Everyone Makes Financial Mistakes – Don’t Let Yours Define You
01:41:10 Share

由EveryDollar应用程序为您呈现。立即开始免费预算。

来自Ramsey Network，这是Ramsey Show。唯一一个与实际来电者谈论您的生活和金钱的现场节目，George。我是您的主持人Jade Warshaw。正如我刚才所说，在我旁边的是George。也就是George Camel。没有姓氏。我就像Cher。George。George。像我说的那样，接听关于您的生活和金钱的电话。您可以随时拨打电话。号码是888-825-5225。如果您打电话并且必须留言，这是一件好事。这意味着我们将尝试在稍后的日期让您参加节目。

我们将直接进入电话线路，在那里我们有来自德克萨斯州达拉斯的Brenda。Brenda，我们今天如何才能帮助您？嗨，我打电话是因为去年10月，我和我的丈夫做出了愚蠢、愚蠢、愚蠢的决定，那就是贷款购买房产。

我们的想法是出售我们之前的房产并偿还贷款，重组贷款，一切都会很好。但是我们一直无法出售我们的旧房产，贷款将于6月1日到期。利息像没有人一样累积了。利率是多少，金额是多少？

因此，总共，他们将两处房产合并在一起，总计为1,437美元，利率为10.99美元。10.99美元？是的。因此，显然桥梁贷款，他们向我们解释说，利率总是这么高。它们在8%到12%之间。

他们甚至向您解释了，你们说，让我们报名吧。让我们来做吧。好吧，这就是我们对能够出售旧房子的信心。为什么它卖不出去？这是个百万美元的问题。我们已经几次降价了。我们技术上已经签订了合同，但我们的买家似乎无法自己锁定买家。好的。

他们一直告诉我们的是，市场太奇怪了。现在真是个糟糕的时机。这是买方市场，而不是卖方市场。是的。但是直接说吧，像这样坦率地说。如果您必须说，这就是我认为真正的问题所在，因为我觉得，您知道，您通常可以查看情况并说，即使我不喜欢这样，这可能是正在发生的事情。您认为可能发生了什么，无论您是否喜欢？

我的意思是，我认为我们开价太高了。但话又说回来，我们是以可比物、评估报告为依据的。我不知道。我认为这里的市场，那些能够负担得起价格差异的人，

他们正在寻找更大的平方英尺数。因此，虽然这所房子非常好，因为它经过了改造，我们已经投入了大量的资金和多年的时间。这是一处两英亩的房产。它拥有，您知道，那种乡村风格，距离星巴克只有五分钟的路程，所有便利设施。但我认为人们正在寻找该地区更多富丽堂皇的住宅，因为我们周围都是这类住宅。明白了。明白了。有一个原始的。这里有很多新的开发项目。很多激励措施。

那么，您希望它现在卖多少钱？我们以995,000美元的价格出售。就像我说的那样，我们已经与一个附带条件的报价签订了40天的合同。我的意思是，因为他们处于同样的境地。他们正在确保他们的交易成功，对吧？因此，这有可能产生重大的多米诺骨牌效应。我不会说，George，插一句嘴，

仅仅是因为它花了40天，我不会说，哦，我的天哪，这件事不会发生。因为事实是，是的，您的买家现在正在等待他们的附带条件。您明白我的意思吗？有人可能对他们的房子做出了附带条件的报价。所以这确实有一些问题。现在，您可以问的是，如果您的房地产经纪人可以说，嘿，如果我们与某人签订合同，有没有办法说我们也愿意接受其他报价，直到他们的报价？然后像给它设定一个止损点？

您明白我的意思吗？然后说，嘿，我们可以，但大多数时候人们，我们，我们仍然进行了开放日，但是因为许多应用程序（如Redshin和Zillow等）上的许多人，它，

它向我们显示为已签订合同。它显示为待定。对，但是您可以达成协议。您仍然可以将其标记为接受报价。没错。您可以达成一项协议，使其不像那样，使其仍然看起来对任何人开放报价，然后要求您的房地产经纪人说，好吧，现在我们需要设定一个止损点。例如，您有60……如果这是一个附带条件，您有60天或90天，然后90天后，我们可以接受下一个报价。这样，您始终确保自己有很多人，您知道……

在这里启动泵，您可以让它更快地进行。另一件事是，您一直以来都使用同一个房地产经纪人吗？因为我可能正在考虑解雇他并获得Ramsey值得信赖的房地产经纪人。好吧，实际上我不久前确实联系了Ramsey的房地产经纪人。他说，在这个时候，由于您的情况，您最好坚持使用同一个人，因为如果我换成新的经纪人，就会有延迟，因为

什么类型的延迟？这是什么意思？告诉我更多。好吧，他正在拍摄照片，列表本身需要几周时间才能再次启动。是的，您必须拍摄新的照片。你不能用老家伙的作品。但是如果你真的觉得……

我的意思是，是你打电话给我们，对吧？说有什么不对劲。他们是专业人士，而不是你。因此，他们应该更快地解决这个问题。不是我们，不是你必须打电话到广播节目中，让我们告诉你房地产经纪人应该告诉你的事情，基本上这就是我的意思。是的。我猜想，假设你们最终以90万美元的净值离开？是的。或者还有贷款要偿还吗？只有……

是的，我们必须自掏腰包支付可能存在的任何差额……所以你是在告诉我6月1日，这笔贷款的全部金额到期了吗？他们给了我们到6月4日的期限，因为那是托管应该结束的时候。但是他们无法获得买家。但是即使你卖掉了这所房子，你打算如何筹集这笔钱？

我们有储蓄。显然，我们宁愿不100。好的。您可以与贷款人协商延期吗？这将是您现在最好的办法。是的。尝试一下。我的意思是，我已经问过了，没有人似乎回复我。否则，它将被止赎。

是的。因为您的房子是这里的抵押品。所以这更可怕。所以我很好奇他们是否愿意与您合作，并说，嘿，我们现在可以给您这么多。您是否愿意提交延期申请，以便我们能够再买一个月来完成交易？尤其是在知道您已经签订合同的情况下，我认为。然后向买方施压，说，嘿，无论如何，我们都需要在合同规定的日期之前完成交易。嗯哼。

好吧，我的问题也是，终止这份合同并重新上市是否更好？为什么？你为什么要把鱼线上的唯一一条鱼扔回水里？我告诉你的是，你可以打开它，说仍然接受报价。

所以它会显示为附带条件，仍然接受报价。您仍然可以获得更多报价。如果买家可以快速完成交易，那就是您摆脱困境的办法。但是没有人提供任何东西。如果它显示为已签订合同，他们就不会提供任何东西。是的。而且你确实有一个报价。描述中说的是活跃的踢出，这就是所有这些描述中所说的。代理商添加了这一小部分。

对。但是他们需要将其更改为完全开放的状态。这是100%的。我和我的丈夫已经这样做了。这是可以做到的。我还想鼓励你，对于附带条件的报价来说，如果他们花了40天的时间，让我们假设你的附带条件的报价看到了你的房子，喜欢它，做出了报价，然后第二天把他们的房子上市了。对吧？对吧。

这并不罕见。基本上就是这样发生的。没错。我想给你希望的是，房屋在上市前售出的平均时间是50天。好的，你已经40天了。你有一条鱼在鱼线上。不要把它扔回去，因为它有点扭动。继续把它卷起来。

当您卷起它时，请确保您的房屋在所有不同的应用程序上都显示为可用，以便人们知道。您的房地产经纪人应该知道如何做到这一点。如果不是，您需要对此进行严厉的质问。George？你必须战斗。为摆脱困境而奋斗。不要进行止赎。不要再进行高利贷了。

嘿，各位，医疗保险费用只会朝一个方向发展，而这个方向并非下降。如果更高的成本还不够，那么看医生的等待时间更长，而且比以往任何时候都更难获得官僚机构的批准。因此，如果您觉得系统正在与您对抗，请尝试使用基于圣经的医疗保险替代方案。

基督教医疗保健部。CHM是一个医疗费用分担部，自1981年以来，它帮助成千上万个像您一样的家庭处理了超过110亿美元的医疗账单。CHM是一个医疗费用分担部

♪♪♪

CHM计划的起价低至每月98美元。因此，请立即了解更多信息并加入chministries.org/budget。网址是chministries.org/budget。我们直接进入电话线路。我们在密苏里州圣路易斯有Randy。Randy，我们如何才能帮助您？

我现在正经历一段非常糟糕的时期。我正处于离婚的初期阶段。我发现了一场婚外情。我需要知道我现在应该在财务上做什么。在我不知情的情况下，一切都分开了。但另一个意外是，大约三周前，我被诊断出患有晚期癌症。哦，我的天哪。Randy。所以现在，我只是不知道我现在应该做什么。我不知道该怎么办。

我很平静。我知道如果发生这种情况我会去哪里，但在过去的几个月里，一切都彻底颠倒了。谢天谢地，我的工作非常灵活。我可以自己安排时间表。我尽量多工作，但有些日子我感觉不舒服。是的。

没有。我们已经还清了大约三万五千到四万美元的债务。但我仍然有一点，我还欠大约一万美元的医疗债务。所以我只需要知道在这个期间应该做什么。好的，这太多了。您是什么时候发现这种诊断的？大约三周前。好的。您是否已经开始治疗，或者还没有，或者怎么样？

我只是，这是，这是晚期的，我即将失去保险。所以，嗯，呃，这是另一个意外。所以当你说他们甚至没有尝试治疗这个时，这就是你的意思吗？嗯，我没有保险，自付费用是，呃，我负担不起。他们试图让我，呃，进入项目。我赚的太多了，无法获得任何援助。所以，嗯，

即使进行治疗，生存时间也大约为九个月。哦，我的天哪。您还在您妻子的保险下吗？您是说离婚后就会结束吗？一旦离婚，她真的在争取离婚，我将不再享受保险。好的。你有孩子吗？没有。好的。好的。

我认为我的债务和账单是我现在考虑的最后一件事。如果我发现自己处于你的位置。我知道这是一个关于金钱的节目，但是……我认为我在想的是，如果我确实去世了，而且我们离婚了，我不希望我的家人，比如我的父母，不得不担心那笔债务。我认为我现在正在考虑的是。他们不会。如果他们的名字不在上面，他们将不会对您的债务负责。您的遗产将偿还债务。

因此，您拥有的任何有价值的东西都将被出售以偿还您的债务，而任何未偿还的债务都将被注销。因为自从我们这样做以来，我们没有存下很多钱。我有一份小额人寿保险单，但显然现在我的妻子是受益人，我被告知只要我们合法结婚，我就不能更改它。这就是律师告诉我的。当你说小的时候，是多少？

是25万美元。哦，25万美元。好的。不，是25万美元。离婚后，你不能更换受益人？我可以离婚后，但我不会……

是的，我只是，是的，我之前有点想换掉它，以防万一，让我的父母成为受益人，以确保，你知道，所有这些都得到了照顾，而且他们得到了照顾。但我已经和两位不同的律师谈过了。我似乎得到了不同的答案。所以我现在真的很困惑。至少，我想和某人谈谈

指定其中一部分用于您的最后，您知道，用于埋葬和葬礼等等。如果您可以在遗嘱中指定，也许甚至让您的妻子知道，这样遗嘱的执行人将确保她可能执行此操作，这可能是一个漏洞，我不是律师，所以我不知道，但这可能是您可以至少确保这些费用不会落在您父母身上，并且您可以通过这笔钱来照顾这些费用的一种方式

是的。因为他们将经历足够多的痛苦。我不想让他们承担任何其他负担。没错。有没有办法。谢天谢地，他们带走了，谢天谢地，我，当我，当发生这种情况时，我几乎被赶了出去，我将住在我的车里，但谢天谢地，他们说不行。所以我实际上能够和他们住在一起以降低成本。但是，你知道，所以我的父母在这方面一直很好，但是是的。是的。

这不是我应该在这种情况下做的事情。但我只是有点，你知道，只是真的……

被发生的一切所压垮，只是你知道有点沮丧，我不知道该怎么办，当然，当然你会这样感觉，就像，我的意思是100%，这是一个很多，这是一个曲线，这是一个巨大的曲线球，而且它，是的，我不必告诉你，但是的，在摄像机前很艰难，因为我只有，我只有37岁，所以就像，你知道，我不是个老人，所以就像，是的，我正在努力思考一些你可以在这里做的有创意的事情，是的

你可以进行法律上的分居，这样你就可以暂时享受保险了？她不想那样做。她想要离婚。她不想进行法律上的分居，或者类似的事情。她想要离婚。她知道你的健康状况吗？是的。而且她根本不在乎？差不多。你们结婚多久了？30年。

16年。好的。所以我猜想在你的州，我不知道法律，你需要调查一下，但可能会有资产和负债的公平分配。因此，如果情况如此，你们将拥有的总债务是多少？

几乎她就是这样自由的。就像我说的那样，我在信用卡上大约有1500美元，在医疗方面大约有9700美元。因为在过去的几年里，我有很多医疗问题。就是这样。但除此之外，就像我没有汽车贷款一样。抵押贷款呢？没有，我们没有抵押贷款。所以我们一直在租房。好的。所以没有什么可以分割，没有什么可以出售的。你已经搬出去了吗？没有。

是的，我在我父母的房子里，她已经有自己的房子了。好的。是的，Randy，如果我是你，伙计。如果我是你，我会……继续。对不起，但我认为她想分开，这样她就可以和另一个她在一起的人继续下去了。所以这就是她想要完成这件事的原因……

嫁给这个其他人。所以我猜想你将不可能在这种情况下找到医疗保险。

是的，这是既有的疾病。我已经看过，唯一愿意为我投保的地方，保费是每月1800美元，而我根本负担不起。那是他们唯一愿意冒险的地方。但是，我的意思是，不幸的是，我患有胶质母细胞瘤，就脑癌而言，这几乎是你可以患上的最糟糕的疾病。即使他们可以进行手术，它也几乎……

这几乎是一个晚期诊断，他们说如果不进行治疗，也许四到六个月，但即使进行治疗，也没有很多人能活过一年，所以不幸的是，随着病情的发展，我甚至无法再工作了，是的，因为你知道它会影响我的运动技能等等，所以这是呃，是的，伙计，我正在为你祈祷，现在我将继续为你祈祷，我认为

上帝不会很快让你离开我的精神。所以要知道，伙计，我们的想法和祈祷与你同在。这是一件非常艰难的事情。我很钦佩你试图整理财务状况，这样你的家人就不会为此感到负担。而且，你知道，但我现在要说的是，伙计，去吧，尽情享受生活，确保你与你的亲人在一起，并且，并且，

不要把你的日子花在与这件事作斗争上。不要花你的……就像，与癌症作斗争，但不要与人作斗争。你明白我的意思吗？就像，这不是你想要花……

纠结于离婚战争中的资产和所有这些事情。让她继续和那个老家伙在一起，你只需要享受你在地球上的时间。是的。如果你，如果你确实积累了任何，任何更多的债务，将会发生的事情是，你的父母会得到一堆死亡证明，他们会把它交给你的所有债权人和贷款人，他们只会注销债务。所以我再次同意Jade的观点，你可以做所有你能做的事情来保护你的财务状况，但现在，伙计，我的意思是，你有一个时间表，你必须生活，所以我不会为了好玩而陷入严重的债务，但我也不会试图像这样努力摆脱这1500美元的信用卡债务，与此同时，你有很多事情要做，我会照顾Randy的

对不起。对不起。

嘿，听着。每个人都有身份被盗的风险。我不在乎你是否是一个隐士，住在偏远地区，用电池供电的收音机收听节目。你所有的数据，都被你曾经与之做过生意的每家公司收集，都存在于网上。你的银行、你的医生办公室、零售商、你手机上的应用程序、你拥有忠诚度奖励的加油站，它们都存在于网上。

将您的信息存储在网上，使它们容易受到网络攻击或数据泄露的影响。这就是为什么我将近25年来一直在告诉人们他们需要一个身份盗窃保护计划，而我唯一推荐的一个

来自Zander Insurance。他们监控您的个人和财务信息，甚至您的房屋产权，如果您成为受害者，他们会接管工作。这是目前最全面、最实惠的计划。我甚至为我的家人和我们的整个团队都购买了它。访问Zander.com或致电800-356-4282。

您正在收听Ramsey Show。让我们来做一下Ramsey Show每日问题。由YRefi赞助。嘿，如果您被拖欠的私人学生贷款所困扰，请记住您并不孤单。请联系YRefi，看看他们是否可以制定一个定制计划来帮助您摆脱困境。今天访问YRefi.com/Ramsey。网址是Y-R-E-F-Y.com/Ramsey。可能并非所有州都提供。今天的提问来自密苏里的Lucas。当您被拖欠的私人学生贷款所困扰时，您最常遇到的问题是什么？

您犯过的最大的财务错误是什么？当时您感觉如何，您是如何克服它并恢复的？然后Lucas把它转向了我们。这里出现了Maury Povich。这是Lucas的黑暗好奇心。人们看到我们在桌子旁，Jade，在工作室里，他们会说，哇，这些人一生中从未犯过错误。但我们确实犯过带有零结尾的错误，正如Dave所说。我知道，没错。我觉得……

当来电者来电时，我通常会说，是的，做过。去过那里，支付了愚蠢的税。所以现在我犯过的最大的财务错误。我先来。

我的保险不足。当我第一次在Ramsey工作时，我使用的是我父亲的汽车保险。好的。我在办公室外面发生了一点小事故。那位女士很好。让我明确这一点。但是你让警察赶来，消防车，救护车，现在Ramsey的每位员工都在看着窗外。哦，伙计。看到我坐在路边，哦，我的天哪。羞愧之路。羞愧的路边。我认为事情结束了。我认为，好吧，这就是你购买汽车保险的原因。他们会修理她的门。

几个月后，我在家门口收到了传票。哦，谢天谢地，是在家里，而不是在工作中。是的，那会更尴尬。这位女士正在起诉我和我的父亲375,000美元。我的天哪。你知道，23岁的George没有那么多钱。他只有3美元。是的，是的。事实证明，我们的保险不足。她正在起诉我们的保险公司，她的保险公司。

长话短说，她是一个追逐救护车的律师，最终从保险公司那里拿走了5万美元。你没有付钱。它达到了我们的限额。哦，伙计。但他们没有超过这个限额。但是如果他们超过了限额，我将承担责任。我父亲将承担责任。是的。无论她从这场诉讼中能得到多少。我的意思是，你没事。顺便说一句，这花了数年时间。

来解决这个问题。所以这在我的生活中挥之不去，在我的脑海中免费居住。我为此感到非常焦虑，它不仅会摧毁我的生活，还会摧毁我父亲的生活。是的。因为我在他的保险下。所以第二天我们就提高了保险。这就是为什么你至今对保险如此热衷的原因吗？是的。这就是为什么我是一个如此痴迷于保险的人。因为没有它会破坏你试图建立的所有财富。100%。

哦，伙计。那是最大的一个。除此之外，你知道，还有学生贷款债务和信用卡债务。当然。你做的所有正常有趣的事情。听着，George，这些都是人们来这里听的故事。我以前从未听说过。仅仅是重温这件事就让我心跳加速。好吧，我敢打赌。好的。说到心跳加速，我会告诉你我的。所以……

我考虑过这个，你们已经知道了，就像如果你们一直在听的话，你们知道，我有全额奖学金，但我仍然贷款只是为了生活。就债务产品和类似的事情而言，这可能是我最愚蠢的财务错误。但实际上，我一直在考虑这个，因为我在休息期间看到了每日问题，我，

这可能是我在财务上做过的最愚蠢的事情，就像长期来看一样。好吧，你知道，George，Sam和我过去曾在游轮上工作，每周我们都会飞往国外不同的地点，而不是在美国各地，就像国外一样，就像你去中国，然后你去日本，然后你去斯里兰卡，然后你去阿拉斯加。对。你总是在走。但我们很穷，对吧？

我说的是一贫如洗，一贫如洗。你们知道我们有债务。我们会飞，字面意思上只有几美元，比如账户里只有10美元，比如几美元。我们会在机场像分吃椒盐脆饼一样，一贫如洗，一贫如洗。但我们出去赚钱是为了还清这笔债务。我们只是得到了——我认为你可以习惯任何事情。所以我只是认为我们习惯了没有——生活在边缘。生活——

是的。听起来像是靠祈祷生活。基本上。所以有一次我们去了阿根廷，这是我们第一次去，我们不知道。因此，在某些国家，当您进入然后离开时，您必须支付称为对等费的费用。

这感觉像是骗局。每个国家都不一样。每人收费25美元。我跟你说我们没钱，就是说我们真的没钱。我们当时就站在那里互相看着对方，你有钱吗？因为我没有。我们当时正要在一个阿根廷的夜晚度过。幸运的是……

你是怎么摆脱困境的？哟，这太绝望了。我真生气，我竟然告诉你。你为了50美元而乞讨吗？没有。那是那种时刻，就像，好吧，我的卡里还有18美元。你可以试试刷卡，我希望它能通过。如果透支了，我也没关系。试试吧。让我离开这个国家。你知道发生了什么吗？我非常感谢上帝，因为……

伙计，这只是其中一个，是的，我们被透支了，所有那些事情。但是，嗯，那是我一个顿悟的时刻，我当时想，哦，上帝，我们破产了。我们差点就被困在国外了。那将是一个更疯狂的故事。好吧，让我告诉你成为阿根廷公民是什么感觉。让我告诉你成为一个瞬间……

伊斯坦布尔。天哪，我不能说。在伊斯坦布尔被枪指着。我会告诉你那个故事一次。这与钱无关。我认为我们需要一个幕后节目。Ramsey深夜访谈节目。有孩子们在听。我知道，伙计。这很可怕。所以我们都做过蠢事，无论是那种一瞬间的事情，还是保险的事情，或者只是长期以来，像我们讨论的那样，生活在边缘。所以你不是一个人。不要犯同样的错误两次。如果可以的话，避免它。没错。因为现在当我再去阿根廷……

我的口袋更深了。是的。你回来后就变成了一个不同的女人。你现在吃阿根廷牛排了。好的。随便吃。我知道。没错。给我植物性品种的。让我们接听电话。我们在阿拉巴马州的莫比尔有安妮。安妮，我们今天能帮上什么忙吗？你好。你好。你好。非常感谢你接听我的电话，各位。当然。所以我和我丈夫一起生活了40年。

但我们的兴趣开始在如何想象我们的退休生活方面出现分歧。我们住在南方，正如你所说，莫比尔，夏天很残酷，而且很糟糕。我的想法是，我想搬到气候更温和的地方，那里有更多的老年人活动，但这需要我们出售我们的房子，并且很可能搬到生活成本高得多的地区。问题，这并不是真正的问题，是我们……

家里有八口人。我们有四条狗和三只猫，还有一个丈夫。嗯，所以我不能搬家。你最喜欢哪一个？我只是选一个然后搬家。哦，我想这么做，但我会告诉你，那也是我丈夫最喜欢的。所以，嗯，所以你们必须带着宠物动物园一起走。

我们会的。所以联排别墅和公寓都不可能。我亲爱的丈夫，他想在家养老。我们有一个不错的房子，他想每年外出旅行三个月，去寻找一个不错的Airbnb。我的担心是，这些在我们的财务状况下是否可行。你的下一个计划是什么？

对不起。我们的养老金是，所以我们在投资方面大约有80万美元。我们每月有6300美元的军人退休金。我们每月有2400美元的退伍军人事务部款项。我们每月有700美元的政府退休金。哇。如果不领取社会保障金，如果我们等到6770岁，我们每月将额外获得大约4000到5000美元。好的。

太好了。所以你现在几乎每月有1万美元的收入？有保障的收入？大约1.1万美元或1.2万美元。太棒了。所以你们不需要动用投资。

不，但我们还没有退休。我丈夫还在工作，所以他赚的钱我们每月都在额外存3000美元。你多大了？我61岁。他计划工作到你们选择其中一条退休之路之前多久？工作对他来说很有意义，所以我们认为是67岁。哦，哇。你认为，好吧，无论你们走哪条路……

你是否愿意等到67岁才开始过那种生活？或者你们想同时开始过那种生活？这是什么意思？对我来说，这意味着他更像是一个宅男，如果我可以休一个月的暑假，然后去旅行一下，我也可以接受。直到我们，是的，我一个人。我已经习惯了。他没有，他曾经是一个飞行员，他去过很多地方。所以他并不，

一定有兴趣做太多旅行。我认为他想找个地方放松一下。是的，绝对的。我认为……我们确实有一些债务。我的债务为零，从某种意义上说……好吧，唯一……我的债务是抵押贷款。好的。我们的抵押贷款……

你还欠多少钱？嗯，我还欠大约22.5万美元。好的，安妮，让我告诉你。所以，我最关注的是在你们退休之前还清这笔房贷。这将让你们自由地选择其中一条道路。搬到更贵的地方，可能需要承担更大的抵押贷款的想法，我不喜欢这个主意。我希望你们没有抵押贷款。所以无论你们做什么，都要确保没有债务。好的。

瑞秋，你有没有收到过那些可疑的短信，比如，“嘿，你需要更新你的地址并进行验证，这样我们才能把你不想要的包裹寄给你”？是的，我有。乔治，可疑的，永远不要相信它们。这就是为什么我们推荐Delete Me。他们会帮你解决这个问题。是的，他们会。Delete Me实际上会进入并从数据经纪商网站上删除你的信息。这是一项每个人都需要提供的令人难以置信的服务。

而且有很多不靠谱的公司仅仅是为了将你的个人数据卖给坏人而存在。这意味着你的信息，比如你的电子邮件地址、你的家庭住址、你孩子的姓名、你的姓名，所有的一切都暴露在骗子和垃圾邮件发送者面前。太多了。但是Delete Me会删除你的数据，顾名思义。它消失了。他们会帮你清除它，这样你就可以安心睡觉了。没错。然后一旦他们删除了你的信息，他们就会向你发送一份详细的报告，告诉你他们在哪里找到了你的信息，他们在哪里找到了你的信息，

他们什么时候删除的，他们为你节省了多少小时。我的意思是，这太不可思议了。如此详细，而且很漂亮。是这样的，到目前为止，他们已经代表我审核了27000个列表，从240个数据经纪商网站上删除了我，为我节省了77个小时的时间。这太不可思议了。绝对令人惊叹。我和温斯顿现在收到的短信更少了。

短信、奇怪的电子邮件、垃圾电话，所有这些。我喜欢它。所以你一定要去看看。Ramsey的粉丝可以享受年度计划20%的折扣。只需访问joindeleteme.com/Ramsey。这相当于每月不到9美元。非常实惠。再次强调，这是joindeleteme.com/Ramsey。一定要去看看，各位。

毕业并没有配备GPS。我希望它有，但是很多学生进入现实世界时，根本不知道自己应该朝哪个方向走。因此，“清晰职业评估”是“找到你与生俱来的工作”学生版的组成部分。

它就在这里，它为你准备好了。它将帮助你的学生获得清晰的认识并制定一个他们可以信赖的真正计划，无论是选择专业、选择行业还是找到第一份工作。好消息是，它只需要34.99美元。这项评估将帮助他们识别自己的优势，

而书的这一部分将帮助他们理解结果并弄清楚下一步该做什么。所以再次强调，“清晰职业评估”是职业评估部分，而“找到你与生俱来的工作”是书的部分，好吗？这真的、真的、非常好。你今天可以在ramseysolutions.com/store上获得一份副本，或者如果你在YouTube或播客上观看，你可以点击说明中的链接来帮助你，以便你可以开始。乔治，我希望我当时有这个……

我不会像那样迷茫那么久。只是在进行灵魂探索，在大学浪费了数年时间，希望毕业后我能弄清楚。那本来可以为我省去一些痛苦。因为我做了“清晰职业评估”，而且非常准确。就像我现在所做的一切一样。但我花了十年时间才弄清楚。所以我本来可以加快速度。谁知道我现在会在哪里，杰德？我认识一些人上学只是为了给自己争取时间。以20万美元的价格开始他们的“吃、祈祷、爱”之旅。伙计！

伙计，他们确实为了一个艺术史学位这么做了，好吧，希望塞斯没有这么做，来自科达莱恩的塞斯，对吗？爱达荷州，听起来没错，好吧，让我们去科达莱恩，我说对了吗？塞斯？是的，科达莱恩，爱达荷州，好吧，是的，好吧，社会研究获胜，我们今天能帮上什么忙？

所以我即将结婚，我正试图在结婚前把我的财务状况安排好。我大约有3.1万美元的债务。她知道这件事。这是因为我试图创业。结果不太好。但无论如何，我……

我已经完成了财务和平课程，我正在努力偿还债务。我正在考虑一些债务整合计划。

你停止支付信用卡，然后开始支付这个计划，然后他们为你协商。听起来真的很好，因为他们说利息更低，总金额更低，但我正试图理解它。听起来……

好得令人难以置信？是的。是的。不，你完全正确，我的朋友。你只是在谷歌搜索吗？你是怎么找到这个的？还是他们用定向广告找到了你？

我认为这是谷歌和Facebook弹出一些消息或什么的结合，是的。好的。是的。你，你完全正确。所以他们所做的是，他们不会消除你的债务。他们只是推迟它。他们重新调整它。有预付费用。有持续的月费，债务减少的百分比。然后正是他们会告诉你的，“嘿，停止支付你的款项。让它，呃，

进入违约状态，让你的债权人来找你，然后在以后的日子里，希望我们可以以更低的金额进行结算，让你摆脱困境。我们会为你做这件事。嘿，放松一下。解脱就在路上。解脱就在名字里。听起来很棒，对吧？是的。

但问题是，债权人可能会拒绝协商。这会毁掉你的财务世界。所以如果你要去租房子或做任何财务上的事情，你的信用评分就会下降。你的债务结算要约可能会被拒绝。他们可能会来找你并起诉你。所以这不是一件轻松的事。你可以自己做所有这些事情，只需偿还你的债务，如果你的债务已进入催收阶段，就自己协商债务。我明白了。

好的。所以你不需要别人。你不需要付钱给他们去做。你需要债务滚雪球法，它将指导你如何完成所有这些。请稍等，我会给你发送财务和平大学的资料。和你女朋友一起观看所有九节课，然后说，“嘿，我知道我犯了错。我犯了一些错误。我想把它清理干净。你愿意和我一起踏上这段旅程吗？”我认为这将帮助你们俩为成功做好准备。百分之百。嘿，感谢你的来电。我们有艾丽西亚。她在佐治亚州的奥古斯塔。艾丽西亚，我们今天能帮上什么忙吗？

嘿，乔治。嘿，杰德。很高兴能和你们两位交谈。是的，很高兴你在这里。所以我的问题是，我是否应该按照我的房地产经纪人的建议，继续出租我在德克萨斯州圣安东尼奥的一处房产一年，或者

我是否应该出售它，我现在有三处房产，我没有理由拥有它们。不幸的是，我发现Ramsey节目有点晚了。所以我是一名现役军人，我在2020年驻扎在圣安东尼奥时买了我的第一套房子。我现在在那所房子里租给了租客，他们每月支付大约七，对不起，2050美元。

我的抵押贷款是1700美元。然后我买了第二套房子，因为我和我丈夫正在扩大我们的家庭，我们决定买第二套房子。我们在2023年以37.5万美元的价格购买了它。我们欠34.8万美元。它在哪里？我们的抵押贷款也在圣安东尼奥。好的。

嗯，我们的抵押贷款是3250美元。我们的利率非常高，嗯，租金。嗯，我们去年试图出售它，因为我们收到了调动通知，嗯，我产后三个月，军队，嗯，意外地把我调到了，嗯，佐治亚州。好的。所以我们试图出售它，但我们没有找到任何买家。它

所以我们的房地产经纪人说，让我们继续出租它吧。我们能得到的最高价格是2600美元。

所以虽然我们从第一套房子里赚了大约350美元，但我们在另一套房子上亏损了大约600美元。她的建议是我们继续出租它一年，因为我们只能得到……当然，这是她的建议。这不是她的钱。对。听着，她说什么并不重要。她不是晚上必须和你一起睡觉的人，对吧？让别人告诉你保留不属于他们自己的负担很容易，对吧？是的。

问题是，她的市场分析是她说的，我们目前只能以大约33万美元的价格出售它，即使我们以37.5万美元的价格购买了它。所以我和我丈夫决定我们想尝试出售它。

我们知道我们可能不得不自掏腰包4万美元。但她似乎认为，如果我们再坚持一年，让市场上涨。这是猜测。我喜欢这个。我喜欢这种乐观。让市场上涨，直到特朗普打嗝并决定征收关税，然后取消关税。然后房地产市场又下跌了。美联储没有调整利率。

我的意思是，我们一年前都这么认为。是的。我的意思是，你第一处房产的收益是多少？那处房产值多少钱？如果你今天出售它，你会赚多少钱？

所以我们在那处房产中大约有7.1万美元的净值。我们计划明年出售它。我们与目前的租户续签了租约。好的。而这仅仅是因为你不想违反租约。但那里的计算很简单。你卖掉那处房产，你拿钱。如果另一处房产仍然处于亏损状态，你用那笔租金来清算余额。

之前出售的钱，然后剩下的钱就放在你正在进行的任何婴儿步骤上，对吧？对，这正是我们想做的，但我只是想从你们那里听到它，我想，所以你认为继续出售我们亏损的房子，然后自掏腰包是个好主意吗？你有4万美元吗？我们有。你总共有多少流动资金？

所以我们在高收益储蓄账户中有大约5万美元，在支票账户中随时有大约2.4万美元，因为我们每月都会提取三笔抵押贷款。所以我们尽量在那里存足够的钱。其中任何一部分是你的三到六个月的？比如，其中哪一部分被标记为紧急基金？

高收益储蓄账户是我们认为的紧急基金。好的，是的，我会百分之百地清算它，因为你处于，我会百分之百地这么做，因为在很多方面你都在进行婴儿步骤二，对吧？我们正在清理这些债务。我猜你可能还有其他债务。

我们没有。所以在我开始收听这个节目后，我立即还清了我的车贷。我丈夫从军队退役了，他的6万美元的卡车就停在我们的车道上。所以我们把它卖掉了。好。并为他买了一辆8000美元的小汽车在城里兜风。所以我们没有信用卡债务，也没有……

没有其他消费债务。听着，你走在正确的道路上。我认为乔治发现的东西很棒。你手里有钱。今天就卖掉第二套房子。尽快卖掉圣安东尼奥的另一套房子，这样你就不会成为异地房东了。简化你的生活。这是关键。是的。

嘿，过去30年里，技术发生了很大的变化。现在热门话题是人工智能，我知道这可能看起来很吓人。但是如果你正确地使用人工智能，它只是帮助你更聪明、更快地工作的另一种工具，就像计算器或无线电钻一样。所以如果你经营一家企业，你最好尽快加入，否则你就会被甩在后面。而甲骨文公司的NetSuite……

提供人工智能驱动的工具，帮助小型企业提高效率并做出更明智的决策，方法是将所有主要业务流程整合到一个平台中。这样一来，你就可以获得一个真实数据来源，你需要这些数据来

利用机会。然后你可以更好地进行预测，更有效地进行扩展，并简化那些耗时过长的手动任务。因此，加入超过41000家企业（包括Ramsey Solutions）的行列，这些企业都依赖NetSuite来帮助解决他们的一些最大挑战。现在，你可以在netsuite.com/Ramsey下载首席财务官的人工智能和机器学习指南。这是免费的，网址是netsuite.com/Ramsey。

感谢你们在Ramsey网络上的Ramsey节目中与我们一起度过这段时光。这是一个关于你的生活和你的钱的现场节目。你可以打电话进来。你可以成为讨论的对象。我们不会取笑你。你事后可能会感觉有点不好，但我向你保证，你会带着下一步离开。我们只想告诉你真相，有时真相……很伤人。它会在让你自由之前让你受伤。那里有点刺痛。但如果你想参与进来，你可以打电话进来。

号码是888-825-5225。我们会让你上线。如果你不知道，我是杰德·沃沙。在我旁边的是乔治·卡梅尔。让我们开始吧。南卡罗来纳州哥伦比亚的杰夫正在通话。嘿，杰夫。

你从中得到了多少钱？

40万美元？你在哪里？好吧，实际上，好吧，我把它都算作我的业务支出。所以我有两个。我基本上有一个用于我的个人业务。但我的意思是，我平均每年大约有，多一点，少一点，一百万的收费。所以我每年大约能获得2万美元到2.2万美元的免费资金。好的。2%的返还。然后这笔钱就进入经纪账户。

而且，你知道，我购买指数基金，你知道，ETF。我已经做了20年了。我拿到第一张卡时是1%。现在他们涨到了2%。而且它只是……你为什么想把它剪掉？好吧，我不想。我的意思是，我遵循戴夫·拉姆齐的所有步骤。

你知道它几乎没有债务，我没有债务，嗯，好，你知道，嗯，好，我只是不能，所以我知道你们通常不建议使用信用卡，但我不能放弃这张卡，这将是你唯一一次打电话说他战胜了信用卡公司，有没有借记卡可以做同样的事情？你有没有考虑过？我有，但我只是爱上了这张富达奖励卡

而且它直接进入经纪账户。我不要航空公司里程。我不要现金返还。我希望它能增长。你一年赚多少钱？好吧，在我支付赡养费和子女抚养费后，这取决于每年，大约15万到16万美元。好的。你的净资产是多少？可能320万到310万美元。太棒了。而且几乎没有债务。没有抵押贷款或其他任何东西。是的。

没有。没有。我只是尽量用现金支付一切。你说你通过你的公司运行一百万美元的支出？通过我的公司，是的。哇。你经营什么类型的业务？

我设计并销售水上摩托艇和船只的浮动码头。我最近几年注意到，我的供应商对信用卡有很多抵制。但我会说，“嘿，联系我——”我试图协商。很多时候，如果我用信用卡在10天内付款，他们会给我2%的返还。

所以基本上我支付1%。但是这些奖励卡最好的地方是它们实际上不征税。我的意思是，你从它们那里得到的钱。现在不是。所以它是免税的。但是，我的意思是，再说一次，我的净资产，我更像是一个储蓄者而不是一个花钱的人。所以这与其说是一种习惯，不如说是一种习惯。你知道，如果我去邮轮旅行，当然，我会选择最便宜的房间。我从不乘坐头等舱。我的意思是，我还在开车。

一辆10年的SUV。而且，你知道，我的孩子们现在长大了，所以我说道，“你知道，你需要买一辆新车。”就像，“不，为什么？”它还能跑。你知道。好吧，这就是你积累财富的方式。这就是我想鼓励你的……

你能够做到这一点，并不是因为信用卡公司的帮助。你完全靠你自己的自律和意志力做到了这一点。奖励很好，但它们并没有创造或摧毁你的财富。而且我认为你目前的生活方式，将来可能不会对你造成太大的伤害。所以信用卡的论点有很多方面。而对像你这样的人来说，最新且非常有说服力的论点是，要了解这些奖励实际上来自哪里。

你有没有考虑过？好吧，它们来自哪里，基本上，老实说，从我的业务角度来看。不，我说的是信用卡公司给你的2万美元，是什么在资助它？最近美联储的一项研究发现，每年有150亿美元从受教育程度较低的人转移到受教育程度较高的人，从穷人转移到富人，从高收入地区转移到低收入地区。所有这些都是因为基本上穷人正在补贴你的奖励。

这不是道德制高点。就像，如果你获得奖励，我不认为你是个坏人。但我的意思是，如果你正在寻找一个除了“好吧，我认为我赢了。我为什么不继续这样做？”之外的理由来剪掉它们，这只是一个掠夺性的、粗俗的系统和行业。即使我想这样做并且能够这样做，我也不是个人想利用它的人。

我理解。我完全理解。所以，但你会成为打电话进来的人的目标问题吗？说，“嘿，我有4万美元的信用卡债务，我对我的奖励感到兴奋。”我只是认为你可以在没有信用卡的情况下获得更大的成功，至少也能获得同样的成功。这是一个很好的测试。30天内不要使用这些卡，看看它是否会改变你的个人支出。看看它是否会改变你经营业务的方式。如果它没有任何改变，那就随你便。

这就是我个人的感受。但是是的，我的意思是，我的意思是，想法是，我知道有一些借记卡会给你现金返还。他必须。

而不是浮动现金流，他必须预先支付现金流。我不知道他们是否会直接与他的投资挂钩。他可能必须然后取钱并投资。听起来他反正也是这么做的。是的。但我的意思是，这是一个例外，就像，“好吧，他经营一家企业，运行一百万美元的支出。情况不同。我想可能有更多的现金可以获得。但即便如此，也没有一张信用卡

被用来经营这家公司。所以Ramsey运行的支出远不止一百万美元。我们不会被2%奖励卡的诱惑所吸引。我没有信用卡。我在2013年就把我的信用卡剪掉了。我告诉你，我内心发生了某种转变，我当时对我的Discover现金返还卡和我的美国运通达美航空里程卡感到兴奋。它改变了我思考的方式，也改变了我前进的方向。

我的目标不再是看看我能获得多少奖励。而是，我该如何掌控我的钱来积累财富，通过更明智的预算和支出创造我自己的奖励？是的。正因为如此，我的投资率和储蓄率都提高了。

我的支出减少了。是的。人们没有想过，仅仅通过制定预算，他们就能比那2%多赚多少。如果你意识到我只用自己的钱，这个月你能削减2%的支出吗？当然可以。因为我们发现，当你使用信用卡时，你的支出将比你旁边使用现金或借记卡的人多出12%、20%甚至100%。没错。尤其取决于购买的东西。例如，我见过一些研究，说在得来速餐厅点餐……

你花的钱的百分比会更高，或者买演唱会门票，你知道的，这些东西我们往往会用信用卡支付，对吧？就像，“哦，你知道，泰勒、碧昂丝来城里了，你知道，她只会在牛仔卡特那里演出一次。所以我打算，你知道，放开吃喝。”然后你最终会花更多钱。你会买到那些你本来根本不会考虑买的票，但因为是用信用卡支付的，你就会想，“嘿，让我进去，让我进去，坐在前排座位上。”简而言之，当它不那么让人心疼时，它的成本就更高。

这就是心理学，这就是人性。你可以感谢人类的堕落。但这就是它的运作方式。因此，你对支出的限制越多，你的处境就越好。限制越少，你使用别人的钱，以后再还，你就会做出截然不同的决定。我需要你解释一下TLDR。太长，没读。这是我的SparkNotes版本。好的。我不敢相信我教了Jade Warshaw一些东西。这很酷。

本节目由BetterHelp赞助。越来越多的人意识到对心理和情绪健康资源的需求。但是，许多同样的人仍然表示，由于害怕受到评判，他们避免接受治疗。我知道，因为我个人也经历过这种情况。多年来，我和无数痛苦的人坐在一起，他们中的许多人都害怕寻求帮助。听着，当人们不愿寻求帮助时，这不仅仅会影响他们自己。它还会影响他们的家人、工作场所和整个社区。

当人们身心健康时，世界会变得更好。当你身心健康时，世界会变得更好。因此，如果你正在考虑尝试治疗，让我们一起克服对评判的恐惧，联系我在BetterHelp的朋友们。

BetterHelp是100%在线治疗，因此它价格实惠，并且方便安排你的时间。BetterHelp拥有一个由超过30,000名持证治疗师组成的网络，他们拥有广泛的专业领域。BetterHelp拥有超过10年的经验，可以将人们与合适的治疗师匹配。因此，要开始使用，只需填写一份简短的在线调查问卷，他们就会为你匹配一名持证治疗师。如果匹配不合适，你可以随时更换治疗师，更换很容易，而且不会额外收费。

听着，我们都有助于彼此变得更好。访问betterhelp.com/deloney，即可享受首月10%的折扣。网址是betterhelp，H-E-L-P点com斜杠deloney。

买卖房屋是一件大事，你希望有一个专家在你身边为你争取在合适的价格获得合适的交易。这就是为什么我们只推荐Ramsey值得信赖的房地产经纪人。他们是精心挑选的专业人士，他们了解自己的工作，倾听你的需求，并在关键时刻支持你。

从第一次通话一直到交易完成。要在您附近找到一位Ramsey值得信赖的经纪人，请访问ramseysolutions.com/agent，ramseysolutions.com/agent。好了，George，是时候好好聊聊了。让我们开始吧。人们想知道，他们想知道真实的情况。我做得对吗？我的年龄应该达到什么水平？人们想知道。就像，我的财务状况好吗？他们需要一个衡量标准。是的，

和我同龄的其他人在做什么？我在哪里排队？我为我的YouTube频道“George Camel YouTube频道”制作这些视频，它们是最受欢迎的视频。人们想知道按年龄计算的平均净资产是多少？这是一个很大的问题。所以我认为我们可以在此处介绍一下要点，以便收听节目的听众可以弄清楚自己的处境。我们想进行比较。

是的，让我们明确一点，你的净资产不是你的自我价值。如果你低于这个水平，高于这个水平，你并不比任何人差或更好，好吗？你仍然是一个堕落的人，我们仍然爱你。但这很好，让我们看看，美国怎么样？我们把这个环节叫做“美国怎么样？”怎么样？正如你将看到的，它很快就会变得黑暗。哦，天哪。因此，按年龄计算的净资产，我们将从20多岁的人开始。好的。平均净资产……

113,000美元，这令人印象深刻。等等，我可以倒退一下吗？在我们这样做之前，让我倒退一下。你能先解释一下净资产吗？这是一个好主意。所以这些人知道我们在……你的净资产是你拥有的资产减去你的负债。所以你拥有的所有东西减去你欠的所有东西。包括汽车、房屋，所有的一切。是的。结婚戒指。因此，对于一个20多岁的人来说，平均净资产为113,000美元……

令人印象深刻。是的，确实如此。因为我们正在谈论，这意味着你可能已经还清了债务。你在房屋中拥有权益。现在，我们必须讨论平均值与中位数。是的。这是很重要的地方。请谈谈。平均值是有偏差的，因为你会有非常高的最高值和非常低的最低值。因此，这个平均数是由那些拥有——非常高的人扭曲的。也许是一些信托基金受益人。嗯哼，嗯哼。现在我们将转向中位数。因此，我们从11.3万美元变为20多岁人群的中位数净资产，为7,600美元。好的。

这才像话。这更准确。感觉是对的。因为这就像我可能避免了债务，或者我有时间还清任何债务。现在我只有一辆旧车，并且刚刚开始为401k缴款。因此，中位数是一个更准确的衡量标准，因为它只是从最小数字到最大数字的列表中的中间数字。所以这是第二个数字。如果你要尝试使用衡量标准，那就是“糟糕”的标准。

是的，中位数。我认为平均净资产更像是，好的，这是一个更健康的数字。但是中位数净资产，只要高于这个数字，我就做得不错。所以我们的目标是达到……你说的是“糟糕”的标准。“糟糕”的标准。我们是这样称呼它的。

好的。说实话，7,600美元？我同意你的看法。我同意你的看法。我的意思是，当你离开20多岁时，我们可以做得更好。我以为这里会有一些负数。我很惊讶我没有看到任何减号。嗯，这就是事实。当你认为中位数是7,600美元时，它与负数相差并不远。是的。因此，在20多岁时要争取的目标，我只是要提出一个BHAG，一个宏伟、大胆、令人震惊的目标。20万到25万美元，就像你从George那里获得了A+一样。哇。

对于长期财富来说，这是一个A+。所以20多岁的好目标是摆脱消费债务。如果你能买房，那就太好了，但在当今世界，考虑到房屋价格如此之高，这通常会在人们进入30多岁时发生。George，我担心事情会朝哪个方向发展。我担心人们会陷入深深的黑暗深渊。

这太奇怪了。我知道。我知道。我只是，我只是在陈述事实。我没有提出这项研究。这只是现实。说的时候微笑一下。是的。在30多岁时，平均净资产为31.7万美元。中位数净资产为3.5万美元。明白了。好的。所以这是30到39岁。嗯哼。

我认为这很好。你知道，生活正在加速。你可能有一些，你结婚了，有了孩子，在这个时候可能有一笔抵押贷款，你年龄在30到39岁之间，但你的收入通常更高。没错。因此，你的储蓄和投资应该成为优先事项。如果你仍然有未偿还的债务，你必须认真对待。因为当你这么年轻的时候，你仍然拥有复利增长。这是真的。你还有30多年职业生涯可以投资。这就是希望。好好利用它。所以，根据我的说法，A+的目标是，

在你离开30多岁时达到40万到50万美元。这是一个相当不错的净资产。想想看。是的，确实如此。你已经为401k投资了一段时间。你现在有一些房屋净值。你已经还清了债务。这是如果你严格按照婴儿步骤操作的话。你39岁，不是30岁。没错。就是这样。现在，在40多岁时，平均净资产为79.1万美元。

好的，好的，好的。中位数净资产为12.5万美元。明白了。所以这是一个有趣的情况。差距很大。我们在我们的百万富翁研究中发现，我们研究了10,000名百万富翁，平均年龄为49岁。所以这并不遥远。40多岁时的平均净资产为79.1万美元。因此，到50岁时拥有100万美元的净资产，我个人认为这是一个值得争取的好目标，因为这告诉我你就在那项百万富翁研究数据中。嗯哼。

现在，在50多岁时，它上升到平均净资产为140万美元，中位数净资产为28.8万美元。所以28.8万美元是那里的中位数，这再次让我感到害怕，因为如果你要退休，你的全部净资产，房屋净值，投资，所有的一切都是25万美元。

我们需要赶上。你必须赶上。是的。这告诉我。你可以，但你只是没有，你将不会拥有像你本可以拥有的那么多钱，但你仍然可以拥有足够多的钱。你仍然可以体面地退休，但你将不得不比你想要的时间工作更长的时间。是的，没错。你不会过着非常舒适的退休生活。你说得对。因此，在我看来，50多岁时的目标净资产是，如果你在40多岁时拥有100万美元，

我会说让我们开始向200万美元攀升。所以总净资产为175万到200万美元，不仅仅是投资，而是所有东西，房屋净值，投资，汽车，所有这些。到59岁时，我会说你会做得很好。然后

最后，我们到了60多岁。平均净资产为170万美元。中位数净资产为43.9万美元。这就是人们希望退休的地方，能够退休。现在，他们可能会因为想要而工作，但我不想让你不得不工作。这是一个非常不同的位置。

因此，60多岁时40万美元的中位数净资产让我感到害怕。100%正确。在当今世界，是的。这告诉我，你把生活中的其他一切放在首位，而没有戴上自己的氧气面罩。或者你认为社会保障会让你过上好日子。这是一个可怕的情况。或者你一直在申请Parent PLUS贷款，并试图还清孩子的债务，你自己的债务，维持你负担不起的生活方式，没有投资那些退休账户。因此，在你60多岁进入退休年龄时，一个好的行动步骤是，还清房屋贷款，

确保你的投资足够强大，可以让你再持续20年、30多年。那么，你如何在任何年龄提高你的净资产呢？很简单。如果你的净资产是资产减去负债，那么让我们摆脱负债这一栏。摆脱你的消费债务，这将增加你的净资产。接下来，当你经济上能够负担得起时，买房。在合适的时间。强制储蓄，是的。这是一个强制储蓄计划。房屋的价值会随着时间的推移而升值。

我们发现，68%的百万富翁拥有已付清的房屋，这是作为你净资产一部分的财富积累机器。确实如此。然后你的主要住房不会产生收入，所以你需要来自其他方面的收入，这就是投资发挥作用的地方。因此，目标是每月投资15%的收入，你开始得越早，复利就越有时间积累。我们发现，在退休账户中，80%到90%

都是增长。是的，没错。只有10%到20%是你投入的。没错。所以当我们说，“好吧，Jade，你可能有100万美元。”我们并不是告诉你试图存100万美元。我们告诉你，如果你在接下来的30年里存20万美元，它将增长到100万美元。人们不理解复利增长的力量。是的，这就是你真正所说的。就像你在30多岁时，如果你现在30多岁，还有很多时间可以利用这一点。现在不是拖延的时候。真的要认真对待，因为

当涉及到复利增长时，时间将成为你最好的朋友。让我再说一下，让我和大家谈谈，因为有些人听到了这些话。他们泄气了。是的，伙计。他们现在很悲伤。而且，因为它确实会，你就像，“伙计，为什么，为什么你必须把我与那些做得那么多的人进行比较？”但是哦，George关于比较的一句话，因为我认为有一种不好的比较方式。我认为有一种好的比较方式。我喜欢这样想，George，你，

要好奇而不是批判，就像现在不是你对自己进行批判，让你感觉不好的时候，而是要对George谈到的这些人是如何做到这一点的感到好奇，所以这实际上是关于，而不是像，“嗯，真好”，我的意思是，这就是我们在互联网上评论区中看到的大部分内容，是的，让我们，让我们好奇，让我们刨根问底，让我们提出正确的问题，因为事实是，

如果他们做到了，你也可以做到。只是他们是如何做到的？我们可能采取了错误的方式。所以对我来说，当我看到我在20多岁和30多岁时净资产为负时，因为至少这些都不是负数，我想，“好吧，让我看看那些正在这样做的人，并向他们提出正确的问题，进入Ramsey Solutions。我该如何还清债务？我该如何获得1,000美元的储蓄？

我该如何成为一个养成良好习惯并遵守预算的人？你是如何建立这个业务的？你是，你知道我的意思吗？所以开始关注你生活中那些可能在这些中位数和平均净资产方面达到目标的人，并开始向他们提出正确的问题并收听节目。像George Campbell这样的人就是一个很好的起点。我在10年内从负净资产变成了百万富翁。所以不要低估你在很长一段时间内可以取得的成就。

你

嘿，伙计们，最近怎么样？我是Jade Warshaw。听着，如果有人了解学生贷款债务，那就是我。我和我丈夫有28万美元的学生贷款债务，但我们能够摆脱困境，你也可以。如果你的学生贷款还款和利率让你不堪重负，那么再融资可能是解决方案。现在，如果你是一个学生贷款还款人，

我建议你今天就联系我在Laurel Road的朋友们。通过他们的在线申请，你可以在不到五分钟的时间内获得初步利率报价。如果你有更复杂的情况，你可以安排30分钟与一个真正的人交谈。谢天谢地。Laurel Road让事情变得简单。不涉及任何费用，你可以在贷款期限内节省数千美元。记住，你应该只重新融资

我们马上回来。

再次声明，网址是laurelroad.com/Ramsey。嘿，最近怎么样？我是John Deloney博士。2026年情人节周末的“金钱与婚姻之旅”的新日期已经公布。这是你暂停生活中的一切，并在田纳西州纳什维尔度过一个漫长的周末与你的配偶重新建立联系的机会。我和我的朋友Rachel Cruz将深入探讨性、金钱、沟通等主题。

这个周末将于2月12日至14日举行，早鸟价每对夫妇起价749美元，但价格很快就会上涨。今天就购买你的门票，网址是ramseysolutions.com/events。

如果你厌倦了月光族，并且想知道你的钱到底去哪儿了，你的第一步就是制定预算，朋友们。我们的团队本月将举办免费的预算编制培训。你将学习如何一步一步地使用我最喜欢的预算——我唯一使用的预算EveryDollar来制定并坚持预算。此外，你还可以得到关于预算编制的最重要问题的解答。它是

以现场问答的形式进行。所以是你提出问题，并实时听到答案。不过，名额有限。因此，如果你想报名，你可以在everydollar.com/webinar免费报名。参与进来。让我们去圣地亚哥加利福尼亚州的Cassie那里。嗨，Cassie。嗨。我的问题。感谢你接听我的电话。我的问题是，我该如何解决收回的汽车问题？好的，告诉我们。告诉我们背景故事。

所以我的车，事实上，它让我，我会诚实的，它让我陷入这个境地，因为我沉迷于赌博。我处于婴儿步骤的第一步，我已经存了1,000美元。现在我的车被收回，我该如何解决这个问题？所以我只是想，我的意思是，这是我信用记录上唯一的东西。联系是什么？赌博与汽车被收回之间的联系是什么？

所以我是，我没有按时付款，而是认为我可以去赌场，然后翻倍来付款等等。哦，我的天哪。是的。你已经控制住赌博成瘾了吗？你正在做什么来解决这个问题？我已经控制住了。

所以让自己忙碌起来，完全断开与任何曾经发送到我邮箱的广告的联系，屏蔽掉它们。好的。你去过匿名赌徒协会吗？我没有。好的。我只是想确保我们在解决根本问题之前，我们只是修复了收回的汽车问题，我们可以帮助你解决这个问题。你现在开着另一辆车吗？没有。你全职工作吗？

是的。好的。那是远程工作还是你如何获得交通工具？公共汽车。好的。我没有问题。幸运的是，我很幸运能够获得交通工具，让我离工作很近。很好。包括收回汽车的差额余额在内，你的总债务是多少？车辆的总债务是，根据信息，是19,203美元。这就是你还欠的？这是差额。

这就是欠款。当他们两周后收回汽车时，我不仅收到了那封信，我还收到了一些来自……

以及他们必须付款但没有付款的地方的信件，所以我收到了那份通知。我开始打开我的所有信件，我看到那辆车以3,000美元的价格出售了。所以他们没有更改，我想，任何信息。

对于新车主来说，所以也收到了收费公路的账单。所以我确实联系了收费公路。他们确实得到了确认，你知道，那辆车是用我的信息出售的，我收到的信件。

但是车辆的19,203美元，我收到了那封信。我没有收到一封信说它会在有日期或任何信息的情况下出售。它只是在那之后两周以大约3,500美元的价格出售了。所以现在他们向我收费。他们要求支付这19,000美元。因为你欠了大约24,000美元或其他什么，22,000美元。

正确。最初。他们以三美元的价格卖掉了它。你还欠剩下的钱。你联系过该公司吗？我没有，因为我想确保通过电话获得这些信息。我的选择是什么？我的意思是，这是否是一件——我的意思是，你将不得不——你可以尝试一次性结算，看看他们是否愿意接受更少的钱。好的。你知道，假设你想出，我不知道，7,000美元。好的。

他们可能愿意接受这笔钱作为一次性结算，作为全额支付。关键是你希望获得所有这些书面文件，全额结算条款，确切的到期金额，一份声明，说明付款将，你知道，完全满足债务。这将允许你

确保你不会在这件事上被骗。我的意思是，他们会带你兜圈子。你将不得不一次又一次地狠狠地教训他们。归根结底，就像，“听着，伙计，我没有钱。我的车被收回了。你得到的是我的最后几美元。就是这样。没有更多了。”对吧？你必须有这种态度。当他们这样做时，他们多少知道他们几乎不可能收回他们的钱。没错。没错。

因此，但如果你能拿出结算金额来解决这个问题，你至少可以解决这个问题，并继续你的财务生活。这需要一些时间。你现在全职工作赚多少钱？67,000美元。很好。你的其他债务是什么？

所以我现在只有这些。我的租金是1,300美元。这包括水电费等等。所以现在的交通费用，我只是乘坐公共汽车，所以每月大约75美元。所以，你知道，加上食物和其他一切，我认为我绝对可以……

拿出这笔钱。只有你一个人还是有孩子？只有我一个人。这就是为什么我联系了你们，因为我认为我可以做到这一点，因为我现在独自一人，我不觉得有太多义务或对孩子的责任。我的孩子现在都是成年人了。明白了。明白了。所以你清除了这笔收回汽车的债务，你完全没有债务了吗？正确。太棒了。你能多快攒到这笔钱的一半？

19,000美元的一半？是的，7,000美元或8,000美元。你能多快做到这一点？哦，7,000美元。我可能可以在两个月内做到这一点，因为这是税后收入。我每月差不多有4,000美元的收入。好的，很好。所以你说你可以存下……我的意思是，你说你的账单可能每月总共是1,500美元到2,000美元？嗯哼。所以你每月可以节省大约2,500美元。假设你这样做三到四个月。

那就是，你知道，八千到一万美元。然后打电话给他们，说，“嘿，听着，这就是我所有的钱。你是否愿意以这个金额全额结算？”然后不要让他们访问你的支票账户。把所有东西都写下来，而是使用银行本票或汇票来解决这个问题，然后继续前进。并确保你已经解决了潜在的赌博问题，这样它就不会以另一种债务形式再次困扰你。但我希望我们正在走向未来。

我知道这是对的。这很艰难。收回汽车？我见过那些汽车被收回的视频，就像在加油站。他们很快就开过来了，然后把车拖走了。我的意思是，观看这一幕令人心碎。是的。我觉得这带来的情感损失和经济损失一样痛苦，对吧？是的。

哦，我的天哪。好的。让我们再问一个问题。这个问题将直接来自互联网，正如John Deloney博士所说。让我们看看Instagram上的Morgan。她说，在进入婴儿步骤的第五步时，George，也就是为孩子的大学教育储蓄，你为每个孩子储蓄多少钱？哦，

我喜欢这个问题。我最喜欢的问题之一。我真的很希望有一个神奇的，好吧，我知道大学的费用到底有多少，尤其是对于你的孩子将被录取并就读或想要就读的大学来说。因为我发现，人们说，“好吧，Jade，我不想为大学储蓄，因为如果他们不去怎么办？”我说，“如果他们去了，现在他们欠了15万美元的学生贷款怎么办，而你可以储蓄，并拥有复利增长的力量，以及在这个529计划或你选择的任何大学储蓄计划中的免税增长力量。”对。

那么，要存多少钱呢？我们将根据您所在地区州立学校的费用加上通货膨胀来大致估算一下。而且有计算器。我们在我们的网站上有一个可以帮助你计算出这个结果的计算器。但同样，这取决于你的孩子去哪里上学。他们可以去社区大学，每年支付5000美元，或者他们可以去州外的私立大学，每年支付75000美元。

那是真的。但奇怪的是，这并不奇怪，但第五步与我们其他一些步骤的区别在于，我们告诉你，第一步是1000美元。第四步，我们告诉你，是15%，对吧？我们给了你所有这些百分比。而这是唯一一个例外，我们有点说，嘿，出去自己选吧，剩下的随便你。我会补充这个警告，乔治，你知道，有些人，他们就像，

我不想付账单。就像我现在更关注退休，或者我更关注，你知道我的意思吗？在那里，你的利润空间不如你想象的那么多，可以花在上面。我会说这也是可以的。你不需要为孩子的大学付费。我想说，唯一的要求是确保你有一个

进行一次谈话。是的，为你们双方设定非常非常明确的期望，并且公开透明，这样他们就知道，嘿，这里没有资金。你必须获得奖学金，或者你必须工作。我宁愿有太多而不是不够，因为现在有了新的2.0安全法案，你可以拿出35000美元。

转到罗斯个人退休账户，你也可以更改受益人。所以你可以祝福另一个孩子。也许你或你的配偶想回去上学。也许是侄子或侄女。你可以指定受益人的范围非常惊人。所以我个人想为每个孩子准备六位数的资金。老实说，如果你超额供款，并且你认为，太多了，我想要这笔钱，手续费也不是很高。是的，你支付10%的罚款。是的。

听着，伙计们，我已经听过几乎所有关于为什么人们认为自己无法在金钱上取得成功的借口。所以让我们现在就解决这个问题。你对你的钱发生什么有最终决定权。这就是为什么你必须开始告诉你的钱去哪里，这样你就可以停止想知道它去哪里了。

所以，如果你要开始在金钱上获胜，你必须制定预算。开始并坚持下去的最简单方法是使用EveryDollar预算应用程序。它将帮助你制定一个计划，用于每个月进出的每一美元。猜猜怎么着？它是免费的，所以没有借口。今天就在App Store或Google Play下载EveryDollar。♪音乐播放♪

我们很高兴你在这里收听节目并享受节目。我希望如果这是真的，你也在分享节目。你正在告诉生活中的一些人，你知道，我们在节目中谈论的事情以及它们如何影响你的生活。这真的是你能为我们做的最好的事情。如果你认为自己是

兰姆齐网络的粉丝。告诉别人吧。你可以，你知道，在一个短信中放下一个链接并发送给某人，或者给他们发电子邮件，或者只是口口相传。乔治，这也是一种关心。分享就是关心。你知道，当你爱某样东西时，你情不自禁地告诉别人。是的。你现在喜欢什么？你在听什么看什么？哦，我正在让大家当场出丑。嗯，有一个新的节目叫做第一名，幸福家庭美国。这是关于一个9·11事件后中东家庭的故事。这是一个动画系列。很有趣。非常，它，

对我来说是真的，你知道。好的。我成长的家庭。好的。喜欢这个。所以我觉得对我来说非常贴切。你呢？我一直在看NBA总决赛，我很享受，或者，你知道，季后赛，我应该这么说。但是是的，很好。这不是播客，但我建议你看看，我正在和你分享，我的朋友。我可以分享我对NBA的诚实反馈吗？是的。

我不喜欢吱吱声。我有感觉问题，我不想听到吱吱声。鞋子在人行道上？吱吱声太多了。好的。好的。你知道吗？对不起。如果他们能制造出不会吱吱响的鞋子，我会看的。我不知道他们能对此做些什么。对不起。来吧，伙计们。耐克，加油。对不起。哦，天哪。让我们去找兰迪。他在北卡罗来纳州格林斯博罗。来吧，站起来。怎么了，兰迪？

是的，我只是想知道你们的意见。我卖掉我妻子的结婚戒指在道德上是否错误？她已经去世三年半了，我打算第一次开始清理房子。哦，哇。兰迪，我很抱歉。三年前她去世了？是的，是的。她多大？59岁。我很抱歉。

那么，你需要卖掉这些戒指是为了经济原因，还是仅仅因为你想以你自己的方式悲伤，疗伤，并通过这一切继续前进？

所以，这枚戒指不会作为传家宝，带着很多情感传给，你知道，女儿之类的吗？

对。哇。我认为这没有什么道德上的错误。不，我的意思是，归根结底，东西就是东西。如果，你知道，情感对每个人的意义可能不同。它可能不在结婚戒指上。它可能在记忆中。它可能在一张照片中。它可能在一千件其他东西中。所以，如果这对你来说是能帮助你付清房子的东西，这是你从你们一起创造的生活中留下遗产的一种方式，我认为这没有什么错。

好的。感谢你们接听我的电话。如果你，我会这么说，兰迪，在你这样做之前，尽可能地花点时间想象一下，如果你今天放手了这枚戒指，它就消失了，你会有什么感觉。你会有什么感觉？我唯一的想法是，这对你来说感觉更好，还是感觉像，因为如果感觉有点像，我不认为我会那样做，仅仅是因为这个原因，而不是因为任何道德原因。

好的，好吧，想到它消失了，确实让我感觉很糟糕，你知道的。

房子还剩多少？我只是想知道，你知道，我知道这会帮助你取得一些进展，但这就像我因为这个而无法退休一样吗？你还需要走多远？大约两年前我被解雇了，所以我现在没有工作。我还没有领取我的社会保障金，因为我一直在尽可能多地积累它。它每年上涨8%。你如何生活？好吧，我休假了。

这足以支付你所有的账单吗？好的。你的总积蓄是多少，抵押贷款还剩多少？

抵押贷款还剩65000美元，我总共有大约300000美元，50000美元，所有的一切。换句话说，我所有的每一分钱。你名下有350000美元。这包括房屋的净值，还是仅仅是你的储蓄投资？只是投资。房子值多少钱？大约280000美元。

好的。所以你的总净资产大约是50万，差不多？是的，是的。好的。你不会工作吗？你做完了吗？不，我做完了。我工作过，好吧，这是另一个故事。我一生都在做一份每周工作60到70小时的工作。好的。我只是想知道，你是否需要工作？这足以支付你的账单，包括社会保障金，遗属福利吗？这会在某个时候用完吗，还是永远都有？永远。

它在我领取我的社会保障金时就会用完。我还没有领取我的社会保障金。好的。金额之间有什么区别？你的会比她的多还是少？会更多。好的。1月1日，我的应该是每月4000美元。这足以支付你的生活方式吗？是的，是的。好的。

是的，有了这枚戒指，我认为没有什么问题。我猜你可以四处看看。如果你真的需要6000美元，你可能会在房子周围找到其他有价值的东西，你知道我的意思吗？你可以卖掉这些东西来积累这笔钱，这些东西不像那些戒指那样珍贵。我的意思是，归根结底，你可以做你认为最好的事情。但是是的，如果对我来说，放弃它仍然令人心碎，我不知道我是否会这样做。这不会是我做的第一件事。

所以我甚至无法想象，尽管如此，还是会经历这种情况。不，我会。听着，如果萨姆·沃肖试图卖掉我的戒指，我会从坟墓里把他吓出来。我会说，不是你，萨姆。把戒指从当铺拿回来。把戒指还给我。是的，当然。哦，我的天哪。但这里还有另一件事。这不会让抵押贷款欠一大笔债。你知道，还剩65。是的。它会消除剩余部分的9%。所以仍然有很多东西没有目前的收入。

所以我希望在没有抵押贷款的情况下退休。那将是我对我们的朋友兰迪的目标。目前我不知道他如何在不减少储蓄的情况下做到这一点。是的。是的，这是真的。所以这是另一个需要解决的问题。是的，他可能需要在这里或那里多做一些工作，我觉得他可以做到。是的。他看起来仍然像个年轻人。好吧，让我们谈谈，你知道吗，让我们回到这些社会问题，因为我真的很喜欢这些，乔治。

好的，让我们去你决定Facebook还是Instagram。哦，天哪，我认为是Facebook。我喜欢我喜欢老年人在做什么。这告诉我很多关于你的信息。好时机。这在核心层面告诉我很多关于你的信息。好吧。来自Facebook的香农问道，我告诉我的十几岁的女儿们，她们需要在这个夏天找工作来赚取零花钱。一个女儿拒绝工作。我当时想给她每周20美元。

这样可以吗？或者我应该坚持我的立场，坚持整个工作的事情？哦，看，这就是我选择Facebook的原因。Facebook上发生着精彩的事情。是的。哇。好的。十几岁的女儿，你必须找工作。她说，我拒绝工作。现在她又说，好吧，如果我给她每周20美元，伙计们，我觉得我是在让步。是的。好吧，无论如何你都可以免费获得钱来消费。好吧，13岁和17岁之间有很大的区别。我不知道。

我认为，但是无论如何，我还是认为我正在努力工作。是的，我不知道这里是什么年龄。做出判断感觉有很多事情要做，但我们谈论的是每月80美元，现在是两个月？是的。时间不长。所以总共是160美元。是的。

我会说，这是我愿意做的。你可以每周得到20美元，或者8，我会给你每月80美元，这两个月，但不会超过这个数。如果你想花超过这个数的钱，你必须工作。哦，这是一个公平的妥协。哦，我不同意。我认为我会说，如果你工作，我会用每周20美元来补充你的工资。怎么样？我会匹配你赚的任何东西。你赚的。现在，等等。现在我们谈谈。感觉太多了。是的。

好吧，我想象他们也想要存钱买车。他们可能有一些更大的目标。这是真的。也许我会把它匹配到一个汽车基金里。我不喜欢的是。这可能会很有趣。我不喜欢的是，女儿，当她说，我的女儿拒绝工作时，她用了非常强烈的语言。这就是我固执己见的地方，我会说，哦，你拒绝。好的，我拒绝。我觉得我会变得非常……是的，我也试图把自己放在十几岁孩子的立场上，因为

我不认为我每个夏天都在工作。学校一放假，我整个夏天都在做全职工作。看，我做了。我工作了……我确实在夏天工作过。那是强迫的吗？这算不算强迫童工？不，我……好吧，我的父母只是不给钱。我的父母从来没有给我们钱。所以我就像，我必须在克罗格找一份工作。他们会雇用我。所以我去了那里。然后下一个夏天，我做了两个夏天，我在YMCA工作过一次。就像，我们只是……

你很努力。我们很努力，伙计。我当时在滑板，你知道，但我是一个简单的人。7-Eleven的思乐冰可以让我持续几个小时。你只需要这个就够了。只是一根自然谷物燕麦棒。是的，1.25美元。我可以一天都过得去。感谢收听。

嘿，你还在干什么？你知道节目的其余部分在兰姆齐网络应用程序上播放，对吧？所以你必须跳到那里才能继续观看。你可以免费下载它。只需转到你的应用商店，输入兰姆齐网络。它是完全免费的，我会在节目说明中添加一个链接，方便你。所以，如果你在应用程序上观看，你很幸运。但如果你在其他任何地方观看，这个节目对你来说就结束了。所以跳到应用程序上，让乐趣继续。好吧，走吧。别弄得这么奇怪。

好的，我没有地方可去，所以你需要走了。好的，再见。好吧，伙计们，那边越来越奇怪了。我们该怎么办？