Financial Chaos Can Derail Your Future
01:27:57 Share

📈 你是否按照婴儿步骤进行？获取免费个性化计划📱在 Ramsey Network 应用程序中免费收听完整剧集。独家在免费的 Ramsey Network 应用程序上观看《美国焦虑症》！在我们圣诞节假期期间，我们整理了过去几年里一些我们最喜欢的 Dave 和 Ken 的通话录音。祝您今天愉快，我们将在新年与大家一起直播！圣诞快乐！Dave Ramsey 和 Ken Coleman 将回答您的问题，并讨论： “我自 2020 年以来就没有报税” “我觉得我们无法弥补财务上的差距” “我妈妈在没有许可证的情况下进行了房屋改造” “未婚妻的父母想让我签署婚前协议” “我的生意被火灾烧毁后我该怎么办？” 关于“被调离”是什么意思的讨论。 支持我们的赞助商： 🌱 享受 BetterHelp 首月 10% 的折扣

🏥 了解更多关于基督教医疗保健部的信息

🥗 使用代码 RAMSEY 在您的第一个 Field of Greens 订单中节省 15% 💤 访问 Helix Sleep 以获取特别优惠！ 💻 今天访问 NetSuite 以了解更多信息 🗂️ 在 The Nokbox 使用促销代码 RAMSEY 可享受 18% 的折扣

🔐 今天访问 Zander Insurance 获取您的免费即时报价！ 后续步骤📞 有问题要咨询节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 或点击此处！☂️ 使用正确的保险来保护自己——参加我们的保险测验！🏆 在 2025 年掌控您的资金！注册免费直播。💵 立即开始免费预算。下载 EveryDollar 应用程序！🎟️ 在您附近的城市观看 Dave 和 John 的现场演出！🎄您可以在 Ramsey 圣诞现金赠送活动中赢得 5,000 美元！🎁我们的 50 天圣诞优惠即将结束！享受 30% 的有意义的礼物折扣。收听 Ramsey Network 的更多内容🎙️ Ramsey Show  🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show Highlights💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership了解更多关于您的广告选择的信息。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。我是您的主持人 Dave Ramsey，Ramsey 的个性 Ken Coleman 是我的联合主持人，

感谢您的加入。电话号码是 888-825-5225。Marcus 来自俄克拉荷马城。嘿，Marcus，欢迎来到 Ramsey Show。嘿，Deb，你好吗？比我应得的要好。有什么事吗？

我会简明扼要地说，2020 年、2021 年，我在一家抵押贷款公司工作。他们在 2022 年关门大吉了。我赚了不少钱。现在我是一名老师，我没有申报 2020 年和 2021 年的税款。大概 80% 的税款都已缴纳。

嗯，显然是佣金。所以我，嗯，呃，我知道我现在需要申报这些税款，显然，而且我将欠很多钱。我只是想看看我是否可以得到一些，嗯，关于如何去做这件事的建议。没有，最不有害的方式。哎哟。好的。事情是这样的。不缴税不是犯罪行为。不申报税款是犯罪行为。这很奇怪。

我们没有债务人监狱。他们不会因为不缴税而将人们关进监狱，但他们确实会因为未申报而将人们关进监狱，每年约 2500 美元。好吗？所以这就是你面临的危险。我更担心的是这一点，而不是付款计划。我认为你不会有麻烦，因为 99% 的情况下，你不是什么公众人物，你会来主动举报

你补报你的申报。它们只是全部迟交了。你不会遇到任何刑事问题，但我希望你现在就完成它。我不希望他们来找你。我希望你立即去找他们。最迟在 1 月中旬。这些文件需要提交。这就是让人恐慌的地方。然后第二个问题是如何支付？首先，我们必须评估损失，并根据实际申报来计算你实际欠多少钱。

然后，你知道，最坏的情况是你卖掉一些东西，并让克格勃，我的意思是国税局，制定一个付款计划。好吗？因为，我的意思是，如果你在 2020 年从事抵押贷款发放工作，你赚了不少钱。是的，先生。是的。那一年你赚了多少钱？大概 25 万美元。你没有缴纳任何税款？是的，先生。你存了一些吗？

是的，是的，我大概存了 10 万美元。哦，很好。好的。因为你可能会有 10 万美元的税单。哦，是的。好的。如果你有两年的税款，你就会有。是的，很容易。所以你会给他们你必须给的钱来限制它，然后你会制定付款计划。你必须做的就是现在在你身边有一个真正的税务专家。

如果你访问 RamseySolutions.com 并点击你所在俄克拉荷马城地区的税务 ELP，我认识他们。他们是好人。他们可以和你坐下来，首先帮你完成申报，其次是协商付款计划以及你必须付给他们多少钱才能让他们不要冻结你的银行账户。因为我们不希望他们在你申报后对所有东西都设置留置权，也不希望他们因为你没有申报而给你戴上手铐。

是的，先生。所以我们需要申报，然后我们需要确定我们必须走多艰难的道路。你拥有房产吗？是的，先生。它值多少钱？大约 500。你欠多少钱？大约 200。好的。你现在的家庭收入是多少？

我大概有 70。我现在有三份工作。所以我是老师。我晚上做一些数据录入工作，周末还做一些服务员的工作。除了 10 万美元，你还有其他钱吗？没有。你在退休金里存钱了吗？我有。好的。我不建议人们提取退休金来偿还债务。我可能会这样做来偿还国税局，以避免出售你的房子。你明白我的意思吗？

所以这就是你必须考虑的。你必须确定，因为让我们这样说，好吗？假设是 15 万美元，你支付 10 万美元，然后你说，好的，我们将每月支付 2000 美元，三年后我们将还清债务。这没问题。但如果它是 20 万美元，你支付 10 万美元，你将负债十年，你不会想要那样。你需要清理其他东西，房子或退休账户，并清理烂摊子。对。

所以不是不申报，而是不缴税和不申报。我希望当你到达那里时，它不会比一百多得多。它会比那多一些。但你需要了解问题的严重程度。不知道是比知道细节更大的压力诱因。所以你得到了癌症诊断。你只是不知道治疗方法是什么。而且你不知道它是否是晚期。

你知道，所以他们首先会把你吓死，你会在没有信息的情况下四处走动大约两个月或两周。然后他们开始说，好的，这是治疗计划。哦，我的意思是说我不会死吗？嗯，大约一周前知道这个信息会很方便，你知道，这就是你目前正在处理的相同情绪。所以，你知道，是的，今天就去找一个税务专家。好的。

当你挂断电话后，打开 RamseySolutions.com，点击俄克拉荷马城的 TaxProELP，本周就去和他们坐下来谈谈。我不在乎是不是圣诞节。你知道，你需要给自己一份礼物，把这个包袱从你背上卸下来。

哦，天哪，这太可怕了。是的，我希望他——他存了一些钱。我希望他还有一些抵扣和记录之类的东西，这样他就可以，你知道，处理这个。你的记录越好，你就能越能限制这个。是的，完全正确。抵扣和记录。这里的税务专家非常重要，不要试图自己解决这个问题。不，不要去问国税局该怎么做。哦，是的。我的天哪。是的。这就像问一只狗它是否饿了。是的。

你知道，不，我们不这样做。所以，你知道，你从国税局那里获得了什么税务信息？哦，我的上帝，你真是个傻瓜。你知道，不，不，不，不，不，不，不。我们不会我们不会问他们。我们不会问狐狸关于鸡舍的事。你好。是的。所以，是的。哦，是的。它们很好吃。顺便说一句，也不要向他们寻求恩典，因为他们没有任何恩典。

这是让你找你的税务专家来帮助你。我过去常常和 Grace 谈话。我过去每周都和她谈话。这就像来自《圣诞假期》。她 10 年前去世了。是的。是的。他们不会友好的。而这里的税务专家将成为你的拥护者。他们知道他们可以做的一切。他们是值得的。所以不要试图自己解决这个问题。是的。这是最后一部分。好的。好的。

有线电视上的这些广告。你的税务债务超过 10,000 美元吗？我们可以免除它。我们有前国税局特工为我们工作。只需给我们 5,000 美元，我们将在接下来的 24 个月内立即不做任何事情。这就是它。这是一个彻头彻尾的骗局。有一项叫做 OIC 的东西，即妥协要约，你可以免除你的联邦所得税。大约 1% 的申请获得批准。

你必须证明自己是完全贫困的，这意味着你没有房子，没有工作，没有任何潜在的收入，而且没有任何资产。然后，在与他们纠缠大约两年半后，他们将免除你的债务。不要回答那些愚蠢的有线电视广告。去找一个税务专家，并制定一个计划来清理烂摊子。这是 Ramsey Show。

嘿，伙计们，我不喜欢大银行，你们可能已经知道我说的是哪些银行了。但我确实喜欢信用社，因为它们是非营利组织，专注于其成员。我很荣幸能认可 Fairwinds 联邦信用社，因为他们与 Ramsey 的使命相同，即帮助人们摆脱债务。

并慷慨地生活。事实上，他们设计的产品可以帮助你避免负债。Fairwinds 已经运营了 75 多年，他们为全球数十万名会员提供服务。

您可以感到安全，因为您的存款由 NCUA 联邦保险最高达 250,000 美元。加入很容易，Fairwinds 与全国 5,000 多个信用社地点合作，因此您可以在您居住的任何地方亲自进行银行业务。

但如果您更喜欢在线体验，您可以登录 Fairwinds 并执行您在实体店可以执行的任何操作。因此，请访问 fairwinds.org/Ramsey 以了解更多信息。在那里，您可以查看他们专门为 Ramsey 粉丝创建的组合支票和储蓄账户套装，以帮助您掌控您的财务状况。

这就是 Fairwinds，F-A-I-R-W-I-N-D-S.org/Ramsey。Ramsey 的个性 Ken Coleman 是我今天的联合主持人。Oramar 来自加拿大。嘿，Oramar，你好吗？你好，你好吗？比我应得的要好。我们能帮什么忙？嗯，我实际上很高兴能打这个电话。我不敢相信我在和你们说话，但是……

我从加拿大新不伦瑞克省打电话。我实际上与我的家人和我的两个婴儿（三岁和四岁）从多伦多搬家，逃离了那里正在发生的事情。一栋普通的普通住宅要价 200 万美元。我们不想承担这样的抵押贷款。因为我们有远程工作的自由，我们决定，好吧，让我们搬家。

我们也想要一个更保守的地方，所以住在这里很棒。但我们在去年购买了一栋 40 万美元的房子。已经一年半了。我觉得我还在婴儿步骤的第零步。我们正在阅读这本书，我们正在尽我们所能，但我们的抵押贷款建议非常糟糕。我们去年选择了浮动利率，我只是感到绝望。我不知道。

我们该如何度过难关？所以我们已经尽力了，我们从教堂得到了《完全理财改造》这本书。我们一直在阅读它，但有两个小孩，这很艰难。我只是，我不知道该如何处理和应对所有

我想，支付抵押贷款，我们最初的预算为 1600 美元，而我们最终的固定利率实际上是上周确定的，我们最终的固定利率为 3200 美元。所以你的抵押贷款是 3200 美元，你的收入是多少？

我丈夫年收入 8.5 万美元，我最近开始与同一家公司合作，实际上，我每月赚 3390 美元。我没有在工资单上，但我已经和他们一起工作了 10 个月，他们愿意把我列入工资单。只是还没有做到这一点。3390 美元是一小时还是一年 33900 美元？是的。

不，每月 3390 美元，加上我丈夫每年赚的 8.5 万美元，我相信是每月 4900 美元。所以我们每月大约有 8000 到将近 9000 美元。你每月大约有 8500 美元的净收入，你的抵押贷款是 3200 美元，剩下 5000 美元来支付你的其他账单。你为什么不能做到这一点？

我知道，对吧？我们也有同感，但不幸的是，自从我们去年买房以来，我不知道我们为什么想出了一个好主意，那就是我们想完成这栋房子里的地下室，因为我们想把它租出去。我们说，好吧，也许让我们做一些额外的收入，让某人住在……

楼下，所以它是否完成了，没有，它完成了，好吧，有人住在那里，没有完成，是的，最后，好的，他们付给你多少钱，1200，好的，所以这是在 8500 上的另外 1200，现在什么，什么其他的账单你有，除了 3200，你还有什么债务支付，呃，保险，我相信是 240，不，我说的是债务，债务，哦，那是……

房屋信用额度 32000 美元。这笔款项是多少？很多。大约 900 美元。1100 美元。也许是因为我们真的落后了。好的，1100 美元。所以这是 4300 美元。好的，还有什么？是的。

呃，信用卡 20000 美元，我不知道它是怎么变成这样的，好的，或者玛尔停止，事情是这样的，好的，你的大脑在这个钱的问题上是乱七八糟的，因为你到处都是，只是和你说话，这就是你所有压力的来源，好的，所以你给我的数字，因为你没有给我任何不起作用的数字

你每月有 9700 美元进入这个房子，包括 1200 美元的租金。好的？你给我的唯一数字是 3200 美元和 1100 美元支出。所以当你只是开始……不，不，不，不，不，不。轮到我了。就在页面的顶部……

写下 9700 美元，然后写下减去 3200 美元，减去 1100 美元，减去一些保险费，减去一些电费和食物。然后你会说，嘿，我的钱都去哪儿了？因为我现在就是这样想的。我无法弄清楚你为什么为此感到压力。你应该有很多钱。所以这告诉我你们非常没有条理。

你们很混乱。和你说话很混乱。我不是在对你粗鲁，但这就是正在发生的事情。压力就在空气中。我能感觉到。亲爱的，你必须得到这个。你们必须得到，当你们把这个写在纸上并将这种财务压力转化为实际的算术时，压力就会开始消散，因为你们并没有失控。

除非你在这次谈话中遗漏了整个部分，这是可能的。但是你已经——有一些东西是写下来会让它变得生动起来，并让它得到控制。所以，Ormar，这有点像——

还记得高中时，Ken，当你遇到问题时，或者你可能在成年后这样做，你和你将帮助你解决问题的朋友坐下来，你告诉他们整个问题，到你真正用简洁的语言表达出来时，你知道答案了，它不再是一个问题了，你的朋友不必说任何话。他们只需要看着你，好像你是一个白痴一样，对吧？所以……

或者更糟糕的是，你把它写下来。如果你为自己正在发生的事情写一份报告，当你的大脑从混乱到口头，然后从口头到书面再走一步时，你已经非常彻底地处理了这些信息，答案往往会出现在你面前。你目前正处于光谱的另一端，R.E. Marr。所以你们需要一个预算。这就是你们需要的。

而且你的时间管理得不好，你的孩子让你不堪重负。我敢打赌你的房子很乱。所以，你知道，混乱就在空气中。当你把事情整理好、理顺后，日历整齐，预算整齐，你就能快速前进，因为你做得比你感觉到的要好得多。

你的数字远没有你的情绪告诉你那样糟糕。是的，我听到的是一个反应性而不是主动性的人。而写下来并创建这个预算的力量，Omar，Dave 告诉你的话是对的。当你只关注他所说的这个练习时，好吧，让我们从收入开始。

你们必须写下支出。当你们开始变得有目标，主动而不是被动时，你们让每一天都来冲击你们。而且我认为你们根本没有计划。这只是压倒性的。你的情绪在控制着这一切。你的情绪在控制，而不是你的逻辑。没错。所以让你的批判性思维技能处于领先地位。打开 EveryDollar 应用程序。

让它运行起来。你有一本《完全理财改造》书。你和你的丈夫坐下来，关掉电视，把孩子们哄睡，告诉他们留在床上。我们将坐在这里，我们将阅读这本书，我们将完成这些步骤。没错。我们甚至会从书的后面拿出这些表格。我不在乎你是否用黄色的便笺本手写。但是当你井井有条时，你会感到更有动力。

更有控制力，你之所以有这种感觉，是因为你更有控制力，它改变了一切。朋友们，当你们第一次在 EveryDollar 应用程序上做预算时，你们会说，这是收入，这是我知道的去向，然后还剩下这笔巨款，你们会说，我在做什么？我花钱就像我在国会一样。我在做什么？

你会有一刻感觉自己很愤怒。这是真的。Every Dollar 允许你看到你的现状，然后你可以开始做出改变。但问题是，当你不知道你在哪里时，我们在她身上感受到的是这种感觉，我只是不知道它去哪儿了，我不知道，我不知道。这就是我们所知道的关于人类心理学的东西，当最可怕的事情是未知时。所以 Every Dollar 让我第一次能够做到，哦，好的。

这就是我花钱的地方。坏消息远没有未知那么可怕。这是千真万确的。人类大脑对坏消息的反应比对未知的反应更积极和正面。你可能患有癌症。告诉你需要三周时间。那是三周的地狱。是的。然后他们说，你得了三期。开始化疗吧。你会说，至少我知道是什么了。

我认识的魔鬼。让我们对抗它。我们开始吧。游戏开始。但未知会让你发疯。这是 Ramsey Show。

本节目由 BetterHelp 赞助。嘿，现在是时候了。开始变冷了。天黑得早了。有时如果像我一样，你只想待在家里，变得舒适。对我来说，我完美的舒适夜晚是我和我的家人一起盖着毯子，看电影，坐在火炉旁，甚至看书。听着，无论你完美的夜晚是什么样的，有时治疗会让你感觉有点像那样。一个你可以安定下来，最终放松的时刻，

呼气，补充你的能量，并开始照顾自己。在节日期间或一年中的任何其他时间，治疗是给自己带来一些安慰的好方法。

抽出时间停下来并保持专注是我推荐 BetterHelp 的原因之一。BetterHelp 是 100% 在线治疗，由持证治疗师提供。您可以随时随地与您的治疗师交谈，因此它适合您的时间安排。只需填写一份简短的在线调查表即可与治疗师匹配，您可以免费更换治疗师。

今年 12 月，通过 BetterHelp 找到安慰。访问 BetterHelp.com/Deloney 以获得首月 10% 的折扣。这就是 BetterHelp，H-E-L-P.com/Deloney。Ramsey 的个性 Ken Coleman 是我今天的联合主持人。Melissa 来自纽约州罗切斯特。嗨，Melissa。欢迎来到 Ramsey Show。嗨，下午好，先生。非常感谢您让我参加您的节目。当然。有什么事吗？

当然。我打电话来的原因是因为我现在遇到了一些问题。我现在拥有我居住的房子。它是完全付清的。然而，那房子实际上是我妈妈的房子。你妈妈的房子？现在是你的了。是的，它是我妈妈的房子。它现在是我的名下了。它是付清的。然而，它最初是我妈妈的房子。她失去了它。所以我帮助她保住了房子。现在它是我的名下了。我不觉得她会再次失去它。

然而，先生，我妈妈对房产进行了基础设施改造，而没有……这甚至在我拥有房子之前。她进行了基础设施改造，而且她没有正确地获得许可。所以她已经过去几年了……

她创建的房间没有获得许可。所以现在我担心我可能会面临任何类型的法律问题或后果，这些问题或后果可能源于房子是我的名下，而她在房子是我的名下之前对房子进行了改造。所以我现在正试图避免所有这些可能出现的问题。我想取消我的名字，把我的名字从房产上取消，把房产还给我妈妈，让她来照顾它。你妈妈多大了？

我妈妈 70 岁。好的。她对房子做了什么？她进行了再融资。不，我说的是结构问题。她改变了什么？她在房产上增加了卧室。所以她增加了一个附加建筑。是的。它改变了房子的面积。它们不符合规范吗？嗯，不，如果他们没有获得许可，而且你改变了面积，她改变了占地面积，对吧？

是的。所以房子的实际外部结构是一样的。它从未改变过。但她所做的是，她建造了额外的墙壁，创建了卧室。在里面。在原始占地面积内。在原始占地面积内，正确。是的，这就是我问这个问题的原因。嗯，他们没有办法知道那里发生了什么。对。正确。所以，不，你没有任何责任。不用担心。不用担心？对。不用担心。这就是为什么我问规范问题的原因。她是否在没有获得电气许可证的情况下重新布线了房子？

没有。她是否在没有获得管道许可证的情况下重新安装了房子的管道？是的。完全重新安装了整个房子的管道？嗯，她增加了一个浴室。她增加了一个浴室。是的，好的。建筑质量是否合理？是的，是的。我认为你不用担心。什么都没有。

我认为你应该担心。获得许可会更好，但很多人都会做这种事情。我的意思是，这是一个相当正常的做法。是的。一些市政当局比其他市政当局严格得多。我不能告诉你，你知道，纽约州罗切斯特不是世界上最严格的地方，或者类似的东西。我不知道。但总的来说，大多数人，你知道，它在原始占地面积内。她没有改变房子的尺寸。

而且，你知道，除了增加一个浴室外，她没有非法从事其他行业。我真的，真的，我认为你不用担心。我不会把房子还给她。她会抵押它。嗯，接下来会发生的事情是她会把它搞砸。然后她会在去世时试图把它留给你。你又会遇到麻烦了。你会把它拿回来的。这东西像回旋镖一样。

是的。而我现在唯一担心的是，房子的状况，屋顶需要更换。大约 20000 美元。车道需要更换。需要增加围栏，因为她没有……她住在那儿还是你住在那儿？我们现在都住在那儿。你一年赚多少钱？我现在没有工作。我决定重新上学，我两个月前刚毕业。你们怎么吃饭？钱从哪里来？我妈妈。

嗯，我现在用我的积蓄。我只剩下大约 2000 美元的积蓄了。你有一栋已付清的房子，但它很破旧？再说一遍，先生？你有一栋已付清的房子，但它很破旧？是的，它很破旧。你现在准备从事什么职业？我准备进入公共安全领域，具体来说是执法部门。你会赚多少钱？我每年大约会赚 60000 美元。好的。好的。

嗯，我不会把它还给她。我会按现状把它卖给投资者，你们就各走各的路，或者我会制定一个计划，从你的新工作中逐步用现金进行必要的维修。这其中一部分是你想要摆脱你妈妈所代表的所有负面事物，通过摆脱这栋房子。

是的，先生，因为现在她出租。这就是一些收入的来源。她增加了额外的卧室。她出租卧室。所以那笔收入，她声称都是她的，因为那是她的退休金，所以她不工作。对不起，房子是你的。她怎么能出租你的房子，然后她收取租金？你们真奇怪。

是的。只是因为，只是因为房子原本是我的。我确实把它从她那里救了回来。我并没有在技术上对它进行任何财务投资。嗯，你是怎么救回来的？嗯，我能够，嗯，当她以低于市价的价格出售房子时，我能够以大约 40,000 美元的价格买下它。这叫做财务投资。是的。从那以后，她已经把这笔钱还给了我。好的。呃，

底线是你没有界限。你知道，我认为你可能是对的，梅丽莎。事实上，我打算在这个电话的中间改变我的想法。哇。我认为你把它过户给她，让她拥有它，你去过你的生活。当她去世后，你就拍卖掉它。你永远不要搬进去。

我认为这所房子和你母亲围绕这所房子发生的所有混乱对你来说都是一个巨大的负面因素。而一个在刑事司法系统中全新的、干净的开始对你来说是一件好事。干净，没有混乱，简单的小型一居室公寓，你又能攒一些钱了。你已经收支平衡了。她把用来拯救低于市价出售的钱还给了你。但你可以把所有这些混乱的混乱

放到一边，不再担心它了。而且，我会，是的，我会和一家产权公司谈谈，我会把它从你的名下过户到她的名下，然后你搬走。但只有在彻底断绝关系的情况下才行。是的。你必须远离。你租你自己的地方。你必须让你的生活完全分开，完全干净。所有的混乱都留在她那边篱笆的另一边。不要帮忙修理屋顶。围绕着你母亲的一切都是混乱的。我闻到空气中的味道了。她是个奇葩。好的。

妈妈是个奇葩。然后你坐在那里试图成为这个奇葩中间的正常人，这就是为什么我称你们为怪人。所以我无法弄清楚你如何拥有这所房子，而她却收取租金。但现在我开始明白了。所以，是的，我认为这是一个好主意。让我们远离它吧。但不是因为装修。

是因为你妈妈周围的混乱。而这永远不会是，它将永远是你生活中奇怪的一部分，直到你给它一点距离和一点界限。好的，凯西在佛罗里达州的圣彼得堡。嗨，凯西，怎么了？嗨，谢谢你接我的电话。当然，我能帮你什么忙？

所以我大约一个月前就开始听你的节目了，我有点了解婴儿步骤，实际上我刚通过我的教会注册了《财务和平》课程。哇，太好了。开始做吧，是的。我的情况是，我41岁，单身。我有183,000美元的学生贷款债务。你是医生还是律师？

护士执业者。哦，更好。好的。那么你赚多少钱，110,000美元？我赚135,000美元。135,000美元。太好了。我喜欢。你还有什么债务？

我有8,000美元的私人学生贷款债务，5,000美元的女儿的父母加贷款。而且我有，这真的很难说出口，我有19,000美元的信用卡债务，来自医疗账单

和其他东西。好的。我们要做的就是做我们在《财务和平大学》中所做的事情。你将靠豆子和米饭生活，米饭和豆子。你有一份很棒的收入。作为一名护士执业者，你也可以接一些兼职工作，比如周末的急诊室，而且报酬非常好。我希望你一直工作……

好。

好问题。我为你感到骄傲。开始行动吧。如果你需要更多帮助，就喊一声。

抵押贷款利率下降了，所以如果你考虑在明年买房，现在就联系你当地的 Churchill Mortgage 团队。如果你等待，更多的人将进入市场，争夺相同的房屋，并可能推高价格。Churchill 将帮助你计算确保你的预算正确，使你的家成为一种祝福，并帮助你建立持久的财富。了解更多信息，请访问 ChurchillMortgage.com。

churchillmortgage.com。这是一则付费广告。NMLS ID 1591。NMLSConsumerAccess.org。平等住房贷款人。1749 Mallory Lane, Suite 100。田纳西州布伦特伍德 37027。Ken Coleman，Ramsey Personality，是我的今天的联合主持人。感谢你们的加入。嘿，伙计们，如果你一直在听节目，并且喜欢它，我们可以得到你们的帮助。从字面上看。我的意思是，真的，我们需要你们的帮助。如果你订阅

在 YouTube 上或关注或使用你在任何播客平台上的任何方法，这都会改变一切，或者只是告诉人们你正在收听的广播电台，无论是什么，让大家知道。很多人在某些事情上都有一个分享按钮，你只需要

点击它，你可以把它发送给三个朋友，然后说，嘿，看看这个播客吧。看看这个 YouTube 的家伙吧。这些人正在改变世界。他们在帮助人们。留下五星评价。这有帮助。点赞之类的。这有帮助。任何有助于这些特定平台（播客、

推动我们的节目向前发展。我们知道你们很多人都在分享、订阅和关注，因为我们看到了你们的数字，第一点。但第二点，我们看到我们在每一个平台上的排名都在上升。所以感谢你们在这方面帮助我们。不花你一分钱。这是一种方法，你知道，我们今天不会花 3 亿美元。

在一个足球场告诉你我们在这里，就像那样或类似的东西。对不起。我过敏了，但是但是是的，你不想那样做。所以我们不会那样做。我们不是那样的。所以但是你们是我们最大的拥护者，帮助我们把这件事向前推进。我们需要在美国发起一场运动，并在生活艺术中复兴。拥有正确的职业，正确的精神健康。

处理金钱的正确方法。我的意思是，我们人民可以做得更好，我们不需要别人告诉我们怎么做，但是嘿，如果你帮助我们，我们会承担责任。就这么简单，卡拉在印第安纳波利斯与我们在一起。嗨，卡拉。你好吗？我很好。你自己呢？比我应得的要好。我们能帮你什么忙？

我现在有一份对我的家庭非常好的工作。收入不错。我只是对它不感兴趣。我在这里只待了大约四个月，而且我通常会长期从事我的工作。今天早上我刚刚得到我梦想中的工作，我担心与我现在的雇主讨论这次转换，因为我在这里时间不长。那么我该如何去做呢？

首先，恭喜你得到你梦想中的工作。让我们不要只是略过这一点。这是怎么回事？

嗯，我以前在心脏胸外科重症监护室护理方面有经验，我现在是一名护士执业者。所以我通过一个朋友听说了一个与我以前一起工作的外科医生一起工作的机会，我联系了他们，他们非常高兴我联系了他们。你在新工作中会赚多少钱？120,000美元。你现在赚多少钱？

122。好的。但我猜在这份新工作中还有提升空间？是的，是的。每年他们都非常一致地确保他们会给你很好的报酬。是的，好的。首先，恭喜你。所以我对此的回答总是相同的，而且非常简单。我希望你把自己放在老板的位置上。

我希望你在脑海中，你只是在进行角色扮演。你会希望你如何来说，嘿，听着，我在这里只待了四个月，呃，但我与这位外科医生有过去的关系，机会就在那里。我联系了他们。这是我的梦想工作。呃，

我很抱歉让你陷入困境，在这个时候四个月后这样做，但这对我来说是一个必须抓住的机会。我的意思是，这就是你的理由。你不需要解释它，但你会如何以一种谦逊的方式表达，充满感激之情，当然也考虑到这样一个事实，嘿，你只待了四个月就离开了，但你并不欠他们一定的时间。

你欠他们的是你最好的表现，我认为如果你拒绝这个机会，你将永远无法给他们你最好的表现。所以如果你有这种心态，你会希望别人如何对你？这是最好的方法，因为我知道你是一个有品格的人，一个有气质的人。当你接受这份目前的工作时，他们有没有付给你任何东西或支付搬迁费用或签约奖金？没有，这对我的家庭来说是一个更好的时间安排。不，你今天在做的那个。

我们说的是，有没有什么附加条件？四个月大的工作，你有没有欠他们的东西，因为他们支付了你搬家的费用，或者他们给了你签约奖金，而你现在要拿着签约奖金逃跑？没有。好的。好的。所以你只是找了一份工作，没有花他们任何钱，好的。我同意肯的说法。我认为你只需要对你会如何希望自己被对待，如果你处于他们的位置。嗯哼。

如果我是他们，我会很失望，但这位伟大的女士将要离开。她得到了她更喜欢的东西。她会去做。我对此无能为力，所以我将对此表现得优雅，并说，好吧，我当然理解。我们要做两周的通知吗？我们在这里要做什么？而且，你知道，要诚实和善良。

说实话，只是说你知道，我认为你大声说出来，我很抱歉，我没有接受这份工作是为了这样做，这个机会落到了我的头上，这是我一直想做的事情，我会去做，呃，但我确实为事情的进展方式感到难过，我很抱歉

是的，我确实。好的。我只是想，有没有更专业的说法？但这听起来既富有同情心又专业。有时专业会妨碍人们的事情。我喜欢戴夫说的那样。我认为他从领导者的角度给了你一个很好的视角。做一个好人。你是一个好人。这就是你打电话的原因。有一种内疚感。我在肯·科尔曼秀上经常接到这样的电话，戴夫，人们感到内疚，因为他们是好人。但如果你没有做任何不道德的事情，

而且你没有做任何违法的事情，那么内疚就不应该进入等式。好吧，你作为一个具有良好人际交往能力的人，你理解你给别人带来了很大的不便，实际上也让他们损失了钱。这是正确的。因为当我们在 Ramsey 安排某人时，我们需要花费相当多的钱来让某人入职。然后他们90天后就离开了。这对我们来说是净损失。这是正确的。但我也不希望他们留在这里，如果……

他们有他们的梦想工作。没错。但是，更进一步，我不希望自己作为雇主被利用。你知道，我要接受这份工作，然后继续寻找。

正确。而且到处都是。如果我能多赚10美分，我就会跳槽。现在，这是缺乏职业道德。我同意。跳槽者是非常不同的。这不是跳槽。这只是投机。是的，这在道德上是错误的。但这并不是卡拉正在做的。不，不，不。做得好。奥克利在俄亥俄州克利夫兰与我们在一起。嗨，奥克利。欢迎来到 Ramsey Show。嘿，非常感谢你，戴夫，让我上节目。我很感激你们。当然。我们能帮你什么忙？

嘿，我只是想从你们那里得到一些见解和智慧，关于像我和我妻子这样的年轻夫妇如何最好地解决我们所面临的债务问题，摆脱债务，最终偿还我们所拥有的一切。除了你们的房子，你们有多少债务？大约不到 50,000 美元。好的，你们赚多少钱？

总共大约 115,000 到 120,000 美元。好的。所以如果你生活在 70,000 美元，赚 120,000 美元，那将是 50,000 美元，不包括税收。你一年后就能摆脱债务。你明白我的意思吗？是的。我们必须计算税收，所以你一年内不会做到。但这就是数学。是的。这就是数学。你必须计算税收。

你有一个足够大的铲子和一个中等大小的洞。这是非常可行的。现在，我们该怎么做？我们在 EveryDollar 上制定书面预算，然后访问 EveryDollar.com 并注册斜杠预算，并注册我们关于如何使用预算应用程序的免费网络研讨会之一。

来控制局面。你和你的妻子坐下来。你停止所有投资。你拿出任何不在退休金中的钱，然后把它投入到这些债务中。我们将把债务从小到大列出来。我们将以极大的强度、极大的报复来攻击它们，就像，啊！

就像把自己涂成蓝色并穿上苏格兰短裙一样，对吧？我的意思是，你正在努力。你知道我的意思吗？所以你把它打倒。你把它打倒。你把它打倒。你把它打倒。我们不去度假。我们不吃外食。我们将把我们的生活方式降低到焦土，我们将生活在不到 70,000 美元，这样我们就可以用 120,000 美元的收入在一年左右的时间里偿还 50,000 美元的债务。你可以做到。你最小的债务是什么？

实际上，是我的学生贷款，大约 5,000 美元。好的。是的。所以你将在一个月多一点的时间内完成它。砰。一个完成了。

你继续这样做。继续这样做。继续打击它。继续打击它。继续打击它。继续打击它。这就是过程。所以访问 everydollar.com/budgeting 并注册 Rachel Cruz、Jade Warshaw 或 George Camel 的免费网络研讨会，然后进入 EveryDollar 应用程序并开始这项工作。你可以做到。这叫做债务滚雪球。从小到大列出它们，并按顺序攻击它们。

嘿，大家好，听我说。Helix，制造地球上最好的床垫的公司。实际上，在整个宇宙中。他们延长了他们的网络星期一促销活动。他们延长了他们的网络星期一促销活动。听着，我一生都在睡“凑合”的

床垫，那些不太好的床垫。睡在 Helix 床垫上改变了我的睡眠。它让我成为一个更好的父亲、丈夫、朋友、员工。听着，我得到了深度清爽的睡眠。我一直对任何愿意听的人这么说。我家人现在都睡在 Helix 床垫上了。

而我的家人，就像你们所有人一样，他们都不同。我们所有人都不一样。因为每个人睡觉的方式都不同，Helix 创建了不同的床垫型号，专为侧睡者、仰睡者和俯睡者设计，适合所有人。如果你的脊椎需要额外的呵护，他们也有适合你的床垫。此外，Helix 提供 100 晚试用期，所有 Helix 床垫都提供 10 年或 15 年保修。

我希望你上网参加 Helix Sleep 问卷调查，就像我一样。它将帮助你找到适合你和你的睡眠偏好的完美床垫，而且只需不到两分钟。而最好的部分是：Helix 为我们的听众提供了延长的网络星期一促销活动，所有床垫均可享受 20% 的折扣，外加免费床上用品套装。访问 helixsleep.com/Ramsey 获取详细信息并节省 20% 的所有商品。

那就是 Helix，H-E-L-I-X，helixsleep.com/Ramsey。有了 Helix，更好的睡眠从现在开始。来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们。

积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。我是戴夫·拉姆齐，你的主持人，肯·科尔曼，Ramsey Personality，畅销书作家和《肯·科尔曼秀》的主持人，他帮助你拥有更好的生活。

在工作和你的职业生涯以及所有这些方面。所以我们将像往常一样与你讨论你的生活和你的金钱。电话号码是 888-825-5225。乔什在密苏里州圣路易斯与我们在一起。嘿，乔什，欢迎来到 Ramsey Show。嘿，戴夫，非常感谢你接我的电话。我只是想花一秒钟的时间，我很感激你所做的一切。在过去的几年里，你真正改变了我的生活，我只是想花一秒钟的时间说声谢谢。当然。怎么了？

太棒了。我的问题是，我对婚前协议应该有什么感觉？我知道你对婚前协议的立场，我知道某种程度上，嗯，你知道，极端的情况。我相信我的情况在两方面都比较极端。所以关于我的背景的一些信息。我现在 28 岁。我遵循了婴儿步骤，从头到尾，目前在 3B，我每年赚大约 300,000 美元。而且，呃，

这分为大约 100,000 美元的退休金、100,000 美元的首付和 25,000 美元到 35,000 美元的银行账户、支票账户作为紧急基金。所以我要在六月与我美好的未婚妻结婚。

而她的家人非常富有。虽然我没有，而她的父母和祖父母非常富有。所以他们，

他们显然希望我签署一份婚前协议，嗯，显然是在结婚之前，而且我们将会讨论这个问题。而我问你的问题是，我对这件事应该有什么感觉，以及，嗯，在婚前协议中应该寻找什么？比如什么，我不，我不一定知道应该问我的律师什么问题。最后一点是，我的收入可能会从你

你知道，在未来两到三年内每年达到 400,000 美元甚至 500,000 美元以上。所以是的，这就是我的问题。是的。哇。你的未婚妻多大了？她，我 28 岁。她 25 岁。她有钱吗？没有。你没有要求她签署婚前协议？我没有。不。婚前协议是为了潜在的继承。

婚前协议是为了潜在的继承。我没有与他们进行过面对面的讨论。婚前协议的讨论是什么时候提出的？订婚后？订婚后，是的。但我有点预感。我不知道他们的净资产的具体情况，但他们非常非常富有。是的，好的。所以……

好的。你知道，我唯一知道如何回答问题的方法是，如果我醒来发现自己穿着你的鞋子，我会怎么做。好的。所以当我的孩子们结婚时，我的净资产已经超过 1 亿美元了。而且他们都没有签署婚前协议。我们也没有要求他们这样做。我的岳父母也没有签署婚前协议。

我们也没有要求他们这样做。现在，我已经制定了我的遗产计划，其中某些东西只能由 Ramsey 家族和信托控制，所以在离婚的情况下，你无法获得它们。第一点。第二点，我不是那样的人，所以我并不担心。这是上帝的钱。我正在管理它。我认为他能照顾好它。如果你是——

如果你每年赚 30,000 美元或类似的金额，那将更令人担忧。但坦率地说，如果我是你，我会有点困扰。不足以取消整个事情，但令人不安的是这些人，显然他们想保护他们所创造的东西，并确保它传给他们的孩子。让我问你，这是我另一个想知道的事情，我不知道。在大多数州，离婚程序，

我们在财务方面参与的事情和继承的金额通常在离婚的情况下会归继承人所有。他们不会在大多数州分割它。所以如果你继承了你妈妈的房子，然后你离婚了，你就会得到你妈妈的房子。你不会在大多数州与你的前夫分割它。好的。现在我不了解密苏里州的法律，我不是律师，但我曾在

你知道，在离婚的情况下被叫来，我们正在帮助谈判等等。我经历过法官或法规以这种方式判决的事实。所以我会在密苏里州了解这一点。第一点，他们可能在法律中建立了这种保护措施，这就是我的意思。然后你只需要决定你有多关心这个问题。

因为我认为，而这个问题意味着什么，它对你的关系意味着什么？它对你将要结婚的家庭意味着什么？因为你将要嫁给她和她家人。所以，你知道，这件事在之后发生，这真的很没品位。

你已经签订了结婚合同。他们提出，哦，顺便说一句，在你已经签订了结婚合同（订婚）之后，我们将在你已经签署之后添加一些合同条款。这很没品位。我很好奇，乔什，你的未婚妻怎么想？她对此有什么感觉？她完全同意她的父母，还是这让她感到奇怪？这里发生了什么？

说实话，我的意思是，她是四个女儿中的老大。他们是一个很棒的家庭，非常平易近人的人。但他们从来都不需要工作。你没有回答我的问题。你表现得非常好，因为你是一个有气质的人。我要说到这里。她对此有什么感觉？当这件事出现时，她对这笔交易有什么评论？

她，我的意思是，她理解。她理解。我的意思是，我想要表达的是，她只是没有，比如，她不知道。所以她同意。我的意思是，这并不是一个歪头或红旗或黄旗。就像，哦，好吧。这就是我听到的吗？她照她被告知的去做。

没错。好的。这有助于。她听她父母的话。是的，她听她父母的话。好吧，这使得这种关系在人际关系上变得更加困难。如果她有同样的感觉，和你一样的恶心感觉，我假设你对此有恶心感觉？或者我做错了假设？

好吧，我只是想回到你们对婚前协议的看法，那就是这是一个极端的情况。但是，比如，我不，你知道，感觉不好。是的，感觉不好。比如，我需要在我的方面做些什么吗？结婚后还有什么事情会发生，他们会告诉她该怎么做？

好吧，另一件事是，显然，所以这个家庭从事开发，所以他们非常热衷于房地产，他们建造房屋并拥有大量土地。另一件事是，显然，他们将为我们建造一所房子，并将其放入信托中，这样我们就不用付款了。显然？是的。这一切都已经决定了。显然？是的。

等等。这是我的房子。没有显然。我参与了这个决定。我认为这应该进行婚前辅导。我把它和你未婚妻一起提出。我现在正在发射信号弹。我认为你们两个需要坐下来进行婚前辅导。你将在六月结婚。这个家庭在离开和结合方面有问题。没错。这是 Ramsey Show。

你知道，我喜欢每年在假期期间谈论这件事。像往年一样，今年 12 月，Zander 将所有身份盗窃保护销售额的 25% 捐赠给 Team Rubicon，这是一个由退伍军人领导的令人惊叹的灾难救援组织，在重大灾难和风暴之后，该组织会在全国各地提供援助。

这些人在实地开展令人难以置信的工作，帮助那些有迫切需要的人，并在帮助人们走上恢复之路方面产生了巨大的影响。Zander 每年 12 月都会向此类有价值的事业捐款超过 50 万美元。听着，身份盗窃是一个现实，受到保护已经成为一种必要，即使是对我们的孩子也是如此。他们的计划将所有你需要的保护捆绑在一起，同时也是最好的价值。

这是我唯一推荐的计划，你可以把它作为礼物送人。访问 Zander.com 或致电 800-356-4282。没有比这更好的方法来保护你自己和你的家人，同时帮助那些有严重需要的人。那就是 Zander.com 或 800-356-4282。你决心在新的一年里摆脱债务并积累财富吗？那么不要遗漏一个重要的步骤，那就是拥有正确的保险。

感谢你们的加入，美国。Ken Coleman，Ramsey Personality，是我的今天的联合主持人。

电话开放时间为 888-825-5225。乔治在佛罗里达州萨拉索塔。嗨，乔治。欢迎来到 Ramsey Show。你好，先生们。感谢你们接我的电话。当然。怎么了？所以，两年前我和我的家人搬到了佛罗里达州。我离开了我在华盛顿州的生意，它在华盛顿州塔科马已经存在了大约

五年，在过去的几年里，我试图，嗯，你知道，远程管理业务。这很艰难。呃，我们在这里买了一块地。我们计划建造，呃，一个月前，生意基本上完全烧毁了。现在我正试图弄清楚下一步该怎么做，作为……

嗯，也许，你知道，我们存了大约12万美元，加上土地价值大约100万。呃，我们正在考虑要么开始一些新的东西，就像我以前在那里做的生意一样，那就是汽车拆解。

规模较小，或者我干脆找份工作，更稳定一些，卖掉土地，买套房子，这是我妻子想让我们做的。我们有三个小孩，五个、三个和八个月大。我想你买了很好的保险。我没有保险。生意不景气，是的。所以你把它丢了。我把它丢了，是的，差不多。

有些东西幸免于难。我想说大约90%的东西都丢了。那么这块地值多少钱？因为你拥有房地产，对吧？我不拥有房地产。我的房东为建筑物投保了。但我在这里购买的土地，我们计划在这里建造房屋，价值约10万美元。我们有12万美元的存款。你在租房吗？是的。好的。好的。

如果你现在可以用你的技能，了解你的行业，能给你带来最高收入，你会做什么？有哪些选择？我可能会去公司做顾问，或者说实话，我一生都在为自己工作，36岁了，我不知道。那么你有熟练的技能吗？

我确实有熟练的技能。我以前在汽车修理厂做过技工，负责修理汽车。我可以重新回到这个行业。实际的业务是什么？你说是汽车拆解？是的。这是什么意思？这是回收利用。一个垃圾场。就像一个垃圾场。我做的更多的是室内汽车拆解，这是一种

拆解汽车，销售二手汽车零件。好的。所以你会买一辆报废的汽车，把它拆解，卖掉废料，卖掉零件。正确。室内。当你在塔科马，你们都住在那儿，生意兴隆的时候，你赚了多少钱？你利润最好的一年是多少？应税利润。大约15万美元。好的。好的。建立这个需要什么？所以你失去了……

在那里，你在火灾中损失了工具和一些库存。嗯哼。工具、设备、库存。除了土地和建筑物，建立和运营这家企业需要什么？需要一些工具，一些设备。是的，比如5万美元，4万美元？可能差不多，是的，4万美元。如果我是你，我会做一些兼职工作，努力工作，

我会去某个地方租个仓库，我会卖掉你的土地。现在，如果你卖掉土地，你就有22万美元了，对吧？正确。好的，我们从中拿出5万美元，现在我有17万美元可以用来买房子。

好的。好的。我会在一个租赁的房产里开始我的生意，而不是自有的房地产。这次我会给它买保险。你知道如何通过在仓库内部停放汽车来赚取15万美元的年收入，对吧？是的。你可以做到，你可以在90天内盈利，不是吗？

是的。是的。我认为你可以，因为这是一个快速周转的业务。你可以获得报废车辆的供应，并且你是否有销售零件的分销渠道？你知道如何快速将它们卖掉吗？因为你没有在当地进行销售。你是在全国范围内进行销售。全国和国际，是的。是的，拆解是一个互联网功能，对吧？是的，正确。是的，好的。

这不像萨拉索塔的一些老好人会来买你的变速箱。你正在拆解这辆车。你把每一个小部件都送到这个东西的全世界各地。你确切地知道……是的，95%。你不用问就知道哪些汽车的零件需求量很大，所以你知道该买什么。这是正确的。是的，因为特定车辆上的零件会卖出去。其他车辆上的零件不会卖出去，所以我不会碰它，对吧？对。

那是100%。是的。这是他的技能。是的。我想快速解决的问题是关系问题。你的妻子希望你找到她所说的稳定工作。这意味着薪水。所以你必须考虑一下。她的担忧是什么？她最大的担忧是什么？因为我同意戴夫的观点。你绝对可以做到。我会从事一些贸易工作，我会根据发生的事情慢慢适应。但我想知道她为什么这么担心。

她担心我待在家里，压力会减少，因为我不得不离开。好吧，我们决定搬到佛罗里达州。我不得不在家工作。你为什么搬到佛罗里达州？这是我们想做的事情。胡说八道。你为什么搬到佛罗里达州？

好的，这里有一些政治因素。离我妻子的家人更近，对我们的孩子更好。就是这样。好的，这是公平的。这是一个很好的答案。好的。现在，是的，我和肯在一起。你一开始可以做一些拆解工作，直到你把它运行起来，但你做这个比做任何贸易工作或任何兼职工作都能赚更多钱。同意吗？

是的。这是你让你的家人赚最多钱的方式，就是重新开办这家公司并经营它。但不要从事房地产业务。从事零件业务。嗯哼。

从别人那里租个仓库。让他们像你以前那样处理房地产。这次给你的东西买保险，看在上帝的份上。但除此之外，是的。所以你可以在那里投入5万美元。你可以留出17万美元买房子，开始谈论我们什么时候买房子。实际上，事实是你可能想租两年，并建立一个非常好的自雇人士收入，以获得体面的抵押贷款担保。

来自这个特定的业务。但是你没有，你知道，你必须让这个业务真正运转两年才能用这笔钱获得抵押贷款资格，因为你将有两年的自雇收入来证明这一点。否则，你将通过贸易赚取60或80，而这将是你将要购买的房子的基础。

所以如果我是你们，如果我能让我妻子同意，我会说，让我们租一个地方，制定一个两年的计划。我会努力工作。我们将把这个业务运行起来，然后我会辞掉兼职工作，全职经营这个业务。我五点钟回家，我会雇佣员工和为我工作的人，这样我就不用一直出去了。我们在正常的营业时间经营企业，我们发展壮大，我们将赚取25万美元。

因为我们将增加员工，我们将运行，你知道，雇佣一些营销人员，一些技术人员，以及一些做实际扳手工作的人。让我们把这件事搞起来。三年后，你应该能赚到很多钱。就是这样，用17万美元或15万美元的首付买房子。保留20万美元作为你的紧急基金。但是是的，你，你知道，

考虑到你没有保险，考虑到你之前没有一个好的计划，你面前有很多好的选择。他真的有很多。财务状况很好，减去保险问题。是的，没错。如果你有保险，你就会多出50万或更多。是的，这是教训。教训。这是《拉姆齐秀》。

大家好，我是乔治·卡梅尔。让我们说实话。如果我有一美元，每次拉姆齐解决方案赠送免费资金，我可能就足够富有，可以赠送我自己的现金奖励了。这里还有另一个给你。我们将在1月23日的“掌控你的金钱”直播活动中赠送2万美元。我不知道你们怎么样，但我肯定会报名参加这个活动。此外，我的朋友戴夫·拉姆齐、杰德·沃沙和瑞秋·克鲁兹……

我们也会在那里。我们将讨论如何才能在你的财务目标上取得真正的进展。也许你想偿还一些债务。也许你准备好开始存钱买房子了。也许你想为未来做打算。或者也许你只是不想每次买鸡蛋的时候都感到害怕。这次直播活动适合你。这是你向我们询问任何关于金钱的问题的时候。

这就像新年派对、金钱激励演讲和现场问答环节融为一体的精彩活动。此外，如果我们幸运的话，还会有一些喜剧表演。不，我不会为我的老笑话收费。所以，听着，如果你准备好重新掌控你的金钱，或者你只是想有机会赢得一些额外的现金，加入我们吧。现在就报名参加，网址是ramseysolutions.com/livestream。网址是ramseysolutions.com/livestream。

肯·科尔曼，拉姆齐人物，是我的今天的联合主持人。感谢你们的加入，美国。我是戴夫·拉姆齐，你们的节目主持人。电话开放时间为东部时间下午2点到5点，电话号码是888-825-5225。本来自纽约。嗨，本。欢迎来到《拉姆齐秀》。嗨，你好吗？很好，伙计。什么事？

我现在和我的父母住在一起。我29岁了。我已经存了好几年钱了，我正试图弄清楚我是否准备好买房子，以及我是否在这个时候买得起自己的房子。好的。你存了多少钱？10万美元。好的。是什么阻止你离开那里买房子的？

嗯，我主要是在努力达到某个目标，我试图达到100万，100万。你有10万美元，你有10万美元。我的意思是，常识告诉我，你可以用10万美元在奥尔巴尼买一套房子，你29岁了。你赚多少钱？呃，大约70，75。酷。好的。我会在本周内这么做。

你认为这是一个好主意吗？因为我不想租房。我不想浪费钱。伙计，冲动不在你的待办事项清单上。我们不必担心你会冲动。你29岁了。你住在家里。你不是冲动的人。好吗？该走了。是的。去买套房子吧。去过你的生活吧。是的，当然。不，我喜欢。我喜欢，伙计。你再次赚多少钱？70。你做什么？70。我在会计行业工作。

好的。你是规避风险的，对吧？伙计，你只是，嘿，该走了，伙计。去晒晒太阳吧。看看阳光。你不是冲动的人。你29岁了。你住在家里。你不是冲动的人。好吗？该走了。是的。去买套房子吧。去过你的生活吧。是的，当然。不，我喜欢。我喜欢，伙计。你再次赚多少钱？70。你做什么？70。我在会计行业工作。

好的。你是规避风险的，对吧？伙计，你只是，嘿，该走了，伙计。去晒晒太阳吧。看看阳光。你是个数字迷。我喜欢你。我也是个书呆子。我也是个数字迷，伙计。所以我和你在一起。我们可以陷入分析瘫痪，而你患有严重的病例。

当然。买套房子。过你的生活。去玩得开心点，伙计。告诉你的妈妈你爱她，你五个月后会去看她。我的意思是，她会很高兴摆脱你的，我保证。我不认为她会，实际上。我认为这是问题的一部分。他很容易相处。是的。但是让我告诉你一些事情。

这不像他在地下室开派对什么的。我们越来越看到这种情况，我不是在批评本，但我确实想说这一点。本，去买套房子。有两件事正在发生。首先，他陷入了分析瘫痪的境地。是的。但是他还伴随着对变化的恐惧，那就是他在妈妈家有多舒服。这可以让你——因为你可以证明自己可以留下——

通过使用数字。我认为你必须现实一点。有多少是，我只是害怕出去开始成年。十年前甚至没有这个词，我讨厌说它。我有点尴尬，我甚至说出了它。但我的意思是，是时候让很多……一个伟大的回调。但是是的，我只是认为我们有太多的20多岁的年轻人害怕改变。

我们必须称之为，让我告诉你，当你外出并在电线上，没有网的时候，这很可怕，是的，这也很令人兴奋，它也让你成为男人或女人，我的儿子，是的，所以，嗯，我，嘿，嗯，你知道，是的，本，你应该去买房子，我们不是在批评你，但你确实打开了一个潘多拉魔盒，所以我们会处理一下——

事情是这样的。妈妈和爸爸们，当你们让孩子们在巢穴里待太久时，你们并没有为他们做任何好事。一只在巢穴里待太久的鹰被称为火鸡。

本，我并没有叫你火鸡。我在这里谈论的是一个概念。好的。所以本，你，你摆脱了这个。你，我们爱你。我们为你感到高兴。我很高兴你有10万美元。你需要在下个月买一套房子，你需要为了你自己的缘故立即搬家。很好。很好。你知道，我们在这里，但是，呃，所以我们的大女儿，当她从学校毕业后，很容易相处，呃，

哦，是的。丹尼斯直到今天。她只是一个令人愉快、容易相处的人。而且她搬回了她家。她只是其中一个在大学毕业后搬回我们家的孩子。她正在等待室友的情况发展，这样她就可以去租第一套房产了。对。所以她在那里住了大约两个月。我们说，好吧，这可能足够了。她说，什么？我说，你知道，你明白了。你必须完成这件事。

不是因为我们不喜欢你。她并没有妨碍我们。她就像本。她可以住在那里，我们不会注意到。她会一直住到29岁。我们不会注意到的。但我们说，不，你错过了生活。

当你22岁、23岁、25岁住在你妈妈的地下室时，你错过了生活。是的。所以你需要去成为某个人。这让我们心碎，因为我们爱你。我们喜欢你待在我们身边。但这与我们无关。这与你作为一个人、你的情感、你的心理、你的精神发展、你的财务发展有关。当你买自己的鸡蛋并支付你自己的电费时，你就会变成一个不同的人。嗯哼。

还要叠自己的衣服。或者不叠。但那是你的衣服。是的。这只会改变。那里会发生一些小事。一些不同的事情。再说一次，本，看在上帝的份上，我们不是在批评你。好吗？你打电话来了。你是一个善良的年轻人。我们感谢你。这些都不是针对你的。但我只是告诉你，各位，妈妈和爸爸们，你们正在阻碍他们的成长。100%。让我想起了那部马修·麦康纳主演的电影《无法启动》。那是一部糟糕的电影。是的。

不，我认为这是一部很棒的浪漫喜剧。马修在他的一生中做了一些非常好的工作，而这不在名单上。这令人兴奋，各位。戴夫·拉姆齐对浪漫喜剧有强烈的看法。我从未想过我会看到这一天。这太棒了。如果你的联合主演是特里·布拉德肖，我只是说说而已。你是对的。剧本写作的质量很低。我会承认这一点。但是当斯泰西想看的时候，我说，好吧。是的，是的，就是这样。我把它归咎于她。是的，我会的。

我把它归咎于你。乔来自肯塔基州的路易维尔。嗨，乔。什么事？嗨。感谢你们的邀请，各位。你们好吗？比我们应得的要好。我们能帮上什么忙吗？

很好。所以简要介绍一下背景。去年我离开了一份工作，我在那里工作了大约15年。从那以后，我一直难以找到一份工作来赚取我需要支付账单的钱。我主要使用求职网站，但它们似乎毫无进展。哦，它们太糟糕了。太可怕了。是的。那里的资源，我想。你当时赚多少钱？是的。

我每年赚大约13万美元。做什么？这是佣金制，所以它会上下波动。销售和管理。好的。你为什么没有其他工作就去辞职了？

呃，他们，呃，来了新的所有者，他们做的第一个改变就是地区经理的薪水。所以我最终，呃，在他们接手后，我的工资大约是7万美元。好的。所以他们削减了你的薪水，你说你应该坚持下去。好的。我明白了。是的。好的。那么你一直在工作吗？你一直在工作吗？好的。

是的，我一直在工作。我现在每年大约赚5.5万美元。那么你会销售吗？是的，我会销售。你以前赚13万美元的时候卖的是什么？是家具。

批发还是给顾客？我的意思是，给消费者？对不起？是的，给顾客。所以是零售给顾客。哇。我必须告诉你，我妈妈卖家具，在一个大型家具连锁店做了35年的经理。如果你能在家具行业赚到这么多钱，那么这些利润率现在已经不高了。

你现在面前有很多选择，很多。你必须停止使用求职网站，你必须开始与你认识的人喝咖啡，公民俱乐部、教堂、你认识的人。听着，你可以卖任何东西。你不是一个被困在一个行业的人。换句话说——

你不仅在家具行业有效。你了解产品。你了解服务。乔，你不仅可以销售它，而且你领导了一个团队。医疗器械销售，你可以轻松赚到2.25。轻松。所以我查看了一些医疗……

比如销售工作。我只是觉得，你知道，我不觉得我，你知道，我有资格，我想。你只是申请一下吗？是的。没有医生在做销售。有销售人员向医生推销产品。是的。我有一个朋友是前大学橄榄球运动员。我不是在贬低橄榄球运动员。他正在手术室向外科医生咨询

关于矫形器械。不是因为他很聪明，而是因为他们训练了他使用这些器械。戴夫是对的。你不需要任何东西，只需要愿意学习和基本的智力，而你两者都有。嘿，我们将寄给你肯的书《从薪水到目标》。我希望你去他的网站学习他的……哦，不。此外，我们将寄给你《邻近原则》。这就是他需要的。因为这就是你代替求职网站所做的。它会帮助你做你应该做的事情。

嘿，我是戴夫·拉姆齐。约翰·德洛尼博士和我将在金钱与关系巡回演出中来到你附近的城市。你们观众将投票选择我们讨论的话题，这些话题会影响你们的生活，比如投资你们的未来、金钱、压力和婚姻。

我们将在2025年4月和5月来到路易维尔、达勒姆、亚特兰大、堪萨斯城、沃思堡和凤凰城。门票现在价格最低。在ramseysolutions.com/tour上购买你的门票。今天的每日问题由Y-Refi提供。93%的本科生私人学生贷款是Y-Refi。

共同签署的，所以如果你有一个逾期的，呃，你的奶奶、叔叔乔，无论是谁，都和你一起陷入困境，但有一条出路，为什么是Y-Refi？Y-Refi为其他地方不会处理的违约私人学生贷款提供再融资，他们会为你量身定制低固定利率贷款，这样你就可以还清贷款了

获得当前状态并还清贷款。今天就访问Yrefy.com/Ramsey。那是字母Y，R-E-F-Y.com/Ramsey。可能并非所有州都有。今天的提问来自印第安纳州的安德烈。我正在被管理。

在我的当前雇主那里被解雇。当我意识到发生了什么时，我已经领先一步，提交了我的辞职信，这样我的就业记录上就不会有解雇记录了。我已经安排了几次面试，我不担心找不到其他职位。我的问题是，如果我需要，我应该如何向我的当前雇主索取推荐信？

好吧，你将在离开大楼之前就提出这个问题。首先。其次，你将以感激和谦逊的态度来处理这个问题，只是说，嘿，我很感激在这里的机会。如果你觉得舒服的话，我很乐意让你成为我的推荐人，并在要求时给我一封推荐信。你对此感到满意吗？这只是一次男人与男人之间的谈话，或者男人与女人之间的谈话。这就是你能做的全部。希望你离开得很好。是的。

我们不知道这里的情况是什么，但我非常支持人们离开得很好。即使你觉得自己不应该再待在那里了，即使你觉得自己有一些紧张，你觉得自己也许这不是你最好的情况，离开得很好，不要烧掉那座桥，这总是正确的做法，因为你必须假设任何未来的雇主都会打电话给你以前的雇主。

所以谦逊和感激是请求中的三个要素。顺便说一句，在你离开之前，在你那个地方剩下的每一秒钟里，都要表现得有风度。是的。微笑，表现得有风度，做所有的事情。所以大多数雇主，安德烈，不会对前任员工给出评价，因为责任问题。对。

所以我们不会。如果有人打电话到这里，我们唯一会确认的是他们在这个日期和那个日期之间在这里工作过。这是我们唯一会告诉你的。我们不会说他们是否很棒。我不知道这一点。这对我来说很重要。我不知道。我听说过。我不知道。因为我们不想被起诉。对。

因为我们推荐了他们，或者告诉某人，你知道，这个人，他不好。然后你转过身来，你身上就会出现所有这些其他的东西。所以，是的，我们只是，这在就业市场上并不罕见，我们已经了解到。当我们试图核实推荐时，很难让人们真正给你推荐。我想回避一下，肯，我希望你指导一下，我想加入你。

嗯，让我们假设安德烈，我将为安德烈编造一些东西。我对他不了解。所以这一切都是假装的。当然。好的。让我们假设他26岁，这是他的第二份工作。他说，我正在被解雇。现在，如果你在拉姆齐工作，我们不会解雇员工。如果他们没有能力，我们会管理他们。好的。

我们会和你谈谈，帮助你提高能力。我们会管理你，和你谈谈，进行一些令人不舒服的谈话。如果你没有处理好你在大楼内部与他人的关系，那么，如果你是一个笨蛋，好的。所以，嗯，作为在这种情况下潜在的雇主，呃，

我不会接受我正在被解雇的职位。是的。是的。除非你遇到纯粹的政治情况。我的意思是，仅仅因为有人告诉你忍耐一下，变得更好，这并不意味着被解雇。这是正确的。所以如果我是安德烈的教练，我会问很多关于

这到底是什么意思的细节问题。并且尽我所能，能够辨别，好吧，你没有被解雇，或者也许你被解雇了。现在，在这种情况下，如果我们假设他所说的那样，这意味着有人基本上让你尽可能不舒服，而不是以引导你成长的方式，

并与你进行一次以你的成长为目的的不舒服的谈话，而是实际上对你粗鲁，让你辞职，因为他们不想解雇你。会发生这种情况吗？会的。但在这种情况下，这是糟糕的领导力。所以我将提出足够的问题来找出真正发生的事情。并且根据你的观点，如果他们坚持你被雇佣时应遵守的标准，

你并没有被解雇。你正在为他们支付你的报酬而承担责任。所以我将深入了解真正发生的事情，然后从那里进行指导。在许多情况下，我要说的是。仅仅因为你不舒服。没错。并不意味着你正在被解雇。这是正确的。或者被坚持一个标准。对。所以我们必须确定，我们看到年轻一代有很多这种情况，责任心真的很重要，我们之前有一个似乎无法按时上班的人。

我们一小时后才来，我们会说，你知道，你在制造压力，是的，这有点像我们在这里做的事情。我们为你制造压力。你需要准时到这里。如果这很让人紧张，那就忍着吧。我的意思是，我知道。哦，对不起，让你焦虑了。把你的屁股准时送到工作岗位上。好的。这就是我们所做的。所以，呃，这大概就是它的意思。我的意思是，我们可能会比这更友善一些，但你知道，这是一件很简单的事情。我们在某个时间打开了大楼，你需要在那之前到这里。

是的。你必须重新调整一下。它并没有制造压力，对吧？他们这么说。我没有制造压力。不。但这就像任何曾经告诉我我不是完美的、我母亲眼中掌上明珠的人现在都在把我挤走一样。这只是一堆废话。这就是我想说的。是的。好的。所以现在有两种可能性。你就是这样。我不是说安德烈是这样，但是当你使用“我被挤走了”这样的短语时要小心。你正在把自己放在受害者的位置上，而你可能并不是受害者。没错。

这就是我想说的。你可能是受害者。你可能是一堆政治垃圾，他们正在移动棋子，试图把你击倒并赶走，因为他们不想要你，而且他们没有勇气直接解雇你。你知道，我在这里会用的比喻是，戴夫，你是被指导还是

还是你受到了虐待？就是这样。一个教练，我通常会回到体育运动，因为我从小就参加体育运动。不舒服并不意味着你受到了虐待。是的，你知道，我看这些NFL训练营。这些都是百万富翁。教练把他们从球场上拉下来，他们正在指导他们。他们在边线上拿出那些小小的微软平板电脑，他们向这些年轻的四分卫展示，这些四分卫是特许经营四分卫。这是你在这次拦截中做错的地方。这并不是虐待那个孩子。

这是在指导那个孩子他们对他的期望，因为他们每年付给他数百万美元。同样的比喻也适用于工作场所。你的领导是在指导你还是在虐待你？是的，这是真的。差距很大。这正是我想说的。这正是我想说的，因为我们花费大量的时间和金钱来雇用你并让你来到这里。没错。所以我们不会把任何人挤走。

是的，替换他们的成本更高。没错。我们会尽力帮助你成功。这完全正确。但这可能需要付出一些代价。而且应该如此。通常情况下，做一些你从未做过的事情或一些你很糟糕的事情，并且你必须做得更好，这会让你感到不舒服。这并不舒服。它超出了你的舒适区。当四分卫在投出拦截后跑下球场时，他会感到非常不舒服，因为有75000人对他和他主教练感到愤怒。但猜猜怎么了？那是

那是入场券的价格。这是BME的门票。所以加把劲。所以再说一次，我认为这是一个很好的澄清。你是在接受指导吗？如果你是，那就期待不舒服，因为这就是所谓的成长。没错。你正在向上和向前发展。如果你受到了虐待，那么你正在被挤走。但这两种情况都可能属于这种情况——

我不喜欢这个说法，这就是我想说的。感觉非常像受害者。当我看到它时，我也感受到了同样的东西。但这可能是他可能是某些不良政治的受害者。很可能。这种情况一直都在发生。毫无疑问，他们是糟糕的领导者。因为懦弱的领导者会做这样的事情，这是被动攻击性的，而不是直接解雇某人。没错。所以你在这里不会遇到这样的麻烦。我们会告诉你我们正在做什么。如果它不起作用，我们会告诉你它不起作用。

我们不怕。我们不害怕。我们不刻薄。我们不 unkind。所以，大家好，对于所有在YouTube或播客上收听节目的听众来说，节目即将结束。你可以获得整个节目，包括下一部分。