How About You Actually Do Something About Your Finances This Year?
01:28:16 Share

▶️ 观看Dave今天采访唐纳德·特朗普的访谈！📱更多能激励你的内容，请下载Ramsey Network应用程序。George Kamel和Rachel Cruze将解答你的问题，并讨论： “我们可以兑现应税投资来买房吗？” “我们如何摆脱摩托车贷款？” “我该如何避免愚蠢的消费？” “我该如何在30岁前成为百万富翁？” 支持我们的赞助商： 🌱 享受BetterHelp首月10%的折扣

💤 访问Helix Sleep，享受特别优惠！ 💻 访问NetSuite了解更多信息 🗂️ 使用促销代码RAMSEY，在The Nokbox享受18%的折扣

🔐 立即访问Zander Insurance，获取您的免费即时报价！ 后续步骤📞 有任何问题？请拨打888-825-5225，工作日下午2点到5点（东部时间），或点击此处！🏠 寻找值得信赖的房地产经纪人☂️ 选择合适的保险，保护自己——参加我们的保险问卷调查！💵 立即开始免费预算。下载EveryDollar应用程序！🚢 “与众不同地生活”邮轮正在火热预订中！收听更多来自Ramsey Network的内容🎙️ Ramsey Show  🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show Highlights💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership了解更多关于您的广告选择的信息。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions隐私政策</context> <raw_text>0 来自Ramsey Network，这是Ramsey Show，我们帮助人们积累财富，从事热爱的工作，并建立美好的关系。我是George Campbell，由我的好朋友Rachel Cruz陪同，本小时我们将开放电话线，号码是888-825-5225。让我们一起帮助你为你的金钱和生活迈出正确的下一步。Isaac来自Rachel最喜欢的城市之一——田纳西州诺克斯维尔，这里是田纳西大学沃尔特队的所在地，他将为我们开启本节节目。Isaac，有什么事吗？加油，沃尔特队，Isaac。

当然。沃尔特队加油。很高兴能与你们交谈。荣幸之至。发生了什么事？是的，我先提出问题，然后再提供一些信息。我的问题是，我是否应该变卖一些应税投资，以便为买房提供更大的首付？如果应该，那应该卖多少？我先提供一些信息。我们正处于婴儿步骤3B的阶段。我们有应急基金，没有债务。

我们住在一所房子里。我们每月租金约500美元。哇。这真是一个祝福。我们住在我的岳父母家，所以关系很好。谢谢。这解释了原因。太棒了。是的，是的，绝对的。所以，在这里抚养孩子并不理想，所以我们想在踏上这条路之前买一所房子。

但我们不确定是否应该使用我妻子的预期收入。她目前没有工作，正在找工作。不确定我们是否应该用她未来的薪水来计算建议的每月抵押贷款的25%的净收入。我们有55000美元的流动现金，分别存放在高收益账户和国库券中。

另外还有115000美元的非税收优惠投资账户。干得好。Isaac，这些投资是什么？我只是好奇。是共同基金还是股票？是的，各种共同基金。好的。好的。你是在说，我应该用这笔钱作为首付吗？我个人会这么做。你还把这笔钱用于其他用途吗？嗯，除了这个之外，它并没有任何具体的用途。我们正在做其他的税收优惠账户，比如罗斯IRA、HSN和雇员罗斯401K。

你现在是否将15%的收入投资于退休账户？是的，我认为当我们把这些账户的匹配都算进去后，可能还会多一点。你需要多少钱作为首付？

嗯，在我们这个地区，一栋30万美元的房子算是低端的了。低于这个价格的房子需要大量的翻新。但是，为了获得仅仅是我净收入的25%，因为我们不确定她会赚多少钱，以及她是否会长期工作，如果我们能有孩子，我们希望她能待在家里，如果可能的话，我们大概需要10万美元或更多，但这有点像是在说服自己……

我看到投资账户里的所有这些钱，然后把它放到一个应用程序里。是的，当你无缘无故地投资时，问题就来了，你会想，哦，我不想把这笔钱用于买房。但如果我在你开始的时候告诉你，嘿，这是你的房屋首付基金，你就不会有任何问题把它兑现。是的。如果我是你，Isaac，我会这么做，因为我们第一套联排别墅是30万美元，我们存够了钱，我认为我们付了40%的首付，然后很快就把剩下的付清了。我认为你会面临同样的情况。

所以，如果你变卖这些资产，你可能会有一些资本利得，当然，可以使用一些现金，将你的应急基金分开。然后，如果你能付50%的首付，那就太棒了。是的。我认为你的妻子会找到工作的现实情况是，找到你认为她可能赚到的平均数，我会把它添加到等式中，因为她，我的意思是，她从事什么工作？

嗯，她有教育学硕士学位，但由于各种原因，我们决定她不会回到中学教书。她正在考虑在田纳西大学当地的一所大学工作，或者在城里的其他一些公司工作，只是想帮忙。

帮助人们从事他们热爱的工作。所以在工作方面，她更像是一个支持性的角色。不一定非要是这份工作。这并不太重要。真正重要的是她能够帮助谁。好的，但我的意思是，她会工作的。所以我认为找到一种……是的，平均而言，因为我会把它加进去，因为它会让你们花一段时间才能找到房子，

你知道，经历了所有的过程，以及，我的意思是，这会……这不像你明天就必须有这笔钱。所以这会给她足够的时间找工作，同时你们也在找房子。所以，是的，我绝对认为你们处在一个很好的位置，我肯定会从共同基金中拿出一些钱来支付首付。明白了。然后我还有一个快速后续问题。嗯，你们会建议保留多少流动现金？我听说在你们买房后的六个月左右，会有维修费用。每月1000美元是一个不错的估计。我们还想有足够的钱用现金买一辆车，如果我们两辆旧车中的一辆坏了的话。

我会创建一个沉淀基金。你不需要为这个存2万美元。我会创建一个沉淀基金，每个月存100美元或200美元，开始支付其中的一些费用。也许汽车可以设置为一个500美元的沉淀基金，12个月后你就有6000美元了。所以你决定什么对你们和你们的家庭来说是合适的，以及这辆车什么时候可能会报废，或者你们什么时候想升级。但我认为沉淀基金是一种更简单的方法。所以我不会太担心

哦，我的天哪，这房子在我们搬进去后会花费我们5万美元。是的。如果你需要额外的钱，这就是应急基金的用途，Isaac。有些人，听起来你会像，我怎么能不用呢？对。这是人们玩的游戏。没错。你的储蓄能力令人难以置信。所以，对你来说，困难的部分只是放弃它，并将其用于你的未来目标。是的。是的。你们多大了？

我26岁，她25岁。你们是独角兽。你们将积累如此多的财富。我不担心放弃这些投资，因为你们会很快重建起来。猜猜看？几年后，你们将没有房贷了。我可以告诉你，你就是那种会还清这笔抵押贷款的人。你将用投资来代替抵押贷款还款。在你意识到之前，你将再次存下10万美元。

好的。所以，干得好，伙计。感谢你的来电。酷毙了，伙计们。是的，感谢你的时间。爱一个沃尔特队的球迷，Rachel。他们都很聪明。他们在那里做得很好。他们都很聪明，你知道吗？这是为正确的球队加油。你有智慧。到处都是智慧。说得像一个铁杆沃尔特队的球迷。哇。不过，我认为你提出了一个很好的观点，

当你存钱的时候，尤其是这些是非退休金，对吧？所以如果他谈论的是401k、罗斯、你知道的，403b，在这个领域，我们会说，不，我们不会兑现退休金。

但是这些不是退休金的投资，而是，你知道的，无论你身处何地，你是否有公司股票或个股、共同基金，将这笔钱用于将继续提高你的净资产和生活质量的事情，我认为这是一种很好的资产投资。

这就是为什么我们总是说要把它还清。不要只是离开，你知道的，如果你在婴儿步骤六的时候有足够的钱还清你的房子，那就去做吧，因为这就像确保你的钱用于有价值的事情。这是一种强制储蓄计划，具有某种有保障的回报率。一旦你把它还清了，我的意思是，这是一种令人惊叹的感觉，因为你现在有能力进行更多的财富积累了。所以我认为对像我们的朋友Isaac这样有进取心的人来说，困难的部分是，我只是想继续储蓄。我不想放弃。但是猜猜看？在资产负债表上，什么也没有改变。那是

没错。你只是把钱从这里转移到不同的房子里。是的，这是一个很好的观点。而且这很难，因为你没有看到数字像你的投资那样上涨。但是你确实拥有很多平静，因为抵押贷款还款只是你生活中很小的一部分，因为你付了50%的首付。是的。而且你承担了一笔合理的抵押贷款。大多数人会说，我不想动用投资。我会把所有钱都拿去支付抵押贷款，我会没事的。是的。然后妈妈想待在家里，他们说，

哦，我的天哪，我喘不过气来了。现在2000美元或3000美元的抵押贷款还款感觉太多了。感觉很多。是的。这很聪明，他们甚至在谈论，你知道的，你不能，

所有未来的事情，对吧？所以有些事情你今天必须做出明智的决定。所以她知道她可能会买房，对吧？但即使是家庭，有些人也会说，嗯，我们应该等到我们组建家庭之后吗，所有这些，对吧？但是如果你正在考虑买房，现在就是时候了，因为价格只会继续上涨。是的，如果你没有债务，你有应急基金，你有首付的现金，不要坐以待毙，因为猜猜看？联邦基金利率会下降，房价可能会上涨，你会说，哦，我的天哪，我应该买了。是的。我应该买了。

不要试图预测市场。这是Ramsey Show。

你一直在实践Ramsey计划，并且取得了真正的进展。但是，如果明天你发生意外，你的亲人能否访问你存储在电脑、手机甚至纸片上的所有账户信息？Knockbox可以提供帮助。Knockbox，N-O-K，指的是近亲。Box是一个完整的系统，它在一个安全的地方组织你的重要文件、账户、身份证、标本制作、

纳税申报单、保险单、遗产规划和其他个人历史记录，以帮助保护你辛辛苦苦赚来的东西。所以，放弃U盘和文件柜，用Knockbox来整理你的数字和纸质文件。你会留下回忆，而不是一团糟。今天就访问knockbox.com/Ramsey为你的家人获取Knockbox。网址是N-O-K-box.com/Ramsey。

欢迎回到Ramsey Show。我是George Camel，由畅销书作家Rachel Cruz陪同。电话线开放，号码是888-825-5225。接下来是来自佛罗里达州基西米的Raphael。发生了什么事？你好。你好吗？很好。你好吗？很好，很好。所以，我和我的妻子在如何处理我们的摩托车贷款的问题上达不成一致。哦，这是一个有趣的问题。Rachel喜欢解决争端。我也喜欢摩托车。你认为谁是对的？

说实话，我无法回答这个问题。好的。聪明人。是的。好的。发生了什么事？问题是什么？好的。所以，我只是认为我有一个员工股票购买计划。它将在12月投资。到那时我将拥有大约13000美元。我只是告诉她，我宁愿把它留在那里，然后贷款来

计算出倒挂的金额，因为我想尽快摆脱它，而不是欠23，比如说我倒挂了10000美元，我可以获得10000美元的个人贷款来还清它，而她说不，变卖股票，让我们不要负债，完全没有债务，是的，这是你们唯一的债务吗？还是还有更多

不，我有一笔20000美元的个人贷款。你想获得更多的个人贷款吗？是的，我明白了。我只是在梳理思路。现在，我喜欢你想用较小的债务来抵消较大的债务的想法，但我更喜欢你妻子的想法，我们可以完全没有债务，而不是在努力偿还这接下来的10000美元的同时，还要努力偿还另外20000美元。此外，当你持有这种波动性大的个股时，我的意思是，它可能会下跌。

所以，我喜欢用这个作为一种祝福的想法。你以折扣价获得了这只股票，让我们卖掉它，然后，你知道的，可能会有最小的收益，而且可以完全摆脱债务。好的。你为什么想保留这只股票？你只是喜欢看到数字上涨吗？嗯，我的想法是，我赚80000美元，80，85美元。而且，我只是告诉她，如果我确实获得了贷款，并且很快就能还清，那岂不是更好吗？嗯，我想把钱留在那里，这样当我们还清债务后，我就可以买一辆更便宜的5000美元的摩托车了。我真的很不擅长预算。很明显，很不幸，我负债累累，但我们想证明我们的家人是错的，确实有一种方法可以摆脱债务。她同意了。我也同意。我只是不知道如何解决这个问题。最好的证明他们是错的方法是摆脱债务并保持无债务状态。你不会同意吗？是的。

是的，是的，我同意。你们，你的妻子，你们把钱放在一起了吗？因为你说，我赚了85000美元。她也在工作吗？是的，她每两周净收入约800美元。我每两周净收入约26000美元。好的。她做什么工作？她……

她是一名全职专家，比如做面部护理、美甲等等。好的。好的。好的。你们，是的，她有债务吗？她有，但这就像一个整体，我想说，如果你想把她的东西也加进去，我们可能还要再加30000美元。所以是20000美元加上30000美元。你有一笔20000美元的个人贷款。你欠摩托车的钱是多少？20000美元。

23。所以你这里有43，然后她有30。她的30是什么？

这将是杂七杂八的，比如自费的，其中一个可能是Verizon。另一个是助学贷款。大部分是助学贷款，但是……好的。所以，Rafael，让我告诉你。我喜欢，非常喜欢并且非常鼓励你们的目标，你们都想证明别人是错的，而不仅仅是，证明他们错的不是目标，而是要证明他们是错的，因为你们要摆脱债务，对吧？你们都想摆脱债务。你们都想过上无债务的生活。好的。

所以我们发现，从你目前所处的位置，也就是起点，到真正实现目标的最快方法是几件事。首先也是最重要的一点，我会说，当你们作为一个团队一起工作时，你们会更快地获胜三、四、五倍。你们的语言仍然是，嗯，她的在这里，我的，我的收入，她的收入。

当你开始，你和她就开始一起查看数字时，这种结合财务、从同一个账户中取钱、一起查看这些信息、一起解决所有这些事情，无论谁的“债务”是多少，

你将通过简单地这样做而获得如此多的动力。令人难以置信。我告诉你这一点，是因为当你开始一起做预算时，我们会在这个电话之后给你每美元的溢价。但是当你们一起坐下来，开始一起做预算，开始一起削减开支，开始一起决定你们要吃什么晚餐，因为你们不去外面吃饭，当你们是一个团队时，事情就开始真正加快速度了，因为存在一种情感上的

情感上的依恋，你们是一个团队。再说一次，这始于数字。所以我的第一个建议是，比现在更团结地一起努力。然后第二点，你试图做太多事情来实现你想要的目标。它比你想象的要简单得多。所以我们谈论的一切都是变卖除退休账户以外的所有东西来偿还债务。

这意味着变卖股票，把它用于偿还债务，

这意味着卖掉一些东西，弄清楚你要卖掉摩托车，这很好。但是当你开始做这些事情时，你们每年大约赚105，当你专注于一件事，那就是摆脱债务时，你们可以取得惊人的进步。这不是试图，你知道的，在这里进行退休投资。这不是试图在那里获得一些流动现金。就像不是试图一起做18件不同的事情。你们的第一目标是摆脱债务。那是

也许是额外工作，卖东西，一起削减开支。我的意思是，所有这些滚雪球效应都会发生。我们只是看到人们，他们获得了如此多的动力，因为你们将真正开始看到这些胜利。这将推动这种行为改变，这是个人理财的关键，它80%是行为。只有20%是知识。所以你更从知识的角度来看待这个问题，而不是从行为的角度。我希望你

你知道的，调换一下这两个，然后试试看，按照我们的方法试试看。如果你看看它，你可以回到你以前做的事情。没错。而且在六个月后，如果你觉得这根本不管用，你可以按照你的方法去做，但是尝试一些不同的方法。是的。是的。太棒了。而且，还有一个最后的问题。我，我听到你说你也喜欢摩托车。哦，我开玩笑的。对不起。嗯，这，嗯，这，预算应用程序或类似的，嗯，一旦我们完成了婴儿步骤二，

我什么时候可以从Facebook上买一辆5000美元的摩托车？我什么时候可以做这些我真正喜欢的事情？很简单。一旦你有了基础，你没有债务，并且有应急基金，那时你就可以从这种强度转向意图。你会说，好吧，如果我每月存500美元，12个月后，我将存下6000美元，用现金买一辆二手摩托车。你明白其中的区别吗？

与来到经销商那里，他们说，嘿，我们这里有一辆漂亮的有光泽的摩托车，我们可以降低你的付款额相比，破产的人是这样想的，他们考虑的是首付多少，每月多少，Rafael，从现在开始要像有钱人一样思考，我现在能负担得起多少钱，如果不是，我们必须像成年人一样说我们现在做不到，是的，这是在还清所有债务并存下三个月到六个月的应急基金之后

一旦你做到这一点，你就好了。你就好了。去度一个很棒的假期，买一辆摩托车，你和你的妻子一起决定这些重大购买。但那时就可以了。所以可能需要一两年，两年半。但我告诉你，你会以比继续过这种生活方式更有平和、更享受、更自由的方式来做到这一点。

你们的争吵和辩论将会改变。这将是，我们今年要去哪里度假，而不是，好吧，我们要先还清哪笔债务，我们该如何去做？所以，随着你的财务状况变得更好，你的争吵也会变得更好，Raphael。所以，让我用这个来鼓励你。如果你按照Rachel刚才告诉你的去做，你将拥有如此多的自由，甚至不是两年半后，几个月后，只是做预算。

向你展示如果你们只是控制好你们惊人的收入，将会是什么样子。是的，请等一下，Taylor将会接听电话，我们想给你们每美元的溢价和FPU。我们会加入财务和平大学，因为我认为……太慷慨了。令人难以置信的慷慨。你知道，学习一些这些基础知识，你们两个一起观看这些视频，并经历这个过程，我认为这将非常非常有帮助。感谢你的来电，Raphael。更多你的来电即将到来。888-825-5225。这是Ramsey Show。

嘿，好人们。我是Deloney，来自我的朋友Helix，他们制造的是我认为整个世界上最好的床垫。我睡过各种各样的床垫，便宜的，非常贵的，薄薄的野营床垫，你叫什么名字，我都睡过。我非常喜欢Helix，以至于现在我的媒体家庭的每一个成员都睡在Helix上。

听着，每个人睡觉的方式都不一样。这就是为什么Helix有很多不同的床垫型号可供选择，每个型号都是为特定的睡眠姿势和感觉偏好而设计的。他们有适合侧睡者、仰睡者、俯睡者的床垫，每个人都有。Helix还具有增强的冷却功能，可以防止你在晚上过热。如果你的脊柱需要一些额外的呵护，他们也能满足你。而且

Helix知道，测试新床垫的最好方法就是在自己家里睡在上面。所以Helix提供100晚的试用期。此外，所有Helix床垫都提供10年或15年的保修期。我希望你上网参加Helix Sleep Quiz。我做过这个，他们帮我匹配了，他们会根据你的睡眠偏好帮你匹配完美的床垫，这不到两分钟的时间就能完成。这是最棒的部分。

Helix为我们的听众提供所有床垫订单20%的折扣。访问helixsleep.com/Ramsey。网址是helixsleep.com/Ramsey。有了Helix，更好的睡眠从现在开始。欢迎回到Ramsey Show。我们很高兴你与我们在一起。我是George Campbell，由Rachel Cruz陪同。

听着，我知道没有人想谈论它，但我认为谈论保险是很酷的。事实上，我制作了一个名为“对你的保险充满信心”的免费五天视频系列，我指导你了解不同类型的保险，这样你的保险终于可以变得有意义了。如果你认识我，我喜欢简洁。我喜欢简短、有力、有趣，所以我不会用书呆子气来让你不知所措。你每天只会收到一封电子邮件，持续五天，教你所有你需要知道的事情，这样你就可以对你所拥有的保险更有信心了。

所以你会得到信息，两个每日目标来帮助你弄清楚你需要什么。要理解所有这些，请访问ramseysolutions.com/confidence获取你的免费保险指南，或者如果你在YouTube或播客上收听，请点击说明中的链接。网址是ramseysolutions.com/confidence。接下来是来自旧金山的Catherine。Catherine，发生了什么事？

你好。你好，感谢你接听我的电话。嘿，当然。很高兴能帮忙。发生了什么事？基本上，我有一份来自以前工作的401k，我想知道我是否应该把它转到我现在的401k，或者我还有两个年金，是可变年金。好的。这份401k的工作是什么时候？它在那里存了多久？它在那里大概存了五年了。

是时候了，你不觉得吗？它在那里积满了灰尘。绝对是时候了。是的。所以，一般来说，最好的做法是把它转到IRA，进行直接转存。所以，你不想做的是提取这笔钱。你不想看到这笔钱。你想直接把它放到下一个退休储蓄工具里。如果你有一个很棒的401k，有很棒的选择和低费用，你可以直接把它转到新的401k。不同之处在于，IRA是在你的雇主之外，你有更多选择。

而且它在你自己的掌控之中。所以我们喜欢IRA的原因就是这样。是传统的还是部分罗斯的？是传统的。好的。所以你要确保你直接转存到传统的IRA。这样你就不会有任何费用或罚款了。好的，完美。然后我在储蓄中有一些钱，但我把它放在一些储蓄应用程序里。我想知道我是否应该把它转到高收益储蓄账户或货币市场账户中。

是的，现在高收益储蓄账户实际上在大多数情况下都优于货币市场账户。但是你可以，我会做的是，我们所做的是查看，查看网上银行，因为通常你可以获得更好的回报率，特别是对于高收益储蓄账户。所以我最喜欢这个选择。因为我的意思是，货币市场账户，是的，在大多数情况下，它们的行为，你知道的，与高收益储蓄账户非常相似。但是

▶️ Watch Dave interview Donald Trump today!📱For more content that keeps you motivated, download the Ramsey Network app.George Kamel &amp; Rachel Cruze answer your questions and discuss: "Can we cash out taxable investments to buy a house?" "How do we get out of a motorcycle loan?" "How do I keep myself from spending foolishly?" "How do I become a $100 millionaire by 30?" Support Our Sponsors: 🌱 Get 10% off your first month of BetterHelp

💤 Visit Helix Sleep for special offers! 💻 Visit NetSuite today to learn more 🗂️ Use promo code RAMSEY for18% off at The Nokbox

🔐 Visit Zander Insurance for your free instant quote today! Next Steps📞 Have a question for the show? Call 888-825-5225 Weekdays from 2-5pm ET or click here!🏠 Find a Trusted Real Estate Agent☂️ Protect yourself with the right coverage—take our coverage quiz!💵 Start your free budget today. Download the EveryDollar app!🚢 The Live Like No One Else Cruise is booking fast! Listen to more from Ramsey Network🎙️ The Ramsey Show  🧠 The Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 The Rachel Cruze Show💸 The Ramsey Show Highlights💰 George Kamel💼 The Ken Coleman Show📈 EntreLeadershipLearn more about your ad choices. https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions Privacy Policy</context> <raw_text>0 我发现，至少在过去的，我不知道，大约12个月左右，我们看到高收益的回报率更好，就个人而言。但是做一些你的研究，然后看看。但是是的，只是看看像Ally银行或者，你知道，一些信誉良好的银行。因为你现在存款的利息只有0.01%，我猜。是的，它是什么应用程序？

是的，它本质上就像橡子资本。是的。哦。是的，我会更积极一点。是的。所以，是的，我会看看网上银行，一个好的高收益储蓄账户，并确保其中一些会有限制，这意味着你必须拥有一定数量或一定金额才能开户等等。是的，你想寻找那些没有手续费，没有最低余额的账户，等等。而且有很多这样的账户。是的。

而且基本上，我有点想知道，当钱在这些储蓄账户里的时候，这笔钱是可以取用的吗？因为我觉得我需要能够取用它。是的，可以。我们发现，从高收益储蓄账户中取钱并转到我们的支票账户可能需要一到两天的时间。有些账户甚至允许你用支票或借记卡取钱，但你每月只能进行最多五笔交易。

所以是的，你肯定可以拿到它。但这只是存放长期储蓄的好地方。它不是你日常交易会使用的账户，而是你认为，“哦，是的，这笔钱可以一直放在那里增长。如果有一天我需要它，我可以拿到它。我可以毫无手续费地把它取出来。”

是的，因为我现在之所以有储蓄，是因为我即将搬到一个租金更高的地区。所以我也想知道，如果最终我用完了储蓄，这显然是希望不会发生的事情，但我能关闭账户吗？是的。是的。把钱取出来然后关闭它。是的。关于罚款？好的。太棒了。是的。感谢你的提问，凯瑟琳。接下来，我们在芝加哥有汉娜。汉娜，你好吗？你好，你们好吗？很好，你呢？

我很好。你们是我最喜欢的组合，所以我很高兴能和你们两位说话。中了彩票。我的问题是，我有一笔卡车贷款。我现在欠6000美元。我可以通过私人出售获得大约9000美元。所以我想知道我是否应该卖掉它，还清汽车贷款，然后能够还清我剩下的两笔个人贷款，然后摆脱债务，或者继续使用债务滚雪球法。如果你卖掉它，你会开什么车？

我不确定。我还没考虑那么远，但我确实在城里工作，而且我有一辆工作用的卡车。如果我的雇主允许我开那辆车，我认为这可能是一个选择。汉娜，我可能不会考虑这个成本有多低。就像你告诉我，你知道，那是，你知道，30000美元或类似的东西，但我认为，你知道，如果你卖掉它，你会获得3000美元的现金，然后你再买一辆3000美元的车。3000美元的车和6000美元的车之间的区别并不是……

太大了，对吧，我的意思是，我只是认为，你将要买一辆类似的车辆，所以我会出于简单起见，我会把它放在甲板上，如果你喜欢这辆卡车，这辆卡车不是主要问题，你的总债务是多少？

我有一笔2500美元的个人贷款，还有一笔900美元的小额消费债务。所以我快完成了。我认为我准备摆脱债务了，我越来越接近了，我正在考虑它。是的，这里没有什么着火的东西。你没有处于绝望的境地。我只是不希望你转过身来说，“好吧，所有可靠的汽车都要6000美元。我现在需要再拿出3000美元。”所以它不是你债务中很大的一部分，我会把它解决掉，然后保留这辆车。

你的收入是多少？我也是这么想的。我一年赚57000美元。太棒了。好吧，你很快就会到达那里。我知道。你做得很好。我认为是的。先解决那900美元和2500美元，然后开始攻击卡车贷款。太棒了。谢谢你们。我很感激。当然。很高兴帮忙。好的，让我们继续前进。乔纳森在肯塔基州列克星敦。乔纳森，欢迎来到拉姆齐秀。你好。非常感谢你们所做的一切。很高兴来到这个节目。感谢你的收听。今天我们能帮上什么忙吗？

所以，考虑到所有情况，我的情况真的非常好，没有债务，大学毕业，收入超过支出。我住的地方生活成本相当低。但我的问题是，既然我已经存了1万美元，每个人都鼓励我用这1万美元……

获得一笔贷款或首付买一块地，建造一间出租小屋，然后卖掉它，赚取巨额利润。什么？每个人？你是在说你那三个笨蛋朋友吗？

我破产的姐夫，是的。好的。这感觉像是一个非常奇怪的具体目标。好吧，我会告诉你原因。在我居住的地方，旅游业非常发达，所以很多人通过出租小屋赚了钱。你的主要住房情况如何？嗯，我的生活情况非常好。我

感谢我的工作。所以我不用为住的地方付任何钱，而且我独自居住，所以很棒。但我住的地方非常繁华，这是一个旅游区，而且全年都是旺季。因此，建造的每一间出租小屋都被买走了。所以问题是，只有1万美元，你知道，完全拥有……

嘿，你，是的，你，你的声音断断续续的，我们听不清。好的，乔纳森，我的担心是，我想确保你照顾好自己。所以事实上你住在某个地方，你不用付任何钱或获得任何产权。如果你离开这份工作，你可能最终不得不租房一段时间。所以我几乎会在一边用这1万美元。我的意思是，你认为这份工作能持续多久？这对你来说是一个长期的计划吗？

是的，我会在这里待很长时间，只要我能做到，并且不会搞砸它。好的，但我希望你，我希望乔纳森最终能拥有一套房子，因为我不希望你到50岁的时候没有钱去买房子，然后你不得不去申请30万美元的抵押贷款。所以我几乎会首先考虑我的生活情况，因为住房部分的预算最终将成为最大的部分

部分。所以，不，我不会拿出1万美元去为一间出租小屋负债，即使它是最好的市场。它看起来很诱人。我的意思是，这基本上是你所在地区快速致富的方式。我知道这对一些人有效。你还不是一个真正的地产投资者。所以坚持住，继续存钱，拥有你自己的房子。以后我们再考虑这个选择。这是拉姆齐秀。

购买你的第一套房子是一件大事，它为你的财务成功奠定了基础。因此，要与你信任的抵押贷款顾问合作，而不仅仅是一些随机的网站。Churchill Mortgage是拉姆齐值得信赖的，因为他们帮助你避免隐藏的陷阱，并熟练地引导你完成每一个步骤。访问churchillmortgage.com了解更多信息。这是一则付费广告。

NMLS ID 1591。NMLSconsumeraccess.org。平等住房贷款人。1749 Mallory Lane, Suite 100。田纳西州布伦特伍德37027。

欢迎回到拉姆齐秀。我是乔治·坎贝尔，本小时由瑞秋·克鲁兹和我一起主持。今天拉姆齐网络应用程序的问题来自梅丽莎。梅丽莎有什么要说的？她说，我单身，即将搬进我的第一套公寓。我的问题是，既然我现在要负责养活自己，我该如何避免愚蠢的消费？我想找个责任伙伴来帮我理顺，我不确定该如何找到一个。我过去被别人伤害过。

所以我花钱来填补情感上的空白。哇，非常有自知之明。梅丽莎，我需要改变这种思维方式。所以你有什么建议都会很棒。哇。好吧，我认为，心理治疗是一个很好的开始。我认为我们需要弄清楚这一切的根源，并开始从这种伤害中恢复过来。而且我也很喜欢责任伙伴的想法，作为另一件事。而且这可以是

他们不必是你的最好的朋友。我的意思是，我们有一个很棒的Facebook群组，拉姆齐婴儿步骤社区，他们总是在那里互相鼓励。他们会说，“嘿，有人帮我冷静一下。我要去这里添加到购物车了。”然后预算实际上……

它是一种内置的责任伙伴。是的，当然。是的，我的意思是，我认为显然存在某种程度的关系痛苦。我不确定你被哪种关系伤害过。所以我认为有时这种伤害和这种拒绝会以不同的方式表现出来，而且对每个人来说看起来都不一样。在你的情况下，非常有自知之明，对吧？

是的，你花钱可能是为了让自己忙碌，或者让自己感觉良好。我认为有一种理解现实的方式，你知道，什么是金钱的作用，以及……

你知道，科学已经证明，买东西并不能让你感到满足，也不会让你长期获得真正的快乐或喜悦。它不会。所以我认为有一种方法可以改变这种行为，即理解事实，但你不能仅仅靠意志力就能做到这一点。我认为你的生活中需要一些好的输入。这就是乔治所说的心理治疗的地方。

甚至，我不知道，甚至“责任伙伴”这个词，我不知道为什么，乔治，它让我有点，有点，我不知道。有点俗气。

他们更像是支持者，而不是“我会让你承担责任”。因为有时这会让人感觉像是在说教。是的，你不想和那样的人交往。但另一方面，不要和那些也随意花钱、总是出去玩而且很穷的朋友交往。就像，让你周围的人……是的，尊重你的界限，尊重你在做什么。你也想成长。是的，没错。没错。所以，是的，只是，是的，你生活中的人。但由于……

你过去发生的事情，我认为你需要时间来建立这种信任。美好的是，搬进你的第一套公寓意味着你有了账单。所以你必须去，账单必须支付。不会有很多额外的空间让你随意挥霍。这就是一旦你获得了独立性，预算变得更加重要的原因。为你感到高兴。喜欢你的自知之明。我知道。这令人印象深刻。好的，让我们接听电话。戴夫在夏洛特。戴夫，你好吗？你好。

你好，各位。我会尽量简短扼要。我有一套价值150万美元的房子，房子所在的地区通常在七天内以等于或高于要价的价格售出。

你们让我非常注重成本，所以我很难证明支付6%的佣金或7万美元买一套将在不到七天内售出的房子是合理的，基本上只是为了把它列在MLF上。那么我的选择是什么呢？我知道一位房地产律师说他收取6000美元的费用来完成实际的交易。但就与经纪人合作而言，你能否阐明一下我如何才能最大限度地减少佣金？

好吧，他们最近改变了结构，它正在成为，你知道，房地产世界中的一个巨大的泡沫效应。但我认为许多经纪人仍然遵守6%的佣金，3%、3%的分配。所以，我的意思是，如果你使用某人的服务，我的意思是，我想现在，这在一定程度上取决于经纪人，因为他们

在佣金方面所做的选择，因为它在近几个月发生了变化。但总的来说，我的意思是，你使用了他们的服务，所以我相信你会支付一定程度的佣金。如果你想自己出售，你知道，你可以这样做，这样你就不会有经纪人参与。但通常我们发现，从统计上讲，作为私人卖家你会赚得更少，而不是你实际使用经纪人的情况。但是

但是所以我建议你使用经纪人，我理解你对此感到沮丧。一些经纪人正在改变他们的佣金结构，因为近几个月发生的一切。所以你可以和他们谈谈，看看他们会说什么，以及他们会，你知道，他们要求什么服务。所以这可能取决于经纪人。

你买这房子花了多少钱？所以你赚了100万美元。这太疯狂了。

所以放弃……哦，我已经拥有它25年了。是的，你一直保留着它，而且它升值了。你们为什么要卖掉它？

我们只是在缩小规模，退休了，搬到另一套房子。好的，这很好。关于经纪人，我会这样说。我认为，如果你只是想把它列在MLS上，而经纪人就只擅长这一点，那么你需要找到一个更好的经纪人。一个优秀的经纪人会弥补他们的成本。这可能是，你知道，如果你自己出售，你可能会得到143万。我们不知道。如果你与一位优秀的经纪人合作，也许他们会让你，你知道，你开始了一场竞价战，你得到了157万，对吧？是的。

对。所以这是其中一部分。我刚刚与这个城市进行了一项税务交易，所以我对该社区和邮政编码的房屋价格进行了相当广泛的研究。所以数据很容易获得，就它们销售的时间和接近要价的程度而言。这通常是经纪人带来的价值。但在这种情况下，我必须考虑其他选择。我觉得你应该从事房地产行业，戴夫。你已经完成了所有工作，伙计。

是的，我知道这很痛苦，我也一样，因为我非常节俭，但我愿意花钱的一件事就是为我一生中最大的交易聘请一位优秀的经纪人，我假设这对你们来说也是如此。我理解这一点，但就像我说的，非常了解这个地区，并且知道他们的销售价格。你可以协商的方式。假设你的经纪人将要出售，好吧，这成为你的买方经纪人，他们最终会减掉1.5%。

是的，是的。所以这种情况经常发生。所以我建议你联系他们。如果你想筛选一些，我们有拉姆齐值得信赖的房地产经纪人。访问ramseysolutions.com/agent，看看有哪些经纪人。面试他们。看看他们愿意做什么，看看他们愿意提供什么。我会联系其中几个。感谢你的时间。当然。这是一个很好的问题。我喜欢你这样想。正是这帮助戴夫积累了如此财富。好吧，并且在你们之间有一个调解人

和买家等等，对吧？我的意思是，就像，他们为你承担了很多繁琐的工作。他们确实提供了帮助。当然。感谢你的提问。安德烈接下来在德克萨斯州休斯顿。我们能帮上什么忙，安德烈？是的。我28岁，有2万美元的存款，我想知道如何投资它。好的，多告诉我们一些关于你的财务状况的信息。你的收入是多少？

嗯，大约一年29000美元。好的，你有债务吗？嗯，没有，先生。好的，这是你的所有存款吗，2万美元？这包括你的紧急基金吗？

不，不是真的。我在另一个银行账户里可能还存了一些，但可能只有大约2000美元。所以你有大约22000美元的流动现金在这些账户里。好的。好吧，事情是这样的。一旦你遵循这个拉姆齐计划，并且摆脱了债务，下一步就是在你和生活之间建立一个缓冲区，称为紧急基金。我们建议准备三到六个月的生活费。好的。

所以对你来说，这可能是，我不知道，1万美元，1.5万美元？是的。安德烈，你是单身吗？是的。好的。是的。所以你可能更倾向于三个月而不是六个月。所以是的，我会为你计算一下，大约需要三个月的储蓄来让你在收入发生变化时维持生计。好的。

并且确保你拥有它。然后，是的，下一步就是投资。所以，你知道，我会考虑一些事情，你知道，比如退休类型的投资工具。所以，如果你有应得收入，你可以申请罗斯IRA。这是一个很好的选择。你每年最多可以投资7000美元。而且它是免税增长的。所以有很多好处。所以这将被计算在内。这真是太好了。所以我可能会从这里开始。你的雇主是否有401k计划？

作为福利？他们有一个储蓄计划。我认为是的。好的。是的。所以我也会研究一下。也许在星期一，去问问他们关于这个计划的事情。所以我建议为401k计划匹配，但我建议你获得紧急基金和高收益储蓄账户，然后考虑开设一个罗斯IRA。好的。

感谢你的来电，安德烈。这结束了本小时的拉姆齐秀。感谢我的联合主持人瑞秋·克鲁兹，所有在演播室里让节目顺利进行的人，以及你们，美国人民。感谢你们与我们一起度过。我们很快就会回来的。要找到一位拉姆齐值得信赖的房地产经纪人，他们可以帮助你按照我们的教导买卖房子，请访问ramsesolutions.com/agent或致电1-800-634-4222。

点击节目说明中的链接。你是否曾经感觉你终于朝着你的目标取得了进展，却很快就被你信息流中的其他事情分散了注意力？好吧，这就是我们创建拉姆齐网络应用程序的原因，它是让你保持积极性的内容的单一来源。拉姆齐网络应用程序旨在让你专注于实现你的目标。该免费应用程序加载了超过70万小时的拉姆齐节目，是获取不间断内容且不会分心的最佳场所。此外，你可以搜索特定问题以在几秒钟内获得更个性化的内容。

因此，在那些你需要额外动力的日子里，你将能够随时获得经过验证的建议。现在是时候认真对待你的目标，并永久消除干扰了。只需在App Store或Google Play中搜索拉姆齐网络即可。如果你正在收听播客，只需点击节目说明中的链接即可下载我们的免费拉姆齐网络应用程序。

来自拉姆齐网络，这是拉姆齐秀，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是乔治·卡梅尔，与瑞秋·克鲁兹一起主持，她也是我在Smart Money Happy Hour上的联合主持人，你可以在拉姆齐网络上查看。我们在888-825-5225接听你们的电话。给我们打电话。我们会尽力帮助你为你的生活和金钱采取正确的下一步行动。贾斯汀在本小时在加利福尼亚州圣克拉丽塔开始了我们的节目。贾斯汀，你好吗？

你好，各位。你们好吗？我们很好。我们能帮上什么忙？我的问题是一个比较详细的问题。我很想知道，当一份很棒的工作……

与幸福的生活地点不同时，你们会给出什么建议，我想这将是主要问题。所以你住在加利福尼亚州。这份工作在其他地方吗？这份工作在圣克拉丽塔，而我设想幸福生活的地方大约在三个小时车程以北。你设想幸福的生活，或者这是什么意思？

所以大约三个小时车程外的那个地方，是我的家人所在的地方，我的另一半也在那里。这是一个决定性因素。你把重点埋在了后面。好的，这份很棒的工作是什么，为什么它不能在那个地区存在？所以我是个兽医，大约……

一年半前，我实际上搬到了我现在工作的地方，是为了这份工作，因为我之前工作的地方，即使作为兽医，也无法维持生计。所以你赚的钱不够。

没错。而且，即使在那时，我的工作与生活的平衡也不存在。我平均每周工作100个小时。晚安。嗯，现在我有了，我找到了一份很棒的工作，但我找到了一个……

我们已经约会大约一年了，在我家人来自的地方，也是我想最终搬去的地方。但现在我陷入了困境，可能找不到像我现在这样类似的工作生活方式。你有没有看过那个地区的兽医？我看了。他们可以提供……

类似的，但它不是，我想这是一种很难拒绝我现在所赚的钱以及我只需要每周工作四天就能赚到我现在所赚的钱的事实……你认为如果你说，“嘿，我很想申请，这是我正在寻找的东西”，他们会协商吗？我认为这是合理的，但我……三个小时车程以北的生活成本更低吗？

实际上要高得多。好的，所以从经济上来说，这将是一次艰难的生活转变。是的。你有债务吗？没有债务。太棒了。

我的意思是，我正在搬家。如果我是你，我会说，我的意思是，你知道，我认为幸福生活的一部分，我认为工作是很大的一部分，对吧？如果你每周工作40个小时，你平均每周要花40个小时。如果你像贾斯汀一样，也许是100个小时。是的，是的。我们不想回到那种状态，贾斯汀。但你生活的其他方面，你的家人，人际关系，我的意思是所有这些，你都无法支付，你知道，就像那些是……

它们是无价的。那么什么才能创造健康的生活呢？我认为，我不知道，对我来说，除非她愿意……除非她愿意搬到你那里，否则我不会住在离我爱的人三个小时车程的地方。你们结婚后，她会搬到你那里吗？她会。但我认为情况也是一样的，她的家人和她的工作都在……

我可能会搬回去的地方。所以，你知道，就后勤工作而言，这没有任何意义。当然。有没有一种可能，你搬到那里，你工作，收入不一定是理想的收入或理想的小时数，但你最终可以开始你自己的诊所？

那将是我，我实际上已经开始做一些了。我开始在我的家乡创建我自己的流动诊所。

我会开始探索这些选择。我会开始打电话进行一些Zoom面试，或者下次你到那个地区时，与他们见面，顺便拜访一下，感受一下那里的选择。然后你就可以弄清楚了。但我认为现在我们对无论哪种方式的生活都会是什么样子都做出了很多假设。我喜欢多了解一些事实。

是的。好吧，我想如果我有更多的事实，我不知道是否像，你知道，薪水数字，任何类似的东西，任何对这个谈话有用的东西都会……你现在在这份很棒的工作中赚多少钱，你赚很多钱，每周工作四天？

嗯，现在大约一年44万美元。每周四天就能做到吗？是的。你会赚多少钱？根据我与之交谈的人的采访结果，我可能会赚大约20万美元。她一年赚多少钱？嗯，现在，大约4万美元。好的。好的。

所以你会，因为我只是从长远考虑，就像我的动力甚至在我自己家人之前。是另一半，对吧？如果你要和某人开始一段生活，

和我，和我，和我，我假设贾斯汀你们想结婚，所以这就是我的，这就是我的观点，所以如果我错了，你可以纠正我，但我和我的配偶，所以这是一个不同的，我很高兴你问了这个问题，乔治，因为你基本上是在搬家，你正在为了4万美元的工作而放弃每年20万美元的收入，而如果你们一起说，“嘿，我们结婚后，为什么我们不在这里住两三年或四年呢……”

▶️观看Dave今天采访唐纳德·特朗普的访谈！📱更多激励内容，请下载Ramsey Network应用程序。George Kamel和Rachel Cruze将解答您的问题，并讨论： “我们可以兑现应税投资来买房吗？” “我们如何摆脱摩托车贷款？” “我该如何避免愚蠢的消费？” “我该如何在30岁之前成为百万富翁？” 支持我们的赞助商： 🌱享受BetterHelp首月10%的折扣

💤访问Helix Sleep以获取特别优惠！ 💻访问NetSuite了解更多信息 🗂️使用促销代码RAMSEY，在The Nokbox享受18%的折扣

🔐立即访问Zander Insurance获取您的免费即时报价！ 后续步骤📞有问题想咨询节目？工作日下午2点到5点（东部时间）致电888-825-5225，或点击此处！🏠寻找值得信赖的房地产经纪人☂️获得合适的保险保障——参加我们的保险测验！💵立即开始免费预算。下载EveryDollar应用程序！🚢“像没有人一样生活”邮轮预订火热进行中！收听更多来自Ramsey Network的内容🎙️Ramsey Show  🧠Dr. John Delony Show🍸Smart Money Happy Hour💡Rachel Cruze Show💸Ramsey Show Highlights💰George Kamel💼Ken Coleman Show📈EntreLeadership了解更多关于您的广告选择的信息。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions隐私政策</context> <raw_text>0 看看我们是否喜欢这个地区。就像这笔钱值得一试一样。如果你每年都能积累数十万美元，并且能够搬家并开始自己的诊所。没错。也许你有一个最终想出去的目标，但因为你现在的情况。但同样，这会加速这段关系。我也不想以金钱为基础这样做。对。因此，有一些因素会起作用，而且我也不会搬到

一个我还没结婚或至少订婚的人那里。现在，我知道你的家人也在那里，这很好，对吧？这可能是一种吸引力。但也许是这样的，嘿，一旦我们结婚，有了孩子，好吧，我们将搬到离祖父母更近的地方。是的，或者某个金额或某个时间框架之类的东西。但我认为这足够重要，需要进行这样的对话。她会搬到你所在的地方吗？

她会。我想这也许是主要问题的一部分，我们目前都在租房。如果我们要搬到任何一方，我想我现在的问题是。是的，我会的，我的意思是，你们在订婚过程中可以负担得起继续租房。然后一旦你们结婚，一起买房子。结婚前不要这样做。这是一场灾难。是的。

在法律上以及所有方面，如果你们最终分手。我会利用你所处的季节积累如此多的现金，以至于无论下一个冒险是什么，都会轻而易举，即使这意味着降薪。感谢你的来电，贾斯汀。感谢你帮助你度过这个难关。这是Ramsey Show。

你正在努力实现婴儿步骤吗？你能做出的最聪明、最有效率的改变之一就是放弃你的现金价值人寿保险计划（如果你有的话），并将其替换为人寿定期保险。听着，现金价值保单唯一的好处就是向你过度收费

人寿保险，然后以糟糕的回报率支付你的过度支付。停止浪费你的钱，真正专注于摆脱债务和增加储蓄。25年来，我一直信任并使用Zander Insurance来寻找人寿定期保险的最佳费率

来自顶级公司。他们让整个过程变得简单。你可以在线或通过电话申请，他们甚至有不需要体检的低成本计划。访问Zander.com或致电800-356-4282。即使你没有现金价值保单，如果你属于70%没有或没有足够人寿保险的人群之一，那么完成这项工作就更加重要了。800-356-4282或Zander.com。

朋友们，改变你的家族树需要的不仅仅是大米、豆子和副业。它还关乎通过制定合适的保障措施来转移你家庭中的重大财务风险。这就是为什么我的团队创建了保险

欢迎回到Ramsey Show。我是George Campbell，由Rachel Cruz与我一起主持，我们的Ramsey

Ramsey Show每日问题由YRefi为您呈现。学生贷款债务是一片沼泽，成千上万的人发现很难从中逃脱。所以不要成为学生贷款沼泽中的另一个统计数据。对于陷入困境的私人学生贷款，有YRefi。我们信任YRefi，因为他们会帮助你获得在其他任何地方都无法获得的低固定利率，以帮助你坚持你的预算并摆脱债务。访问YRefi.com/Ramsey了解更多信息。那是字母Y。R-E-F-Y.com/Ramsey。可能并非所有州都可用。

今天的提问来自肯塔基州的内森。我14岁，我只是想知道一个好方法是什么，尝试成为，尝试成为至少一百美元。哦，哦，天哪。一亿美元。等等，一亿美元，一亿富翁，在我不知道这是一个术语的时候。我也不确定。呃，我只是想知道，因为我在TikTok上发现了你们。好的。

我会帮我们，乔治。我心想你们的信息很好，我只是想知道这是否可能。感谢您的时间。哇。

瑞秋，我正在为我们的朋友内森计算。看起来不太好。一亿美元。你想知道需要什么吗，瑞秋？我真的很想知道。好的，需要，是这样的，你必须从14岁到30岁投资，我们将假设10%的回报率。当然。好的？是的。从14岁到30岁，你必须每个月投资22万美元。所以这就是真正的答案，内森。内森。但因为现在你的希望已经被我们偷走了。是的。

让我给你一些不同的建议。做一个百万富翁。做100万美元。100万美元。达到一百万。好的，那是……所以那将是，你说过，那时每月2000美元？22万美元是1亿美元。是的。所以如果我们把它降到2万美元，那就是1000万美元。这相当不错。我会每月5000美元，你会得到2000美元。所以2000美元。大约每月2200美元。好的，好的。从14000美元到30000美元。好的，好的。

对于一个14岁的孩子来说，这仍然是一大笔钱需要存起来。我们至少有一个可以寻找的目标。好的，所以内森，我会鼓励你……

超越这个所谓的“百万富翁”的标签。因为我认为很多人认为，如果我只有这笔钱。无论是100万还是1亿。是的，一切都会好起来的，我会没事的。事实是，从财务角度来看，数字方面，很有可能，是的，这确实会帮助你。但你的金钱习惯将是这方面的重要组成部分。你作为一个人，内森，将在这方面扮演重要角色。因为有些人，

我会说他们有数百万美元，但仍然是非常不满的人。他们仍在进行这场比赛，不断获取，试图在生活中找到某种程度的快乐和安宁。他们并没有通过金钱找到它，因为金钱不会带来快乐。它可以带来稳定性。

它可以让你做一些生活中有趣的事情，并拥有体验。就像，那是千真万确的。但是，我会说，还有一个更大的性格问题，那就是你为什么想要拥有这种百万富翁的地位？而且，你知道，

要戳破这个泡沫，仅仅因为你达到了这个目标并不意味着你的生活会突然变得完美。我觉得这是那里的一个神话，你知道吗？哦，是的。如果我只能做到这一点，到30岁的时候，你知道，就像整个火热运动一样。就像，我不会在我的生活中做任何事情。如果这件事在那个年龄之前没有发生，那么我的生活就结束了，我失败了。对。是的。这太疯狂了。所以我只是，我拒绝所有快速致富的

即使它是出于良好的意图，并且你想以风险较低的方式去做，也没有什么好理由让任何人需要赚取数亿美元，甚至我需要在这个年龄拥有100万美元。事实是，内森，如果你遵循Ramsey婴儿步骤，你将在30岁之前实现目标。仅仅通过避免债务、积累现金、购买房屋、偿还房屋贷款、投资15%的收入，你的净资产将在30岁时达到100万美元或更多，

随着时间的推移，复合增长将接管并为你承担大部分工作。所以这不是一个有趣的答案。但我认为我们需要戴夫的新书，名为《婴儿步骤百万富翁》。我查了一下，它叫做“亿万富翁”。亿万富翁。没错。哦，所以它确实存在。亿万富翁。你拥有1亿或更多美元。我不酷。

不是你的话，是我的话。所以我说谢谢你，内森。这是一个很好的大脑练习，即使它不是一个非常疯狂的问题。这对你有好处。一个14岁的孩子这样想，他将成为世界上的改变者。当然，因为这将需要成为一名企业家才能赚到这么多钱，甚至接近这么多钱。

你知道你不太可能作为一名W2雇员做到这一点，但我祝你一切顺利，也许内森会在30岁的时候打电话说，嘿，让你们知道，我有1亿美元，我是一个……什么？它再次被称为什么？亿万富翁，你知道阿尔特莫西吗？你知道那个超级强壮的家伙吗？我们让他上了节目，他是一个亿万富翁，他是一个企业家，他就是这样做的，这很棒，他和我差不多年纪，所以叫我失败者，很多人这样做，很多人这样做，你还在工作，乔治，你知道我在这里，我还在做，还在来

我只是因为我喜欢它才做，瑞秋。多年来我不必工作了。我在开玩笑。好吧，让我们接听电话。艾纳在挪威奥斯陆。我们正在走向国际。哇，我们要去海外了。开始了。艾纳，发生了什么事？嗨，各位。能和你们两位交谈是我的荣幸。我很好。那里现在几点？一点。

现在是晚上9点24分。谢谢你熬夜和我们一起。感谢。感谢你的来电。是的。你的问题是什么？谢谢。好的，我的问题是如何决定我和我妻子在预算中个人项目的金额？所以，我坚信……

平等并不总是公平的，例如，她的理发比我的贵得多。除非你是乔治·卡梅尔。在卡梅尔家是相反的。但是是的，这是一个很好的观点。是的，你们是完美的夫妻，可以用女人、男人和花钱作为偏好来回答这个问题。好的。是的。是的。

是的，我认为金额完全可以不同。老实说，温斯顿和我，好吧，我认为我们可能预算相同的金额，但我每个月都会花掉。温斯顿可能很少花他的零花钱。是的，他可能会。我甚至没有。是的。所以我们从技术上讲可能可以为他减少预算

他会没事的。但你的预算是否相等？是的，我本来想说，预算中是相等的。你让我质疑，我们为什么要这样做？我们为什么不根据克鲁斯家的现实情况进行更正？我不确定。因为我认为温斯顿不在乎你是否降低了他的金额。不。如果温斯顿想买什么东西，就像，是的。就是这样。每年一次，温斯顿会说，我想买这个，然后他就买了。是的。

他花光了他的钱。我有多少零花钱？是的，所以我会同意。我认为它不必相等。但我认为我会谨慎地说，听到现在正在收听或观看我们的听众，他们并不处于你的位置，因为你说你的会比她的低。正确。

是的。所以我认为这完全没问题。但我不想让一些疯狂的配偶在那里收听，然后说，哦，我的天哪，我的可以更高，你应该降低你的。就像我在节目中听到的，他们说丈夫的应该更低。是的，是的，是的，是的。所以我不希望在已婚夫妇之间制造冲突。但如果现实是，你天生就是一个储蓄者，你不会像她那样花钱，那么是的，我认为……

现实应该反映预算。所以我会肯定不会为此感到难过，因为你是对的。我的意思是，作为……

从技术上讲，我认为女性确实花钱更多。乔治是这里的例外。你找到了合适的联合主持人。但这里还有另一件事。我没有爱好。除了你的狗和你的头发。没错。还有咖啡。还有咖啡。但我不会在那里发疯。但是，你每月花费的钱比惠特尼多吗？我不会说零花钱。因为，再说一次，我没有乐趣。我昨晚去看了一部电影，我想，哇，我真是生活得很精彩。是的。

就是这样。所以，艾纳，你能给我们一个数字吗？例如，我不知道，挪威的货币是什么？是克朗吗？克朗？是的，正确。但为了简单起见，我们可以将挪威克朗的总金额除以10，我们就得到了美元金额。好的。我们每月大约有6000美元的收入。

下个月，我们实际上设定了相等的金额，每人200美元。但上个月，我们设定了454美元和200美元。而且它奏效了。它奏效了。

看，这是我们可以处理的事情，但这与预算无关。只是她觉得应该更平等，她觉得花钱不好，但预算允许花钱。是的，它应该反映现实。现实是，你知道，她每月花费的钱会比你的多。这完全没问题，无论谁赚钱。

把所有东西放在一起。你说，我们生活的现实是什么？这就是我们制定预算的方式。听着。试图在没有牢固预算的情况下实现你的财务目标，就像试图穿着溜冰鞋攀登珠穆朗玛峰一样。这行不通。这就是为什么我们创建了EveryDollar应用程序来帮助你赢得金钱。这是跟踪你的支出并将每一美元分配工作的最简单、最直接的方法。这样，你就可以停止让你的钱左右你，并开始实现那些财务目标。

在App Store或Google Play上免费下载EveryDollar。欢迎回到Ramsey Show。我是George Campbell，由Rachel Cruz与我一起主持。电话号码是888-825-5225。迪安娜是下一个，来自圣何塞。迪安娜，欢迎来到Ramsey Show。嗨，詹姆斯。谢谢你。当然。我们今天能帮上什么忙？

所以我有一个问题。我28岁。我没有债务，我已经存钱买房大约五年了，但我没有看到任何结果。我只是想问一下我还能做什么才能在圣何塞买得起房子？你在哪里看到进展不足？是在储蓄账户中，还是在钱的数额会对房地产市场产生什么影响？

是房地产市场。所以我有一份全职工作，我每年赚大约10万美元。我有大约10万美元的现金储蓄。但这对于在圣何塞买房子来说似乎太少了。我之所以想留在这里，是因为我的家人都在这里。是的，我的意思是……

这太难了，迪安娜，因为我的意思是，你正处于三个最高的房地产市场之一。我的意思是，湾区，就像迈阿密、曼哈顿。我的意思是，它是房地产市场最昂贵的地方。我的意思是，是的。所以这将需要你。

平均时间是内布拉斯加州买房的人的两倍。所以即使你赚了10万美元，这很棒，但这也不是那里的疯狂钱。我的意思是，你的生活成本很高，市场也是。所以我认为这是一件令人沮丧的事情，迪安娜，我认为你必须规划出来，然后说，好吧，我在这件事上是长期主义者。可能是我32岁时才拥有了自己的房子

而不是29岁或30岁，对吧？像延长几年，这可能是必须发生的事情。我假设你正在为自己寻找合理的情况，因为你是单身吗？

好吧，我有一个重要的另一半，但我们没有结婚，我现在不想和他一起买房子，也许将来会。当然。聪明的女人。所以，我认为，如果你可以的话，进入市场的一种方法，甚至是一套公寓或联排别墅。现在可能不是单户住宅，只是为了让你自己在这个地区拥有某些东西，对吧？现在可能不是单户住宅。它可能需要远离该地区。你通勤到圣何塞的适当工作吗？

是的，我的工作在南湾，我的通勤时间大约是15分钟。15分钟。好的。所以假设你通勤半小时。那里的住房会更便宜吗？

是的，也许在加里·罗伊或摩根山，我猜，但它越来越贵了，人们正在搬出，我想说，为了买得起房子。他们和你一样想法。他们说，好吧，这是我能负担得起的地方，因此供求关系。所以我会这样做，迪安娜。我会坐下来，然后说，我的不可协商条件是什么？

什么必须是真的，我能妥协什么？这可能是，嘿，我愿意买一套需要翻新的房子，但我将住在我想住的地区。或者它将是全新的，因为这就是我想要的，但它将更远。或者它将是联排别墅而不是单户住宅。所以我认为我们需要开始……

听着，现实情况是，这是一个疯狂的居住地区。当你赚10万美元时，对于这个国家的许多地区来说，这是惊人的钱，但对于一个单身女性来说，这还不够在圣何塞买房子。你明白我的意思吗？有一天，当你结婚了，你的配偶赚了10万美元，现在我们赚了20万美元或更多，这可能会改变。好吧，现在我们可以随着时间的推移进行升级。所以它不必是一个永远的决定，但我也不想让你在接下来的五年里袖手旁观。好的。这有帮助吗？是的。

是的。好的。我希望我们是。感谢你的来电。我们可以有一个秘密的生活黑客好消息。我的意思是，我告诉你，加利福尼亚的房地产，你们。你们有南加州，你们有湾区。它只是，我的意思是，它太贵了。我的意思是，其他地区也很贵，对吧？我的意思是，所有的住房都在上涨。是的。我们知道。但在这个国家，有一些地区就像，

我的意思是，就是这样，对吧？我的意思是，你有一个美丽的房子，但如果你决定搬到比弗利山庄或其他地方，你把同样的钱放在那里，你会说，哦，我们需要大约……可能四分之一。我们容不下孩子们。你明白我的意思吗？所以这是一种现实。是的，完全正确。处理起来并不有趣。所以，如果你决定，我将在这个地区工作，我们还必须弄清楚如何增加我们的收入，以便应对超高的生活成本。为了长期让这件事奏效，我们需要超高的收入。没错。这是数学问题，这……

并不总是很有趣。数学没有情感。我们有，或者我有。我希望数学更有同理心。乔治有一些情感。我需要更多数学。不，但这很难。瑞秋是富有同情心的朋友。不，这很糟糕。我的意思是，伙计，这很难。好吧，让我们继续前进，并希望有一些好消息。芭芭拉在亚特兰大。芭芭拉，发生了什么事？

嗨。我不知道我是否有好消息，但我真的很高兴能和你说话。芭芭拉，我们希望如此，但嘿，没关系。你就是好消息。我们很高兴和芭芭拉说话。我们很高兴你打电话。谢谢。所以我们快退休了。我63岁。我丈夫66岁。我们在投资账户中有70万美元。哇。不错。但我们也有4万美元的消费债务。所以我真的很想用这笔钱来偿还债务。

但他下个月开始领取社会保障金，每月大约3500美元。所以我想知道我们是否应该用它来偿还债务，或者我们是否应该投资它并提取一笔款项来偿还我们的债务。我们还有一笔小额抵押贷款。好的，70万美元投资了什么？它与你的一个智能专业投资者在一起。他把它放在共同基金里。它是在Roth IRA或401k中，还是只是一个标准的增长共同基金？这是一个。

不，这是一个401k，我们还有一个较小的Roth。好的。但这基本上是你的退休养老金是70万美元。完全正确。好的。所以加上我们从社会保障中获得的任何东西，这就是退休计划。所以我们需要确保我们可以靠这些生活。是的。好的。你是否与你的智能专业投资者讨论过最佳方法，即从数学上、策略上来说，应该从哪里提取这笔钱，是从未来的收入中还是从你的投资账户中？

我们讨论过一次性付款，他说他认为这是一个好主意，但他并没有比这更进一步。我开始认为我们可能有一些选择。你肯定有选择。我喜欢不动用养老金的想法。对我来说，你们最重要的目标是不动用养老金，因为我们知道平均而言，它大约每七年翻一番。所以从现在起七年后，如果你不动用它，你将拥有140万美元。好吧，这是一个非常不同的退休生活。

所以我不想在你们甚至退休之前就毁掉养老金。所以，如果你可以使用3500美元，并且你继续工作，你们正在制定预算。是的，你们还在工作吗？是的。好的。我再工作一年，我可能会再工作两年。好的。好吧，你们赚多少钱？好吧，我们每月带回家8000美元。这是我们的净收入。好的。你们最少需要多少才能维持生计？

好吧，我们每个月收支平衡，因为我们有消费债务。你们现在每月花费8000美元？是的，我们需要一个紧急基金。这就是我们的全部问题，因为我们正在信用卡上花钱，用于轮胎和我们的车辆。

狗，你知道，需要手术等等。所以我们需要建立一个紧急基金。我真的很致力于努力实现这些婴儿步骤，但我感觉人生有点晚了，我真的不知道所有东西是否都以同样的方式适用。完全正确。是的。而且确实如此。我会考虑的事情，芭芭拉是，是的，你能拿出钱吗？你有70万美元。所以你能把它拿出来偿还这4万美元吗？是的，你完全可以。但事实是，你的生活方式并没有因此而改变。

通过在没有储蓄的情况下按月生活，这就是我担心你们进入退休生活的原因，因为这些习惯会随着你拥有的钱越多而放大。所以我宁愿在你们进入退休生活的前一两年里改变你们的习惯，而不是任何其他事情。所以我认为这将是一个很好的实践。就像你说的，你60多岁了，你就像，太晚了吗？我说，不，还不算太晚。但我确实认为改变已经存在多年的习惯会更难

对你来说，你知道，你工作和生活了多久。所以我认为这会变得更难改变，但我觉得这是……我认为这是必要的，我认为把这8000美元拿出来，然后说我们能做什么，不只是按月生活，而是我们能做什么来削减开支，获得利润空间，偿还这4万美元，建立一个紧急基金，在未来两年的收入中做到这一切。这将是对你们的一个很好的挑战，因为到那时你们的习惯已经改变了。你们已经创造了一种新的金钱运作方式，然后你们就可以带着

70万美元退休，这太棒了。是的，那将是我的目标。我们不会在没有债务和紧急基金的情况下退休。这意味着我们将一直工作到必须工作为止。这应该会给这把火添些燃料。感谢你的来电，芭芭拉。这是Ramsey Show。

嘿，朋友们，我是戴夫。如果你还没有预订“像没有人一样生活”邮轮的客舱，现在是时候了，因为它已经售出了90多%。你一定不要错过与我、Ramsey 的名人以及令人惊叹的客座表演者一起参加终极无债务庆祝活动的机会。我们将于2025年3月22日至29日前往加勒比海航行，停靠令人难以置信的特克斯和凯科斯群岛、波多黎各、圣托马斯和巴哈马群岛。赶紧用

用600美元的押金在ramseysolutions.com/cruise上预订你的座位。欢迎回到Ramsey Show。我是George Campbell，由Rachel Cruz与我一起主持。电话号码是888-825-5225。如果你想知道……

<context>今年你打算真正采取行动改善你的财务状况吗？ ▶️ 今天观看戴夫采访唐纳德·特朗普！📱想要获取更多激励内容，请下载Ramsey Network应用程序。乔治·卡梅尔和瑞秋·克鲁兹回答你的问题并讨论： “我们可以兑现应税投资来买房吗？” “我们如何摆脱摩托车贷款？” “我如何避免愚蠢消费？” “我如何在30岁之前成为一百万美元的富翁？” 支持我们的赞助商： 🌱 首月享受BetterHelp 10%折扣

💤 访问Helix Sleep获取特别优惠！ 💻 今天访问NetSuite了解更多信息 🗂️ 在The Nokbox使用优惠码RAMSEY享受18%折扣

🔐 今天访问Zander Insurance获取免费的即时报价！ 下一步📞 有问题想问节目吗？请在工作日的东部时间下午2点到5点拨打888-825-5225或点击这里！🏠 找到值得信赖的房地产代理☂️ 通过我们的保险测验保护自己——进行测验！💵 今天开始你的免费预算。下载EveryDollar应用程序！🚢 Live Like No One Else邮轮正在快速预订！收听更多来自Ramsey Network的内容🎙️ Ramsey Show 🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show Highlights💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership了解更多关于你的广告选择的信息。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions隐私政策</context> <raw_text>0 管理你的财务的最佳方法，没有快速致富的生活窍门。就是制定预算。看看你赚了多少钱和花了多少钱，然后尽量遵守。这就是我们用EveryDollar应用程序所做的。它完全免费。我们有超过1000万人在使用它。你可以在App Store或Google Play中获取它。这也是瑞秋和我管理财务的方式。

这也是我在破产时管理财务的方式。现在我有了一些钱，我仍然使用预算来确保我达成目标并花费我应该花的金额。所以去App Store或Google Play查看一下。如果你在YouTube或播客上收听，我们在描述中有一个链接给你。韦斯在费城。韦斯，发生了什么事？我们能帮你什么？

嗨，乔治。嗨，瑞秋。我有一个问题。我现在处于第二步。我和我的妻子都在第二步。

我们在2020年购买了一些税务拍卖的房产。我们的计划是，因为离我们家只有几英里，最终用现金建一栋房子并出租。但计划已经改变。我们为了我的工作搬到了宾夕法尼亚州北部。我现在正在考虑出售那块房产。

虽然我们在第二步，但我们正在考虑出售那块房产，以便要么A，偿还我们的债务，要么B，帮助我的妻子创业，以增加我们的收入，然后更快地偿还债务。你预计从房产销售中获得多少？

所以零售评估价值大约是21000美元。土地不多。但如果我把它卖给投资者，卖得会更快，我可能会得到1万到1.5万美元。你们有多少债务？目前消费债务，我们有43000美元，各种各样的，有些是信用卡，有些是医疗费用。我还有一点车贷和学生贷款。

你们每年赚多少钱？我们已经还清了49000美元。不错，干得好。你们每年赚多少钱？我工资是14万美元，但我有机会通过奖金等赚到大约18万美元。好的。你妻子赚多少钱？她在家照顾我们的两个儿子。好的。她想要开始什么样的生意？嗯，我们最近谈到的一个想法是，她想管理一个家庭业务，做一些每月的家庭活动。

我们会...

准备一个活动包。哦，是的。一个想法可能是为春季或夏季活动准备一个小画架，里面有海报板和一些水气球和水性颜料。你把水气球装满颜料，扔出去。你会有一个下午的乐趣，还有一些艺术品可以放在客厅里。她到目前为止卖出了多少个这样的包？

还没有。我们只是处于思考阶段。我们甚至还没有列出房产。所以我只是想看看... 好吧。你们会考虑哪些选项... 是的。...你们会走哪条路。所以我会把这笔钱用于偿还债务，我会这样做，因为商业模式，你知道，商业计划，它并不是，您知道...

它甚至还没有开始。如果你说，哦，我的天，她有这么多生意，她在做这个事情，

天哪，我们赚了这么多，如果我们只投入一点，她可以赚四倍，那样的话，如果真的有一个经过验证的可持续业务，我可能会谈论一些不同的事情，但就目前而言，是的，因为这只是一个完全的初创白板，我绝对会让你们处于无债务的状态，所以那1万美元我绝对会用来偿还那43000。

把它变成33000，开始逐步减少。然后我会在你们开始那项业务之前建立一个应急基金。然后一旦你们无债务并有了应急基金，她就可以开始那项业务。我会非常缓慢地开始。

以现金的速度移动，慢慢发展。因为我认为有时候，我们在节目中与人交谈，他们有一个梦想，他们想要申请6万美元的商业贷款来启动一些没有经过验证的东西，结果让自己陷入麻烦。所以只是为了未来...

未来，呃，建议。你没有要求这个，但我会免费给你。谢谢你，瑞秋。嗯，这就是，另一个事情是，呃，我们正在考虑出售这块小土地，呃，

我们会有那笔现金，我们只是想弄清楚哪个选项更好。是的，我绝对会把它用于偿还债务。这里的秘密是你们惊人的收入。不是土地。也不是商业机会。是我赚140到180千。让我们控制住这个事情。因为如果你能每月偿还6000美元的债务，这个事情很快就会结束。是的。所以我认为我们已经坚持太久了。