Financial Peace Starts With Clear Boundaries
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拉姆齐解决方案总部直播，这里是拉姆齐秀，我们帮助人们。

积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。感谢您加入我们，美国。我是戴夫·拉姆齐，您的主持人，杰德·沃尔什，畅销书作家。拉姆齐个性是我的今天联合主持人，所以我们将接听您的电话。电话号码是888-825-5225。利奥娜在阿拉斯加费尔班克斯开始了这一小时。你好，利奥娜，你好吗？

嘿，戴夫。我很好。你怎么样？比我应得的要好。怎么了？好的，我打电话是因为我最近结婚了。不是我的第一次。但我做的一件事，我犯了一个错误，那就是没有处理我的财务状况。

对我的新配偶进行背景调查。所以10月份，我们在5月份结婚了。10月份，我们意识到我们负债接近100万美元。等等。慢点。等等。停，停，停，停，停，停。我已经迷失在这个问题中了。我想确保我理解你。那么你多大年纪？我45岁。好的。你以前结过婚。

你说不是第一次。好的。所以你遇到一个男人，你嫁给了他，你说没有进行背景调查是一个错误。不，是财务调查。你没有谈论过钱，这就是你所说的意思吗？我没有检查他的债务比率。你问过他吗？

没有。哦，好的。所以你只是盲目地走了进去。他以为你不在乎。事实证明你在乎。好的。是的。明白了。所以你结婚多久了？

大约九个月。好的。然后有一天早上你醒来，决定问，或者他决定告诉你发生了什么。嗯，我想辞职。所以在我想，我问他是否，如果可能的话，我们来回讨论。我说，我真的很需要看看预算，假设他保留了一个。我发现他没有保留预算。但是当我开始整理事情，发现大约17张信用卡时，嗯，

我意识到没有办法，而且他也严重依赖我的收入。他结婚前是怎么维持生计的？

作为单身汉，他就是一个大手大脚花钱的人。如果他现在没有你的工资就无法维持生计，那么他结婚前没有你的工资是怎么维持生计的呢？他买了一栋50万美元的房子。自从你结婚以来？我的名字不在产权证上。自从你结婚以来，他是什么时候买的50万美元的房子？

就在，呃，8月份成交的。所以我们结婚了。所以你结婚了。你买了一栋房子。好的。你知道你要买房子。我知道。所以房子欠50万美元。你说有一百万美元。另外50万美元是什么？大约，还有一栋，另一栋他拥有的房子。这是一栋30万美元的房子。嗯，我们现在把它租出去了。欠多少钱？33万美元。好的。你不知道这栋出租房吗？

不，我知道。你只是没有考虑它。好的。所以830。是的，它刚刚搬走了。83万美元。那么另外20万美元的债务是什么？他有一笔住房净值信用额度贷款和一些医疗债务，然后还有将近20万美元的信用卡债务。好的。那么你的问题是什么？

我的意思是，我怎么才能不杀了他，呃？这不是他的错。是你的错。你没有问。我知道。我知道。好吧，他没有被杀。你可能会，但他不会。对。

我的意思是，你四处走动，装作什么事都没发生，他只是认为一切都很好。他像一个，你知道的，像个快乐的小蛤蜊一样快乐地生活着。然后你来了，想辞职，他做不到。所以是你什么都没做。我的意思是，他一团糟。毫无疑问。我们不需要杀了他。他想清理这个烂摊子吗？

到目前为止，他一直在做所有的事情。我们现在有一位财务和平大学的教练正在帮助我们理清很多事情。太好了。所以两栋房子都要出售吗？不。好吧，他们需要出售。你们都是穷人。是的。因为我猜想这些房子里有一些净值，你们可以用它来清理这个愚蠢的信用卡烂摊子。这家伙花钱就像在国会一样。顺便说一句，你们赚多少钱？你们两个的收入是多少？

大约20万美元。好的。那么你们可以很快地解决这个问题。你们甚至可能保留你们住的房子，但出租房需要立即出售。是的。而且住房净值信用额度贷款也在那里，对吧？我认为住房净值信用额度贷款是在新房子上，但我们的教练和我对此都感到困惑。这太乱了。好的。所以，首先，你们两个，下次你们与教练见面时，你们必须举起右手，在法官面前发誓，

我保证以后再也不会在没有我配偶知道的情况下做任何与钱有关的事情。你们两个。是的，你们两个。你们没有权利在这个时候感到惊讶，直到现在，因为你们是乞求惊喜而进入的。嗯哼。但是从今天开始，他不再采取任何行动了，因为他真的不擅长理财。嗯哼。

我们真的不能相信他的判断。他真的在这方面很糟糕。老实说，他同意经历财务和平并且有改变它的能力，你很幸运。是的。你很幸运。是的，我认为你们应该实行豆子和米饭的预算。你们出售出租房。按照教练告诉你们的去做。你们可能不得不卖掉大房子。你们可能不会。你们欠的破车多少钱？

嗯，这很乱，他妻子的车有两辆，一辆车是她名下的，一辆房车也是她名下的，所以死者是她名下的，是的，好的，但是是的，但是他也保留了其余的遗产，对吧？是的，所以它并不乱，这两辆车都需要昨天就卖掉，他有没有遗嘱认证或遗产认证？

没有，他没有。他实际上就在两周前告诉银行，她两年前去世了。他什么？他刚刚告诉银行她去世了。是的。所以银行现在很生气。所以他拥有这些东西。

两年了。好的。所以他一生都生活在这种程度的否认和欺骗中，必须改变，否则你们的婚姻将无法维持。

而且这种程度的不屑一顾，像你那样四处走动，脑袋埋在云里，这必须改变，否则你们的婚姻将无法维持。所以你们两个必须致力于一种干净、清晰的生活方式，我们不会欺骗彼此或其他人。好的。你们可以把这两辆车卖掉。你们开的这两辆车欠债吗？不。

好吧，住房净值信用额度贷款不知何故包含了他的卡车。不，没有。我没有。他们只是用住房净值信用额度贷款来买卡车。就是这样。好的。那么他的卡车有多贵？我认为他支付了大约1.8万美元。他告诉我他已经还清了。这还不错。但我不知道我是否相信。好的。所以，是的，你们只需要深入挖掘，清理所有，你知道的，把头发里的所有乱七八糟的东西都弄干净，把一切都理顺，然后决定你们要剪掉什么。好的。

在你完成这个理发后，你还会剩下多少头发？然后你们必须对彼此和其他人坦诚。别再隐瞒事情了，你们两个。哇，真是一团糟，姑娘。这是拉姆齐秀。未来对商业有什么影响？

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杰德·沃沙尔，拉姆齐个性，是我的今天联合主持人。我是戴夫·拉姆齐，您的主持人。乔尼在汉普郡杰克逊与我们在一起。你好，乔尼。你好吗？正如你所说，它比我应得的要好得多。好多了。好。我们今天如何帮助你？好吧，正如你所说，建议值多少钱取决于你付多少钱。所以用这个开始节目很有趣。好的，我的女儿240岁左右，我和我的女儿们

共同拥有一间小屋，它就在我家路的对面，我已经在这栋房子里住了40年了。五年前我们买了这间小屋。我们三个人都在契约上。正如你几周前所说，永远不要与任何人合伙做生意。原因之一是他们的利益与你不同。这就是我们现在面临的问题。我想

从我家搬到小屋，小屋需要一些认真的装修才能住人。我的女儿们，其中一个只想尽可能少做，把它改造成季节性出租房。另一个也想要那样，但她不希望我在那里住，因为她可以拒绝，因为我们必须都同意，因为我们是共同所有者。

我们必须就那里进行的任何工作达成一致。大约20年前，她做了一堆坏事，我告诉她，如果你继续这样下去，你就必须离开。所以我不得不把她赶出家门，她想为此惩罚我。所以你处理的方式是，你有一个想惩罚你的女儿，你决定和她一起买一间小屋。不是的。五年前你买了小屋。20年前，你把她赶了出去。

好吧，五年前，当小屋上市时，业主想把它卖给我的女儿们。所以他们在纸面上买了它。我为此支付了20万美元。所以我支付了税款、购买价格和我们所做的所有维修费用。所以她们没有投入任何钱？她们投入了任何钱吗？对不起？她们没有投入任何钱？

对。哦，天哪。我40年前以2.9万美元的价格买了我的房子。你们有没有就此达成任何书面协议？我们有一个她们提出的协议，上面写着我们必须就任何进行的工作达成一致。你签了吗？是的。为什么？

我不知道你为什么要这么做。如果你有20万美元，买小屋，不要买小屋，你为什么知道这个女儿从第一天起就会成为一个问题，还要把她放在这里？我不知道，卖家不会单独卖给我。

只卖给我一个人，她想卖给我的女儿们。为什么？所以我没有，我们要么得不到小屋，要么两个女孩都在契约上。小屋最初的用途是什么？当你第一次买它的时候，你是因为你说，你知道吗，我要搬到这里来，每个人都知道吗？还是小屋的最初目的是把它租给其他人？是我搬进去。有一个选择。我们没有讨论任何选择。

我开始做一些零零碎碎的事情，让小屋的缝隙堵上，确保屋顶完好无损。好的。乔尼，让我问你一个问题。你多大了？我买它是为了保护我房子的价值，这样我们就被国家森林包围了。乔尼。我以2.9万美元的价格买了我的房子。乔尼。现在价值一百万。乔尼，你多大了？70岁。70岁。好的。

你搞砸了。没错。这是一个烂摊子。好的？你实际上只剩下几个选择。一个是说服你的女儿们

鉴于她们一开始没有投入任何资金，并且从道德上或伦理上讲，她们对此没有任何权利，就把房产转让给你。好的？这是一笔荒谬的交易。你不应该做这笔交易。这是一笔愚蠢的交易。这是一笔糟糕的交易。你让自己准备好挨打。现在你挨打了。所以现在你唯一能做的就是说服她们把地契转让给你

或者你可以雇佣一名律师，起诉她们，强制出售小屋，并向法官证明她们没有投入一分钱，至少在出售前你可以收回你的20万美元。现在，你必须决定，你能不能说服她们你们都很愚蠢？你们在这里所做的一切都是愚蠢的。你不是愚蠢的，但你所做的事情是荒谬的。这是一个可怕的计划。

而且你的女儿们很糟糕，她们知道她们和她们70岁的母亲相处不好，却还拥有三分之一的股份，而她支付了100%的费用。这有点像偷窃，好吗？这有点像那样。所以我真的不太喜欢你的女儿们。这不会容易。所以我不知道你能不能说服这两个傻瓜把东西交给你。

在劝说方面，你还可以做的另一个选择是，你可以给傻瓜们一些钱让他们离开。如果我有的话，我会给你们每人2.5万美元，或者其他什么，让你们签字把地契转让给我，这在道德上是偷窃、敲诈勒索，无论你称之为什么是，但这比上法庭要便宜。但她之后不会太喜欢她们了。好吧，我不喜欢她们，所以不喜欢她们很容易。我的意思是，她们不可爱。没错。对。

谁会对他们的父母这样做？哦，我不知道。这很奇怪。你20年前把我赶出了家门。所以我就要报复你。我要让你全价买一间我拥有三分之一的小屋。然后我不让你做任何事情。我的天哪。这太可怕了。四岁的孩子就是这样。

需要咨询。令人难以置信。所以，是的，有些人家的孩子。但是，是的，伙计们，你们不能睁着眼睛进入这些事情，并期望，你知道的，鳄鱼除了咬掉你的腿之外什么也不会做。

鳄鱼，这就是它们的行为。我就是不明白。即使她们彼此喜欢，对吧？这很愚蠢。为什么要做这样的事情呢？这毫无意义。如果她无论如何都要搬进去，那就自己买房子好了。好吧，那个人不卖给她，这很奇怪。是的，这也很奇怪。这里有很多奇怪的事情。但是是的。

乔尼，我很抱歉。我希望我有一根魔杖能让你的痛苦消失，但你的痛苦不是小屋。你的痛苦是你的女儿们，你必须以某种方式处理这个问题。可能最便宜的方法就是把傻瓜们买走，让他们签字转让。

只是，你知道的，这是一个傻瓜费。这是一个愚蠢的税费。我做了一些愚蠢的事情，这让我花钱。乔尼，我称之为愚蠢税。你可能会在这里支付一些愚蠢税。你将要支付一些愚蠢税。她们最好不要要求三分之一。你将要支付律师费。好吧，她们会要求的。你知道这些傻瓜会。所以你将要支付律师费，你将要支付傻瓜们，或者你将要损失你的20万美元。这三种方法。但你将要损失金钱。

你将要损失金钱。这里发生了一些事情。我正在支付律师费。如果是我，我会支付律师费。我不想再和这些女孩打交道了。哇。是你的孩子。她们是傻瓜。引用一位著名的哲学家的话。哦，天哪。哦，那太可怕了。我感觉很糟糕，但是……你知道，我……

前几天和一些有钱人一起做了一件事，他们都很担心。他们说，你知道吗，当我们有钱的时候，我该如何抚养我的孩子，而财富不会毁了他们？我告诉他们，我说，财富不会毁了他们。它只会暴露出来，如果你运行它们，财富只会让你接触到这一点。它会放大，因为无论发生什么，当它变得富有的时候，家庭中的任何事情都会被放大。

换句话说，疯狂会变得超级疯狂。对吧？但我的意思是，这都与20万美元的盗窃有关。乔尼，我很抱歉。你的心一定碎了。我的心为你而碎。我为你感到愤怒。我什么也做不了。除了抱怨它。这是拉姆齐秀。

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杰德·沃沙尔，拉姆齐个性，是我的联合主持人。888-825-5225开放电话。达莉在弗吉尼亚州弗雷德里克斯堡与我们在一起。嘿，达莉，你好吗？是达-达-利亚吗？达-利亚！我说对了。我不能——我最终会说对的。是达-利亚，对吗？是的，是的，对的。好的，我们如何帮助你？

你好，感谢你接听我的电话。所以我的岳父母去年以4.5%的利率向我们贷款了4万美元，为期五年。这样我们就可以在……

假设和贷款假设，而该贷款假设的利率为3.125%，所以我们不能错过这个机会，所以我们没有去银行贷款4万美元，而是从他们那里贷款，而他们主动提出向我们贷款，我们接受了他们的提议，嗯，所以我有

我在12月份生了一个孩子。嗯，所以我现在待在家里，但在我之前，我生了孩子，我现在待在家里。我们把贷款减少到22,401美元。嗯，因为我们在努力遵循婴儿步骤。嗯，所以我们只是，所以我现在没有工作。嗯，我的丈夫，嗯，

对低于1万美元有点犹豫，因为我们目前有2.5万美元的存款，我有点建议，哦，我们应该直接还清他们的贷款。他赚多少钱？他每年赚7.6万美元。你们是否使用EveryDollar应用程序制定书面预算？

电子表格等等。好的。酷。所以非常了解每一分钱。非常了解。我们知道每一分钱都花在哪里。好的。所以你说你正在努力遵循婴儿步骤，对吧？是的。好吧，等等。我一直告诉我丈夫，我的意思是，他只是担心低于1万美元。是的，但是婴儿……如果发生任何紧急情况……是的，是他的父母。他对此感到紧张。

他可能感觉很舒服，因为是他的父母。没关系。没关系。没关系。你感受到了，你感受到了，这是有充分理由的。有两个原因。首先，这是债务，你的身体会感受到债务。然后第二，这是你欠岳父母的债务。比如，让我们不要让这种情况变得更复杂，通过增加债务来使它变得更复杂，对吧？所以是的，如果你们已经同意，这就是我们正在遵循的财务计划，那么我会让他们遵守这个计划。我会说，听着，如果我们说我们正在遵循婴儿步骤，我们需要偿还这笔债务，然后重建我们的储蓄。这就是步骤所说的。这就是计划。我们说我们正在遵循这个计划。作为你的妻子，我对这笔债务感到不舒服。我不舒服欠你的父母钱。如果不是因为其他原因，仅仅因为这一点就应该重要。

是的，我已经告诉他了，他绝对理解。他们是了不起的人。我们没有质疑他们的品格。你不需要告诉我三次他们是了不起的人。这是一个愚蠢的决定，你们需要清理它。这很愚蠢。你不应该这样做，但你做了，现在你有机会清理它。

不要再这样做了。我已经听到你称这么多人为傻瓜了，现在我很感激我已经达到了那个水平。你是俱乐部的一员。我没有说你很愚蠢。我说这个主意和你所做的事情很愚蠢。两者之间有区别。

我不愚蠢，我一生中做过一些愚蠢的事情。引用，“愚蠢的决定”。这就是它。我喜欢它。我已经做过。我已经做过。所以你们清理这个烂摊子。把它从你们的生活中清除掉。你可以感觉到它，你可以。这并不是说你的父母是坏人。我们的父母法是坏人。他们是好人。他们试图提供帮助。他们以一种不好的方式提供帮助，但他们确实提供了帮助。

他们试图变得友善。他们试图让你得到生活中想要的东西。他们并没有恶意。他们不会每周都打电话给你，查看你的预算并评判你。他们不是控制狂。你没有提出任何关系问题。这些人不是坏人。这不是重点。重点是你们有2.2万美元的债务，你们账户里有2.8万美元或2.6万美元，无论多少。今天写一张支票并还清它。这就是重点。

是的。是的。如果是在信用卡上，我们会说同样的话，这是一个愚蠢的决定。你不应该这样做。现在，清理它。你有钱吗？写一张支票。这只是很复杂。因为它涉及岳父母，所以使对话更加戏剧化。

想想看，自从你贷款以来，你的生活已经发生了变化。现在你待在家里照顾孩子。这是一笔收入消失了。你必须问问自己，好吧，如果我们保留这笔债务，如果发生另一次重大的生活变化会怎样？如果你的丈夫失业了怎么办？如果他被解雇了怎么办？所以这里有很多变量，很多时候我们的大脑不会去思考，因为它并不令人愉快。

但是当你背负债务时，你就是在承担风险。我不在乎是谁，因为戴夫谈到感恩节晚餐的味道不同。如果你们两个都不工作，味道会更糟。顺便说一句，我们不会达到2000美元或3000美元的水平……

但是为了这个账户大约10分钟，因为你将立即开始向其中添加资金，对吗？哦，是的，是的。那么你每月会向其中添加多少钱？如果没有这些付款，你每月会向其中添加多少钱？大约700美元，是的，大约700美元一个月。好的。他很快就会拿到奖金，希望很快就能升职。是的，很多钱都会用到它上面。所以到9月份，你就会回到你应该在的地方，对吗？是的。

好吧，在我们支付之后，我们将减少到大约3000美元。你有一笔奖金，你每月有700美元。如果你没有这笔付款，每月700美元，或者目前每月700美元。

如果我们没有付款，每月700美元。好的。是的。这确实让他们感到害怕，因为当我工作的时候，我们一直在遵循婴儿步骤，当我发现自己怀孕时，我们基本上只是把钱扔给了他们，这让他们感到害怕。他们就像，你在做什么？我不担心他们害怕。那是他们的问题。如果他们不想让你偿还，他们应该把它当作礼物。是的。

他们不应该害怕。他们要求你偿还他们。你正在偿还他们。停止戏剧。给他们开张支票。还清他们。结束它。请不要再这样做。太糟糕了。我只是告诉你，我，

在我做这件事的30多年里，一些最悲伤的故事是由于有人做了类似的事情而导致的关系破裂，例如向他们的孩子贷款25,000美元、30,000美元或50,000美元来买房子，然后事情出了岔子，事情失控了，突然之间每个人都变得紧张、扭曲和破碎。

好人不是因为某种原因。我只是，这很糟糕。你们在问。这就像用信用卡借钱来做这件事很愚蠢一样，用你的岳父母来做这件事更是愚蠢的两倍。好的。

好的。再说一次，我不是说你愚蠢。我说你做的事情很愚蠢。因为除了金融界那些告诉你做愚蠢事情的人，我不称别人为愚蠢。但是你们这些试图帮助我们的人，我们帮助你们治愈的工作是告诉你们真相。你不想让医生说，你知道，我认为这少量癌症会没事的。我们为什么不把它放在那里呢？你想让他们说，不。把它拿出来。把它弄蠢。对。

试试防晒霜，孩子。我的意思是，说真的，对吧？天哪。所以如果你想让人们说实话，如果他们要成为治疗者的话。我们不会退缩。我们将告诉你确切的情况，因为我们有很多需要帮助的人，我们爱你，我们希望你获胜。这包括我们。

弗吉尼亚州弗雷德里克斯堡的达利娅。但是戴夫，有很多人坐在储蓄上，而他们的债务却坐在角落里。想法是，我不喜欢没有储蓄的风险，但他们没有考虑等式的另一面，那就是你一定不太关心风险，因为你这里有债务。因为你已经抵消了它。你知道，你的资产负债表仍然代表着一个破产的人。没错。数学必须符合数学。你知道，我不希望低于10,000美元。好吧，

然后试图负债并用光你的钱。对。你知道，这是一个解决这个问题的好方法。嗯哼。顺便说一句，你可以放弃任何房产交易。太好以至于不能错过。不，不是。如果你买不起，就不是。不，不是。你也可以放弃宾利上的交易，因为你买不起。帮你解决这个问题。那个路易威登，那个83,000美元的钱包。如果你买不起，你可以放弃它。如果你买不起，你可以放弃它。这是可能的。我经常看到人们这样做。

这是兰姆齐秀。我已经做了这个节目30多年了，我接到的一些最悲伤的电话来自完全可以避免的情况。是的，很难的是，我觉得其中一些，尤其是那些我像，哦，太糟糕了，是那些打电话来的人，他们的配偶突然去世了，而且他们没有寿险。当你必须考虑我该如何支付我的账单时，如何

我下周怎么吃饭。是的，在所有悲伤之中。就像，它就是，它太糟糕了。所以寿险是一件事，尤其是一个有三个孩子的妈妈，我非常重视人们获得它，因为它很便宜。Zander是我和温斯顿实际获得所有寿险的地方。而且它不贵，因为Zander在数百万家不同的公司中购物。它不贵。你只需要承认有一天你不会在这里。

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嗨，戴夫和杰德。你们好吗？比我们应得的更好。怎么了？

我只需要一点鼓励和一些关于我几天前或几周前听到你说的话的澄清。我不记得了。我，宝贝说三，我正在努力摆脱最后一张信用卡，因为我想明年买房子，而且我想做人工承保。但是你提到了一些关于你的事情，比如拥有信用卡，

即使你没有使用它，它也比没有它更具破坏性。我想让我的分数无法确定，但是如果我仍然有一张信用卡开着，会发生这种情况吗？不，不会。告诉我把它切碎。把它切碎。当你拥有开放的信用账户时，你不能无法确定。任何东西？即使是零余额，任何东西。一切都必须完全关闭且余额为零。嗯哼。

好的。只要它开着，它仍在报告，即使它报告的是零余额。好的。我已经联系了Churchill，所以我们正在处理一些事情，但我无法理解你前几天是如何解释它的，我只是想要一些……我很紧张。损害是你最终拥有一张信用卡开放且余额为零，并且没有任何其他信用账户时所获得的结果，你的信用评分会很低，因为你的信用几乎为零。

这就是它的结果。即使它不是坏的，只是你没有任何。你就像一个20岁的人，刚刚拿到他们的第一张卡。而且他们一生中唯一拥有的东西，他们不会只有一张信用卡就拥有高信用评分。这就是你回到的地方，这就是你正在建立的。因为算法是基于你如何互动。创建信用评分的算法是基于你如何与信用互动。它不是基于其他任何东西。

因此，如果你与信用几乎没有互动，那么你的信用评分将无法确定为零。珍妮，你说你很紧张。你紧张是因为你不确定当你把它切掉时你的信用评分会降到零吗？你紧张是因为现在你的生活中不会有这张信用卡了吗？你的神经具体来自哪里？我认为神经来自拥有这种缓冲或认为我拥有缓冲。我不想那样想，但我只是，我正在与自己作斗争。这只是一场战斗。

这是一场战斗。看，我要验证这一点，因为信用卡公司，这就是他们告诉我们的。他们告诉我们，没有我们，你无法生存。你需要我们来支撑你的生活。没有我们，你不能花钱。几十年来，他们一直在告诉我们这一点。出门在外别忘了它。出门在外别忘了它。我53岁了，所以我才在1月份开始这个。我只是想，你知道，这些东西已经在我心中扎根很久了。你是单身。我只是在尝试。

是的。所以你感到脆弱。出于这个原因，你感到有点脆弱。是的，这很正常。但这告诉我们，我30年前在精神上经历了这一点，它告诉我我依靠的是什么。

在某种意义上，不是真正的精神意义，而是在某种意义上，我的上帝是什么？我的供应是什么？哦，我的天哪。好的，我要做了，你们。太好了。但是，我的意思是，这就是我必须处理的。谁在供养我？是的，我不喜欢你这么说。我知道，但这就是我必须在我的脑海中拥有的东西，它不像崇拜金犊。我不是那个意思。这不是你在做的。但问题是这样的。我想通了。

我真的不能指望他们让我的生活变得美好。我可以指望我和我的努力工作、我的勤奋、我的纪律和我的智慧，我可以指望上帝为我提供，我的天父非常爱我。我可以指望这两件事，但我100%不能指望富国银行。看。没错。就是这样。就是这样，你知道，我的供应者是谁？就是这样……

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那么需要什么？需要五年又四分之三的时间才能收回成本，对吧？所以之后，你就在赚钱了。所以10年后，你赚了，但两者都不会阻止你致富。拥有一个优秀的理财顾问会让你致富，因为他们会让你继续参与游戏。他们将拥有一颗老师的心。如果我是你，我不会为了区别而转身吐口水。如果我是你，我不会以此为基础进行选择。相反，我会根据你的妻子最喜欢哪一个来选择。

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好吧，他很英俊。我会给他这么多。哦，我不是那个意思。哦，我的天哪。哦，我的天哪。不，那也不是选择他的理由。否则，没有人会听我的建议。我正要这么说。嘿，你正要这么说。不，我正要这么说。我知道戴夫不是在谈论。哦，我的。哦，我的，哦，我的，哦，我的，我的。谁能找到一个贤惠的妻子，她的价值远胜于宝石？她丈夫的心完全信赖她。

他将不会缺乏收获。这是兰姆齐秀。

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fieldofgreens.com/Ramsey。来自兰姆齐解决方案总部的现场直播，这是兰姆齐秀，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的关系。Jade Walsh，所有兰姆齐人物。

畅销书作家是我的今天的联合主持人，我们将接听您关于您的生活和金钱的电话。电话号码是888-825-5225。杰克在辛辛那提开始了这一小时。嘿，杰克，欢迎来到兰姆齐秀。嘿，戴夫，今天下午你好吗？比我应得的更好。怎么了？所以我给自己挖了一个坑，我不知道正确的答案是什么。我可能知道正确的答案是什么，但我不知道该如何摆脱它。

好的。发生了什么事？好吧，长话短说，两年前我和我的妻子结婚了，之前约会了大约六年。我们等到所有孩子都高中毕业，我们才能更容易地合并家庭。在举行了一场盛大的婚礼之后，我们开始尝试偿还债务，但是当我们从蜜月回来，当它成为一段关系的业务时，关系发生了变化，这就是问题所在。所以

在偿还债务的过程中，去年7月，我们决定，因为我们在信用卡上没有取得任何进展，我们做了一个非常明智的决定，即从401k贷款50,000美元，两年内偿还，以偿还债务。但是现在信用卡又回来了。所以如果你想要一份清单，我有一份清单。

但只是不确定该如何处理它。所以你的核心问题是什么？我该如何解决这个问题并保持我的婚姻？好的，好的，哇。好的，所以你总共有多少债务？120,000美元。好的，50,000美元现在是401k。

所以还剩35，这是正确的。哦，120中的35，好的。401k贷款中剩余35。好的，还有什么？是的，所以你的120中的35是401k贷款。另外85,000是什么？好的，我们有一张信用卡，余额为11,800美元，一张信用卡，余额为7,200美元，一张信用卡，余额为19,200美元，一张信用卡，余额为2,900美元，两辆车，分别为31,800美元和22,400美元。

我女儿的车是2,900美元，很快就会还清，还有一辆我亏损生意的拖车，价值4,300美元。好的。你的家庭收入是多少？大约200,000美元。亏损的生意是什么？这是什么意思？为了资助提前退休，我有一家我业余做的木工生意。它每天晚上要占用六到八个小时，每个周末都要占用。好的。

在过去的两年里，我们每年亏损约10,000美元。好的。所以这听起来像是一个昂贵的爱好，它占用大量的金钱和大量的时间。这是一个简单的决定，不是吗？我需要八个小时来花在我的婚姻上。我需要10,000美元来花在别的事情上，而不是亏损的生意。关闭它并卖掉东西。你为什么不这样做？我可以。是的，你可以。

你将有八个小时花在你的婚姻上。你说你每天晚上要花八个小时在这个上面？是的，我通常每天晚上9点到10点之间都在我的车间里。是的，这对婚姻有好处。好的。尤其是因为你没有赚钱。我的意思是，如果你每晚赚10,000美元或其他什么，她可能会容忍。但是，好的，所以……

你的收入为200,000美元。你的车多得像耳朵一样，信用卡多得像耳朵一样。现在信用卡又增加了。所以这告诉我们，你们继续花钱超过你们的收入。

如果信用卡又增加了，对吧？是的，你为信用卡拿出了HELOC。告诉我你把这些钱花在了什么上面。这只是为了吃饭吗？这是在资助你的生意吗？这些信用卡上发生了什么？所以其中三张卡是用来资助生意的。其中一张卡在一周后就会消失，因为我做了一笔大买卖。你把它们切碎了吗？

它们被收起来了。它们没有被切碎。好的，问题就在这里。好的，问题不一样。我不同意。你们两个没有坐下来，用书面预算说我们要每年生活费少于200,000美元。为什么？说实话，我们有，但总是有事情发生。所以你只是没有坚持下去？差不多。所以发生的事情的一个例子是什么？

来自Verizon四年前的4,000美元的账单，我们不知道它会来，或者她和她前夫的房屋所有权，关于分时度假的所有事情，立即支付，因为他的信用不需要受到影响。对不起。我知道分时度假是你最喜欢的词。不，我不明白为什么他的信用对你很重要。

对他前妻来说。她有义务在离婚时支付它。哦，好的。所以她知道她有这个，Verizon的账单也是她的？是的。所以她知道她有这个。她只是不知道他们什么时候会放弃。但如果她是一个成年人，她知道这些是未付的账单。

杰克，我在这里错过了一些东西。好的，我不明白为什么这会结束你们的婚姻。因为你们两个无法达成一致？或者问题是什么？所以账单的压力非常大。

我们出去，周末去工艺展，赚了一点钱。突然之间，我们都进来了，我们准备把这个生意带入提前退休。但是到了星期二，当它到来，我们又回到车间时，哦，天哪，我们必须再次工作。所以你只是有一个短期。那是你的副业。对。你的收入为200,000美元，你们两个无法决定如何生活。这让我很困惑。

我认为你的心态是，你的大脑中某个地方认为你可以通过某种意外之财来摆脱困境，无论是，嘿，我们只需要拿出HELOC，这将是我们摆脱困境的意外之财，即使它不是。或者，嘿，我们可以去这些工艺展，也许我们可以赚到足够的钱来获得意外之财并摆脱困境。我认为戴夫的意思是，你们没有真正作为一个团队一起审视过你们的行为。如果你设定……

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我有一个关于第一步的问题，我想让你们评论一下，看看我是否真的认真对待这件事。好的。发生了什么事？好的，我完成了第一步的一半，正在努力攒够1000美元。

不幸的是，在我的城市，实际上是在整个什里夫波特、博西尔和一些建筑师那里，我们的电力都中断了。所以我不得不把整个冰箱里的东西都扔掉，然后重新装满。这让我后退了一点。但这与主题无关。电力已经恢复了。太好了。但是……

每次我开始存钱，都会发生这样的事情。我并不是真的在抱怨，我有点沮丧，但我开始怀疑我是不是赚的钱不够多，才能达到这一步。你赚多少钱？才能达到这一步。我现在一个月赚2000美元。我生活非常节俭，

我没有很多开支，但我确实有很多债务。就像我说的，我一个月赚2000美元。我每月支付650美元的房租。每月几百美元，比如每月237美元的车费，另外还有100美元的保险费，100美元的电话费，诸如此类。你多大了？我大约326美元。是的。

对于评论，我确实希望你赚更多钱。但具体到第一步，这将阻止生活发生在你身上，你向前迈一步，后退两步，那就是速度。你必须像破坏球一样冲进去，然后……

猛冲进去，我的意思是，你正在卖东西，你正在全力以赴，大多数人在30天内就能存到这么多钱，我想问问你，你在第一步已经多久了？是的，但是2000美元，你做不到，是的，这就是我说的，她必须走，她必须承担所有工作，做所有的事情，带孩子，打扫房子，你做什么工作？呃，我是一名银行职员，我在一家银行全职工作，做什么

我只是银行的出纳员。哦，好的。是的，我不是那些贷款专家之类的。我是在两个月前找到这份工作的。好的，不是两个月前，而是在二月份。高中教育？我开始工作的那天，是的。我又回到了大学。我正在攻读我的……

我的商业副学士学位，然后我会获得一份薪水更高的工作，然后我会继续攻读我的商业学士学位。你如何支付副学士学位的费用？实际上，我的工作正在支付这笔费用。太好了，太好了，太好了。是的，所以有一条路。你面前有一条赚钱的道路，这很好。但就目前而言，我们必须找到更多赚钱的方法。

我不是说我喜欢你正在走上赚钱的道路，但你必须想办法多赚一些时间。也许不是在银行，很明显，也许不是在银行。我不确定他们那里提供什么。让我问你一些事情。当你接受银行出纳员的工作时，很明显你当时正在找工作。你之前在做什么？

在那之前，我是一名全职艺术家、画家和壁画家。我做兼职工作，教孩子们艺术。好的，你接受了……让我试着进入你的大脑一秒钟。你接受这份工作……让我试着进入你的大脑一秒钟。你接受这份工作是为了……

呃，因为感觉就像你像是一个艺术家，你可能感觉有点不负责任，兼职等等。这就像一份负责任的大女孩的工作。我要走上这条职业道路。不，你实际上接受这份工作是因为，呃，

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如果你要为朋友或亲戚准备一顿饭，他们住在你家，你应该支付这顿饭的费用。你的父母也很奇怪。他们回家后给你寄账单？是的。这很奇怪。是的。我很震惊。我真的很震惊。这说不通。我能想到的唯一一种情况是，如果他们来和你一起住三年或更长时间。但没有迹象表明。即使如此，我……我从未住在别人的家里。

他们让我去商店买东西，然后给我寄来账单。我无法想象。他们让我住在他们家。我从未住在期望我支付费用的别人的家里。但我总是尽量比来的时候多留下一些东西。这就像，你怎么计算这个？双方都多一些慷慨怎么样？是的，这就是这里的问题。哇。哇。

当有人住在你家时，你应该提供所有东西并照顾好一切。你不应该要求别人为此付费，就是这样。我不在乎是谁。哦，顺便说一句，父母们，当你们住在别人的家里，他们让你们去买东西时，买两倍的东西，把它作为礼物留下，以感谢他们让我们住在那里，不要寄账单。你们很奇怪。是的，因为在我

听着，如果我的家人来了，我这个人，我想给你一个小小的礼品盒。就像我希望房间里会有东西，我不想让你考虑任何事情。当你来吃饭时，你带一束鲜花和一瓶酒。是的。你好。哇。天哪。哇。你们很奇怪。

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下次他们来访时，我会去汽车旅馆6号，伙计。是的，你最好住在酒店。你最好去那里，然后和那些人结算。那里有免费早餐。你可以吃到那些速溶鸡蛋，伙计。早上六点。那被稀释的咖啡。那从未见过橙子的橙汁。伙计。你就在那里待着吧，宝贝。哇。你们很奇怪。爱达荷州博伊西的翠西。嘿，翠西，怎么了？

嗨，感谢你接听我的电话。我有一个问题。我的父亲于2023年3月去世。我和我的妹妹最初是共同执行人。父亲去世一个月后，事情变得非常……

不稳定。我把自己撤了出来。我让我的律师起草了一封信，让我退出父亲的遗产，让我的妹妹负责。从那以后，除了几条短信和几封电子邮件，我与他们没有任何联系，内容非常普通。9月3日，我收到了我妹妹的律师（遗嘱认证律师）发来的电子邮件，要求我签署一份关于我父亲的房屋的文件，该房屋已经上市一年多，但尚未售出。

我的兄弟姐妹想结束遗产，并让租客住进去，但这与我父亲的遗嘱不符。但因为我是继承人，我必须签署这份文件。我的问题是，如果我签署了这份文件，我是否取消了我剩下的三个兄弟姐妹将遵守我父亲的遗嘱并分配财产的所有法律代表权？

根据遗嘱分配财产，基本上，我父亲的遗嘱非常普通，是出售我所有的资产，偿还我所有的债务，将所有东西分成四份，我父亲的遗嘱中没有任何事情做得正确，而且我一直让它发生，我的意思是，我退出了，所以我对此很好，但我担心的是我和我的丈夫正在进行第七步，我们正在用现金建造房子，你想用你那份房子做什么？你打算把它交给他们吗？放弃它？放弃它然后离开？

我认为这是一个选择。好的，如果你打算这样做，那么你可以签署这封信。如果你想要你那份房子，你就不能签署这封信。你不需要钱。谢谢。是什么？我们真的不需要钱。不，不，我们不需要。这就是我们现在的处境。如果我们签署这封信，我们将放弃它。这房子值多少钱？

也许一旦它卖掉，还有债务，上面还有抵押贷款，我们可能会谈到20万的利润。除以四。我们每人大约5万美元或更少。是的。嗯哼。

还有一些其他资产没有计算在内，我甚至不在乎。值得吗？听着，你已经筋疲力尽了。我们能从你的声音中听出来。你已经反复思考这个问题了。你必须决定是想重新加入战斗，还是想离开。

所以我的立场是，我告诉遗嘱认证律师，我希望这房子继续上市并出售。是的，就是这样。就是这样。这就是遗嘱要求的。这就是遗嘱要求的。遗嘱的执行人应该执行，这就是执行人的名字，遗嘱。他们不能编造这个。哦，他们可以。而你的妹妹一直在编造。所以如果我是你，我会要么说，

去他的，不值得，你们拿走钱就行了，我不要，我将完全离开，再也不想这件事，或者我会告诉这个人，当你们卖掉房子时，我会拿走我的四分之一，不，在房子卖掉之前，我不会签署任何东西，好吧，我觉得在很多方面，当你放弃执行人的身份时，你就做出了这个决定，虽然没有

不，她没有失去她的权利。她只是退出了战斗。我不是说她失去了权利，但你显然被狠狠地打了一巴掌，然后说，随便吧。不，她不想参与日常的激烈争斗。我没有。这与……不同。我没有。是的，是的。我明白你在做什么。所以，你知道，事情是这样的，你真正纠结的是，你知道当你这样做时，每个人都会多么生气。

好吧，他们已经生气了，因为他们把房子的价格降到了，现在房子的价格低于评估价或价值，因为没有更多的钱来支付抵押贷款。所以，这很好。我不在乎，但我不想让它下架。我的另一个冲突，戴夫，这是，我的妹妹也是执行人和房地产经纪人，这也是我们第一次卖房子的原因之一，这也是另一个原因。她把房子挂牌出售了吗？

是的。哦，我们能多少次拼写利益冲突？没错。好的，我只是想确保，就像，这就是我的想法。如果他允许这样做，我不知道这位律师是如何保留他的律师执照的。哇。这位遗嘱认证律师，他应该说，不，夫人，你不能那样做。

律师应该，哦，我的天哪。律师是你的兄弟姐妹之一吗？不。你们证实了我和我丈夫讨论过的一切。我们从2008年就开始关注你了。我们在2020年完全摆脱了债务。事情是这样的。我只是想说，听着，我不生气。我不为此生气。这不是为了报复。我只是简单地、非常温和而平静地要求你们按照遗嘱去做。

我们真的应该注意一下。我需要聘请律师吗？不，你只需要不签字就行了。好的。如果你想要律师，你可以去找一个律师寻求建议。我不是律师。但如果你拒绝签字，并说，我作为继承人之一的指示是，你们要正确执行遗嘱，这意味着房子需要出售，而不是出租。我不希望在十年后与这些人成为这栋房子的合伙人。我不想要责任。不，谢谢。就是这样。

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Jade Walshaw，Ramsey的个性化主持人，今天是我的联合主持人，感谢你们的加入，电话号码是825-5225，嘿，我们之前谈到了房地产市场，以及人们如何因为找不到房产而被边缘化，因为供应不足，他们不想放弃他们2%的贷款，或者他们在等待总统选举，或者其他什么

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嘿，我有一个问题。我几个月前才发现你们，感谢上帝。我和我丈夫大约欠了9万美元的债务，我完全同意，就像我计划永远不再使用信用卡一样。顺便说一句，我拥有一家企业，所以我们正在努力

努力弄清楚如何最好地完成这些步骤。但他问我，他说，嘿，如果你不打算再使用债务，你为什么不申请破产呢？你是什么，公园？他在哪里？它不会是，我们？是的。是商业债务吗？这就是他这样看待它的原因吗？正确。好的。好吧，不，9万美元包括所有东西，个人和商业。好的。好的。

那么你为什么要申请破产而他不申请呢？好吧，我想他认为这是我的债务，而不是我们的债务。这是我们参与Ramsey所有事情的一部分，因为在那之前，我们没有合并我们的财务状况。所以我们仍在努力改变语言等等。好的。你结婚多久了？

每年十一月。好的。帮我把9万美元的债务分解一下。主要类别是什么？

是的。所以我有一笔学生贷款，大约4万美元的学生贷款。然后剩下的基本上就是信用卡和个人债务。没有汽车。好吧，只有一点点汽车。大约1900美元。但这基本上只是信用卡债务。你是否使用信用卡来维持业务运转？这是什么样的业务？

是的，其中两张卡专门用于业务，然后其他的是我们的个人卡。这项业务盈利吗？是的。现在正在盈利。开业不到一年，每个月都在……不，我的意思是，盈利不是我问的。这个月你盈利了吗？是的，是的，是的。这个月你盈利多少？利润方面？是的。略低于1000美元。

好的，所以你现在年薪12000美元，如果你不把这个生意做起来，你就处于贫困线以下。你没有债务问题。你有一个收入问题。不，那不是我唯一的工作。好的，好的，好的。我本来想问这个的。我本来想说这听起来更像是一种努力，直到它起步。你同时做其他的事情吗？是的。好的，太好了。那么你做什么呢？你的主要工作是什么？是的，你的收入是多少？我的收入是……

我们每月一起赚8500到9000美元。我是一名执业护士。好的。所以我们把收入放在一起，但我们没有把债务放在一起。事情是这样的。助学贷款是不能破产的。对。好的。所以你说的破产是4万美元或5万美元，而不是9万美元。

而且你赚的，你不会因为申请破产而得到所有债务的减免。你只会得到大约一半的减免。你拥有房产吗？是的。好的。这将取决于你拥有的房产净值是多少。你有什么房产净值吗？是的。上次我检查的时候大约是13万美元。好的。好的。你实际上住在华盛顿特区还是弗吉尼亚州？弗吉尼亚州。

不，实际上在马里兰州外面。在马里兰州。好的。只是为了好玩，我会向你解释一下，但这不会改变我们的答案。但是知识会帮助你，好吗？所以当你申请破产时，你将所有资产交给法院，法院开始把它们分发给你。所以法院将拥有你的房子，不是正式的，而是技术上的，然后……

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哦，不。是的。如果你在田纳西州。现在，我不知道马里兰州是多少。对，对，对。但在德克萨斯州，它是100%，你可以保留所有。它是豁免的，佛罗里达州也是如此。好的？所以每个州都不同。但是假设它是5万美元，只是为了好玩。杰德很快就会知道的，好吗？但基本上，你的房屋净值将用来偿还你的债务，这就是我要告诉你的。所以你丈夫的建议是……

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25150美元。凯利在展位上找到了它。所以你7.5万美元的房屋净值将用来偿还你5万美元的债务。所以你不能申请破产。你会失去你的房子，它会偿还你的债务。你只是在出售你的房子来偿还你的债务，这就是你所做的。

你明白我的意思吗？不，我们绝对不想那样做。不，我们不想那样做。不。不。并且仍然最终背负着令人讨厌的助学贷款债务。我知道。是的。正确。是的，不。所以破产不在考虑范围内。好的。即使情况并非如此，当你拥有12万到13万美元的收入，而只有5万美元的债务时，你仍然不会申请破产，因为4万美元的助学贷款无论如何都是不能破产的。

所以即使你没有失去你的房子，你也不会那样做。我的意思是，如果你们只靠8万美元生活，并在两年内还清债务呢？是的。

所以我做了所有的计算和一切。他非常犹豫，但现在同意这个计划了，因为我们在6月份做了这个。所以我计算的是24到26个月。这就是我计算出来的。这就是你现在的状态。这是假设你没有增加任何额外的收入。如果你的副业起飞并翻倍，你将在18个月内完成。没错。

没错。所以你们需要开始吃豆子和米饭，米饭和豆子，制定一个计划。你们需要合并你们的债务，合并你们的家庭，合并你们的收入，合并你们的努力和重点，并解决这个问题。你不是破产的。如果你没有使用每一美元，你需要使用每一美元，因为这将是所有这一切的基础。如果你没有这个，你就不会以你认为的速度前进。是的。等等。我们会让他们接起来，免费给你。好吗？我们希望你不要申请破产。你不是破产的。你不需要申请破产。

怎么了，怎么了？这是来自约翰·德洛尼博士节目的约翰·德洛尼博士，带来一些令人惊奇的消息。《焦虑的美国》的最新剧集现在可在Ramsey Network应用程序上独家观看。

这部纪录片系列讲述了我节目中真实人物的故事，他们踏上为期90天的旅程来改变他们的生活，而我本人则一路陪伴他们。好的，现在，这是关于新剧集内容的抢先看。别忘了点击节目说明中的链接下载应用程序。

凯尔西，你好吗？所以，只要我能记住，我就一直生活在令人痛苦的焦虑中。我该如何阻止它不断出现在我生活的不同领域？令人痛苦的焦虑是什么意思？给我描绘一幅画面。好的，你准备好跳进来了吗？我准备跳进来了。我们将在30天、60天、90天后与凯尔西联系。我甚至无法运作，因为我一直在哭。

我妈妈在我四岁的时候离开了我们。我确实感觉有一段时间我没有家人。她正在经历很久以前真正伤害过她的事情。告诉我关于这个男孩的事情。他让我很不安。

害怕失去保罗，害怕做错事，害怕不够好。感觉做凯尔西会很累。是的。每当有人在和他们的焦虑玩打地鼠游戏时，当它不断移动时，这告诉我底层系统有问题。我该如何让我的内心小孩摆脱这段关系？因为我觉得她才是主导者。两个本不应该离开的人中有一个离开了。这是一种负担吗？一个新的负担，没错。对一个人来说。

谁应该承担这一切？所有的一切。你有没有告诉那个小女孩这不是她的错？我不知道该怎么办。你必须选择让这个人爱你，或者你必须选择让这个人离开。