Get Out of the Cycle of Debt and Choose Peace Instead
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嘿。

你们，网络星期一的优惠来了。

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来自Ramsey Solutions总部的直播。这是Ramsey Show，我们帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。拥有博士学位和咨询资格的第一名畅销书作家和主持人，也是Ramsey Network上Dr. John Delony Show的主持人。

今天我的联合主持人。开放式表单就在这里，三重拨号。888-825-5225。嗯，这很有效率。

现在我们可以开始说“圣诞快乐”了，对吧？我的意思是，有些人从万圣节前就开始，而另一些人则从劳动节后就开始。但我认为我们现在已经足够接近了，我们可以正式地说“圣诞快乐”。

感恩节后的第二天，我和我的儿子去看新闻。凌晨4点，每个频道都在播放圣诞音乐。我当时半睡半醒地说：“我受不了了！”他说：“我也是。”他当时也半睡半醒。

嗯，一年中最快乐的时光。而且，是的，圣诞节来得太早了。音乐。

太早了，甚至还没准备好。Tods和Boston Mah，嗨Tod。欢迎来到Ramsey Show。

谢谢，非常感谢。

我们怎么知道？

所以，嗯，我几天前才知道，我的妹妹非常虔诚，她告诉我实际上打电话给你来评估我的情况，好吧。所以今年早些时候，我与一家债务清算公司合作来处理我的大部分债务，主要是学生贷款和信用卡。不幸的是，最近我的一笔学生贷款违约了，那是通过Navient，现在是Mohela，他们给我的方案超出了我的预算，我的父亲也是这笔贷款的共同签字人。我只是想弄清楚有哪些方法可以解决这个问题，因为我无法支付我负担得起的款项，或者有哪些途径……

我可以采取……这是联邦担保的学生贷款。

对吗？这是……这是签署的学生贷款。

它们都有担保，都有保证。那是……

私人贷款？

哦，好吧，好消息。好吧。好的。嗯，幸运的是，我们实际上有一家赞助商可以为私人持有的学生贷款进行再融资。所以他们会从Navient那里买下它，然后……再融资，并设置好你可以支付的款项。你得到……

一支铅笔，是的，我们。

是的，各位，为什么是YREFY进行再融资？我会告诉你具体的操作方法，因为他们已经为此做广告一段时间了，我们把人们送到那里。

但具体的操作方法是，他们以折扣价买下贷款，因为它已经违约了，所以……他们没有全额支付，他们支付的少于全额，因为，你知道，因为你没有支付，你的信用度不好，对吧？所以这不是任何一个理智的人都会想买的东西，那些家伙，那些家伙知道这是坏账，对吧？所以他们会以折扣价购买。

然后这使得他们能够重组它，并为它设定一个低的利率，他们仍然最终能从中赚到很多钱。但你得到了世纪交易。所以这是一个双赢。

这对每个人来说都是双赢，甚至对Navient也是如此。我真的不在乎Navient，我从不试图帮助他们赢得任何东西。但是……但事实证明，他们从一笔他们认为是坏账的贷款中获得了资金。

所以他们很高兴。YREFY以折扣价买下它，然后你以合理的利率向他们付款，所以他们很高兴，而你得到了你能够承受的付款，所以你也很高兴。所以这部分解决了。

现在剩下的……基本上，这些债务清算公司所做的，也是对你所做的，就是他们停止支付你所有的任何款项。所以你的所有信用卡都违约了，对吧？大多数情况下，我们不应该……我们都应该……你向债务清算公司支付了多少款项？

我直接支付给……

多少……

从5月份开始……所以我说大概六七次付款。

自从你与他们签约后，他们就没有支付过你任何信用卡的款项，直到他们与每家信用卡公司达成协议。再说一次，他们已经违约了。所以他们会与他们讨价还价。

如果当时你没有违约，他们让你违约了。这就是为什么我们告诉人们不要使用这些公司，因为这实际上比第13章破产更会损害你的信用。所以你有多少信用卡？

对吗？

所有这些信用卡的总余额是多少……

或者说债务，略低于3.5万美元？

好的。先生，你赚多少钱？

呃，我每月税后收入超过6000美元。

好的，你结婚了吗？

是的，我结过婚。

她在家工作。

是的，她在家工作。

她赚多少钱？

呃，我认为她可能比我赚的少。

大约……万美元，好的，所以我们需要能够快速清理掉3.5万美元，一旦我们把事情整理好。同意。好的。

所以，是的，这太棒了。所以你停止向债务清算公司付款，完全停止，不再付钱。我要处理Navient，我要处理你的四张信用卡，我要自己处理。

现在你要做的是，因为它们都违约了，你要一次性付清，不分期付款，一次性付清每一张。所以我想做的是，我让你和你的妻子一起制定预算，你们已婚，我们需要清理掉这个该死的烂摊子。

我们将让学生贷款进入还款计划。我们将停止向债务清算公司付款。我们将吃豆子和米饭，因为这种压力太大了。

它需要从我的生活中消失。我无法在中间积累财富，而我每月赚1万美元。我们应该……当你……是的，好的。

所以听起来你同意我的看法，很好。所以现在我们要制定预算。我们要让你参加财务和平大学，向你展示如何处理金钱，并让你使用EveryDollar。

现在，这是你处理信用卡债务的方式。选择最小的那个，你知道……

是的，最小的。这张欠款不足4000美元。

好的。所以，嗯，你需要在你的预算中准备1000美元到1500美元，然后联系欠款最少的那张卡。要明白，信用卡催收员是地球上最卑鄙的人，你可以看出他们在撒谎。

如果他们的嘴巴在动，他们就应该有份好工作。如果没有，那是一份糟糕的工作，是一份高流动率的工作。所以你将与那些父母是表兄弟的人交谈，对吗？所以你明白了。

我的意思是，你必须明白这一点，因为这需要努力。不，不。所以你要尝试与他们交谈，他们会挂断电话，然后你必须再次与他们交谈，所以我要给你提供1500美元作为和解金，你一直这样说，直到他们接受它，并说，如果你不接受，我还有其他卡。

我要用这笔钱去付另一张卡，所以你现在大约有5秒钟，4、3、2。你会接受吗？因为有些人会挂断电话，你只需要玩得开心一点？好的。

每张卡大约需要10到15个电话，你就能以四分之一的价格和解。记住两条规则。记住，这两条规则是，除非你得到书面协议，否则不要给他们任何钱。

书面协议可以是电子邮件。它必须是信用卡公司或催收机构的书面协议，他们接受5000美元作为4000美元债务的全部和解金。然后，第一条规则是，没有书面协议，就不要付钱，那是在撒谎。

第二件事是，不要让他们电子访问你的支票账户。我们不会从你的账户里取钱。我们不会从你的账户里取4000美元。不，你应该有一张预付借记卡，上面只有那笔钱。

然后你为下一张卡再办一张预付借记卡，你把它们都放在你的账户之外，你不用与他们打交道。只有书面协议，你把他们都当作骗子对待，因为他们是骗子。希望这有帮助。这个节目希望你能为你的亲人留下美好的回忆。当你去世时，不要留下烂摊子，你的家人会非常悲痛。

所以不要让他们花几天时间试图访问你的电脑或翻找装满垃圾的抽屉。这就是你需要Nokbox的原因。Nokbox是一个完整的家庭组织系统和遗产规划工具，它可以帮助你将所有账户、个人历史、遗嘱、遗产规划文件以及所有其他信息保存在一个地方。

里面有15个类别，涵盖从人寿保险单和丧葬计划到你的狗的兽医和城外储物单元的密码等等。Nokbox最好的地方是它的清单，它会告诉你每个文件夹中需要添加的内容，这样你的亲人就不需要猜测东西在哪里了。所以如果你有家庭，你就需要Nokbox，你可以在nokbox.com/ramsey提前做好组织工作，迎接节日的到来，网址是nokbox.com/ramsey。

节目结束后，John Ramsey是我的联合主持人，一位畅销书作家、博士和咨询师，Lucy，来自弗吉尼亚州里士满的Lucy。Lucy，你好吗？你好吗？比我应得的还好。

有什么事吗？我这里有一个棘手的问题。我想知道你是否可以就我正在做出的一个财务决定给我一些建议，我是一个四个孩子的单身母亲，我想知道在离婚期间我是否可以购买房屋。

我可以看到你正在经历成为四个孩子的单身母亲的过程，是的。

你……

赚多少钱？我很好。我每小时赚50多美元，但我现在的情况更复杂，因为我正在经历婚姻问题……

和……

无论如何。

所以很明显你们分居了。离婚……

已经……

提交了吗？没有，为什么？

因为我下周有一个预约要见另一位律师，因为……世界……你说他很乐意听取我的案情。所以我正在寻求他的帮助。他有一位律师，我正在通过另一位律师再次开始。

是的，好的，很好。是的，所以，呃，不，你应该租房，直到你最终……因为如果你在中间买东西，离婚会把这处房产扔进离婚讨论中，因为你仍然已婚。

是的。

所以你需要等到离婚最终确定。

好的，明白了。所以，如果离婚最终确定，无论如何，我还有一个问题，两个问题，因为我读过你的书，并按照你的建议，在五年内还清了我的抵押贷款，我现在应该如何处理我居住的房产？钉子，我付了11.5万美元，我用了八年时间还清。

嗯，是……是……你的丈夫……声称……你的前夫……你们要平分……

财产……我要尝试，因为是我把钱投入到房产中的，我知道你说要平均分配，但他没有为它出资……这将取决于……

弗吉尼亚州的法律，我不了解弗吉尼亚州的法律。好的，他们可能会强制你无论如何都要与他平分，我不知道，但很明显，你要要求……并出示收据证明他没有为它付款，你为它付款了……你结婚前拥有它吗？

嗯，我们结婚后三个月就买了它。

所以它是婚内财产，你必须和你……的律师谈谈这件事。所以我想做的是，先解决离婚问题，然后你就会知道你拥有了什么，你就会知道你有多少钱可以投入到下一个交易中。所以你可以把这栋房子和另一处房产卖掉，把从离婚中获得的钱的一部分，加上一些额外的钱，一起用来买你的房子。但你需要先解决这个问题，这样你才不会在处理这栋房子时遇到同样的问题，即在处理新房子时发生争吵……

关于它……嗯，这是最好的棘手问题，我住在……他父母的房子旁边……

不在乎……是的……

我准备好离开了，但我想要我投入的钱……

取走其中一件东西……

在他们进入离婚程序时总是被绊倒的一件事是，他们心中有一个虚构的数字，他们认为自己会得到这个数字。而这个数字几乎从来都不是那个数字。它几乎从来都不接近那个数字。所以人们认为自己受到了欺骗。而实际上，他们自己编造了一个数字。

所以，在你心里，就像你正在和我和戴夫说话一样，你们作为已婚夫妇买了一套房子，你可能嫁给了一个什么都没做的懒汉，他是一个笑话，一个骗子，不是……但是法院会说你们一起买了这套房子。所以，在你心里，你可能在想，我会得到15万美元，我会用这些钱买一套房子，你把它定为6.5万，你把它定为7.5万。如果……我只是告诉你，如果你知道……如果你……直到……

这件事结束。

你会因为想象自己会得到什么而给自己带来更多痛苦。

这只是人性使然，非常有趣的是，当我们认为事情已经结束时，因为我做不到，我的意思是做了35年。我可以告诉你，我与某人交谈过多少次，好吧，你知道的，要离婚，一千次，我得到了四十次，就像，现在你要去清理它了。

是的。

是的。所以你知道，在你那样做之前，来这里，不要那样做。

就是这样？是的，是的，是的。就是这样。或者找到一个，找到一个活动，找到一个禅宗，如果你愿意的话，找到一个不会造成灾难性的干扰，对吧？

我经常告诉人们，你得到一个。所以我听到丈夫们回家说。我喜欢一个人独处。

很多男人会去卫生间坐上一个小时，他们只会看手机，然后消失。而他们的回应是，你应该在场，你需要在周围，好吧，我需要休息一下。我总是说，好吧，你得到一个。

你休息了三十分钟，不应该让孩子们离开三十分钟。三十分钟后，你就放下它。所以是的，当你的世界崩溃时，很难走出来。

没关系。你可以得到十分钟。你可以得到三十分钟来躺在这里悲伤。然后你可以起床，你可以得到一个，然后你可以去做你的事情，无论那是什么事情，你必须去做你知道对你有益的下一个正确的举动。

所以布迪曼参加了我和约翰与微型公司一起举办的活动。我们为企业人士举办这个活动，并做了一些事情。约翰那天在活动中做了一个演讲。

然后选择你的心，好吧，你要么超重，要么去锻炼，管理颜色可以同时做这两件事。你要么破产，要么管理你的预算，多工作，卖一些东西，把你的虫子控制住，对吧？选择你的心，两者都很难。你必须选择其中一个，而不是让它发生在你身上。我的一个朋友坐在那里，他减掉了150磅。

太棒了。

星期一晚上。

就像两个乔治·卡姆。

哦，是的。

这太令人惊讶了。

心，我说，你做了什么？他说，想想孤独的谈话，伙计，选择我的心，因为我选择变胖，这就是他告诉我的。哇，这是拉姆齐秀。

本节目由BetterHelp赞助。是不是讨厌一年中的这个时候，天气变冷了，天黑得早了？有时我们只想待在家里，变得舒适起来。

当我试图变得舒适时，完美的联合之家是我和全家一起盖着很多大毯子，看电视节目或看书。无论你完美的夜晚是什么样的，治疗可能会有点像那样，一个你可以安顿下来、变得舒适、补充能量和照顾自己的时间。这是一个给你带来一些安慰的好方法，尤其是在节日期间或一年中的任何其他时间的混乱和匆忙中。

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各位圣诞快乐。我不明白为什么在星期四仍然是网络星期一。我对这一切都感到困惑。

我看到一个很棒的网络视频，它像一个忏悔视频。我想，哦，不，这个人，你知道他的妻子吗？他说，我很抱歉。但我说了，我说我很好。网络空间说，它会继续通过治愈继续前进。大的忏悔。

显然我们正在做同样的事情。所以我不确定。我们需要把这变成糖果，但坏消息是网络星期一不仅仅在星期一。

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祝你有……

比我应得的好日子？我该如何帮忙？

呃，这是我现在的问题。我开车上班，接送，正在考虑买一辆二手车。我的问题是，当我买那辆车时，它在机械上完全没问题，没有任何问题。里程数很高，我把我的车停在车库里，留着备用车，还是卖掉它，省钱？

你有吗？

不，不，没关系。

你储蓄有多少？

一万？

你的投资有多少？

嗯，我刚开始投资，现在只有3000。

所以你，你只有多大？24岁？好吧，好吧，我赚30……

美元和更好的……

是的，为你高兴。好的，所以你要买一辆便宜的二手车，因为四分之三的钱都花在汽油上了，很简单，对吧？

是的。

好的，你知道的，我喜欢有一辆卡车。我一生中大部分时间都在开卡车。我今天开车上班。

好的。所以我是一个卡车迷，就像你刚才说的那样，答案就在这里，好吗？嗯，但是，如果我23岁，处于你的境地，我不会把备用车作为任何形式的投资。啊，以后，你知道，当你成为百万富翁时，你33岁了，因为你一直在遵循我们的建议，你想要一辆备用卡车放在周围，我会成为你的伙伴，因为这将是你世界的一小部分，但现在，这意味着卡车或带来多少钱，5000……

我放了5000……

美元在餐桌上，你没有那辆卡车。你会买一辆备用卡车吗？不会，你留着它的唯一原因是你喜欢它。

对吧？嗯，如果我买一辆便宜的车，如果它真的坏了，我会有备用车。

你现在不需要备用车。你有5……

千美元的卡车。是的，是的。这是有道理的。

是的。如果我是你，我会卖掉卡车，并承诺自己会变得富有，以后开任何我想要的汽车，因为我不担心汽油钱。我的意思是，我开着一辆耗油量很大的车。这辆车像…我的意思是，你必须在路上每个加油站都停下来。

它每加仑行驶四英里。

它每加仑行驶四英里，啊，它每加仑行驶四英里，但是，但是我不在乎，你知道，那不一样……所以，但是我处于一种境地，但当我破产的时候，我记得23岁的时候破产，感觉就像几分钟前一样，所以是的，你不需要那个。你不需要那种额外的负担。但是你只是喜欢，你只是喜欢那辆卡车，别怪我。

当我破产的时候，我试过有一个备用的小…我反过来了。我有一辆旧卡车，我喜欢开着它到处跑，但我有一辆小巧灵活的车可以到处跑。当我需要登记的时候……

我算了一下保险费。

它每月让我损失大约75美元，而我没有。所以这付了一辆停在车道上的车的钱。它让我花钱。那是我的电费，那时我…

卖掉它。所以这就是我会做的。但同样，这不是你余生的永久性决定。

这是你现在23岁这个阶段应该做的，以后，当你有了钱，你想让每个人都得到，过着与众不同人的生活，以后你可以像其他人一样生活和给予，艾伦和西雅图。嗨，艾伦，你好吗？

我过得比我应得的要好得多。

我该如何帮忙？

嗯，我做了什么。我大约五年前开始关注你的节目。你开始做广播节目，我在90年代的广播里发现了你。

我说，我喜欢你的节目。做这个很棒。这证实了我…

一直在做的。嗯，当……

几个天才聚在一起，可以弥补旧的、旧的。

这就是……

天才的东西来自哪里。所以现在我68岁了，今年得了癌症，我累了，我曾经很优秀。我的净资产是550万美元。

我大约有290万在股市里，我每年大约有20万美元的收入，我住在一栋……价值一百万美元的房子里，在西雅图，我本以为…我的意思是，这比我梦寐以求的还要好。我相信这一点。

而我之所以这样，是因为我从不花钱超过我的收入，这对我来说显而易见，你赚的越多，花的就越少，所以这就是我现在的情况。所以，我68岁了，有点累了。我已经退休很长时间了，大部分时间都在做志愿者，当我做任何事情时……我有一个不错的公寓，离这里大约50分钟车程。

它的价值在80万到100万美元之间。它每年带来大约5万美元的收入。它的价值每年都在上涨，大约5万美元。

所以它是净资产，你知道，价值每年增长12万。我只是厌倦了管理它，因为你知道，你的股份不是被动的。每年都会发生一些事情，其中一个租户搬走了，我们必须把它翻新，或者我们有漏水。

那里面发生了一些事情。我告诉我的妻子，我说，我厌倦了管理这个东西。所以我应该卖掉这个地方，然后买一个……只是，你知道，摆脱它，还是找一个……一个专业的管理公司，专业的管理公司……

不会让空置和维修消失。

这两件事……

仍然会存在。如果后备人员处理维修，那些东西会留给专业的管理公司，他们只会处理与这两件事相关的麻烦，而不是钱。所以你可以放弃一点钱，让其他人处理租户，处理维修人员……以及那些事情，并处理空置。

但是你知道，没有人像你一样在乎它空着的时候。所以如果你想那样做，这取决于你，没关系。但是，你只需要从中学到正确的东西。听起来你很难当房东，对我来说就是这样。

所以我认为我可能会摆脱它，我可能会投资一种不需要太多主动管理的房产，一些新的东西，那种东西，或者像你说的那样，买一个房地产投资信托基金，价值一百万美元，你谈论的是房地产投资信托基金，那很好。房地产投资信托基金基本上是房地产的共同基金，它的运作方式就是这样。许多、许多、许多的投资者投入资金，他们购买许多不同的房产，这些房产的现金流和价值增长会给你带来回报。

大多数富人每年获得的回报率就像一只良好的成长型股票，微型手机，大约是百分之十或百分之二十。一个好的房地产投资信托基金，在他们刚开始的时候，它们是免费的、沉重的，而且它们做得不好。现在不一样了。它们是平衡拥有的。

一大堆小块……

共同基金，这让我们摆脱了节目中的空置。来自拉姆齐解决方案总部的丽莎。这是拉姆齐秀，我们帮助人们积累财富，做他们喜欢的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。

开始个性化节目，医生。加入我们。我节目中的第一位畅销书作者。

他今天是我的联合主持人。杰里德，在凤凰城。杰里德。

你好吗？更好。

很好。怎么了？

嗯，我的……我的父亲几年前去世了，他给我们留下了相当大的遗产，留给了我和我的兄弟……

什么是相当大的遗产？多少钱？

我和我的兄弟可能每个人最终都得到了300万到400万。

很简单。好的，我同意你的说法。

而且他教我……在年轻的时候就财务自由。所以，你知道，我建立了自己的……我自己的退休金，大约有75万美元，反正我不需要保险……

但你已经是个百万富翁了……

我是……

正在努力，我的意思是，在75万的基础上增加了……

你在那里帮助人们。是的，为你高兴。我……我遇到的问题是，他第二次结婚了，所以我有一些继兄弟姐妹，其中一个继兄弟姐妹……提到我应该分享，因为他把它留给了我和我的兄弟，而不是其他的继兄弟姐妹。

其他人并不是他的孩子。他们是前妻的孩子，这是他的第二段婚姻。所以他和他们没有血缘关系。

正确。他们是成年人。

他们结婚多久了？

十六年。

所以他们是成年人。他并没有抚养这些孩子。

他等待着，他说他不想结婚，直到每个人都搬出家门。他们约会了相当长的一段时间。

但他们根本没有把他……

当成父亲看待。

嗯，这位继女和她父亲的关系不好。她不会向他寻求建议。到目前为止，是的，他很好……

对他们的孩子也很好。

对继子女们。

好的，所以她打电话给你说，她想要一些钱。

不，她说她遇到了麻烦。她的兄弟去世了，当时他正处于离婚过程中。所以我正和她兄弟的妻子（正在和我兄弟离婚）闹矛盾，我跟她提到了这件事，在那次谈话中，她因为涉及的金额而生气，她开始哭泣，说：“我不能和你谈论这个”，我只是……我还是不明白为什么我们不能分享……

但我们不是共产主义者。

但你对她说些什么？没什么，什么也没有……

不是你……

你什么也不……

说什么。

是的，你会说，“你知道吗，我很抱歉，我很抱歉……你知道，我听着，我在乎你，我会一直在这里，在情感上支持你，无论我是你的什么……之类的东西，但是……我……我理解这对你来说很伤人，但我真的很抱歉”，然后就此结束。

因为这不是……

关于你，关于这件事。

不，你什么也没做。你为什么感觉不好？你做了什么？

嗯，不是说我做了什么，而是你……我的处境比他好……我只是知道她……你没有伤害她。

在这个过程中，你的父亲有钱，你的父亲决定把他的钱留给他的两个儿子，这是一个非常正常的行为。如果他留了一些给继子女，那将是不寻常的。嗯。

成年继子女，是的。

他从未……

在他住的房子里生活过。他没有收养他们。

不，他们是成年人。

现在他们的父亲还活着吗？

是的，不。所以，我的意思是，这个可怜的女孩只是有她自己的情感问题。我可以和你谈谈。你有太多的钱，我觉得我需要一些，我可能会……这很难……我现在一点也不感到内疚，我不会因此而对她刻薄。对她好一点，你爸爸爱她……对她好一点，但你爸爸没有留给她任何钱，而且他比你更亲近她……

我们关系很好。

你爸爸比你更亲近她。他娶了她母亲。

嗯，我很感激你的坦率……

你兄弟……

嗯，其中一些……只是一些事情，但我和我兄弟解决了……

然后你如何参与到离婚中……

他的死等等……

因为我只是……当然，执行人……

还有，她回避了这个问题，成为了……嗯……我忘记了那叫什么了，当你……嗯……她成为了……简单来说，执行人，因为遗嘱没有准备好……所以她负责遗产，但我负责信托，因为我是受托人，这是另一回事，我很感激……

造成损害……

你的房子，没有别的了。这是节目中他获得之前的一些把戏。

哇。

是的，我必须制定规则。

但我有了钱……

但我可以制定规则。

但我可以制定规则……

你就像他的前妻一样，如果你记住这一点，是的，我想我们会把行动放在你的名字前面。怎么做……

联邦政府是道路资金，就像我们各州一样。我们可以做我们想做的任何事情，冷静一下。你想要道路？好的，我们会做……

你说什么。所以，伙计们，杰瑞，你做每个人都做的事情吗，亲爱的？但底线是，这个没有血缘关系的继女的事情，或者无论她是什么……如果你给她一些钱，这不会让她好起来。

她以前不好，她以后也不会好，因为这与钱无关，也与你无关，所以你不能用支票来解决她的问题，对吧？这是浪费钱，甚至是一个……大学……其他……

你想互相称呼什么，那是你们家的事。我甚至不知道这算不算继女。

那不是……我的意思是……

我想这是……这是你爸爸娶的人的成年孩子，对吧？但那是独立的生活，独立的世界，你们可能关系密切。现在这很棒，很好。

很好。但我总是喜欢回顾当时的处境。如果我爸爸在这里，我需要做决定，什么能让他高兴呢？用这笔钱？

他爱我，什么？他已经决定你想怎么做。

对吧？他是……

坐在那里的时候，他写了……

嗯，对。

我的意思是，她当时还活着，不像什么……对。他已经……

已经清楚地表明你，他并没有……

说他生她的气。他只是说他不在乎……

而且你不知道她已经……谁知道呢？她支付了她的大学费用或她孩子的费用，你知道，一些事情……她只是看到一些巨大的数字，然后说：“我想要一些……”

是的，就是这样。这就是结局。

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大家好，我是George Kamel，一年一度的时刻又到了。商店货架上摆满了Little Debbie圣诞树、你和你家狗的配套睡衣（你知道是谁），还有院子里的致命装饰品。我不讨厌这些。

说到通货膨胀，美国人即将在圣诞节上花费近8万亿美元。更令人震惊的是，三分之一的支出将通过信用卡支付。是的，我知道。

你想让节日感觉神奇，你想玩得开心，但相信我，到了1月份看着一堆信用卡债务，一点也不神奇。所以，事情是这样的。如果你不想让1月份讨厌12月份，

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约翰·德洛尼博士，兰姆西人物，是我今天的联合主持人。所以我们赶时间，我们在讨论功能失调的继女和父亲把钱留给自己的儿子的问题时，我们遇到了休息时间，我实际上甚至和我们团队的一位成员谈过。

嗯，节目开始前，克里斯蒂安和我正在谈论一个在公众视野中爆炸的功能失调的继承计划，他知道这件事，他问我，你如何避免这种情况？所以让我们回到那个特殊的事情。你如何避免这种情况？好的。所以，那个电话中有两件事坏了。

一个是，继子女们不知道，所以一旦女儿知道了有多少财产，她的感受就得到了表达，她的反应是：“我现在甚至无法说话，你需要给我很多钱”，对吧？另一件坏事是他的兄弟，他收到了300万美元。他和他的兄弟们有一些资金纠缠在一起。

他们能够理清这些，这样他的兄弟就能独处了，然后他的兄弟……经历了一场离婚。他没有确保他有一份完整的遗嘱，他的遗嘱是不完整的。所以现在他未来的前妻插手了，正在搞砸这件事。

这两件事处理得都很糟糕。遗产规划，好的，你们每个人都需要一份详细的遗嘱，但这是第一个例子中遗漏的重要部分。对于继子女，需要进行遗嘱宣读或与那些认为自己可能参与其中的人进行讨论。

你需要在一个房间或一系列房间里做这件事。我不在乎。要有勇气告诉人们事实是什么，哇，你还活着。

所以，如果这位父亲深爱着这个女孩的母亲，并且和她结婚了16年，他坐下来和这个女孩以及其他人说：“嘿，我非常关心你们，但是当我们结婚时，我们决定我的钱将留给我的孩子。所以我想让你提前知道，这与我是否喜欢你或是否关心你无关。但是我把我的钱留给了我的儿子，而且数额很大，但这与你无关。”

这会是他说的吗，还是……

她母亲说的？我觉得是她，因为……她现在很生气……是的，因为她觉得自己和他有联系，而这……伤害了她……是的，这让我想知道……

如果他给了她5万美元，然后是400万美元。这就是……

他并没有说，他并没有说，他说，他说他把所有东西都留给了我的兄弟。这是真的。所以，我不知道他第二任妻子怎么样了，我也不知道。

我们没有得到那个故事，但底线是，告诉人们发生了什么。我有一个朋友，他的孩子吸毒，他二十多岁了，他坐下来和每个人谈话。他说：“亲爱的，我不能把钱留给你，不是因为我在惩罚你。

而是因为我会为你买毒品，或者你会因为……而死。

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性格，你的性格，会毁掉其余人的生活。

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他一直……我一直这样做，从我六岁起就是这样，对吧？嗯，但讨论的是什么可以支持你，你需要什么？你面临着什么样的健康挑战？

数百万老年人不会进行你正在进行的这种谈话。但也数百万和我同龄的人，三四十岁和五十多岁的人。如果你不知道，不要只是说他们不会进行这种谈话，那么你需要主动进行谈话。谈话中必须有人在这个交易中扮演成年人的角色，对吧。

伙计们？78% 的美国人没有遗嘱，这太疯狂了。这太愚蠢了。

这太荒谬了。如果你 18 岁，你需要一份遗嘱。我不在乎你是否拥有任何东西。

你想要让国家来决定你的孩子会发生什么。你见过有些州对儿童做了什么吗？你知道这些州的负责人是什么样的人吗？什么都不是。他们是白痴。所以你需要负责你的孩子，一份遗嘱就可以做到这一点。

并且制定遗嘱与你很快去世的可能性之间没有任何关联。这根本不是一回事。

死亡……可能恰恰相反，这不会……可能我们讨论我的死亡越多，我感觉越好。就像那个《巨蟒与圣杯》的会议，我们不应该在他们死后谈论戴夫。一只闪光虫还没死呢。我感觉好多了，真的只是一只闪光虫。

戴夫，在过去一年我的节目中，我认为我收到的最常见的问题之一是如何在不惹恼别人的情况下做 X？我该如何做？我该如何谈论 Y 而不让他们生气，你无法控制这一点。所以我认为我们所有人，作为一个国家，我们只需要进行更多对话，我们必须在厨房里承担责任。

他不得不主要关心我的身体，他没生气，他很难过，他的孩子吸毒。

但他可能会为康复付费。

对吧？无论如何他都会帮助他，我可以，但他不会给他一大笔钱，同样的金额，否则他会给他零，是的，因为你知道，他说当你清理或改变世界时，如果我还活着，如果你之前没有清理干净，那么你就完了。所以你知道，这是一个很好的……这是一个很好的结局，但我们不是想用它来买东西。

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好的。今天的提问来自明尼苏达州的 Jena。Jena，对吧？我应该帮助我的男朋友偿还学生贷款债务吗？不，我想我们就在这里结束，但我还是要继续说下去。

我知道你会这么说。让我解释一下。我们都曾在大学学习机械工程。我父母支付了我的学费，但我男朋友欠了超过 125,000 美元的助学金和大学贷款。我们都有好工作，总收入为 200,000 美元。

但由于贷款还款让他难以承受，他试图让我和他一起承担，他想把我们的生活、婚姻、房子和孩子都推迟到还清贷款为止。他大约有 15,000 美元的储蓄。所以这是一个漫长的过程。我有 80,000 美元的储蓄和大约 300,000 美元的股票。

我爷爷在我小时候为我设立的。我应该帮助偿还我男朋友的贷款吗？每月增加一定的金额到他的还款中，一次性还清，对吧？或者你认为我根本不应该帮他？你认为我应该屈服于他的勒索吗？我认为这是……这是一个危险信号。

这是一个……这是一个危险信号，所以听好了，Kito，我们告诉人们，当他们结婚时，一切都会共享，所以你结婚后将拥有 12.5 万美元的学生贷款，因为你的丈夫……他会拥有 30 万美元的股票，是他妻子的祖父留给她的；他会拥有 80,000 美元的储蓄，是他妻子结婚前拥有的；所以当你蜜月回来时，还清……还清贷款，但这太荒谬了。

胡说八道，坦白说，这太令人沮丧了。

是的，告诉那个孩子，是时候了。但问题是，呃，我们都在这里玩过家家，所以除了勒索你之外，他没有任何结婚的动机。所以，如果你想拥有健康的关系，你应该昨天就结婚了。无论如何，我们都在玩过家家，我们有共同的收入。你没有共同的收入，因为你们没有结婚，这太荒谬了。

你正在自找麻烦，如果像你这样的人不从祖父母送给他们用来偿还男朋友贷款的钱中拿出 125,000 美元，我们就不会有这个节目了。然后你会分手的。

哦，是的，这就像……这是我们的标准。

如果这种情况一直没有发生，我们就不会有这个节目了。我知道你会说。

不，不是我们，不是我们。是的，永远不要那样做。是的，那个不会和我结婚的男人永远不会那样做。你知道你听起来有多认真吗？

不，请不要，请不要，请不要。

不要等到结婚才做，女孩们。听着，我认为这是一个……我认为这是一个好主意，我认为这是一个好主意，就像一个改变，对吧？认清现实。我们要不要这样做？是的，因为如果我们结婚了，当你蜜月回来时，我会告诉你用你拥有的 38 万美元资产来偿还他欠的 12.5 万美元债务。然后我们开始我们的生活，拥有我们令人惊叹的共同收入和零债务，剩下的钱，仍然是 20 万美元。所以，是的。

顺便说一句，当你结婚时，你同意做的是一起承担负担，无论富贵与否。

无论贫穷与否。

所以如果他……如果他已经说，好吧，我正在做这件事，所以我要对你隐瞒。我不想和你在一起。我不想成为你的一部分。

这将是你余生都会发生的事情。这会发生在孩子身上，会发生在学费上，会发生在去哪个教堂上。这会一次又一次地发生。这是一个很大的……

显而易见的霓虹灯信号，表明他不想……

让我承担……

这个负担。

结婚吧，兄弟，你们要一起生活，一起工作，一起工作。

我们大约还有 20 分钟。让我们按时到达教堂，宝贝。说真的，我受够这个家伙了。这让我很困扰，因为有些事情……所有的事情都不对劲。我通常有点……有点刻薄，但我通常比这更温柔一些。是的，但这……这是不对劲的。

Jena，这就是……这就是……

我知道那是什么。你把所有这些都表达出来了，所有这些该死的语言，这就是让我无法忍受的。你把所有这些都表达出来了，因为你对这件事很熟悉。

销售台词，我认为她……她认为她是问题所在。

他认为他是这里的问题。这个家伙完全……

我担心他是一个……

无论如何，如果你……听着，你必须相信，或者你必须结婚。

在偿还和不偿还之间选择……

他的贷款，让你结婚。如果你结婚了，那就是我们的贷款和我们的钱，我们的意愿，对不对？但你……你大约有 20 分钟，但在 20 分钟后，停止推销工作。

不要像……不要像一个骗子与一个私人骗子睡觉。问题是……游戏结束。

Salman，对不起，我想我喝了太多咖啡了。John，圣诞快乐。哦，哦，哦，我的上帝。冷静下来。

但是是的，我只是……我想到我的女儿们，她们没有。谢天谢地。你知道吗，谢天谢地我们教会了她们如何选择。她们选择了优秀的人。所以我有两个儿子和……绝对……

不可思议。我……是的，我有一个年轻的女儿，你会杀了他的。但这是什么？这就是我知道我为什么这么做的原因。

这就是为什么这个年轻女子……Jena……令人惊叹。她很害羞。她是一位机械工程师。她每小时赚 1000 美元。

她已经攒了 50 万美元，因为她爷爷……把她抚养长大，她有这个她爱的人，而这个人正在……所以她每天都在问自己，我做错了什么？哦，我有另一种方法。

我可以拯救这件事。我想帮忙。我知道你会说什么，但我……

不一样。不，你……你比这更有价值。

比这更有价值，这就是我们正在寻找的，你可以……是的。

所以 Britty，通过验证和准备年龄，因为我得到了 Ham Bros。现在，当男人是白痴时，男人会感到非常生气。

奥兰多的 Patrick。哦，嘿，Patrick 上来了。

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免税基金。

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Viv F 来接茱莉亚，几乎花光了他们的积蓄，他们正试图恢复到之前的状态。我在想，你知道，12 月份的预算大概是 5750 美元。我可以，你知道，拿出这笔钱在奥斯丁买一栋不错的房子。所以这是一个选择。

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谢谢你的邀请。

是什么问题？

我们的债务收入比很糟糕。所以我们只是想知道我们需要采取哪些步骤才能朝着正确的方向前进，摆脱困境。

你们什么时候结婚？

我们还没有订婚。

嗯，那就…

没有。

对。好的，没有…

法律上、道德上、伦理上、经济上都不存在，除非我们结婚。我并不是在开玩笑。从法律上讲，你根本没有任何权利获得对方的收入，好吗？

所以，嗯，你可以假装你们结婚了，但这不会改变法律。法律规定你父亲是你父亲。好的，现在如果你结婚了，那就不同了。所以，如果你们要结婚，我建议你们赶紧去法院，结婚吧。是的，好的，你们是公开交往、订婚还是约会？

我大约三年了，该画上句号了。

或者离开这个节目，孩子。

什么意思？

我的意思是…

结婚。哦，对不起。

我们在一起很久了。是的，所以你…你好吗？

我 24 岁。

好的，我明白了。那么你们各自赚多少钱？

我每年赚 38000 美元。

我…

每年。嗯，我没有完全…每月 2640 美元，他赚…

和你差不多，然后…好的，是的，还有…你们有多少债务？

所以，大概…所以实际上，我们只有…你们买了一栋房子…

房子。是的，你们的房子是你们一起买的吗？

只有一个人的…

至少…

嗯，至少…是的，我正在偿还抵押贷款。

亲爱的，那至少…你们是买了一栋房子还是租的？

我…我买了一栋…

以你的名义，你有一笔…

抵押贷款，至少不…不包括她。

是的，243000 美元。

好的。而且我是…所以你们有抵押贷款。

你们买了一栋 24 万美元的房子，你们每年赚 35000 美元…

美元，你 24 岁。他承诺会帮忙提前还款，但他们没有结婚，他也不…独自一人。

是的。

这就是我之前开始说话之前一直在说的。好的，现在他们…一切顺利。所以，让我…但他的债务是多少？

他总共有 28300 美元，包括他其他的债务。好的。

所以，我会告诉你们怎么做，在…我不知道，你们会做到的，我从谈话中…

无法判断你们…

如果你们这样做，我不知道你们在广播里的神经是否正常，或者你们反正都会做你们想做的事情。嗯，如果你是我的女儿，我会带你们两个傻瓜去吃早餐，把你们凑在一起，说：“你们两个傻瓜，这周就结婚吧！因为…因为你们明白自己有多脆弱，这就像…一个螺丝松了。明白了吗？你们可以支付汽车贷款，好吗？他们可以给你们贷款，但如果他离开，你们能负担得起这栋房子吗？对吧？

对。

好的。现在我假设，你们的感情好吗？

还不错。

那么我会说，让我们停止假装结婚了，因为把一切都结合起来非常非常重要。然后我们得到的是，我们有一笔 8 万美元的抵押贷款，大约有 8 万美元的家庭收入，他有一些消费债务，我们需要尽快还清，然后我会带你们一步步地走完婴儿步骤。

在那之后，你们把信用卡剪掉，把汽车贷款还清。我们尽可能多地加班，我们停止外出就餐，我们不去度假，我们清理这烂摊子。当你们银行里有 2 万美元的现金用于应急基金，没有其他债务，只有房贷，而且你们合并的年收入为 8 万美元时，你们的情况就会相当不错了。

对吧？先生。

如果你们结婚了，我可以在一年内让你们做到这一点，如果你们继续这样下去，我做不到，因为事情的顺序不对，让我们的马德琳处于极度脆弱的境地。如果事情出了问题，你会成为受害者，不是他，你会陷入困境。如果事情出了问题，受害者不是他，而你值得拥有更多。所以不知何故，你让自己相信，或者你被说服了，或者你们一起坐下来，缺乏理智，决定这是正确的做法，而实际上并非如此，因为它让我的女儿，我的女儿，有可能陷入真正的困境。

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首先，我会提醒你们，如果你想收听节目的下一部分，播客的第三部分总是在 Ramsey Network 应用程序上，它是完全免费的。免费下载它。所以，如果你们按照正确的顺序做几件事，数字就会发生不到 3% 的变化。

按照正确的顺序，她就会处于贫困线以下，在做任何与建立家庭有关的事情之前，你应该高中毕业。在你结婚之前不要同居，在你结婚之前不要生孩子，如果你在结婚前不同居，也不在结婚前生孩子，那么这就是所谓的顺序，贫困顺序，好吗？

所以，你高中毕业，在同居和生孩子之前结婚，你处于贫困线的几率不到 5%。这是全国统计数据。我们几乎所有的贫困都是因为你们以错误的顺序做这些事情造成的。你是一个 17 岁的孩子，带着一个婴儿，然后他离开了，因为你们婚前怀孕了，等等等等，我不是在针对任何人。我只是说，如果我能和一个 14 岁的孩子坐下来说：“嘿，如果你只是做这…

三四个…

事情的顺序正确，你就有机会摆脱贫困。你想进一步减少这个几率，使其接近于零。获得四年制大学学位，并且这个学位是可用的专业领域。

你想进一步减少这个几率。做到这些时不要背负债务。如果你只是做一些这样的小事，那么你处于贫困线的几率就会降到不到 1%。

你处于贫困线以下。这些都是你生活中可以控制的变量，但相反，你只是…在美国和某人一起买了一栋房子。这是节目的结束。

嘿，你还在这里干什么？你知道今天的节目剩余部分现在正在 Ramsey Network 应用程序上播放吗？你只需要在 App Store 或 Google Play 商店搜索 Ramsey Network，或者点击节目说明中的链接即可免费下载该应用程序。你没听错，免费，然后在主屏幕上，你可以观看今天节目的剩余部分，好了，我得走了，享受吧，或者在应用程序上见。