Do You Know Where All Your Money Is Going?
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Rachel Cruze &amp; Dr. John Delony answer your questions and discuss: "Should we buy long-term care insurance?" "How do we deal with a setback in our budget?" "Should we wait to move for a new job?" "When do I stop investing?" "I don't know where our money is going," "Can we pause investing to grow our business?" "Does it make sense for us to combine finances?" "How do we best leave real estate to our kids?" "Grieving a cancer diagnosis," "Paying off debt while still in school," "We aren't getting the promised solar tax breaks," "Should I use a debt consolidation loan?" 您有问题要问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 支持我们的赞助商： 自然平衡 BetterHelp Zander 保险 丘吉尔抵押贷款 Neighborly 借助 George Kamel 的新书《摆脱贫困！》拥有更多金钱和更少的压力。查找 Ramsey 可信赖的房地产经纪人：点击此处立即开始您的 EveryDollar 免费帐户：点击此处想要一个理财计划吗？了解从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey 网络播客：点击此处有兴趣在 Ramsey 节目上做广告吗？点击此处了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 所以

来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是 Rachel Cruz，本小时将与畅销书作家 John Deloney 博士一起主持。我的天，我正在克服一些事情，但我的声音听起来很糟糕，现在我在耳朵里听到它了。它听起来像烟熏和性感，就像，嘿，大家好，欢迎来到 Ramsey Solutions 的世界总部。是冬天。是冬天。我责怪天气。

好吧，这是一个免费电话。正如 Ken Coleman 所说，全国任何地方都可以免费拨打。因为他有 141。888-825-5225。给我们打电话。我们将讨论您的金钱、人际关系、工作和生活。好的，首先，我们在亚特兰大有 Stacey。嘿，Stacey。欢迎来到节目。

嗨，Rachel。嗨，John 博士。怎么了？这对完美的组合适合这个问题。我母亲最近死于痴呆症。对不起。当我和我兄弟卖掉她的房子时，我会得到一些遗产。而且……

在我们照顾她的财务和支持她的健康，试图让她远离记忆护理等等的过程中，我发誓，如果最后还有钱剩下，我会购买长期护理保险，这样我的孩子们就不必经历这一切了。是的，是的。所以……

但我一直在质疑自己，因为我和我丈夫 59 岁，他 60 岁。我们还没有还清房子，但在其他方面我们都准备好了。所以我们是婴儿步骤六。所以我不知道你是否想要一些数字。你的主要问题是什么？因为你说的是正确的方向。你们想要长期护理保险，这是我们建议在 60 岁时做的事情。对。

或将其用于偿还房屋贷款。这就是我建议前进两件事的地方。首先是购买保险。其次，你正在进入一个窗口，对吧？你现在等待的时间越长，费用就越高。对。所以它已经很贵了。我会告诉你其中一件，如果不是我父母在我整个童年时期给予我的最伟大的礼物之一，那就是

嗯，在我与警察局一起进入所有这些家庭并处理死亡通知以及照顾那些刚刚丧偶的人之后。嗯，我记得打电话给我爸爸说，伙计，这真的让我很担心。你们有计划吗？对。我们讨论了一下，他确实有，但在那年的圣诞节，他们给了我们所有孩子，他们自己买了长期护理保险。我记得以一种我没有意识到自己屏住呼吸的方式呼气。

因为在我的脑海深处，我一直都在想，好吧，如果妈妈发生什么事，我们将……我没有意识到我在这样做，但我确实在这样做。当他们说，嘿，圣诞快乐，这些东西很贵，所以我们除了这个和几本书之外，并没有真正给你们买任何东西，我只是说，哇。所以我代表大家告诉你，我认为这是一个明智的决定。是的。它不是婴儿步骤的一部分，Stacey，但我们确实将保险视为这些基本原则之一。就像如果你……

你知道，一对有小孩的年轻夫妇，我们会说你需要人寿保险，对吧？并说，看看是否有人依赖你的收入，你们仍然需要人寿保险，这与长期护理不同。因此，你生活中这些构成你财务状况一部分的事情与婴儿步骤无关。所以我真的认为，是的，在你这个年龄，这与你无关，即使你在婴儿步骤二，我也会说这仍然是需要考虑的事情，因为正如约翰所说，它只会变得越来越贵，而且

如果确实发生了什么事情，那就是保险。它可以弥补那些非常昂贵的费用，希望这些费用不会很快到来，但却是长期的。但我愿意，是的，我会继续这样做。然后还有你的房子，你们欠房子的钱有多少？250,000 美元。好的。你们赚多少钱？大约 210,000 美元。好的。好的。

太好了。你们家里有孩子吗？还是他们都长大成人了？没有。是的。他们都长大成人了。好的。太好了。当你卖掉这所房子时，当你卖掉你妈妈的房子时，你和大家分摊后，你会带回家多少遗产？大约 100,000 美元。太好了。所以收入为 210,000 美元，你拿这 100,000 美元来偿还你的抵押贷款，因为我想不出还有什么东西比这更让我希望我的孩子拥有。

比我离开后拥有一套付清的房子更好，他们可以永远称之为家，没有人可以从他们那里拿走，这将是我希望我的孩子们用作他们的遗产……所以这将使你的抵押贷款本金下降到 150,000 美元，你赚 210，你可以几年内就还清它，然后就完成了，你有没有计算过，比如说，看看你的长期护理，因为你一直在谈论它有多贵，我只是好奇你的健康状况或你正在使用的数字

我和我的理财顾问谈过，他说每人大约 50,000 美元，大约 500,000 美元的长期护理保险。所以这都包括在内。但是等等。你在谈论购买终身寿险吗？

那是那些混合型保单之一。是的，不要这样做。请不要这样做。不，不，不，不。所以你定价的东西非常昂贵，因为他们把你放在了，是的，一种终身寿险中。不要这样做。不要这样做。不要这样做。是的，你不需要这样做。所以我建议你查找一下，我认为 Zander 确实提供长期护理保险。

护理保险，如果他们没有，他们会把你引到正确的地方，是的，去 zander.com stacy，因为这是你的理财顾问试图让你参与的糟糕的金融产品，如果你没有依赖你收入的人，你甚至不需要人寿保险和终身寿险，是的，他们会在其中进行所有这些欺诈行为，例如投资等等，他们试图在其中销售产品，最终成本非常高，长期护理保险并非如此，它并非如此

但这不应该那么贵。尤其是预付款，他们要求你支付整个保单的费用。所以，Stacey，看看其他选择。再次，访问 Zander.com 并联系他们。是的，我很确定他们确实有长期护理保险。现在可能只是定期寿险。但与他们交谈，因为他们是这个保险领域值得信赖的人。

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欢迎回到 Ramsey Show。我是 Rachel Cruz，本小时将与 John Deloney 博士一起主持，我们正在接听你们的电话。接下来，我们在波士顿有 Mia。嗨，Mia。欢迎来到节目。嗨，感谢您接听我的电话。当然。我们能帮上什么忙吗？

所以我和我丈夫正在进行婴儿步骤二，我们的车坏了。所以我们正在积攒现金来更换它。我们陷入了困境。上个月，我努力工作，通过五个项目赚了大约 3,000 美元，目的是支付一小笔圣诞节预算并偿还债务，然后在修理后和丈夫工作时间减少后，转为积攒现金更换汽车。在更换应急基金后，我们最终只支付了 1,000 美元用于汽车。所以，

所以这个月兼职时间减少了，预算显示我们正在做每一美元。自从 7 月份开始这个计划以来，我们每个月都会制定预算，这个月我们的预算还剩下大约 200 美元，而且一个月才刚刚开始。我真的很担心我们甚至没有足够的钱来完成这个月。我丈夫认为我只是悲观。所以我打电话来问问，这种情况是正常的吗？会有这么大的挫折吗？

所以是的，我会说当然。这是其中的一部分。我的意思是，你们已经做了六个月了。到目前为止，你们还清了多少钱？我想我们已经还清了大约 16,000 美元。为你们感到高兴。你们还剩下多少？超过 30,000 美元。好的。不，你们很棒。你们做得非常好。你们一年赚多少钱？大约 140,000 美元。为你们感到高兴。并且做一些副业。是的。所以，Mia，我觉得其中一个……

令人沮丧的部分。我可以想到只是生活，对吧？但特别是如果你像这样制定了一个非常严格的计划，那就是你希望生活只是逐渐向上的一条线，但事实并非如此，它是在上上下下，上上下下。当你查看该图表时，它看起来几乎像股票市场，对吧？我的意思是，生活就是这样发生的。但你们很棒的一点是，你们有一个计划。我的意思是，在此之前，如果发生什么事情，你们可能没有储蓄，而且

你们负债累累。我的意思是，所有这些，对吧？也许是靠发薪水过日子。所以我认为积极的一面是，即使感觉像是，哦，我的天哪，这是倒退一步，它会感觉像那样，因为它确实如此。

但这并不意味着它必须继续这样下去。它不会，即使这些时候会让人非常沮丧。但这就是生活。我们一直看到这种情况。人们打电话来。我的意思是，这是。我喜欢，你会经历生活的。人们会遇到健康问题。他们会一直处理工作变化和损失、搬家和意想不到的开支。这太常见了。这太常见了。但是当像汽车抛锚这样的事情发生时，我明白了。这就像，这太令人沮丧了，因为它感觉像，

你所有的努力都花在一辆破车上，你就像，哦，我的天哪，我们想偿还这笔债务。所以我明白了。我想说这太正常了，即使它很糟糕，这也不好玩。而 200 美元的缓冲，我的意思是，

我明白了，因为 200 美元很快就没了，对吧？我喜欢，过了一段时间后，它感觉不多。但我认为，如果你们坚持下去，也许你们在这个季节减少圣诞节的开支，并做一些事情，我认为你们会没事的。但我认为你们的恐惧和担忧是有效的。所以你丈夫说你悲观，我不这么认为。我认为存在一定程度的现实主义，例如，事情可能会发生，而这 200 美元的事情

可能瞬间就没了。但我认为你们有计划，你们知道发生了什么。这将比你给予它的信任更能给你带来方向和信心。

好的。是的。我的意思是，他很聪明，但这只是，这感觉我们没有取得任何进展。他一直说，这只是两年。这只是两年。我们才做了六个月，这感觉我们离还清下一笔债务（也就是我们最后一次的汽车贷款）非常接近。现在，他说，不同之处在于，

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我工作了，我几乎 30 天都没有休息过一天。我以为我会赚到 3,000 美元，但结果却只有 1000 美元。所以这一切只换来了 1000 美元。这太令人沮丧了。但这不仅仅是为了 1000 美元。你救了你的家人免于再次跌入深渊。是的。这听起来很疯狂。在你们家有人说“太棒了”这句话会很奇怪吗？不。好的。你就像，不，不。我希望你做一个“太棒了”日记。

这是一种增强版的感恩日记。因为当你努力克服这一切时，你在这个月除了你的正常工作之外还赚了 3,000 美元。我的朋友，你阻止了你的家人滑入比你开始时更深的深渊。因为你是对的。你们会去贷款买车，你们会买一些好东西。当你们在那里的时候，他们会进行年末特卖，你们最终会陷入比你们开始做这件事时更深的困境。

所以我希望你，你救了你的生活。就像你说的，你做到了。就像你做了计划。是的。这就是计划。你做到了。是的。是的。所以我想，但即使它花在了愚蠢的事情上，比如一辆车，因为这辆车，对吧？我喜欢，我明白了。我喜欢，这很令人沮丧。所以我希望你定期写下这些事情。就像，伙计，我工作了，我 30 天都没有休息过一天。太棒了。我除了工资之外还赚了 3,000 美元，这写在了日记里。

这样，当你遇到这些挫折时，你知道吗？我讨厌做个悲观者。你们的冰箱将在未来六个月内坏掉。我向你保证会这样。我保证。但你们一直在工作，工作，工作。让我问你一个难题。你们赚 140,000 美元。嗯哼。

你们的支出比率是多少？因为这是一个非常好的薪水。你们的支出是什么，让你们几乎喘不过气来？因为你们的债务是 30,000 美元。这并不是一个天文数字。你们有非常昂贵的汽车或非常昂贵的房子吗？不。

不，我们负债是因为我们有四个孩子需要戴牙套，这是医学上必要的，所以非常昂贵，保险不覆盖。所以我们去年负债了，你知道，然后采用了这个计划，制定了预算。就像你们说的那样，制定预算，突然之间我们有了计划，我们

我们有钱开始偿还债务，这就是为什么我们能够在过去几个月里偿还债务的原因。你知道，我们的汽车都超过 10 年了。你知道，我们的抵押贷款支付非常低。只是这个，我有五个孩子，他们吃很多东西，这有很多，很多进进出出。优秀。好的。我完全明白了，伙计。孩子们。是的，他们会吃掉所有东西，然后还要更多。所以我明白这听起来很老套，但不要只是坚持下去。庆祝你所处的位置。

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当他们生活中出现困难的事情时，他们会，经济问题、战争、人际关系问题、他们自己的财务问题，他们将清楚地看到父母的时代

甚至没有为彼此买圣诞礼物，因为他们心中有更大的事情，那就是改变他们的家族树。他们会记得妈妈几个月来每天都在工作，错过了独奏表演和比赛，让我们自己做饭，因为她非常专注于让家人摆脱困境。你的努力没有白费。你没有支付 3,000 美元令人失望，你只支付了 1,000 美元。

但伙计，你正在改变一切。我为你感到骄傲。是的，当然。我认为很多父母的恐惧都是，哦，我的天哪，我会错过与孩子们的这段时间。如果我们这样做 18 个月，即使你说我错过了独奏表演和练习以及所有的事情，因为我正在牺牲，以让我们能够真正作为一家人呼吸。很多人认为这是完全有害的，但事实并非如此。不可能有更好的教训。我向你保证，如果……

你必须决定，好吧，我的孩子有一场旅行足球比赛，我必须去。或者，嘿，儿子，我要坐下来。我们将在家里一起吃早餐。我们将吃麦片，因为我们现在正在吃这个。我们将吃燕麦粥。我正在努力工作，以让我们的家庭摆脱债务。所以我将错过这场比赛。

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我是在警察和牧师的儿子长大的，我的妻子是在两位老师的女儿长大的。然后我们有了第一畅销书《金钱》，这是我们从未经历过的事情。我看到我们孩子们的圣诞节开支在增加，而我继续试图通过购买多少东西来向他们展示我有多爱他们。

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我们将购买一些我们认为重要的东西，也许是一两件好东西。我们将把很多东西送走。我们将一起度过一些冒险时光。我儿子的回答，他安静下来，他说，爸爸，我认为你做不到。这就是他所说的。汉克，提高标准。汉克不是在说，你是认真的吗？你不会给我们买很多东西。他说，他表达的是，我知道，爸爸，这太令人难以置信了。是的。

瑞秋·克鲁兹和约翰·德洛尼博士将回答您的问题，并讨论： “我们应该购买长期护理保险吗？” “我们如何应对预算上的挫折？” “我们应该为了新工作而等待搬家吗？” “我什么时候停止投资？” “我不知道我们的钱花到哪里去了，” “我们可以暂停投资来发展我们的业务吗？” “我们合并财务是否有意义？” “我们如何最好地将房地产留给我们的孩子？” “癌症诊断的悲伤，” “在校期间偿还债务，” “我们没有获得承诺的太阳能税收减免，” “我应该使用债务整合贷款吗？” 有问题要问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225支持我们的赞助商： 自然平衡 BetterHelp Zander 保险 丘吉尔抵押贷款 Neighborly 借助乔治·卡梅尔的新书《摆脱贫困！》拥有更多金钱和更少的压力。查找 Ramsey 可信赖的房地产经纪人：点击此处立即开始您的 EveryDollar 免费帐户：点击此处想要一个理财计划吗？了解从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey 网络播客：点击此处有兴趣在 Ramsey 节目上做广告吗？点击此处了解有关您的广告选择的更多信息。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 但我认为你为我们买了礼物给你。所以我告诉大家这件事。我的孩子不是，我的意思是，他很特别，是我的儿子。他是最聪明、最帅的孩子，所有这些。这不是重点。重点是，如果你能坐下来，和你孩子进行一次直接、诚实的谈话，谈谈你家里的财务状况。就像我们上一位来电者一样，我们损失了，我们的工时减少了。我们正在努力偿还债务，填空。如果你能诚实地告诉他们，我们会这样做。

他们和你在一起。你知道为什么吗？因为他们在家里感受到了压力。他们知道有些地方不对劲。如果你说，嘿，今年圣诞节会不一样，你和你的妹妹，你和你的哥哥，你和你的五个兄弟姐妹，你们今年都会收到三份礼物。我们会这么做的。而且它们不会很大。我只想让你提前知道，我们有一个计划，但今年我们会做一些不同的事情。我们会出去玩。我们会玩。

和你孩子谈谈这件事，我告诉你，他们会以积极的方式回应。是的，我告诉你，当它听起来很愚蠢，因为它很简单，但约翰，我喜欢我们在感恩节的时候，我们带孩子们去了，买了自行车，去了附近一所高中空旷的停车场，他们就在这个空旷的停车场骑了大约两个小时的自行车，第二天我们去远足，我们只是和他们一起做了很多活动，而且

然后我们去清理游戏室的壁橱，就像，哦，很好。很好。但他们唯一能谈论的就是在停车场骑自行车。你知道我的意思吗？所以我就像，我们都知道这一点，但我们却被这种消费主义和圣诞节以及亚马逊寄来的大目录所吸引，孩子们正在浏览它。我想要这个。我说，你知道，你就会被卷入其中，当你停下来说，哦，我的天哪。是的。他们想要和父母在一起的时间。这只是我们买的垃圾，80 件。你就像，哦，我的上帝，把所有东西都拿走。把所有东西都拿走。所有这些小东西。

你跟多少人说过，他们带孩子去迪斯尼乐园，而他们孩子回来后谈论的只是酒店的游泳池，对吧？你的孩子想要你。没错，他们想要你。他们想要你。他们想要你。所以，如果今年你的财务紧张，那就谈谈吧。如果今年你的财务不紧张，不要把圣诞节当作在孩子面前唱歌跳舞的方式。他们不想要你的歌舞。他们想要你。没错，他们想要你。没错。

好了，让我们接听电话。我们在德克萨斯州奥斯汀有凯尔西。嘿，凯尔西，欢迎来到节目。

嘿，你们好。圣诞快乐，感谢你们接听我的电话。你们好吗？圣诞快乐，凯尔西。我想我还没在节目上说过这句话。那是个不错的德克萨斯州。嘿，你们好。太棒了。非常感谢你们。我的问题是，我和我丈夫正在进行第二步婴儿计划，我们有一个非常好的机会搬回北卡罗来纳州的家，并开始接管一家拥有百年历史的家族企业。

但我们大约，如果我们在这里奥斯汀郊外的房子保本，我们就幸运了。所以我的问题是，我们是否应该等到我们的房子有更多权益后再搬家？或者我们抓住这个机会，比如，让我们的房子在这里保本？是的，我……

我不会等。我要说的是，我一生中买卖过几套房子，凯尔西。有一次，因为后端的经济激励非常重要，我最终不得不接受一张支票来完成交易。从技术上讲，我在房子上赔钱了。

好吧，不多，只是一点点，就像4000美元，那是我不得不接受的支票，这听起来很疯狂，但第二年，我和我的妻子还清了六位数的债务，所以这种权衡绝对是值得的，是的，是的，所以这种权衡绝对是值得的，凯尔西，你们正在进行第二步婴儿计划，所以当你们搬回家时，我会租房，不要再买房了，在你们还清债务期间租房，你们还剩下多少债务要还清，嗯，我们还剩下大约40000美元，好吧，而且

你们的收入是多少？在工作的过渡的第一年，你们的收入会上升还是下降？实际上，我们两个人的收入都会增加。我丈夫的收入会增加。然后我还会在我的公司得到晋升。所以我们的收入会增加。好的，太好了。是的，我不会让房子阻止我，说实话。我会卖掉它。不要试图成为一个远程房东，保留它，出租它，等待市场，所有这些。这只是……

我们总是说房地产，无论你是买，是卖，还是什么，都是什么时候对你来说是好时机。你正在查看你的情况。你不会试图判断市场，因为我们没有水晶球。我们不知道发生了什么。但我确实知道一件事，凯尔西，既然你们正在进行第二步婴儿计划，就不要买房。租几年吧。确保还清这笔债务。获得一个充分资助的紧急基金，然后支付首付，节省5%到20%或更多，如果你想的话。

嗯，用于首付，但我不会急于再次拥有住房，当你已经拥有住房时，这可能会很难，然后你就会觉得，哦，我的天哪，我们又回到租房了，但这将是最明智的，不，我们第一次做得不好，好吧，所以你感觉不好，是的，绝对的，我就像，让我们等到我们完全准备好，是的，你回去接管的这家企业是什么？约翰，对不起，你回去接管的企业是什么？

嗯，它实际上是一家拥有百年历史的家具企业。所以我们真的，真的很兴奋。太好了。这是你家还是他家的？是他家那边。好的。好的。太好了。当你搬家时，你能保住你的工作吗？是的。是的。我是远程办公，而且是一家财富500强公司。所以是的，我可以搬家，这是一个多么大的祝福啊。是的。太棒了。你们有没有计算过成本，比如你们的灵魂，以及离开孤星州会是什么样子？

你知道，说实话，我们来这里是为了军队，然后我们过渡出来，我们爱德克萨斯州。但是约翰，为什么德克萨斯州是一个完整的国家？它离任何地方都太远了。你住在那里。你知道为什么吗？嘿，听着，当我们告诉人们我们要搬到纳什维尔时，很多人带我出去喝一杯或喝咖啡，就像

并再次确认你离开是否可以？好吧，就像，嘿，这只是正确的举动。就像你离开了祖国。你知道，基地组织正在阿肯色州的边界等着你。他们在等着。我说，我想我们会没事的。德克萨斯州的人对他们的州太奇怪了。他们只是为自己的家感到骄傲。我想也是。为你好。离开那里吧，凯尔西。加油。加油，志愿者。

我已经做了30多年的这个节目了，我接到的最悲伤的一些电话都是可以完全避免的情况。是的，困难的是，我觉得其中一些，尤其是那些我感觉像是，“哦，太糟糕了”的电话，是那些来电者，他们的配偶突然去世了，而且他们没有寿险。当你不得不考虑我该如何支付我的账单……

我下周要吃什么。是的，在所有悲伤之中。就像，这只是，这真是，太糟糕了。所以寿险是一件非常重要的事情，尤其是一个有三个孩子的妈妈，我非常重视人们购买寿险，因为它很便宜。Zander 是温斯顿和我实际购买所有寿险的地方。而且它不贵，因为 Zander 在数百万家不同的公司中进行购物。它不贵。你只需要承认有一天你不会在这里。

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欢迎回到 Ramsey 节目。我是瑞秋·克鲁兹，本小时由约翰·德洛尼博士主持，并在 888-825-5225 接听您的电话。全国任何地方都可以免费拨打。接下来，我们在圣安东尼奥有杰米。嘿，杰米。欢迎来到节目。

嗨，感谢你们接听我的电话。当然。我该如何帮助你？如果我需要一个梦幻团队来帮助我，你们两个就是我会选择的人。我们帮你。杰米，我们在这里为你服务。我们在这里为你服务。怎么了？我需要你。我有一个非常简单的问题和一个非常混乱的情况。嗯，我什么时候停止投资？嗯，发生了什么事。我45岁，残疾，刚离婚。嗯，

所以我有一份固定的收入，我需要开始做预算，我不确定该如何处理我的钱。我每月收入约 4000 美元，但我只花费约 1500 美元。我没有债务，我的经纪账户中有超过 650,000 美元。600,000 美元和什么？50,000 美元。50,000 美元，杰米，为你好。好的。这是……

来自离婚。我大概得到了 90%。他可能得到了 10%，如果有的话。但我感觉我不能犯任何财务错误，因为如果出了什么问题，我不能出去找工作。我很害怕。杰米，我希望你帮我一个大忙。我希望你能尽可能深呼吸。我希望你能坚持三秒钟，好吗？去做吧。深深吸一口气。坚持住。一、二、三。

三，呼气。好的。我希望你能尽可能直接地听到我说的话，好吗？从财务上来说，你的状况很好。好的。好吗？你的状况很好。我能听到这些话，但我就是不能。我知道你不能。我知道。但是当你半夜害怕的时候，我希望你能听到这些话。你的婚姻中发生了什么？21 年后，我发现……

他，是的，他一直在欺骗我一段时间。他最近承认他患有性瘾。所以它一直在很多人身上发生，是吗？很多人。我发现，是的。

我不能，我不能说我不能。不，不，不，不。而且我的，我的孩子很伤心，我也很伤心。所以在纸面上，看起来这么好。我知道，因为我从 2009 年就开始关注戴夫·拉姆齐了。我比我应得的要好，但是我，嗯，我害怕，我害怕我会做出错误的决定。我害怕我会成为一个购物狂。嗯，

我不能吃我的情绪，因为我做过搭桥手术。我不能喝酒。我不能抽烟。我不能。所以我只能在这里处理这件事。我很害怕。所以，回到问题上，我每月大约有 2000 多美元的额外收入。我有 650,000 美元的经纪账户。我可以……

休息一下。我可以想什么时候就什么时候去度假吗？或者我该怎么做？是的，是的。哦，杰米，这一切发生多久了？是的。

离婚在 9 月份最终确定。好的。所以我总是告诉人们我的经验法则是，六个月到一年内不要做出重大决定。好的？这并不意味着不要和你的孩子出去玩。你只需要去某个地方，在一起就好。我有一些医疗问题，而且我……

我收到了……我们有两套房子。我在离婚中得到了这两套房子。我卖掉了第一套，搬到了南边 16 个小时的地方。我必须离开他。我必须搬家。我和我的儿子在一起，我的女儿在读大学，她不会和他说话。她不会。所以我总是像中间人一样。所以我一直在处理他扔出的每一个炸弹，孩子们根本不知道他做错了什么。所以我筋疲力尽了。但我也……

一直在想，在某个时刻我会崩溃，是会做出错误的财务决定吗？会是什么？你以前崩溃过吗？因为你一直在提到这一点。你以前失去过控制吗？不，我认为这是一个控制问题。我现在只能控制我的钱。那是不对的。等等，等等。那是不对的。你无法控制他。

但你无法控制你。你以前是否与成瘾作斗争？你以前是否与失控的行为作斗争？我的兄弟去年死于吸毒成瘾。好的。所以我非常清楚滑倒。我明白了，但那是你吗？是的。因为我听到一个非常坚强的女人，她的整个世界刚刚崩溃了。

是的。杰米，约翰说过一句话，我以前也听到你说过这句话，我觉得现在这句话非常正确，我从你这里听到的是，尤其是在有人经历过不诚实、信任破裂、不忠等情况时，另一方的配偶会质疑，哦，我的天哪，我能相信我自己吗？是的，你失去了对自己的信任。因为我觉得我在信任他。

然后他过着完全不同的生活。我怎么样？我是疯了吗？你知道，就像你开始一样。他多年来一直告诉我，我是疯子，我编造了这一切，我被他操纵了十年。对。所以他可以掩盖它。是的。这显然……

与正在发生的事情完全相反。所以杰米，所有这一切，你都坐在那里，对所有事情都三心二意。你知道，你怀疑自己会染上购物成瘾，因为你的兄弟与成瘾作斗争，但你没有与成瘾作斗争。你相信自己会花掉所有这些钱，650,000 美元，

我不知道我是否能相信自己能处理好钱。你不能相信自己能处理好钱。你从 09 年就开始学习如何妥善处理金钱了，对吧？所以我再次想，我甚至不知道该如何引导你，但我希望作为和你见过两分钟的远方朋友，给你一些信心。

告诉你，吉米，你可以比你给予自己的信任更多地信任自己。所以听听一个外人的声音这么说吧，因为你正在质疑你生活的每一个部分，这是可以理解的。就像，听我说。可以理解。但对于一个局外人来说，我只想告诉你一个事实，那就是你可以信任自己。好的。你不是疯子。我想问你这个问题。是的。你对自己重复这句话。你不是疯子。

你嫁给了一个反社会者，他通过拥有你不知道的多个性伴侣让你处于极度危险之中，并一路摧毁了你的信任并让你精神错乱。所以你不是疯子。现在，我要问你一些直接的问题。你会花掉这 650,000 美元的所有钱吗？不。好的。你会照顾你的孩子吗？不。

绝对的。每天。好的。每秒钟。你会尊重和照顾杰米吗？我正在努力。好的。你是。现在，你必须，必须，优先考虑第一位，完全停止，你必须让你的生活中的一些人和你一起喝咖啡。现在这将非常困难，因为你搬到了 16 个小时以外的地方，对吧？是的。

无论是治疗师，还是顾问，还是当地教堂，你都必须在这个时候有人陪伴你。而且不能是你的孩子。他们不能是那些支持你的人，对吧？对。我会屏蔽丈夫。我会把他从我的手机里删掉。我会切断联系。X。谢谢你帮我指出这一点。在某个时刻，因为他是一个如此失控、不诚实的人，

他会在某个时刻试图偷偷溜回孩子的生活中。我希望她有这种信心。他已经开始了？

是的。当然他开始了。我希望你能和你孩子谈谈，让他们可以离开一个反社会的人。好的？没关系。因为我一直告诉他们，就像，他是你的爸爸。等等。他们显然不知道一切。他们几岁了？19 岁和 21 岁。好的。有一种方法可以告诉真相，而不用告诉他们他们的父亲是邪恶的。好的？好的。

甚至让我更正一下这句话。有一种方法可以告诉他们，他们的父亲是，是，非常不诚实，有不诚实的行为模式，没有说实话，让你处于极度危险之中，而不用说你的爸爸很糟糕，他是一个可怕的人。对吧？其中一种是，其中一种只是贬低某人。另一种只是说出发生的事情的真相。好的。没关系。好的。

我们不会贬低，但我们会说出真相。好的？所有这一切都是为了说，你必须让一些人进入你的生活。请保持通话，我们将免费提供三个月的 BetterHelp 服务。我希望你在明天结束之前能和顾问谈谈。感谢你的来电。谢谢杰米。感谢演播室里的每一个人。约翰，感谢你精彩的一小时。感谢美国人民的收听。这是 Ramsey 节目。

Ramsey Solutions 总部现场直播，这是 Ramsey 节目，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是瑞秋·克鲁兹，本小时由畅销书作家约翰·德洛尼博士主持，我们正在接听你们的电话。全国任何地方都可以免费拨打 888-825-5225。好的，接下来，或者本小时首先，我们在斯普林菲尔德有史蒂芬。嘿，史蒂芬，欢迎来到节目。

嘿，早上好，或者下午好，各位。你们好吗？我们很好。我该如何帮助你？所以，我有点处于一种境地，所以我只是在寻找一些建议。所以，我的妻子大约一年前，一年半前发生了一起车祸。哦，天哪。她还好吗？是的，她最终没事了。她差点不得不做一些手术等等，这影响了她的工作。她是一名发型师，所以她自己工作。

她手部受了伤等等。所以我们产生了一些医疗费用和一些休假等等。我的问题是，我列出了我们的付款和我们的债务，我们预计将在和解中获得大约 22,750 美元。

来自那次事故。我只是想知道你们能不能帮我指明正确的方向，我们应该偿还什么，或者我们应该把它存入储蓄账户，然后继续像往常一样进行每月付款，只是你们认为最好的行动方案是什么。是的，这是一个好问题。你们现在有储蓄吗？

很少。所以我们实际上，我们有四个孩子。我们其中一个孩子是残疾人。所以，你知道，这是一个来回的事情，你知道。好的。所以储蓄几乎没有。那么，你们的债务怎么样？给我列一个金额清单。

是的，我们的房子，我们欠房贷大约 44,600 美元。我们刚刚产生了新的债务，事故后我们不得不为她买一辆车。她的车报废了。我们欠 21,000 美元。我们有一辆我开的皮卡，欠 17,000 美元。然后我们有一笔大约 2,000 美元的个人贷款。

然后大约有 5,000 到 5,500 美元的信用卡债务。哦，史蒂芬，你不会喜欢我们说的话的。没关系。不，这就是我想要的。你们一年赚多少钱，史蒂芬？大约 75,000 美元。好的。是的。所以。好的。在我告诉你之前，我可以说出来吗，瑞秋？让我这样说吧。史蒂芬，你是怎么找到我们的？

我实际上只是在 Facebook 上滚动浏览，然后看到一些戴夫·拉姆齐的视频，然后开始收听。多久以前？你知道，这些……

哦，不是很久。好的。大概三个月前，如果有的话。好的。所以你仍然在我们团伙的入口处，对吧？是的。你可以称之为婴儿期，我想。好的。所以我会非常温柔和善良，好吗？我希望你开始改变你的语言。好的。从我们不得不，我不得不贷款，

然后买一辆 21,000 美元的汽车。我必须有一辆 17,000 美元的卡车，是的，我们选择这样做。好的。这将是关键，因为当你的生活方式是反应性的，生活做了这件事，所以我只需要这样做，你将一生都保持贫困。如果你说，无论发生什么，

我将坚持一个原则。除了抵押贷款，我永远不会借钱，就是这样。而且只有在我必须的时候才抵押贷款。现在你正在改变你的整个家族树，好吗？好的。这是关于承担责任，好吗？好的，瑞秋。史蒂芬，你能卖掉这辆 21,000 美元的汽车多少钱？你有没有用凯利蓝皮书评估过你的卡车？

是的，所以我的卡车在今天的市场上实际上价值大约 30,000 美元。我实际上前几天刚查过，实际上经销商前几天打电话给我，出价 30,000 美元直接从我这里买走。哇，好的。没兴趣这样做。好吧，我想我可以。你会的。你会变得非常感兴趣。你可能很快就会感兴趣。21,000 美元怎么样？我绝对会感兴趣的。然后……

我想我妻子的货车，它的价值可能正好是我们欠它的钱。好的，好的。你刚才说你有 5,500 美元的信用卡债务还是 500 美元？大约 5,500 美元。好的，信用卡债务是什么？那包括什么？你们用信用卡刷卡买什么了？

你知道，真的，我的意思是，去年圣诞节就是这样，然后，你知道，学校停课等等。好的。好的。所以这就是生活。好的。所以，嗯，

史蒂芬，这方面的一个好处是，让你觉得，好吧，你很正常。你很正常。你们实际上是每个美国家庭。你们有两笔汽车贷款。你们有一些信用卡债务。你们有一笔个人贷款，你们只是在生活，但你们可能觉得史蒂芬，哦，我的天哪，我们工作非常努力，我觉得我们很穷。我觉得我们勉强维持生计，这怎么可能？好的。所以你感受到的那种感觉是，是，

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因为你关注了这个节目，我们将建议你的方式与你一直看待金钱的方式完全相反。而且史蒂芬，这里还有一点。你必须意识到，好吧，我必须做一个 180 度的转变，因为我一直做的事情让我得到了这些结果。我不想得到这些结果。我想要不同的结果，这意味着我的行为和我的思维过程现在必须完全不同，对吧？所以我们将要说的可能会彻底震撼你，你会说，等等，这些人疯了。

可能有一点，但我们也没有破产。我们在自己的家里做这些事情。是的，史蒂芬，我们亲身经历了这些事情。所以如果我醒来发现自己处在史蒂芬和你妻子的位置，我会这样做。我会今天卖掉你的卡车，拿到 30,000 美元，买一辆 15,000 美元的汽车。这笔债务完全消失了。你有一辆很棒的卡车或很棒的汽车，无论你有什么，只要 15,000 美元。你今天就结束了。我会把你们有的 22,000 美元

瑞秋·克鲁兹和约翰·德洛尼博士将回答您的问题，并讨论： “我们应该购买长期护理保险吗？” “我们如何应对预算上的挫折？” “我们应该为了新工作而搬家吗？” “我什么时候停止投资？” “我不知道我们的钱花到哪里去了，” “我们可以暂停投资来发展我们的业务吗？” “我们合并财务是否有意义？” “我们如何最好地将房地产留给我们的孩子？” “癌症诊断的悲伤，” “在校期间偿还债务，” “我们没有获得承诺的太阳能税收减免，” “我应该使用债务整合贷款吗？” 有问题要问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225支持我们的赞助商： 自然平衡 BetterHelp Zander 保险 丘吉尔抵押贷款 Neighborly 借助乔治·卡梅尔的新书《摆脱贫困！》拥有更多金钱和更少的压力。查找 Ramsey 可信赖的房地产经纪人：点击此处立即开始您的 EveryDollar 免费帐户：点击此处想要一个理财计划吗？了解从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey 网络播客：点击此处有兴趣在 Ramsey 节目上做广告吗？点击此处了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 我会先还清个人贷款。我会还清信用卡债务。然后我会把剩下的任何东西都还清。我正在尝试快速计算一下。汽车贷款剩下的任何东西。所以你们可能还剩下大约，我想，15,000 美元用于货车。我希望你，斯蒂芬，大约一年时间来决定是否留在这里。是的，也许你。

为了多赚钱，我希望你们承担额外的工作，无论是在你们的主要工作中。我希望你们为 Uber Eats 开车。我希望你们做最激进的事情来赚取额外的钱，并还清这辆货车，因为斯蒂芬，一年后你可能会发现，你的整个生活看起来完全不同了。

但是你，实际上，我实际上刚刚开始了一份新的，不是新工作，而是一份新的兼职工作。哦，很好。好的。我是一名，我是一名职业消防员。这就是我的生计。好的。好的。坦率地说，这方面没有钱。哦，

哦，对不起。哦，糟糕，史蒂文。对不起。我不是故意打断你的。无论如何，我们都要休息一下了。但总而言之，这正是我会为你们做的事情，我为你们制定的计划。这会感觉不同。这会感觉不舒服。这会很奇怪。但我告诉你，史蒂文，这 22,000 美元，如果你们获得这笔赔偿金，获得这笔现金，而你们什么都不改变，不剪掉信用卡，继续过你们的生活，它就会消失。它就会消失。好好利用它。好好利用它。你们一年后可能会发现自己处于完全不同的

完全不同的财务状况。所以我们为你们加油。谢谢，斯蒂芬。购买第一套房子是一件大事，它为你们的财务成功奠定了基础。因此，要与您信任的抵押贷款顾问合作，而不仅仅是一些随机的网站。丘吉尔抵押贷款是 Ramsey 可信赖的，因为他们可以帮助您避免隐藏的陷阱，并熟练地指导您完成每个步骤。访问 churchillmortgage.com 了解更多信息。这是一则付费广告。

欢迎回到 Ramsey 节目。如果您是像上一段中的史蒂文那样的新听众，或者是一位老听众，那么您已经和我们在一起几十年了。

为了帮助我们宣传这个节目，并让人们获得他们需要的信息，以帮助他们掌控自己的生活和金钱，您可以做的最好的事情之一就是分享这个节目的剧集。因此，无论是在 YouTube 上，还是在播客上，这都是宣传的最佳方式之一。你们，我的意思是，我一直看到这些东西，甚至来自我的朋友和家人，我们总是会发送我们喜欢的播客以及所有这些内容的短信。所以，

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嘿，我有一家服装公司。我在易趣网上销售二手男装，我已经做了大约三年半了。最近，我的妻子能够辞去她的 W2 工作并加入我。我们目前处于婴儿步骤六。

所以我这里有两个问题。所以我总是觉得我在这场提高收入的比赛中，无论是在我的生意还是生活中。有了这个，我和我的妻子正在考虑暂停投资三个月，并削减一些不必要的开支。

将这笔钱重新投入到业务中，并更快地提高其收入，希望我们的目标是在三年内还清我们的房子。我只是想知道这样做有什么不对的地方。

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约翰，那是怎么回事？我更担心的是你从支票账户中经营你的生意。哦，不，先生。我们有商业账户。我们有个人支票账户。但你说的是投资。你说的暂停三个月的是退休投资。对。对，是的。我认为这是约翰所说的个人方面。就像那应该是你们从你们支付给自己的收入中使用的钱。这就是退休投资的来源。所以你说少付给自己？对。

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如果我们觉得我们想快速发展，我们会暂停并撤回。我的意思是，我觉得你们，你们不必做任何这些。你们没有着火，对吧？就像，如果，如果你们快要失去房子了，那么我会说，哦，是的，我切断一切。我会走这么远。如果你告诉我，嘿，在六个月内，我们将还清我们的房子。如果我们暂停投资，我会说，去把你的房子敲掉。就像，去，去完成那件事，因为你将能够赶上你的，就像，你不会错过它，因为你的房屋付款可以用来资助你的，所以把它敲掉。

瑞秋，我喜欢你刚才说的话。这感觉就像我们总是会在脑后想着我们可以向自己借钱。现在，如果你想少拿工资，这是一种非常常见的事情，就像从你的生意中提取一样，但我希望你的付出，我希望你的投资仍然与你一起滚动。这有意义吗？是的，有意义。我想这个问题的第一部分是，一旦房子还清了，这就是我的想法，一旦房子还清了，

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然后大约五个月后，你会说，好吧，好吧，让我们去下一个目标。你只是不断地鞭策自己。并不是说目标设定和所有这些都是坏事。但我确实认为，在这个过程中，情感上的满足感非常重要。我不知道这是否正是你所问的。但是，是的，我认为没有，是的，没有欠任何人任何东西的负担，这种自由绝对存在。

但我们所有人内心深处仍然存在一场激烈的竞争，他们认为和相信如果我只能赚一百万，对吧？如果我能赚 5 亿美元或 5 亿美元，实际上，那将是太棒了。我会拿 50 万美元。我们会完全没事的。我们会安顿下来的。我们会没事的。然后你到达那里，你生活在那里。然后你在想，是的，无论你赚多少钱，你都会带着它走，对吧？是的。我会告诉你。这就是我和我的妻子不得不调整生活的方式。对我们来说，

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积极进取的态度。我喜欢工作。我就是喜欢。我喜欢追求。我喜欢弄清楚事情。我真的很喜欢为人们解决问题。你可能喜欢赚钱，但你可能也喜欢帮助人们以优惠的价格获得漂亮的衣服，对吧？你喜欢寻找交易。所以，在我们停止为我们的生活奔波之后，这意味着我们不欠任何人任何东西，我和我的妻子问了一个问题，我们想要什么样的生活？我们希望那种生活感觉如何？

不像，我们想要什么？好吧，我们想要另一套房子和更多的汽车。我们没有问这个问题。约翰，当你走进门时，你希望这所房子感觉如何？嘿，我的妻子，当你走进门时，你希望这所房子感觉如何？为了实现这一点，必须是什么？而这所做的是，我仍然像以往一样雄心勃勃和忙碌，但我对不同的事情抱有雄心壮志和忙碌。以一种我真希望 20 年前就学到的奇怪方式，我们在财务上做得更好。

追求那些使我们的生活更完整的事情，而不是像个疯子一样四处奔波，试图不再着火了。对。这有意义吗？是的。是的。这就是这个问题的由来。几天前我们进行了一次谈话，我有点像，我们希望在三到五年后处于什么位置？请记住，我们 25 岁和 24 岁。所以我们只是想为我们的整个生活做好准备。所以我们想，好吧，我们几年后想要孩子等等。所以我们想在生孩子之前早点还清房子这个目标，

把这件事解决掉，这样我们就可以自由地做一些我们不一定能做的事情。我认为这就是你所说的。但是听着，我想让你问一个不同的问题，因为每个人都会问这个问题，你希望在三到五年后处于什么位置？你知道，五年前，世界是多么不同？三年前，世界是多么不同，对吧？所以我们无法控制世界上发生的事情。一点也不，零。但我可以控制当我走进门时，我希望我的房子感觉如何。

当我走进去的时候是新冠疫情，当我走进去的时候我是一名教授，当我走进去的时候我是一名学生院长。我走进去的时候我是一个 YouTuber。我可以通过我们创造的世界来决定这将是什么感觉。

你明白我的意思吗？所以，展望五年后。你希望这所房子感觉如何？我希望有一个孩子，我怀上了第二个孩子，你在笑，X 和 Y 和 Z。好的。必须是什么？好吧，为了让我笑着回家，我不能欠任何人任何钱，为了让我笑着回家，我们必须有人来割草一次。

你明白我的意思吗？我们将反向设计我们希望这种感觉如何，我们希望成为谁，而不是我们会有多少钱？什么样的车？因为你会开始为了得到那笔钱而偷工减料。你会开始为了得到那辆新车而偷工减料。突然之间，你将拥有一个忙碌、混乱的生活和一堆玩具，或者你们去度假了，你们有一个游泳池，你们仍然是同样忙碌、疲惫的人。是的。我认为你们在生活中很早就经历了一些胜利，这太棒了。

我认为可能会发生这种情况，这种感觉会如此令人上瘾，你会想，哦，我的天哪，我们必须得到下一个，下一个，下一个，下一个。约翰也说，所有这些都有深度。你可以做同样的动作，但你的动机不同。所以检查一下动机，你和你的妻子坐下来进行那次谈话，因为这是一个很好的谈话。谢谢，迈克尔，感谢你的来电。这是 Ramsey 节目。欢迎回到 Ramsey 节目。我是瑞秋·克鲁兹，本小时将与约翰·德洛尼博士和我们的嘉宾一起主持。

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我和我的未婚夫都七十多岁了。我喜欢它。并计划在未来六个月内结婚，伙计。是的。我们将最终轮胎上没有胎面了。为你们好。我听说过你的建议，作为已婚夫妇总是要合并财务。但是，当双方都有来自以前婚姻的孩子时，我不确定这是否是一条合理的道路。这里最好的方法是什么？

这是一个很好的问题。这是一个很好的问题。是的。因为，你知道，是的，你们作为一个，作为一个整体，作为一个已婚夫妇，你们将一起处理财务。你们将要，支付家庭账单，就像在一个团队中处理所有这些一样。但这总是会在涉及到来自以前家庭的成年子女时引发一个有趣的问题。

而且，你知道，你是否突然因为你在 70 多岁时结婚而合并家庭，每个人都是平等的？你知道我的意思吗？就像所有这些。是的，而且我倾向于在这个阶段仍然保持分开。我的意思是，在我的脑海里，我就像，就像你，你，你，你，你结婚前的直系亲属。

它已经完成了。我的意思是，就像你已经长大了孩子。你已经完成了你的工作。你已经过上了你的生活。这是不同的东西。没错。没错。这是某人，就像，让我们一起庆祝直到轮子脱落。让我们一起做这件事。对。我喜欢这样。对。所以我完全赞成在这个时候合并你们的收入，将你们自己视为一体，因为你们仍然可以拥有 20 年美好的时光。20 多年。没错。所以，只要你们能够做到团队合作，我的所有建议都是一样的，但我可以说一些事情，比如遗产规划，

遗嘱，与成年子女有关的事情。如果你想让所有这些都更分开，而他带入婚姻的钱也许会分给他的孩子们。我不知道。好吧，这是极少数情况之一，而且再次，这很重要。如果他们都没有任何东西，那没关系。对，对，对。但如果你们中的任何一个或你们两个都有任何类型的

财富或遗产，这是我不仅可以接受，而且我会推荐婚前协议的少数几次之一。原因如下：你们不是在保护彼此。你们是在保护你们的，你们的丈夫或妻子。如果你们中的一个因为表兄弟和孩子们从树林里出来而去世，那将会从你们那里拿走东西。所以它可能是这样的，我不希望，

瑞秋，如果我和你结婚，我死了，我不希望我的孩子们起诉。就像，我不想要那种混乱。所以我想让双方都受到保护。但我确实认为，为了你们的婚姻，无论什么钱，社会保障在这里，股息在这里。我认为它们应该放在同一个锅里。我们将就账单做出已婚的决定。我们不会只是在接下来的 20 年里做室友。对，对。我们将结婚。所以让我们这样做。让我们，让我们做对。绝对地。是的。这不仅仅是从技术方面和后勤方面来说。

但这也有一部分是情感上的。我的意思是，安德里亚，当你真的把自己视为一体时，如果你是 70 岁结婚或 27 岁结婚，那里有一种非常美好的情感联系，我不希望你们错过这种联系。即使是你们可能在一起的 20 年，就像，好吧，我们现在只是成年人了，我们自己已经做到了这一切，所以我们将保持分开。我认为你们错过了这一点。

如果你不合并什么，亲密和联系的程度，是的，现在进来的收入或社会保障，所有这些，就像你的生活，生计和你的日常生活，合并所有这些财务，并作为一个团队工作。只是为了对这件事有一个不同的看法，我和我的妻子结婚 21 年了。感觉就像我们结婚了一千年，好坏都有。

他们有可能结婚这么久，或者可能稍微长一点，对吧？那是很长一段时间。是的。所以让我们这样做。让我们这样做。我们结婚了。我们将结婚。我们将全力以赴。双脚都在船上。我们不会只把一只脚放在陆地上，一只脚放在水里。这很好。好的，让我们接听电话。我们在明尼阿波利斯有林恩。嗨，林恩。欢迎来到节目。哦，谢谢你，瑞秋和约翰。我非常感谢你们的智慧，当然也可以在我们这里的困境中得到一些指导。哦，好吧，谢谢你，林恩。我们能帮上什么忙吗？

好吧，我们需要知道如何在遗嘱中将小屋留给我们的孩子，而不会引起怨恨和问题。好的，告诉我一下，如果你给他们一个像小屋这样的很酷的礼物，你认为会出现的怨恨。好吧，他们也会得到我们的房子。我们拥有我们的房子。我们拥有我们的两辆车，我们拥有我们的木屋。而且，嗯，

我们目前已经退休了。我们的一个孩子，他们都在 30 多岁。他们是成年孩子。一个有家庭，有一份非常非常好的工作。另一个正在摆脱浪子阶段，并且走上了正轨，正在大学里获得学位，在那里完成学位。

在网络安全方面。所以，而且他非常擅长电脑和技术方面的事情。所以我们现在对他抱有最大的希望。但传统上他没有钱。

而小屋每年仅需花费大约 25,000 到 30,000 美元就能在那里待着。它不是豪华小屋。它建于 58 年。但在房产税和水电费之间，它每年花费大约 25,000 到 30,000 美元。所以如果这被给予他们，那么突然之间，你知道，

通常情况下，费用将被分摊，他们可能会在日历上分摊，至于他们何时使用它等等。你知道，那个没有钱的人，我不知道，也许是有钱的人将不得不承担支付费用的责任。对。那个没有钱的人。对。我的意思是，我可以看到整个事情。是的，不，绝对地。林恩，他们都想拥有小屋吗？

哦，是的。他们想。好的。所以它就像一件传家宝。是的。好的。好的。现在那个没有钱的人，他不会永远没有钱。对。但到目前为止，这就是他的生活。是的。是的。好吧，是的。在那时，这不会成为礼物。它会成为一种负担，以至于他只是，他什么都负担不起。

能够参与某些事情，因为你们没有留下数百万美元的资金来能够提取资金来维持小屋，对吧，他们将被期望每年支付这 3 万美元来维护小屋，所以它就像任何其他资产一样，我认为作为一个成年人，如果我不能自己掏腰包支付这笔费用并帮助维持它，我就负担不起

所以我明白这真的很苛刻。我知道这真的很苛刻，因为这种情况，而且，而且这是一个家庭，你知道，一部分，但最终可能必须发生的事情是，我会，我会仍然保持 50/50。然后我会沟通所有这些，但长子，嗯，

他可能不得不从兄弟那里买下另一半，因为另一个兄弟负担不起。现在，如果他，现在五年后，林恩，他可以，对吧，能够每年支付 10,000 美元，15,000 美元。在这一点上，我们的遗产可能价值约 500 万美元。所以在这个时候，他会得到其中的一半。所以……

他可以。他将有一些钱来操作它。对。那么将它放入信托基金，然后创建某种基金来支付这笔费用十年呢？哦，我喜欢这样。我会使用的词语是捐赠。它实际上不会像那样，但它将是一个旨在支付这笔费用 X 年的投资基金。另一件事是这个。

如果你把它留给你的长子，并在遗嘱中说，我们期望你与你的兄弟分享这个？是的。他会支付维护费用，他会支付费用。当然，资产仍然留在他的家族中。所以这就像，好吧，我想在出售时分割它。我不想叔叔、诉讼和侄子之类的事情。但是……是的。我像你一样。我……

我不知道。我只是不喜欢把某人置于整个，我必须战斗的境地。兄弟必须因为礼物而与兄弟对抗。对。我宁愿事先进行一次不舒服的谈话。嘿，我们将把它给你的兄弟。期望是你能够在你们将要驾驭它的时候使用它。是的。但如果他得到全部资产，那么他仍然技术上欠一部分钱，对吧？兄弟将不得不买下他们。我们休息一下。这是 Ramsey 节目。欢迎回到 Ramsey 节目。

我是瑞秋·克鲁兹，本小时将与约翰·德洛尼博士一起主持，我们将接听你们关于你们生活和金钱的电话和问题。随着赠送季节的到来，我们每年都会做一个赠送节目，它将在几周后到来。所以我们想听听你们的故事，以及你们本季是如何慷慨地给予的。所以，也许你花点时间与我们分享你的故事。

给服务员或女服务员小费，你知道，100 美元，或者也许你为一个负担不起感恩节晚餐的家庭购买了感恩节晚餐。无论你本季以何种创造性的方式给予，我们都希望听到这些，以及它如何改变你，它如何改变你给予的人的生活。所以如果你去 ramsaysolutions.com/ask 并将“给予”放在主题行中，

我们想听听你的故事。我们每年这个时候都会这样做。这个节目将于 12 月 18 日播出。所以今天就开始发送你的故事吧，因为我们都是关于像其他人一样生活。所以以后你可以像其他人一样生活和给予。给予和慷慨是我们信息的重要组成部分。我们喜欢庆祝这一点。所以再次，12 月 18 日是我们的赠送节目。我们想听听你的声音。RamseySolutions.com/ask 并将“给予”放在主题行中。我可以快速说些什么吗？是的。

我们不会讲述给予的故事，以便我们为你们的给予而拍拍你们的背。我认为给予的故事非常有影响力，我从中学到的是

它给了我一张关于给予在野外是什么样子的图片。它给了我一些想法，因为我没有，它，你可能从未想过要给小费。你给某人 500 美元的小费，他们开始哭泣。就像我从未想过一样。我会尝试一下。对。你只是走进沃尔玛，看到，嗯，一位母亲带着满满一车杂货，你只是把你的 ATM 卡插进她的东西里，并支付了费用。

这从未发生过。所以这就像是在数百万人的脑海中描绘出20幅不同的慷慨景象。所以这件事到处传播。这并不是互相拍拍后背，然后说，“哦，干得好，伙计”。不，不。但它也像，

对灵魂有益。这对灵魂太好了。世界上有善良的人。是的，当你整天只看新闻，你开始相信每个人都疯了，我们都是，你知道的。而这才是有趣的地方。我喜欢，我们四处参加活动，我们经常在这里的大厅里遇到人们。我喜欢，世界上有很多好人，你们，并且在做着令人惊奇的事情。当我们能够突出这一点并鼓励你们时，这就是我们想做的。所以这是一个很好的观点，约翰。是的。

好的。接下来，我们有来自辛辛那提的克里斯西。嘿，克里斯西，欢迎来到节目。这是真实生活吗？不，这是真实的梦想。克里斯西。我，这不是真的。我觉得我在做梦。哦，我的上帝。哦，我们很高兴你打电话来。嗨，伙计们。你好。我无法足够感谢你们所做的一切。嗯，嗯，

约翰·德洛尼博士，哦，我的天哪，就像我度过一天的方法。我已经听过你所有的播客，可能75000次了。我根本就没听过。太棒了。非常感谢。我，你的妈妈，以及其他最初的17个人。是的，伙计。太棒了。那么，有什么事吗？所以，我今天的问题是，我正在寻找——

对不起？嘿，帮我个忙。克里斯西，深吸一口气，保持三秒钟。一，二，然后呼气。

好的，好多了。我和瑞秋都不太会开车，但你很安全。你跟我们在一起很安全。有什么事吗？太棒了。好的，所以我和我丈夫试图怀孕有一段时间了，我们负担不起IBS的东西，所以我们一直在尝试，我有一个……

在过去的几年里，我做过很多不同的手术，包括做过几次手术切除肿瘤。然后在今年4月，我被安排进行最后一次手术，切除我们认为是最后一个肿瘤。而那次手术最终变成了完全子宫切除术。哦，我明白了。我很抱歉。克利夫兰诊所，以及辛辛那提的几家当地著名医院，嗯，

给了我原发性腹膜浆液性肿瘤的诊断。基本上，他们切除的所有器官都充满了癌症，并且已经侵入了我的腹膜。有一些方法可以帮助，但没有什么方法可以真正让它消失。所以我真的只是想弄清楚

一种处理这种情况的方法，同时，嗯，仍然是一个18岁孩子的父母，并且是一个妻子。而且，嗯，同时，同时试图管理我们家的财务，因为，嗯，治疗并不是我们现在预算中的一部分。而且，嗯，这是一种，这是一种，嗯，这是一种可怕的，可怕的事情，知道，嗯，

我，我负担不起更好的治疗费用。而且，嗯，我只是，我不知道该怎么办。我觉得我每天都处于崩溃的边缘。而且，嗯，我觉得这影响了我做一个好妈妈的能力，对我的18岁的孩子，而且，嗯，对我的丈夫做一个好妻子的能力，而且，嗯，悲伤的是，我们不会，我和我丈夫不会有一个孩子。而且，嗯，

而且，你知道，我才37岁，我还没准备好死。但这感觉就像我被判了无期徒刑，我只是，我不知道该去哪里。是的。你能帮我一个大忙吗？首先，首先，感谢你的勇敢，把一切都说了出来。我想让你用你的双手。我想让你尽可能用力地握住它们三秒钟。好的。几乎不舒服的地方。尽可能用力地握住它们。一，二，三。

三，张开它们，张开得很宽。好的。通常当人们这样做的时候，他们的肩膀也会下垂。是的，会的。好的。这是一个姿势。这是你进入人生下一阶段的姿势。通过你试图怀孕，通过你试图驾驭一个18岁孩子的尝试，这对你们来说是一段相对较新的婚姻吗？我们在一起六年了，但我们结婚才两年多。好的。

你对一个所谓的完美妻子有自己的想象。你对生活的掌控越来越紧，越来越紧，越来越紧。你在一个令人讨厌的、丑陋的、可怕的、我希望你在这里，这样瑞秋和我就能拥抱你，让你知道我们爱你，关心你，我们真的控制不了什么。好吗？你刚才说出的所有问题，我不知道钱的事，我不知道当妈妈的事，我是一个糟糕的……，我不够好。

放下吧。好吗？是的。你丈夫爱你吗？非常爱。他会为了你上刀山下火海吗？他已经几次了。我知道。他会继续的。那个18岁的孩子爱你吗？她爱。我知道18岁的孩子有时不知道如何正确表达，但她爱吗？她爱。她做得很好。所以你拥有的两个人加上你手牵着手，看着

我们非常想要的生活已经不复存在了。它变成了灰烬。我们面前的道路是，最重要的是，我们将战斗，我们将尽我们所能保持健康。好的。是的。

第二件事是，我们将非常清楚地告诉对方我们的感受，我们的处境如何。你好吗？我今天如何爱你？你今天如何爱我？我们将练习这种新的生活方式，因为除了现在，我们什么都没有保证。是的。嘿，克里斯西，他们有没有给你，我不熟悉那种类型的癌症。他们有没有给你一个时间范围？

不，没有，他们没有。他们，你知道，他们想做更多的扫描。他们想做一些不同的治疗。但我没有医疗保险。扫描就像，我的意思是，它就像15000美元的扫描。所以这只是几个月前发生的事情，而且还没有。好的。

好的。好的。我想让你和医院的社会工作者坐下来，我想让你问，有没有为没有保险的人提供任何紧急护理或支持护理？他们会指引你方向。因为在像这样的生死攸关的事情上，克里斯西，做你必须做的事情，对吧？你可以以后再担心钱。我知道这很让人压力山大，但我希望你能尽你所能为你的生命而战。所以听我们这么说。

我很抱歉。你和你的丈夫花一些时间创造。本周会是什么样子？在接下来的几年里，我们将每周都这样做。好的。感谢你的来电，克里斯西。我们为你感到骄傲。感谢约翰在演播室里的每一个人，感谢你们精彩的一小时。感谢美国人民的收听。记住要掌控你的金钱，创造你热爱的生活。

来自Ramsey Solutions总部的现场直播，这是Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是瑞秋·克鲁兹，本小时将与畅销书作家约翰·德洛尼博士一起主持，我们将回答你们的来电。在全国任何地方都可以免费拨打。

888-825-5225。谈论你的生活，你的金钱，你的人际关系，你的事业，任何事情。给我们打电话。我们将从丹佛的玛丽亚开始本小时的节目。嗨，玛丽亚。欢迎来到节目。你好。你好。我们能帮什么忙？我只有几个问题。所以我正在从执法部门转向医学领域。

好的。是的。这是一个很大的改变。我21岁就开始做病人助理了。我现在23岁了，我决定在去年年中做出改变。所以我目前在医疗机构担任办公室经理，试图获得我的临床时间，你知道的，努力做我需要做的事情来

申请医学院。我的本科生贷款负债累累。还有汽车贷款和一些信用卡。我正在努力偿还，但我不知道我的还款计划是否最稳定或最合理。好的。你在所有这些债务上欠了多少钱？你能列出数字吗？总共是……

大约48。信用卡是10。汽车略高于15。其余的是学生贷款。好的。对于信用卡来说，这是一个举动。我拿了一张卡，然后搬家了。我知道，不是超级超级聪明，但是为此，我目前正在投入……

每月超过500美元，接近600美元，试图尽快还清它，并且非常积极。我的贷款现在处于安全计划中，所以它们被推迟了。然后我的汽车分期付款每月约300美元。好的。考虑到你正在学习所有这些课程，你每年的收入是多少？是的，我现在赚37。我考虑过转换，但我将在7月份参加医学院入学考试。好的。

好的。所有这些之后，你还欠多少钱？我已经支付了考试费用，所以我不用担心还要支付这些费用。对于实际的医学院申请周期，我还没有数字，因为，同样，我仍在努力完成我的先修课程和考试，以便进行申请周期。你知道你未来需要花费多少钱吗？凭我的直觉，我假设……

嗯，2000，2500只是对申请、补充材料等等的猜测和提交的猜测。好的。好的。玛丽亚，你存了多少钱？我在IRA账户里存了200美元。好的。嗯，我现在没有应急基金。好的。好的。你的警察工作发生了什么事？听起来你只是说，我，我简直是，我完了。

是的。所以，我的案子对我来说太多了，我自己一个人。再说一次，我只有21岁。当然。我认为这是我想要做的事情。每个人都告诉我，你知道的，这是我擅长的事情。你会，你会有一份工作。它会很稳定，等等。我赚的钱并没有比我现在赚的多多少。压力非常大。我的案子

同样，很多。所以我很快意识到，我认为我不想永远做这个。所以我要给你一个比喻。这不会是苹果比苹果。然后瑞秋会带你走过这个过程。我认为这是，再说一次，我告诉你，这是一个爱你的人，B是与无数大学生坐在一起的人。我，我是一个研究生院教授。所以我了解你的世界。好的。你做了一个非常非常迅速的决定。

这是一个比喻。再说一次，它并不成立……它不是严丝合缝的，但它很接近。你开着一辆你不喜欢的车。你喜欢，我想开一辆这样的车。你得到了它，你喜欢，我不喜欢这辆车。你只是在路边停了下来，你说，我想要一辆梅赛德斯。你只是开始走向梅赛德斯经销商。而且……

我不是说你应该留在你的工作岗位上。我们非常需要非凡的执法人员，但也需要专业人员，但也知道这是一项要求严格、残酷的工作。我在那个家里长大。那些是我的朋友。我明白了。所以我并不是说这是应该做的事情，但我也在说，伙计，听起来你从经济上来说并没有准备好跳入医学院，这将是人们可以从事的最具挑战性的学术事业之一，如果不是最具挑战性的学术事业的话。是的。

这很难。所以瑞秋可以帮你把数字分开，但我认为你遇到的麻烦比你想象的要大。是的，因为我试图思考，玛丽亚，根据你的时间表，我希望你到目前为止所做的一切在未来都是可信的，但我不能凭良心告诉你继续走这条路，最终用你没有的钱去上医学院。那么你几岁了？

23。好的。幸运的是，我计划在两到三年后实际进行申请等工作。所以这不是我明天想做的事情。好的。那么，在此期间你的计划是什么？是的，只是偿还我所能偿还的。完成先修课程。

是的。好的。好的。这是一个好计划。好的。你能考虑上两年护理学校，赚很多钱，真正挖掘你的，建立一个相当了不起的基础，然后决定，因为我不，这就是我想让你做的。我不希望你经历所有这些，完成所有先修课程，然后经历三周的医学院学习，然后说，哦，这也很糟糕。你明白我的意思吗？是的。是的。

是的，如果你有一些事情可以做，特别是考虑到你的年龄，我的意思是，你的年龄在你这边，对吧？就像你有时间。大量的时间。能够慢慢来，因为玛丽亚，我认为你精神上最好的地方之一就是进入某种环境，正如约翰所说，医学院，这是我能想象到的最紧张的环境之一，有人会走过，我会说，如果你去某个地方找一份工作，你赚了6万美元，你找到了一份工作，

你首先还清信用卡，这就是我想做的，1万美元。我会把最小的债务还清到最大的。所以我会像你说的那样，每月支付300美元的汽车分期付款。但我愿意额外再投入600美元到信用卡上，把它切掉，摆脱它，还清它，然后努力还清汽车贷款，然后是你的学生贷款。你一步一步地还清。那是48000美元。

如果你能做到这一点，还清它，并且像你上大学时那样生活，玛丽亚，就像你23岁一样。所以什么都不要花。试着找一份好工作，希望是在医疗行业。如果不是，就像其他什么东西，对吧？做一些事情。我只是认为，如果你能进入医学院，并在两到三年内做出这些决定，而没有任何债务……

有一些储蓄，银行里存有三个到六个月的生活费，然后从那个地方，从经济的角度出发，开始做出这些改变职业和财务的决定。这比试图同时处理所有这些事情要轻松得多。所以是的，如果你在接下来的几个月里需要完成一些事情，你可以这样做。但我建议暂停……

我会去找一份工作。我会的。薪水很高。还清这笔债务。还清这笔债务，然后重新评估医学院，玛丽亚，我知道这可能不是你想要的答案，但我认为这是最好的答案。这是Ramsey Show。欢迎回到Ramsey Show。我们正在回答你们的来电。接下来，我们有来自德克萨斯州韦科的费利西亚。嘿，费利西亚。欢迎来到节目。谢谢。嗨。你们好吗？我们很好。我们能帮什么忙？

去年，我有一处房产是我的主要住所。我和我丈夫通过ADT和一个合作项目购买了太阳能。他们向我们承诺，我们有希望在我们的联邦纳税申报表上获得13，将近14000美元。我敢打赌他们确实这样做了。是的。

哦，他们确实这样做了。而且我们会得到回报，我们的付款会降到187美元左右。所以纳税季节到了，我们报税了。结果发现，你得不到那笔钱。你得到的是一个百分比。我相信我们得到了大约，比2000美元多或少100美元。是的。

所以很明显，我们没有将近14000美元来支付递延部分。所以现在我们的付款将要上涨。本月或下个月它就会生效。我打电话给公司，和他们谈了谈，我说，你们到底说了什么。你们许下了诺言。你们不能，

我不知道该怎么办。我没有14000美元可以这样说，给你，让我的付款保持较低。他们怎么说？他们说，

他们很粗鲁，这么说比较客气。基本上就像，嗯，你知道的，等等，这是你的错。它归结为，这是我的错。我没有受过教育。我被直接称为白痴。哦。听起来他们像一群很棒的人。你有没有以书面形式进行过这种沟通？它是你签署的合同的一部分，还是任何电子邮件或短信沟通？

我有合同，上面写着你得到任何……

百分比，总计将近14000美元，嗯，我们会得到它作为回报，然后我们可以将其应用于我们的总贷款，以保持从该递延部分开始的低付款。然而，一旦我告诉他们，嘿，顺便说一句，我们得不到它。事情并非如此。他们就像，基本上就是倒霉。然后告诉我我是个白痴。好吧，

所以如果你，好吧，所以这里有两件事，三件事。第一，不要把法律问题与商业问题与白痴混为一谈。好的。你，你，你与他们有商业关系，与混蛋。让我直接说混蛋而不是白痴。你与他们有商业关系。所以让我们放下你的情绪方面。他们称你为白痴。就像，你知道的，我再也不会和他们做生意了。我永远不会推荐他们。我会称之为更好的商业时期，无论什么。酷。让我们把它放在这里。

好的。这就是我们的情绪化的一面，会变得激动。我们会做一些我们原本不可能做的事情。或者我们会说一些不是我们真正想说的话，因为我们很激动。让我们把它放在这里。如果你持有合同，上面写着根据X百分比，你将获得14000美元的返还，你将将其用于本金。那么他们有义务履行合同条款。

如果他们不这样做，你有两种选择。你可以离开，或者你可以起诉他们。好的。这就是合同的目的。我猜想它会在中间某个地方，基本上语言更接近于，除非他们写下14000美元这个数字，否则他们会说，不，不，不。你得到一个百分比，最多可能包括类似的东西。你可能最多有权获得类似的东西。然后当他们实际进行计算时，是2000美元，而不是14000美元。

所以他们的销售人员，他们是不择手段的，告诉你最高的可能回报。你可以赚到500万美元。我们大多数人赚50美元，但你可能会赚到。你明白我的意思吗？对。你们欠多少钱？在40多岁。当我们报税时，它显示……

在我们的纳税文件中，它显示了全部13，将近14000美元。我们得到的是这笔钱的百分比。所以这是总贷款的百分比。然后我们每年都会得到这14000美元的百分比，显然只要我们拥有这所房子。但它包含在你的付款中，它只是降低了它。

对。就像我们每年报税时，我们可以得到这13，无论多少，千美元的百分比。让我这么说。你把合同给你的税务律师了吗？是的。他们说，对不起，这就是你应得的？他告诉我们，因为我们不欠税，所以我们的回报较低。

基本上是因为我们对金钱的管理太好了。我们不能从政府那里预先拿到钱。你的意思是，你没有得到大量的退税？正确。好的。在后端，他们不会给你寄来大量的退税。好的。听起来有两件事之一。要么他们欺骗了你，你需要让律师看看合同。我的直觉告诉我，他们给你描绘了一幅非常非常美好的可能性图景，

这并没有实现，而且可能几乎从未实现过，但实现了一两次，这样他们就可以告诉每个人这就是会发生的事情。你与魔鬼达成了协议。你拿出了债务支付，现在它反过来咬你。我认为我，是的，我的直觉告诉我，最后，你们将不得不弄清楚如何还清这笔钱。对。

是的，我有点害怕，费利西亚，而且这很糟糕。我们在这里称之为愚蠢税，做一些事情。它只是伤害你。你只是认为，这太蠢了。是的。但没有办法摆脱，对吧？因为我认为对于太阳能电池板来说，你不能像拆卸它们并在不同的市场上转售一样，对吧？就像，我认为对于很多这样的事情，我们经常接到这样的电话，

哦，我的天哪，我们想安装太阳能电池板，因为它会节省X、Y和Z。你知道，就像这已经成为一部分，我们已经听过很多次这个讨论，或者不是很多，足够了，我的意思是，归根结底，它最终从经济上来说从来都不是一个明智的举动。所以我不想这么说，费利西亚，我觉得你们只是被一个很棒的销售宣传给骗了。然后当数字出现，事实摆在你面前时，它就不是……

它不是他们描绘的画面，就像约翰说的那样。但同样，如果还有更多法律问题，再次获得一个好的律师来帮助你仔细检查一些内容。我的意思是，如果那里有一个案子，你们想采取法律行动，因为你们确实觉得我们受到了合同的欺骗，这是一回事。但让一个从法律角度出发的人能够仔细检查它，并且

如果他们传达了消息，我相信这可能是真的，那就是，是的，你们签署了这个协议。回报不是他们……

所说的那样，但语言表达的方式是，你真的什么也做不了。费利西亚，你有点被糟糕的财务决定困住了，这太糟糕了。而且这很糟糕。是的，我希望我们有更好的消息告诉你。顺便说一句，瑞秋，我是一个超级粉丝，我住在树林里。我非常喜欢太阳能电池板，但我不会有任何幻想，认为我这样做是为了省钱，或者它以某种方式成为一种不同的替代投资——对，对。

而且要负债去做。对。因为最大的问题是人们被这个想法所吸引。哦，它会在这里节省等等。然而，如果我们拿出这笔贷款，我的意思是，这有点像费利西亚描绘的那样。我喜欢，我觉得我听过这种说法，这种语言，关于这件事的想法。太阳能电池板，太阳能电池板。

你必须计算一下数字，对吧？是的，我不是说它们不好，但我认为很多人为安装它们而负债。这通常是我们在这个节目中看到的。这与学生贷款非常相似。如果你这样做，有一个政府项目，然后是另一件事。每当有人说，嘿，联邦政府将……，就停下来说，我想看到书面文件，因为我不相信你。让我们从这里开始。对不起，费利西亚。希望我们有更好的消息。这是Ramsey Show。

嘿，欢迎回到Ramsey Show，瑞秋。

我想谈谈我们有史以来第一本图画儿童读物，我喜欢它。我的女儿喜欢它。对于不想花很多钱，但又想给孩子一些美丽的东西和积极信息的东西的父母来说，这是完美的礼物。告诉我关于它的事情。谢谢，约翰。是的，它叫做《我很感激我所拥有的一切》。它很漂亮。插图非常可爱。事情是这样的。对于我们的孩子，我想教给孩子的一件事是，拥有东西是可以的。东西并不坏。但是，如果你拥有东西的动机……

保持快乐和幸福的关键，否则你会对生活感到非常失望。因此，知足是我们生活中以及对孩子来说非常重要的原则。我有八岁、六岁和四岁的孩子。几个月前，我们四岁的孩子问我：“妈妈，亚马逊快递员今天会来吗？”我当时想，天哪，我创造了这些小怪物。所以我只是认为你必须得到这个并理解它。但也画出了什么好笑的东西。你知道，这就是育儿。大多数父母都会这样做。

我可以说出来，读这本书，以及所有内容，但是我的行为、我的生活方式以及我与金钱的互动方式更能说明问题。所以，是的，这个信息是给孩子们看的，但我也是为那些在书的结尾能找到真理的父母写的，他们可以说，好吧，我可以安定下来，做一些比我更伟大的事情。

它不是物质的东西。所以它被称为《我很感激我所拥有的一切》。所以在这个圣诞节，我收到了更多私信。我收到了很多购买这本书的父母。所以，谢谢你们，各位父母。还有很多祖父母。是的。很多祖父母都为他们的孙子孙女买了这本书。所以我们对此表示感谢。我认为，如果你是祖父母，并且在物质匮乏的时代长大。是的。

你知道你可以靠那个生存。你知道，我们到底在做什么？然后，一条美好的信息出现在一本很棒的书中，就像，“嘿，你们都会很好的。”所以，这本书，以及瑞秋的2024年拉姆齐目标规划器，这是一个规划器……

我和我们伟大的朋友杰德·沃沙一起工作，帮助你通过每月的教学来协调你的信仰、人际关系和财务。对于你们这些，就像我妻子仍然是一个OG一样，喜欢手里拿着一个规划器，她可以用这件叫做钢笔或铅笔的古老技术来写字。

瑞秋·克鲁兹钱包。感谢上帝，瑞秋，它终于有海军蓝的了。我知道。这么多颜色。海军蓝的出来了。但我一直无法呼吸，直到海军蓝的出现。就是这样。我们的朋友乔治·坎贝尔首次涉足图书界，推出了《摆脱贫困》一书。你仍然可以预订。他实际上……

不仅仅是一个Instagram英雄。他使用的是真实数据。他不会像现在互联网上的大多数人那样编造东西。他从信用卡计划到投资陷阱，都一一应对。看看他在封面上。还有抵押贷款的神话。我知道。他只是在推开谎言。用他所有的肌肉。推开谎言。但他会给你信心，让你真正摆脱这个矩阵。我们的金融体系旨在让其他人致富的废话。

乔治将为你指明一条出路。当然，杰德·沃沙写了一本全新的速读读物，揭示了我们倾向于相信的关于预算的五个谎言，预算。瑞秋，我和你经常和人们交谈，他们有很棒的工作，很棒的职业，有孩子，他们会在某个陌生城市的签名会上悄悄地说，“嘿，你如何做预算？”对。很容易翻白眼，哦，我知道怎么做，数百万数百万数百万的美国人不知道怎么做，这本书10美元。很棒。

很棒，这是一本关于如何制定预算并改变你生活的逐条说明，如果你认识你生活中想改变生活的人，只需10美元，访问ramseysolutions.com商店购买这本书以及所有其他将帮助你拯救圣诞节的产品，没错，好吧，下一个，我们有朱丽安娜，朱丽安娜在夏洛特，你好，欢迎来到节目，你好，谢谢你邀请我，当然，我们能帮你什么忙？

我的第一个问题是，我想知道你们对债务整合贷款的看法。请不要。请，请，请，请，请不要。其背后的原因是，我们发现债务是……

正在发生的行为的症状。如果你无法控制行为，你就会得到同样的结果。我认为很多人依赖债务整合，或者相信它会以某种方式将他们从困境中解救出来。但真正能将他们从困境中解救出来的是改变他们的行为，学习如何处理金钱。所以我们发现，我的意思是，几乎每个人都能还清债务……

他们可以摆脱债务，他们不需要债务整合，债务整合会产生费用等等，我唯一可以接受你整合的债务是学生贷款，因为这通常不是你再次陷入的债务类型，所以如果你想这样做，因为你有一个更好的利率，你知道这是我们可以讨论的事情，但是，是的，仅仅是这种想法，它会席卷而来并拯救你，这就是很多人相信的，但这只是……这根本不是事实，那么，你处于什么位置，或者是什么情况让你想到这一点？

是的。所以我明白你的意思，但这真的不适用。真的。我的意思是，我不是说。所以情况是这样的。好的。最近，我的丈夫，他有一些精神疾病史，崩溃了。发生了一起危及生命的事件，导致他被送进了精神病院，他现在还在那里。哦，我的天哪。我很抱歉。是的。

我很确定，由于他工作中发生的一些事情，他已经失业了。但在过渡期间，我工作，他是养家糊口的人。所以我们所有的钱都会存入一个账户。我们所有的账单都会自动从这个账户中扣除。多年来，我们一直是这样做的。现在，我们所有的债务，主要是因为他以前必须住院……

我不得不背负一些昂贵的信用卡债务、个人贷款债务，用他的支票支付这些东西并没有问题，因为他养家糊口。但现在，我的支票不够用了。所以，而且……

我是否正在考虑找第二份工作？是的，我正在考虑。然而，我58岁了。我有一种需要每八周治疗一次的疾病。所以我不能做很多，很多像两份或三份工作。我可能可以再做一份兼职，再加上我的全职工作，并希望得到一些帮助。但与此同时，让我害怕的是……

所有这些债务就像我的，现在我的支票账户余额为负，因为这些东西正在被扣除。我的支票，我的银行试图支付它们并向我收取费用。你必须停止。朱丽安娜，我希望，我希望你，你刚刚被抛弃了。你坐在海洋里的一艘船上，那艘船刚刚爆炸了。是的。我不希望你继续试图驾驶这艘船，就好像它仍然像以前那样存在一样。好的。所以，

你必须考虑你一直以来的做事方式必须有所不同，立即生效。是的，你想停止所有这些自动转账。所有自动付款立即停止。就像我们结束通话时一样，我希望你打电话给银行或去银行取消所有这些。好的。如果你的丈夫是账户上唯一的人，而且他是……不，我们不在上面。你在上面？好的，很好。所以我们停止所有自动付款。好的。如果这些是医疗账单……

我们将，什么类型的，什么类型的账单让你陷入困境？所以，呃，我的信用卡债务大约8000美元，个人贷款也大约8000美元。而且，呃，它们只是被设置为自动扣除，你知道的。是的。我们停止这样做。

好的。事实上，我们可能需要一个新的支票账户，因为我不希望任何信用卡公司拥有我的支票账户号码，句号。故事结束。好的。好的。是的。你可能需要告诉银行，嘿，这张信用卡一直在从这个账户中取款。我需要把我的钱转到一个新账户，然后关闭这个账户。朱丽安娜。哦，对不起。因为我不希望他们有权访问。是的。是加起来8000美元的一张信用卡还是多张信用卡？多张。有多少张？呃……

六张好的，所以我希望你这样做，我希望你详细说明，我希望你分别列出所有六张信用卡，好的……

然后是个人贷款，我假设只是一笔贷款，对吗？三笔。三笔不同的贷款。好的。分别列出这些。好的。所以你将在一张纸上列出九笔不同的债务。我希望你仔细检查一下，好的，我希望你在所有这些上面标注所有最低还款额，因为你每月收入多少？

好吧，我猜我大约四个月前开始了一份新工作。我确实不得不稍微降薪，但我这么做是因为福利。多少？嘿，让我们这样做。让我们让她稍等一下。嘿，朱丽安娜，我要让你稍等一下，因为我们想完成这个电话并尽最大努力帮助你。但我们必须去广告休息一下。广告休息回来后，我们将继续你的电话，因为我们想尽最大努力帮助你。请稍等。这是拉姆齐秀。

我们今天的经文来自哥林多后书5章17节。因此，如果有人在基督里，新的创造就来了。旧的已经过去了，新的已经来了。马克斯·杜普里说，我们不能通过保持现状或我们现在的样子来成为我们想要的样子。我想这是真的。我们不能通过保持现状来成为我们想要的样子。是的，我认为这是百分之百正确的。是的，但如果我们对……

那么你已经变成了你想要成为的样子。天哪。好的。所以，呃，在上一个环节中，我们正在与来自夏洛特的朱丽安娜交谈。呃，

朱丽安娜的丈夫一直在遭受一些严重的精神健康挑战，最终被送进了精神病院，他们将所有银行付款都设置为自动扣款。因此，银行正在收取这些信用卡付款和个人贷款付款，他们的钱很快就要用完了。朱丽安娜问道，债务整合贷款是一个好主意吗？所以我们正在引导她，这是你应该做的步骤。首先是……

停止所有自动付款。由于信用卡公司拥有她的支票账户号码，她可能必须去银行关闭该账户并开设一个新账户。所以这就是我们的结果。朱丽安娜，这听起来对吗？是的。好的。我认为我们正在问你，朱丽安娜，你找到了一份新工作，但我们想知道你每年收入多少。一年大约33000美元。好的。好的。

你找到了那份新工作。这么做的原因是什么？所以为了福利，我不必支付。他们支付我的保险。好的。所以这对我来说是一个巨大的好处，考虑到，就像我说的，我有医疗状况。所以这对我来说是一个巨大的好处。而且……

还有一些其他额外的福利，我的其他工作没有提供。所以我确实少拿了一些工资。但话又说回来，在另一份工作中支付保险，它实际上差不多。所以我只是觉得他们提供退休计划以及以前没有提供给我的东西。在我这个年纪，这些都是你开始考虑的事情。当然，当然。

继续说。好吧，所以我要……与此同时，我没有告诉你，与此同时，我还百分之百确定我的丈夫有外遇。所以我知道这次我们的婚姻结束了。我不会回到那种情况。我已经下定决心了。好的。所以我必须自己处理这件事，我肯定一直在为此祈祷，但我只是不想再做出错误的决定。当然。好的。

我会联系，一旦你得到，瑞秋，继续你按顺序排列的九笔债务。我们将在这里加上最低还款额。是的。是的。所以我只是想让你掌握最低还款额，因为我不希望你落后。但是现在，朱丽安娜，我认为这是公平的，因为你刚刚经历的事情。这是创伤性的，创伤性的。然后你发现你的丈夫一直在欺骗你。所以发生了很多事情。所以老实说，朱丽安娜，如果你只是维持现状，我会很乐意。

你只需要支付最低还款额。我不希望你落后，因为这会造成另一个更大的混乱和很多压力。但如果你能维持现状，支付最低还款额，保持所有事情的最新状态，并让一些……继续说。我只是赚的钱不够支付我自己的所有付款。好吧，既然你们即将经历离婚诉讼，我实际上会立即联系律师。

他们可能能够在他们整理事情的过程中冻结这些付款。因为他将在你们分割财产时对很大一部分债务负责。如果他没有工作，那么，是的，但他将不得不给你开一张支票，用于房屋中的部分股权，用于未来的收入。这里将有一些和解。

如果他的说法是，好吧，我被解雇了，我将永远无法再工作了，那么你将弄清楚社会保障。这里将有一个过程，好吗？好的。但我希望你联系你所在地区值得信赖的当地律师。也许你当地教会的某个人可以帮助你，你必须诚实，你必须说实话。不是说你要撒谎，但你必须脆弱，说出一些艰难、可怕和令人痛苦的事情。对。

但我希望你找个人陪你一起走，给你一些现场建议，好吗？好的。

哦，我很抱歉。这是很多。我知道。而且，而且经历这一切，我认为这将是，这将是非常困难的，但我认为从那方面来说，我希望你确保你的，你的灯，你的灯亮着，水电费已支付，食物已支付，房子已打理好。所以我们称之为你的四面墙。这甚至在债务之前。所以确保所有这些都在那里，并且与律师交谈，你知道的，

你可能会达到一个点，你会抬头看看，你的收入将足以帮助你偿还你所欠债务的一部分，无论他们给你什么。而且，如果没有，还有东西，无论是卖东西，还是工作，只是……

你知道，每周额外工作8到10个小时。我的意思是，你可以做的事情来摆脱这种情况，因为我们已经看到了。人们一直都在这样做，这很难。这并不容易，但这是可能的。所以我们真的相信这一点，但你正在经历一段非常艰难的个人旅程……

现在你生活中的个人事情。我认为悲伤和接受是可以的。但是，是的，我会立即联系律师，特别是如果你知道你已经结束了婚姻。我还，我不知道这是否值得我为此花费精力，但这可能值得给每张信用卡打电话，并……

让他们知道我的丈夫因精神健康问题而被送进了精神病院，患有精神疾病。我们不知道他什么时候会被释放，但他目前无法工作。我要求宽限期，或者我们可以推迟60天，或者某种医疗等等。

他们可能会说去撞墙，但这绝对值得一问。也许其中一些人会说，是的，我们会给你60天。我们有一个特殊的计划。给我们寄送文件，他的入院文件或类似的东西，这可能会给你一些喘息的空间。这是我要告诉你的最后一件事。找个朋友。你不能独自一人应对这一切。

打电话给一个朋友，每天早上或每周几天来和你一起喝咖啡，找一个你可以交谈的人。谢谢你打电话，朱丽安娜。好的，很快。让我们去塔尔萨的摩根那里。摩根，这将是一个快速的电话。对不起。节目结束了，但你一直在等待，所以我希望和你联系。我们能帮你什么忙？没关系。不用担心。所以我主要打电话只是为了寻求一些建议。

我的奶奶从我小时候起就为我存了529账户，而我没有上学的打算。截至目前，我19岁结婚，很年轻就组建了家庭，我和我的丈夫每年收入约8万美元。我们总共欠33000美元的债务，而这个529账户大约有40000美元，据我估计。好的。

所以我不知道该如何告诉她，因为她非常事业心强。她真的希望我去上学。她不希望我年轻时组建家庭并生孩子。但这就是我想要的生活。我不知道该如何和她谈谈，说，嘿，这笔钱就放在那里。五年后就会过期。通过偿还债务并拥有一个储备充足的应急基金，我们有可能真正帮助我们的家庭。

我只是不知道该如何诚实地对待她。如果你取出529账户的钱，而它不是用于教育支出，你将需要支付所得税和10%的罚款。所以根据你的收入，我的意思是，大约是35%。

这40美元中的。所以不，你将没有足够的钱来偿还这笔债务。而摩根，一个529账户，调查一下，但如果它已经开设了超过15年，它已经开设了，你可以将其转入罗斯IRA，最高可达35000美元。所以大部分都可以转入退休账户，这比兑现并支付税款和罚款以及所有费用来偿还债务要好得多。所以你和你的丈夫，

这就是我要问她做的事情。如果她是一个职业女性，她会说，为你感到高兴。因为如果账户已经开设了超过15年，你可以将其转入罗斯IRA。所以摩根，我会以你的名义将其转入罗斯IRA。它已经开设了超过15年。所以这就是我所做的。我不会兑现它。我认为你会损失。我甚至不知道这是一个选择。所以非常感谢你。是的。拜登政府通过了它。去年华盛顿发生了一些好事。

这太棒了。所以是的，你实际上可以将其转入。所以我建议你咨询一位精明的投资专家。如果你访问ramseysolutions.com，你可以在你所在地区查找一位。但是，是的，这正是我会做的，摩根。然后另一个选择，如果这是你和你的丈夫选择不做的事情，你也可以用529账户将其转给另一个受益人。所以你实际上可以为你的孩子指定这笔钱。你实际上可以将其分开，为他们的大学教育也留一部分。这只是，这笔钱是，

它是免税增长的。我的意思是，将它留在该账户中并保护它有很多好处，我不，我不希望为了债务而动用它。我认为你和你的丈夫可以解决这笔债务。所以谢谢，摩根。感谢你的来电。感谢你们所有人都在演播室。约翰，很棒的一个小时。也和你在一起。总是很高兴和你一起主持。感谢美国人民收听。记住要掌控你的金钱，创造你热爱的生活。

约翰·德洛尼博士在此。精神和情绪健康挑战、破裂的关系，这一切都是生活的一部分，但它们不必定义你。约翰·德洛尼博士秀在这里提供帮助。这是一个由听众驱动的播客，你可以在其中获得关于处理焦虑、孤独、抑郁、人际关系挑战、你的孩子等等的实用建议。

收听我们听众的问题，或者如果你正在经历艰难的处境并需要一些帮助，请给我打电话。你从未注定要独自生活，这就是这个播客的意义所在。在Apple、Spotify、YouTube或Ramsey Network应用程序上关注我们。记住，你值得拥有美好的生活。