Deep Dive
Shownotes Transcript
💵 立即注册 EveryDollar - 创建免费预算！Jade Warshaw 和 Rachel Cruze 将回答您的问题并讨论： “我觉得自己陷入了并非自己造成的困境，” 为什么你永远不应该试图预测市场时机， 获得任何工作（而不仅仅是等待梦想中的工作）的五个理由， 为什么你应该三思而后行，不要因为经济困难而从你的 401(k) 中提取资金， “我对约会对象的金钱观过于苛刻了吗？” 📞 有问题想在节目中提问吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 或点击此处！支持我们的赞助商： USCCA The Chosen BetterHelp Zander Insurance Neighborly 后续步骤为什么你不应该从退休金中提取资金来偿还债务👍 帮助我们改进节目！请填写这份简短的调查问卷！🏠 寻找 Ramsey 可信赖的房地产经纪人🎟️ 游戏开始！获取您的“彻底改变金钱周末”门票。收听 Ramsey 网络的更多内容🎙️ Ramsey Show 🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show 精彩片段💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership了解您的广告选择。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 Ramsey Solutions 总部直播，这里是 Ramsey Show，我们帮助人们积累财富，从事自己热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。不是虚假的，而是真实的。我是您的主持人 Jade Warshaw，由 Rachel Cruz 共同主持，她是您可以在 YouTube 上找到的 Rachel Cruz Show 的主持人。还有 Smart Money Happy Hour。喜欢这个。还有《我很感激我所拥有的一切》一书的作者。
听着，名单还在继续。哦，Jade，很高兴和你一起在这里。喜欢它。好吧。如果您想谈论您的生活或金钱，您可以给我们打电话。号码是 888-825-5225。我们将这样做。所以让我们直接进入电话线路，在那里我们有来自加利福尼亚州旧金山的 Nicole。Nicole，发生了什么事？嗨，Jade。感谢您接听我的电话。没问题。所以。
我的问题是，我住在一个非常大的地区。我一半的净收入都用于支付房租。我远程工作，所以我留在这里有点荒谬。我正在考虑搬到德克萨斯州。
我看到德克萨斯州的新建建筑的利率较低，例如 4.9% 的利率，而目前的利率为 7%。我想知道这是否太好了，难以置信。为什么新建建筑的利率如此之低且诱人？我应该追求这样的机会吗？是的。
我听说新建建筑能够提供较低的利率。我想他们在某个过程中承担了这笔费用。我只是喜欢你审视自己的处境，并说，听着，住在这里对我来说太贵了，而不是继续挣扎。我将抓住新的机会。所以我认为这并非太好了，难以置信。你的问题还有其他方面吗？
没有，是的。我想知道他们是否在做某种我不知道的伎俩。你知道，这对我来说也是一个很大的举动，我想做这件事，因为我
我是单身。我和我的狗住在一起。如果我搬到德克萨斯州并省钱，我就能支付冷冻卵子的费用，而我的工作并没有帮助支付这笔费用。这也是我所想的事情，我知道我不想为此融资。他们有很多冷冻卵子的付款计划。如果我搬到德克萨斯州，我就能省钱，因为，我的意思是……
即使是抵押贷款支付也比我现在支付的房租要低得多。是的，我们看到了这一点，Nicole，我的意思是，就像你的情况一样，这很常见，我们看到很多生活在这些高价地区的人，尤其是在你所在的地方，旧金山，海湾地区。我的意思是，我认为它现在是生活成本最高的地区之一。
但是你看看纽约和不同地方的人，我们看到人们显然都倾向于那些他们能够真正拥有负担得起的生活方式并真正享受他们的钱的地方，而不是被高税收，房地产价格过高。
你知道，并经历你正在经历的事情。所以要知道你不是唯一一个改变的人，即使这是一个很大的改变。你说得对。我想，当你决定改变居住地和州份时，这确实是一个很大的改变，我的意思是，你正在改变你的生活。但我认为你必须意识到你这样做是有原因的，对吧？你并不一定是在逃避，
逃避某些东西，对吧？你是在奔向你想要的生活，为了得到它并做你想做的事情，比如冷冻你的卵子等等，你必须有更大的空间，这意味着你生活的其他方面。
为了做到这一点，生活必须有所不同。因此，你只是在权衡利弊。我真的很赞赏你这样做。这并不容易，但这是一个现实。我认为很多人，很多人都在面临这种情况。百分之百。事情是这样的。即使你到了那里，你意识到，哦，伙计，无论他们向我报了什么利率，它都略高一些，或者它并不完全是这样。从财务角度来看，情况仍然更好。你仍然会，你仍然会得到更多的回报。你仍然能够更容易地负担得起
拥有房屋或为自己找一个地方。那么你打算花多少钱？你能告诉我们一些你打算花多少钱吗？显然，你的房租或抵押贷款占你收入的 50% 从长远来看是不可持续的。那么你是否确定了一个数字，使其达到 25%，以及你为了达到这个目标可以花费多少？是的。所以我正在寻找大约 300,000 美元的房屋，这
将是 150 万。是的。是的。太疯狂了。疯狂。好吧，Nicole，为你感到高兴。是的，我认为这很好。我认为，你知道，我认为建筑商正在感受到人们在利率上涨时退缩的压力。突然间，每个人都暂停了，他们想，我只是等等看利率是否会下降。然后当他们下降时。是的，他们可能会下降。它们会波动。我们正处于选举年。事情总是起起伏伏。然后当它们下降时，每个人都会开始行动。
我认为，Jade，这只会导致价格再次上涨。因此，如果有什么不同的话，现在是进入的时机。你总是可以以后再进行再融资。但是如果你处于一个可以买房的好位置，我并不是说每个人都需要赶紧去买房。但我认为她，Nicole，是一个很好的例子，她正在考虑所有选择，并且很明智。我认为，是的，房屋没有出售，至少在 2023 年的日历年中没有出售，时间很长。
就像他们在 22 年和 21 年一样。所以我认为新的，我认为建筑商正在感受到这种压力。他们可能想处理一些库存。如果他们能够与，你知道，银行和所有这些东西合作，并获得更低的利率，他们可能会这样做来吸引人们。但显然，Nicole，要尽职尽责。我的意思是，你的家是，
对大多数人来说，是你一生中做出的最大一笔购买。所以不要急于做决定。因为我认为有时，即使是这些新建建筑，如果它们很快建成，它们的质量可能不是最好的。我的意思是，你想看看质量，看看，你知道，不同的，不同的区域等等。所以要做好你的研究。因为这是一个很大的改变和一笔很大的购买。嗯，
即使，Nicole，你可以做的是，既然你搬到一个全新的州，你甚至可以租房，我知道你现在已经厌倦了租房。但是你真的可以租六个月到一年，只是为了看看，好吧，这是我想在德克萨斯州的哪个地方？因为一旦你买了一套房子，你就会在那里待一段时间。是的。在一个全新的州，全新的文化。我百分之百同意 Rachel 的说法，我会租房。
表格，我绝对不会做那种长距离的购房，是的，我不会那样做，但就你的观点而言，我看到过一些新的建筑商正在提供这种利率激励措施，因为我们接到来电者打来电话说，听着，我正在试图出售我的房产，这对我来说很难，因为我不得不与街角的一家新的建筑商竞争，他们正在提供更低的利率，是的，你知道，所以这绝对正在发生，所以要尽职尽责，做好功课，不要只是
冲出去买你看到的第一个看起来合适的东西。因为我的意思是，我认为需要一段时间，Rachel，才能真正感受到一个新的社区，更不用说一个新的城市，更不用说一个新的州了。有很多完全的。是的。所以，绝对的。是的。我认为 Nicole 也是，我确实。我确实赞赏你只是在寻找选择，因为 Jade，我们和很多人交谈过，他们被困住了。我觉得我们总是挑剔加利福尼亚，但是加利福尼亚，你们的房地产价格很高，生活成本也很高。所以它很容易成为被挑剔的对象。但是
你知道，很多人，他们说，好吧，我在加利福尼亚。我在加利福尼亚。我在加利福尼亚。就是这样。就是这样。你必须意识到生活中的一切，这再次，我知道改变你的生活是一件大事。所以我并不是轻率地说，但我只是喜欢她
正在主动采取行动，说，嘿，我可以为我的生活做出选择。没错。对我来说，为了拥有我想要的生活，需要做出一些改变。所以对你们中的一些人来说，也许是改变你们的金钱习惯。对你们中的一些人来说，是改变居住地。我的意思是，我不知道对你来说是什么样子，但是
这个想法是我可以控制我的生活，我可以为自己做决定，这是强大的。没错。记住，这不仅仅是为了改变而改变。这是为了让你到达你想要去的地方而改变。你想成为一名房主。你想在你的预算中拥有更大的空间。你想能够享受你的收入。所以专注于这一方面，而不是专注于不舒服的部分，你知道，改变或我可能不认识任何人，就像
把它想象成一次冒险。你正在进行一次冒险，用 Rachel Cruz 的话说，去创造你热爱的生活。没错，Jade。这是 Ramsey Show。你正在收听 Ramsey Show。我是 Jade Warshaw。这是我的右边 Rachel Cruz。在接下来的几个小时里，我们将接听您关于您的生活和金钱的电话。所以给我们打电话。号码是 888-825-5225。我们将很乐意回答问题。
与此同时，Ramsey Show 的每日问题由 Neighborly 提供，Neighborly 是您的家庭服务中心。Neighborly 提供一份有用的冬季维护清单，您可以免费在 Neighborly.com 下载。这对我很方便。对于您家内外更具挑战性的工作，Neighborly 拥有当地的专业人士来提供帮助。在 Neighborly.com/Ramsey 了解更多信息。今天的提问来自怀俄明州的 Heather。
我是一个全职妈妈，过去两年是我生命中最压力山大、最痛苦的两年，我的丈夫做出了可怕的财务决策，导致我们负债超过 500,000 美元。他拥有一家树木服务公司，年收入 70,000 美元，并试图开办一家流动机械修理公司，并购买了一处投资房产。我们的房子有 163,000 美元的抵押贷款。租金是一场彻底的灾难……
租金，对不起。租金是一场彻底的灾难。它完全被掏空了。我们必须每月支付款项，而没有从中获得任何收入，也没有在维修方面取得任何进展。他还买了一辆全新的卡车，我们现在欠 84,000 美元，以及用于业务的挖掘机的贷款 18,000 美元，以及他用来翻新租赁房屋的 20,000 美元房屋净值贷款。
哦，还有超过 5,000 美元的信用卡债务。他一直说他正在努力解决这个问题，他是一个努力工作的人，但他让我们陷入了一个完全不可能的境地，这让我每天都生气和压力山大。我工作时间不规律，因为我们负担不起托儿费，我也不想放弃与孩子相处的时间来解决一个并非我造成的难题。我觉得自己被困住了，绝望了。嗯哼。
好吧。我们可以听听吗？我把所有内容都写下来了，因为我试图跟踪这个情况。好的，Heather，这不应该这样。她非常苦涩。是的。正如我们可以看出。是的。非常怨恨，这再次，是的，是有效的。但他们感觉不仅在不同的页面上
财务上，而且现在在情感上也真的分开了。我的意思是，她似乎什么也不想做。我的意思是，什么也不想和他做。哦，还有 5,000 美元的信用卡债务。你知道我的意思吗？它被困住了，绝望了。她，她没有，没有处于一个好状态，这，我理解，Heather。我想，是的，所有这些决定都不是明智的决定。他做出了没有明显与她交谈或团队合作的决定。所以，
我们该怎么办？Heather，我们将怎么做？我正在寻求咨询。首先，就像我一直和大家谈论保护他们的钱一样，Rachel。这有点像一个首字母缩写词，首先要决定你的处境。所以 S 代表寻求咨询。如果你注意到你和你的配偶的钱中有一些趋势，你就像，这里发生了什么？我觉得不舒服。我觉得在财务上不安全。我觉得有什么事情发生了。寻求咨询。然后你会发现，听着，如果有像成瘾、虐待、抑郁症这样的事情，
那就是 A。然后 F 是财务不忠，在我看来，这非常接近于此。在我看来，是的，因为它他正在出去花大量的钱，而没有你的……
许可？许可。我说许可。你的意见。是的。没有关系。然后 E 是你需要评估你的选择。这就是你如何处理这个问题的方法。而且我认为这是一种，有时人们认为财务不忠就像我把钱藏在床垫下之类的事情。但我认为，这是一大笔钱。而且听起来我们不知道，Rachel，但听起来她已经明确表达了她的反对意见。
而且听起来我们可能是错的。这可能是他做的事情。然后事后，她说，好吧，你怎么能那样做呢？但即便如此，你也有这个，这里存在财务问题。但是当我看到这一点时，我想，这是一对夫妇，他们迫切需要去看心理医生。他们需要心理治疗。
他们需要帮助。是的，他显然没有生活在现实中。我们和这样的人交谈过，我不喜欢指出人们，但他们是梦想家。这是，哦，我有一个主意，这个主意会奏效。或者我这里有一个新的主意，别担心，别担心。这肯定……当你在这些梦想中做出决定并且它们没有实现时，你必须有现实感地说，我不能再这样做了。所以这里有一个安全问题，显然，
Heather，我想要为你。就像一个你意识到，我不能继续让自己……在这种情况下存在一种危险，这种危险正在危及我的孩子和我的家人。这就是它是什么。所以你感受到的这种压力是非常非常真实的。我只是想让他……
醒来面对现实，我认为必须发生的事情是第三方，你可能不会是那个这样做的人，Heather，可悲的是，我认为有时，没错，我的意思是，就像我们的配偶一样，我们所有人都会对我们的配偶有这种感觉，总是有那么一件事，你就像，如果你知道这个，这个或这个，是的，你可以说出来，然后它最终变成了唠叨，而且没有效果，但是当你真的和第三方坐下来时，通常情况下，如果它来自其他人，它就会在那里说话，但这就是，我想这里的财务问题是
你们婚姻状况的症状。再说一次，Heather，我不怪你生气和苦涩，但我们要拿这个怎么办？我们不能只是坐在那里，继续处于这种循环中。你，Heather，必须成长和学习。你现在设置了哪些界限？是否有像，你现在做什么？这些步骤是什么？是的，没错。这真的很困难，但是……
这就是情况。是的，没错。因为有些事情必须改变。在这种情况下，不是为了夸大其词，但你几乎无法控制对方。就像你真的无法控制对方，但你必须坐下来想清楚，好吧，我，Heather，将做什么来改善这种情况？我可以寻求咨询。我可以设置这些界限。但是你也要有点那种你意识到，好吧，这什么时候会变得完全有毒，并且
而且，你知道，这取决于你和 Rachel 所说的第三方来决定。Jade，我们一直都在谈论夫妻双方保持一致，成为同一个团队，所有这些。但是我们经常谈论极端情况。嗯哼。
我的意思是，Heather，也许对我来说是其中之一，我就像，你必须保护自己和你的孩子。对。如果他要继续花钱，我的意思是，数十万美元。就像，我不想我的名字出现在上面。我不想我的名字出现在上面。如果你正朝着这个方向前进，我不会把这个邪恶强加给你。但是如果你正朝着一个这样的点前进，听着，我不知道我是否能看到我们未来的样子。
他积累得越多，我就越不想成为其中的一部分，因为如果你不团结在一起，就会像，我看起来像，这部分会落在我身上吗？不，你知道吗？是的。所以目前，Heather，我可能会设置一些严格的界限来保护你和孩子们。但是努力改善你们的婚姻可以解决很多问题。然后我的祈祷是，他们会到达一个他们达成一致并意识到，好吧，
他不会做 X、Y 和 Z。现在作为一个团队，我们必须一起努力。如果你到达那个点，Heather，那就是你必须说，好吧，
我们在一起。我们将怎么做？没错。然后就取决于你们俩一起摆脱困境。是的。这就是我们祈祷的。我们不希望这会拆散夫妻。但这就是导致婚姻离婚的事情，对吧？百分之百。如果另一位配偶不想对他们做出的决定负责，他们可能也不会在婚姻的其他方面承担责任。这是一个很好的观点。太难了。太难了。
一个很好的观点和一个很好的提醒，伙计。这很令人不舒服，而且不好玩，但是要和你订婚的人甚至你正在约会的人进行交谈。如果你刚刚结婚，那就开始进行这些对话。你最终必须了解对方对金钱的理念，而不仅仅是做出假设，然后说，哦，他们有一份好工作。他们可能已经处理好了，或者他们似乎没有很多债务，就像真正深入挖掘并弄清楚
并且只是询问，你知道，即使你们一起做梦，Rachel，就像我知道有时我和 Sam 会坐在一起思考，哦，有一天拥有像那样的生意会很酷。然后更深入地了解它，然后说，好吧，你会走到什么地步？就像，我永远不会为生意贷款。你会吗？你知道，真正提出问题，找到方法将金钱带入谈话中。这样你就能在很多不同的方面真正理解他们对金钱的看法，因为正如我们在这里看到的那样，它真的会。
长期存在的问题如此紧张的点所以是的，这是一个很大的，这是一个很大的关系楔子，所以是的，你完全正确，我认为，你知道，尤其是在你约会订婚的时候，我们经常收到这样的问题，你什么时候谈论金钱？我喜欢它
而且，你知道，我们总是鼓励就一切进行艰难的对话。对。我们和节目中的一些人谈过，他们已经约会六年了，他们对伴侣的财务状况一无所知。他们认为这个或那个。我还记得有一次和你一起参加节目。我们就像，他们谈论什么？
我知道。所以要认真对待这些事情，你们。我想，不要在第一次约会时就问他们的 401k。但这有点极端。但是开始，你知道，理解像与你将携手共度一生的人拥有相同的价值观一样。是的，但这很难。它揭示了很多东西。听着，我一直说，如果你一起生了孩子，你们就可以共享一个银行账户，就像那样。
那必须是它。而且两个人的意见都应该很重要。有时需要一些时间和许多许多对话以及咨询才能达到这一点。但是要经历这段旅程。这是 Ramsey Show。这是 Ramsey Show。我是 Jade Warshaw。这是我右边的 Rachel Cruz。我们正在接听你们的电话。所以给我们打电话。号码是 888-825-5225。我们将尽力帮助你。让我们直接进入电话线路，在那里我们有来自弗吉尼亚州纽波特纽斯的 Avery。Avery，发生了什么事？
嘿，Jade 和 Rachel。很高兴能和你们交谈。我迫不及待地想在五月份见到你们。太棒了。哦，你要来参加“彻底改变金钱周末”吗？哦，是的，绝对的。我也带了一个朋友来。喜欢它。这令人兴奋。太有趣了。哦，喜欢这个。我们今天能帮上什么忙？
好吧，情况是这样的。我妈妈总是说宇宙中最强大的东西是复利。我哥哥总是说，市场中的时间总是胜过市场时机。让我们开始吧。我以为自己足够聪明，可以预测市场低点。我在我的 Roth IRA 中有一个 Fidelity 共同基金，价值约 21,000 美元，我在 9 月份卖掉了我的仓位。我当时凭直觉行事，并且看到市场自那以来上涨了
至少 20%。我已经计算出我错过了大约 4,000 美元的毛利。我真后悔。我仍然每周都投入资金，但是这 21,000 美元仍然坐在账户里。我觉得我已经吸取了教训，但我现在该怎么办？我应该回购吗？还是应该等到涨势结束，然后在低点买入？听着，我首先……
我很高兴你已经吸取了教训，我希望它能坚持下去。你欠债吗？我没有债务。好的。你存了三个到六个月的生活费吗？是的，我有。太棒了。听着，我今天就要回购。从现在开始，我每个月都会增加我毛收入的 15%。
好的。今天？是的。你感觉如何？你的腋下出汗了吗？发生了什么事？是的，我觉得，我不知道我现在是否应该买入。如果你等待，你又在预测市场时机了。这意味着你还没有吸取教训，Avery！听着。是的，因为 Avery，我认为关键在于所有这些都是长期的，对吧？所以无论你是否进入……
今天，无论你是否在 30 天后进入，无论是什么，你越早进入并坚持下去，再次，长期来看，我们在这里谈论的是几十年。这就是重要的。那么，你今年多大？我 25 岁。是的。所以像……
所有这些，我的意思是，如果 24 年 2 月的 Avery 与 24 年 7 月的 Avery 不同。我的意思是，你知道，如果你等待六个月或其他什么时间，这绝对不是世界末日。但我认为这更多的是关于这背后的原则。对。关键在于我无法预测市场时机。这是选举年。我们不知道会发生什么。
因此，如果有什么不同的话，我想，是的，教训是我不会试图预测市场时机。教训是我想长期投资。这就是我正在做的。所以要实践这个想法的原则，就是要说，是的，我处于可以开始投资、将我的钱投入市场的位置。是的。
好的。所以即使我今天买入，然后它下跌了，我觉得我会再次后悔。Avery，你不用担心它，直到你 65 岁。你多大？我只需要相信。他 24 岁，25 岁。听着，想想看。好的。如果你，我认为你很专注，Rachel 试图为你解释清楚，我认为她做得很好，但是让我试着解释一下。
我认为你太专注于你希望立即或在未来几个月获得的任何回报率。但是如果你这样看，我不知道你是否刚开始看这个节目，但是我们一直都在谈论，哦，你可以得到，你知道，即使你只是在
投资于标准普尔 500 指数账户，你仍然会看到大约 10% 的长期回报。一切都是长期的。如果你每个月或每隔一个月就提取资金，或者当你认为市场正在下跌时，你就不会允许在另一端总是会发生的回弹。
你可以看看过去 20 年，甚至你可以看到，听着，年化回报率一直超过 10%。这就是你可以依靠的。这就是为什么我们建议我们建议的内容。这就是为什么每个人都投资这些账户以获得退休金的原因。我以我能想到的最有爱、最像大姐姐的方式这么说。
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这需要你和你的人格一些克制，因为我试图让你冷静下来，而你的钱甚至还没有进入市场。你知道吗？艾弗里才是真正需要一位精明的投资专业人士的人，因为他们会帮助你做的一件事就是不惊慌。让你冷静下来。是的。是的。
没错。是的。所以艾弗里，这是一件这样的事情。我的意思是，我从来没有……我的意思是，我为了这份工作观察市场。所以我们知道经济正在发生什么。但从个人的角度来看，我就像……
艾弗里，这对我个人来说有点糟糕，因为我就像，我是一个花钱的人。当我们为我们的 401k、Roth 和所有我们应该做的事情提供资金时，因为我们很聪明，我们很明智，我们实际上做到了，Jade，即使这让我有点像，唉。因为它感觉像一个黑洞。我就像，这笔钱正在流失。今年夏天我们可以去一个很棒的假期。这太搞笑了。所以它确实感觉像，伙计，我的钱只是消失了，我再也不会看到它了。但你必须知道这一点。
65 岁的艾弗里会想要过美好的生活。艾弗里，如果你现在开始投资，而不是试图把握每一个小细节，你将有很多钱去做这件事。因为当你处于那种小困境时，那就是你遵循的原则。你不会长期获胜，因为你必须拥有长期的心态。是的。你不能……我觉得他试图找到一种方法让这件事更快地发生，并快速致富。我就像，听着……
事情并非如此。如果真的如此，我觉得这只是一个侥幸。然后每个人都试图弄清楚他们做了什么。这就像，听着，只要明白这只是那一刻发生的事情。所以，哦，我希望这有帮助。让我们接下一个电话。让我们去费城的海莉那里。好的，海莉，发生了什么事？嘿，伙计们。感谢你们接听我的电话。不客气。我们能帮上什么忙？
我的问题是，我想知道我是否应该卖掉我的车来偿还我的学生贷款，或者我是否应该保留我的车，明天付清，然后按照婴儿步骤来偿还我的学生贷款。好的。那么，你存了多少钱，如果你卖掉的话，这辆车能卖多少钱？所以我存了 10,000 美元，凯利蓝皮书上的车价是 15,000 美元。好的。你欠这辆车多少钱？没有。
是的，我欠 5,000 美元。好的。所以基本上你会……你的学生贷款是多少？我的学生贷款是 17,000 美元。好的。你一年赚多少钱？我赚 70,000 美元。好的。不，我不会卖掉这辆车。不。你欠 5,000 美元。拿出 10,000 美元中的 5,000 美元。我今天还没还清。好的。
然后就没了。然后你还有，是的，4,000 美元。在紧急基金中保留 1,000 美元。拿出 4,000 美元。把它扔到，是的，学生贷款上。天哪，你还有 13,000 美元。赚 70,000 美元。是的，你将能够很快偿还这些学生贷款。是的，我喜欢它。是的，我不会卖掉它。
好的，完美。我现在将我的税后工资的 11% 存入我的 401k，所以我假设我应该暂停一下。是的，我会暂停的。是的，没错。所以你的工资单上会有更多的钱来偿还这笔债务，这太棒了。是的。我的意思是，如果你们像两天前我和乔治谈到的一个女孩一样，她有一辆宝马 SUV。她可以卖掉它，大约能卖 70,000 美元。我的意思是，这是一大笔钱。她欠了一些钱。她可以用所有这些东西还清它，但我就像……
但我的意思是，它就像一个……它就像一个……你知道的……一个资产，就像，哦，我的天哪，你可以卖掉它，然后赚钱，但不是，是的，对于一辆 15,000 美元的汽车，你欠 5,000 美元，你赚 70,000 美元，你处于一个很好的位置，只需卖掉它，你就有 10,000 美元的存款，这太棒了。我想卖掉我的车的原因是，我住在费城，而且我远程办公，所以我每周只用一次车，我可能会去看看我的父母
所以这就是我的想法。但我的意思是，这也有道理。我的意思是，我不觉得有什么事让你立即做出这个选择。我和瑞秋的想法一样。如果你仍然欠 15,000 美元，那可能就是另一回事了。但事实上你只欠 5,000 美元，你手里有 5,000 美元，你仍然有钱可以偿还学生贷款，我觉得这是在你偿还汽车贷款后，也许一年后，如果你想，听着，我从未使用过这辆车，你可能会决定卖掉它。但就目前而言……
坚持下去。听着，干得好。我很为你高兴。你很快就会摆脱债务。这是 Ramsey Show。
本节目由 BetterHelp 赞助。嘿，好朋友们，返校的疯狂来临了。它现在正在影响我们。我们现在要旅行、工作、填写所有这些表格，还要参加体育运动等等。我家的日程安排非常紧凑，我们甚至还没有开始讨论运动、约会之夜、咨询、教堂和家庭项目之类的事情。而这些正是使我们的生活更有价值的事情。
以下是我学到的东西。当谈到照顾自己时，我必须先戴上自己的氧气面罩。这意味着我必须做那些让我保持健康和完整的事情。我知道你们也必须做同样的事情。所以不要跳过对你来说重要的事情，包括定期锻炼、与朋友相处和定期进行心理治疗。当谈到心理治疗时，请联系 BetterHelp.com 上的朋友们。
BetterHelp 是 100% 在线心理治疗，由持照治疗师提供服务。它很方便、灵活，并且适合你的日程安排。心理治疗可以帮助你学习积极的应对技巧，如何设定和实践界限，如何成为最好的自己，最重要的是，如何在所有这些混乱中找到平静。在这个即将到来的季节，确保你首先戴上你的氧气面罩。永远不要跳过心理治疗日。
致电 BetterHelp 的朋友们。今天访问 betterhelp.com/DELONI 以享受您第一个月 10% 的折扣。这是 betterhelp，H-E-L-P.com/DELONI。您正在收听 Ramsey Show。我是 Jade Warshaw。这是 Rachel Cruz。让我告诉你一些事情。伙计们，我很兴奋，因为我们即将举办一场盛大的现场活动。
在春末。实际上，是 5 月 10 日至 11 日。“彻底改变金钱周末”。听着，瑞秋，我参加过一些非常棒的现场活动，但我认为这可能是最让我兴奋的一个。这将是所有个性。这是一个完整的周末，在纳什维尔，在我们位于山顶上的现场活动中心，那里可以欣赏到纳什维尔和周边地区的美丽景色。我们只是给你一个速成课程
关于婴儿步骤，如何管理你的钱。我喜欢这个活动，因为它真的适合任何人，无论你在婴儿步骤中的哪个阶段。你可能处于婴儿步骤一或婴儿步骤七。是的。你将真正受益于参加这个活动。这就像一场集会，瑞秋。我很期待。
而且你知道，在 Ramsey，我们已经举办了许多不同类型的活动，就像你说的那样。我们试图涵盖，你知道，有些活动我们试图涵盖你的整个生活，我们试图，你知道，做到这一切。但专注于像金钱这样的主题很有趣，Ramsey，你知道，这是我们在节目中大部分时间都在谈论的事情。
所以，有一个完整的周末专门用于此，并且有时间来讲解、原则、想法、动力和乐趣。是的。乔治和我将在之前的星期五进行 Smart Money Happy Hour 的现场直播，我想我可以这么说。继续说吧。如果你不应该说，对不起。呃，
是的，我们有一些非常有趣的事情要做。如果你喜欢这个节目和其他节目的内容，你一定会喜欢这个周末的。这真的很有趣。听着，我很兴奋。我昨天与我们的一位员工会面，他负责策划内容。我告诉她我的一个想法。它与众不同。
瑞秋。你总是擅长这一点。这将很有趣。所以早鸟票起价 99 美元，但请记住，这是有限时间的。所以今天就访问 RamseySolutions.com/events，因为瑞秋和我都知道这些票卖得很快。如果你想要早鸟价，你必须今天或明天，这个周末就必须这样做。你只需要这样做。
付费，所以继续去做吧，是 99 美元，现在就在 RamseySolutions.com/events 获取，这令人兴奋，伙计们，在那之后，我觉得我们必须接听电话，如果你想打电话，号码是 888-825-5225，我们会尽力接听你的电话，但与此同时，我们在佛罗里达州坦帕市有麦迪逊，发生了什么事，麦迪逊
嗨，伙计们。感谢你们接听我的电话。好的。是的。我有一个困境。我刚刚发现我将在今年 7 月 31 日从我工作了近五年的工作中被解雇。对不起。我很抱歉。你做什么？我目前是一家销售和营销公司的业务财务管理员。好的。是的。我在这份工作中每年大约赚 43,000 美元。
所以我还有六个月的时间来计划。我们直到 7 月 31 日才正式被解雇。届时我们将获得遣散费，尽管我不知道有多少。好的。继续说。我要说的是，我现在没有任何存款，我担心接下来会发生什么。是的。所以麦迪逊，我会这样处理这件事，你知道的，当我们与正在偿还债务的人交谈时，
并且他们意识到生活中发生了巨大的变化。大多数时候是婴儿，对吧？他们怀孕了，我们称之为鹳模式，暂停债务滚雪球，只积累资金。我会说，如果有人知道他们要搬家，并且知道他们将有一些搬家费用，情况也是如此。我们会说，留出一些钱。对你来说，感谢上帝，你有六个月的时间
这至少是一个礼物，知道他们不会进来，然后说，今天是你的最后一天。所以现在，我会尽可能多地储蓄。我会处于这种储蓄、储蓄、储蓄的模式。你有很多债务吗？
所以我大约有 13,000 美元的债务。是什么？大部分是学生贷款。好的。我最近获得了会计学副学士学位。好的。好的。所以是的，所以我做的是，我会储蓄，麦迪逊。然后，我的意思是，我会开始寻找，大概在五月左右，说，嘿，我要，或者甚至比那更早地安排一份工作，然后说，我现在正在尝试这样做。你会离开工作吗？我一直想知道这个问题。他们给你六个月的时间。是的。
我的意思是，如果你知道六个月后会发生什么，我不会……我个人不会等到最后期限。是的，我不会。说实话，麦迪逊。我不太了解财务管理员这个领域。那里有很多工作吗？很容易申请并获得工作吗？或者你感觉，你知道，可能需要几个月才能找到工作？你怎么认为？你有没有看过，或者你对这个情况了解多少？是的。
所以我认为在管理方面没有太多，但我确实有一份兼职工作，公司叫 Primerica，我目前正在获得执照。我最近刚获得了人寿保险执照，目前正在努力获得投资执照。所以我一直在努力建立它。我也想知道，所以我即将收到我那年的退税。是的。
我将收到一大笔钱。我有一个 12 岁、3 岁、2 岁和 1 岁的孩子。哦，我们没有得到这个。好的，很好。所以你有四个孩子。是的。是的。所以，你知道，我将收到大约超过 10,000 美元的退税。我想知道我最好的储蓄方法是什么。你结婚了吗，麦迪逊？
没有，我没有。我有一个伴侣。我确实有一个男朋友。好的。我只是不知道是否有一种双重收入的情况。事情是这样的。我是我们家里的主要经济来源。好的。我不希望你仅仅是为了获得遣散费而继续留下来。就像想，我要把这件事做到最后期限，才能获得，尤其是你不知道有多少的金额。在这个等式中，我更关心……
- 照顾那些孩子和你。- 稳定和照顾孩子。所以真的要安排一些事情，或者至少听着，开始寻找选择。这并不是说你必须接受你申请的第一份工作，而是开始看看有什么。如果我是你，我会利用这个机会提升自己，
找到另一份在我知识领域和我喜欢做的事情之内的职位，以可能获得加薪和更高的薪水，并真正看看这一点。我的意思是，我知道这很糟糕，也很痛苦。你已经在那里工作了五年。但就像瑞秋说的那样，这是一个礼物，你还有六个月的时间。
并真正将此视为通往下一件最好的事情和下一件好事情的阶梯，为你和你的家人。在你离开之前，让我们把她与 Ken Coleman 的一些资料联系起来。是的，评估，他的书《邻近原则》也很好。是的，所以奥斯汀，如果我们可以给她这些，这是一个很好的观点。是的，麦迪逊，我会鼓励你，你知道，这是
这不像你试图取代一个 143,000 美元的职位。43,000 美元，你可以做到。你很聪明。你已经做过这个了。你已经在这家公司工作了五年。所以你的一部分是想体面地离开。但我不知道为什么我的心在这个问题上有点动摇，杰伊。但当我想到，哦，你有四个孩子。好吧。我们是一个单亲妈妈。我们必须养家糊口。现在你必须做对麦迪逊来说最好的事情。我认为你可以体面而有尊严地离开。但我会在寻找另一份工作，因为你必须支付你的账单。所以……
如果你找到它，并且你找到一份你热爱的工作，他们需要更早的入职日期，我会告诉公司，你知道的，我会提前充分通知。是的。尊重地去做。但你必须照顾好自己。你有四个孩子要照顾。所以我建议我建议这样做更快一些，你知道的。再说一次，我不喜欢说如果你是一个单身人士或那样，但你没有……没错。这取决于你。你可能在一定程度上拥有灵活性的水平。但当你家里有受抚养人时，你想确保。
你得到了充分的保障，所以我建议你储蓄那笔退税，我会储蓄你从现在到找到新工作之间能省下的每一分钱，但让我们谈谈这个，瑞秋，好的，所以我当时
在我的时代。嗯，如果你离开工作，就像，听着，给出两周的通知，或者如果可以的话，更多。是的。这仍然是……这仍然是那样吗？对我来说两周的通知？我觉得这是一个尊重的做法，对吧？公司，你知道的，像在 Ramsey 这里，如果有人给出两周的通知，他们通常不会笑。他们不会待满两周。这就像，嘿，让我们结束一些事情。因为一旦你完成了，你就完成了。是的。嗯，
但如果他们处于一个位置，因为听起来像是裁员，所以公司的情况不太好。所以如果她确实扮演着关键角色，我想在自己的领域消失之前，把责任移交给别人，做得很好。嗯，
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就像，你在开玩笑吗？听着，你永远不知道。我学到的一件事，瑞秋，就是你永远不知道将来你会遇到谁。是的。你知道，你变老了，因为世界很小。就像，它很大，但它很小。我一直对那些在我的生活中回来的人或反过来的人感到震惊。这有点好笑，因为有时人们想要一些东西，而我就像，我知道你如何工作。
我以前和你一起工作过。你知道吗？是的，但麦迪逊也是，任何经历过这种重大变化的人，我认为，杰德，你说了一些话，我就像，是的，将此视为一个成长的机会。肯的书《邻近原则》将真正帮助你找到下一个更好的东西，对吧？这是一个关闭的大门，打开了一些美好的东西。我们希望为你相信这一点，麦迪逊。绝对的。好吧，感谢你与我们一起度过这段时间。继续与我们一起度过这段时间。我们将在接下来继续接听你们的电话。接下来将听到更多来自你们的声音。
来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。我是本小时的主持人 Jade Warshaw，由另一位主持人 Rachel Cruz 陪同，我们将在接下来的几个小时内接听关于你的人生、你的金钱以及你财务状况中发生的任何事情的电话，我们想帮助你
做到这一点。所以给我们打电话。号码是 888-825-5225，我们将很乐意发表我们的看法。好的，让我们直接进入电话线路。我们在华盛顿州塔科马市有特雷弗。发生了什么事，特雷弗？
嘿，感谢你们接听我的电话。当然。是的。我有一个问题。我和我的妻子过去七年一直在偿还债务，进展缓慢，但我们还剩下两项，那就是我们的房子和我的学生债务。好的。去年，我开始通过 Fidelity 进行投资，在六个月内，我已经投入了大约 10,000 美元。好的。
几乎都是来自副业。好的。我的学生债务大约也是这个数额，10,000 美元。这是我最后的一笔债务了。我觉得我知道答案，但我不知道我是否应该提取这笔钱来偿还学生债务。我在股市里并没有真正赚到钱，只在那里待了六个月。它只是一个经纪账户还是退休账户？
我有两个。我去年达到上限了，然后我今年又开始了。所以在 Roth 中，我有大约 7,500 美元。在一个普通的经纪账户中，大约有 1,800 美元。
我不会碰 Roth。这是退休金。我不希望你养成这样的习惯：如果我需要钱，我就从我的退休金中提取。现在，如果你有一些闲置的个股，听着，经纪账户中的钱实际上是可以支配的。钱不多，但有一些。然而，我真正想强调的是这个想法。
坚持下去。听起来你好像明白了。听起来你好像明白了，计划是你暂停退休，直到你偿还完债务。但听起来，我对此感同身受，因为当你提到七年时，我身体的每一个部位都感觉到了，我知道这一点，因为我和我丈夫花了七年半的时间。听起来你有点疲惫，也许感觉自己落后了。所以你可能开始投资了。我
我只是想鼓励你，从现在开始，听着，我会停止投资，然后偿还这笔债务。就像我说的那样，不要动用你的退休金，你已经存入的钱。如果你想提取经纪账户中的钱，你可以。除了可能要缴纳一点税之外，没有其他处罚。但特雷弗，你们一年赚多少钱？
嗯，我们只有一个人的收入。我待在家里，在家教两个孩子，她赚大约 70,000 美元。嗯，你们已经偿还债务七年了。你们偿还了多少债务？实际上是我的债务。几年前我们结婚了，那都是我的债务，而且是，嗯，
哦，天哪，我曾在海外服役的故事。
我的另一半没有还清，它只是堆积起来，累积起来，太可怕了。明白了。明白了。好的。我说的是信用卡、被收回的汽车。是的。所以你们经历过这一切，特雷弗。我的意思是，正如杰德所说的那样，我就像七年，但是，但是说实话，嗯，所以我明白了，你知道的，那里有一种疲惫感，你就像，哦，我的天哪。但是，但是你到目前为止所做的事情，这是人们克服的最大障碍之一，那就是改变，嗯，
你对金钱的看法，对吧？你曾在海外服役时有一套信念，让你，你知道，这些选择造成了你所说的结果，我不喜欢这个结果。所以你一直在
摆脱困境。所以我认为最大的，再次强调，你克服的障碍是，嘿，我要以不同的方式看待金钱。但随后你进入细节，进入我们在这里的 Ramsey 中的那种吹毛求疵的事情，我们就像暂停退休一样。你这样做是有原因的。这不仅仅是为了好玩。这是因为我们随着时间的推移所看到的东西。特雷弗，最后一点，我的意思是，这就像，
我知道。我甚至不想把它与这件事联系起来，但我刚刚看了一段视频。它是在 Instagram 上的短视频。有一个，我的意思是，汽车现在已经还清了。有没有办法同时做到这两点？也许可以多还一些学生贷款。
不，我认为你只需要暂停一下。一年后你会没事的。一年后，你们赚 70,000 美元，我甚至会，特雷弗，如果晚上有什么你可以做的事情，如果你可以做一份副业，每月 1,000 美元，这将增加这个，这就是我的钱的来源，通过副业，70,000 美元怎么样？从生活方式的角度来看，你能削减什么？
哦，我们在过去两个月里已经取消了订阅。很好，很好。所以你又回到了正轨。这就是动力。但这几乎就像你有点跛行地到达终点线。我想让你冲刺。就像，我只是想让你。我希望你到达那里，如果你暂停一年，你会没事的。你们多大年纪了？33 岁。哦，是的。你们很好。杰德有。是的。我喜欢带你完成这个过程。好的，你说你现在正在进行一些投资。你投资的百分比是多少？每月多少？
再说一次，这不是来自我们的实际账户，而是来自我做副业。仍然大约每月 1,000 美元。好的。你每月投资 1,000 美元，这意味着显然当你清偿债务后，你将拥有更多。
投资，对吧？所以让我们假设你说现在你的 Roth 有 75 美元。我只是把它设为 5,000 美元，只是为了，我要让它变得万无一失。让我们假设每个月你额外增加 1,000 美元，每个月都是如此。这是在你摆脱债务之后。这是在你摆脱债务之后。这是，我要做一个非常保守的回报率。为了所有那些讨厌的人，我只是说 8%。……
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我说的是33年，30年，30年后，好吧，对不起，对不起，是的，是的，等等，Rachel，继续谈话，因为我的电脑……是的，是的，所以他33岁，假设30年后你决定，是的，我要在63岁，64岁退休。呃，好的一面是，你会看到你已经做出的关于Roth的决定，再说一次
我并不完全同意，因为你仍然有债务。但事实是，即使你再等一年，也不向投资或退休金缴款，偿还债务，然后重新开始投资退休金，并在30年、33年后存钱。老兄，30年后有150万美元。
暂停今年。是的，你仍然很好。我的意思是，你仍然会很好。抱歉延迟了。我的电脑没有按照我的意愿工作。但这从7000美元开始，你刚才说你的Roth现在有75美元。这是30年的期限。你30多岁了。现在你要投资了。你将在60多岁退休。这里我使用的回报率非常保守。你的回报率会比这更好。我只是让你知道。这是一千美元一个月。
拜托。然后用那7万美元的15%作为你的收入。我会鼓励你们说，是的，与其那样做，你知道，还债，现在要投资了。这是假设没有任何变化。就像你会赚更多钱。你将会有更多机会。就像，我只想让你看到最坏的情况是150万美元。来吧，Rachel Cruz。哦，我的天哪。我太兴奋了。我觉得。
人们需要多做些这样的事。人们需要算出数字，不要让它在他们头上盘旋并导致他们——以及那里的恐惧。是的。就像你在这里得了胃溃疡，因为你就像，我年纪太大了。我以前也有这种感觉。我和我丈夫直到30多岁才开始投资。现在我看到，我们会没事的。你也会没事的。按照计划工作。它每次都有效。这是Ramsey Show。
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你好。你好。所以我打电话是因为我负债累累。到了我支付账单、订阅费和正在进行的事情之后，我的信用卡金额几乎占用了我的其余工资。我们正在努力管理它。我正在考虑选择。我卖了一辆车，因为
考虑可能卖房子，你有多于一栋房子吗？不，房子，房子，好的，是的，卖房子，嗯，也许用它来减少债务，我欠……我每年大约赚十万美元，呃，这包括你妻子吗？大约是多少，这十万美元包括你妻子吗？
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好吧，我失业了一年，试图弄清楚不同的东西。我也尝试了一些自己做的事情。我无法赚到足够的钱来让我们摆脱，你知道，
能够长期维持我们，开始负债，开始使用信用卡来管理，你知道，直到我最终找到一份工作。然后它增加了，因为一旦，我想有一个点，你有了足够的债务，付款会让你无法赚钱。
剩下的钱不够了。所以你必须继续获得越来越多的钱。我们一直无法充分管理减少支出。那么你现在这份工作做了多久了？已经多久了？大约一年。好的，那么你是什么时候决定的？对你来说，什么时候你意识到，我必须做一些不同的事情？这行不通，我正在查看数字，我的意思是几年前，一年，好吧，有一段时间我们一直想做些什么，但这现在变得非常紧急，所以我们正在努力弄清楚，你每个月要支付多少钱？你每个月要支付多少钱来偿还这些信用卡？可能3500美元，多一点，1500美元，3000美元，3500美元，好的，这是最低还款额吗？这是最低还款额，哇，是的，你提到了一辆车
告诉我一下汽车的情况。
所以我们有两辆车。其中一辆，我最终不得不花费相当多的钱进行维修等等。我说，好吧，你知道吗？我把它弄得很漂亮，但我不想继续。所以我还有一辆更新的车，状况良好。我不，我的意思是，我欠它们的贷款。所以我可以，对不起，只是为了澄清现在这一点。好的。所以有一辆车，你刚才说的那辆车，
你不想，你知道，继续使用它，你对它做了什么？你还拥有它吗？它只需要维修吗？你卖掉了。好的。所以现在你们是一个只有一辆车的家庭。现在是一个只有一辆车的家庭。好的。你拥有的那辆车，你欠多少钱，它值多少钱？它，它，呃，我欠它大约3万美元。它可能值这么多，或者可能更多。
它是相当新的，所以它有点……好的。贷款比那辆车的价值要老一些，所以如果我要卖掉它，我不知道我能不能拿回我的钱。是的，你会在水下。而且没有……我假设你没有储蓄。任何地方都没有存钱。不……好吧，只有一点点，而且我……很少。好的，这是禁止的。我想问的是……对不起，我要撬开。就像，我把我的撬棍放进去，然后撬开。你妻子是全职妈妈？
是的。她实际上也在网上。她正在听我们说话。哦，你好。你好。你好。你好。你好。嘿，所以你待在家里。你在做一些繁重的工作。你在照看和照顾多少个孩子？三个。三个。他们几岁了？
最大的一个已经11岁了，Andrea是8岁，最小的一个6岁。好的。所以当我听到这个时，我听到的是学龄儿童，这很好，因为托儿费不是问题。是的。
所以我的问题是，你知道，我正在小心翼翼地绕过这个问题，但我认为你还可以工作。因为现在，你能带来的最多钱将打破这个循环。
是的，是的，是的。我只是想做出明智的选择。就像我告诉他的那样，坐下来搜索，你知道，就像搜索一份在……方面谨慎的工作一样，很难。
了解小时数、每小时最低工资，而且现在只有一辆车，我们正在管理。所以他现在大部分时间都开车，或者如果没有，就坐公共汽车。它是……
有点困难，但是的，这是我的主要目标。我一直说，在你找到工作之前先找一份工作。因为现在，你做的任何事情都会帮助你们。是的，如果你送孩子们上学然后去面包店工作，你知道，无论是什么。就像去，是的，做点什么。你叫什么名字？我可以问吗？我们有Tony和……
我知道是这样的。好的。是的。我不是说我没有尝试过。我相信。当然。就像兼职一样，比如摆摊。是的。因为这里的问题是，你们。我知道Tony提到过，或者至少在我们的屏幕上。你们最大的问题之一是债务整合。
是的。是的。
是的，是你们让自己陷入困境，但也是你们要让自己摆脱困境的人。好的。所以互相倾听，因为这是压力点，因为你们开始转向说我们要做一些不同的事情。她正在找工作。你卖了一辆车。我的意思是，你们正在感受这种压力。你们开始做出这些选择。你们正在朝着正确的方向前进。所以要保持在同一个团队中，因为Tony对自己感觉不好。当我听到你时，当我听到你的声音时，Tony，我立刻想到，
他非常关心。有很多羞耻感。是的。你感到很多内疚，Tony，就像这是我的责任。我试图照顾我的家人，这就是我让我们陷入困境的原因。她是支持你的。她听起来很棒。你知道，她想帮忙。但是，但是你们一起，你们必须作为一个团队一起工作，并保持在线，因为Austin将接听电话，我们将给你们提供财务和平大学和EveryDollar高级版，这是我们的预算应用程序。而且
而且你们一起坐下来，学习这些课程，学习基础知识，因为债务整合，那不会是你们的答案。不是选择。你们是你们的答案。你们可以做到。我们每天都会接听这些电话，并听到人们无债务的欢呼声。我的意思是，Jade就是这方面的活生生的证明，你们可以做到。这需要很长时间。需要很多牺牲，但这是可能的。所以我很高兴你们今天打电话，我们祝你们一切顺利。你们可以做到。
嘿，您正在收听 Ramsey Show。我是 Jade Warshaw。这是我右边的 Rachel Cruz。我们正在接听关于您的生活和金钱的电话。刚刚结束一个电话。而且，你知道，说实话，我们经常接到人们的电话，你知道，他们处于艰难的财务状况。而且，你知道，我们正在提问和挖掘，试图弄清楚问题的核心是什么，问题从哪里来。我们如何才能过上不再重复这些错误的生活？你确实必须深入挖掘，每个人都必须回顾过去，
并进行自己的挖掘，以便他们弄清楚这里发生了什么。
想要解决问题很好，但你也必须回顾过去，好吧，发生了什么？是什么导致我那样行动？我做了什么导致这种情况失控？我们试图帮助你们解决这个问题。其中一些是个人工作。但我注意到一个主题，Rachel，而且我明白了，这不是我在指责。这只是我认为我们必须防范的人性问题，那就是，
你知道，每个人都有Ken Coleman所说的他们被创造出来做的工作。每个人都想找到他们被创造出来做的工作，以及给予他们生命和能量的事情。我完全赞成这一点。你想对去上班感到兴奋，并觉得时间花得很值。但我确实发现
很多时候，我们进入人生的某些阶段，我们正在做我们不喜欢的工作，而且这份工作并不对，这不是我们希望的那份工作，而且我会一次又一次地听到我说，在你找到工作之前先找一份工作，所以本着我认为贯穿始终，甚至在我一生中面临的始终如一的主题的精神，
获得任何工作的五个理由。去。只要找一份工作。好的。首先，一些钱总比没有钱好。没错。一些收入总比没有钱好。当COVID来临时，我们在邮轮行业，没有人乘坐邮轮，以及现场娱乐行业，没有人参加现场活动。所以我
不得不找一份工作，我丈夫也不得不找一份工作。我不得不找一份我不喜欢的工作。说实话，我对此过度胜任了，但我们不想只是消耗储蓄。所以就像带来一些钱。就像我们没有债务一样。我们的支出很少。我们带来的任何钱都会很棒。所以我们这样做了，感觉并不好。让我这么说吧，我不一定认为工作对人们来说是卑微的，但在某些日子里，它感觉
对我来说是卑微的，让我们诚实地说，有人需要说出来，你，你知道，你们中的一些人觉得，听着，我不，我不应该，我不应该在麦当劳工作，好吧，我明白你为什么会有这种感觉，但你没有钱，所以去麦当劳工作，好吧，听着，只要麦当劳开门就开心吧，因为在COVID时期，它没有开门，所以无论如何，一些钱总比没有钱好，Rachel，我接下来要说的是，你的配偶需要看到你是谁
嗯哼。
那很好。你的配偶会觉得，我记得当我还是个孩子的时候，就像我的父亲一样，他总是工作。我想，关于我父亲的一件事是，这个人要去工作。就像，它只是，它会在你的孩子和你的家人心中建立一种安全感。是的，去工作。没有人会说，好吧，但我父亲只在这里工作。没有人这么说。他们会说，听着，我父亲每天都努力工作。没错。去工作。好的。第三，你会了解你喜欢什么和你不喜欢什么。
是的。通过尝试所有不同的事情。是的。听着，我不喜欢食品服务。我不喜欢呼叫中心。我不太喜欢与动物一起工作，即使我喜欢动物。是的。我喜欢烹饪。我不喜欢制作婚礼蛋糕。我以前做过。这需要很多工作。就像我可以告诉你，Rachel Cruz，Jade不喜欢做的事情。不做。
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好的。最后，这会增强你的自信，因为当你这样做时，你失业的时间越长，你就越想知道你是否还能找到工作。
所以从一份工作到另一份工作说，听着，我很有信心。就像当我参加我的下一次面试时，我可以说我目前正在工作，或者我可以说这是我拥有的经验。是的。或者至少在内心感受到它。对。所以就是这样。五个获得任何工作的五个理由，在你找到工作之前。
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我离题了。我得深呼吸一下。我喜欢它。我们必须去华盛顿特区的Brenda那里。对不起，Brenda，你必须在之后来。但是你的世界发生了什么事？你好。所以我和我丈夫想买房子。我们想知道我们是否已经准备好，如果我们准备好了，我们应该采取哪些财务步骤才能到达那里，例如暂停我们的投资，继续投资，或者，你
是的，我们应该做什么。好的。好吧，Brenda，我们看的是一系列步骤，在我们去购买你的第一套房子之前，我们希望完成这些步骤。那么你们有多少债务？我们大约有，我想，总共1.2万美元用于我们的汽车，仅此而已。仅此而已？好的，完美。你们有存钱吗？我们大约有5.5万美元的储蓄。好的，太好了。你们一年赚多少钱？
合计，我们税前收入约为22万美元。说实话，我不知道税后是多少。是的。好的，完美。这是一笔不错的收入。好的，如果我是你，Brenda，我会用你们在那个5.5万美元账户中存的钱来偿还你们的汽车贷款。然后剩下的，我会看看你们一个月的生活费是多少。因为我们说的是，在你偿还所有消费债务后，我们
希望获得三到六个月的生活费储蓄，以创建一个完全充裕的紧急基金。你可以把这笔钱，你知道，放在高收益储蓄账户或货币市场账户中。对你们来说，你们可能想多存一些钱。成本是多少？一旦你偿还了汽车贷款，或者也许这对你们来说已经足够了，但我希望你们看看自己的预算，并弄清楚，好吧，如果我们需要大约三个月，你们有孩子吗？
不，我们确实有一个孩子即将出生。这是我们的一部分，我们也想买房子。太好了。恭喜。你什么时候预产期？是的，谢谢。九月。九月。好的，太棒了。所以是的，所以我不会，我不会推迟买房的时间表，但是，
无论有没有婴儿。好的。意思是说，我不觉得，哦，我的天哪，我必须在婴儿出生前买房，还是什么？我不会让婴儿的时间表决定你的买房时间表。我希望你们的钱来决定买房时间表。所以再说一次，我希望有一个完全充裕的紧急基金。老实说，Brenda，随着婴儿即将出生，你们开始寻找房子，我会，我会在紧急基金达到五到六个月左右时感到舒适，并确保你们留下了足够的现金。然后你想开始为首付存钱。好的。
我会说至少要支付5%的首付，并确保你们的还款额不超过你们税后工资的25%。
所以当你计算这些数字时，你们可以看看。现在你们在华盛顿特区地区，所以你们在房地产方面比较昂贵的地区。所以你们的预期和我们的公式，有时会受到批评。它更偏向保守。但我不想让这房子成为让你们感到压力的事情。所以可能还需要一两年时间，这取决于你们正在寻找什么样的房子，才能真正放慢速度，说，是的，让我们处于一个良好的位置，有一个良好的首付，
并确保这是一个合理的还款额，在我们的收入范围内，以确保能够按下扳机。所以我希望这对Brenda有所帮助。如果你访问ramseysolutions.com，我们有很多关于购房的文章和免费内容。所以一定要查看一下。
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世界上最好的，我们做了一个现场问答环节，我们在屏幕上显示了 EveryDollar。我和 George 只是角落里的小角色，所以你们可以真正看到预算应用程序是如何工作的。我们回答了，Rachel，
天哪，可能深入解答了八到十个问题。我的意思是，这些问题是你们大多数人一直都有的问题。我该如何做沉淀资金？如果我每周领四次工资怎么办？我应该按周做预算还是如何做？我们回答了所有这些问题。我们谈到了，天哪，偿还债务。很多只是，
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但我的问题是，我是否应该出售我的房子来支付她的长期护理费用，因为我的收入负担不起？长期护理费用是多少？每月、每年要花多少钱？长期护理每月的费用约为 7000 美元。而我的退休金每月只有 5000 美元。好的。杰里，你退休了吗？
是的，我退役了，有残疾抚恤金和社会保障金。好的。好的。那么，请告诉我们更多关于您住房情况的信息。好的。我拥有我的房子。价值约 700,000 美元。我可以在这里卖掉房子，搬到一套价值约 400,000 美元的较小房子里。这样可以剩下大约 250,000 美元。
我可以利用这笔钱每月支付长期护理、记忆护理费用。如果不用于投资，这笔钱可能只能维持两三年。你说什么？房子？不。250,000 美元。你只是把它当作一笔一次性款项吗？是的，那只是我卖掉房子后的净资产。对不起，我记下了一些东西。请再告诉我一下，你目前的退休金是多少。
好的，军人退休金、军人残疾抚恤金、社会保障金和我妻子的社会保障金。加起来每月大约 4800 美元。但是养老金呢？里面有养老金吗？我的储蓄账户里有 20000 美元，另一个储蓄账户里有 5000 美元作为应急基金。好的。好的。
让我考虑一下。你知道，我们正在努力把一切都做好，房子也还清了。是的。快完成了，但这时却发生了这件事。是的，我很抱歉。杰里，我的意思是，我假设因为你打电话来问这个问题。我的意思是，所以她需要……是的。她到了我这个年纪照顾不了她的地步了。我现在正在全职照顾她，但我只是想……
展望未来。我知道这不会永远持续下去。是的，我知道。哦，我很抱歉。你有没有考虑过其他选择，无论是住房、设施还是家庭护理？
是的，我考虑过了。稍微便宜一点，但没便宜多少。仍然比我的收入高出约 5000 美元。是的。但是，在这种情况下，5000 美元到 7000 美元的差额是 2000 美元，这是一个很大的区别。所以这是一个需要考虑的问题。好的。我考虑过这一点，因为我现在的房子……
现在，好吧，我必须卖掉这栋房子。就是这样。这是我唯一能想到的能够有钱做任何事情的方法。是的，我的意思是，我认为是这样。是的，这是一笔很大的资产。已经还清了，这真是太不可思议了。我认为，你知道，你需要为她花钱，对吧？所以你确实有某种意义上的收入来源，我的意思是，不是收入，但如果你卖掉这栋房子，你就有能力
获得一些现金。会是什么样子呢？你模拟了一种情况，你卖掉这栋 700,000 美元的房子。你拿了 250,000 美元。你把它投资得很好。你几年来一直从中提取资金，只资助这么长时间。但那是你在买 300,000 美元或 400,000 美元的房子。有没有什么情况？可能只有你一个人住在这个房子里，这取决于你选择哪条路。有没有一条路让你……
买一些更便宜的东西，比如公寓，而不是整栋房子，即使这会缩小规模，但即使是更小的东西，你也有更大的养老金，你可以投资并提取更长的时间，这始终是一个选择，我知道在凤凰城地区，即使是公寓也很贵，是的，当然，是的，嗯
是的，我的意思是，杰里，我很抱歉。我的意思是，我可能会。是的，我会考虑出售。我认为你必须制定计划。因为我不希望发生的是你卖掉这件已还清的
资产，而你什么都没剩下。你什么都没剩下，或者你最终用完了钱，然后你必须选择另一个方案，对吧？所以，是的，我会非常仔细地计算数字。在你开始行动的时候，我可能不会急于购买新的东西。我也会考虑其他护理选择。我的意思是，显然我们希望为我们所爱的人提供最好的东西，但这
行业变化如此之大，你们显然她没有长期护理保险，对吧？这是我从未计划过的事情，我希望我有。不，我知道她还年轻，只是……
我很抱歉。如果你卖掉房子，你会把钱投资进去，然后试图从投资中取出钱吗？或者这是怎么运作的？是的，我可能会尽量多拿走一部分。这就是我所说的，有没有办法让你拿走大部分的销售额并进行投资？因为这样你从中提取的钱就少得多，你只需要提取你需要的那部分钱。
来资助这个，因为你生活，因为你已经有一些收入，当然，来自你所有的不同退休选择。你不需要提取太多。我的意思是，你说你每月收入 5000 美元。这是额外的 7000 到 5000 美元。所以你会，
制定一个退休方案，让你可以提取 5000 美元，而你的养老金减少的速度要比 250,000 美元的养老金慢得多。用 600,000 美元或 700,000 美元开始与用 250,000 美元开始大不相同。所以正如瑞秋所说，就像……
我不喜欢你是一个房主，然后你不再是一个房主了。但我希望你能与专业人士一起看看你的选择，因为首先，我希望你能照顾她，但其次，你也不再年轻了。所以必须有一种情况也能让你得到保障。至少，
拥有你的选择真的会帮助你安心，好吧，我知道我能做什么。这是我的选择。它不会在我的脑海中飘荡。能够在纸面上从几件事情中进行选择，而不是仅仅考虑，好吧，这是我唯一的选择。我只能做 X。没错。没错。
对。所以这是有道理的。与一位投资者谈谈。是的，我们有聪明的投资者专家。您可以访问 RamseySolutions.com 并查看我们的聪明投资者专家，他们将帮助您真正了解，好的，我们可以这样做。他们会直接告诉你你的选择是什么，再次，这将帮助你非常清楚地了解
你未来的选择。以及如何尽可能长时间地使用这笔钱，杰里，对吧？我的意思是，我认为目标是让她感到舒适，让你对这种情况感到满意。但是，你如何在保持你有一大笔钱的同时做到这一点，我们如何才能让这笔钱尽可能地走得更远？是的。
艰难的事情，但你知道，有一些选择，而且知识就是力量，这就是我最终想要达到的，知识就是力量，所以去看看那些聪明的投资者如何帮助你，这是 Ramsey 节目
Ramsey Solutions 总部现场直播，这是 Ramsey 节目，我们帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。我是你的主持人 Jade Horshaw，今天与你同台主持的是 Rachel Cruz，她将在整个下午接听你们的电话。你的生活，你的钱，我们想听听。号码是 888-825-5225，我们将深入探讨。所以，你知道，让我们开始吧。
准备好，因为我们将向你提供我们的想法和建议。好的。让我们转到电话线路，德克萨斯州达拉斯的瓦妮莎正在等待。瓦妮莎，你好吗？嗨，女士们。非常感谢你们今天抽出时间。不客气。当然。有什么可以帮您的吗？很高兴你在这里。
我很高兴是你们两位，因为我真的很想听听你们的意见。我两周前刚订婚。恭喜。非常感谢。我们还没有确定日期。我们都分别租房。我们都完全没有债务。没有秘密信用卡，什么都没有。很好。我只是，
好奇我们应该首先优先考虑什么，我真的是那些即将成为新娘的人之一，我更关心买房而不是举行非常昂贵的大型婚礼，我只是觉得我患上了分析瘫痪症，我不知道该从哪里开始，好的，好问题，哦，我的天哪，所以对你们来说，婚礼是……是你们支付的吗？你和你的未婚夫？是的，只有我们。好的，你们一年赚多少钱？
我们分别赚 65,000 美元，总共 130,000 美元。但我们还没有合并任何财务。是的。哦，你做得很好。我发誓我们做得对。我知道。我喜欢。好的，你们有存款吗？如果你们合并储蓄，储蓄会是多少？不是说你们会，但如果你们会，那会是多少？
目前，我们都有一个完全充足的六个月应急基金，仅此而已。就像，我们还清了所有的债务，存够了婴儿步骤 3 的钱，所有这些，然后他向我求婚了。所以我们真的，就像，我们基本上是从婴儿步骤 3B/婚礼基金开始的。是的，所以你们都有一个单独的六个月应急基金？正确。太棒了。好的，你的有多少？他的有多少？
我的，因为我们赚的钱一样多，大约是 20,000 美元左右。你们每个人都有。正确。好的，这很好。是的，我会保留它。是的。我会保留原样，并且……
好的，他的想法是什么？这就是我想知道的。他更倾向于房子，还是他有任何……我不知道，我觉得男人通常不太关心婚礼。是的，我认为是这样。他也很纠结，因为他信奉天主教。所以他的家人对一切事情的态度都是，尽量在教堂结婚，我知道大约需要 10 到 15。
15,000 美元。但是如果我意思是，归根结底，我们都像是，如果我们只是去法院，那不就完了吗？当你这么说的时候，当你这么说的时候，你是说教堂比其他场地更贵吗？因为我一直觉得教堂比宴会厅便宜，对吧？
所以教堂有很多你必须经历的先决条件，比如婚姻咨询，这很好。还有诸如此类的事情。我认为它只是像所有封装在一起一样，大约需要 10 到 15,000 美元。就像我们可能可以用这么多钱来做这件事。好的。但你们不一定想这样做。不一定。好的。而且你们不必这样做。是的。我的意思是，我会倾向于你们想要什么，听起来瓦妮莎
除非我弄错了，否则你们都倾向于，嘿，让我们，我的意思是，你可以做一个简单的仪式。你可以从简单的仪式升级一步，拿到结婚证，举行一个盛大的派对。是的。就像庆祝订婚派对一样。是的。是的。在未来的某个日期举行盛大的招待会。但听起来你的优先事项是因为我可以看出你们有多专注。
真的在展望未来，并考虑，嘿，什么能让我们持续更久？为房屋首付节省更多钱在某种程度上来说是一个更好的财务投资。我不会说在情感上和所有方面都是如此，但是……我认为无论你选择什么，你都必须让它成为一个美好的回忆。就像你必须做一些事情，让它像，
就像如果你说，好吧，我们现在就去法院，在你的生活中，你真的专注于财务方面，但以后可能会有某个时刻，你会看到一些东西，或者一些东西会激发你。我希望我做了一些事情。是的。嗯，
我认为她应该包括一部分，或者，你知道，你应该包括瓦妮莎，即使你选择像，像走最简单的路，对吧？就像仍然穿一件漂亮的婚纱，仍然做一些事情，这将在你的脑海中创造最小的回忆，这样以后你回头看的时候不会觉得错过了，因为你仍然做了。是的。一些事情。这很有趣，因为这类情况，你可能可以把假期也包括在这个领域，或者其他事情。嗯，
它完全取决于个性。我有一个表兄妹，他们去了华盛顿，字面意义上去了山顶，请一位牧师主持仪式，然后就完成了。这很酷。因为那是他们的想法。他们说，这就是我们想要的。我们不需要很多人围着。我们很好。你知道，然后，你知道，对我来说，我喜欢我喜欢一个盛大的派对，我喜欢打扮。我喜欢所有的事情。所以我倾向于，我确实这样做了。
我喜欢我的婚礼，我爱它。但所有这些都是为了说明，你们的个性以及你们想要什么和你们重视什么将决定这一点。所以也许，瓦妮莎，写下婚礼类别中你真正喜欢的三件事可能是一个有趣的练习。也许那是……
你知道，也许那是婚纱，也许那是……这是一个非常好的主意。是的，很好。比如，对你来说，三件重要的事情是什么，对我来说，三件重要的事情是什么，然后看看我们在中间相遇的地方。你们可能会……
是的，非常相似。我们，我的意思是，我们与节目中的一些人谈过，他们做得非常便宜。是的。玩得很开心。然后他们骑着日落而去，你知道，就这样做了。然后我们也认识一些人，他们说，不，这对我们来说是一个重要的日子。我们真的想充分利用它。是的。我们将节省资金。
把更多的钱放在这里，我们将在两到三年后担心房子。你知道，所以是的，我认为没有对与错。老实说，我认为负债或做出这样的决定，我认为会让你们退步。但我真的认为这取决于你们双方想要什么，而不是周围的人所说的。太对了。听着，有两种思考
展望未来，有两种思考方式，第一，瑞秋，我认为在某些方面我像你一样，我喜欢一个盛大的派对，可能没有那么夸张，因为我喜欢我的婚礼，我喜欢我的婚礼的回忆，这不是我经常想的事情，所以我确实喜欢，当人们打电话来的时候，我喜欢说，听着，这只是一天，你不会一直想着它，没错，另一方面是
山姆和我非常重视续约。所以，如果你第一次没有做你想做的一切，听着，十年后，续约吧。这会给你一些努力的目标。我和我的丈夫在十年后举行了一次续约仪式，我们将在 20 年后再次举行一次，每一次都会更好。所以要明白，你可以向上提升，这是一个很好的观点。是的，这是一个很好的观点。
我喜欢它。我喜欢这个谈话。是的，恭喜，瓦妮莎。我觉得你们正在做出正确的决定。我不担心你们。在金钱方面，你们非常直接。百分之百。你还记得有一部 Netflix 剧集，就像，
人们有机会在房子或婚礼上选择 10,000 美元或 30,000 美元之间。这是一个很棒的概念，这基本上就是那个电话的内容。但请记住，你的婚礼只有一天。你们的婚姻是一辈子的事。所以事先进行婚姻咨询。一年后做。所有的事情。这只是一天。所以不要太纠结于此。这是 Ramsey 节目。
好的，你们正在收听 Ramsey 节目。我是 Jade Warshaw。这是 Rachel Cruz，她是 YouTube 上 Rachel Cruz 节目的主持人，如果你碰巧在那里的话。此外，Smart Money Happy Hour 也是一个很棒的节目。听着，瑞秋，几个月前就出现了这种情况。我看到一篇文章，他们只是在谈论越来越多的人从他们的 401k 和他们的实际退休计划中提取资金。
来支付每月开支。当然，我们都在新闻中看到过，比如人们从他们的 401k 中提取资金去看碧昂丝或泰勒·斯威夫特的演唱会。- 对，对，对。- 但是他们，不要那样做，那太糟糕了。但是有很多人都面临着那种月光族的循环。他们感受到金钱带来的压力和紧张，他们不知道该去哪里。他们心想，是不是更好，你知道，
我不想把这笔钱记在信用卡上，或者我不想再欠债了。这是我的钱。也许我应该从这笔钱中提取一些，我可以让我的情况好转。事实上，前几天有个人打电话给节目
他刚刚完成了纳税，税费是 300 美元，但他的退税只有 100 美元。他就像，哦，糟糕。就像我以为我可以从我的退税中拿走一些钱。他心想，也许我会去我的 4。事实上，税务人员，不是我们值得信赖的专家之一，而是他合作的税务人员告诉他，嘿，你为什么不去你的 401k 贷款呢？所以人们只是把这当作一个选择。就像，只是，
没什么。我需要人们明白，如果你从退休金中提取资金，你将不得不支付你提取的资金的 10% 的罚款。顺便说一句，如果你碰巧从你的 401k 中提取资金，如果你失业了，这笔钱几乎会立即到期。你有一年的时间偿还这笔钱，然后你才会面临更多的费用和罚款。所以这比人们真正参与的要严重得多。是的。
它说，我一会儿会讲到那部分。但我希望人们，我读到一篇文章说平均提取额，瑞秋，大约是 5000 美元。就像人们并不是想拿 30,000 美元。不是数万美元。不。平均而言，是 5。是 5000 美元。你知道我发现了什么，瑞秋？如果你少付一些平均汽车贷款。是的。
那就是 5000 美元。就像如果你一年不付汽车贷款，你肯定会有 5000 美元。或者你每月做一份兼职工作，赚 1500 美元。是的，你可以得到它。是的。所以我有点喜欢。
想对人们感到好像被逼到了墙角的事实表示一些同情，对吧？没有其他办法。但我希望你看到的是，听着，开始四处看看，因为还有其他选择和途径可以让你摆脱困境。好吧，在这种情况下，这是一个……我们一直看到这种情况。如果你处于危机之中……
或者你觉得自己没有选择，你会觉得这是唯一的选择。这是我唯一拥有的钱。所以即使是 3000 美元、5000 美元，我也会这样做。这是一种非常短视的观点，而不是暂停，让混乱平息下来，对吧？并制定一个实际的计划。当你真正开始考虑其他选择时。所以它是一种快速抓住的感觉，哦，我的天哪，我必须，是的。是的。拥有它。它……
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我们很多人都会看看它，然后说，听着，我需要那些碧昂丝的演唱会门票，而其他人则会看看它，然后说，好的，是的，我已经失业了 X 个月，或者，你知道，我们所说的包括像自然灾害这样的事情。
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附加的条件，即使是经济困难提取。再说一次，我们看到这些都在增加。不幸的是，越来越多的人在撒谎他们的情况，瑞秋，以获得资格，这是欺诈。这是欺诈。是的，这是非法的。是的，我们不想那样做。所以我们只想让你从这一点中带走的是
首先，不要撒谎你的情况，不要犯欺诈行为。但其次，要明白总是有选择的。总有一种方法比你害怕和焦虑、睡不着觉的大脑在那一刻想到的方法更好，对吧？是的，没错。因为当我们恐慌时，我们会想，好吧，我能做什么？我能做什么？你的大脑只是专注于一件事情，通常感觉是最简单的答案，感觉是摩擦最少的答案。但很多时候，这不是最好的答案。就像我们谈到的那样，
你在已经非常忙碌的日程中找一份兼职工作，你卖掉一辆车，不得不与你的配偶协调只有一辆车的情况，而你们结婚以来一直有两辆车。就像没有人在这里说这不会很难或很难做到，或者需要大量的协调，但这比向你的未来借钱更好，因为一旦我们从退休金中提取资金，它确实会在沙子上划出一条线，好吧，这是我可以选择做的事情。
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但伙计，它会夺走本来可以发生的很多增长。所以你在短期内做出牺牲了吗？这就是为什么我们告诉人们不要从你的退休 401k 或 Roth 或 IRA 中提取资金来偿还债务，因为这是你可以自己做的事情，而不需要那笔钱。因为再次，当你这样做的时候，你会失去很多，很多增长。
所以，如果你想了解更多关于这方面的信息，我们确实有一篇非常棒的文章。顺便说一句，我们在 RamseySolutions.com 上有很多文章。但我们这里有一篇名为“为什么你不应该从退休金中提取资金来偿还债务”的文章。是的，这听起来不错。就是这样。但它在 RamseySolutions.com 上，链接在节目说明中。所以看看吧。只是，听着，知识就是力量。你知道得越多，结局就越好。因此，让我们转到电话线路。我们有爱达荷州博伊西的凯登。凯登，你好吗？
嘿，你们今天过得怎么样？很好，你呢？很棒。所以我把自己弄进了一点小麻烦。我 22 岁。我赚大约 80,000 美元。我去年赚了 80,000 美元。我计划今年赚 100,000 美元。很好。我大约欠 280,000 美元的债务。这包括一栋房子，
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然后信用卡又是 4000 美元。然后我还有一笔 4000 美元的房屋装修贷款，用于处理发生的一次电气问题。那也是 4000 美元。听着，我认为……
你确实有一些债务，我认为你可以相对快速地清理掉。我认为因为你把它和房子放在一起，所以感觉更让人难以承受。这可能是因为你的房屋还款额是否高于你的收入？你的房屋还款额是多少？
房屋还款额是，我有第一笔和第二笔抵押贷款。我通过 FHA 办理了手续。所以他们提供了首付援助。第一笔抵押贷款还款额是 1750 美元。第二笔是 100 美元。好的。所以你支付 1850 美元。你的税后工资是多少？
嗯，呃，大约，呃，我，我按小时计酬加佣金，所以会有所不同，但是，呃，从 4000 到 7000 美元不等。好的。所以我认为在大多数月份，你的抵押贷款还款都没问题。嗯，
如果我是你，我的意思是，我们的教学方法是抵押贷款与其他债务完全分开。我认为，现在，当你在婴儿步骤 2 中，也就是偿还除抵押贷款外的所有消费债务时，我认为这会把它分解成更易于管理的小块。凯登，你存了钱吗？我没有。好的。是的，所以……
如果我是你，我可能会卖掉摩托车。我会看看，好吧，那就减少了一大笔。然后我们在其他方面还剩下 12000 美元，4000 美元的汽车、4000 美元的信用卡和 4000 美元……
用于电气问题，我会努力偿还这笔债务，凯登。我的意思是，我会加班。我会尽你所能。我的意思是，你才 22 岁。如果你把所有这些东西都清理干净，当你没有所有这些债务时，会发生令人惊奇的事情，我会把信用卡剪掉，我会真正开始过一种生活，说，好吧，我是一个不用债务的人。你把它还清。你存一个紧急基金，25 岁的凯登将会处于非常好的状态。
您正在收听 Ramsey Show，感谢您收听 Ramsey Show。我是 Jade Warshaw。加入我。坐在我旁边的是 Rachel Cruz，我们将在本小时的剩余时间内接听您的电话。所以您可以给我们打电话。号码是 888-825-5225。我之前提到了。
之前，我还会再提一次，我们将在 5 月 10 日和 11 日在田纳西州纳什维尔的校园里举办一场非常酷的现场活动。这是“完全理财改造周末”。所以它持续几天。你来到我们的校园，我们将逐步讲解，实际上，它是关于……
它是基于《完全理财改造》一书。所以这就是婴儿步骤。所以基本上，如果你想深入了解我们在广播中谈论的所有内容，如果你想与志同道合的人在一起，如果你只想深入了解，获得动力，那么这就是适合你的活动。所有个性都会在那里。
如果你以前参加过现场活动，这次活动将与你参加过的活动不同。这完全不同。所以，如果你想获得早鸟票，它们是 99 美元，而且只会在有限的时间内提供。因此，你可以在 RamseySolutions.com/events 上获得它们。我们将在那里与您见面，无需多言。好的。让我们去华盛顿州斯波坎的瑞秋那里，那是我的出生地。瑞秋，发生了什么事？
这是一个相当不错的城市。我会这么说。嘿，我们能做什么？接听我的电话。嗯，我希望得到一些建议。我，嗯，
这与财务有点关系，不是我的财务，但我今年 32 岁，我是一个独立的父母，这意味着我选择独自成为父母，在……你知道，我 25、26、27 岁的时候，找不到任何人。我们从未在财务或财务理念或生育子女方面达成一致。所以三年前，我决定独自生一个孩子。我爱我的女儿。她是最棒的。哦，我的天哪。嗯，我，
我觉得我做了一些正确的决定。她现在大一点了。她现在四岁了。而且，你知道，很多朋友和家人总是问我，比如，你应该开始约会了。比如，你为什么不约会？比如，你为什么不这样做？一个非常重要的原因。所以我 32 岁了。我没有债务。我没有信用卡债务。我在 26 岁的时候还清了所有贷款、信用卡债务、汽车等等。我 26 岁。
一个很大的原因是一种感觉，你知道，不仅仅是让任何人接近我的女儿，不仅仅是在……当然。你知道，我不想……有这个原因。但我打电话的原因是我的朋友让我和她的一个工作朋友或什么人约会，她丈夫的工作朋友。我们只是在聊天。他说，你怎么做到的？你怎么……
单亲妈妈一定很难，我说哦，好吧，比如我不欠债，我喜欢我的工作，这并不难，如果你……如果我……如果我非常经济稳定，这很难，他说嗯，我有……我欠 45 万美元的债务，还有所有这些东西，开始只是命名他，这是我和这个人的第一次约会，我说哦，我对你了解很多……
我们说不要在第一次约会时做的事情。我知道。好吧，至少你现在知道了。是的。我说，也许这是我的错，因为我只是随意地试图让它轻松愉快。比如，哦，我不欠债。但是，比如我，我已经很久没有欠债了。但我当时想，也许这，也许人们喜欢谈论这个。是的。是的。是的。
然后我和我的朋友谈话。她说，哦，比如怎么走。就像，你知道，我不认为这适合我。当我解释说，这不仅仅是把某人介绍给我的女儿的生活。这也是关于介绍……无论如何。比如，当然。是的。我不会在没有结婚打算的情况下约会。当然。嗯，
我不知道该如何解释。我甚至不知道，比如，不给某人机会是否错误。好吧……所以我们在完全不同的页面上。你可以设定你的不可协商条件。听着，你可以设定你的不可协商条件。你可以列出……
这是我现在生活中真正想要协调的事情，你可以说出那是什么，你也可以随着时间的推移重新评估它，比如听着，你可以列出五件事，如果你发现十年后没有人达到你的期望，你可以决定，好吧，也许我有点太对了，比如，有什么我可以改变的吗？或者我是否对某些事情过于苛刻，并且有一个
听着，你们在恋爱初期就谈论过这个。如果你约会了四个月并坠入爱河，然后他突然告诉你欠 50 万美元的债务或其他任何金额，听着，你可能还是会嫁给他，就像我一样。但是是的，所以我认为瑞秋，我认为你必须，你知道，我会参与其中，我不会，
我不会把这件事说出来，如果他们确实有债务，那绝对不行。我不是说你在这么说。但重要的是价值观，对吧？如果他们来找你，说，哦，我的天哪，我还欠 10 万美元的学生贷款，我讨厌它。
我不想，你知道，这个，我觉得这个负担。我正在努力偿还它。就像这样的人，你会说，好吧，我可以加入同一个团队。我们正在，我们正在朝着同一个方向前进。我认为对于精神方面，你想要如何抚养孩子也是如此。是的。你知道，我的意思是，姻亲和家人，这些都是生活中重要的主题。当你结婚时，
这些话题会发生冲突，你并不总是会成为同一个人。你不会嫁给和你一样的人，对吧？所以你可能总是会有不同的看法，对这些事情有不同的看法，但总体的方向是你正在寻找的。所以是的，它会，
我不认为，如果他像这样说，我不会觉得某人很有吸引力，我欠了 45 万美元的债务，我正要买另一处房产并继续利用自己。我说，这对你是件好事，但这对我来说没有吸引力。比如我不能，你知道，我会说同样的事情，像这样的说法，在精神层面上或在孩子方面，比如，对，有些事情你只是，我们不会，
在生活中。所以我认为你并不太挑剔。我会，我会说，你知道，如果你，如果你打电话说，是的，仅仅因为他有这个，我不会和他约会。不，我不会说那是，是的，我不会走这条路，但特别是如果他们已经……我想摆脱它。
对。所以这一切都取决于他们的前进方向和价值观。但是，但是我认为每个人在生活中都有一个他们对另一个人真正充满热情的话题。对。所以自然你的可能是你的可能是钱，瑞秋，不是从肤浅的角度，而是你真正珍惜你的信念，你真的想在这个方面成为伙伴。
我认为这很重要。尤其是在债务方面，假设，你知道，你已经约会四五次了，它出现在 Applebee's，你开始谈论它。
记住还有时间，比如你明天不会结婚。所以如果这个家伙欠 6 万美元的债务，在他结婚之前还有时间还清这笔债务。比如，这有意义吗？比如，如果你真的有一种感觉，比如，伙计，我为了还清债务而做出了很多牺牲。我不知道我是否有勇气再经历 6 万美元。想想这样一个事实，仍然有一个时间表。比如你明天不会结婚，你将能够看到这个人是否真的展示并证明他们的价值观，因为你
他们是否正在积极努力摆脱债务？已经过去了八个月，他们什么也没还清。你知道，我的意思是，你将看到这一点。所以我不会在……你知道，最初几天甚至最初几个月内过于纠结。如果你犹豫不决。这有意义吗？
有意义。是的，我认为有些事情就像一面旗帜。他说，哦，我有这么多钱。但是政府将取消学生债务，所以没关系。哦，不。危险信号。不，不，不。我觉得对我来说是这样。所以也许我应该补充一下。我说，好吧，有一件事要知道。我的意思是，有些人甚至不知道自己欠多少钱。但我感觉很糟糕。我说，我觉得自己很肤浅。我知道，要求某人不要欠债是一回事。但这是很好的建议。谢谢。不，我只是，我只是走开了。我说，我不知道我对这件事有什么感觉。是的。而且，而且我认为，我认为，我认为也要给自己一些宽容，因为 45 万美元，即使他试图摆脱它，那也是，那是一种，
特别是如果它不包括抵押贷款，这是一个令人叹为观止的数字。所以我认为你认为，哦，我的天哪，这是很多债务，这是公平的。所以我认为你并不太苛刻。我不会仅仅因为他们有债务就不考虑某人。这一切都取决于价值观以及他们未来的前进方向。你能想象自己和……
他们在一起吗？对吧？如果他们正在走这条路，但这又是另一回事。瑞秋只是，但你是，你是个非常，我的意思是，即使有了孩子，你所做的一切，你知道，比如一个，她 30 岁了吗？所以，我的意思是，所有这些，比如你，这是一个美丽，美丽的事情。嗯，你做出的生活选择非常成熟，你承担了很多生活责任。所以我确实认为你的丈夫的标准很高，我认为这不是一件坏事。嘿，在聊天中，当人们有机会表达他们的，他们的，
他们对这件事的看法，比如你的不可协商条件是什么。哦，比如约会。是的。我们可能会在某个时候谈论它，因为听着，在我们还清债务之后，如果上帝保佑 Sam Warshaw 发生什么事，我必须走出去，在这些街道上，如果有人来找我，
我不知道我是否能忍受。即使是 3 万美元也会让我觉得，不。所以每个人都有自己的极限。这很公平，Jade。我很想知道你们对此有何看法。把它扔到聊天中，也许有一天我们会谈论它。这是 Ramsey Show。
您正在收听 Ramsey Show，这是我们今天的经文和引言。我最喜欢的，无论是谁选择这个都知道我，加拉太书 5:1。为自由基督释放了我们。所以要站立得稳，不要再被同样的奴役的轭捆绑。一个版本说，不要再被同样的束缚的轭缠绕。哦，我喜欢。
换句话说，当你摆脱债务时，不要再陷入债务。只是说出来。好的。然后珍妮丝·乔普林说，你就是你所追求的东西。哦。耶。就是这样。我喜欢。这是好东西。这是好东西。好的。让我们直接进入电话线路。如果您想给我们打电话，号码是 888-825-5225。我们将去德克萨斯州奥斯汀的埃里克那里。埃里克，发生了什么事？嘿，你们好。很高兴能和你们说话。你们今天怎么样？快乐的星期五。哦，谢谢。祝你星期五快乐。哦，我的天哪，你们。这太棒了。让我在这里深呼吸一下。我有点紧张。嘿，所以我打电话是因为我一开始的处境和你一样，Jada，我欠了 21.5 万美元的债务。那是，我知道，很多。它包括学生贷款、两辆汽车、一张信用卡、一些医疗账单等等。但我现在只剩下大约 7.7 万美元了。很好。所以我真的……
是的，我一直都在努力积累这笔钱。但我已经来到了最后的山峰，我最后剩下的债务。在此之前的一切都只有 1 万美元或 2 万美元。现在我面临着 7.8 万美元的大山。所以我的第一个问题是，对于那些过去几年一直在努力推进并真正经历这种滚雪球方法的人，你有什么建议？它就像……
是的，你知道你累了，已经持续了多少年了，我从 2020 年开始做这件事，所以我们已经做了四年了，好的，这已经……这已经很多了，所以恭喜我，让我第一个为你鼓掌，说非常好……7.8 万美元，这笔巨款是什么？它是什么？
都是学生贷款。都是我的学生贷款。是的，夫人。哦，我知道这种感觉。哦，我太了解这种感觉了。所以 7.8 万美元，让我问你这个问题。它是一个吗？比如我记得我们的只是一笔付款，比如它是 7.8 万美元的一大笔钱。但如果你仔细观察，它实际上是一堆小额贷款组合成一笔付款。你的也是这样吗？
我现在只有一笔巨额贷款。我认为我曾经与我的父母一起，我们该怎么办？我们将它从 Sallie Mae 贷方合并到另一个组织，现在它只是一笔巨额款项。只有一个利率、一个账户号码和所有的一切，对吧？正确。是的，夫人。好的。所以……
我很抱歉。这很艰难。很难看到这一点。好消息是这是你最后一笔。可能另一个好消息是，你每个月能减少多少？
好吧，这引出了我的第二个问题，我现在在奥斯汀。正如你所知，科技行业在工作方面并不一定非常可靠。所以我实际上已经进入存储模式，因为我相信我的组织将在未来几个月内进行裁员。所以我的困境不仅在于我面前有这座大山，而且还在于
你知道，在我能够再次开始偿还学生贷款之前，暂时把所有东西都放在一边。所以我认为这是明智的。你这样做可能很明智。我想回到你的第一个问题，那就是，听着，我已经做了四年了。我现在该如何保持动力？你有点像……
我不想称之为喘息，因为你仍然尽可能多地积累资金。但我认为真正重要的是，对于任何收听的人来说，你知道，我们在这里总是说，普通人会在两年或更短的时间内摆脱债务。记住，平均数的右边还有人。我猜，你知道，
如果你继续偿还这笔债务，你可能还需要一两年时间，这样你就会持续六年，这与我有共鸣。而且我认为，对于你和任何收听的人来说，你必须，必须，必须包含你自己的里程碑，你可以庆祝的方式，你可以……我描述它的方式就像座头鲸，对吧？座头鲸在游泳。它在游泳。它在努力。它在做它的事情，每隔一段时间它就会跳出来，它就像……哦，
可以呼吸了，然后它又潜入水中，我认为这就是你必须应对的方式，因为我们在这里总是说豆子和米饭、米饭和豆子、瞪羚式强度，除非你在里面工作，否则你不会进入餐厅，这是非常正确的，尤其是在平均水平的时候，但是一旦你超过四年或五年的标记，在精神上为了你的健康，你确实需要进入一家餐厅，比如……而且
我说清楚了。比如我并不是在对那些处于平均水平的人说话。我是在对那些拥有六位数债务的六位数自由人士说话。在这种情况下，21.5 万美元，你已经在这个事情中超过了平均时间，四年、五年、六年。你需要成为一只座头鲸，你需要跳出来，你需要做，也许你存了一些现金来更换一辆破旧的汽车。好的。比如，继续更换你的破旧汽车。如果它快要散架了，你手里有 8000 美元的现金，那就去做吧。
我记得我和山姆……这不是短跑。这是一场马拉松。是的，你正在参加马拉松。让我……对于收听的人来说，我和山姆在我们还清债务的过程中所做的一些事情，那是七年半，那不是还清债务。A，我们……
现金流到另一辆车，因为我们……是时候了，好的，我们确实进行了几次非常短的旅行，比如周末旅行，比如，好的，我们很好，再说一次，这是在四年、五年和六年的时候，对吧？你只需要做一些你曾经说过的事情，当我们到达这个点时，我们就会这样做，当我们还清下一笔 Sallie Mae 或 Nelnet 或 Navient 或任何你拥有的贷款时，我们就会……
当我达到 8 万美元时，我会这样做。当我达到 10 万美元时，我会这样做。当我达到……所以你必须提前设定这些里程碑，这样你就不会觉得需要变得马虎。好的。所以你还有 7.8 万美元要还。我觉得在这 7.8 万美元中，可能有一笔，
一笔中等规模的里程碑。在四年的旅程之后，你可能还有两年时间。听起来你一直在努力。所以埃里克，你一年赚多少钱？税后我每月大约赚 4800 美元到 5000 美元。好的。是的。
所以我的意思是……所以我的目标是……继续。哦，继续。对不起。不，你先说。我想听听你想说什么。当然。我的目标是在我 30 岁之前还清它。我现在 28 岁半了，所以我就……我真的很想努力，我一直对这件事非常认真，我想还清它，我想在我 30 岁之前摆脱它，但是……
你知道，只是 7.7 万美元盯着我，盯着那座大山。你是对的。我需要设定这些里程碑。我想我需要在这种情况下成为一只座头鲸。是的。埃里克，我喜欢 Jade 说的。我以前没听你说过这个，Jay，但我认为这是真的。要有计划。
也要注意那些里程碑时刻，因为我认为你会非常疲惫，以至于你会说哦，在里程碑庆祝活动中可能会出现一些马虎，你最终会花费超过你想象的金额，所以就像你非常积极主动一样，它是计划的一部分，当你展望未来时，你会说，我正在计划这个，在这个日期，我将花费这么多钱，在这里享受这个
来呼吸新鲜空气，继续前进，但是当你达到完全精疲力尽的时候，有时你会说，哦，我的天哪，我会让你做出一些糟糕的选择，纯粹是因为精疲力尽，如果你没有计划好，所以尽可能有计划，这有时会让它变得不那么有趣，但它会给你一些期待的东西，这并不是去欧洲旅行，因为我已经听到有人在想我终于可以去旅行了，这不是去欧洲旅行，这不是为期 7 天的假期，哦，不
你说什么？我说去年我没有去欧洲旅行。哦，不。听着，我不会说下去，因为我不知道细节。但我的意思是，成为一只座头鲸。既然你去了欧洲旅行，下一个里程碑就不会那么奢侈了。它将是，你知道，
我的意思是，对于不同的人来说，它对不同的人来说是不同的，你所重视的东西。嗯，我知道对我来说，它包括我长期以来一直切断的某些东西。比如我说，听着，我要开始再次做指甲了。比如我，它是我说的一些自我保健的事情，我不再做这些了。我努力工作了。嗯，
所以你必须合理。我的意思是，我不能在这个电话里决定对你来说是什么，但你必须合理地弄清楚那是什么。对我们来说，我们有一辆车，窗户是用鞋带支撑起来的。所以就像，听着，我们已经存了钱。是时候升级汽车了。我还记得给戴夫·拉姆齐秀打电话，对戴夫说，我可以……
这样做，我认为这就是发生的事情，这向我表明，当你在其中如此投入以至于你甚至看不到大局时，他处于正确的位置，你需要有人告诉你你可以休息一下，这是一个很好的迹象，表明是时候休息一下了，真的为你感到骄傲，Jade
很高兴你今天在这里。谢谢。很高兴你也在。这么好的东西。我们一起玩得很开心。再次声明，我是 Jade Warshaw，Rachel Cruz。您正在收听 Ramsey Show。感谢您与我们一起度过时光，并确保在下一期 Ramsey Show 中在线下看到我们。再见。
💵 立即注册 EveryDollar - 创建免费预算！Jade Warshaw 和 Rachel Cruze 将回答您的问题并讨论： “我觉得自己陷入了并非自己造成的困境，” 为什么你永远不应该试图预测市场时机， 获得任何工作（而不仅仅是等待你的梦想工作）的五个理由， 为什么你应该三思而后行，不要因为经济困难而从你的 401(k) 计划中提取资金， “我对约会对象的金钱判断是否过于苛刻？” 📞 有问题想问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（东部时间）致电 888-825-5225 或点击此处！支持我们的赞助商： USCCA The Chosen BetterHelp Zander Insurance Neighborly 后续步骤为什么你不应该从你的退休金中提取资金来偿还债务👍 帮助我们改进节目！请填写这份简短的调查问卷！🏠 寻找 Ramsey 信任的房地产经纪人🎟️ 游戏开始！获取你的“完全理财改造周末”门票。收听更多来自 Ramsey Network 的内容🎙️ Ramsey Show 🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show Highlights💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership了解您的广告选择。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 嘿，大家好，我是 Dave。想听更多 Ramsey 提供的改变人生的内容吗？下载 Ramsey Network 应用程序，你就可以在一个地方收听所有你最喜欢的节目，例如 Ramsey Show、Smart Money Happy Hour 和 Dr. John Deloney Show。你将听到关于生活、人际关系、金钱和职业的真知灼见。此外，该应用程序还允许你按主题浏览，例如债务、商业或出售你的房屋。随时随地获取你想要的内容。
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