Don’t Fall Into the American Nightmare of Debt
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Jade Warshaw 和 Ken Coleman 回答您的问题并讨论： “我们在还债的同时应该出国参加婚礼吗？” “我们如何重新开始婴儿步骤？” “申请抵押贷款可以吗？” “我可以在不欠债的情况下获得大学学位吗？” 美国对债务的痴迷造成的“美国噩梦”， “我如何才能知道我在就业市场中的价值？” “买一辆 6.5 万美元的车明智吗？” “我如何才能控制我的财务状况？” “我应该卖掉房子来还债吗？” “我应该如何重返校园？” “在高生活成本地区如何预算，” “我该如何为潜在的罢工做准备？” 有问题想问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 支持我们的赞助商： 自然平衡 USCCA Zander 保险 Neighborly 立即开始您的 EveryDollar 免费帐户：点击此处您有机会赢得 5,000 美元！立即参加 Ramsey 圣诞现金赠送活动！需要税务帮助吗？看看我们信任谁：点击此处想要一个理财计划吗？了解从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 ♪

来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们在生活中获胜，尤其是在他们的金钱、工作和人际关系方面。参与的电话号码是 888-825-5225，888-825-5225。我是 Ken Coleman，Ramsey Personality，我和 Ramsey Personality 以及我的好朋友 Jade Warshaw 在一起。她是今天节目的理财专家。我会在工作方面帮助你，她会谈论如何在你的

和收入方面取得成功，增加收入，我们一起回答你的问题。888-825-5225。你准备好了吗？我准备好了，肯。来吧。准备好了。我们从俄亥俄州哥伦布开始。尼克在那里。尼克，我们能帮你什么忙？嘿，肯。嘿，玉。你们今天过得怎么样？我们玩得很开心。怎么了？所以我和我的妻子有点棘手。所以快速介绍一下背景，我们几个月前刚结婚。

去年我们结婚，婚礼等等，花费非常高。我们度过了这一切。我们合并了我们的财务，并在过去几个月里开始共同解决一大堆学生贷款和各种小额贷款。所以我们正在进行第二步婴儿计划。

我们最近收到邀请，事实上，我的妻子被邀请参加婚礼。我们被邀请参加在国外举行的婚礼。在哪里？在意大利。我喜欢。总是。哦，我的天哪。而且她还应该成为伴娘团的一员，这更贵，因为你得买衣服、参加活动等等。你们有多少债务？

我们还有大约 97,000 美元。好的。还剩 97,000 美元。是谁，是谁的婚礼？是她最好的朋友之一。不是家人，而是。

是最近的朋友还是高中或大学的朋友？这个人是她的日常生活，每天都和她在一起吗？是的。我会说，我的意思是，他们已经做了四五年最好的朋友了。我不会说他们从小一起长大。他们不是一起长大的。她是伴娘吗？不。好的。所以她不是伴娘，这意味着……

她不是最好的朋友。除非女孩有姐姐。这确实很重要。确实很重要。好的。我将直接告诉你，因为我认为你们负担不起去意大利的旅行。而且我认为你们负担不起……

所有与当伴娘相关的费用，因为在 2023 年，伴娘的费用已经涨到顶了。是的，我们在说什么？我们有价格标签吗？我很好奇，尼克。是派对。是一切。那么你认为要花多少钱？我想整个活动大约需要四天，我相信。这只是最低限度。

最低限度的住宿，甚至不包括旅行。我算了一下大约 6000 美元。如果我们只待四天的话。那是你们两个吗？我的意思是，是的。航班。我找不到两张低于 4000 美元的机票。对。然后还有燕尾服和礼服。所有费用都包括在内了吗？是的。我的下一个问题是，你们有 6000 美元吗？我们没有。

我们确实从婚礼上存了一些钱，我们把大部分钱都用来还债了。我们确实存了大约 3000 美元，以防我们决定去意大利。那么问题是什么？因为这暗示着你们可能意见不一致。这是真的吗？是的。我的意思是，她完全同意去。是的，因为那是她的朋友。我同意我们负担不起，但我不想。

让我问你这个问题，因为如果是我，如果我是你，剧本反转了，是我的丈夫想为他的朋友去，我会说，你会怎么看待我们为你的朋友在这里举办一个非常好的，

或者在这种情况下，为你的朋友举办一个新郎派对。我们可以做到。这样我们就能找到一种参与的方式，做一些好事，但我们也可以把它控制在一个更小的范围内。好吧，来吧。不要超出预算。那是杰伊，一位理财专家，也是一位非常自律的人，改变了她的人生。你是认真的，但来吧。

我想让杰德这个女人说说。好的。如果他对他妻子这么说，我认为她会说，对不起，老兄，这不是一个可行的选择。我有一个不同的选择。他们必须找到一种折中的方法。我有一个。我有一个。好的，打他，金。他不去。他说，宝贝，这是你亲爱的朋友。我知道不去会让你很痛苦。这是一件大事。但是，宝贝，我们在经济上……仍然是 3000 美元。他可以赚 3000 美元。旅行是什么时候？六月。

好的。从现在开始……不，如果你不喜欢这个，我不介意，但是……我不知道我的感觉。我还在思考。很好，因为我正在努力帮助这个男人处理他的婚姻。而且……

而且我作为一个女人要求你现实一点。如果这是你和萨姆，这是你真正的好朋友，而你正在……来吧。好吧，肯。他别无选择，只能努力工作。他可以卖东西，赚钱，想出办法，而且我认为如果她去的话，不会是 3000 美元。他能。尼克，我们正在为你争论这件事。他必须说些什么。等等。继续。

如果有什么安慰的话，我们每月大约支付 1000 美元来还债。没错。这是一个现金流问题。对我来说，我觉得，如果你能出去为婚礼赚 3000 美元，我觉得，我看到的只是你的债务从 97,000 美元降到 94,000 美元。这就是我看到的。我觉得，看，欠了将近 10 万美元的债务，你们进行婴儿步骤计划多久了？你们参与多久了？

大约两个半月。你们才刚刚开始。我看到的只是他的妻子在未来几年里会对他怀恨在心，当她看到 Instagram 上的婚礼照片时。她不会。她不会，因为我……让她接电话。我告诉你，在这个问题上我是对的。她会生气一会儿，但事情是这样的。肯，我甚至每周都不会谈论我的婚礼。一个月……

或一年一次。甚至不是她的日子。她会克服的。你是例外。她会克服的。肯·科尔曼，你看过你的婚礼相册。伙计，我是一个男人，但这是一个女人。婚礼对女人来说是一个完全不同的游戏。我也是女人。我只是给了你一个视角。我只是认为你没有说实话。你认为我不是

好吧，好的。这个男人打电话给我们问一个关于金钱和人际关系的问题，我正在努力同时帮助他解决这两个问题。听着，尼克，在听了肯和我讨论之后，你倾向于什么？我只是在暂停还债和存一些钱之间犹豫，只做我们需要去那里的最低限度。我们还推迟了蜜月旅行。我们没有度蜜月，因为我们说实话——

我们低估了去意大利的费用。本来应该是。你看，这就是问题所在。你没有为了这件事而放弃自己的蜜月旅行。好的。他正在打电话。我希望你明白你已经长大了。所以你会离开，做你想做的事，以及让你晚上睡得着觉的事。但是，我确实想告诉你的是，你们才刚刚开始。你现在做出的选择正在为你的整个第二步婴儿计划旅程定下基调。所以，当你开始说这是例外或那是例外的那一刻，你就在制定规则。我同意这一点。

你正在通过这个决定制定规则。我同意你的说法。我试图帮助他。我知道你是，肯。因为我有这种感觉，我们和他说话的时间不多了，但我感觉他的妻子真的很想，我要去。每个人都想来意大利，每个人都想参加朋友的婚礼。我并不是说情况并非如此。世界上没有哪个男人会说，对不起，老兄，我负担不起。但是对于女人来说，情况就不同了。所以我希望你能坐下来，和妈妈共进烛光晚餐，看看她到底是怎么想的。

然后，如果你真的必须做出妥协，我的选择是一个可行的选择。而不是停止还债。我不希望他放慢速度。我不知道，金·科尔曼。我说他会除了还债之外还要支付现金流。我知道。我希望我能像你一样强硬。我不是。这是 Ramsey Show。

装腔作势直到成功，这是一个流行的职业建议，但它不会持续很久。如果你不喜欢你所做的工作，你就无法伪装出你需要在工作中获胜的热情和精力。你也无法伪装你的身心健康和精力。每个人都知道我们应该多吃水果和蔬菜，但是水果软糖和蔬菜薯片不算数。如果你在身体上没有获胜，我保证你正在限制你获得专业成功的机会。

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欢迎回到 Ramsey Show 美国。我们很高兴您与我们在一起。我们今天在这里帮助您解决您的金钱和工作问题。我是 Ken Coleman。Jade Warshaw 加入我。

我们今天的提问环节由 Neighborly 提供，Neighborly 是您的家庭服务中心。当您需要进行维修、安排例行维护或获得当地帮助以完成家装项目时，请访问 Neighborly.com/Ramsey，这是您查找和安排您所在地区可靠的家庭服务提供商的来源。好的。今天的提问来自肯塔基州的达尔顿。我和我的妻子在过去一年里很愚蠢。我们为了工作搬到了全国各地，并在仍然有学生贷款的情况下立即购买了一套房子。

在发现我们新工作的现实情况与面试过程中的描述不符后，我和我的妻子搬回了我们家乡，我们两人的薪水都比以前高。但是，由于让梦想变成了噩梦，我们的财务状况受到了破坏，不得不接受父母的经济帮助。我们刚刚拒绝了一笔 45,000 美元的汽车贷款。

一辆 45,000 美元的汽车，并再次感到有能力开始婴儿步骤。很好。我的问题是，在过去一年里倒退之后，我们如何开始并找到动力？现在，这是一个有趣的问题，因为……

他说他们倒退了，但他并没有真正解释他们到底做了什么，因为这听起来像是你拒绝了汽车贷款，这很好。听起来这里最大的错误是你们为了工作搬家，买了房子，然后不得不回来。我不知道是什么让你们夹着尾巴回到家乡。现在，除非你在搬家时遭受了重大损失，

我没有看到你们犯了很多错误，因为它说，看，我们都回到了家乡，我们的薪水比以前高。所以我很难理解，肯，他们……

听着，如果你说你倒退了一年，那么我相信你倒退了一年。我不知道这到底是什么样子。但这听起来像是你理解婴儿步骤，你理解 Ramsey 原则，你知道你做了什么。所以这实际上只是你的警钟，让你明白，好吧，就像我们犯了一个错误，

这与我做了什么无关。这与我接下来做了什么有关。现在你回到了肯塔基州。所以现在是时候再次努力了。是的。你知道，当有人问，你如何找到动力时？我们在 Ramsey 做的各种工作中经常收到这样的问题。嗯哼。

而动机的词根是动机。大多数时候我们使用动机这个词，它是在法律语境中使用的，对吧？所以我们大多数人听到动机这个词，它是在某种类型的法律剧中，无论是电视剧还是电影。那么他们想做什么？检察官试图向陪审团证明

被告有动机去做他们被指控的任何事情。所以他们会问，动机是什么？他们有动机这样做。所以当我们这样看待它时，我把它分解一下，一个有点书呆子的词语练习，然后说，好吧，动机只是在你想要发生的事情上继续前进的行为。所以动机是关于情感的。所以如果我想摆脱债务，

摆脱这些错误，摆脱他所说的任何东西，摆脱被信用卡或地毯束缚，无论是什么。我无法过我想过的生活，这意味着我因为债务而压力太大，或者我无法做我想做的一些事情，因为我没有钱。所以专注于这种感觉。这种情绪是

我现在真的有点书呆子气了。来吧，肯，你是一个演员。我准备好了。但是情感，再说一次，我们有词语表达。动机。表达。我只是说，你想获得动力吗？专注于那种让你烦恼、让你发疯、让你无法……的情感。情感是你没有达到你想要的生活状态的结果。所以无论是减肥、找到更好的工作、摆脱债务、摆脱糟糕的虐待关系。

激励某人采取行动的是感觉。是的。你改变你的感觉方式，你就会改变你的行为方式。所以我必须先进入那种负面感觉。

然后去追求我需要做的事情来获得积极的感觉。我喜欢。我不是想把它弄成心理学，但这就是我们获得动力的方式。你的动机是什么？我喜欢，肯。你确实必须考虑你的动机。而我的两分钱要补充的是，我认为人们经常把动力看作是，他们需要它才能开始。对。我说，听着，动力实际上是你开始后的副产品，

你会得到这种奖励，哦，我做到了。你知道，你会得到多巴胺的冲击，或者其他什么，你会对自己感觉良好。然后你会说，嘿，这真的有效。然后你就会有动力和行动，就像，好吧，我想继续做这个。所以如果你坐在那里，你可以走肯的路，有些人能够立即激励自己并开始行动。他们感受到了这种情绪。这足以驱使他们。然后还有一些人，他们就像，听着，你需要开始，无论你感觉如何。你只需要开始，并且一次一步地进行。不要看整个旅程。看一步一步。然后明天你将做出新的选择。但是如果你坐在那里等待闪电击中你，等待电流穿过你的身体，然后你有了精神，你行动了，这可能不会发生在你身上。动力是行动的产物。

在你开始之后，你会感觉到它，并且想继续下去。不过，这是一个好问题。感谢你的提问。好的，让我们接听电话。我们去大苹果。杰森正在那里接听电话。杰森，我们能帮你什么忙？嘿，伙计们。感谢你们接听我的电话。一个快速的问题。我和我的妻子住在纽约市。我 37 岁。我们有一个孩子。我们将在接下来的几周内再添一个孩子。哇。我们正在考虑……

呃，我们正在考虑搬到郊区。嗯，我们没有债务。我们的财务状况非常好。我正在考虑申请一笔小额抵押贷款，这与我一生中学习到的关于负债的一切都相违背。这让我害怕死了。呃，

嗯，你知道，我们有我们的预算，你知道我们可以负担得起，但同样，这是我将支付给抵押贷款的钱，我可以节省这些钱并在未来使用，所以我的问题是，如果我可以负担得起，我怎么知道这是一个决定，我是否因为现在申请抵押贷款而犯了一个错误，好吧，让我首先说，我们是一个无债务

你知道，这是我们的理念，无债务。但是我们永远不会因为申请抵押贷款而生气的唯一债务是，当你以正确的方式和在合理的范围内这样做时，房屋抵押贷款。所以如果你，你知道，如果你的生活原则是你就像戴夫·拉姆齐一样，不借钱，甚至不为购房借钱。好的。所以如果你想达到那个水平，如果你已经决定，嘿，我是杰森，这是我的标准，我不会在这个时刻夺走它。但是

我想向你介绍一个想法，如果你愿意接受的话，那就是，如果你想接受这个想法，那么申请少量抵押贷款并不是一件坏事，你想申请多少？这将是一笔相当小的抵押贷款，可能在 40 万到 50 万美元之间，好的，那么成本是多少呢？你会用这笔钱做些什么吗？

我们会投入大量的钱。我想我忘了说，我们在市中心有一套公寓。我们已经存钱很久了。我们全款买了我们的公寓。哇。我会用所有这些资产来买一栋带抵押贷款的房子。所以……我会用我们拥有的资产买一栋漂亮的房子。绝对的。所以我们不需要它。再说一次，如果……20 年后我会对自己生气。

你知道，我说，为什么我在可以负担得起的时候还要申请抵押贷款？杰森，给我两个数字。你说的房子的购买价格是多少，你们的总收入是多少？是的，所以我们的购买价格是 200 万美元，我们的总收入约为 55 万美元。好的，这就是杰伊需要知道的。是的，所以我的意思是，你们要支付 150 万美元的现金，这太棒了。是的。令人难以置信。然后你们的收入非常高。我喜欢这个。

听着，当你们有 55 万美元的抵押贷款时，削减 40 万到 50 万美元的抵押贷款，尤其是在你们现在要搬出城市，所以你们的生活成本会下降。我，Jade Warshaw，会 100% 这样做，我会像婴儿一样睡得很香。是的，因为你们的收入和首付的金额。杰森，你明白我们在说什么吗？所以这不是一个疯狂的举动。

好的。这让我害怕。我一生中从未负债，所以这让我害怕死了。好吧，那就别做了。大多数人不会用现金支付贷款金额的四分之三。就你们的收入和首付金额而言，你们只是独角兽。但是听着，如果你对它感觉不好。别做。我的意思是，如果你对它感觉不好，一栋 150 万美元的房子很棒。为什么问他？还需要多长时间才能攒够钱？

全款购买这样的东西。那些房子仍然在那里。没错。很好，肯。你们有选择。杰森，你们有选择。我认为你们必须相信自己的感觉。和妻子谈谈。确保我们在所有这些方面都意见一致。但是从财务角度来看，对于申请抵押贷款，你们很容易满足我们的标准，这就是我们告诉你们的。所以感谢你的来电，杰森。好的，别动。她是 Jade Warshaw。我是 Ken Coleman。你们正在收听 Ramsey Show。♪

欢迎回到 Ramsey Show，我们在这里帮助您在金钱、工作和人际关系方面取得成功。我是 Ken Coleman。Jade Warshaw 加入我。我们今天这一小时都在这里为您服务。参与的电话号码是 888-825-5225。这是 888-825-5225。让我们去佛罗里达州坦帕。康纳加入我们。康纳，我们能帮你什么忙？嘿，伙计们。你们好吗？很好。发生了什么事？

是的，我有兴趣攻读研究生学位，我 24 岁，单身，没有家属。我已经完成了婴儿步骤 3，我的问题是如何支付研究生学位的费用而不申请学生贷款，所以需要一些指导来做到这一点。要花多少钱？硕士课程大约需要 45,000 美元，博士课程则需要双倍的费用。你打算攻读这两个学位还是只是考虑这两个学位？

我正在努力弄清楚哪个课程最适合我，因为我真的想能够工作。你想做什么？我想成为一名国际关系教授。好的。这需要博士学位吗？我成为教授？是的。所以这是你达到你想要教授水平的唯一途径。你必须拥有博士学位。我会先获得硕士学位，或者直接攻读四年制的博士课程。

所以，是的，这是途径。哪种效率最高？你可以直接攻读博士学位吗？换句话说，我不了解你所了解的高等教育世界。如果我可以直接攻读博士学位，我是否需要硕士学位？

你不需要硕士学位，但我试图在兼职学习的同时全职工作。所以我一直在寻找的课程是，看起来先获得硕士学位，然后全职攻读博士学位会更容易一些。我明白了，但我的意思是，硕士学位是否会在同时帮助你赚更多钱？这就是你认为你需要硕士学位的原因吗？

我是一名教师，所以它会让我稍微涨一点工资，但它不会让我因为完成博士学位而大幅涨工资。那么我不会这样做。你问，我不会这样做。它不会让我大幅涨工资，你知道它在做什么吗？它正在延迟获得博士学位所需的行动，如果我要支付现金流，这意味着我可以边走边做，还是我需要暂停，对吧？

然后只为博士课程存钱，你刚才说多少钱？它看起来大约在 90,000 到 120,000 美元之间，具体取决于你上的学校。我的意思是，如果是我，我会跳过硕士学位。我会努力工作，尽可能多地工作。这是一个长期的计划，我会存钱。

所以对我来说，硕士学位是不会产生投资回报的努力。我可以利用这段时间加班、辅导、找一份不同的工作，离开教育领域，找一份薪水更高的工作。我必须想办法支付这个博士学位的现金流，因为在这种情况下，博士学位是进入这个领域的唯一途径。那么为什么要花费时间、精力和金钱去做一些不必要的事情呢？明白了。是的。

除非我遗漏了什么。我不是想把你逼到墙角。我只是要从逻辑上走一遍这个过程，这样我才能把所有的精力都放在获得博士学位上。这就是关键。不，我明白了。我明白你的意思。杰德，对此有什么想法吗？我有两个想法。首先，获得博士学位需要多长时间？全职学习需要四到五年。但是你刚才说你是兼职学习吗？

哦，我的想法是继续做我目前的工作，并攻读硕士学位，然后攻读博士学位，因为我可以一边工作一边用我目前拥有的现金支付硕士学位的费用。对。但是如果你走肯的路，直接攻读博士学位，你是全职学习还是兼职学习？好的。是的，那将是全职学习。问题是，你是否负担得起未来四年每年 22,000 美元？你能负担得起吗？

我目前不能。那么我问你的问题是，计划是什么？因为我们不能在没有计划支付费用或其他情况下进入这个计划，否则你将像许多其他人一样，默认选择学生贷款，认为这是你唯一的选项。计划是耐心。我们必须等待一段时间。

你必须等待。你必须努力工作。你必须努力工作，这意味着你必须等待。如果你等待，这是值得等待的，我可以告诉你，因为你会摆脱困境。你看，事情是这样的。康纳，我能和你玩另一个小数字游戏吗？你愿意这样做吗？当然。好吧，假设你做了大多数人做的事情，你为此贷款。那么你将负债多少？90到120美元。他会有一些现金流。40到50美元。

实际上，可能会有大约40,000到50,000美元的学生贷款。对。好的，所以是40,000到50,000美元。那么你将赚多少钱？如果你直接从获得博士学位后获得这份教授工作，你会有一个合理的薪水是多少？薪水会是多少？8万美元。所以一开始是8万美元。现在我想让你快进。我想让你快进到这个现实中，因为我相信你会到达那里，我知道你可以获得贷款。

所以现在你将赚80万。你为此工作了多年，全职工作，一直投入其中。然后你赚了80万，你欠了你总收入的一半吗？更多。你明白我的意思吗？是的。

我明白。你必须快进。没有人会在这次讨论中快进，因为每个人都会说，你将获得博士学位，你将成为某某博士，你将在这个伟大的校园里有一份很棒的国际关系工作，但是你会破产，你会很痛苦。我要求你等待。我宁愿处理耐心的情绪，也不愿处理痛苦的情绪。它们是非常不同的情绪。让我补充一点，肯。嗯，

你现在正在努力工作，你将非常努力地获得这个博士学位。让我们假设你按照你的方式去做，你获得了40,000到50,000美元的学生贷款债务。你完成了这个项目。像肯说的那样快进。以下是你将感到解脱的方式。我终于获得了这个博士学位。我终于完成了。你最不想做的事情就是屈服于吃豆子和米饭，米饭和豆子来偿还50,000美元的债务。

而很多人所做的是，我已经努力工作了。我有权这样做。我应该能够回家，翘起脚，享受我的薪水。

我告诉你，你不会想偿还这笔债务的。那时人们就会陷入困境，因为它开始膨胀，就像，好吧，我以后再处理。我以后再处理。学生贷款有一点，如果你试图以后再处理，它会找到你的。让我们稍微谈谈梦想吧？获得博士学位后理想的工作是什么？告诉我你所在的大学，告诉我城市，告诉我大学。向我详细说明。

我来自佛罗里达州，所以要么是UCF，要么是顶级常春藤盟校。是的，好的。所以想象一下在任何这些地方，积极的一面是你等待了，现在你赚了8万美元，而且你很舒服。你很舒服。你实际上可以享受你的生活。你不会在辛苦工作了一整天后回家，还要为账单而感到压力。这就是我要求你等待的原因。我要求你等待……

这份工作，但没有压力。这是值得等待的。这是我的看法，康纳。但是听着，我和杰德是少数会告诉你这一点的人。其他人都会说，啊，没关系。这是入场券的价格。这完全是错误的。这就像半真半假。是的，这是入场券的价格。你必须支付90到120美元。我不怀疑这一点，但你不必贷款。没错。没错，肯。

是的，我们会告诉你残酷的真相。我们不仅会关注现在，就像你说的那样，肯尼思，还会关注未来。这就是在那里做出决定的时刻。所以，康纳，你现在肚子怎么样？不，我只是在听取你们的建议。消化不良？有点压力？你对此感到平静吗？你在想什么？我还没有做出任何决定，所以我真的只是在试图弄清楚。我有你们的建议。和其他人一样。好吧，事情是这样的。我们是少数派，我的朋友。所以……

归根结底，这取决于你。但我要求你快进并演绎出来，并真正体验这些情绪。大多数人不会这样做。他们会在事情发生时处理它。然后他们会说，天哪，这太糟糕了。看，当我上小学的时候，墙上贴着一张海报，上面写着，在一个追随者的世界里，敢于成为领导者。当你上学并用现金支付学费时，你就是领导者，我的朋友。康纳，我认为杰德刚刚像我们小学时常说那样，双重大胆地挑战了你。

让我们看看他会怎么做。他会成为大众中的一员，还是会成为少数几个以不同方式做事的人之一？这就是问题所在。我们将在休息时间讨论这个问题。不要动。我们马上回来。这是拉姆齐秀。

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我有260,000美元的学生贷款债务。我的胃药在哪里？我得去找找。哇。你去了哪所学校，你学的是什么专业？昨天我参加了最后一次法学院考试。我去了雪城大学法学院。我将在2月份参加律师资格考试。很好。好的。你打算从事哪种法律工作？

人身伤害是我通过律师资格考试后接受的工作。我之所以问这个问题，是因为我要避开杰德，但我很好奇，鉴于你已经接受了这份工作，我想他们谈到了潜在的收入，我很想知道你认为你在最初的12个月里能赚多少钱。是的，我已经签了合同。基本工资是8万美元，然后还有奖金，但我不知道那意味着什么。所以我估计会在8万美元到9万美元之间。好的。

好的，那么你的问题是什么？我有两个问题。第一，考虑到我的起薪，为法学学位背负如此巨额债务是否值得？好吧，早知道就好了，我的朋友。是的，我知道。

我知道，事后诸葛亮。事后诸葛亮。所以我们现在就在这里。我们将接受我们现在所处的位置，然后继续前进。所以让我们让它变得有价值，对吧？我的答案是它最好是。好的。这就是我想说的。是的，我们将让它变得有价值。那么你第二个问题是什么？

如何解决这笔债务。其中6万美元是来自本科的私人学生贷款，20万美元是来自法学院的联邦贷款。好的，那么我应该先解决这6万美元的私人高利率贷款，然后在20万美元上少付一些吗？还是应该同时平均偿还所有贷款？好吧，我的第一个问题是，这是你唯一的债务吗？除了学生贷款，你还有其他债务吗？

没有，没有信用卡，没有个人贷款。我的车已经还清了。我租房住。没有其他债务。然后我的下一个问题是，你有没有闲钱用于储蓄？你有没有股票？你有没有其他可以获得的钱，而不是退休储蓄？没有什么重要的。好吧，你有什么？我的银行账户里有大约5000美元。好的。我很高兴你告诉我这件事。好的。既然你问了，我将介绍……

我们的一系列婴儿步骤。如果我是你，这正是我会做的事情。顺便说一句，我曾经和你一样。我和我的丈夫还清了28万美元的学生贷款。好的，这就是我所做的。

我们留出了1000美元的钱。我们没有多少钱，但我们留出了1000美元，我们说，这是我们的，你知道的，应急基金。这不多，但如果有什么事情发生，它就在口袋里等着我们。好的。然后我们把所有超过这些钱的钱都拿来

我们决定把这些钱用来偿还我们的债务。第二步是，除了抵押贷款外，你使用债务滚雪球法偿还所有债务。现在，这就是它的工作原理。我想对学生贷款具体说明一下，因为它可能会有点棘手。

对于学生贷款，很多时候你会看到，好吧，我有一笔大贷款，是3万美元，只有一笔付款。但是如果你仔细观察，它可能被分成四五五六七笔贷款，你所做的每一笔付款，都会分散到这六七笔贷款中。所以我想让你登录并真正确保你正在完整地查看贷款，因为你最终要做的是按从小到大的顺序列出这些贷款。

了解这一点的重要性在于，假设，好吧，你说你有一笔6万美元的个人贷款。现在，你只需要负责一笔付款吗？一个月的付款？6万美元，对不起，是私人贷款。对。我还没有还款。我还剩几个月。

因为我刚完成法学院的学习，但我认为这将只是一笔付款。这可能只是一笔付款，但如果你仔细观察，它可能分摊在你借款的学期中。所以当你这样做的时候，从技术上讲，这6万美元的贷款将成为你债务滚雪球中的第一个。好的。但是……

对于债务滚雪球，你对所有东西都进行最低还款，但你把额外的钱都放在最小的债务上。对于这6万美元，你需要查看一下，好的，它被分成四个小部分。哪个是最小的？你将不得不打电话说，嘿，我已经支付了这个月的款项，但这里还有800美元。我希望它用于这笔具体的债务。因为如果你不告诉他们，他们会把它分散到所有这些小部分中，你将无法取得进展。明白了吗？

是的，我明白了。好的。所以你必须这样做。然后你会看到这3000美元消失了，4000美元消失了，你会很快地把它们消灭掉。所以这是第一件事。第二件事我想让你考虑的是，在你偿还这些学生贷款的同时，这是我唯一、唯一、唯一一次建议对联邦贷款进行某种IDR，以便你可以将它们减少到尽可能小的余额，这样你就可以腾出更多资金来偿还你的最小债务。明白了吗？

好的。是的。这不是一个长期的策略。这不是你在拖延时间。这是你在说，嘿，呃，联邦政府，我希望这些贷款尽可能少，因为我必须对所有东西进行最低还款。我有更多资金可以用来偿还我的最小债务。在这种情况下，是那笔私人学生贷款。然后就是这样做的。你努力工作，你偿还最小的债务，然后你把所有钱都投入到下一个最小的债务中。这就是滚雪球的方式。这会让你大吃一惊，你会取得多大的进展，尤其是在你的薪水的情况下。你是单身吗？

我不是。我不是。我有一个女朋友，我们正在搬家，计划很快订婚。她在读医学院。哦，天哪！好的，所以她有医疗债务。好吧，首先，你是单身。在你结婚之前，你是单身。没错。所以也不要合并财务。那么你认为结婚日期是什么时候？我的意思是，给我们一个大概的想法。

我们现在经常聊到这个。我们认为是几年后。哦，天哪。好的。所以当你们分开的时候，你在努力偿还你的债务，她在努力偿还她的债务，你们都在发誓要努力偿还各自的债务，对吧？是的。对于观众中的老年人，我几周前需要解释她是什么意思。这意味着努力去做。努力去做。现在，她的医学院债务是多少，或者现在是多少？

呃，总共大约是20万美元。哦，你以前看过《桑福德和儿子》吗？他去，我来了。我需要我自己的音效。我自己做就行了。我只是要抓住我的胸部。太多了，伙计。太多了，但你们可以做到。你们可以做到。她出来后的薪水是多少？你知道吗？

她希望大约是20万美元。好的，这更好。很好。好的。好的，我有建议给你，我的朋友。你需要一个警用扫描仪。投资一个警用扫描仪，你就会出现在每一次事故现场。你需要获得丰厚的奖金。你带来新业务是否有佣金？

有的。我是认真的。我不是在开玩笑。她认为我在开玩笑。你告诉这个人去追救护车。哇。听着，他从事人身伤害案件。你买不起广告。你是最低层的人。我会从字面上弄清楚……现在，警用扫描仪可能很荒谬。

这对我来说有点道理。我会出现在每一次事故现场，确保每个人的安全。就在他们回家之前，你好，我叫布兰登。你就在他旁边。那就像，我的意思是，伙计，我必须摆脱债务。

是的，我明白。我必须说，至少就目前而言，我刚接受的工作，我代表另一方。所以我代表被这些人起诉的被告。好的。但我仍然可以从带来新客户中获得佣金。不，你知道吗？我会出现在事故的同一现场，而不是那个脖子僵硬的人，你会去找另一个认为自己生活已经结束的人。去，听着，我是你的人。就像，他刹车了，不是吗？我会为你而战。他刹车了。我只是说说而已。

哇，杰德·沃沙，一个小时过得真快。嘿，不要动。我们马上回来。这是拉姆齐秀。

拉姆齐解决方案总部现场直播，这是拉姆齐秀。在这里，我们帮助你，美国，赢得你的生活，特别是你的金钱、你的工作和你的关系。所有这三者都紧密地联系在一起。如果你在一个方面没有赢……

你可能在几个方面甚至所有方面都输了。所以我们想帮助你。我是肯·科尔曼。杰德·沃沙加入了我。她是我们的理财专家。今天我是你的工作专家。所以我们会处理所有这些问题。888-825-5225是号码。888-825-5225。我们这一小时从犹他州盐湖城的杰森开始。杰森，我们能帮你什么忙？

嘿，肯。我的问题主要针对你。这是你站在我的位置上会做的事情。我现在正在租房，我可以负担得起用现金购买房屋或公寓，但我……

我喜欢我的租房，我喜欢我住的地方，我不一定想马上买房或公寓。我想知道如果你站在我的位置上会怎么做。我会做你正在做的事情。根据你目前提供给我的证据，如果你喜欢你住的地方，而且从经济上来说你看起来状况非常好，你有多少钱？我有大约55万美元。你是单身吗？我是。是的。多大？

27岁。你为什么这么喜欢租这个地方？多说说这个。

是的，我有一个很棒的视野，而且我不必担心任何事情。你知道，在我支付房租后，就没有维护费用之类的了。但我担心的是，你知道，我——显然，我想结婚生子等等，但我知道一旦，如果我买房，一旦我结婚，这可能会改变。所以我考虑过买公寓。

你会得到HRA费用等等。不，你不想买公寓。当你有了妻子和孩子时，公寓不是理想的选择，尤其是在你所在的地方。你赚多少钱，你存多少钱，然后你投资多少钱？回答这三个问题。是的，我赚12万美元。我最大限度地利用了我的所有其他东西，我的401K和HSA等等。我想我可以投入30%。然后我……

然后我把剩下的钱投资到我的经纪账户中。那么你拥有的55万美元，是在经纪账户里，还是在所有账户里？是的，在经纪账户里。非常好。你是如何这么快就存下这么多钱的？花了你多长时间？其中一些来自我的父母。然后我……

可以说中了DNA彩票。所以我肯定，你知道，他们支付了我的学费，我也确实努力工作了，但我没有任何债务之类的东西。因为他投资了很多。我的意思是，他很稳固。是的。听着，不要着急。如果我是你，我不会着急在这个人生阶段买房，你会买的。我认为当你的家庭状况改变等等时，我会继续积累现金，因为你将能够用现金支付你想要的任何东西。

我可能会与肯的观点相反。好吧，当然你会的。我可能会有点相反。如果我说阴，你说阳。但我对此没问题。我只是不知道为什么他喜欢他住的地方。他喜欢这个景色。他是单身。他有一个景色。但我只是在考虑随着时间的推移。这就是我对你的了解，杰森。你是一个很棒的储蓄者。你擅长完成任务。我的想法是，听着，你买了一套房子。你用现金买下了它。你用现金买下了它。

你有能力如此迅速地积累财富。他将拥有这笔为他工作的股权。他将选择一个他喜欢的地方。他将用现金支付。它会积累起来。他会存更多的钱。他就是那种会有巨额房地产投资组合的人。

但无论如何，无论你从三开始，不要误解我的意思，我不是说他必须仓促地在明天买房，但我的意思是，听着，如果我是你，在未来两年内，我会考虑拥有住房，这就是我想说的。好的，那么，好吧，如果我要在这件事上与你达成一致，我会说它最好是小一点的，这样我们就可以称之为真正的投资，而不是住房，因为我们不知道他有了女人后他的情况会怎样。她不喜欢他的房子。好吧，没有家是家。任何认为这是唯一一个，我将永远住在这里的人。不，你不是。你推荐什么？

一套30万美元的房子？我会花他的钱。55万美元？他在盐湖城，肯。我不会把所有的55万美元都花在一个单身汉身上。杰森，在你喜欢的地区，在盐湖城获得你所需的东西需要多少钱？为了获得更好的住房，我会说大约55万美元，但我也可以获得大约30万美元到40万美元的住房。但是什么是更好的住房？有多少卧室？30万美元。

哦，我会说，至少三间卧室，两间浴室，房屋。是的，但你是单身。但我的意思是……正是。这就是为什么我不需要这个。你不需要这个。我不是说他必须为他的未来家庭买房。我根本没有这么说。你想让他用现金买一套55万美元的房子作为投资房产。

不，我的意思是，我只是想让他买一些他可以居住的东西。我不是说他必须花掉所有的钱。我只是说，我们知道随着时间的推移，房屋所有权与财富积累之间的相关性。100%。这就是我想说的。我认为他会到达那里。我只是认为在他单身的情况下。而且他的头发没有着火。他的头发没有着火。但我的意思是，听着，所有这些市场都是不同的。所以在盐湖城……

如果您想买一套两室两卫的公寓或联排别墅，价格在400万左右，在很多地方这都是现实。那么，您是否有机会购买您现在住的、拥有绝佳景色的公寓呢？

不幸的是，没有。我不会这么做。听着，我去过盐湖城。那里有很多景色优美的房子。我敢打赌，你也能找到一个景色宜人的房子。或者买一套带院子的公寓或联排别墅。听着，我喜欢拥有房产。而且我并不反对。我只是觉得，因为他单身，而且手里有很多现金，我现在只想劝他耐心一点。

他已经耐心等待了七年，肯。顺便说一句，这是我模仿泰坦尼克号里的声音。我喜欢。我喜欢。我觉得我看到了露丝和……那个男人是谁？杰克？露丝和杰克。在冰冷的海水中漂浮。很有意思。是的，你买房没错。这对你来说是个不错的举动。但我更喜欢自由。去追那个女孩吧。然后我们再考虑房子。你在追逐的过程中也在积累财富。加油，年轻人！你在等什么？

海里有许多鱼。这些家伙们如今都在等什么？这是拉姆齐秀。好了，你正在收听拉姆齐秀。肯，我不得不暂时从你手里抢过麦克风。没关系。它在我手里很安全。发生了什么事？听着，你们很多人可能记得几个月前，确切地说是在夏天，肯，我有点在麦克风前发疯了，因为……

作为一个国家，我们的支出已经完全失控了。你知道，我们第一次看到信用卡债务达到万亿美元。而且，你知道，通货膨胀，我们仍在应对这个问题。而且，你知道，我只是想让大家知道，听着，伙计们，我们必须控制好我们的钱，不要再坐过山车了。这很有趣，因为实际上，我的意思是，在过去的十年里，

我会选择三年，这三年太疯狂了。从新冠疫情开始。然后我们看到房地产市场突然变化。我的意思是，这真的是过山车。你看看通货膨胀。你看看抵押贷款利率，变化太大了。现在我们又迎来了假日季，人们仍在像没事一样花钱。他们花钱就像没事一样。但当你真正查看数据时，你会发现，

这太疯狂了，我的意思是，我们去年夏天还在说，“哦，天哪，我们的信用卡债务达到了万亿美元”，而现在已经达到了1.08万亿美元，它还在不断攀升，同比增长15.4亿美元，这闻所未闻，令人难以置信。所以现在我们看到利率显然越来越高，借钱也越来越贵，信用卡利率高达20%。

对吧？哇。这些数字正在疯狂上涨。现在我们开始看到……

我们消费选择的结果，对吧？我们所有人都在2021年买了我们买不起的房子，对吧？每个人都买车，因为汽车短缺，二手车太贵了，每个人都买了他们买不起的车，每月车贷700美元、664美元、882美元。也许我当时打了你的电话，我们终于开始看到，好吧，尘埃落定了一点。嗯哼。

尘埃落定，我们听到人们说：“我怎么能买得起房子？”这是利率的问题，我们把责任归咎于利率，就好像现在是1984年一样，对吧？但现在是2023年。如果情况真的糟糕，我们会看到18%、16%和17%，但我们却因为利率上涨3%或4%而失去理智。我想，这真的是问题吗？抵押贷款利率真的是问题吗？还是说，

是我们借钱和入不敷出的模式。这是一个很好的问题。它从上到下。如果你看看国会正在做什么，两党都一样有罪。没错。美国的债务。

我们国家的债务。从我们的领导层到整个社会对债务的态度都是，好吧，我们会想办法的。我们会想办法的。看看这个。看看他们现在屏幕上显示的内容。这会让你起鸡皮疙瘩。是的，这让我起鸡皮疙瘩。如果你正在观看，如果你在我们的听众中，

詹姆斯和团队已经展示了一个，这是一个跑马灯。我不知道还能叫它什么，但它显示的是我们国家债务的实时总额。哦，这太痛苦了。那是33万亿美元，9150亿美元。而且还在上升。我们只是看着它上升。

太疯狂了。哦，哇。听着，我们中的一些人需要对自己的银行账户做同样的练习，看看它。看看，你的存款是在减少还是在增加？你的投资是在减少还是在增加？你甚至有存款吗？你明白我的意思吗？你需要看看你如何花钱。因为就像我说的，我们看到这些数字不断涌现。肯，越来越多的人无力偿还汽车贷款。越来越多的人正在提取401k

贷款，无论是出于经济困难还是其他原因。他们平均提取的金额是5000美元。他们从未来的自己那里抢走了5000美元来支付什么？

我们不知道。是的。我们是否已经开始在数据中看到任何痛点？你有没有看到学生贷款重新出现的情况？它们刚刚在10月份重新开始。所以我们现在还相对较早，我们还不到三个月。听着，这是其中的另一部分。而且，你知道，我们知道这是一个问题，因为学生贷款重新出现后，人们就像，“听着，人们已经快要溺水了，对吧？他们已经负债累累了。所以，当然，拜登政府推出了为期12个月的过渡期，他们说，听着，如果你还没有准备好偿还你的学生贷款，你现在不必偿还，我们会给你12个月的时间，我们会继续增加利息，但你不会受到惩罚，如果你不偿还，我会说，听着，你正在受到惩罚，那就是利息上涨，好吧，但关键是，有些事情必须改变

你的生活中必须有所改变，因为数字不会说谎。数学就是数学，不管你喜不喜欢。我们看着这些数字，心想，好吧，你负债累累。你还在不断增加债务，而且你没有改变你的方式。就在最近，肯，前几天我接受了媒体采访，他们说：“玉，你对末日消费有什么看法？”

我说：“那是什么？”他们说：“那是指人们看到当前的经济形势，认为情况真的很糟糕。我厌倦了处理它。我厌倦了看着它。我打算过我的生活。”所以这基本上是YOLO消费或报复性消费的另一个版本。哦，好吧。我以为这是末日预言家。这不一样。不，这不一样。这是人们看着说：“我厌倦了过山车。我厌倦了因为通货膨胀而不得不缩减开支。我厌倦了……”所以我就……

算了吧。你知道，破罐子破摔。我打算花钱。我想，真的吗？这就是你的回应？就像你跑进……你会继续跑进火里。它正在吞噬你。它正在吞噬你的未来。它正在吞噬你的银行账户。你甚至无法支付孩子的大学费用，你却要继续花钱。这不是解决办法。不是的。我认为这是个开始。我们即将进入新的一年，2024年。我认为你必须做出一个决定。

这个决定是你是否继续把头埋在沙子里，说：“这太糟糕了。我不喜欢它，但我将继续做我的事情。我将继续为圣诞节花钱。我将继续获得新的汽车贷款。我将继续过我的生活，因为，引用一句名言，‘我值得拥有它’。”或者你会说：“你知道吗？我没有钱。我每天都和我的配偶为钱吵架。昨天，我因为女儿要午餐费而对她大吼大叫。汽油是个问题。杂货是个问题。我从未在不刷信用卡的情况下度假。我的女儿将上大学，她将不得不申请学生贷款。”你会看看你生活的现实，你会说：“我能改变什么？我需要改变什么？”你会把它写下来。你会列一个清单。而且你一生中第一次，你会制定一个计划，并坚持下去。幸运的是，我们在这里帮助你。而且

在新的一年里，我们将会有很多。听着，我一直都在谈论每一美元。我谈论财务和平大学。在新的一年里，这是你的机会，因为我知道我在对谁说话。我是在对那些围绕拉姆齐校园的人说话。

网络对吧，你们围绕着它，你们观看节目，你们来参加活动，但你们从未真正做过这件事，你们从未真正制定过计划，坚持下去，制定过预算，坚持你们的预算，这是……这是你的机会，你是否会继续背负信用卡债务，这是你一劳永逸地剪掉信用卡的机会。

这是你的选择。这是你的警钟。我们看到的情况，这是一场噩梦。这不是梦想。负债累累，入不敷出。67%的美国人都在入不敷出，但他们还没有准备好采取任何行动。你可以做出这个选择。这就是我想说的，肯。人们必须做出选择。

好吧，我认为你提出了一个非常有说服力的论点，这个问题无论是在金钱、体重、物质问题、人际关系问题，还是在你不喜欢的工作上，我们人类宁愿痛苦也不愿感到不舒服。是的，没错。你在这里提出的令人难以置信的压倒性证据表明，人们宁愿在经济上痛苦也不愿感到不舒服，这意味着不舒服。

做出牺牲，过着有预算的生活，不买新车。做与你现在不同的事情是不舒服的，但你却很痛苦。如果你能理解这一点，我认为玉在这里提出的论点是，你对痛苦感到满意。嗯哼。

直到你到了这样的地步：“我不想再在金钱方面痛苦了。我宁愿做一些非常不舒服的事情，也不要痛苦。”你和萨姆就是这样做的。你接受了你偿还的金额，将近50万美元。你感到不舒服。你必须达到那个时刻。你生活中的事情必须变得糟糕，让你意识到：“这太丢人了。这太丢人了。我记得我姐姐住院了，我不能去看她，因为我们没有汽油钱。”而且

她离这里只有三个小时的路程，肯。这太痛苦了。这太丢人了。你们中的一些人需要为你们的情况感到尴尬，然后说：“我是一个成年女性。我是一个成年男性。我需要停止这样生活。”想想你最后需要做的事情，而你却因为凑不够26美元而无法做到。这会促使你改变。好了，我们在这里帮助你改变。短暂休息一下。不要动。更多你的来电即将到来。这是拉姆齐秀。

欢迎回到拉姆齐秀。我是肯·科尔曼。玉·沃沙在演播室与我一起。加入对话的号码是关于你的生活。我们很乐意听到你的声音。888-825-5225。888-825-5225。好了，让我们来听听艾玛，她在威斯康星州密尔沃基与我们一起。艾玛，我们能帮你什么忙？嗨，感谢你们所做的工作以及接听我的电话。我真的很感激。当然。发生了什么事？

是的，我今天的问题是关于我的职业生涯。我最近被提升到了一个新的职位。我喜欢它。我在这个组织中的前两个职位都是全新的职位。在这个最新的职位上，我实际上帮助促进了这个职位，并帮助制定了我的工作描述以及我今天为公司所做的事情。

我的问题是，除了这个利基环境和这个特定的组织之外，我该如何知道我在市场上的价值？你的意思是你在市场上的薪资范围？

是的。是的。这并不是一门精确的科学，但你可以围绕它进行一些良好的科学研究。所以你必须做的就是，尽你所能，你必须匹配你的工作描述，即使你为你的当前组织定制了它，顺便说一句，我想为此给你表示敬意。你这样做真的太棒了。这并不常见，我很钦佩你。但是……

如果你能采用你的工作描述，甚至是你使用的语言，但开始在市场上寻找匹配项，我认为你可能可以匹配它，我会尽力帮助你。所以描述一下，你会如何描述你目前的角色？

是的，我目前的角色是在销售部门进行基础级别的开发和培训。这就是我所做的，我知道那里有这样的角色。所以我相信我可以找到一些与之类似的东西。是的，这就是我们正在做的。所以我们将关注销售领导职位、销售培训职位，

你只需要开始查看市场上的那些工作描述。当这些公司描述他们的职位时，它们与你正在做的工作有多匹配？现在你正在关注威斯康星州密尔沃基地区。你正在关注你的工作经验。你已经有了。它不是完全相同的。公司会关注经验，他们会关注具体的技能。所以，如果你只是将工作描述与你的经验相匹配，你

加上你的技能，你可以看到市场是什么样的。然后，如果你想更进一步，你可以随时联系一家招聘公司，因为招聘公司一直在寻找人才。这并不意味着你正在与他们签约。这并不意味着你正在找工作。但你可以说，“听着，市场上对我的需求是什么？”这就是你如何才能更准确地了解市场行情。太棒了。非常感谢你。是的，感谢你的来电。好了，让我们来听听莉莉在印第安纳波利斯。莉莉，你在拉姆齐秀上。发生了什么事？

嗨，肯特。嗨，感谢你接听电话。我很感激你给听众们提供的建议。我的问题是，用现金购买新车升级是否明智，我想从我的旧车升级。那么你的旧车值多少钱，你想升级多少？

好的。目前，我的车值大约2万美元。我们正在考虑的新车价格接近6.4万美元。哦，哇。6.4万美元。好的。是什么车？是雷克萨斯SUV。好的。好吧，让我们看看它是否合理。你们有债务吗？除了抵押贷款之外，我们没有任何债务。好的。除了抵押贷款之外，没有债务。你们是否存了三到六个月的生活费？

是的，我们有大约7万美元的应急基金。好的，非常好。我们有一个大约4.8万美元的备用资金池。好的，所以这4.8万美元与7万美元是分开的？是的。好的，那么你们赚多少钱？你们的年收入是多少？

嗯，家庭年收入30万美元。好的。所以我们总是说，你知道，你不想……你的车辆不应超过你年收入的一半。所以，就目前而言，你可以用15万美元。所以，如果你有一辆6.5万美元的车，而你丈夫有一辆6.5万或7万美元的车，那就没问题了。这里的问题是，这是一辆二手车还是一辆新车？

这是一辆新车。有趣。那么我的下一个问题是，如果我们谈论的是购买一辆新车，我们总是谈论，我们建议不要购买新车，除非你的净资产达到100万美元。因为在那时，你可以承受损失，对吧？因为我们知道，新车在前三到四年内会损失60%的价值，对吧？是什么型号？

对不起，雷克萨斯SUV是什么型号？是GX吗？是MX混合动力车。MX混合动力车。好的，继续，玉。我喜欢做研究。我知道你喜欢。因为玉是对的。我想向你展示真实的数字。顺便说一句，这是你想买的一辆2023款吗？6.5万？2024款。哦。是的，它们是2024款。这是一辆雷克萨斯MX。是的。好的。所以，我的意思是，莉莉，你的净资产达到100万美元了吗？

我想是的。我们计算了一些数字。我想是的。我丈夫会说100%是的。我一直比较谨慎。是什么让你感到谨慎？只是我的天性。是什么？就像他数着你不想数的钱？这是什么？我有一家生意做得很好。好的。

然后我只是不知道这家生意在未来五到十年内会如何发展，对吧？存在未知数。好的，但是我的意思是净资产，意思是……

当你减去你欠的钱，也就是没有欠款时，你拥有的减去你欠的。对。所以，如果你看看，你说我没有债务。所以你看看你房子的价值，无论你的房子值多少钱。然后你看看你在各种投资账户中投资了多少钱，你看看你手头有多少现金。现在，如果你打算在某个时候出售你的生意，并且你对它进行了估值，你可以把它包括在内。你可以把它包括在内。但是是的，我的意思是，

这是个问题。因为如果你有100万美元的净资产，我会说，而且你有现金可以买一辆新车，我不会阻止你。我会祝贺你，并为你鼓掌。但是……

如果你没有……我做了一些功课，玉女士。好的。肯会告诉我们……我是本节的助教。是的，肯·科尔曼。开始吧。所以玉绝对是对的，莉莉。这是纳什维尔，但我猜印第安纳波利斯可能更便宜一些，但不会便宜太多。好的。这是我得到的信息。我得到了一辆二手2022款NX，行驶里程1.9万英里。

4.19万。哇！我得到了一辆……这差了2.3万美元。是的，我会做得更好。我得到了一辆二手2022款，相同的型号，行驶里程2.1万英里，只差2000英里，3.79万！哦！我只是说说而已。1.9万英里的车是新车。这是一辆新车。这就是我们想说的，莉莉。我们只是想让你的钱花得更值。

就像，这不会让你破产。但是，为这辆2024款车支付6.5万美元，你意识到你被敲竹杠了。因为这些车……

这是一辆两年前的车。我给你的甚至不是两年前的车。没错。而且你省了很多钱。所以我喜欢4.1万美元的价格。但我不想让她因为拥有100万美元的净资产而感到难过。我希望她能尽情享受新车的气味，直到她的眼珠子都翻到后脑勺。你知道我的意思吗？如果你有100万美元的净资产，我希望她享受那一刻。

因为那时你可以承受损失，你知道，就是这样。不是我。我觉得我被敲竹杠了。我被耍了。好吧，你是。你同意承担损失。你是对的。是的，你会付钱的。我希望别人来承担损失。是的，看，事情是这样的。有了这两辆车，莉莉，其他人已经付了愚蠢税。我只是想陈述我的观点。听着，我是否正确并不重要。我只是帮你省钱。你不能恨我，莉莉。是的。

所以，莉莉，让我们回到核心问题。我是一个为人民服务的人。让我们回到核心问题，因为我的屏幕上显示的是：“我是否应该购买一辆6.5万美元的车，或者我应该投资一部分钱？”只要你每个月都投资你收入的15%，只要你有100万美元的净资产，只要你可以用现金购买那辆新车，对我个人而言，

答案是肯定的。出于这个原因，我同意。我同意。你可以做到。你是一个成熟的女性，莉莉。我们相信你。是的。但如果其中一项不符合条件，那么我们就必须进行调整。如果你不想支付愚蠢税，那就选择肯的方法。我喜欢，肯。很好。必须在那里说最后一句话。我情不自禁。非常好的东西。嘿，莉莉，你很棒。你做得很好。享受你将要买的任何车。这是拉姆齐秀。

拉姆齐秀继续进行。很高兴与你们在一起。我们在这里帮助你在金钱和工作上取得成功。今天，我是肯·科尔曼。玉·沃沙与我一起，哦，这是节日季。玉，这是节日季。而且，你知道，我们这里的圣诞节总是非常有趣，因为我们可以为你们这些优秀的听众做一些很棒的事情。所以我们有两件事。第一，现在参与拉姆齐圣诞现金赠送活动还不算太晚。如果你不知道这是什么，

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所以我不确定我应该做什么。我想，事情有两面性。你想先听婚姻方面还是财务方面？让我们先听婚姻方面。好的。好的。所以我要从一年前开始说起。所以我离开了我的前夫，他是在经济上虐待我，我离开了，

从那以后，我一直……我一直被击倒，我想，这就是它的意思。你介意简要地告诉我们经济虐待是什么意思吗？是的，我每周只有50美元的食品预算，供我的家人使用，而这是我唯一可以使用的钱。哇。所以他完全控制了你。完全控制。哇。你们的收入是多少？是的。

他每年大约赚7万美元。哇。我四年前读过戴夫·拉姆齐的书，我非常兴奋，我把它告诉了他。

他讨厌戴夫。这让我很沮丧。他什么也不告诉我。就像，我甚至为他制定了一个策略。就像，“嘿，如果我们这样做，那么我们将预测到摆脱债务。”因为当时，我想我们有汽车债务，

还有一些其他的东西，可能是信用卡。幸运的是，我们最终摆脱了它。嗯，现在我又负债了。告诉我们你……是的，好的，所以告诉我们现在发生了什么。你说你一直在走下坡路，所以给我们描述一下你现在的财务状况。

在我离开他之后，我在去年12月找到了一份工作，我在1月份开始工作。好的。我从那时一直工作到大约4月份。好的。在那之后，直到大约4月份，我的想法是，我有六个月的时间。我要攒够足够的钱来支付律师的预付款，我想……

自己做，就像自己用现金支付所有费用。但他抢在我前面。大约30天后，我被传唤了，我不得不使用信用卡支付预付款，因为我没有钱。而且我……我在大约……

Jade Warshaw &amp; Ken Coleman 回答您的问题并讨论： “我们在还债的同时应该出国参加婚礼吗？” “我们如何重新开始婴儿步骤？” “申请抵押贷款可以吗？” “我可以在不欠债的情况下获得大学学位吗？” 美国对债务的痴迷造成的“美国噩梦”， “我如何才能知道我在就业市场中的价值？” “买一辆 6.5 万美元的车明智吗？” “我如何才能控制我的财务状况？” “我应该卖掉房子来还债吗？” “我应该如何重返学校？” “在高生活成本地区如何预算，” “我该如何为潜在的罢工做准备？” 有问题要问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225支持我们的赞助商： 自然平衡 USCCA Zander 保险 邻里 立即开始您的 EveryDollar 免费帐户：点击此处您有机会赢得 5,000 美元！立即参加 Ramsey 圣诞现金赠送活动！需要税务帮助吗？看看我们信任谁：点击此处想要一个理财计划吗？了解从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处了解您的广告选择的更多信息。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 我不知道，1 月 10 日是我拿到公寓的日子。好的。我几乎完全靠自己把一切都安排好了。我不知道我是怎么做到的，但我做到了。只是来来回回。我被解雇了。我离开的时候怀孕了。哦，天哪，哦，天哪。是的，我想我怀孕大约 13 周了，如果我没记错的话。嗯哼。我想是因为预算削减，我在 4 月份被解雇了。而且……

那么你现在怎么样？你是怎么维持生计的？你现在有了孩子。你有你的住所。你，你是如何支付账单的？是的。我有子女抚养费，但这真的不确定。这不是固定的金额。我有这个。然后是多少？我能够，本来应该是每月 700 美元。但事实并非如此，你的意思是还不能指望它。

不完全是，因为我回顾过去，有些月份我有 400 美元，有些月份我有 600 美元。好的，所以他不稳定。你每个月能赚多少钱？生完孩子后，我做了一个合同工作，每周大约 200 美元，我把这 200 美元加起来。所以你赚 800 美元？是的。

是的。当时我有一个男朋友，当我被解雇时，我告诉他，我说，我不知道该怎么办。我不能，我不能，就像我将无法，我会失去我的房子。所以你需要他帮助你养家，你需要男朋友帮助你养家，因为你赚了 800 美元。好的。你做什么工作？我在营销行业工作，我是一名社交媒体经理。

所以我为一位健身教练做了 DMer 的工作。然后在我被解雇之后，合同到期后，我找到了另一份工作，但在一家机构工作只有 60 天，这个月底就要结束了。我有一个选择，取决于

我的表现。好的。这是有道理的。我会让肯来处理你的职业问题，因为我，我需要你做得更多。这能让你赚五倍的钱。我知道你能做到。他会帮助你实现目标。在我让他开始之前，我希望你看到的是，你们两个人不可能靠每月 800 美元生活。

即使子女抚养费变得稳定，你也不可能靠每月 1300 美元或 1500 美元生活。好的。所以收入……我这份新工作实际上每月能赚大约 1200 美元。好的。但你仍然需要更多，因为那是每月 2000 美元。每月 2000 美元是每年 24000 美元。是的。所以我们看到……

所以有一点，我必须把这个坏消息告诉你。好的。一切尘埃落定后，我的前夫来找我，我不知道他的意图是什么，但他基本上知道我的男朋友和我住在一起，他告诉我我基本上犯了藐视法庭罪，我必须想办法解决，否则他会提起藐视法庭罪。所以……什么是藐视法庭罪？我和我妻子谈过。

我基本上与另一个男人同居。当你有了孩子的时候。还有我的六岁孩子，是的。好吧，是的。他可以这样做，因为如果情况反过来，你会感觉一样。所以我想要，让我描绘一下我想要为你做的事情。我会直截了当。我希望你不会依赖男人，就是这样。是的。

因为现在，你明白吗？因为他们可以来来去去，你把这些男人带进来。你不想把这些男人带进你孩子的生命中来来去去。对。你刚离婚。这就像我从我的位置告诉你它听起来像什么。这听起来就像你只是匆忙地开始了另一段关系，因为你需要稳定。你的稳定不是来自他们。

好的，你需要出去创造你自己的生活稳定，你需要让你的社区团结在你周围。好朋友，家人。如果你没有加入当地的教会，我不在乎你相信什么。加入当地的教会，因为这些人不会在乎你相信什么。他们会团结在你周围。他们会爱你。你会成为他们的好朋友。他们会成为你的好朋友。你需要人，而不仅仅是男朋友。明白了吗？

是的，但是我的律师告诉我。所以法官以撤销孩子的抚养权而闻名。是的。我的律师告诉我要么让他搬出去，要么嫁给他。是的。我们必须这样做。那么你结婚了吗？是的，我们结了婚。但我们一直在计划。

无论如何，我还和我治疗师谈过这件事。好的，所以你现在结婚了。我为他写了出来。是的。好的，所以你现在结婚了，所以藐视法庭罪的事情无关紧要。你告诉我这件事很重要。现在不重要了。好吧，来吧，肯。现在不重要了。是的，是的，现在不重要了。好的。詹姆斯，我们有很多事情要做。呃……

我们的时间不多了。我很少这样做。我们通常不会超过一个小时，但我们想给她找一个理财教练。所以请继续听电话。你需要一个理财教练，但听我说。既然你嫁给了这个人，这本来应该在五分钟前就告诉我的。好的。他必须每周工作 50 到 60 个小时。你必须得到一些帮助来照顾孩子，你每周工作 40 个小时。这是一个收入问题。

你必须赚更多钱，你必须留住更多钱。我们将为你提供理财教练，作为我们的礼物，帮助你制定预算并做好准备。但你最好快点去找工作。你们俩。这是 Ramsey Show。来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show，在这里我们帮助你在生活中获胜。

在你的金钱、工作和人际关系中，888-825-5225 是你的电话号码。我们在这里为你服务。我是肯·科尔曼。Jade Warshaw 加入我。888-825-5225。好的，首先，回到我的家乡。好的。757，朋友们。热爱汉普顿路，弗吉尼亚海滩地区是 Raven 加入我们的地方。Raven，我们能帮你什么忙？你好。你好。感谢你接听我的电话。当然。Raven，发生了什么事？

好的，自从 2022 年 12 月以来，我一直都在努力摆脱债务。我们一开始大约有 7 万美元的债务。现在我们有 4.1 万美元的债务，其中包括 3.8 万美元的汽车贷款和 3000 美元的助学贷款。

但是，我们的房子太小了。所以我们开始看房子，为将来做准备。我们找到一个很棒的地点，离我丈夫的工作地点近 30 分钟。接下来你知道的，我们选了一个地块，并支付了定金。接下来你知道的。看看那个。刚刚发生。你们对此毫无控制。是不是很疯狂？没有。没有。

姑娘，好的。所以我知道某个地方有个转折点或问题。所以告诉我发生了什么。我们立即开始计算数字，因为我是那个让我们开始这段旅程并找到 Dave 的人。但截至今天，我们目前的房屋欠款为 15.5 万美元。我们可以以至少 33 万美元的价格出售它。

这将是在支付房地产经纪人费用后大约 16 万美元的利润，我们有 5 万美元的储蓄，所以新房子的成本为 70 万或 70 万美元

哇。我们正在建造一栋新房子。是的，我们正在建造一栋新房子，直到 7 月份才会竣工。在哪里？哪个地区？格林布里尔，希科里地区。我知道那个地区。切萨皮克。是的，你升级了。你升级了，不是吗？大升级。是的。

是的，我们非常兴奋。好学校，好位置，一切都很棒。所以你还在目前的房子里。你还没有卖掉它。但是当你卖掉它时，你会从中获得 16 万美元，对吧？权益。是的。然后你会把它和 150 加起来。所以那是，你知道，将近 300，超过 300。你会用它来支付这栋新房产，这是一栋 70 万美元的房产。我理解对吗？

嗯，差不多。所以我们，呃，所以我们目前的房屋欠款为 150。所以，如果我们以 320 的价格出售它，我们将获得 160 加 50000 的利润。哦，50。好的。所以他们实际上只有大约 210，这是你应该有的，对吧？是的。对不起。是的。所以你将 210 下放到一栋价值 70 万美元的房子上。

大约。所以我们认为我们会用其中一些来偿还汽车贷款，并显然支付 20% 的首付，节省三个月的开支

费用，对于新房子的抵押贷款来说大约是 20 到 25，我认为我们应该可以免除，但我只想让你 guys 放心，好的，改变，我会出去，我会很快拿出我的计算器，你这样做，好的，你签订了合同吗？我的意思是，你不能摆脱这个，或者我们是否有任何办法，我们可能

是的，我们可能可以，但我肯定我们会损失一些钱。那么你具体为什么给我们打电话？你想让 Jade 对此发表意见吗？发生了什么事？计划是在我们买房之前还清汽车贷款和助学贷款。但是，你知道，我们提前做了。所以我只想得到一些保证，确保我们仍然走在正确的轨道上。

好的，所以如果我们看看这些数字，好的，你有 21 万美元，你想用它来偿还 4.1 万美元的债务，对吧？所以你剩下 16.9 万美元。好吧，如果我们还清它，那将是在 7 月份。所以到那时，我们可能只欠大约 3.8 万美元或更少。哦，好的，所以相差 1 万美元。好的，那么假设你剩下 17.9 万美元。

公平合理，好的，然后你想为你的三到六个月拿多少钱？2.5 万美元，是的，大约 20 到 25，让我们说 2.5 万美元，因为你将成为新的房主，好的，这让你回到你需要的地方，你说你想支付 2 万美元的首付这栋房子，所以你需要支付大约 14 万美元，是的，好的，这让你，我的意思是，你就在那里，但这让你就在那里，嗯

是的。我的意思是，问题是什么？什么，你担心什么？因为那里有一种担忧的感觉。是的。因为我，你知道，我认为我们会没事的。我们会有几次加薪，而且，

从新年开始。我们不太知道这将是多少，但这每月可能会增加大约 1000 美元。然后继续努力。她担心的是，我感觉到了你的担忧。你的担忧不是你要如何处理这笔资产并偿还债务。你担心的是，这笔抵押贷款将占你每月收入的百分比。所以这就是我们需要讨论的。抵押贷款是多少？它远高于……

抵押贷款是多少？我看到大约 48，取决于利率。每月 4800 美元？是的。好的。税后你每个月能带回家多少钱？不是在投资之后，所有这些之后，只是税后？税后，我带回家 28。我丈夫带回家大约 64。好的。

这是在 1 月份即将到来的加薪之前。好的。所以你每月带回家 9200 美元，你基本上是处于一半。太多了。这就是为什么你，这就是为什么你感到疯狂。这与你出售房屋、偿还债务等等无关。你担心的是，你们买了一套房子，这将占你们税后工资的 50%。

每个月，而且我告诉你，你会感觉到这一点，即使增加 1000 美元也有帮助，但你需要尽快将它降至 25%，你们必须尽快做到这一点，因为没有什么比买不起房子更能使祝福变成负担的了，我绝对不会希望你们这样。

好的。所以实际上，我认为这个电话是关于肯的，让我们转个弯。他们如何增加收入？好吧，我实际上，我不知道。我不知道他们的情况。我们大约还有一分钟的时间。那么你们从事什么职业？给我一个非常简短的答案。我与政府签订合同，我丈夫刚刚晋升为海军总司令。是的，所以你们在这些方面的收入是有限的。所以现在你们在谈论副业。

我认为副业不会产生影响。我认为房子太大了，我会离开房子。这就是事实。你们都在政府部门工作。所以你赚钱的唯一方法是，而且你的时间有限，这不会弥补 Jade 的差距，以获得足够的收入来达到 25%。所以我很遗憾地告诉你这一点。

但房子太大了。是的。我希望我有另一个答案。但赚钱并不是解决这个问题的办法。你们将成为房奴。新房子意味着新家具、新问题、装饰等等。你可以支付更多的房屋首付并偿还债务。

老式的方法，这是你唯一的其他选择。但即使那样，我不知道它是否会有太大的区别。所以，我的意思是，运行这些数字。我的意思是，她给了你比例，所以我会耐心等待。这是 Ramsey Show。欢迎回到 Ramsey Show。我是肯·科尔曼。Jade Warshaw 加入我。我们正在回答你关于你的钱、你的工作的问题。

职业进步意味着财务进步。我在婴儿步骤中可以做到吗？想在明年开始副业吗？我们将回答任何这些问题。888-825-5225。888-825-5225。Marissa 在德克萨斯州休斯顿。Marissa，我们能帮你什么忙？

是的，你好。非常感谢你接听我的电话。首先，我想我只需要一些建议，告诉我该怎么做。我现在 30 岁，我正在考虑换工作。我将重返学校。做什么？做护士。你现在做什么？我是一名药剂师技术员。好的。继续。所以，是的，我正在考虑重返学校，但我有点

嗯，在选择之间，嗯，一个加速课程，这将花费我大约 7 万美元，或者，等等。对不起。你说 7 万还是 7，7，0，7，7 万美元。

是的。为了什么？为了获得护理学士学位。好的，明白了。这是一个为期一年的课程，所以我认为这就是为什么它这么贵。哇。所以我犹豫不决。所以要参加那个课程，或者参加护理副学士学位课程，这将需要两年时间，这将花费大约 1 万美元。但我仍然必须再读一年

这可能还需要大约 3 万美元才能获得学士学位。这差别很大。好的，如果我理解正确的话，副学士学位需要 1 万美元，然后是另一个，你说 3 万美元吗？它可能在 1.5 万美元到 3 万美元之间。1.5 万美元到 3 万美元。对于副学士学位。

是的，这取决于我被哪个项目录取。有了我的副学士学位，我可以，你知道，我可以获得护理学士学位课程，这将是又一年。所以总共将是较长路线的三年的时间。我可以问一个快速的问题吗？所以学士学位课程的 1.5 万美元到 3 万美元，

是什么决定了这个范围？你能不能只申请更便宜的课程？不。所以，好的。所以，让我们看看，副学士学位，你知道，你必须学习某些学分课程。这基本上就是所有要求。你必须学习某些课程。是的。然后是一年的 3 万美元，你必须已经拥有护理副学士学位。对。但你说范围是 15 到 30，15 到 30K。我试图理解是什么决定了这个范围。是的。

取决于学校。有些学校比其他学校便宜，但我四处查看过，这取决于谁接受我，我看到最便宜的是 1.5 万美元。所以你只会申请最便宜的？对。总是。因为 Marissa，没有病人会问你花了多少钱去上护理学校。是的，我们甚至没有申请 3 万美元的。所以根本不要考虑这个。所以你已经为我们解释了这一点。

7 万美元的学士学位一年制课程对我来说根本没有意义，因为我猜你根本负担不起。这是真的吗？对，是的。你现在能负担多少？你能拿出多少钱来支付学费？所以我现在大约有 1.4 万美元的现金。你有债务吗？现在是时候了

没有，没有债务。好吧，像少量信用卡债务，比如 2000 美元。但那是债务，亲爱的。Marissa，那是债务。是的，但我可以还清它。它没有产生任何利息。没关系。它仍然是债务。你还有什么债务？就这些了。我没有助学贷款。汽车贷款？没有汽车贷款，没有。好的，所以你只有一张信用卡的 2000 美元债务，你有 1.4 万美元的储蓄，还是在你的支票账户里？

在我的支票账户里。有储蓄吗？好吧，这就是我所拥有的一切。哦，好的。她的储蓄在她的支票账户里。好吧，事情是这样的。我当然会为为期两年的副学士学位课程支付现金，因为我的问题是，一旦你获得副学士学位，你是否能够做任何类型的护理工作？是的，我可以。我相信一旦我进入这个项目或一旦我获得副学士学位，我可以在医院工作大约一年。

在那一年内，他们确实要求你获得学士学位。你现在作为一名药剂师技术员赚多少钱？现在，它大约支付 4 万美元，增长到大约 5.5 万美元。加班的机会？我尽可能多地加班。我还兼职。现在，我的全职工作是在

我在一家零售药店兼职。好的，那么你总共赚多少钱？全职加兼职。是 55 还是超过 55？我不知道。也许大约 60。好的。因为我在周末工作。好的。

嗯，但另一件事是，嗯，就像我说的，我 30 岁了，我没有结婚。我没有孩子，但我现在的伴侣。嗯，我们，我们想安定下来，他现在并没有强迫我去上学。他说，我想，我们结合起来会很好，但我猜护理学校只是为了让我，嗯，增加我的，我的收入。嗯，

但我的问题是，我应该，好吧，我想就像你们说的那样，我应该进去读副学士学位。不，继续问你的问题。即使它会花费更长时间？好吧，这仅仅是因为我想在未来三四年内要孩子和买房子等等。所以我想在这两者之间很好。如果我应该走更快的路线，多付一点钱。你负担不起更快的路线。你负担不起。

这必须取消，因为你没有 7 万美元。你一年甚至赚不到那么多。我这么说不是为了贬低你。我只是说你需要一年 7 万美元，你赚 6 万美元。如果你这样做，并且为此贷款，Marissa，猜猜怎么了？这将危及你刚才提到的所有其他梦想，房子、孩子，所有这些都将受到威胁。这是不必要的。有了你的收入，你单身的事实，

你有额外的时间。男朋友很支持。我的意思是，我会为为期两年的课程支付 1 万美元的现金，让你进入大楼。我写了一整本书，叫做《邻近原则》，它说我必须和那些正在做我想做的事情的人在一起。如果这让你进入，而我支付现金，而我在护理方面……

那么我追求的角度是，Marissa，我正在寻找一家医院或一个项目或诊所，或者说一些愿意支付 Marissa 大部分学费的东西。让我补充一点，这只是我所说的，我并不是说这是事实，但有一点要说的是，很多人认为有多少次人们打电话来说，我获得了这个领域的完整学位。我开始工作，我讨厌它。

好吧，这是另一件事。这是一个非常好的观点。你与护士相处过吗，Marissa？所以当她支付这 1 万美元时，她将能够与这些人相处，看看她是否真的喜欢它。我非常同意你的观点。在你花时间与护士相处之前，我不会花 1 万美元。你花时间与护士相处过吗？真的问问他们。好的、坏的、丑陋的。是的，我的意思是，我知道这项工作是什么。我最好的朋友是一名护士。她做护士已经五年了。所以我也认识护士。

这很艰难。这很艰难。确实很艰难。我特别这么说，因为护理是那些你必须为此做好准备的领域之一。所以每年花费 7 万美元并快速完成一个项目，然后进入其中并说，哦，等等，这是浪费时间。你会感觉很糟糕，至少在 10 年，你知道，两年计划中，获得副学士学位然后完成一年的学士学位。

她可以测试一下，但我听说你可以。在那之前进行测试也很好。好吧，我认为她已经这样做了。我认为你满足了这个条件。你知道它是什么，你知道你想做什么。所以我们说你会一步一步地走过这个过程，而不是跑。我们将以现金的速度一步一步地走过这个过程。现金，现金，现金。你将进入。你将成为一名护士。我真的很想让你摇动这棵树，告诉每个人你有什么样的项目

你知道，医院会听吗？现在对护士的需求非常大。我每天都在谈论这个。我希望你看看有什么东西与有人支付你的学费有关，因为他们需要新的才能。他们需要大楼里的人，而你代表了这一点。所以对此没有债务。没有贷款。这不值得，也不需要。

如果情况是，“没有其他办法！”那就另当别论了。相信我，除了贷款之外，总有其他办法。所以非常感谢你的来电，Marissa。你不知道成为一名新的护理候选人有多重要。他们正在大量流失人员。他们需要人。你可能会惊讶，Jade，有多少医院、组织会说，“你知道吗？我们将帮助你支付学费。”

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我以前住在生活成本非常低的地区。所以自从搬到这里之后，我发现储蓄和存钱到应急基金真的很难。我觉得在没有紧急情况并且我们赚到预期金额的月份，我们的预算做得很好，

然后我觉得有一半的月份我们只是勉强维持生计，不得不从应急基金中取出钱。所以我只是想得到一些建议，关于如何在生活成本

非常高的地区进行预算。是的。我的意思是，一方面，我要说的是，无论你住在生活成本低的地方还是生活成本高的地方，预算都是预算。预算的重点是你只是在月初就开始规划你的钱。所以考虑一下高。如果生活成本是一个问题，这意味着你有一个收入问题，而不是一个预算问题。所以让我们从这个框架开始。那么你们每月赚多少钱？

嗯，我和我丈夫总共每月收入约7500美元。好的，很好。然后他是一个学生。所以他还获得随机的奖学金支付。好的。所以我会说，一年三次，我们得到大约5000美元，大约5000美元。这只是奖学金退款吗？

你知道，每次都略有不同。所以他所在的学校，他有一个助教职位，所以他每月获得一定的费用，或者说，一年九个月的工资。然后他有一些固定的奖学金，还有一些学校提供的，几乎像是意外奖学金。我真的不知道为什么他在年初签署了一封信，但我们总是最终获得比信上多一点的钱。我们真的不知道它来自

哪里。好的，但是这笔钱会进入你们的预算吗？还是需要用于学校？这是在我们支付学费之外的，所以5000美元是我们支付之后得到的。好的，所以它只是返还给你们的信用额度。好的，你刚才说多久一次？每个季度？每几个月？

没错。我估计一年三次。所以一年三次，金额在3000到5000美元之间。所以让我们现在先把这个放在一边。我现在不会把它添加到预算中。好的。所以每月7500美元。所以如果你还没有下载EveryDollar，这是我们这里的预算应用程序，那么你今天挂断电话后的作业就是下载它。你已经有了吗？没有。

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是的，一年九个月，他赚大约4000美元。我赚大约3500到4000美元。你们从事哪个行业？我是一名老师，然后他现在是一名大学助教。我问这个问题的原因是我很好奇，在未来24个月内，你们在财务上的向上流动性如何？所以想想两年。是的。

老实说，我们希望采取的下一步是，他即将毕业。所以我们目前的状况大约还有六个月，我们试图在赚更多钱的同时储蓄，这样当我们搬到新的地方时，我们可以有应急基金，然后支付房屋的首付。还是在洛杉矶吗？

我们要搬走了。是的。但我的问题是。我很感激。但是Jade给了你很好的预算建议，但我只是很好奇未来两年收入增加的潜力。因为我有一个建议，但我很好奇是什么。你们会看到一些加薪吗？还是很少？我还有大约40秒。快速告诉我。

可能会有少量加薪，甚至减薪。哎呀。是的。我有预感。所以，你知道，我可以说，你们需要做一些副业收入。但重点是，你只是，你永远不会。是的，你就像一只转轮中的老鼠。

所以我只是觉得我们必须在居住地做出更好的决定。伙计。我可以这么说吗？是的，Ken。顺便说一句，Jade说的每件事都非常正确，你可以用什么来获胜，而且你们已经有几个月应该用好的预算来获胜，所以她会帮助你。但我也不得不承认，不应该这么难。也许我们应该去其他地方教书。没错。只是一个想法。这是Ramsey Show。

欢迎回到Ramsey Show。我是Ken Coleman。Jade Warshaw和我一起主持。电话号码是888-825-5225。我们今天的经文来自箴言18:15。聪明的心获得知识，智慧人的耳朵寻求知识。亚伯拉罕·林肯的引言。

我不太重视一个今天不如昨天聪明的人。好了。开火了。亚伯，说出智慧。当然，亚伯拉罕·林肯有很多名言。是的。顺便说一句，等等。你刚才说开火了。他在那句话里很生气。太快了。太快了。太快了。他死得太早了。

被一个刺客在福特汽车公司杀害。这就是我刚才说的。是的。请原谅这个双关语。是的，他被击中后脑勺，Jade。听着，我正要说是他在给某人放烟雾弹，但这可能也为时过早。我喜欢你说开火了。我花了一秒钟才反应过来。对我来说也是延迟反应。并非故意。我们向亚伯道歉。默哀片刻。好的。好了，我们去底特律的约翰那里。约翰，我们能帮上什么忙吗？

你好吗？我工作的公司是一个工会公司，我作为一名员工是工会的一员。我们现在正在谈判合同，情况不太好。所以我们可能会罢工。我处于婴儿步骤二。我知道根据我从你们那里听到的内容，也许我应该暂停婴儿步骤，开始为可能无法工作的情况存现金。

但我有点不想那样做。我想让雪球继续滚动。嗯。

这告诉我你已经考虑过这个问题了。所以有没有什么津贴？我知道我不太了解工会，但我了解许多工会都会为这类劳资谈判设立一个基金。所以我的问题是，你们有吗？那在财务上会是什么样的？有多少？我很难过。那会占你正常工资的多少百分比？这是减薪吗？向我们解释一下。是的。

是的，这是大幅减薪。只是一小笔钱，每周只有几百美元的汽油和杂货钱。当你提到我不想暂停婴儿步骤，我想继续前进时，你有什么计划吗？听起来你确实有。

是的。所以我想的是，我会把我的信用卡从当前的位置提升，然后还款。然后最坏的情况是，如果我罢工，如果我不得不这样做，我会在信用卡里存一些流动资金。不！不行！你真的这么想吗？不！

不行，约翰。好的，你在玩游戏。让我们谈谈我们真正能做什么。因为我觉得你心里在想什么。我不撒谎。我明白你在想什么。在其他地方的某个范围内，这是有道理的。但在Ramsey的范围内，这是疯狂的。所以让我们把它拉回来。

我的问题是，当然，我明白了。你想让婴儿步骤二的雪球继续滚动。你不想失去动力。如果你真的罢工了，你允许做其他工作吗？或者你什么都不能做？我可以做其他工作。除非我……是的，但津贴不是。你赚多少钱？你的净收入是多少？

我们家庭收入约为58,000美元。你的呢？35,000美元。其中36,000美元是我的。这就是我的预算。我的预算偏低。我们收入有点不稳定。我今年的家庭收入有望达到120,000美元。你做什么工作，可能会因为罢工而受影响？

是制造和分销。好的。Mike，如果我是你，我会开始研究我可以转向的其他工作，以弥补，我的意思是，每年赚36,000美元。这是每月3000美元。是的，这是3。我的意思是，你实际上可以在Chick-fil-A找到一个管理职位。

然后赚到这个数目。好吧，我同意Jade的观点。我认为你的策略应该是积极进取。你对这次罢工何时发生有任何想法吗？不，我不确定。我们一个月后才会再次与公司会面。是的，没有说什么，我每天都关注事情。我知道你在说什么。

所以这件事，罐子可能会被踢得更远一点。他们甚至要一个月后才会再次开始谈话。所以我认为你，我认为实际上，约翰，如果我错了，请告诉我，我不介意错，在你这种情况发生之前，你至少还有大约90天。公平吗？

是的。这就是为什么我不想暂停婴儿步骤。没有人告诉你必须暂停。我们不是在谈论暂停婴儿步骤。我们讨论的是我们如何在罢工期间继续前进，因为我认为这是问题所在。如果我们有收入计划，你可以继续进行婴儿步骤。所以我认为有两件事需要考虑。我会快速从这一点转向。如果我是你，我会问自己，如果我处在你的位置，我该如何利用我在底特律地区的技能和经验每月赚3000美元，这样我就可以从现在开始做，并且我会积累起来。第二个问题我会问的是，既然听起来你的预算做得很好，你能不能只靠你妻子的收入度过两三个月的罢工？答案是什么？不。好吧，那么。所以现在我们知道我们必须专注于第一步。是的。

是的，我认为这完全是关于制定收入计划。但如果他没有，他应该暂停婴儿步骤吗？我认为他应该。但为什么他不应该呢？这就是我的想法……

我认为不工作两个月或三个月不是一个选择。我同意。但我只是说，我正在全面审视这件事。所以如果他找不到工作，并且他罢工了，那么我们会告诉他这样做。我只是说，从根本上说，当我们告诉人们暂停婴儿步骤时，这是一个真正的紧急情况，你必须处理好事情。我认为他不需要依赖它。你说他还有90天。我认为是这样。我会说，如果我们已经过了两个月，

并且仍然没有关于你将转向什么的计划，那么也许可以停止并积累一些现金。

但我不想让这成为借口。我不想有任何借口不去寻找这份收入。明白了吗？所以我不希望你移动你的婴儿步骤中的信用卡，你知道的，在你的债务雪球中。不要那样做，因为那会尝试。那会诱惑你。你已经被诱惑过，把它作为你的后备计划。我只是想让你抹去它。你需要像黑衣人一样直接拉

清除你记忆中曾经想过的一切。我喜欢这个参考。曾经想过的一切。你知道我的意思吗？我甚至不希望你认为信用卡可能是一个选择，约翰。你知道我的意思吗？是的，我唯一的想法是那将是一个我可以继续积累资金的流动的地方。想想你在说什么。你必须停止说流动。想想你在说什么。现在想想这个。你非常渴望在你的债务雪球中继续前进。

如果你想前进，你不能同时解决问题和制造问题。你不能在仍然有债务可以依赖的情况下摆脱债务。你永远不会前进。所以要保持渴望让债务雪球继续滚动的强度。而做到这一点的唯一方法就是说债务。

不是一个选择。让我告诉你一些事情，约翰，当你这样做的时候，你会变得非常有创造力，你会开始有各种各样的想法涌现出来，因为你没有选择。需要是发明之母。所以当你，这就是为什么我说，这可能是那个想法，因为当你这样做的时候，好吧，我没有选择。我必须养家糊口。你会出去，因为我可以告诉你你是一个勤奋的人。当你把这个从桌子上拿走时，你会不惜一切代价为你的家人带来钱。约翰，你的技能是什么

设备，服务。我是一名服务技术员。所以是机械工作？是的，是的。我的朋友。好的。我直接问你。在大底特律地区，是不是有很多东西需要修理，你可以修理？是的，有很多。只是找到谁想让我去修理。约翰。每个人。听起来可以赚很多钱。如果，约翰，如果我们今天开始呢？

今晚，联系人们，把消息传出去。如果，约翰，你在接下来的三个月里每月额外赚3000美元，而罢工没有发生呢？我喜欢。约翰，你同意吗？

是的，我同意。你还记得那句老话吗？你听起来像个理解所有这些老话的人，他们都取笑我说这些话。还记得那句老话“抓住牛角”吗？你知道这句话吗？是的，是的。来吧，约翰。抓住牛角，把它摔倒在地上。我知道没错。加油。

如果你的方法是这样，这次罢工不应该成为你雷达屏幕上的一个亮点。你同意我的观点吗？希望它永远不会发生。希望它永远不会发生。没错。如果它发生了，谁在乎呢？我们有计划。Jade和我刚刚制定了一个计划，无论它是否发生，我们都不在乎。我们对此非常兴奋。好吧，我热血沸腾了。让我告诉你为什么我热血沸腾。因为大多数罢工根本持续不了多久。太贵了。是的。是的。

所以它们会发生，但不会持续很久。如果他为此制定了一个计划，他最终会带着现金获得积极的结果。这意味着我们将所有这些都投入到婴儿步骤中，然后继续前进。约翰，感谢你的来电。Jade Warshaw，谢谢你。精彩的节目。感谢你和我一起合声。我必须给我妈妈打电话。她会非常自豪的。James Childs，我们无所畏惧的领导者。谢谢你，先生。这是Ramsey Show。

大家好，我是Rachel。我是George。你们可能以前在Ramsey Show上听过我们的声音。我们有什么惊喜要给你吗？是的，我们有我们自己的节目，Smart Money Happy Hour，我们讨论流行文化、时事，当然还有钱。George，这是一个很棒的节目。我们还讨论什么？很多，Rachel。不够，却又太多。我们讨论了内疚小费，因为小费已经失控了，我再也受不了了，这就是为什么我坐着。我很高兴你采取了这样的立场。好的。

我们还讨论了我热衷的其他事情，迪士尼成年人。哦，George。为什么它会成为一件事？听着，有些成年人仍然能找到魔法。当然。

我们还讨论了有害的金钱特质和女孩数学。如果你不知道它们是什么，你必须收听播客。是的，那里有很多东西，伙计们。非常有趣。我们让你保持相关性，这就是我想说的。我们帮助你。所以拉一把椅子到快乐时光，你希望你的朋友们也能参加。我们保证你不会后悔。如果你没有朋友，我们会成为你的朋友。我们会。我们是好朋友。所以一定要在Apple、Spotify、YouTube或Ramsey Network应用程序上查看。