。我只想说，干得好，利未。干得好。

干得好。你正在偿还债务。你有一个完全充足的紧急基金。我的意思是，我印象非常深刻。所以，杰德和利未，我只有一个问题要问你们，你说你负担不起超过 6% 的退休储蓄。我想我不明白你的意思，你为什么负担不起？

好吧，我的意思是，我可以负担得起。这只是更多，我想。所以，就舒适度而言，我想，

我有，

我有这么多时间，我看着我现在投资的金额。如果我继续投资现在的金额，到我退休的时候，我将拥有超过 300 万美元，这将是足够的养老金。但我不知道，如果我稍微控制一下，这样我们就不必放弃我们所有的生活方式，这样我就可以在周末和孩子一起做更多有趣的事情，并且在接下来的两年里只做 6% 的投资。然后，一旦我通过了考试，每小时就能多赚 10 美元。从那时起，我就可以……

你能保持我的生活方式不变，然后投资全部的 15% 吗？听着，我很想知道我的朋友会怎么说。她脸上露出了灿烂的笑容，所以我打算离开。但我对此的反应是……

你在为这件事找借口，如果你现在找借口，你以后收入更多的时候，也会为做更多有趣的事情找借口。我认为让你走上这条道路的核心问题是，你一直在像疯子一样工作，做得很好，不能

你能减少一点工作量吗？你应该减少一点工作量吗？我认为可以，而且应该，但我建议你把额外的周末，从四个减少到一到两个。这就是我如何筹集 15% 的资金的方式。你知道我的意思吗？我只是，我会现在就开始做，因为我的朋友，

别让杰德开始使用她的投资计算器。这就是我要说的全部。好吧，他已经运行过了，300 万美元是很棒的。听着，我之所以会笑，是因为你只有 22 岁。你还有很多生活要过。我喜欢你有一条收入增加的途径。而且它会增加。现在，我最大的问题……

在你说话的时候，我脑海中形成的问题更多的是。你说你每年赚 55,000 美元，这真的很好。但这包括了兼职工作。所以我的第一个问题是，如果你放弃兼职工作，你一年会赚多少钱？我不喜欢这个数字，仅仅是因为它已经低于美国的平均水平了。我希望你至少高于平均水平。我希望你达到或高于平均水平。我的下一个问题是……

你的妻子，你知道，你们即将结婚，计划是什么？她会有收入吗？因为这肯定会影响到你们现在的情况。一旦你们结婚，它就会起作用。所以告诉我们一下。

是的，55,000 美元是我的标准电工工作收入。除此之外，我还有一些兼职工作，今年比过去两年都好。我接到了很多工作。我可能，在整个 2024 年，我可能通过兼职工作赚了大约 15,000 美元。15,000 美元，好的。

是的。然后一旦我们结婚，我们现在有一个孩子，我的未婚妻，她正在兼职工作，在我妈妈的家庭日托中心工作。这样，我们就可以免费获得托儿服务，而且她每年还能赚大约 20,000 美元。但一旦我们有了第二个孩子，我妈妈就负担不起两个孩子的费用了，因为这会影响到她的收入。所以计划是让

我的妻子在那时成为一名全职家庭主妇，然后我将成为主要的养家糊口的人，然后她会在那里做一些日托的临时工作，当我的祖父母可以照看孩子的时候，等等，所以她的年收入可能只有 10,000 美元。这些是你需要计算的数字，你需要清楚地计算这些数字，你和你的妻子都必须

决定这是我们同意的生活方式。约翰·德洛尼和我多次谈到过这个问题，有时你所签署的是二手凯美瑞的生活方式。

如果你决定，嘿，我不想做这些兼职工作。我的妻子将待在家里。这完全是你的权利。但要知道，每年赚 55,000 美元，这意味着你将过着二手凯美瑞的生活方式。这没有什么错。要知道，我希望你至少投资你基本收入的 15%，这样你就能习惯每月存 687 美元，无论你是否做兼职工作。

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大家好，我是瑞秋·克鲁兹。如今几乎所有东西的价格都在上涨，不幸的是，医疗保健也不例外。因此，如果您在开放注册期间查看您的医疗保健选择，发现您的成本正在增加，而您的选择数量却在减少，请务必查看基督教医疗保健部。

CHM 不是医疗保险。它是一个基于圣经的医疗费用分担部，它帮助成千上万个像您一样的家庭支付了近 100 亿美元的医疗费用。

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欢迎回到《拉姆齐秀》。我是肯·科尔曼。杰德·沃沙夫在我身边。加入节目的电话号码是 888-825-5225，888-825-5225。我们在这里为您服务。我的朋友在节目直播前告诉我，她说，我得给你提个建议。你看过就职典礼了吗？我看过了。当然你看过了。现在我们需要解释一下，因为人们会做出假设。

我是一个程序的学生。我喜欢和平的权力交接。我喜欢这个传统。我们是那里最年轻的国家。没错。没错。所以这很有趣。我看过了。很好。我今天早上做了一个媒体报道，关于……你知道的，关税问题。是的。你怎么说？哦，我不支持关税。我反对关税。

原因是……所有进口商品，无论如何。我认为这太多了。我认为它们是……我认为关税一直是有用的经济工具。很多时候，它们会被变成武器。这是我对关税的不满之处，对于所有自动取消我的关注或对我生气支持特朗普的人们，让我解释一下原因。我本来想说，解释一下利弊。因为关税……

是为了惩罚外国。好吧，假设特朗普对美国公司进口并销售给你们的加拿大产品征收关税。是的。它旨在通过提高加拿大产品的价格来惩罚加拿大，从而试图激励美国公司选择另一种产品。挑战在于，

当我们说美国制造时，没有人比我更重视美国优先，我希望看到美国工人制造美国产品。然而，我们的人民，对此我感到自豪，他们的工资比世界上其他任何人都高。因此，对于小型企业来说，这非常昂贵。让我们以 XYZ 小型企业为例。假设他们从加拿大进口一个部件。当特朗普对来自加拿大的该部件征收关税时，

它不仅会惩罚加拿大。它会转嫁。它会惩罚小型企业，因为假设他们一直有订单进来，他们会说，我找不到其他国家的同类部件。我当然也找不到美国的。这会让我付出更多。因此，关税由小型企业支付。当然。好吧，小型企业负担不起改变其利润率。那么他们必须做什么？他们

他们必须提高该部件的价格。没错。所以实际上，我不想伤害任何人的感情，但这可是经济学 101。这不是民主党。这不是共和党。这只是，这就是经济学的工作原理。关税确实会成为消费者的税收。好吧，短期内是这样。因此，我永远不会支持增税。

永远不会。听着，我想我同意你的观点。你刚才说了什么？好吧，在媒体报道中，我谈到了，显然，正如你所说，如果你对进口商征收关税，价格就会转嫁给消费者。如果我们真的看看我们正在进口的东西，那些影响到

你知道，美国普通民众的主要商品是原油，我的意思是，你会看到油价上涨，你会看到汽油价格上涨，这是第一位的，然后甚至像食物一样，你知道，我们从其他国家进口东西，因为我们想要一年四季都有鳄梨，你知道我的意思吗？就像我们已经习惯了美国这里的一些舒适条件，我们肯定会感受到这一点，我们会感受到咖啡、某些水果和蔬菜以及我不知道的巧克力之类的东西的影响，但是……是否存在……我在问你，是否存在……

短期利益，长期收益的事情，我们说，是的，我们可能在短期内会感受到它，但从长远来看，我们会开始看到

它以……我不知道……最终目标是什么样的方式发挥作用？国内进行更多的业务？好吧，再说一次，我们谈论的是特朗普总统。这是他的政策。他非常支持关税，他从……其他国家需要向我们支付更多费用这个角度出发。你知道，我想为美国和财政部带来更多收入，等等。事情并没有那么简单。因此，对你的问题的回答，我甚至无法简化它，因为这是一个……答案是我们不知道。

没错。但传统上，当你提高美国企业的成本时，会导致通货膨胀。是的。没有人想再回到那个时代了。是的。2022 年。你知道，我对这一点始终如一。人们问，我曾在福克斯新闻上露面，我让主持人……他有点……他的羽毛被弄乱了，当我只是说，听着，这就是我对关税的看法。

关税。我认为特朗普或任何总统能做的最好的事情是削减法规，即政府法规，那些让企业遵守需要花钱的事情，以及为企业减税。当这两件事都被削减时，价格就会下降。当美国人民的价格下降时，理论上，这就是我们在这里要做的事情，那就是如果他们不疯狂地花钱，这会让人们在预算中腾出更多空间。

我将永远支持低税收，低或零关税，因为我相信自由市场体系能够自行运转。换句话说，如果消费者想要减少消费，他们就会减少消费。这意味着，如果他们减少消费，那么公司会做什么？他们会降低价格。当需求下降时，汽车价格就会下降。对，对，对。当需求下降时，房价就会下降。这被称为自由市场体系。市场……

驱动着正在发生的事情。我不喜欢政府干预，我在这些事情上是自由主义者。但同样，这只是我的立场。我明白了。你不必同意。不，我认为听到这个很好。我的意思是，我觉得这很……你知道谁需要更少的钱吗？政府。你知道谁需要更多钱吗？人们。你找到人。

如果你想知道，比如投票给我，因为我是支持人民的。我是认真的。人民可以成为人民的总统。我只是不希望联邦政府有更多的钱。他们不知道该如何处理这些钱。我相信你们今天正在收听和观看节目的每一个人，我的意思是，这是发自内心的。

詹姆斯·柴尔德认识我十年了。他知道我说的是实话。我相信，如果你与拉姆齐解决方案合作，我们会教你如何预算，那么你们都能管理好自己的钱。但我相信美国人民和世界人民比任何其他人更能管理好自己的钱，我指的是政府、官僚和政客。这是我内心的信念。是的，我同意你的观点。我认为无论

政策是什么，如果你做了我们教你的事情。就像我总是谈论个人理财的五个支柱一样，对吧？那就是预算。比如你摆脱债务，你就摆脱债务。那就是购买适当的保险。那就是为未来投资，那就是优先考虑慷慨。如果你正在做这五件事，你就是在赢。显然，你可以使用婴儿步骤来做到这一点。是的。

但事实是，某些事情可能会在某个时刻以积极或消极的方式影响我们。比如我永远不会坐在这里说，这并不重要。这不会影响你。当然会影响你。你对那些靠小费工作的人的想法是什么，比如那些可能不纳税的人？喜欢。我也喜欢。我喜欢任何降低税收的政策。现在，我的意思是，你把它扔给我。我很难说我不支持。我的意思是，我认为那些依靠小费的人，

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然后沃沙夫一家在结账的时候决定，除了饭钱之外，我们要给这个人多少钱，因为我们感谢他照顾我们？然后科尔曼一家也做了同样的事情。他应该留着这些钱。政府要对我的慷慨征税吗？不。对不起。政府要对我的感激之情征税吗？好吧，他们已经征税了。我的意思是，这是……不要对我的感激之情征税。是的。

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我休产假到 5 月。我的女儿，我的大女儿，在 4 月份癫痫发作了几次。她只有两岁。她在 4 月份癫痫发作了几次。所以不幸的是，这开启了我们现在仍在处理的许多问题的闸门。有了这些，你知道，医疗账单和所有这些东西，这还是次要的问题。但无论如何，我从产假回来后，我一回来就被解雇了。对不起。

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空了。我不得不完全动用我的罗斯个人退休账户。我还保留着我的普通个人退休账户。我不必动用它。我不得不完全清空我的罗斯账户。现在好消息是我找到工作了。我下周开始新工作。但问题是，我丈夫很重。我们谈论钱，他说了一件事给我听，但实际上如果有什么问题，

他只是掩盖起来，并试图做所有零工和拼车服务之类的事情，试图解决这个问题，因为他不想告诉我，因为他知道我压力很大，我会生气。所以现在我即将回去工作，一切都会改变，我不在这里，我不能只是解决所有事情，并尽我所能重新开始，我只是害怕一切都会比现在更糟糕地爆发在我的脸上。好的。好吧，首先，你……

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自从你清空了罗斯账户以来发生了什么，已经发生的事情已经发生了。你无法回头。这是洒了的牛奶。你知道，你必须从这件事中走出来。你已经清空了你的紧急基金。好消息是这就是紧急基金存在的目的。它是在下雨和倾盆大雨时使用的。好的。所以让我们看看现在的情况，并让我了解一下。

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我们租房。所以，你知道，房租正在支付。信用卡正在支付，但勉强支付。然后很多问题实际上源于我们有……

有很多信用卡。我有很多钱都花在了信用卡上。我们结婚八年了。我结婚时有很多钱。然后随着时间的推移，情况变得更糟。你们有多少信用卡债务？我们两个人加起来，我想大约是 80,000 美元。但你说你们的汽车已经还清了，这很好。你们还有什么债务吗？

学生贷款，我想我们两个人加起来有 130,000 美元的学生贷款，好的，你们正在积极还款还是现在还款额非常低？他正在还款，我现在没有还款，好的，嗯，你知道他每个月在还款上花了多少钱吗？340 美元，我想，不多，他真的只是最低还款，好的，告诉我你们赚了多少钱，我知道，让我们这样说，你们每个月的可支配收入是多少？

比如，你们赚了多少钱？我不知道你丈夫的情况，但如果你觉得你可以把这包括在等式中或不能包括在等式中。不，不，不，不，不，不，不，没关系。他带回家，我想是……税后收入。我想是每两周 1500 美元。好的。所以一个月 3000 美元。然后我刚找到的新工作，少一点。所以我想大概一个月 2400 美元。他做什么工作？他是一名气象学家。哦，他在电视上播报天气。

不，他没在广播里。情况很复杂。他在一家公司工作，他们喜欢预测类似巡航货轮之类的东西。所以有点像私人的事情。你们的房租是多少？你们每个月付多少房租？我们只为一栋小房子支付16.50美元。好的，你说只有16.50美元，但事实是，这只有你带回家的25%。超过了25%。所以你可能感觉到了。

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这样公平吗？所有这些疯狂的事情都发生了，现在灰尘正在落定，我们想，好吧。你有点像在勘测，下一步去哪里？你找到了工作。你们每月收入5400美元，不算多。

你知道，这算不上坏的开始。我认为这很好。你们有8万美元的债务，还有13万美元的学生贷款债务。所以这可能是你现在感觉到的。但这不是因为付款，因为你们并没有偿还所有这些债务。所以只是债务压在你们肩上的想法。所以让我们把它分成小块，因为我认为现在你需要这样做。如果我是你……

这是这些信用卡的债务滚雪球。它们是当前的吗？它们在催收中吗？告诉我们更多信息。

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但它真的快散架了厨房里发生了什么？定义需求她说它快散架了所以海莉跟我们说说给我们描绘一下这个厨房的画面

是的，我们的房子有100年的历史了，是的，很棒。但是厨房可能来自1940年代、50年代。地板，我能看到踢脚线，只是为了给你一些背景信息。地板正在崩塌。水槽正在塌陷到……

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我会尽我所能来筹集这1.2万美元。老实说，我会在进行中支付现金。我的意思是，如果这是我的房子……

而你是我的妻子，我是你的丈夫，我会说，呃，我必须先修理地板。是的。就像她，我们不能掉下去。所以，好的。修理地板需要什么？好吧。然后我编造了这个，海莉，但让我们假设，你知道吗？你有没有，你有没有，呃，列出清单？地板需要什么？

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这可能是最昂贵的部分，就像橱柜，你知道，买新的橱柜，你知道，你必须买新的橱柜还是可以翻新旧的？这就是我正在做的。嗯，我们必须买新的橱柜，因为它们不是，基本上我们必须重新布线，水槽占据了所有的台面空间，因为我们没有洗碗机。它就像一个非常旧的。所以你正在改变，你正在改变一切。是的。

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我会害怕你们只用2万美元就开始拆墙。我不知道你们是怎么用2万美元做的。除非这东西是一个非常小的空间，否则我不知道你们是怎么做的。我希望你们把这当成……

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通货膨胀。随着时间的推移，通货膨胀有一个自然的进程。美联储，这里做一个快速的回顾，因为杰德有一些东西要分享。所以在这里给你做个铺垫，因为每个人都听说过美联储。不幸的是，杰罗姆·鲍威尔已经成为一个家喻户晓的名字。值得称赞的是，美联储正在尝试，有时我同意他们，有时我不同意，但他们总是试图将通货膨胀

控制在大约 2% 到 2.5% 的范围内。当它超过这个范围时，他们就开始关注。这就是你们一直在关注的头条新闻中出现的货币政策，当你们看到，他们是否正在提高利率？他们是否正在降低利率？所有这些事情。所以，工资之间总是存在一种有趣的张力，我们的工资上涨

它们是否超过了通货膨胀？它们是否超过了通货膨胀？长期来看，这很难做到。无论如何，尽管如此，你这里有什么？你有什么要告诉我们吗？好吧，我只是想弄清楚这一切，对吧？因为就像我们在 2022 年知道通货膨胀正在疯狂上涨一样。我们感受到了。数字就在那里。数据支持了我们感觉到的真实情况。但随后我们开始看到通货膨胀逐渐消退，并且……

我们看到工资开始大幅上涨。但我们仍然说，哦，外面太贵了。太疯狂了。所以我的想法是，好吧，到底发生了什么？因为，你知道，你是一个关注就业的人。你正在关注这些数字。我正在看这张我看到的图表，大约在 2023 年 3 月，甚至更早一些，工资确实开始大幅超过通货膨胀。

以相当的速度。我想，好吧，这意味着我们作为美国人民又多了一些利润空间。这笔钱去哪儿了？所以我开始四处寻找，显然我们在杂货店感受到了这一点。就像人们说的那样，哦，我的天哪，太贵了。

在我查看这些内容的时候，我看到 NPR 发布了一项关于杂货的研究，该研究基本上说他们追踪了从 2019 年至今的杂货价格。他们去了沃尔玛，挑选了，我相信是 100 种不同的商品。他们说，我们将追踪这六年的情况。他们发现，平均而言，

在他们追踪的这些商品中，有 21 种商品实际上变得更便宜了。27 种产品变得更贵了，其余的基本上保持不变。

当你想到它的时候，你会想，好吧，这很有趣。这不像我想象的那么多。我想一切都很疯狂。一切都爆炸了。所以，再一次，我想，好吧，事情已经开始逐渐消退了。这笔钱是怎么回事？我们还看到一些文章说，人们在信用卡上的支出比以往任何时候都多。但与此同时，投资的表现也比以往任何时候都好。所以问题是，是否有利润空间，人们都在做什么？工资真的超过通货膨胀了吗？而且，

从你的角度来看，你对此怎么看？好吧，不，他们没有。而且他们不能。这是不可持续的。例如，如果我们从宏观角度来看，所以从大的方面来看，你知道，

你知道，工资不能经常超过通货膨胀，因为这只会变得太多。所以工资之间存在这种此消彼长的关系。它有点像过山车。所以即使你在一瞬间看到它，你也会说它通常不会持续。它不会。所以你不想陷入苹果与苹果的比较，这就是我的意思。谈话，这种想法，好吧，过去一个季度的通货膨胀是这个，所以工资应该这样做。这不是它的运作方式。你正在看总数。

这是一个相当复杂的对话，我试图把它简化。保持简单。但是你不能强迫公司在像我们过去那样经历通货膨胀时期的时候，如果你回到大约两年前，通货膨胀非常非常高，你不能指望公司说，好吧，因为通货膨胀在这里，我必须提高每个人的工资，因为这再次……

这会加剧通货膨胀。对。因为当他们提高工资时，他们也在提高他们的支出。他们把这些支出转嫁出去。所以我的意思是，你必须小心。所以这种来回的尝试，这并不是你想要的。关于这篇文章，正如你所说，我看到的原因是人们感受到了并且真正看到了它

在杂货店。顺便说一句，我们在这次大选之前的媒体报道中看到了这一点。没错。你在 MSNBC、CNN 和福克斯上都看到了。我的意思是，无论站在哪一边，每个人都在感受到许多消费品的压力。这就是有趣的地方。如果你看看 2019 年。是的。所以这是在大流行之前。记住，只是一个快速的回顾历史课，因为这太疯狂了。看起来不像很久以前。不，不是。但我们在这里。

差不多五年了。我们差不多是五年前的一天，不是完全一样，但五年，几周，当大流行真正开始袭击美国的时候。三月，三月。是的，那时它开始疯狂上涨，但我们现在知道它是在超级碗上。没错。在迈阿密。没有人知道。好吧，重点来了。所以如果我们现在是 2025 年 1 月，如果你回到 2019 年 12 月，美国的价格累计上涨了 23%。

这就是人们感受它的原因。例如，一袋 4 磅的多米诺糖现在售价 4.46 美元。比 2019 年高出 74%，而一打鸡蛋则为 4.90 美元。高出 83%。汰渍洗衣液。我可以继续说下去。为什么？这些都是必需品。

所以当你每周都买这些东西的时候，这些都不是你的挥霍。是的，你感受到了。所以这很有趣。所以，好吧，这就是，这就是，我的意思是，它回到了我们早些时候谈论关税、新政府和诸如此类事情的谈话。如果我们以前感受到了，那是因为其他问题，你知道，那时候，现在他们说价格上涨是因为，

你知道，各种各样的原因，可能是企业运营的公用事业和保险。所以他们把它转嫁给了消费者。可能是极端天气，对吧，农作物。所以正因为如此，价格转嫁给了消费者。但是如果你加上，我不知道，其他事情也参与其中。所以你说的意思是，基本上你说的意思是，不，消费者有权感受到这一点。即使他们有……这是真的。是的。所以这就是发生的事情。你不能只关注每月的通货膨胀成本，因为发生的事情是，你会出现大幅波动。所以回到快速的时间表。这对大家来说会有帮助。我们进入大流行，杰德，开始于，让我们称之为 2020 年，2020 年初。嗯哼。

全世界都停摆了。好吧。所以在那一刻，你确实经历了多个，让我们称之为风暴，汇聚成一代人中一次，我希望是，金融风暴。是的。首先，由于我们的供应链中断，出现了短缺。全世界都停摆了一段时间。每个州的情况都不一样。每个国家都像，我们在做什么？

其次，几个月后，当人们开始说，好吧，我在家，我在家工作，但我必须有食物的时候，需求确实增加了。记住，我们看到酒类商店的东西飙升了。所以这就是发生的事情。这很有趣。所以所有这些都进入自然的经济因素，这使得需求更高，而且短缺，这导致了增加。这篇文章这么说，而且绝对正确。

我正在阅读这篇文章。大幅度的价格上涨很少伴随着同样大幅度的价格下跌。没错。好吧，这就是我想告诉每个人的。它不会回到原来的样子。这是关键点。虽然通货膨胀率已经下降，但你 4 美元的糖是留在这里的。它不会离开。这是不幸的。好吧，

除非你陷入萧条和非常严重的经济衰退力量，这可能会使它们下降。但总的来说，如果我们保持在一个相对健康的经济中，杰德，这些价格将保持不变。是的，我的意思是，就像你说的那样，它上涨了 25%，但在过去一年中，它上涨不到 1%。所以它并没有以那种荒谬的速度继续攀升。好消息，坏消息。好消息是，我们看到的通货膨胀已经降温了。坏消息是，公司不会说，好吧，你知道吗？

在过去的五年里，人们一直在为这种糖支付 4.66 美元，而我们过去只卖 2 美元。让我们回到过去。他们不会回去。所以这就出现了邪恶的资本主义哭喊和摩擦……顺便说一句，这就是今天美国存在的张力。绝对的。是人们说，等等。

你过去收我这个价。现在你收我这个价。算了吧。想想看。所以这就是张力。萨姆和我出去吃饭，你知道，现在每个人都有屏幕上的菜单，你可以用二维码，我讨厌这个。我厌倦了。因为它让你在吃饭时拿出手机。不去那些地方。但他们想明白了。这是他们想明白的事情之一。这对我们来说便宜得多。对。我们不会回去。是的，他们不会打印菜单。你知道他们还发现了什么吗？去我附近的咖啡店。

一个可爱的女孩给我做咖啡，然后转动屏幕说，你想付小费吗？我觉得想说，不，我只是想要我的咖啡。这是拉姆齐秀。