Dave Ramsey 和 Jade Warshaw 回答您的问题并讨论: 一位年轻的寡妇在丈夫去世后失去了管理财务的信心, 了解更多:EveryDollar.com
一对几乎因为债务而未能结婚的夫妇的无债一声吼, 一位来电者不知道是否应该出售他的出租物业以改善现金流, 阅读更多:如何投资房地产
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金钱不是数学问题。《摆脱贫困》是George Campbell的新书,而《我为拥有的感到高兴》是Rachel Cruz的新书,现在都在Ramsey商店中。但Jade和我在一起,帮助我回答这个小时关于您的生活、您的金钱、您的工作和您的圣诞预算的问题。哦,等等,我们把这个放进去。888-825-5225。Kristen在俄克拉荷马州塔尔萨开始了这个小时。嗨,Kristen。你好吗?
我很好。你怎么样?比我们应得的要好。你有什么事吗?谢谢你接我的电话。我的丈夫在两个月前去世,结婚16年。哦,我很抱歉。是的,谢谢。你们还年轻。他多大了?我39岁,我们有五个孩子,他46岁。
哇,发生了什么?他已经与癌症斗争了...
嗯,三年,然后他接受了非常强烈的肝脏放疗,然后他有一些颈部问题。所以他服用了很多药物。因此,随着疾病和治疗,他的身体就垮掉了。所以,这发生得非常快。是的。谢谢你。我很感激。所以,我在16年里从未支付过账单,
所以我现在要照顾我们的五个孩子和我们所有的财务。我想好好管理,但在没有他在这个领域的领导下,我感到完全没有信心。是的,因为他一直负责这件事。是的,100%负责。你的孩子多大了?
我最大的15岁,最小的4岁。那么有没有保险呢?是的。实际上,这是我主要的问题,所以他有几份人寿保险,我想告诉你我们有什么债务,看看是否更好。我记得他很久以前告诉我,
用保险金偿还抵押贷款。但我知道我们自那时以来已经再融资了,显然情况现在不同了。所以我想要一个公正的意见,看看... 嗯,你打错地方了。我们非常有偏见。哦,不,不,不。但我们偏向于帮助你。那么保险金额是多少?好的,大约是72万美元。你有多少债务?
所以我们有三笔抵押贷款。我们的主要抵押贷款,价值为496,000美元,偿还金额为267,000美元。我们的利率是2.65。没关系。所以偿还金额是267,000美元。你说房子的价值是500,000美元?是的。你欠多少钱?
六七。好的,除了那笔抵押贷款外,你还有其他债务吗?你说你有三笔抵押贷款,是的,所以我们实际上有两处出租物业,我们净赚大约1200美元。是的,价值是多少?那两处物业的净资产是多少?给我出租物业一的价值和抵押贷款。好的,319,319的价值,抵押贷款是
109,000美元。好的。另一处的价值是多少?231,000美元。好的。价值是多少?对不起,抵押贷款是多少?我们欠88,000美元。88,000美元。好的。哦,哇。所以你在这两处物业中有一点净资产,但不多,但你可以偿还所有债务,仍然有相当可观的资金剩下。是的,是的。现在,谁在处理所有的租户和房东事务?是他。
是的,他是。好的,所以我们有两件复杂的事情,你必须学习,快速学习如何处理家庭的每月个人财务问题,以及学习如何成为房东。是的,好的,我确实有很多家人在这里,我不在乎,嗯,我的意思是他们在那里很好,但他们不会为你做这些事情,他们不会为你做这些事情。你想成为房东吗?
不,不一定。好的一点是,我的意思是,租金。你一直是全职妈妈吗?是的,我实际上去年刚获得硕士学位,我实际上是一名顾问。哦,太好了。好的。所以你有能力创造一些收入。我有。好的。
所以我确实有,我一直在申请社会保障。我现在对这对我和孩子们的未来会是什么样子有了更好的想法。好的,我,
Jade,随时可以插入,但我假装此刻你是我的小妹妹。好的,是的,我喜欢这个。如果你是我的小妹妹,我会告诉你做什么?我个人喜欢房地产。我拥有很多房地产。但在我看来,你不需要在照顾五个孩子和尝试学习如何在16年后第一次处理金钱的同时,还要承担房东的责任。这是我想说的。
所以我可能会出售这两处房子,只有一个原因,那就是简化你的生活。好的。在痛苦和新发现的压力中,你的生活不需要变得更加复杂。
此外,你说它们每月的现金流是1200美元?是的,这不多。你可以出去赚到这些,甚至更多。你明白我的意思吗?所以如果你出售这些,拿到这些钱,偿还你的房子,你将有70万美元可以投资
并与聪明的投资专业人士坐下来,创建一个投资账户,你有一笔来自社会保障的资金为五个孩子提供支持,你可以利用那笔钱,作为顾问赚取的钱,以及从70万中获得的一点点钱,轻松地,从数学上讲,数学会很简单,而生活会很复杂,但数学上你可以轻松地照顾好你的家庭。是的,是的,这正是我想要的,我不想让你处理某个租户。
好的。是的,我的车上还有20,000美元的债务。好吧,偿还它。今天就偿还。好的,还有什么吗?就这些。那是一笔三年的非常长的利息。永远不要再借钱。好的。这是第一条规则。因为你有一栋无债的房子,一辆无债的车,五个孩子,还有一大笔钱。你将生活在低于你收入的水平,以便这在未来是可持续的。好的。好的。
好的。好的。
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收藏品。啊,嘿,这是你第一次谈论Sharon而不是用她的声音说。
好的,Dave。Dave,我该如何处理那些该死的枪?没错。我不知道该如何处理300把枪。你觉得我需要列个清单,告诉你该怎么做。如何出售它们,或者哪个孩子需要得到哪一把。是的,没错。这很重要。即使是像密码这样简单的事情。密码。
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这只是健康的。现在,再次强调,你们中的一个人总是会,嗯,也许你的妻子是一名注册会计师,她喜欢做数字。她将成为主要的那个人。没错。这很好。没有什么不对。但你不需要完全无知。这只会给你带来问题。我知道。没错。Rob在辛辛那提。嘿,Rob,欢迎来到Ramsey Show。嗨。你好吗?比我应得的要好。怎么了?是的。所以我和我的未婚妻明年十月要结婚。耶。谢谢。
谢谢。谢谢。我在传统的经纪账户中有97,000美元,在一个单独的支票账户中有两千美元,用于支付我们婚礼的剩余七千美元,其中包括戒指等。目前,我们的家庭收入大约是12万美元。你还没有家庭。我的未婚妻。明年会有家庭。十月时会有家庭。现在,你和她。你们的收入是多少?
我们赚120,000美元。你赚多少?还没有“我们”。十月才是“我们”。现在是我。你赚多少?我大约赚60,000美元。她也是。好的,太好了。好的,谢谢。是的。谢谢。好的,所以当你们结婚时,收入将是120,000美元。现在,你们每个人赚60,000美元。太棒了。非常好。你们多大了?我28岁,我的未婚妻26岁。很好。你们打算在结婚后买房子吗?
嗯,这就是问题。我们想先存一段时间。我们不知道。我一生都住在公寓里。我只是不知道从哪里开始。我们只有一种债务,就是她的车,剩下大约14,000美元。她有钱吗?没有。
我没有。嗯,是的,她有。她有一个她父亲为她开设的储蓄账户。那不是Roth IRA。上次我们谈话时大约在21,000到23,000美元之间。所以她可以拿那笔钱。她应该偿还她的车。是的,这也是我想问的部分,如果我们立即用那笔钱偿还。她应该,是的。如果你建议她偿还,她会偿还吗?不。
我想是的。我不知道她父亲会怎么想,但她是成年人。这是她的决定。我认为她应该。是的。你说的很有趣。我喜欢这个。好的。那么你们要完成婚礼,然后你们要结婚,然后你们打算什么时候买房子?理想情况下,也许是2026年。哦,哇。也许要等几年。好的。所以你们打算疯狂存钱,然后去买一处不错的房产,或者全款买房,是吗?
这就是目标。我只是不知道如何去做,如何为首付存钱。我是否应该把那笔钱分开,放在支票账户里?不,你把它放在经纪账户里。那很好。把它放在一些共同基金或类似S&P 500的地方。或者你可以把它放在货币市场。高收益储蓄也可以。你只会这样做几年。你不想冒太大的风险。
而且你确实需要把它分开。你要确保你首先存下三到六个月的生活费。把那笔钱放在别的地方。然后当你开始为首付存钱时,像Dave说的那样保持。 我喜欢疯狂存钱两年的想法,把钱放在高收益储蓄账户或其他地方。我们称之为房屋账户,对吧?你只需把钱放进去,放进去,放进去。让我告诉你,Rob,有两件事非常好。
第一件事是,结婚一年,18个月后再决定买哪栋房子是非常明智的,因为在同一栋房子里生活一年后,已婚的人会做出不同的选择。事实。
没错。我们总是笑着说,在这种情况下,可能比不那么真实的父亲评论更真实,但结婚大约一年后,知道离岳母有多近是买房的关键。不要太近。这就是问题,对吧?所以你必须相互了解。你必须了解生活。因此,在那段时间里,
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圣诞快乐,美国。Jade Walsh,所有Ramsey个性是我今天的联合主持人,欢迎来到Ramsey Solutions的大厅,在无债舞台上。Tom和Teneca与我们同在。嘿,大家好,你们好吗?很好。太好了。圣诞快乐。很高兴见到你们。祝你们圣诞快乐。你们住在哪里?
我们住在堪萨斯城。实际上,在堪萨斯州的Atchison,但离堪萨斯城大约一个小时。是的,我知道。是的,哇。欢迎来到纳什维尔。谢谢。你们还清了多少债务?214,944.27美元。我喜欢。花了多长时间?48个月。你们真棒。在这四年中,你们的收入范围是多少?大约是160,000美元。所有时间都是这样吗?好吧,
最后大约是170,000美元。哇。干得好。你们的职业是什么?我在健康IT领域工作。我在执法部门工作。非常好。你在执法部门做什么?我是国土安全部的承包商。哦,哇。很高兴见到你们。欢迎来到纳什维尔。嘿。
嘿,我喜欢。是的。那么这215,000美元的债务是什么?我们有,我有大约42,000到43,000美元的学生贷款。我们还有一些整合贷款。我们有信用卡,很多信用卡。我想我们有大约21张信用卡。真是太多了。是的。仅仅摆脱这些就能让你的臀部运作得更好。是的。是的。
那是肯定的。但我们还在FPU之前对401k贷款。哇。好的。所以我们也在偿还那笔贷款。所以只是很多个人贷款和学生贷款。四年前发生了什么,让你们开始这个Ramsey过程?因为,我的意思是,你们从一个方向完全转向了另一个方向。这是一个完全的转变。是的。我们在进行婚前辅导时。
显然,我们把财务放在一起。我的妻子看着我说,我们不结婚。这不可能。哇。我是说,我看着她。婚前辅导失败。是的。是的。
所以圣灵降临在我身上,我看着我的妻子说,没事的。当时,我没有任何可以支持的东西。但后来,我们在教堂里,屏幕上出现了FPU。我们互相看着,说,那就是我们。现在我们在这里。那么你们结婚多久了?
我们在2019年7月27日结婚。好的。在几周内,我们坐在教堂里,从未听说过FPU,它出现在屏幕上。向City Center Church的Matt和Jeannie Perkey牧师致敬。谢谢牧师。是的,感谢您提供您的项目。我们在那儿,看到了它出现在屏幕上,看到它后,我们真的只是互相看着,我们知道那就是我们。主确认了他之前所说的,
所以我们都知道我们在同一页面上,知道上帝想要做些什么。而且你们也像,我是对的。是的。
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换句话说,遵守它。坚持下去,是的,绝对如此。我喜欢那部分。我们知道上帝在背后,所以这给了你信心的动力。100%。是的,100%。现在,你们有... 这降低了抱怨。确实如此。确实如此。如果上帝说有事情,那就好吧,我真的不能抱怨。我可以抱怨,但这有点特别无聊。是的。这是个好点子。
但通过这一切的旅程,看看,我的意思是,我们有很多次只是看着我们的银行账户。我们在想,这笔钱从哪里来?我们怎么能偿还所有这些?而且它确实像你所说的那样,真的在雪球效应中增长。是的,正如你所说,Dave,它确实有效。好吧,我想问你们,因为你们的收入不错,而且听起来大部分时间都是这样。那么最困难的部分是什么?我的意思是,你们是否必须兼职工作,还是仅仅是查看预算并削减开支?
我们确实如此。我必须给我的丈夫点赞。他在两年多的时间里加班。我是说,他真的,我们都以一种疯狂的强度投入其中,他每天工作12小时。我是说,他每周工作60多个小时,一直如此,
而且在此基础上,他每天上班的路程超过一个小时。所以他实际上是在开车、工作、回家、倒头就睡,然后再起床,继续同样的事情。谢谢你。但他确实如此。这是我们最重要的事情。我们还有大约一英亩多的土地。所以我们养了一些牛。
所以我们就卖牛肉,利用那一点,嗯,我们能做的。所以没有重大开支。我们只是把所有东西放在一起。我们做了Poshmark,处理掉我们不需要的东西。在eBay上,他在Facebook市场上做。我不在Facebook上,但他在。所以他在Facebook市场上做,保持专注。是的。保持专注并不断努力是关键。所以,上帝做了其余的。显然,关注和共同努力是关键。
Dave Ramsey 和 Jade Warshaw 回答您的问题并讨论: 一位年轻的寡妇在丈夫去世后失去了管理财务的信心, 了解更多:EveryDollar.com
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要知道你不能单靠自己,但如果你信任上帝,顺从并遵循步骤,这确实有效,并且是有道理的。这是有道理的。我的意思是,这些原则是我们祖母的常识,但它们也是圣经中的原则。显然,摆脱债务。保持预算。生活在低于你收入的水平。要慷慨。
绝对如此。要储蓄和投资。这些事情在圣经中都有体现,也在祖母的常识中体现。但我们大多数人在美国都忽视了这两点。因此,当你接触到它们时,几乎就像是全新的信息。常识并不常见。它让你清醒,并激励你。你们真了不起。我为你们感到骄傲。谢谢你。我必须说,Dave,当我长大时,信用卡在我家里是
普遍存在的。如果你没有信用卡,你就不正常。对吧。这就是美国。对。我是的。我成长得非常有资源。因此,我已经在吃豆子和米饭。但我们必须学会如何。她是乡下人,我是城市人。太棒了。你们做得很好。谢谢。做得好。那么,有人正在收听。他们是新手。他们在考虑结婚和婚前辅导。他们抬头一看,发现自己有
20万美元的债务。你会告诉他们什么?我告诉他们要信任上帝。如果我们能做到,如果上帝能通过我们做到,那么上帝也能通过你做到。没有什么是不可能的,遵循小步骤。就像Tom说的,它们确实有效。哇。不要放弃。保持勤奋。上帝会处理的。我喜欢这个。你们做得很好。做得好,英雄们。好吧,
哇。喜欢人们掌控自己的生活并站出来。伙计,你开始婚姻的第一步就很不错。婚前辅导有点艰难,但婚姻开始得很好。是的。这太棒了。干得好,伙计们。嘿,我们为你准备了“生活与给予”盒子。里面有《小额财富》一书。
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10,000个。所以这很重要。这非常重要。谢谢你们。Tom和Teneca,堪萨斯城地区,距离爱迪生大约一个小时。倒计时。48个月内偿还215,000美元,收入在160,000到170,000之间。让我们听听伟大的无债一声吼。三,二,一。我们无债一身轻!是的!啊,这就是如何做到的,女士们先生们。
伙计,Jade,这太有趣了。非常好,非常好。这是《Ramsey Show》。我做这个节目已经超过30年了,我接到的一些最悲惨的电话来自完全可以预防的情况。是的,最难的是,我觉得其中一些,尤其是那些我觉得,哦,太可怕了,是那些打电话进来,他们的配偶突然去世,而他们没有人寿保险。当你不得不思考我该如何支付账单,我该如何支付我的
下周吃饭。是的,在所有的悲痛中。这真是太糟糕了。因此,作为一位有三个小孩的母亲,我特别强调人寿保险,因为它便宜。Zander是Winston和我实际上获得所有人寿保险的地方。它的费用不高,因为Zander在数以亿计的不同公司中进行比较。费用不高。你只需承认,总有一天你不会在这里。
你必须大声说出来,你必须说,我会通过照顾我的家人来表达我对他们的爱,并花时间来安排这些事情。就像买一份便宜的披萨。要获取免费报价,请拨打800-356-4282。那是800-356-4282,或访问zander.com。5000美元。是的,我们这周将赠送5000美元。12月20日星期三是注册免费Ramsey现金赠品的最后一天。
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我打电话是因为我有10个出租物业,我正在考虑出售其中两个来偿还其中两个,或者把那笔钱用于我的房子。我只是想听听你的建议。好的。你是怎么得出这个结论的?
我不知道。我在过去三年里一直在购买,考虑到目前的高利率,我一直在尝试暂时不购买,然后利用我拥有的资产,嗯,来进行合理的安排。我想。所有的出租物业都有抵押贷款吗?所有10个都有吗?是的。
并不是所有的。其中一个已经还清,其他九个都有。哇。你提到的那两个有一些资产,但它们有抵押贷款。是的。如果你出售这两个,你能还清你的房子吗?
不,我不能。所以在这两个中,我大约有21万美元的资产。因此,我可以用这笔钱偿还两处价值约10万美元的出租物业。它们的抵押贷款大约是10万美元。你在家里欠多少钱?我欠大约55.5万美元。老实说,我的目标,第一位,就是出售我必须出售的任何东西,以使我的个人抵押贷款无债。
因为我觉得拥有这么多房地产,同时 juggling 所有这些事情,但自己的个人抵押贷款却没有还清,这太疯狂了。对。是的。唯一的原因是...
我没有考虑出售所有物业或将所有资金用于偿还我的抵押贷款,只是因为我可以通过我的工作舒适地覆盖它。因此,最终目标是在某个阶段拥有一个房地产投资组合并全职做这个。好吧,我的意思是,John,你当然可以朝任何方向发展。我喜欢房地产。我自己有一个大型房地产投资组合,价值几亿美元。
而且,我购买的所有东西,包括房地产,都是现金支付的,否则我就不买,因为在房地产中,当我这样做时,会发生三件事。第一,这是获得超值交易的最佳方式,周五成交,对吧?
而且我支付现金,我想要一个交易。好的。因此,你可以购买困境中的物业。你可以购买银行的REO,其他一切。对吧。你可以快速完成。快速对人们来说意义重大,如果你在寻找便宜货。第一。第二,当我支付现金时,我的现金流。
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是的。我考虑过将从这两处物业中获得的额外租金用于抵押贷款。这没问题。你每年赚多少钱?付款可以是相同的。
大约25万美元。很好。你有很好的收入。所以我会挑战你。你正在尝试以我做事的方式逐步前进。我在这里的右边。大多数房地产人士都在左边杠杆化。对吧?你有点在中间,你在考虑朝我的方向移动,但可能比Jade想让你走的速度慢一些。你跟上我了吗?
是的,先生。好的。所以我会挑战你考虑建立一个策略,在你增加投资组合之前,先实现100%无债务。现在,我们可以通过两种方式做到这一点。有三个变量。一个是出售一些物业。二是利用你出色的收入来减少债务。第三是时间。我们在做这个时会经过多长时间?好的。
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以便再获得一个无债的现金流,以便再获得一个无债的现金流,直到故事的结尾,而故事是三年的故事,五年的故事,
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普通人还清债务的时间是两到两年半。我想要一个计划,让他在两到两年半内还清债务。然后,继续。你是房地产专家。他只是个处理者。我能看出来。我认为当他为五年制定计划时,数学会告诉他。
他会回调并在三年内完成。我真的,因为这就是我的思维方式。我有点理解那个家伙。你曾经是那个人。我是那个人。不是,我真的不是。他比我保守得多。我在所有事情上都借钱。我借了狗和猫的钱。我的意思是,我在所有事情上都借钱。
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把100美元放在我的口袋里去做下一个交易。哦,是的。我在紧握我的珍珠。是的。是的。你的喉咙现在紧绷。但这就是我有多愚蠢。我对此毫不在意。对我来说,这只是一个大富翁游戏。是的。这就是每个人都在做的事情。这就是这些傻瓜在TikTok上做的同样愚蠢的事情。但我的意思是,当我这样做时,TikTok上唯一的东西就是时钟。你知道,那就是它。你知道吗?但我的意思是,没有任何东西像那样。它是TikTok,对吧?好的,Dan。好的。
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做他们热爱的工作,并创造真正惊人的关系。Jade Walsh,所有Ramsey个性和新书《金钱不是数学问题》的作者,今天是我的联合主持人。我们回答您关于生活和金钱的问题。圣诞快乐。我们很高兴你们和我们在一起。谢谢你们的陪伴。Christie在肯塔基州路易斯维尔开始了这个小时。嗨,Christie,欢迎来到Ramsey Show。你好。嗨,你好吗?
很好。谢谢你们接我的电话。真的很感激。没问题。怎么了?
好的。我曾经是三个孩子的单身妈妈,离婚后,我的计划是在孩子们离开家后,因为我的预算真的很紧,开始处理我的学生贷款债务,并以我父母为我提供的价格购买我现在住的房子。嗯哼。
两年前,孩子们现在已经离开家了,所以两年前,我再婚了,我知道我丈夫在他之前的婚姻中有一些信用卡债务。
然而,我知道自从我们结婚以来,情况一直很紧张。就像我们在抢彼得的钱来支付保罗,抢保罗的钱来支付玛丽。在过去的几周里,听了你们的节目后,我在想,我可以做到。使用预算应用程序,每一美元,免费版本。我们可以做到。然而,我们坐下来。他有...
22张信用卡。哎呀。好吧,总共多少?这是一个哦,糟糕的时刻。哦,我很抱歉。这是一个哦,糟糕的时刻。是的,所以这就是我们很多钱去的地方。是的,我想。是的。他在这22张信用卡上欠多少钱?18,000美元。我想他知道这一点。
我假设他知道。我希望他知道。他对你的反应是什么?他说,嗯,也许在假期过后,申请一笔债务整合贷款。是的,因为你总是可以通过借钱来摆脱债务。对。这很愚蠢。好的。他的反应是什么?他对此感到羞愧吗?他觉得这很愚蠢吗?他对此感到防御吗?
我觉得他有点防御,因为他说很多来自他之前的婚姻。所以他现在还在使用信用卡吗?还是都是旧的?他上个周末用了它们。他还在使用它们?是的。好的。他给他的车换了电池。所以你们有一些对话要进行。那么你的收入是多少,他的收入是多少?
好的。我每年33,000美元。他在做DoorDash。所以大约是... 为什么他不工作?每周五到六天。为什么他没有找到工作?这是个好问题。他说他喜欢自己工作。你们见面时他有工作吗?还是他在那时就做这个?
当我遇见他时,他在阿什维尔做Uber。好的。
每周赚1,200美元,税前,汽油和汽车磨损。没错。你可能是在打平。好的。所以这里有一些问题。顺便问一下,你有多少学生贷款?110,000美元。好的。是的。有时候,当我们陷入债务时...
很简单地说,好吧,我制定我的预算,削减这里和那里,随着时间的推移,我就能摆脱债务。有时候,方程式中还有更多的内容,你的收入方面可能会影响到你。你可以拼命兼职,但你将永远在努力。而在这种情况下,这正是你们的情况。你们的核心收入没有达到应有的水平。
挑战在于你们两个都要真正开始考虑,提升收入需要什么。我是说,33,000美元的平均水平是67,000美元。所以你看到你在这个光谱上的位置。你做什么工作?嗯,客户服务。谁有110,000美元的学生贷款?是我。获得什么学位?心理学和咨询。因为这是我能获得的最快的学位。我一直想教书。
为什么你不以某种方式利用这个?我真的不知道我们当地有没有适合这个学位的工作,除非获得硕士学位。是的,好的。可能有限,因为如果你要做咨询,在大多数州你确实需要有硕士学位。好的。是的。但你可以用心理学做很多事情。
例如,你可以进入公司的市场营销领域,赚三倍于你现在的收入。所以Jade是对的。你们两个多大了?你们的孩子都长大了。你们40岁还是50岁?是的,我46岁。他快50岁了。好的。好的。所以这是你们进行第一次对话的时机。
你们生活中最有利可图的职业,双方都必须决定那是什么,并开始努力。你不想成为80岁的Uber司机,这不是计划。你不想在76岁时做DoorDash,这不是计划。你不想在76岁时从事客户服务。
尤其是当你面临110,000美元的学生贷款和18,000美元的信用卡债务时,你所做的一切,比如给车换电池,看起来都像是更多的信用卡债务。必须有所改变。你同意吗?哦,是的。是的。所以我和Jade一致认为,你们确实需要达成共识,我认为你们需要承诺不再借款,并开始减少这些债务,你们将不得不重新考虑你们的职业生涯,因为你们将面临困难。
如果你们不解决这个核心问题,未来20年将会非常艰难。你可以尝试忽视它,但它是房间里的大象。它会在房间里践踏,留下破碎的家具。是的。这对你有意义吗?是的。你已经尽可能地避免这个问题,把它推迟了。
现在,这个问题已经回到你身边,像回旋镖一样击中了你的后脑勺。110,000美元的学生贷款。你多久前上学的?2009年毕业。不,2013年。我的猜测是15年。我没有错。好的。是的。是时候处理这个问题了。你同意吗?
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Jade Warshall,Ramsey个性,《金钱不是数学问题》的作者,我们最新的快速阅读书籍。57页。你可以在一次设置中快速阅读,并从Jade小姐那里学到很多东西。现在就去RamseySolutions.com商店查看。Ramsey Show的每日问题由Neighborly赞助,您家庭服务的中心。有些事情你可以自己处理,但电气问题可能不在列表上。嗞嗞。
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一对因债务过多而几乎没有结婚的夫妇的无债呼喊, 一位来电者不知道是否应该出售他的出租物业以改善现金流, 阅读更多:如何投资房地产
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我有大约19,000美元的学生贷款债务,大约4,000美元的信用卡债务,其余的是35,000美元的汽车贷款,我每月支付大约762美元。哇!你感受到了。是的。是的。所以我想我们找到了问题所在。是的。你在这方面有负担吗?
是的,绝对如此。我欠35,000美元,而车的价值是25,000美元。哎呀。这是一辆2021年的吉普大切诺基。我是零首付买的。正如 Dave 所说,我被置于一个让我感到害怕然后变得愚蠢的境地。你确实如此。好的。你的信用状况如何?我的信用现在处于...
最糟糕的状态。大约在中500分左右。车贷是哪个公司的?是CIG金融。通过休斯顿的AutoNation经销商。嗯哼。好的。那么,最终结果是你必须卖掉这辆车。我们必须想办法,好的?我想,是的。是的,因为这辆车正在拖累你。可以说,如果你没有这辆车,你可能根本不会打电话给我们。嗯哼。
是的,绝对如此,我假设你没有任何闲钱,没有储蓄,什么都没有。我有一半的第一步,另一半将在本周末存入,之后就没有了。好的,所以你有500美元。你结婚了吗?你结婚了吗?我们失联了吗?不,我没有结婚。好的,呃,好吧,你每周开混凝土车工作40小时吗?
不,我通常每周工作55到70小时。好的,那是赚65,000美元吗?是的。你在租房还是公寓?我们在租公寓。租金是多少?1,100美元。好的。
好的。这可能需要一点时间,但公式是我们必须快速筹集10,000美元。这意味着豆子和米饭,米饭和豆子,所有你能接到的加班或副业,如果你没有接到加班的话。好的。
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如果我暂停第一步,直到我能筹集到大约2,000美元买一辆小车,然后卖掉那辆25,000美元的车。是的。你必须填补10,000美元的差额。但问题是,正是这个10,000美元的差额。你不能在能拿到车的标题之前卖掉你的车,而你必须支付35,000美元才能拿到标题。对,没错,没错,没错。好的。这就是我一直在努力想办法筹集10,000美元的原因。听着,即使你能得到...而且不要去那里让他们搞砸你,把你放进另一个交易。
哦,不,绝对不。与这些人再也不做交易了。是的,我不想再签任何票据,任何债务。我们将通过卖掉一辆20,000美元的车来帮助你。不,你不需要一辆20,000美元的车。你需要完全摆脱35,000美元的车。对。
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对。所以这就是我们花了整个时间和你谈论如何摆脱这辆车的原因。好吧,这就是教训。问题出在车上。几乎每次都是这样。伙计,我们以前称之为卖车节目。是的。Dave,我的狗生病了。卖掉车。Dave,我的婚姻出现问题。卖掉车。这是所有问题的答案。卖掉车。卖掉车。这是 Ramsey Show。
Jade Walsh,我们的 Ramsey 人物,今天是我的联合主持人。她是新书《金钱不是数学问题》的作者。看看吧。57页后,你会比开始时聪明。看看吧。就在 RamseySolutions.com。
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Jowade Warshaw。是的。Jade 的 Instagram。她会给你一个交易。如果你正在迁移,正在从
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我和我的妻子打算在今年某个时候买房。很好。我们大约有34,000美元的债务。糟糕。是的,这就是我想要解决的。我想在今年的某个时候把这笔债务,至少是最大的一部分,解决掉,这样我们就可以准备买房。现在,你需要把所有的债务都解决掉。你赚多少钱?我每年赚大约55,000美元。她赚...哦,太好了。她赚多少钱?她赚...
大约25,000到30,000美元。所以总共85,000美元,而你有34,000美元的债务?有13,500美元的车贷。她有一笔我们一起偿还的学生贷款。那是多少?她的学生贷款现在少于7,000美元。其他的14,000美元呢?
我们有一笔共同贷款,买了一些愚蠢的东西。我们必须摆脱它。我不会对你撒谎。就是这样。是什么?300美元。我买了一辆摩托车。哦。我变得愚蠢,然后我摆脱了它。她生病了。她开始有一些健康问题。我看到了墙上的字迹,所以我把摩托车卖掉了。你花了8,000美元摆脱它?我花了6,000美元摆脱它。你还有14,000美元。其他的8,000美元呢?
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如果你打算保留那辆车,你们需要工作10份额外的工作,从现在到夏天都要疯狂工作,让我们在夏天之前无债务。但你必须出售。你需要卖掉割草机。你可能需要卖掉车,但如果你打算保留它,你们将不得不在短时间内像疯子一样工作。而且不吃外面和不度假。好的。关于车的坏处是我永远无法摆脱。
我欠的款项。永远无法摆脱。你欠多少?你欠13,000美元。它值多少钱?上次我们查看时,它的价值大约是9,000美元。好的。所以你必须还清它。
这更容易,因为它不是35,000美元,而是13,000美元。这不是问题。它只是问题的一部分。在我们卖掉割草机之后,它是最大的问题。所以问题是,约翰,如果你和你的妻子坐下来,好的,让我退后两步。我只需要一秒钟。确保我把这个说清楚。
历史上最伟大的演讲者和自我提升的老师之一,厄尔·奈廷格尔曾说,问题在于人们未能实现目标,在你的情况下,你的目标是买房,不在于你愿意为此付出什么。这不是问题。问题在于你愿意放弃什么来实现目标?这些是阻碍我们的东西。如果你想减肥,呃,
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所以你妻子在接下来的六个月里要比她一生中任何时候都要努力工作。你也要多工作。你的家人什么都不做。我们不外出就餐,我们将进行大量的销售,左右出售大量的东西。我的意思是,eBay、Facebook 市场,所有东西都将在你家激活,以便我们能够实现目标。你们有孩子吗?必须有。是的。
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但我希望这对你来说是一个祝福,而不是诅咒。如果你在一堆债务的情况下买下这个东西,它将是一个诅咒。我不希望你这样做。Jade Walsh,所有 Ramsey 人物,今天是我的联合主持人。如果你在假期期间四处走动,我们每天从中部时间下午1点到4点进行这个广播节目播客、YouTube节目。
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但除此之外,你可以过来。通常会有50到200人聚集在这里。这是一个完全免费的体验。我们会照顾你。我们想感谢你和我们一起度过时光。在那个大厅里,我们放了一个小舞台。它被称为无债务舞台。站在无债务舞台上的是 Jason 和 Cassandra,这只能意味着一件事。好吧,最有可能意味着一件事。你们无债务。伙计们,你们住在哪里?
我们来自德克萨斯州休斯顿。哦,欢迎来到纳什维尔。你们还清了多少债务?124,000美元。太棒了。花了多长时间?48个月。好的。在那段时间内你们的收入范围是多少?好吧,我们开始时的总收入是107,000美元,最后是158,000美元。太棒了。你们的职业是什么?我是一名数学和统计学教授。太棒了。
我从事软件开发。好的,非常酷。124,000美元的债务是什么类型的?有两笔房贷,两笔研究生贷款,还有两笔收养贷款。哇。所以这笔钱是用来还房贷的吗?不,不是房贷。我说房子了吗?不。
第一套房子是我们住在东德克萨斯州时的房子。你说的是房贷。两笔房贷。对不起,我很紧张。没关系。两笔车贷。两笔车贷。明白了。两笔车贷。好的。我们就让他翻译。没关系。不,你很好。很好。站在麦克风前是令人紧张的。我理解。对我来说,经过30年后就不再紧张了,但第一次你这样做时,会让你感到害怕。你做得很好。非常好。好吧。124,000美元在48个月内还清。告诉我们这个故事的开始,这个旅程,这个与 Ramsey 的联系。
我们在2015年作为夫妻参加了FPU。我们的婚姻出现了问题。我是数字方面的人,对吧?我是数学教授。但我一直是一个人做这件事。所以在2015年,我们差点没能坚持下去。所以我们想,我们必须这样做。因此,我们在2018年还清了所有消费债务。在这段时间里,我们现金流了生育治疗,尝试怀孕大约13年。在2017年,我们确实怀孕了,但在哈维飓风中被疏散。
回来时却没有怀孕。哦,天哪。所以在2018年5月,我们决定收养,并宣布了这一决定。我们开始了一个GoFundMe,并开始现金流,他们说,可能需要18个月。你们想要两个两岁以下的孩子。你们想要生物兄弟姐妹。
祝你好运。每个人都告诉我们,开始时将需要一年半的等待时间。所以我们填写了我们的文件,并进行了小型家庭访问。然后大约两周后,他们说,嘿,猜猜怎么着?我们为你们匹配到了。我们相信上帝有一个使命给我们。哦,天哪,是的。这是我们小女孩的故事。
毫无疑问。是的,她们太棒了。发生在我们身上的最好的事情。太神奇了。是的。所以这是一个故事。我们停止支付。好吧,不,我们,所以在2019年,我们的小女儿在10月出生,呃,2018年,我们至今保持开放收养。
无论如何,在2019年1月,她把大女儿放在我们这里。由于延误,所以在2018年,我正在休产假。2019年,我回到大学...
现在我们有了两个女孩,这正是我们一直想要的,我们现在有一笔每月超过2,000美元的照顾费用,正如你所想象的那样。曾经有空间,但后来没有空间。即使有补助金和GoFundMe等,2019年我们也经历了很多食品不安全的问题。有些问题他可能甚至不知道。所以,是的。
我们在预算上非常节俭。我们没有信用卡。只有车贷和收养贷款以及学生贷款。医疗。还有医疗债务。
无论如何。所以是的。我们想摆脱这些。我们想要。你们无债务,然后这一切发生了,还有另一堆债务。是的,确实有一些。我有一些学生债务,我们一直在努力偿还。所以你们在开始时并不是无债务的?我们在收养女孩时并不是无债务的。摆脱这些债务。
对我们来说很重要,这样我们才能为我们家庭的未来奠定坚实的基础。我们是消费债务无债务的。那可能是我说的。信用卡。我们已经还清了所有信用卡。但你们仍然有车贷。我们有。我们正在从小到大处理。你并不是消费债务无债务的。好的。哦,我在信用卡上说错了吗?没关系。对不起。我试图在脑海中理清这个故事。所以,好的。你很好。所以你有一些,你减少了一些债务。是的。然后女孩们来了,你又有了一些债务,因为一切变得非常紧张。是的。好的。这发生得比我们预期的要快。明白了。然后你决定四年前。
发生了什么?对。莉莉满一岁了,她们的生日过去了,根本没有空间来放礼物。人们送给我们的东西假装是我们的礼物,来自食品银行和其他地方的东西。
这根本行不通。我怪 Ken Coleman 用在线统计数据称我为胆小鬼,基本上说25%的人在不太好的工作中,只是太害怕去做任何事情。我确实申请了另一份工作。2020年1月,我开始了一份新工作,立即获得了50%的加薪。哦,我的天哪。哦,太好了。自那时起,我成为了STEM部门的主任,并且薪水翻了一番。
从我之前的收入来看。哦,我的天哪。我们没有足够大的铲子。在2020年,我们没有托儿所费用,因为没有托儿所开放。然后,我是全职工作的全职妈妈,在网络会议上换尿布,没有摄像头,但你知道,只是,是的,但同时做这两件事。并且,
<context>不要害怕,然后在金钱上变得愚蠢 Dave Ramsey 和 Jade Warshaw 回答您的问题并讨论: 一位年轻的寡妇在丈夫去世后失去了管理财务的信心, 了解更多:EveryDollar.com
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我们刚刚关上了那扇门,你知道,我们刚刚关上了负债的门。所以我们仍然感觉,仍然感觉,知道,尽可能保持一切紧凑。我对此没问题。是的。是的。没问题。我没有改变我的杂货预算。2019年大约是300,现在已经涨到600,但我仍然为自己能够保持在这个杂货预算之下而感到非常自豪。是的。钱不是数学问题,这句话太真实了。就像数学教授一样,我就是,
解决方案和问题同时存在。我知道数字。只是坚持它们。没错。没错。哇。那么你会对处于你这种情况的人说什么?跟那个正在经历生育斗争的人谈谈。他们有债务。他们看不到地平线上的光,对吧?现在跟那个人谈谈。你知道,上帝比你的问题更伟大。仅仅因为你看不到出口,并不意味着它不在那里。你可以度过这个难关。并且要放手。我是说,
我很想说这是这个、那个和其他的。只有耶稣基督。来吧。当我们达到放手的时刻,停止试图控制这一切,我会让这一切运作,我会让自己怀孕等等。就像,不。 我做过的最好的事情就是放手。放手,让他指引道路,让他引导故事。只是他在另一边看到我们
我没有做到。他也没有做到。我的意思是,我们做了一些事情,但我不认为如果我们没有达到放手的那一点,我们能单独做到这一点,并说,好吧,主,你来处理我们的故事线。是的。当你放手并种下玉米时,真是太神奇了,我不负责阳光和雨水。哇。我会种下玉米,但我不负责阳光和雨水。是的。这有帮助。
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我爱它。看看她们多漂亮。太美了。我爱它。非常好。做得好,你们。嘿,我们为你们准备了《婴儿步骤百万富翁》一书,《彻底财务改造》一书,以及《财务和平大学》会员资格。倒计时,伙计们。杰森和卡桑德拉。来吧。48个月内偿还224,000美元,收入从107,000美元到158,000美元。让我们听听无债一声吼。好吧。三、二、一。我们无债一身轻!哇哦!是的!
爱它。一个伟大的故事。哇。圣诞快乐,美国。哇。这是《Ramsey Show》。我们今天的经文是,歌罗西书4章5节。要在对外人行事上智慧,把握每一个机会。查尔斯·狄更斯在《圣诞颂歌》中。今天是这本书出版180周年。没有悔恨的空间可以弥补今天。
对一个人生活机会的误用。你不会在谈论这是最好的时代,这是最坏的时代时听到那种语言语法。哈!但没有悔恨的空间可以弥补一个人生活机会的误用。非常有力。布兰登在俄亥俄州辛辛那提。嗨,布兰登。你好吗?
我很好。祝你和杰伊圣诞快乐。很高兴和你们俩交谈。祝你圣诞快乐。我们能帮你什么?所以,呃,戴夫,我和我的妻子,我们,呃,刚刚进入婴儿步骤三。我们是租户。嗯,我刚刚和我的人力资源部门谈过,因为,
因为我有一张公司信用卡,所以我的公司名字在上面,我的名字,我把它作为授权用户。所以我有它来支付我出差时的工作费用,提交收据和费用报告。所以我今天打电话是想问...这张卡是哪个公司的?是我公司的。不,我是说,是美国运通吗?是Chase吗?是...
Visa,万事达卡?花旗银行。花旗银行。花旗银行,万事达卡,还是Visa?我相信是其中之一。是其中之一,对吧?正确。它是公司的名字,而你是授权用户?正确。没错。好的。我明白你了。我跟上来了。好的。好的。所以,是的。
我和他们以及其中一位人力资源负责人谈过,我在询问,像,我可以做一张商业借记卡,或者你能提前支付吗?你不需要。你对这张卡没有责任。哦,我没有吗?好的。不,你在这张卡上没问题。你不想要一张公司美国运通卡,因为公司美国运通要求你签署责任。
但是一张标准银行的公司Visa或万事达卡,比如Chase或Citi,你不会承担责任。你的名字只是在卡上。让我给你举个例子。我不知道这一点。是的。就像,我在公司这里有Visa借记卡。好的?对。它们是我们公司的账户,我们公司的卡。好的。
但我不知道。你有其中一张吗?我有。你有一张公司卡。是的。好的。她是授权用户,但她没有责任。如果该账户出现不当行为,公司是唯一承担责任的,而不是Jade。现在,如果她不当使用,那就另当别论。但我说的是,如果发生某种事情,它不会回到她身上。授权用户只是意味着你被允许为公司签字。
那么,Amex有什么不同?Amex是一群骗子,我无法忍受他们。他们的Amex公司卡要求员工也承担责任。什么?哇。多年来,我有几个客户进来,他们的公司破产,留下了Amex。
让他们背负15,000或20,000美元的Amex账单。哇。是的,但这不会发生在布兰登身上。布兰登,你安全。你没问题。别担心你拥有的东西。你很好。好吧,戴夫,我可以代表其他听众问你一个问题吗?好的。假设他们有一张美国运通商业信用卡,如果他们处于我的境地,刚刚开始婴儿步骤三,像这样...
我会把它交回去。我会退出。我不会以任何方式参与美国运通。这很危险。他们应该优先考虑,像,赶快完成第三步吗?这与此无关。我会去公司,去,拿掉我的名字。我不会签署任何使用这个的东西,结束。
明白了。发生了什么事。我有一个人,他去他的公司,送他去欧洲,他在那边买了一些技术设备。他回来时,技术设备被运送过来。价值25,000美元的东西,他把它放在公司Amex卡上。当他回到家,去办公室时,办公室上锁了。他们破产并关闭了。Amex追着他要25,000美元,而那是公司卡。对。
现在,这对你的花旗银行Visa公司卡不适用。或者对Jade持有的借记卡也不适用。你只是被允许为它们签字而已。你没有签署任何责任的协议。哇,很多人刚刚意识到这一点。是的,真的很危险。
是的,但对于那些处于这种情况的人,他们应该如何处理现金流?如果他们在婴儿步骤3,他们应该先完成那个吗?如果他们必须提前支付费用,然后再报销?是的,我想他们必须自己承担费用。如果Amex是你公司唯一的方式,我会单独设立一个借记账户,仅用于旅行和那种东西。但我告诉你,伙计,大多数公司已经因为这个原因而远离Amex。
大多数公司都在做你正在做的事情。如果他们使用信用卡,他们提供公司卡,或者他们直接问你。他们没有任何东西,只是要求你使用你的,然后每月进行报销。很多公司仍然在这样做。但我们提供的相当于你公司提供的。只是我们的借记卡。你的信用卡。但像Jade有一个Ramsey Solutions的旅行卡,因为Ramsey的个性做了很多旅行。
我可能在这里大楼里有100张这样的卡,给或拿。今天早上,我为我们的一位高级副总裁签了一些东西,正在移动一些东西。但她购买的任何东西,我的意思是,她对账单没有责任。在这种情况下,你也没有责任。所以你没问题。我根本不担心。PJ在纽约市。嗨,PJ。你好吗?你好,Ramsey先生,Warsaw女士。谢谢你们让我上节目。好的。怎么了?
所以只是为了,我想,奠定基础。我23岁。几乎没有费用。我有35年的定期人寿保险。我有一个罗斯IRA。然而,目前我几乎没有收入。嗯,我有一个,呃,我加入了一个,呃,你可以称之为MLM大约一年,一年半,认为它会为我带来好处。然后,
我意识到这不是正确的道路。好的,所以现在你在找工作?好吧,我实际上有一份工作安排好。我正在参加一些证券执照考试,幸运的是我在这个行业有一个联系,一旦我通过这些考试,我就有一份工作安排好。
所以应该是在新年开始后不久。很好。所以我很幸运能处于这样的状态。好的。所以现在我们在二月份,你在赚钱。好的。现在你的问题是什么?正确。所以问题是,我对信用几乎没有教育和知识。当然,我不想永远住在家里。我在网上做了一些研究。然而,我只是有点困惑。所以我想,为什么不问
问你们,我真的不知道从哪里开始,我没有信用卡,我基本上只有一张借记卡。是的,那么你为什么需要信用呢?呃,这就是问题,我不太确定我是否需要它。我认为你不需要。信用是给那些想要借钱和为生活方式借款的人准备的。这是唯一的原因。
所以如果你说,我不想借钱,我不想负债。我会用现金过我的生活。那么你就不需要信用评分,对吧?我不相信。只是我想这可能是我成长过程中听到的噪音,如果你想有一天买房,你需要良好的信用评分。是的,大多数人会在这两个方面反对,A,如果你要买车,但我们计划用现金买车,对吧?听起来你是这样说的,你可以。你存钱,买现金车,对吧?是的。
下一个是抵押贷款。人们反对说,是的,你不能没有信用买抵押贷款。实际上你可以。你可以用零信用评分买房子。所以如果你从未借过钱,或者也许你最终还清了债务,你的信用评分将降到零。如果你从未借过钱,它将保持在零或不可确定。零信用评分就像我说的,比良好的信用评分或高信用评分更好。你可以做得很好。
在买房时你需要做的同样事情。所以你只是在做所谓的手动承保,并且你找到一家知道如何做到这一点的抵押贷款公司,比如我们推荐的丘吉尔抵押贷款。PJ,我喜欢你所做的。保持简单,伙计。不要负债,以便你有机会负债,以便你有机会负债,以便你有机会负债。这叫做愚蠢,人们每天都在这样做。
这让我们在《Ramsey Show》中结束了。我们很快会回来的。与此同时,请记住,最终只有一种通往财务和平的方式,那就是每天与和平之君,基督耶稣同行。
如果你是领导者,你的个人成长对你的组织很重要,因为你所领导的任何事物只能随着你的成长而成长。我知道这是经验之谈。我在Ramsey Solutions担任首席执行官超过30年,现在我将这种领导和商业教练的经验分享给你,在《Entree Leadership Podcast》中。我接听你的电话,帮助你解决组织内的挑战。一集可能会改变你的业务。在Apple、Spotify、YouTube或
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