Deep Dive
Shownotes Transcript
💵 立即注册 EveryDollar - 创建免费预算！Ken Coleman 和 Rachel Cruze 将回答您的问题并讨论： 如何决定是否应该减薪以花更多时间陪伴家人。 使用 HELOC 建造另一套房屋的真正风险。 克服羞耻感以获得财务自由的现实。 为什么做两份全职远程工作弊大于利。 应对医疗紧急情况后的最佳方法。 📞 有问题想问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 或点击此处！支持我们的赞助商： Zander 保险 Churchill 抵押贷款 《拣选者》 BetterHelp Neighborly 下一步👍 帮助我们改进节目！请填写这份简短的调查问卷！📄 需要税务帮助吗？看看我们信任谁。🎟️ 游戏开始！获取您的“彻底改变金钱周末”门票。收听 Ramsey Network 的更多内容🎙️ Ramsey Show 🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show 精彩片段💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership了解您的广告选择。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 Ramsey Solutions 总部现场直播，这里是 Ramsey Show 节目。在这里，我们将帮助您在生活中取得成功，朋友们。我们将通过帮助您在金钱、工作和人际关系方面取得成功来做到这一点。888-825-5225 是参与节目的号码。我们很乐意今天帮助您。888-825-5225。我是 Ken Coleman，由我亲爱的朋友、无与伦比、优雅的 Ramsey 陪同。
Rachel Cruz，女士们先生们。我喜欢所有的形容词。就是这样。每次你主持节目时，Ken，我都非常感激。我喜欢好的形容词。我也喜欢帮助人们。你准备好了吗？让我们开始吧。好吧，我们将回答您的金钱问题。Rachel 今天将担任您的理财专家。我们将解答任何与工作相关的、大小问题。我会在这方面提供帮助。而且她总是对我说的任何话发表意见，所以这将会很有趣，我保证。让我们去看看 Kisa。这是一个非常有趣的名字。我喜欢这些名字。Kisa。
来自阿肯色州小石城的 Kisa。我们能帮上什么忙吗？嘿，感谢您接听我的电话。是的，我的问题是，我现在是一名旅行护士。在旅行期间，如果取平均值，我每年大约能赚 12 万美元，全职工作，在合同之间不会休太多假。
我想，我现在是单身。我真的很想安定下来，组建一个家庭，生孩子。你知道，这才是我的心之所向。我现在生活中并没有什么人，我会……
结婚，生孩子。这就是我想做的。我现在也在偿还债务。我欠的债务总额不到 38000 美元，包括学生贷款和卡车贷款。
我准备在 8 月份之前还清所有债务，因为我每个月都投入 5500 美元。是的，我不怎么花钱。我在财务方面相当理性。但我的想法是，好吧，我应该——因为我确实想安定下来。我确实想组建一个家庭。我是否应该在——还清债务后离开旅行护士的工作……
然后在医院找到一个核心职位，然后开始投资和储蓄买房之类的事情？或者我应该继续旅行？旅行的强度有多大？它会对你产生多大的影响？
我的意思是，我喜欢旅行。我喜欢旅行。我很容易交到朋友。我想我只是，我不知道，我正处于人生的这个阶段，你知道，是的，我不知道。你只是想要更多稳定性。是的，我明白。是的，从某种意义上说，是的。我之所以问这个问题，Kisa，是因为我很好奇你会少赚多少钱，因为你作为一名旅行护士赚 12 万美元。如果你按照你问我们的情况去做，现在你找到一个医院职位，你会少赚多少钱？那会是什么样的薪水？
这取决于你住在哪里。我来自阿肯色州，所以我认为，如果我在阿肯色州的一家医院担任核心员工，我可能会赚到，我猜，大约 6 万美元。好的。所以我很好奇 Rachel 的想法，但我先快速插一句，从专业和财务的角度来看，
嗯，如果，如果旅行护士的工作没有影响你的约会能力，你知道，而且，而且，而且我们，我听到你想安定下来，有社交意义，但我也没有听到一个感觉自己的灵魂因为旅行而被掏空的人。你就像，我喜欢旅行。我只是想安定下来。我想拥有我的房子。我想拥有我的后院。我明白这一切。但在我们拥有这种关系之前，嗯……
就我个人而言，我会继续做旅行护士。嘿，如果我在旅行，那就意味着我可以结识很多人，并希望找到我的生活伴侣。我会专注于我的关系，并让自己走出去。这不是一个约会建议节目，但我将会继续积累现金，Rachel。
然后，当我们找到那个重要的人时，我们就安定下来。因为我认为，你不仅可以很快地还清这笔债务，我还想看到那个完全充裕的紧急基金，Rachel，然后她就开始行动了。你对此有什么看法？是的。你多大了？我可以问吗？29 岁。29 岁。好的。是的。我的意思是，我认为如果你仍然喜欢旅行护士的职业，
我的意思是，我会继续做你喜欢的事情，因为在债务还清后，就像 Ken 说的那样，是的，如果你有紧急基金，我觉得这会为你提供更多选择。所以我可能会把这两个目标作为我留在高薪工作的动力，并……
然后你会发现自己已经 30 多岁了，你可能会说，天哪，我厌倦了。我 30 多岁了，我们有朋友因为他经常旅行而换了工作。他就像，我有点想，是的，我不，我只是厌倦了。所以我确实认为，你的人生会到达一个你可能不再那么享受它的阶段。然后你将拥有财务自由来……
能够说，是的，我会靠 6 万美元生活并安定下来，无论你生活中是否有其他人。我会把我的财务目标作为动力，让我留在高薪工作中。然后一旦达到目标，是的，你就可以说，天哪，我很高兴我的收入减少了一半，因为我可以。我想安定下来，待在一个地方。所以这可能是我会做的事情。听起来……
有点像你在想的事情，还是你想明天就辞职？不，不，我不会，你知道，我肯定想先还清我的债务。所以我现在不会辞职。但你知道，我认为这听起来，我认为这听起来非常合理。我想这是，而且，
我的意思是，显然，我喜欢，我相信上帝。我喜欢，我认为，这是一种神圣的安排，你知道，伙伴关系等等。但是，你知道，作为一个旅行者，你知道，你并不一定，你知道，建立，长期……是的。我从你的声音中听到你想还清这笔债务，然后你想慢下来。这就是我听到的。
你想从旅行中抽身。你想扎根。这就是我听到的。在你给我们打电话之前，你也是这么想的吗？
是的，扎根。我想要我的根。是的，我没有根。我不介意这个。我们不是想劝你打消这个念头。我认为这很好。我认为我会努力完成婴儿步骤三，你刚才说三，我会说三个月的开支，然后，是的，然后安定下来。但也许再坚持一年，或者像，你知道，规划一下，好吧，我什么时候可以，你知道，还清这一切，但要有一个截止日期。所以至少你正在朝着你真正想要的东西努力，并且……
是的，我不是一个会给出约会建议的人。我已经 16、17 年没有约会了，但是……自从 27 年前我就没有约会过了。不过，我永远不会忘记 Henry Cloud。我们在一个 SMART 会议上，Henry Cloud 博士说，即使，是的，
我们相信一个安排并了解我们故事的上帝，以及所有这一切，这仍然是我们自由意志的一部分，你必须走出去，你必须去钓鱼，是的，你必须让自己走出去，所以我记得 Henry 说，他就像，你知道，他和人们交谈，他们就像，好吧，我只是去我的小组，女人现在会主动约男人吗？Kisa，你的，我的，我已经结婚 25 年了，我一点都不知道，我不这么认为，我只是在问 Kisa，策略是什么，你会主动约男人吗？还是你只需要……是什么让你得到一个男人？策略是什么？她会做她自己……
而且她会很棒。等等。有些男人会说，Kisa。你会主动约男人吗？女人会这样做吗？我的意思是，我不会。我比较传统。很好。我也是。这就是我喜欢的方式。你知道，人们会约我出去。好吧，我要说的是，如果你在阿肯色州小石城，我不知道 Kisa 的姓氏，但它很独特。
而且她有很高的薪水。很棒的职业。她很快就会摆脱债务。她很聪明。小石城的所有单身男士都应该关注 Kisa。给她打个电话。这可能会很棒。这是 Ramsey Show 节目。
我已经做了 30 多年的这个节目，我接到的最悲伤的电话来自完全可以避免的情况。是的，困难的是，我觉得其中一些，尤其是那些我感觉像是，“哦，太糟糕了”的电话，是那些打电话来的人，他们的配偶突然去世了，而且他们没有购买人寿保险。当你不得不考虑我该如何支付我的账单？我该如何支付我的账单？
我下周吃什么？是的，在所有悲伤之中。就像，这只是，这太糟糕了。所以人寿保险是一件非常重要的事情，尤其是一个有三个孩子的母亲，我非常重视人们购买人寿保险，因为它价格便宜。Zander 是 Winston 和我实际购买所有人寿保险的地方。它的成本不高，因为 Zander 会在数百万家不同的公司中进行比较。它的成本不高。你只需要承认有一天你将不复存在。
你必须大声说出来，你必须说，我会通过照顾他们并花时间做好这些准备来表达我对家人的爱。一份披萨的成本。要获得免费报价，请致电 800-356-4282。这是 800-356-4282，或访问 zander.com。好吧，美国人民，你们可以在金钱、工作和人际关系方面取得成功，Ramsey Show 致力于帮助你们做到这一点。我很高兴你们与我们在一起。我们深感荣幸。
我的名字是 Ken Coleman。Rachel Cruz 是我的联合主持人，也是今天和我一起在演播室的亲爱的朋友。电话号码是 888-825-5225。这是 888-825-5225。如果您只是听了一小段时间，打电话会让人紧张。我们完全理解。我们会好好照顾你们的。我们是为你们服务的。我们很乐意让你们今天参与进来。让我们根据一些实际步骤获得一些希望，这些步骤……
你可以采取这些步骤来前进。Ramsey Show 每日问题由 Neighborly 提供，Neighborly 是您的家庭服务中心。冬季是使用新涂层刷新您家内部的最佳时机。五星级油漆可以粉刷您的墙壁和门，甚至是那些难以粉刷的橱柜和装饰。在 neighborly.com/Ramsey 上查找您附近的本地五星级油漆店。今天的问题来自怀俄明州的 Hillary。
我们的收入发生了变化，我们的抵押贷款现在约占我们实得工资的一半。我们每月实得工资约为 5500 美元，抵押贷款为 2300 美元。我们目前房屋贷款和卡车贷款拖欠一个月，每月 683 美元。我们还有另一笔汽车贷款和拖拉机贷款。我们价值 10 万美元的房车正在被收回。
在抵押贷款、水电费、杂货、保险、信用卡和学生贷款之间，我们每月赤字 400 美元。你什么时候才认输并卖掉你的房子？天哪，Hillary，你们发生了很多事情。我想说，我的意思是，只是为了回答你最初的问题，主要问题，你什么时候卖掉你的房子？除非你看到你的收入翻倍并恢复到之前的水平……
也就是说，如果你们中的一人失业了，但你们正在寻找工作，并且认为你们会在接下来的 30 天、60 天内找到工作。但如果某些事情发生了变化，你知道，好吧，让我们的收入恢复到之前的水平可能并不现实。然后我会卖掉。而且，而且，
再说一次，你不想仓促行事，但你们也需要对这些事情有一定的紧迫感。我的意思是，卡车、另一辆车，所有的一切。
甚至是房车和拖拉机，拖拉机，如果你能阻止这次收回，如果你能以某种方式卖掉它。我的意思是，它正在被收回。所以在这个时候可能为时已晚。但是任何你能做的事情，不要让事情出现在你的记录上，对吧？就像出现在你的信用报告上一样，因为它会影响你的一生。我们不打算再负债了。
但总的来说，如果有人因为工作或其他任何事情而调查你，他们将能够看到你生活中的这些方面。因此，如果你能够避免所有这些，尤其是避免房屋止赎，这就是我不想让你经历的。所以我建议你搬家，再次强调，如果你短期内看不到你的收入翻倍，那就摆脱一些东西，Hillary。我就像，你们……
因为你们买不起卡车。你们买不起拖拉机。你们买不起这些东西。所以卖掉它们，当你没有所有这些付款时，你会感到更平静。是的，这是艰难的事情。在我卖掉房子之前，我和 Rachel 同意。我会尝试。我们现在每月赤字 400 美元。所以如果我们能扭转局面……
扭转局面。我的目标是，好吧，现在我们有 40 万美元的利润，那么我们必须做什么才能使其达到 80 万美元？我们必须使其达到 120 万美元，同时努力让收入恢复到之前的水平。但我们需要在这里提到的一件事是……
我们现在身处一个就业市场令人难以置信的国家。我们的失业率为 3.7%。这意味着什么？有兼职工作、零工经济类型的工作可供选择。即使你遭受了严重的失业打击，这很糟糕，有时需要时间来解决，但……
出去赚 20 美元、25 美元一小时。是的。短期内带来了很多缓解。没错。只是需要考虑一下。找一两份这样的工作。是的，没错。它可能不是理想的工作，但它是一份工作。你正在赚钱。电话号码是 888-825-5225。让我们去华盛顿州西雅图。Olivia 在那里。我们能帮上什么忙吗？
你好，我只是有点进退两难。我处于第二步，我们每月的收入为 4300 美元，我不确定我是否应该卖掉我们的卡车以摆脱每月 800 美元的付款……
或者我应该剪掉我的信用卡，因为我丈夫现在开始接受培训，而我们储蓄中没有足够的钱来支付这笔培训费用。但在培训结束后，他的薪水会大幅增加。好的，让我们来了解一下这些数字。把数字告诉 Rachel。所以让我们先谈谈收入，他现在赚多少钱，以及他预计会赚多少钱。
好的，他现在开始的工资，或者他在这个职位上的最终工资是每小时 30 美元，这是他所能达到的最高工资。在这个新职位上的起薪为 32 至 34 美元。培训费用是多少？
到目前为止的培训已经花费了我们 1500 美元，我使用了 EveryDollar 预算应用程序。因此，每一美元都被计算在内。嗯，我很感激我没有剪掉我的信用卡，但今天早上我非常苦恼，我应该剪掉我的信用卡，然后尝试解决问题或其他什么。是的。你在工作吗？他和他在工作，我没有工作。我是一个全职妈妈，但他工作……
嗯，大部分时间都是加班，我不知道你是否听说过阿拉斯加的北坡，所以每小时 32 美元与 30 美元相比是一个很大的增长，是的，好的，你的孩子几岁了？我有一个孩子，她两岁。她两岁，好的，你们还剩下多少债务？我们总共……
69。好的。那是多少？那是多少？信用卡上有 17000 美元，另一张信用卡上有 3000 美元，学生贷款有 5000 美元，然后汽车贷款有 41000 美元。多少？41？是的。这简直是离谱。哦，我的天哪。那辆车值多少钱？
34。这就是我真正挣扎的地方。它正在急剧贬值。现在有很多人在汽车贷款上欠债。但说实话，我的意思是，Olivia，是的，那辆车，当你们每月大概赚 800 美元时……我的意思是，你们每年税前大概赚 55000 美元。我的意思是，税前是 89。
89，是的。你有时间吗？我非常尊重全职妈妈，你一周中是否有时间做一些兼职工作，即使你是在家做的？
我一直在寻找。我只是很难找到任何东西。我没有其他人可以照顾她，而且我不想把她送到日托。我一直在尝试寻找，但我一直没有找到。好的。那就继续寻找吧。要保持积极的心态。你知道你的界限在哪里，但任何这些都会有所帮助。我很高兴你在寻找。是的，当然。是的。是的。我的意思是，41000 美元的汽车，我的意思是，唉。
我只是不知道我是否应该卖掉它。这就是我想的。是的，它就在那条线上。Olivia，我的一部分想法是，糟糕的是，你将不得不贷款大约 7000 美元来弥补差额……
但这感觉比 41000 美元好得多。这是一辆车。你们，我的意思是，你之前说过。所以我只会重复你之前说过的话。你知道，好吧，我们只是保留了信用卡。发生了一些事情，你知道，这对我们来说是好事。所以我们，你知道，培训等等。我理解你如何理性地得出这个结论。但除非你们改变心态……
这就是我们现在处理金钱的方式。无论未来会给我们带来什么，我们都不会使用债务。除非你有一条坚定的底线，Olivia，否则你们将继续养成这些习惯。你们真的会。所以，我有一部分想法是卖掉这辆车……
这有点像给猴子一个警示。就像这样，就像，哦，我的天哪，它就像，它会震惊你们一直以来的生活方式。它迫使你们说，好吧，我们正在做，我们现在真的在采取不同的行动。我们正在卖掉一辆我们本来就不应该买的车。我们正在剪掉信用卡，我们只是说不。你必须有这条硬性规定，因为这种对债务犹豫不决的方式……
它会再次出现。你们会发现，习惯并没有真正改变。因此，我认为，拥有这条硬性规定是我真正希望你们拥有的。所以，是的，Olivia，我会卖掉这辆车。我会开始努力偿还信用卡，然后是学生贷款，然后是你们为汽车剩余部分贷款的 7000 美元。然后你们去解决这笔 17000 美元的巨额信用卡债务，并摆脱它们。我的意思是，我只是，我……
再说一次，当我们有机会再次负债时，这是当时最简单的方法。没关系。我们会，我们会刷卡的。我们会再次负债的。这就是人们发现的。当你不再有这个选择时，它会迫使你寻找其他选择，而那里确实有其他选择。这可能需要更多耐心，但有其他选择。感谢你的来电，Olivia。你可以做到。专注。这是 Ramsey Show 节目。
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你好。你好，Ken。我的问题是，我和我丈夫不住在同一个国家。他在加拿大。我在美国。我们同意合并财务，已婚夫妇，婚姻……
先还清债务，不要使用信用卡等等。但我们结婚时各自都有一些债务。我们处于婴儿步骤二，即按照滚雪球法还清债务。我的问题是，我们是否应该首先解决我们的债务？
组合起来，就像我们将他的债务和我的债务以加元和美元组合起来，从小到大排列吗？或者我给他汇款，他给我汇款来偿还债务吗？或者我们应该分别解决我们的债务？好的。因为我们还没有合并我们的支票账户，因为我们还没有找到一家可以接受两种货币的银行。好的。在我们深入探讨这一点之前，还有几个问题。你们结婚多久了？
现在六个月了。计划是一直分开生活吗？不，我们目前正在努力让他来美国。我们现在已经提交了申请，并且正在美国公民及移民服务局处理中。这需要一段时间，大约一到两年。即使你们结婚了，即使他娶了一个美国女人，这仍然需要大约一年时间。
我还没有成为美国公民。我只是这里的绿卡持有者。好的。这就是我……好的。明白了。哇。Rachel，我不喜欢他们没有合并账户，尽管你说这是一个法律问题。我认为，当你们为两个不同的国家工作时，这是一个后勤问题。我的意思是，是的，你们可能找不到一个很好的解决方案来真正共享一个实际的支票账户，直到他来这里。他赚多少钱，你赚多少钱？
就他的财务而言，我将他的工资换算成美元，是 6 万美元，他用美元，我的工资是 8 万美元，他大约还有 6.4 万美元的贷款债务，我大约有 1.9 万美元的债务，好的，嗯，我很好奇，你们……你们约会多久了？
我们正式约会只有两个月就结婚了，但我们从幼儿园就认识了。哦，好的。好的。所以你们在进入这段关系时就知道你们会处于这种远距离的状态。你们从幼儿园就认识了。所以你是加拿大人吗？不，我们都是菲律宾人。我们只是移民到了不同的国家。好的。
在我们人生的某个阶段，我们在美国相遇。你们在幼儿园时是在哪个国家相遇的？菲律宾。我们都在那里长大，然后我们的家人移民到了不同的国家。所以他去了加拿大，你去美国。美国，是的。是的，好的。你正在汇款，你问这个问题的方式，我只是很好奇，你正在给他汇款吗？好吧，现在，我们目前……
正在犹豫是先还清他的贷款还是先还清我的贷款。所以我给他汇款。多少？还清最小的债务。好吧，我这个月只给他汇了 100 美元。这不是经常性的。就像，只是为了还清他最小的债务。是的，但是自从你们结婚以来，你总共给他汇了多少钱，大概的数字？呃……
不多，也许总共 200 美元。好的，好的。是的，总共 200 美元，我想。好的，这是一个非常愚蠢的问题。我可能应该知道这个，但是你们的结婚证，当你们结婚时，它是……
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因为这就是边境允许他们入境的方式。好的，一次一周。好吧，这很复杂，瑞秋。这有点复杂。是的，我的意思是，现实情况是，是的，如果你身处两个不同的国家，使用两种不同的货币，是的，你可能无法共享一个实体支票账户。我的意思是，一旦你们住到同一个国家，这显然是目标。
这就是我们想要努力的方向。但既然你们已经结婚了，从整体的角度来看，对你们来说，把你们的收入看作一个整体，我会把你们所有的债务都加起来，然后说，好吧，让我们把最小的债务列出来，然后列出最大的债务，
结婚后，就是这样。你在方方面面都是一体的。所以我先还清最小的债务，不管是不是他的债务还是你的债务。我这么说的时候犹豫了一下，
是的，对于所有收听节目的朋友们，除非你们合法结婚，否则不要这样做。如果你订婚了，如果你正在约会，都不要这样做。但对于已婚夫妇来说，这就是你们应该做的。所以要结合起来，但是是的，我的意思是，在理想情况下，你们能够
你知道，查看彼此的账户，你们在预算方面以及他将要花费什么、你将要花费什么方面非常一致。这是一种非常奇怪的情况。住在两个不同的国家，可能长达两年，而你们却结婚了。我想，天哪，这太糟糕了。泽拉，对不起，我一直在问。你说你们都同意了。你说我们都致力于此。是的。
百分之百，我们俩都是。所以你看到了进展。你根据他 60,000 美元的收入看到了他的预算。那么你给他寄钱的原因是什么？再次给他寄钱的原因是什么？只是为了帮助偿还最低的、最小的债务？是的，只是为了帮助……
所以你有证据了。很好。所以你们意见一致，我们正在处理这件事，就好像我们有同一个账户，住在同一个国家一样。只是分开了。所以如果你这样做，那就没问题。但他必须完全同意，百分之百地同意。是的。
是的。哇。很有趣。太好了。是的。好吧，继续。我知道。祝你好运。最大限度的沟通。这很难。是的。哇，这很难。我的意思是，异地恋是一回事。异地婚姻是另一回事。你会考虑有多少夫妇在住在同一所房子里时都在为财务问题而挣扎。是的。是的。所以我认为，是的，你们之间需要大量的沟通。是的。是的。
我们之所以说不要合并账户，是因为有一些原因，有一些附加条件，对吧？如果你处于危险境地，如果存在虐待行为，如果存在未得到解决的成瘾问题，如果存在需要保护自己的理由，那么你就需要这样做，对吧？我的意思是，我们甚至在节目中说过，有些配偶根本不会……
在任何层面上都与钱方面意见一致，他们会独自出去积累所有这些债务，到了某种程度，就像你甚至必须，你知道，有一种保护自己的方法，所以要记住这一点，这就是为什么我甚至说如果你没有结婚，你就不要给别人寄钱，因为这只是一个，我的意思是，他们已经结婚了，他们约会了两个月，住在不同的国家，是的，你只想确保一切正常
你知道，一切都没问题。是的。我的意思是，我不想充当评论员，但泽拉，如果六个月前我能和你谈谈，你知道，我想我会说，听着，你持绿卡在美国，他是加拿大公民。让我们进一步考虑一下我们住在哪里。让我们，让我们，让我们，让我们在这里计划一下，让我们为我们的婚姻做最好的选择。是的，这确实会造成一些压力。是的，这里有很多分离。而且，再说一次，这对我来说很有趣。嗯，
否则这是一对非常好的夫妇。他们是好人。他需要一年半的时间才能获得他需要的文件
鉴于我们有很多人自由地穿越我们的边境，我只是不明白政府为什么不能想办法帮助那些试图以正确方式做事的人。比如，这家伙需要填写什么文件才能和他妻子在一起？是政府，肯。这让我很生气。我现在不是在进行反政府的咆哮。我只是有点，我讨厌那样，你知道吗？是的，完全同意，完全同意。他们已经以正确的方式做了所有事情。没错，没错。
是的。我们可以快进一下吗？我明白你的意思。我知道。如果你不是华盛顿特区或加拿大的官僚。某个听众。来吧。帮助泽拉。帮助泽拉的丈夫。但是听着，泽拉，说真的，确保你们真的加入了一个在线小组。参加一个课程。鉴于你们关系的复杂性，你们需要额外的问责制。不要动。更多 Ramsey Show 节目即将到来。
欢迎回到 Ramsey Show 美国。很高兴能与你们在一起。我们在这里帮助你在生活中获胜，尤其是在你的金钱、工作和人际关系方面。这三个领域。
真的联系在一起。如果你在一个领域输了，你可能在所有三个领域都输了。我们想帮助你获胜。我是肯·科尔曼。瑞秋·克鲁兹在本小时加入我。加入节目的电话号码是 888-825-5225。这是 888-825-5225。好的。所以那些对房地产感兴趣的人，正在考虑你们的房地产策略将会是什么，戴夫·拉姆齐有一个全新的快速读物叫做
什么？哦，房地产，拉姆齐的方式。这是刚出版的。就像，我甚至还没看过这个。看看戴夫，百万美元的微笑。很高兴谈论房地产。他太高兴谈论房地产了。我们称这些为快速读物。这些都非常容易理解。这将戴夫几十年来在房地产方面的经验都融入到一篇简短的读物中，以帮助你买卖和投资。它只有 70 页长。
拥有住房仍然是可能的。你可以把房子变成你最大的资产。这是可以做到的，但你必须以正确的方式去做。所以你现在可以在 ramseysolutions.com/store 获取你的副本。这是 ramseysolutions.com/store。好的，凯莉接下来在德克萨斯州达拉斯。凯莉，我们能帮你什么忙？
你好，非常感谢你接听我的电话。我打电话是因为我和我丈夫的生活已经到了一个相当不错的阶段，我们已经购买了我们的第二处房产，我们正在考虑建造房屋。发生了一些情况，导致我们比预期更快地开始建造。所以我们的第一套房子已经完全还清了。我们只是在我们购买的第二处房产上有一笔抵押贷款。
这笔抵押贷款大约是 310,000 美元，我们想在这处房产上建造一栋价值约 300,000 美元的房子。我们有几个不同的选择，其中一个选择是从我们的第一处房产中提取 200,000 美元的 HELOC 来支付建造费用，因为我们大约存了 115,000 美元来支付这笔费用。
所以我只是想寻求一些指导，但真的不知道该转向哪个方向。最终目标是什么？最终目标是什么？你试图在这里完成什么？
所以这基本上是我的梦想房产，我们购买的第二套房子。我们需要建造，因为现在我的父亲，他 100% 残疾，这是意外的。所以我们需要照顾他。我们不想把他送进疗养院。我们想让他和我们在一起。这就是现在建造的原因，因为他住不下我们现在的房子。它太小了，而且不舒服。
我们根据需要进行了调整。是的，你们这样做非常令人钦佩。是的，当然。那么第二处房产，现在上面有房子吗？上面有一座移动房屋，这给获得建筑贷款带来了一些困难。很多人不喜欢那样。而 HELOC，他们愿意在没有任何繁文缛节的情况下直接给我们。好的，那你为什么还要保留第一套房子呢？是的。
我们目前住在第一套房子里，我们打算在建造期间一直住在这里。然后一旦建造完成，我们可以出售它或将其作为租赁房。我更喜欢保留它。它的位置很好，可以出租，给我们带来很多钱。如果你今天出售它，你能得到多少钱？
可能在 300,000 美元左右。哦，刚好够你新房子的钱。好的，凯莉，我会这样做。我不会去提取 HELOC。当你们有像房子这样的资产时，我不会继续负债。现在，如果你们的一切都还清了，你们将要，你知道，你们存了钱来支付新房子的建造费用，并且你们想把它作为租赁房，那就可以了。但你却在这里试图把这一切拼凑起来，而你可以做到
很简单。这不会是你想要的计划，但是……
我会卖掉。我会租一段时间。在我们建造期间，我必须这样做。所以这可能是一个 12 个月或 18 个月的租赁情况，确保有足够的空间容纳你的父亲和所有东西。对。所以你们会有这些参数。在建造过程中支付房子的现金流。然后，你知道，310,000 美元是土地的费用。是的。然后你把它当作抵押贷款，说，好吧，这就是我们将继续偿还的。所以我不会去获得第二笔
我不会去获得 HELOC 或绕过这种方式。但我的意思是，这将是我个人会做的，因为如果我不必这样做，我不会继续负债更多。而你正处于一种情况下，是的，你有一套很棒的房子作为资产。我的意思是，我会用它来进一步增加你们的现金流，这样你们就能很快地还清这处房产，
然后你就自由了，你完全没有债务了。这处房产还清后，你就没有任何抵押贷款或其他任何东西了。这就是我们想要为你做的。我们希望你尽快达到那个点。而这是最快、最好的方法。而且，你知道，在房地产方面，很难，因为我觉得拥有租赁房的想法，对吧？
被动收入，就像整个梦想一样。哦，听起来太令人兴奋了。而且很棒。就像我们喜欢投资房地产一样，对吧？房地产快速指南。就像我们不是反房地产的人一样。我们是支持房地产的人，但在你生活的正确时间和正确阶段这样做。对于你们来说，还有另一件事，因为我，凯莉，我们在 2018 年建造了一套房子，在 2019 年搬了进去。我告诉你，当你拥有
你正在使用的，你坚持预算。突然，瓷砖的升级，哦，这个，这个，还有这个，我们有足够的钱吗？我的意思是，它真的给了你一个严格的规定，因为很容易说，好吧，我们会多拿一点，银行会愿意，你知道，我们会，我们会，
我们会多拿 40,000 美元来做一些，你知道，你继续上涨。但这真的，当你使用它时，这是一个问责制的问题。能够做到这一点真是太好了。我的意思是，这真的就是我如何看待这件事的方式。而凯莉，我很快补充一点，你说你需要的这第二处房产是为了你的父亲
我很高兴你能做到。瑞秋完全正确。你需要卖掉现在的房子，按照她说的去做。原因如下。你仍然欠着那所房子的钱。而现在，这个梦想中的房产……
如果你让别人租你的房子，整个事情都可能变成一场噩梦。相信我，当屋顶或厕所出现问题时，他们会打电话给你。突然之间，我成了房东。而你欠了 600,000 美元。而你欠了 600,000 美元的债务。所以这是显而易见的。现在就卖掉。
租房，瑞秋完全正确。专注于这个梦想，这个梦想中的房产，也将在你父亲需要的时候成为他的祝福。不要把事情搞砸。它不需要变得那么复杂，因为这里还有另一件事，瑞秋，这让我很生气。人们说，哦，你知道，我们可以租出去。我一直喜欢做这样的练习，好吧，租赁房产的抵押贷款是多少？他们告诉我吗？你每个月能赚多少钱？
而且，你知道，可能是 300 美元，400 美元。哦，所以我们要承担所有这些风险和所有这些麻烦来当房东，一年才赚 4800 美元？对，对，对，对。那是假设你没有任何开支。是的，没错，没错。所以这个我想我会发财的想法。但她的房子已经还清了，她的具体情况。哦，她的房子是？我想是的。哦，我没有意识到这一点。好吧，我说的其他一切都是真的。是的，是的。但我可以用这笔钱。关键是我们不希望她为新房产负债。没错，没错，没错。为什么当房东呢？
背负债务，当房东才是重点。不要那样做。没错。百分之百。这太疯狂了。人们被卷入其中，而且，有很多事情可能会出错。太难了。是的。这太疯狂了。好的，让我们去盐湖城的钱德勒那里。钱德勒，我们只剩下大约一分半钟，两分钟了。你的问题是什么？
好的，直接进入主题，我是一名博士生，我正在学习成为一名高级定量研究人员的技能，这包括统计学、研究方法、编程等等，对吧？我的特定子领域是政治学和刑事司法。我还从事一份与之无关的全职工作。虽然这真的很辛苦，我必须最大限度地利用我的时间，
但我完全有能力完成这项工作。我的问题是，放弃全职工作并将时间投入到我的定量技能方面是否会更好？短期内，这会让我处于一个更不令人满意和更困难的财务状况，但我可以看到它在长远来看会带来回报。当你提到更困难时，我们是说勉强维持生计吗？
还是只是有点不舒服？是的，这就像勉强靠学生津贴维持生计。你没有债务。你有现金吗？你有应急基金吗？是的，有六个月的。时间表是什么？你是定量专家。快点告诉我。如果你采取我们正在讨论的这个行动，我将在这种不舒服的、勉强维持生计的状态下持续多久才能获得回报，并赚到更多钱？回报大约需要四到五年。好的。
我不会那样做。不会那么久。风险太大了，伙计。一件重大的生活事件发生，你就完蛋了，而且只是，我该怎么办？我正试图恢复。我会继续做我的日常工作，完成博士学位。这也很难，但风险要小得多。所以让我们逐步进入这个新的未来。继续做你的日常工作。不要冒那个险。不值得。你试图用大量风险来交换时间。
而且，唉，我不会那样做。好一个小时，瑞秋·克鲁兹。感谢奥斯汀，我们无所畏惧的领导者，以及演播室里的工作人员。这是 Ramsey Show。这是 Ramsey Show，直播自 Ramsey Solutions 的总部，我们在这里帮助你获胜。
在你的金钱上获胜，在你的工作上获胜，在你的关系上获胜。电话号码是 888-825-5225。这是 888-825-5225。我是 Ramsey Personality，肯·科尔曼，由 Ramsey Personality，瑞秋·克鲁兹陪同，我们本小时在这里与你们同在。我们很乐意帮助你。让我们开始吧。哦，我最喜欢的南方城市之一。我们要去萨凡纳。宾夕法尼亚州的萨凡纳。
也称为萨凡纳，但我喜欢那样说。你总是喜欢好的城市口音。我就是喜欢。萨凡纳是一个很棒的城市。埃博尼在那里。埃博尼，我们能帮你什么忙？是的，感谢你接听我的电话。你们好吗？我们很好。你好吗？
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一家营销公司，U-Haul 的仓库管理员。好的，很好。你看到与他们一起前进的道路了吗？我不想被困在那里，但我的意思是，你看到在那里晋升的机会吗？我确实看到了公司的发展。它实际上是一家好公司。太好了。好吧，恭喜你。是的，这太好了。你多大了？
好的。好样的。好样的。谢谢。好的。所以我们，你知道，在 Ramsey，我们总是引导人们制定一个真正有意的计划，因为这可能是你能用你的钱做的最好的事情之一，这就是你
你打电话的原因，但它是要有方向。对。所以这其中一部分是储蓄。这其中一部分是摆脱债务，投资，拥有住房，所有这些都在发挥作用。所以现在，你现在有债务吗？我有。好的。我买了一辆车。我不得不把它还回去了。车上发生了一些事情。然后我还欠着学费。因为我退学了。好的。你欠车多少钱？
18,000 美元。18,000 美元，好的。但你说你把它还回去了吗？你没有它吗？我没有那辆车了。发生了什么事？一家公司做了换油，弄坏了我的发动机，不幸的是，我负担不起维修费用。费用相当高，所以我请他们把车取走，他们来取走了。他们只是……他们是谁？
我不想说出做这件事的公司，但它是一家公司。好的，就像一个机械师。是的，当我应该合法的时候，它是一家新店，我去那里，他们把它弄坏了。所以我只是想很快地弄清楚，你没有任何，我的意思是，我们在这里做什么？就像，你应该为此得到补偿。他们毁了你的车。直到后来我才意识到我可以做些什么。为时已晚。
好的。我最后发现了。好的，但我不想让你把那辆车还回去。就像，我希望那辆车回来。因为你拥有那辆车，那是一项资产。修理它需要多少钱？我再也拿不回那辆车了。它在汽车经销商那里，而那家汽车经销商在我的城市已经不在了。好的。好的，所以它没了。它没了。哦，天哪。那是去年。你现在有车吗？
我没有。我实际上正在寻找一辆我想用现金购买的车。是的。是的。你怎么去上班？公共汽车。
好的，太好了。是的，太棒了。好的。这是个好消息。我知道。我不想一直纠结于这辆车，但它欠了 18,000 美元的债务，而这笔资产至少如果你得到它，你无法修理它，你至少可以以较低的价格出售它，并从中获得一些东西。我真的不知道这是怎么回事。是的。所以我们不会继续讨论这个问题，因为我想继续帮助你。但我希望你回去重新走一遍那些步骤，埃博尼，因为再说一次，那是以你的名义。除非它被收回，你无法支付付款或发生类似的事情。但好的。
总的来说，如果你能找到一种方法把那辆车拿回来，我希望你能做到，这样你至少可以以低价出售它，并从中赚一些钱。好的，然后你还有你的学生贷款，那些是多少？13,000 美元。好的，完美。存了钱吗？没有存钱。没有存钱。好的，太好了。好的，所以我建议……
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买一辆很棒的二手车，并能够用现金支付。它不会是一辆漂亮的车。它不会是一辆好车。我会在萨凡纳查一些二手车。是的，肯尼，你来了。这是我最喜欢的事情。但它将是最好的事情，是的，就是达到那个交通工具的点。然后下一个目标将是开始努力偿还这笔债务，并先还清最少的金额，这将是那些学生贷款。
也许与此同时，我的意思是，这需要你一些时间，对吧？这需要一些耐心，它不会在一夜之间发生。与此同时，再说一次，我会，我会重新考虑整件事，因为如果有什么方法可以让你减少这 18,000 美元，它只会，它只会对你有好处。
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你会比你意识到的更快摆脱债务。如果你开始进行一些基本的少量投资，到 65 岁时你就会成为百万富翁。我希望你能听到这句话，因为这是真的。我们将指导你。你可以做到。是的，请稍等。Christian 会接听电话并给你那些东西。这是 Ramsey Show。
本节目由 BetterHelp 赞助。各位好，开学季的疯狂来临了。现在就影响到我们了。我们现在要旅行、工作、填写各种表格，还要参加体育比赛等等。我家的日程安排非常紧凑，我们甚至还没有开始讨论锻炼、约会之夜、咨询、教堂和家庭项目等事情。而这些事情才使我们的生活更有价值。
以下是我学到的东西。在照顾自己的问题上，我必须先给自己戴上氧气面罩。这意味着我必须做那些让我保持健康和完整的事情。我知道你也必须做同样的事情。所以不要跳过对你来说重要的事情，包括定期锻炼、与朋友相处和定期进行心理治疗。说到心理治疗，请联系我的朋友 betterhelp.com。
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欢迎回到 Ramsey Show。很高兴能与大家在一起。我是 Ken Coleman。Rachel Cruz 加入我。我们在这里为您服务。888-825-5225 是电话号码。您有金钱问题吗？您有工作问题吗？您有关系问题吗？我们将全部解答，因为它们都是相互关联的。888-825-5225。Ann 现在正在犹他州盐湖城与我们在一起。Ann，我们能帮上什么忙吗？
嗨，Ken。嗨，Rachel。想听听你们对我和我丈夫可能做出的一个重大决定有什么想法，这个决定可能会让我们受益。但要先给你们讲一下背景故事，我们都 35 岁了。我们正处于婴儿步骤的第六步。所以我们没有债务。我们现在只是额外多还一点抵押贷款。
我们有一些钱留作六个月的储蓄。所以正在努力进行中。我们已经听你们的节目大约一年了，所以效果很好。太棒了。我想说的是，是的，我认为我们的成功，至少我的成功，我的妈妈在财务方面非常聪明，所以我采纳了她很多建议。但是，对于这个潜在的决定，她并不太赞同，所以我想听听第三方的意见。
好的。好吧，我们会告诉你我们的想法。没错。我向你保证。我们不知道这会有多大帮助，但尽管说吧。好的。告诉我们情况。当然。当然。所以现在，我们在三年前利用了非常低的利率。我们买了我们现在住的房子。显然，随着房价上涨，我们现在已经获得了一些权益。我们在一个相当不错的地区买了房子。所以我们可能有……
我认为如果我们出售的话，我们可以获得大约 350,000 美元的权益。这就是我们现在的处境。我们欠了不少钱，因为我们显然只还了幾年的抵押贷款。我们确实选择了三年期贷款，我现在当然后悔了，但这已经是过去的事情了。
所以我们正处于一个试图决定是出售，获得相当数量的权益，购买一个更偏远地区价格较低的房子（这是我和我丈夫都感兴趣的事情），还是继续以非常非常低的利率偿还抵押贷款的阶段。我们获得了 2% 的利率。
而且，你知道，就待在这里，努力还清贷款，或者提前还清，对吧？所以显然，听了你们很多谈话和建议，我倾向于出售，获得权益，用部分储蓄买一个我们可以免除抵押贷款的房子。
我妈妈说要坚持住，不要失去 2% 的利率，因为我们再也见不到这样的利率了。所以很好奇你自己。好的，我不打算谈论金钱方面的问题。我会让 Rachel 来谈论这个问题。但在我看来，你们想住在农村地区。这就是你们想要的生活方式。
是的。好吧，这是显而易见的事情。我们现在正在经营一个业余农场，所以也许可以更深入地研究一下。你们可以用 350,000 美元或 400,000 美元买到你们想要的东西吗？
所以对于 350,000 美元，我们大概存了 150,000 美元。这是高收益储蓄。这超过了你们的应急基金吗？另一个问题是，如果我们不处理这些资金，也许我们应该如何处理这些资金？好的。是的。这超过了你们的应急基金 150,000 美元吗？
包括在内。所以我想我们可以轻松拿出大约 100,000 美元。所以对于 450,000 美元，你们可以在农村地区和你们想要居住的地方买到你们想要的东西吗？你们有没有看过那里的房子？是的。
是的，我看过了。而且有很多房子可供选择。这是显而易见的事情，Ann。Ann，做你想做的事情。去做吧。从财务角度来看，2% 比 0% 还差。我知道。可怜的妈妈。我们把妈妈的建议抛诸脑后了。是的。听着，Ann，这就是我们在处理这些事情时与众不同的地方。但是我们，我的意思是，当你拥有自己的房子时，
那甚至不是一个财务举动。那是一个真正的感情、精神上的举动。当你生活中没有银行时，就会发生一些事情。你的生活中没有抵押贷款公司。福特汽车公司不是你的生活。你的生活中没有其他人。只有你。因为你们一年赚多少钱？所以我大约赚 75,000 美元，我丈夫大约赚 85,000 美元。太棒了。你们住在你们想要的地方。
没有债务，我甚至一年都没赚到 160,000 美元，是的，上帝保佑你的妈妈，如果你说，是的，你知道吗，我们真的想要，我们可能需要拿出 50,000 美元或 100,000 美元的抵押贷款，我会说，好的，我会说也这样做，是的，因为你们想住在那里，是的，就像你们也能负担得起那样，但如果你能直接用现金支付，我会说那是梦想，就像人们那样，这就是你们努力的目标，那就是一无所有，你们每天都赚取令人难以置信的收入
整天。我过着这样的生活。哦？温斯顿如果我说我们可以住在农村地区，他会逃之夭夭的。他会。他会说，耶哈。你会在远处看到他。这让我有点吃惊，因为你知道，他一直都是省吃俭用的人，你知道，不要申请信用卡贷款，不要背负学生贷款等等。是的。所以听到她这么说，我有点吃惊。太搞笑了。好吧，而且你的妈妈在你生活中扮演着如此积极的角色，这很好，但是，Ann，你是一个 35 岁的女人。是的。
所以妈妈不会一直都同意你的所有观点。你能想象吗？没关系。就像她没有投票权一样，对吧？你和你的丈夫，我假设你们意见一致。就像你们都想搬家，你们对此感到兴奋一样。
绝对的。所以，Ann，做这件事吧，但想象一下 20 年后，你正在和 Rachel 说话，你在某个地方看到了她，你正在和朋友说话，你说，是的，我们 20 年前有机会用现金购买这处很棒的房产，住在我们想要居住的地方。但是，你知道，我妈妈劝我们保留这栋房子的 2% 利率。你能想象你会多么怨恨她吗？这听起来对你来说很愚蠢吗？
是的，确实如此。这就是这种内心的来回拉扯。获得第三方的意见很好。你想做什么？忘记我和 Rachel 认为你应该做什么。你和你的丈夫想做什么？
哦，当然。我认为这是我们的梦想。我的意思是，我们已经工作了，你知道，我们在一起 15 年了，而且，你知道，我们一路走来，并且……你们做得非常出色，Anne。干得好。而且听了这个节目一年并执行了这个计划。我的意思是，你们成功了。你们完成了所有七个婴儿步骤。播放迪士尼音乐。对吧？是时候实现梦想了，仙尘。让我们走吧。太棒了，Anne。让我们走吧。
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家庭成员说什么，就像内心完全同意，是的，但后来就像，为什么我认为是这样呢，我的意思是，我认为我们都想要一种接纳感，我认为对于我们的父母来说，从父母与子女的关系来看，我认为一个孩子，无论年龄多大，你仍然会觉得，你不是很好吗，你知道，就像这样，所以你认为这是认可，我认为这里面有一定的认可，我也认为，你知道，在 Ann 的情况下，她的妈妈，她
听起来在其他所有事情上都很明智。所以她可能真的认为，好吧，或者相信，因为这可能是真的，她是一个非常精明的理财人士。所以我真的会非常认真地对待她说的话。但问题是，当所有这些都开始影响我们的日常决定和生活决定时，而且对于，而且，而且对于，而且，而且对于父母来说，嗯，
而且你那时并不像，是的，我明白你仍然是他们的父母，但你不再是他们的父母了。你的生活中有一个成年人，你也没有投票权。对。所以这很有趣，不是吗？而且我认为父母，这种关系中有一些东西。我觉得即使是我的朋友，我甚至可以对我自己的父母这么说。
随着你的孩子长大，尤其是当他们开始组建自己的家庭时，你变得更加纯粹，就像你只是更享受彼此的陪伴，而不是像我仍然需要教你，我仍然，我仍然扮演着这个角色，成年孩子总是最终感觉像，哦，天哪，我记得爸爸妈妈，他们在这方面做得很好，我记得我甚至向爸爸询问过一个金钱问题，我和温斯顿结婚大概 18 个月了，是关于共同基金之类的东西，孩子，他不会告诉我答案，他就像，你们想做什么？你们打算做什么？
哇。我说，我面前坐着 Dave Ramsey。我应该打电话给节目并编造一个名字吗？你可能应该这样做。这是来自达拉斯的 Sarah。你应该这样做。来自达拉斯的 Sarah。他给了我们很多压力，你们必须自己做决定。我认为好奇的人想知道，如果你和温斯顿搬到任何地方，农村地区，你不会允许哪种动物进入房产？
哦。你有没有一个严格的规定？或者有没有你想养的动物？我觉得公鸡会很难对付，对吧？是的。凌晨三点叫醒你。是的，你呢？我会告诉你。不过我会养鸡。我想养一些山羊。我必须带一只公鸡。我想养一些山羊。我喜欢它们发出的那种小声音。不，你不会做什么呢？牛。它们很臭。这是 Ramsey Show。
欢迎回到 Ramsey Show。很高兴能与美国人民在一起，我是 Ken Coleman。Rachel Cruz 加入我。电话号码是 888-825-5225。所以 Rachel 和我刚刚在谈话。我们很快就会接听电话，但我们在休息期间刚刚在谈话。我们喜欢走出去与人们接触。我是一个自封的人民之友，我认为你也是一个人民之友，无论你是否会称自己为人民之友。
但我喜欢出去。我们喜欢和你们在一起。我们喜欢参加活动。是的，是的。并且和你们在一起。所以我们非常兴奋。我们不会去任何地方，但我们正在举办一个活动。你可能会来这里。我们在谈论什么？一个名为“全面理财改造周末”的全新活动。时间是 5 月 10 日和 11 日。它将在我们的校园举行，就在田纳西州弗兰克林纳什维尔南部，就在上帝的天堂。太棒了。这是一个为期一周的活动。你将快速学习我们所教授的关于金钱、财务的一切，
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嗨。所以我和我的妻子大约有 125,000 美元的家庭收入，305,000 美元的抵押贷款，大约 35,000 美元学生贷款，没有其他债务。我们是美食家。我们喜欢出去享受美食。
但这确实是我们的唯一，你可以说，缺点。我有我的学生贷款。我很乐意每月支付 420 美元。她希望我们更积极地偿还债务。我有点同意，但同时我又不同意，因为我不想……
我不想过得不好。我想享受生活。我们大约有……我认为她在 Roth 账户中有 20 多万。我大约有……
我的退休金账户中有 30 到 35 万，我们正在投入 10%，所以我们正在按照婴儿步骤进行，我们正在前进，我们大约有 10 万美元现金，10 万美元现金，如果上帝保佑我们失去一切，我们仍然可以支付所有账单，包括抵押贷款
水电费和食物。所以我觉得我们做得很好，但她想更积极一些，而我不想，所以我们
我们对如何做到这一点存在分歧，你知道，这并不是说一个人是对的，另一个人是错的，而是要找到一个平衡点，对吧？你知道，因为这都是关于人际关系中的平衡。是的。我们并没有为此争吵，但只是想……没关系，如果你在争吵。夫妻会争吵。我们对此没问题。Rachel 和我喜欢争吵。好的，Henry，我没有听到学生贷款的还款额是多少，或者对不起，总共的学生贷款是多少。好的。
35,000 美元。这是你们所有的债务吗？然后抵押贷款是 305,000 美元，房子价值约 365,000 美元。你们真棒。Henry，我会今天就还清学生贷款。好的。你们有 100,000 美元。好的。
在银行里。今天就还清，你们就有了充分的应急基金。现在你们是，然后将你们的投资增加到家庭收入的 5% 到 15%，你们将会做得非常出色。你们每月支付多少？你们的学生贷款每月支付多少？420 美元。你们除了所有东西之外，每月还会额外增加 420 美元。用这些钱出去吃饭吧。是的。那可以买一块不错的牛排。也许是一块战斧牛排。是的。好吧，
让我们再加点重量，Rachel。因为在这里，100,000 美元，我想解决这个问题，因为我非常感谢它，但是，我非常感谢这 100,000 美元，但原因是它是三年的应急基金，他说以防万一发生什么事情，三年，Henry，三年，你可能会搬家
并且靠土地生活。我的意思是，如果生活到了这种地步，你三年都找不到工作。所以我只是说，出于这个原因，这笔应急基金的金额是不必要的。所以要利用它。你们为此努力工作和储蓄。我的意思是，这太不可思议了。所以要利用它来使你们现在受益。这……
消除了你们对积极偿还债务的所有疑问，因为它已经还清了。它今天就还清了。Henry，还清它，然后今晚喝一瓶好香槟庆祝一下。你没有债务了。我喜欢这样。还有战斧牛排。太棒了。但是 Henry，让我在这里提一些东西。如果你每月投资 420 美元会怎么样？你是一个真正注重安全的人，你是一个数字专家。这是真的吗？是的，她是比较积极的那一个。对，但等等。如果，是的，但如果你们做了 Rachel 说的事情呢？
而且你们一直，不，你说还清贷款，但他仍然会有我的数学计算，65,000 美元？是的。好的。所以，Henry，如果你银行里有 65,000 美元，好的，除了你的房子之外，你没有其他债务，而且你能够从明天开始每月投资 420 美元呢？额外的。是的，额外的。这有多令人兴奋？
是的，到我们退休的时候，我们肯定能成为百万富翁。伙计，Henry，这甚至不用投票。所以你的谨慎……
这种谨慎的叙述实际上是在阻碍你，我试图改变你的想法。你会说，哦，天哪，我不想放弃 35,000 美元。而我会说，你并没有放弃 35,000 美元。你正在创造完全的自由。你每月会释放出 420 美元来投资，做任何你想做的事情。我的意思是，这对你是显而易见的事情，而且你仍然很安全。
相信我，Henry，你应急基金中的 65,000 美元对你来说已经足够了。你知道我为什么知道吗？因为如果你明天被解雇了，你会尽快找到一份工作。你不是一个喜欢冒险的人。正确。那么你打算做什么，Henry？这是你的生活。我们说服你了吗？你更近了一步。我不想对人们撒谎说 100% 是的。你到底在害怕什么？这
所以我害怕我们陷入困境，而我的妻子渴望稳定。什么会是糟糕的情况？这真的很有趣。不是在取笑我。糟糕的情况是什么？描述一下。我们都飞了，你知道，好吧，她已经失业了。大约九个月了。所以这给她带来了压力。而且，上帝保佑，如果我失业了。我现在是稳定的那一个。如果
如果我们失去了它，那 65,000 美元会很快花光。好的，但等等。等等，等等，等等，等等。是什么让她九个月都没找到工作？在招聘行业，现在有点困难。好的。她一直在工作吗？哦，是的。她有兼职工作，所以她有收入。好的，我的观点是。这就是我想说的。
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是的。那将是你们只是坐在家里什么都不做。实际上甚至没有尝试工作。是的。
这种情况不会发生。所以我试图把你带到地狱的门口。你向那边看去，然后问，会发生什么？我喜欢你，因为我觉得我们通常是那些告诉人们放慢脚步的人。我们是保守派。我不想还清那笔债务。你们疯了。我们太激进了。我们是激进派。这种情况从未发生过。它真的从未发生过。但听着，Henry 的好消息是，他永远不会做出愚蠢的财务举动。
不，不。所以现在只是在锻炼那块肌肉。听着，这也是我的想法。你们的生活方式以及你们储蓄的能力，你们想做什么，还清它。
如果你真的因为那 35,000 美元而晚上睡不着觉，那就把它攒回来。好吧，好的。我喜欢这个。很好的建议。让我们拿出 420,000 美元。让我们把它四舍五入到 420,000 美元，以便于计算。好的。在 12 个月内，这是 4800 美元。好的。
但只是把贷款还款存入储蓄。显然，你们可以用 420 美元做更多的事情。但你们很好。我会非常高兴摆脱那笔学生贷款。那将是一个派对。我喜欢香槟的想法。是的，谢谢。也许战斧牛排有点太油腻了。我不知道。但总有一些东西。
去享受吧。去庆祝吧。Henry，你没有债务了。做得好。Henry，你必须先开支票。在 AC 买一杯百事可乐。这会有帮助的。这是 Ramsey Show。欢迎回到 Ramsey Show。很高兴能与美国人民在一起，888-825-5225 是电话号码。我是 Ken Coleman。Rachel Cruz 加入我，我们在这里为您服务。北卡罗来纳州罗利的 Ryan。Ryan，我们能帮上什么忙吗？嘿，Ken。嘿，Rachel。你们今天好吗？很高兴能和你们交谈。很高兴能和你们交谈。有什么事吗？哦。
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我们的收入最近才这么高。所以在过去的几年里，我们不得不把我们存入 Roth IRA 的钱转入普通的 IRA，因为我们的收入太高，超过了限额。我想知道我们是否应该完全放弃 IRA，而只是最大限度地增加我们的 Roth 401k。好吧，你们可以进行后门 Roth IRA。好的。
你知道吗？对。但是是的，但我们还没有达到婴儿步骤的第七步。不，但是但是而不是。是的，我说的是而不是。是的，我说的是，如果我们进行后门 Roth IRA，那么我们就必须立即支付应缴的税款。当然。对。
好吧，如果你已经转换了。是的，婴儿步骤是第五步，我想是第六步，抵押贷款。所以这就是我有点想知道的是，因为我们对我们的 401k 选择非常满意。那会达到多少百分比？如果你们都最大限度地增加你们的 Roth 401k，那将占你们收入的多少百分比？
就像，你会达到15%吗？我认为是22500美元，所以大约是45000美元，这几乎正好是我们的15%，是的。好的。然后你们在401K中总共存了多少钱？所以我们的退休金总额大约是50万美元。是的，但我问的是具体的，我接下来要说的是，你们两人在401K中，Roth 401K中存了多少钱？
我认为401k大概是250美元。我之所以问这个问题，是因为你们是否与一位聪明的投资专家合作？是的。你上次和他讨论策略是什么时候？实际上我刚和他谈过转账的事。
我们的Roth IRA到普通的IRA，因为我们的收入超过了限额。但我没有问他这个问题。所以我想知道是不是……瑞恩，这可是高级数学。但如果你们年收入30万美元，那么你们应该投资超过3万美元……
家庭总收入，我的意思是，我认为401k的最大限额是23000美元，Roth的最大限额是7000美元，所以你们俩都可以，你们可以最大限度地利用这两个账户，然后进行后门Roth，是的，你们要为此纳税，但我建议你们这样做，因为你们仍然在收入的15%以内用于退休，所以我们俩都是4.5万美元
4.5万美元。我们可以分别向401k投入2.25万美元。是的。我要把它扔出去和你谈谈。正好是我们的15%。
这让你达到了15%。对，这就是为什么，如果我可以插一句，我希望你和你的SmartVestor Pro谈谈，我们是否应该分散投资，因为你们在Roth中投入了一大笔资金？我只是想知道，不是建议，我只是想知道，在这里开设一个联合经纪账户是不是一个好主意。它给你提供了一些其他的税收选择，你可以投资这些。既然你们已经投资了这么多Roth，你们是否开始分散投资？我会问这个问题。
是的，是的。但我说的是，我认为他们仍然可以同时做这两件事。他们可能是。是的，是的。我只是把它扔出来，因为重点是……瑞恩，我的目标是让你们最大限度地利用401k，通过后门方式最大限度地利用Roth，然后如果你们还有剩余的钱，我会考虑一下。只是那里的多元化。对。因为它确实给你提供了一些……但是最大限度地利用我们的Roth 401k正好让我们达到15%。是的。但我们根本不需要做IRA。哦。
这就是他一直在说的。他已经在那里了。这就是我提出这个问题的原因。是的，在那一点上我可能会这样做。匹配优于Roth优于传统。如果你有Roth 401k，如果你考虑一下，如果你的收入增加，瑞恩，我会考虑后门Roth。
如果你的收入增长，是的，而且你们有更高的百分比，因为它只是一个很好的工具。我不知道。我的意思是，我没有理由这么说。我只是在生活中有一种预感。我想，我不知道那会持续多久，我不知道他们是否会永远拥有它。就像，我不知道。它只是一个非常棒、简单的退休工具，可以投入一些资金。你们还欠房贷多少钱？
大约30万美元。好的。价值大约75万美元。太棒了。干得好。你们应该在七到八年内完成。好的。是的，太棒了。是的。所以我会，是的，继续这样做。然后显然如果工作发生变化或其他任何事情，嗯，
然后你就会把401k转到传统的IRA。但这显然不是，希望不会发生。所以对不起，瑞恩，我脑子里面的数字搞混了。所以是的，我会把你们的15%都投入到Roth 401k中。对于其他所有人来说，我之所以这么说，是因为它是Roth。
Roth是一件美好的事情。所以，如果你在工作中只有传统的401k，你就可以达到匹配额，达到3%、4%、5%、6%，或者他们给你的任何比例，然后你剩下的15%就回到Roth IRA，最大限度地利用它。如果你仍然有15%的百分比剩余，那就回到你的401k。但他有一个Roth 401k的情况，这太棒了。是的，非常好。现在让我们去宾夕法尼亚州的哈里斯堡，那里有凯勒布。凯勒布，我们能帮你什么忙？
嘿，伙计们。谢谢你们接我的电话。当然。今天发生了什么事？所以我想知道我应该先为哪一项开始储蓄。实际上，我和我的妻子完成了还清债务。有很多事情我可以储蓄，这让我感到不知所措，因为我们赚的钱不多，我只是想听听你们有什么建议。所以你们还清了所有的债务。这包括你们的抵押贷款吗？不是。
但我们现在租房。我24岁。我妻子25岁。我们结婚大约两年了。恭喜。你们什么时候才能还清债务？他们刚还清。嗯，我们还有超过2万美元的助学贷款要还清。但是一旦你们还清了，你们就会问应该为哪些东西储蓄。你们想要储蓄的东西是什么……你们想要储蓄什么？
嗯，呃，我们，我们有两辆二手车，没有分期付款。我的车快20万英里了。我不知道它还能用多久。我想存钱买房。我知道我们应该为退休储蓄。我们想要孩子，而且，呃，我们每月收入约3000美元。所以这是一个让我不知所措的前景，我甚至不知道该去哪里。我有两个月的应急费用。在我们开始努力还清债务之前，我们就攒下了这些钱。但是，呃，
是的，太好了。我只是不确定下一步该做什么。是的，是的。在你们还清债务后，我会把它增加到三个月的开支，这将涵盖，第一个目标可以是让这个应急基金得到充分的资助。然后我会看看，是的，你们的车况如何。我认为买车总是一件值得储蓄的事情，而且只是，我会用凯利蓝皮书评估你们现在的车，然后说，好吧，它值多少钱？我不会仅仅因为它没有，仅仅因为它有20万英里就去做。显然，它需要处于一个维修费用越来越高，而且你知道它开始在你身上散架的地方，然后我会更换它，但我认为我会，我的意思是，我会开它们尽可能长的时间，现在有些车，但它们制造得非常好，它们确实可以使用，我的意思是，这取决于车子的类型，可能并不那么贵，你们在预算中是否有针对汽车维修的项目？
是的，我们每个月都会存一点钱用于维护，到目前为止，这对我来说已经足够了，可以用于轮胎和任何出现的问题。好的，太好了。是的，所以我认为，是的，储蓄买车，但这将是一个更快实现的目标。然后，凯勒布，在那之后，所以你们还有一个月的应急基金要存，以达到三个月，为汽车存一点钱，然后我会看看第三步B。好的。
那就是你们为买房攒首付的地方。所以，如果你们是首次购房者，低至5%，你们就可以用来支付房屋的首付。但这将是我的下一个目标。你们有足够的时间进行投资，但我建议你们先把这些事情做好，然后开始将15%的收入存入退休账户。谢谢你的来电，凯勒布。你们会成功的。这将会很有趣。瑞秋·克鲁兹，谢谢你共同主持。多么棒的一个小时。谢谢你，奥斯汀，让飞机保持在空中。这是《拉姆齐秀》。
来自拉姆齐解决方案总部的现场直播，这是《拉姆齐秀》。在这里，我们帮助你在生活中获胜，更具体地说是在你的金钱、工作和人际关系方面。888-825-5225是号码。888-825-5225。嘿，我们很乐意听到你的声音。总是很高兴坐在我最好的朋友、我的朋友旁边。我不知道你能不能称一位女士为朋友。只是一个老朋友。只是我的老朋友，瑞秋·克鲁兹。老朋友。彼此认识很久了。
我们喜欢，喜欢回答你们的问题。所以让我们玩得开心点。让我们为你们树立一些希望，这样你们就可以继续前进。让我们从宾夕法尼亚州的费城开始，这座城市是？兄弟情谊之城。就是这样。她以前总是取笑我。不用谢。我认为你一直在关注我的小语录。就是这样。你对此非常高兴。梅拉妮，我们能帮你什么忙？嘿，伙计们。非常感谢你们接我的电话。我很高兴能和你们俩说话。嗯，我们也很高兴能和你说话。发生了什么事？
太棒了。所以我有点职业上的难题。我喜欢难题。你确实喜欢。好词。我目前正在做两份全职远程工作。这对我的家庭来说非常棒。哇。孩子们上学等等。我很幸运地找到了两份远程工作。等一下。等一下。这太吸引人了。我必须知道。两家公司都知道对方公司吗？
当然不知道。所以你是一个职业的多婚者。你知道吗？我们可以说吗？是的，你可以说。它们属于两个不同的领域。梅拉妮，我很抱歉你必须和他打交道。不，她没有生气。她一点也不生气。我希望肯会为难我。
听着，甚至没有这样做。我只是想说职业的多婚者，因为你有了，你，我有两个，你有姐妹妻子，你有两家公司，你为他们全职工作，而且他们不知道对方。我甚至没有试图，姐妹妻子彼此知道。这是公平的。你明白我的意思。这是一个有趣的隐喻。你是如何做到这一点的？你做了多久了？嗯，我现在已经做了一年了。筋疲力尽。你累了吗？
我有点累了。是的，我不会撒谎。我的意思是，两份全职工作。是的。而且把它们彼此分开。这就像有一个情妇。这很累人。这需要大量的优秀时间管理。这就是我能说的全部。你一定很棒。那么你赚了多少钱？所以我每年净赚9.6万美元。好的。好的。那么你的问题是什么？
所以，我刚刚得到了一份不同的工作机会，这将导致我采用混合模式，三天在办公室，两天在家工作，基本工资为10万美元，并有可能获得基本工资的20%奖金。哦，哇。是什么让你没有接受这个提议？嗯，因为从技术上讲，我的净收入会减少，对吧？
嗯，我想，你知道，现在我和我丈夫每月带回家大约1.2万美元。如果我接受这份工作，我们将带回家大约9.7万美元。为什么净收入会减少？这还不包括奖金。是的，没错。而且你没有欺骗另一家公司，从而避免被一家或两家公司解雇。
是的。而且，而且我认为从职业角度来看，刚刚给我提供这个职位的工作将是我的职业提升。嗯，很好。但是，
但是我，我不知道。我只是，我有点担心放弃远程工作，你知道，以及孩子的灵活性，因为我确实有学龄儿童在家。让我问你，梅拉妮，让我问你一个真正的问题。你一直是一个很棒的运动员，因为瑞秋认为我太刻薄了。我没有。我没有评判你。我只是想指导你。你认为你能坚持多久，然后不会被发现？
你认为你能坚持多久？不会太久。我的意思是，说实话，我认为这更多的是为了我和我丈夫的债务滚雪球。我们是第二步。我认为你没有理解这个概念。等一下，梅拉妮。我认为瑞秋没有理解这个概念。她正在做两份全职工作。我听到了。这就像你成为另一家公司的名人，而他们却不知道。
这是，这是，这是她知道她无法继续下去，因为她会被发现，然后她会被解雇。是的。但这不就像有一份兼职工作，但你只是工作时间更长吗？是的。
这几乎就是这样，因为它们属于两个不同的领域。不，不，不，不。好的，等一下。为了强调这一点，好吗？我们不会纠结于此，但我必须帮助我的朋友瑞秋。梅拉妮，我会帮助你。瑞秋必须在这里帮助我。不。不，她不明白。一旦她明白了。瑞秋，听我说。这就是正在发生的事情。一家公司，我们称之为ABC。
正在付钱给梅拉妮做一份全职工作。是的。那是，什么，每周至少40小时，梅拉妮？大约？是的。好的。是的。XYZ公司也正在付钱给梅拉妮做40小时的工作。梅拉妮，告诉我们，你每周为两家公司工作多少小时？80小时。80小时？
我现在没有想到这一点。她试图让我摆脱技术性问题。我仍然认为他们彼此不知道是不道德的。是的，我可以保守秘密。再说一次，不是为了评判你，梅拉妮。没有评判。更多的是保护。所以我们已经讨论过了。现在你明白我的……不，我一直都明白。但是在我看来，如果她在工作，我明白保密，对吧？但是如果你同时工作……
全职。好的，我说，我承认她有点让我陷入技术性问题，但这仍然是不诚实的，我们仍然存在一个她可能会因此受到惩罚的道德问题。我唯一关心的是梅拉妮。但是如果ABC公司不在乎她也在为XYZ工作，那没关系。你怎么知道？因为他们不知道。不，但如果他们不是呢？那么在你的书中，可以吗？
如果他们同意？是的。如果他们彼此同意？100%。所以是保密让你烦恼，他们彼此不知道。这并没有让我觉得她不好，只是，这对梅拉妮来说是有风险的。是的。我实际上是在为她扮演辩护律师的角色，我说，我不会告诉你你做错了什么。我的工作是帮助你继续
获得报酬并且不被解雇，是的，所以现在的问题是，我是否应该接受这份其他工作，这份工作除了10万美元的基本工资外还有奖金，对吧，再加上职业发展的机会，梅拉妮，你说这是一份长期来看对你更有利的职业，是的，梅拉妮，这简直是明智之举，是的，我现在不用每周工作80小时了，是的，你现在不用每周工作80小时了，而且你没有欺骗另一家公司，而且，再说一次，这可能是一种生活方式的转变，因为它是一种混合模式，我
但也许你进入这个领域，它有效，而且很棒，你弄清楚了孩子们的后勤工作，你的孩子们在上学，这很有帮助。是的。或者你一年后回顾一下，说，哇，这很难。所以也许我回到……
L-M-N-O公司。你找到另一份工作。对。但是梅拉妮，你知道我在梅拉妮队，对吧？我们爱你，梅拉妮。我确实爱。我确实爱。我只是想确保我没有因为少赚3000美元而搬起石头砸自己的脚。是的，但你告诉我们你没有把奖金包含在这个练习中。我没有。所以你必须把奖金算进去，把它摊销到12个月。
然后你开始看月收入。它并不完全是3000美元，因为你说的是9.7万美元。所以它是，是的。所以我的意思是，总的来说，短期内不会有太大的区别。而且我们知道，长期来看，如果你接受这份新工作会更好。仅仅是为了你自己的利益。所以你不用每周工作80小时了。你工作40小时。是的。
这是真的。这是真的。释放了很多。非常感谢。我很感激你们的意见。是的，梅拉妮，接受这份工作。伙计，你必须在这里摆脱困境。我的意思是，哇。顺便说一句，这是一个新的趋势。她并不孤单。数百万美国人是职业的多婚者。他们有两份全职工作，而且他们彼此不知道。这是欺骗。我不在乎你怎么切片。我完全支持你让他们获得报酬。
但是伙计，你可能会被解雇，这让我很紧张，你知道吗？哦，伙计。这是《拉姆齐秀》。欢迎回到《拉姆齐秀》。我是肯·科尔曼。瑞秋·克鲁兹在本小时加入我。美国人民，你们怎么想？上一个电话，真的很有趣。我们进行了一场很好的辩论。我们确实进行了。在大厅里和一些在这里的人一起。是的，并且毫无疑问，我想再说一次，我穿着一件T恤，上面写着梅拉妮队。
我只是不希望她被解雇。我觉得我们给她找到了一条路，她将逃脱，没有人受伤。但再说一次，这很有趣。美国人民，你们怎么想？评论。去YouTube上评论。你认为同时做两份全职工作，而两家公司都不知道对方是否可以？好的，不知道这件事，为了让每个人都清楚。他们不知道这件事。我知道，我知道，我知道。我会说那是……
那对我来说，我就像，是的，你不能。但是如果两家公司都同意，我说那就去做吧。好的，就是这样。所以是的，我们更倾向于C。我们更一致。我知道我们是一致的。这是美国。我们就在美国。你认为你们站在两个不同的阵营，而实际上，我们想要的是一样的。如果两家公司都同意梅拉妮。是的，是保密。我明白了。然后我就想，太棒了。是的，是的，是的，是的。去赚你的钱吧。
对于一些公司来说，你的职位是什么，你是一名平面设计师，你有一些项目，你必须完成。如果你在30小时内完成，60小时内完成，你也会因为这个职位而获得报酬。你知道吗？我想很快得到你对某事的看法。这很有趣。我要把你带到我的领域一秒钟。职业、领导力、工作。听着，听着，听着，听着。我认为40小时工作制本身就是一个过时的指标。
意思是？我觉得大多数人工作时间更长。
我认为，这就是我要说的。我很高兴你对此有这样的看法。我认为，如果你看看美国的工作世界，要么你工作时间超过40小时，要么你工作时间更短。我认为没有人能完成40小时的工作。让我解释一下原因。如果你每天工作8小时，你就会休息午餐，这大概需要1小时。这不是8小时。是7小时。所以我只是。然后你开始，我们知道数据。领导们，不要查这个。关于人们在工作日花在社交媒体上的时间的数据。哦，当然。是的。
所以现在你远低于40小时。当然。我只是想说出来，为了你的观点，我认为你提出了一个很好的观点。这是关于生产力的。是的。不是打卡机。没错。没错。所以你同意？我同意。是的。工作世界正在发生变化。你知道这一点。哦，天哪。这太疯狂了。你听说过四天工作制吗？你听说过四天学校制吗？
哦，学校制？现在有一些学区正在测试四天学校制，因为教师短缺。不可能。所以无论如何，我离题了。世界就在我们眼前发生变化。总是如此。COVID也做到了这一点，对吧？你不会这么说吗？我的意思是，它加快了所有事情的进程。伙计，我们今天真的非常一致。
你应该继续做出预测。如果我们是一辆车，只是……太棒了。我同意你的看法。我认为COVID就像一个改变的快进按钮。而且我认为，对于人们来说……
以及取决于他们的思维方式，它有效。就像我有这么多朋友是混合模式的。我有这么多朋友想在办公室工作，他们就像，把我带出家门。我根本无法在家工作。有些人则像，不，我只想做，我只想找一份远程工作。我的意思是，是的。所以它只是变得，我喜欢它，因为它提供了适合你生活的各种选择。而且，你知道，我觉得很多，呃，
Z世代，我们最近在一篇文章中讨论过这个问题，但他们真的把工作看作是一种手段，而不是生活的一部分。这很有趣。是的，我看到了。就是这样。所以无论如何，美国人民，我们希望你们发表意见。我们喜欢它。进入评论区。告诉我们你对梅洛迪的看法。这总是很有趣。而且只是为了……
为了记录，瑞秋同意我的观点。她花了一点时间，但我们让她明白了。你有点站在我这边。是这样吗？随便。好的。所以我又要投降了。这就是我一直在做的。我结婚25年了。我有一个十几岁的女儿。我总是向我生命中的女性让步。发生了什么事？我一次都不能正确吗？是的。太棒了。蒂芙尼，救救我。蒂芙尼在德克萨斯州休斯顿的电话线上。蒂芙尼，发生了什么事？
好的，所以我实际上想听听你们对某事的意见。所以我和我的男朋友一直在考虑，你知道，租房还是应该买一个移动房屋，然后把它放在一块土地上？不，永远不要。因为这里有一些移动房屋，价格大约为2.4万美元。是的，猜猜六个月后它值多少钱？
它们价值下降，下降，下降，下降，下降，下降，下降。老实说，这是你能做的最糟糕的投资之一，蒂芙尼。这就像买一个巨大的炮弹，然后试图把它放在水里。它只是你正在下沉。你无法让炮弹停留在那里。它不会漂浮，朋友们。所以我只是告诉你，你为什么要这样做？这不是一个好的投资。我宁愿你租房，保持一些稳定性，而不是购买一种价值不断下降的资产。
而且不要和你没有结婚的人一起买东西，蒂芙尼。哦，是的，这是一个很好的观点。所以不要把你们两个的名字都写在上面。我的意思是，它需要非常分开。你住过移动房屋吗？是的。你喜欢吗？嗯，我还太小，记不清了。好的，它有红木甲板吗，我问的时候？据我记得，没有。它有一个……
我认为这是一首萨米·克肖的歌。但重点是，你试图找到一种廉价生活的办法，而不是采取聪明生活的措施。我的意思是，你会买一种价值下降的资产。而不是人们认为，好吧，我在租房，我在浪费钱，租房给你提供选择，租房给你提供稳定性。
所以我只是不明白你为什么考虑它，除非它可能在你的家人那里，或者它只是你认为是正常的事情。我的家人实际上有几个人买了它们，把它们捡起来，然后以他们投入的两倍价格卖掉。我不相信。我们有关于此的文书工作吗？是的。他们买了一个移动房屋，然后以两倍的价格卖掉了。他们卖给了谁？
我现在不知道。他们给我看了文书工作。他们以5万美元的价格卖掉了。他们只投入了大约2万美元。蒂芙尼，你一年赚多少钱？就我而言。我大约赚5万美元。你赚5万美元。好的，太好了。是的，所以蒂芙尼，我会做的，说实话，是的，我会租给你。你有什么债务？所以我有一些信用卡。
上面有1000美元。好的。总共。好的。它们都有1000美元。所以有2000美元的信用卡债务。还有什么？不，就像一张有500美元，一张有400美元。哦，好的。哦，对不起。好的，好的，好的。完美。好的，还有什么？嗯……
我需要支付电费，因为我和前夫分开时，我的名字还在水电费账单上。好的。他付不起，所以我让他停了。好的。你有车贷吗？嗯，我男朋友有。你男朋友有，但你没有？不是以你的名义？没有。没有。好的。所以，好的。嗯，你的情况不错。你有存款吗？没有。
我正在努力。是的，很好。很好，蒂芙尼。嗯，我认为，你的首要目标之一是存1000美元。我不会和你男朋友合用任何东西。在你们没有结婚的情况下，你们需要分开管理财务，原因有很多，其中一个很容易理解的法律原因是：如果你把你的名字放在一起，然后你们分手了，他停止付款，我们经常接到这样的电话，你就会被困住了，所以……
保持一切分开。蒂芙尼，我的第一个目标是你自己用你的钱存一个一千美元的应急基金，然后把信用卡剪掉。你今天就可以把它们剪掉。我会把信用卡都扔掉，然后
在存够一千美元后，再还清债务。然后把你的入门应急基金增加到三到六个月的生活费。所以，这将为你建立一个坚实的财务基础，你没有债务，银行里有一些存款。同时，蒂芙尼，我会租房。再说一次，我不会说。
在租赁协议上，或者其他什么，我不会一起签字。让它以你们其中一个人的名字登记，如果关系出了问题，那么那个人将继续住在那儿。另一个人将不得不另寻住处，但不要
合并你们的生活，表现得像你们结婚了一样，因为从财务角度来看，这会让很多人陷入困境，所以蒂芙尼，从财务上保护好自己，我会租房，我不会买移动房屋，我们只是看到，请做你的研究，是的，我们看到它的统计数据，是的，它只是，从长远来看，这不是一个很好的投资，我希望你拥有一个家，并在几年后存够首付，好吧，我们马上回来，不要动，这是拉姆齐秀
欢迎回到拉姆齐秀。我是肯·科尔曼。瑞秋·克鲁兹在本小时加入我。电话号码是888-825-5225。很高兴你与我们在一起。现在让我们去佛罗里达州的福特迈尔斯，特蕾西加入我们。特蕾西，我们能帮你什么忙？你好。谢谢你邀请我。我丈夫在一年前遭遇了一场差点致命的车祸。哦，我的天哪。我很抱歉。他还好吗？不，谢谢你。是的，上帝是好的。哦，哇。是的。
所以他在事故中瘫痪了。一个月后，他心跳骤停，中风了，导致脑损伤。哦，不。所以他是养家糊口的人。他是养家糊口的人。所以我只是，对不起，我不知道我会哭。你没事的。不，听着，你经历了很多。太多了。
所以无论如何，我们有两个22岁和20岁的孩子。所以无论如何……
总而言之，我让孩子们在家上学，然后我在快餐店外卖工作了大约六个月，直到事故发生，我离开了，再也没有回去。我开始了一份完全不同的兼职工作，而且
大约一个月前。所以我赚的不多。大约24小时。很明显是兼职，因为我星期三和星期四在坦帕陪我丈夫。所以无论如何，我通过这个职位每月大约赚1700美元。所以我只是……
我只是想知道我该如何维持我们的房子。我想能够保住我们的房子。我不太确定我能不能，但是有债务。我有大约17000美元的信用卡债务。我们的抵押贷款利率很好，是2.875%，我们的月供是1518美元。所以，我的意思是，对我来说，这些数字非常舒适，但是当我……
收入真的在减少。我确实有一些稳定的存款，但它会减少。我的意思是，它已经在减少了。你存了多少钱？大约8000美元。好的。那么自从中风以来，你一直在做什么收入？
嗯，他的，嗯，他在事故中报废的卡车。嗯，我确实从那笔钱中得到了补偿，我吓坏了。嗯，我还在为此还款。嗯，一个月大约180多美元。嗯，我过去基本上，嗯，生活在……嗯，所以实际上，嗯，你知道，嗯，
朋友们，通过不同的教会，非常慷慨。我的女儿实际上创造了……特蕾西，你说了，因为你在福特迈尔斯，他在坦帕？是的，所以福特迈尔斯是我们最近的城市。那么他离……
距离上来说，有多远？大约两个半小时。好的，他显然是因为医疗原因在那里？是的，他在坦帕的退伍军人事务部。这意味着他的医疗费用得到了支付？目前是这样，直到他们把他转到长期护理，因为他需要24小时的护理。他会留在坦帕吗？你认为他会回来吗？不。
在可预见的未来，还是他会回到你们附近？我不……我能……我宁愿他留在那里。我的意思是，实际上，我对这一点很矛盾。如果那样的话，他可能会被送进疗养院。因为我的问题是，特蕾西，我的意思是，你有没有想过搬到他那里，如果他会去那里？说实话……
因为各种原因，我不太确定。他有没有退休金或任何，你们在那个方面怎么样？我想了解一下你们财务状况的大致情况。他有没有退休金？你们有退休金吗？情况如何？没有，看起来什么都没有，因为我们根本没有。你多大了？我57岁。特蕾西，抵押贷款还剩多少？
抵押贷款的当前余额为233,778美元。好的。事故发生前他赚多少钱？他每月大约赚4000多美元。好的。税后工资？是的。好的。卡车还欠多少钱？你欠卡车多少钱？
说实话，我不知道余额。我一直都在还款，我的意思是，他已经在还款了。所以这就像两年期的贷款，而且只是一笔5000美元的贷款。好的。所以可能剩下的不多。好的。我希望你今天能找到它。我认为，你对你的财务状况了解得越多，
通常情况下，你拥有的平静就越多，因为它消除了所有的猜测，所以你可以看到。所以，如果可以的话，我希望你今天能找到卡车贷款还剩多少钱。然后是信用卡，17000美元，这只是生活费吗？这只是为了让你们保持灯火通明，而且
在过去的一年里，还是你们在事故发生前就有了这笔债务？事故发生前我们有一些债务。我们通常喜欢用现金，但它增加了。所以，我的意思是，只是顺便一提，但我也在过去一年里用过它，你知道，只是为了不同的东西。是的，当然。感觉你一直在勉强维持。你有很好的预算吗？你确切地知道钱的去向吗？
我有，但我只是知道，由于我和他失业了一年多，我们真的，我的意思是，我们受到了很大的打击。不，不，我明白。但我指的是这一点。如果你对你的预算有很好的把握，那么你应该能够说，好吧，我必须每月带来这个。例如，我所做的只是查看一张账单，那就是你的抵押贷款每月1500美元，你每月赚1700美元。
所以很明显，我们必须想出一个数字，让你说，我必须赚。我只是想出一个数字。不要害怕。但如果像，我必须每月赚4000美元或3500美元才能有一些喘息的空间。但在这种情况下，瑞秋，我很想看看是否可以卖掉房子。嗯，困难的是，特蕾西，我认为根据这些数字，正如肯指出的那样，兼职工作，
长期来看，这不可能是解决方案，这不是选择，这就是为什么我问你是否搬到海尔姆附近，这样你就可以全职工作，并且靠近海尔姆，但是这些决定必须……是的，这就是特蕾西如此困难的地方，我赞扬你，我甚至无法想象，我甚至无法想象你过去一年经历了什么，而且
就像你说的，我觉得这对很多女性来说都是如此真实，她们离开职场，抚养孩子，然后你被置于一种境地，你认为，哦，我的天哪，我必须回去工作。我要做什么？所以特蕾西，我认为对你来说，从……我很快就会举个例子。是的，但你是职业专家，肯，所以你可以谈谈这个。但是特蕾西，我希望你很快就能有一个时间表。现在是二月，我不知道对你来说这意味着什么，但是……
你感觉，好吧，我现在可以介入并获得更多全职工作。即使是一份在某个地方的接待员工作，或者任何有福利的工作，都能让你获得稳定的好收入，并利用你的天赋，你所拥有的一切，都是有市场的。我想，经营一个家庭并做你正在做的事情。是的，让我给你说几件事，好吗？所以每小时20美元的工作，特蕾西，好吗？是的。
每周40小时，这将使你每月毛收入3200美元。这是一个相当大的加薪。每小时20美元。我给你举个例子。像沃尔玛、塔吉特这样的公司，每小时的工资都在18美元到22美元之间。你不需要有大量的经验。他们想要一个他们可以依靠的人，相信我，他们可以依靠你。他们还提供很好的福利。现在，由于你丈夫的长期情况，
当我给你这个建议时，我不只是考虑短期。我考虑的是长期。你可以加入，开始获得一些好的福利，对吧？也许你可以卖掉房子作为一种选择，然后也许你可以租一些东西。也许22岁和20岁的孩子，取决于他们是什么——他们也有自己的生活。但也许如果你丈夫住——我们现在必须尽一切努力尽可能降低你的开支。
同时，特蕾西，尽可能地增加你的收入。
然后你可以重建，你可以摆脱困境。你可以还清债务。你可以开始投资。你可以做到这一点，因为你必须这样做，特蕾西。现在轮到你了，你可以做到。请继续通话。我想让你与我们的一位财务顾问联系，他们会进一步帮助你规划一条道路。让我们也提供全套服务，每一美元，彻底的理财改造，财务和平。让我们在这个情况下帮助特蕾西。很抱歉。谢谢你，特蕾西，打电话来。这是拉姆齐秀。♪
欢迎回到拉姆齐秀。我是肯·科尔曼。瑞秋·克鲁兹加入我。加入我们的电话号码是888-825-5225。我们今天的经文来自罗马书12章9节。不要假装爱别人。真的爱他们。恨恶邪恶。紧紧抓住良善。我们今天的引言，来自你的朋友……
瑞秋的朋友今天做了这个引言。坎迪丝·卡梅隆，是吗？还是你知道？我就是这样说的。对不起，坎迪丝。我不知道对不对。你的正直比证明一个观点或说最后一句话更有价值。这是一个很好的观点。很棒的引言。这个引言让我有点触动，因为我倾向于说最后一句话。
你知道，在我的婚姻中，我不得不学会让斯泰西说最后一句话。引言是什么？他们在布鲁伊上这么说。你可以选择正确或快乐，或者其他什么。我不知道。一般来说，对我来说，这将是，我可以在斯泰西眼中是对的或错的，然后这最终是正确的。你知道，快乐的妻子，快乐的生活。你知道，只要错就行了。只要错就行了。更容易，伙计们。蒂芙尼在佐治亚州的亚特兰大。蒂芙尼，我们能帮你什么忙？
嗨，各位。大约五年前，我的丈夫、我和我当时10岁的儿子遭遇了一场非常非常可怕的车祸。哦，我的天哪。是的，这真的很艰难。我的儿子在儿童医院住了40天，其中28天在重症监护室。哦，我的天哪。
我很抱歉。我说他现在很好。他是一个茁壮成长的15岁高中新生。我说他遭受了身体上的创伤，但我丈夫和我遭受了情感上的创伤。哦，毫无疑问。我们做了很多工作，但他从那次事故中获得了一笔赔偿金，在律师费和保险公司协商后，总计约18万美元。是的，他的父亲和我从财务上来说，像，
没有债务，很稳定。所以我们为他制定了大学计划。我们不需要动用这笔钱。就我们而言，这是他的钱，并且已经为他投资了。它实际上已经有所增长。现在价值约21.5万美元。哇。是的。所以我的担忧，这有点像一个双重问题。
这笔钱在他18岁时就归他所有。所以我不知道是否有任何方法可以合法地保护它，以防止他做出18岁男孩可能会做出的决定，除了我们试图培养我们的儿子具有财政责任感之外。然后，这笔钱的最佳途径是什么？我们继续把它投资在市场上，还是我们可以做些什么？它现在是什么样的基金？
我得去看看。我的意思是，我认为它是一种混合指数。我们让我们的理财规划师投资了它。好的。好的。
是的，我的意思是，这是相当可观的增长。是的，嗯，是的，还有市场，你知道。但是你以他的名义开了账户，还是你们对它有任何权力？看起来你们有权力，对吗？我有，但根据向我们解释的法律规定，我是受托人，这笔钱在他18岁时就归他所有。18岁，因为诉讼是以他的名义进行的，是的。
瑞秋，我不知道这个问题的答案，但她作为受托人能否把它放在信托基金里？把它放在里面？我不知道。我会寻求法律建议。我真的会。我会和你一起……我们会把你送到SmartVestor Pro。我会寻求一些法律建议。这将是唯一的事情。我不知道答案，但我将会，好吧，作为受托人……
我有权处理它，直到孩子18岁。是的。那么决定呢？所以这是，我不知道答案，但我认为我问对了问题。我希望瑞秋纠正我，如果这是错误的问题，但我将会问，作为他的受托人，我和他的父亲能为这笔钱做些什么来进一步保护它？
好的。这就是我要调查的。你可能什么也做不了。我只是觉得你们一定能为这笔钱做些什么，作为受托人，也许会把它推迟，也许会把它放在信托基金里。是的，有人可以回答这个问题。我希望我知道答案，但我将会调查。瑞秋，你同意吗？是的，因为，是的，我认为目标是，你知道，因为你们做得很好，你们有大学等等，那就是
他不要碰它。我的意思是，如果我是他，我会使用这笔钱的唯一原因，你可以和他一起走过这个过程，我知道你们可能已经进行过这些对话，但我就像，你知道，如果你是一个25岁的孩子，你可以买房子，开始无债务的生活，你知道我的意思吗？就像你可以尝试的事情一样。所以你会限制它吗？你会用什么标准，我很好奇，瑞秋，你建议他多大年龄可以接触这些东西？我希望他大学毕业。
我认为那是理想的，对吧？所以21岁、22岁。你怎么想，妈妈？你的想法是这样吗？嗯，是的。他的父亲和我，就像我说的，我们为他制定了529计划。我们没有债务。我们自己也有很大的净资产。所以他不必担心大学期间的财务问题。所以理想情况下，我认为……
我们希望他做的是用它来开始他的生活。没错。当他大学或研究生毕业时，在那之前他不应该需要它。没错。没错。是的，我同意。所以要无债务地开始你的生活，然后用一大笔钱，在接下来的20年里继续复利增长……因为他现在是15岁……再过10年。是的，10年。是的。
太疯狂了。那将是一笔非常不错的钱。是的。蒂芙尼，我认为这就是要问的问题。再说一次……如果你能保护它，这感觉并不像过度控制。我的意思是，如果他32岁，你就像……
我仍然很，你知道，就像那样，但让他大学毕业，就像，是的，我觉得在大学期间，每个人在18岁到21岁之间都不会做出明智的决定。所以就像，哦，是的。我应该为这些纠正自己。我们有听众。我说10年。我在想25岁，再给它10年时间增长。现在他已经，你知道，他出去了。因为，我不同意你们两位女士的任何一方，但是，
但是我的一部分是，如果我把自己放在这种情况下，我希望他大学毕业，你们已经为他存了这么多钱，我希望他出去自己奋斗几年，然后再拥有这笔财富。
是的。是的。我明白我要去哪里。我不是说推迟到35岁或那样。不。对。对。对。但无论哪种方式都是正确的。但关键是，这就是你必须弄清楚的是，如果你能做到的话，你如何才能把它延长到18岁以后。是的。是的。直到他大学毕业将是我的目标。这是一大笔钱。但从法律角度来看，我的意思是，就像，就像我的账户一样，所有这些东西，它确实会转让，你知道，但我将会坐下来进行一次真正成熟的、成熟的
谈话，甚至向他展示，我的意思是，我不知道一个18岁的孩子在那时会有多感兴趣，但是，打开一个投资计算器，然后说，嘿，如果你只是，你不需要这笔钱，让我们假装它不存在，当你22岁、23岁、24岁的时候，当你看到它增长的时候，以那样的金额，你会……你知道，你说的很好，蒂芙尼，他知道21.5吗？
他知道。他知道，而且他实际上已经看过一些财务报表，因为他是一个非常聪明的15岁孩子，他已经有了自己的支票账户和储蓄账户，因为我们想教他财政责任，他实际上是一个很棒的储蓄者。所以他很享受他已经看到的增长。所以我们试图灌输这些价值观，因为我们觉得，
最好用它来帮助教授课程。是的，当然。这就是为什么我问。我想知道，你们是否和他坐下来说，嘿，所以21.5万美元，三年或五年后可能会变成这样。你认为你会用它做什么？你们是否进行过这些谈话，只是为了看看他幼稚的地方，即使他是一个好孩子，他仍然只有15岁，他的想法在哪里？他说什么？
他说有一天要买房子。是的。好。这是一个很好的答案。这是一个很好的答案。他没有说买保时捷，这不是一个坏主意，但关键是，就像，这是一个相当成熟的回应。所以，我认为在他能够动用这笔钱之前，让他参与其中，并让他承担一些责任，是一种有趣的方法，瑞秋。是的。是的。而且我就像，你知道，哪个，
司法系统做了它的工作。但我就像，作为一个10岁的孩子，你经历了什么，你知道我的意思吗？就像这笔钱，它并没有治愈，你知道，创伤、伤疤和记忆，无论如何。但让他感受到你所承受的重量，这是，
再说一次，我甚至……我讨厌把钱和医疗情况进行比较。但我们不想浪费所有这些，因为你经历了什么，这笔钱的价值超过了这一点。你知道我的意思吗？你们全家经历的事情的那种感觉。我就像，珍惜这笔钱，因为它……
因为可怕的代价而来，我们不想，你知道，我会说继承也是如此。当人们获得遗产时，你知道，用它来进一步提升那个人的遗产，以及他们会为之感到自豪的事情，你知道，所以你也可以从这个角度来看待它。但对我来说，我很感谢你们都安好，他也安好。而且，
还有伟大的父母。以身作则。顺便说一句，你们做得很好。你们的财务状况很好。所以这就是我们希望你们做的。去和当地那些知道答案的人谈谈，你就会知道下一步该做什么。瑞秋·克鲁兹，精彩的节目。谢谢你，我的朋友，总是陪着我。时间过得真快。我要感谢奥斯汀和团队让我们一直播。这是拉姆齐秀。
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