Deep Dive
Shownotes Transcript
Dave Ramsey 和 George Kamel 回答您的问题并讨论： “我22岁，如何开始投资？” “我应该还清我前夫的房子吗？” “我应该投资超过15%吗？” “我们应该用储蓄来还清房子吗？” “婚姻破裂，妻子疯狂花钱，” “我该如何处理我父亲留下的年金？” “前妻想要一次性支付赡养费” “我应该从海军那里获得职业启动贷款吗？” “我该如何处理我的旧401(k)？” “我们很难保持预算，” “你什么时候必须支付资本利得税？” “我该如何节省奖学金剩下的钱？” “试图在两份工作之间做出决定。” 有问题要问节目吗？工作日下午2点至5点（美国东部时间）致电888-825-5225支持我们的赞助商： BetterHelp Zander Insurance Balance of Nature USCCA Neighborly 通过 George Kamel 的新书《摆脱贫困！》拥有更多金钱和更少的压力！立即加入Ramsey Solutions的Crusade！申请！想要一个理财计划吗？找出从哪里开始：点击此处收听所有Ramsey Network播客：点击此处有兴趣在Ramsey Show上做广告吗？点击此处了解有关您的广告选择的更多信息。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions隐私政策</context> <raw_text>0 来自Ramsey Solutions总部的Ramsey Show，债务是愚蠢的，现金为王，已还清的房屋抵押贷款已取代宝马成为首选的象征。我是您的主持人Dave Ramsey，George Campbell是Ramsey的个性，也是Ramsey Networks上《The Fine Print》的主持人。
是我今天的联合主持人。我们讨论您的心理健康、人际关系、工作、职业和金钱。这就是您在Ramsey Show上的生活。电话号码是888-825-5225。奥斯汀在密苏里州斯普林菲尔德，将开始这一小时的节目。嘿，奥斯汀，怎么了？你好，戴夫。很高兴和你说话。你也是。我们能帮什么忙？
我的问题是，我22岁，想开始投资，我想知道我应该使用哪个平台。聪明人。好的。所以你大学毕业了，你在工作？
我没有上大学。我在工作。我实际上拥有自己的建筑和挖掘业务。太棒了，伙计。这太不可思议了。好的，你今年的收入是多少？家庭收入。我的年收入约为45,000美元。酷。而且我拥有我的房子。它完全还清了。哇。那值多少钱？
我的房子估价约为220,000美元。太棒了，伙计。好吧，你一开始就做得很好，对吧？你做得很好。你有债务吗？没有，我没有信用卡债务或学生贷款，什么都没有。你有应急基金吗？你有储蓄，三个到六个月的开支吗？是的。是的，我的应急基金约为25,000美元。你会竞选国会议员吗？
22岁，你比不合适的玩具岛上的任何人都更有条理。我希望如此，但我从你那里获得了许多信息，戴夫，显然，还有我的家人和我的父母。他们给了我很多知识等等，但没有施舍，但有很多知识，我对此非常感激。是的，他们养育了一个好孩子，伙计。好吧，现在让我们谈谈投资方面。到目前为止，你有没有投资过任何东西，或者这都是新的？
没有，先生。我还没有开始投资任何类型的加密货币或任何东西。
好的。如果我是你，我会这么做。我会将我15%的收入投资于退休账户。例如401k，如果你可以访问的话。我知道你自己的生意，但你没有。所以它可能是你的个人401k或SEP IRA。但我会在IRA和那些退休账户中投入15%。如果你自己经营生意，你可以投入很多钱。是的，你可以向简单的Roth IRA投入6,000美元。现在，
这是一个非常简单的交易，在这个阶段，这将非常接近你的15%。所以你所做的，只需点击RamseySolutions.com。只需点击SmartVestor Pro。与我们认可的投资人员之一坐下来。我们称他们为SmartVestor Pros。你是SmartVestor。他们是帮助你做到这一点的专业人士。
你是一位聪明的投资者，你是。你是。你合格，伙计。做得好。但他们可以设置它，你可以让它每月直接从你的支票账户中扣除。如果你想每月分期付款，每月将是500美元。如果你想一次性支付，你可以这样做。我建议设置每月自动扣款，因为我喜欢将聪明的事情设置为自动驾驶，这样我就再也不用考虑它们了。所以我自动变得聪明。
我喜欢这个。我喜欢这个。如果你能使聪明自动化，那是一个，我不知道，聪明不是一个词。我还没到那一步。我会到达那里的。聪明，聪明，无论是什么。这就是我所做的。无论是什么，它都会失败，那种智慧，我们将把它设置为自动驾驶，在那里我们自动变得聪明。我一直试图这样做，欺骗自己去做聪明的事情。你学会靠剩下的东西生活，然后你就真的赢了。没错。做得好，奥斯汀。莎伦在圣安东尼奥。嗨，莎伦。欢迎来到Ramsey Show。
嘿，伙计们。戴夫，很高兴和你说话。感谢你的时间。非常感谢你。我处于能够为他偿还前夫房子的位置。为什么？我想知道你是否认为这是一个好主意。这听起来很奇怪。
谁会还清他们前夫的房子。他是一个非常非常非常好的人，他应该休息一下。他需要一些帮助，我只是想帮助他。乔治也是。给他寄钱就行了。
我会收下的。有很多好人你可以给予。这是一种奇怪的慷慨。是的，这不同。这很奇怪吗？我不知道。不，没关系。只是，我的意思是，如果你想这样做，我不生气。只是，你必须承认这很不寻常。是的。就像，我认为30年来我从未接到过这个电话。好的，是的，我不想买他的感情。我不想和他复合。他只是一个好人。那么他欠他的房子多少钱？
135,000美元。你身边有大约135,000美元的额外现金吗？是的。我有450万美元的资产加上一个200万美元的信托基金。好的。顺便说一句，我正在与圣安东尼奥的一位我们认可的当地服务提供商合作。我可以说他的名字吗？当然。Jeff Whaling和Whaling Wealth Team。太棒了。太棒了。太棒了。你离婚多久了？是的。
我们在2016年离婚。我们结婚18年了。没有孩子。你从哪里得到这么多钱的？这些钱从哪里来？
我的父母，然后他们去世了，我的兄弟坐在上面，然后他在2020年去世了，然后他没有遗嘱。所以我手头有一堆烂摊子。所以我有了，对不起，一切都归我所有。所以在发生之前就是这样。所以你大概50岁，你50多岁？我53岁，是的，先生。你做什么谋生？
我有一份兼职工作。我为圣安东尼奥的一家公司做电话客户服务。好的。好的。好吧，这在法律上没有任何问题。这在道德上没有任何问题。这在数学上没有任何问题。你有钱。你甚至不会注意到从400万到500万美元中损失、放弃135,000美元。好的。
我认为，可以这么说，这只是奇怪到足以让你从人际关系的角度或情感的角度来看，你知道，你可能想和你牧师谈谈这件事。我不是说不要这样做，但你必须承认这很奇怪。而且，你知道，就是这样。所以如果你想这样做，那就没问题。是的。
所以，你知道，我不知道。是的，我的意思是，我想我会想知道他的财务状况。他擅长理财吗？这会让他感觉好像他刚拿到一张免费票吗？如果他一直没有很好地处理他的钱，你不想在这种情况下纵容他。但是，我的意思是，听起来他有一个像普通人一样的普通抵押贷款，她只是想摆脱它。但我仍然会在兑现支票之前停顿一下。
我只是想到了很多事情，如果是我，我会把它放在前面。但是，你知道，你有一个甜心，亲爱的。毫无疑问。这是你的钱，你没有做错任何事。即使它不寻常，也可以这样做。这是Ramsey Show。
本节目由BetterHelp赞助。嘿，好朋友们，返校的疯狂来临了。它现在正在影响我们。我们现在有旅行、工作和所有这些表格要填写，还有体育运动要参加等等。我家的日程安排非常紧凑，我们甚至还没有开始谈论运动、约会之夜、咨询、教堂和家庭项目之类的事情。而这些正是使我们的生活更有价值的事情。
以下是我学到的东西。当谈到照顾自己时，我必须先戴上自己的氧气面罩。这意味着我必须做那些让我保持健康和完整的事情。我知道你也必须做同样的事情。所以不要跳过对你来说重要的事情，包括定期锻炼、与朋友相处和定期进行心理治疗。当谈到心理治疗时，请联系betterhelp.com的朋友们。
BetterHelp是100%在线心理治疗，由持照治疗师提供服务。它很方便，很灵活，并且适合你的日程安排。心理治疗可以帮助你学习积极的应对技巧，如何设定和实践界限，如何成为最好的自己，最重要的是，如何在所有这些混乱中找到平静。在这个即将到来的季节，确保你首先戴上你的氧气面罩。永远不要跳过治疗日。
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所以我和我的妻子正处于婴儿步骤的结尾。感谢上帝，我们已经摆脱了债务，这很大程度上要归功于你和你的节目，以及一些疯狂的生活经历使我们能够做到这一点。我们非常努力地工作，这就是我们现在所处的状态。所以我们现在都在关注我们的退休计划。
但我们两人都在30多岁时开始了这段旅程。因此，我们的退休投资相当延迟。就像我说的那样，直到我们30多岁后期才开始投资。
所以我们现在的情况是，我们从非常适中的收入开始。现在我的妻子工作，我拥有自己的生意，我们的收入比以前高得多。那么你们现在的家庭收入是多少？现在我们接近400,000美元。哇。看看你。你几岁了？我39岁。哦，哇。太棒了。你老了。我真不敢相信你还能四处走动。我知道。是的。你在退休方面有多少？
呃，在我们之后，所以今年之后我们将拥有大约……大约100,000美元。对你们来说很好。好的。呃，你们欠多少钱？我们没有债务。这花了我们八年时间。房子和所有的一切。一切都消失了。房子和所有的一切。是的。太棒了，伙计。太棒了。房子值多少钱？
我个人认为它可能值大约400,000美元左右，但市场表示它大约为650,000美元。好吧，我的意思是，市场说了算。你说了不算。所以我把它称为650,000美元。对你们来说很好，伙计。做得好。做得好。而且你赚了很多钱。你拥有一家多么棒的企业啊。这太棒了。所以现在你所要做的，你处于我们所说的第七个婴儿步骤。所以现在你所要做的就是现在积累现金，伙计。用400,000美元的铲子，你应该能够很快地堆积起来。
这就是我们真正兴奋的地方，我们正在考虑在未来10年退休。是的，当然。那么你今天的问题是什么？听起来你做得很好。我今天的问题？是的，好吧，我的问题实际上是，
至于将你15%的收入投入退休。这并不适用于你。你是第七个婴儿步骤。只有当你处于第四个婴儿步骤时才适用。一旦你付清了房子，你就可以提高这个比例。这就是我需要听到的。是的，第七个婴儿步骤是尽可能多地储蓄。尽可能多地给予。尽可能多地生活。我们的10年计划。哦，听到你说这个真是太好了。
如果我们将100,000美元到150,000美元每年投入这家我们通过你们的Smart Investor Pros找到的投资公司，他们正在帮助我们，因为我对投资非常不了解。所以他们正在指导我们。是的。
如果我们每年只投入150,000美元，那么他们的预测表明，在10年内，我们可以成为百万富翁，靠利息生活。哦，是的，你可能仅此一项就拥有几百万美元，而且房子到时候也会值几百万美元。所以，是的，我的意思是，你到50岁时将拥有400万美元的净资产，这就是在我看来会发生的事情。
听到你说这个真好。我的意思是，如果你继续赚这么多钱，你投入150,000美元，10年150,000美元是150万美元，加上这段时间的增长很容易再增加50万美元，实际上可能再增加100万美元。10乘以150,000美元是150万美元，伙计，好吗？39岁到49岁。没错。
所以这就是我们所看到的。是的。你不需要计算器或任何东西来做到这一点。你可以在脑子里算出来。然后，然后你只需要添加一些，你知道，你在那段时间内获得的增长是天文数字。所以也许，也许，也许，是的，在增长和增长中很容易再增加100万美元。是的。
应该在大约七年左右翻倍。是的，你将处于良好的状态。只需与你的SmartVestor Pro合作。继续制定计划。把钱存进去。诀窍是在此过程中避免变得傲慢，并在到达目的地之前将其搞砸。
这就是诀窍。因为发生的事情是，你向那边看去，你有一套价值一百万美元的房子，你在退休金中存了几百万美元，一百万美元存放在共同基金中。然后你就会说，我现在可以买得起去做这件事了。人们可以，你可以通过脱轨来毁掉一切。只和带你来的女孩跳舞。坚持这个计划。
和带你到舞会的女孩跳舞。坚持这个计划。不要到这里来，然后说，哦，现在我要，比特币现在是我的答案。我要把它全部投入狗狗币。你有一点傲慢，突然你的大脑就烧坏了。所以不要那样做。只需共同基金和已支付的房地产。保持简单并积累现金，你将处于非常好的状态，伙计。你做得很好。很大程度上是因为，A，你正在关注，B，你正在赚很多钱。这是一个大铲子。这有帮助。是的。是的。
非常好。为你感到骄傲。约翰在德克萨斯州休斯顿。嘿，约翰，你好吗？很好，伙计们。你们好吗？比我们应得的要好。怎么了？好的，这就是我正在做的事情。所以我们最近卖掉了一些我们在佛罗里达州的农田，赚了一些钱。我们目前欠的唯一东西是房子。我们欠房子287,000美元。我们手头的现金，包括支票账户中的所有东西和其他所有东西，是282,000美元。
这包括农田收益吗？是的，先生。好的。所以我有一些员工股票购买股票，价值约45,000美元。完美。这是一支个股。我在休斯顿工作，所以是石油和天然气，所以它非常不稳定。你对出售这价值45,000美元的股票、退出个股有什么想法，
偿还287,000美元，完全摆脱债务，房子目前的价值约为650,000美元，680,000美元。大约40,000美元作为应急基金，然后我们可以从那里积累一些现金。
你刚刚帮我省了一些风。这正是我想说的。我会把它兑现，还清房子，剩下的就成为你的应急基金。除此之外，你们想怎么用就怎么用。去度假。庆祝一下。我的意思是，约翰，你做到了。你获得了三冠王。你付清了房子。你有了你的应急基金，你救了乔治·温特。在一个答案中全部完成。做得好，先生。做得好。是的，绝对要做到这一切，兄弟。这是一个很棒的计划。你走在正确的轨道上。你一年赚多少钱？
140,000美元。是的。所以现在你得到了你的第七个婴儿步骤。就像上一个来电者一样，我们现在所要做的就是将超过15%的钱存入退休账户。装满你的退休账户。你可以装满你的401k。你可以在好的共同基金中装满Roth IRA。你几岁了？39岁。同样的年龄。是的。到45岁时，你将成为百万富翁。从数学上来说。
因为随着房价的上升，你在接下来的六年里每年节省25,000美元或30,000美元，以及所有这些东西的增长，到45岁时，你的净资产将超过一百万美元。做得好。我喜欢这种趋势。你真的是一个婴儿步骤百万富翁。你知道，乔治，在美国可能没有另一个广播节目或播客，你可以打电话进来……
并且取得成功和繁荣，并找到对它感到高兴的人。我们将与你一起庆祝。我们很高兴你赢了。我们是资本主义猪。我们很高兴你赢了。大多数节目都很生气。我们对成功并不生气。我们认为成功是惊人的。我们不认为你是个骗子。我们认为你很棒。我们认为你离开了洞穴，杀死了某种东西，并把它拖回了家。你正在展示成功。
职业道德。你正在展示性格和毅力，你正在使这些变量发生变化。你没有等待华盛顿来改变你的生活。我们喜欢像你们这样的人。当你打电话到这里时，你将在这里受到庆祝，如果这开始激怒左翼疯子，那只是一个额外的好处。你只是在给戴夫加油，伙计们。那只是一个额外的好处。
那只是一个额外的好处，伙计。我只是喜欢它。我太……一个赚400,000美元的家伙，他39岁。这真是太棒了。那是我可以支持的趋势。忘记比特币吧。那是我正在兴起的一个趋势。让我告诉你。你知道这意味着什么吗？这意味着他正在帮助很多人。如果你在欺骗他们，人们不会给你钱。你必须提供价值。当你帮助他们时，他们会给你钱。这就是它的运作方式。你正在提供价值。你正在以某种方式为他们的生活增加价值。
所以当你这样做的时候，你就是在提升人类。做得好。做得好。这是Ramsey Show。你正在进行婴儿步骤吗？你可以做出的最聪明、最具影响力的改变之一是放弃你的现金价值人寿保险计划（如果你有的话），并用定期人寿保险政策代替它。听着，现金价值政策唯一的好处是向你过度收费
人寿保险，然后以糟糕的回报率支付你的超额付款。停止浪费你的钱，真正专注于摆脱债务和增加储蓄。25年来，我一直信任并使用Zander Insurance来寻找顶级公司提供的定期人寿保险的最佳费率
他们让整个过程变得简单。你可以在线或通过电话申请，他们甚至有不需要体检的低成本计划。访问Zander.com或致电800-356-4282。即使你没有现金价值保单，如果你属于70%没有或没有足够人寿保险的人群，那么完成这项工作就更加重要了。800-356-4282或Zander.com。
Ramsey的个性George Campbell是我今天在Ramsey Solutions大厅无债务舞台上的联合主持人。Shane和Kelly和我们在一起。嘿，伙计们，你们好吗？嗨，很好。你们呢？比我应得的要好。欢迎你们，伙计们。很高兴有你们。你们住在哪里？我们在宾夕法尼亚州梅卡尼克斯堡，就在我们首府的外面。非常好。在哈里斯堡地区。是的。很高兴有你们。一路到纳什维尔来进行无债务的尖叫。你们还清了多少钱？
所以我们摆脱了229,000美元，在16个月内现金流为109,000美元。哇！在那段时间里你们的收入范围是多少？我们从81,000美元开始，增加到132,000美元，然后任何刺激计划或儿童税收抵免都直接用于我们的债务。对，酷。你们也卖掉了什么大的东西吗？你们必须这样做。
这是我们故事的一部分。好的。好的。好吧，告诉我们你的故事。发生了什么事？2014年，我从物理治疗学校毕业。我获得了物理治疗博士学位。所以我们有超过200,000美元的学生贷款。在那时，我开始在Pinterest上寻找摆脱债务的方法。我找到了婴儿步骤。
在同一周，我的妹妹提到了Dave Ramsey。所以我两天读完了《理财完全指南》，两天读完了《彻底改变金钱》。哦，我的天哪。我们参加了FPU。游戏开始。是的。我们当时非常努力。但后来我们决定组建一个家庭。Shane在那时成为了一名全职爸爸。当2020年疫情来临时，我在工作的医院提供了大量的加班机会。所以……
我从凌晨3点工作到凌晨7点，然后去我的全职工作直到下午4点。然后Shane从下午4点30分工作到凌晨1点。哇。所以我们昼夜不停地工作。哇。但是你们赚了很多钱。是的。所以那不是132,000美元。你们那一年赚的比132,000美元多得多。是的。
那是我们去年的税款。哦，是吗？做了所有这些工作？是的，做了所有这些工作。但我们基本上什么都没花。什么都没有。我的意思是，当我们非常努力时，我们依靠……
人们给我们内衣和袜子。这就是我们想要完成的方式。好的。但是你说你们在16个月内还清了229,000美元。是的。赚了132,000美元。这行不通。不。所以我们故事的另一部分是债务是我们的SUV。在那时，我们的学生贷款大约在100,000美元到100,000美元之间。然后我们在彼此旁边拥有两套房子。哦。
我们的长期计划是合并这两套房子，但获得足够的债务对我们来说更重要。所以我们决定出售较小的房子。这清除了89,000美元的抵押贷款，然后我们将29,000美元的利润用于我们的学生贷款。好的，现在我的数字有效了。好，好的。好吧，对你们来说很好。值得吗？绝对值得。我的意思是，你知道，这只是一场斗争。
我会说，当我们刚结婚的时候，因为就像，你知道，我们一直在浪费钱，钱会去这里，度假。现在它只是，你知道，我们现在有那笔钱了。当时，这是一场斗争。是的。我的意思是，我们可能每年只赚大约，我会说，也许8,000美元。当我们刚开始的时候。我们结婚大约12年了，但我们在2014年左右找到了你，然后在2020年非常努力。好的。那么这从哪里来？我的意思是，听起来就像一夜之间。这是一个180度的大转变。是的。
是的，就像我说的那样，我们知道你，我们在孩子出生之前就非常努力。然后我们有点像戴维斯，然后是2020年的疫情，我们无事可做。就像我说的那样，我的医院提供了很多加班机会。所以我可以接手。
接手。是的，我们还有其他兼职工作，比如照顾狗。我的意思是，我们卖掉了我们拥有的所有东西。是的。所有的一切。我的意思是，孩子们真的认为他们将是下一个。所以我想知道，由于所有额外工作的机会，你们从数学上可以看出我们可以做到这一点，这使你们又回到了努力的状态。是的。希望使你们再次前进。是的。是的。所以你们从努力变成了戴维斯式或拉姆齐式。嗯哼。
但是当你们看到，嘿，我们可以接手这项工作并完成它时，你们又开始努力了。是的。游戏开始。好的。我开始理解发生了什么。好。非常好。做得好，你们。好的。你告诉人们摆脱债务的关键是什么？我会说努力工作。
Dave Ramsey 和 George Kamel 回答您的问题并讨论： “我 22 岁，如何开始投资？” “我应该还清我前夫的房子吗？” “我应该投资超过 15% 吗？” “我们应该用储蓄来还清房子吗？” “婚姻破裂，妻子疯狂花钱，” “我该如何处理我父亲留下的年金？” “前妻想要一次性支付赡养费” “我应该从海军那里获得职业启动贷款吗？” “我该如何处理我的旧 401(k)？” “我们很难保持预算，” “你什么时候必须支付资本利得税？” “我该如何节省奖学金剩下的钱？” “试图在两份工作之间做出决定。” 有问题要问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 支持我们的赞助商： BetterHelp Zander Insurance Balance of Nature USCCA Neighborly 使用 George Kamel 的新书《摆脱贫困》获得更多金钱和更少的压力！立即加入 Ramsey Solutions 的运动！申请！想要一个理财计划吗？找出从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处了解有关您的广告选择的更多信息。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 奉献精神。我的意思是，你真的必须投入时间，如果你想要什么，你必须努力争取。这是我们想要改变我们的，你知道的，我们的家族树，让我们的孩子过上更好的生活。所以，我很高兴我们做到了，我们也按照步骤做了。我会说工作也是。工作，工作，工作，没日没夜地工作。嗯，还有强烈的理由，嗯，我很欣赏 Anthony O'Neill 的话，如果你的理由让你哭不出来，那么承诺的代价就会让你哭。所以，我们有强烈的理由，我们的孩子，嗯，
然后还要关注播客和 Baby Steps Facebook 群组。我认为这非常有益。保持对计划的动力。听起来孩子们是促成这种生活改变的重要因素。你想让他们住在一个无债务的房子里，过上无债务的生活，并拥有你没有的机会。是的。是的。哇。
所以你偿还了学生贷款。你卖掉了隔壁的房子。这包括你偿还的抵押贷款吗？不。还没。所以你没有债务，只有抵押贷款。是的。我们在婴儿步骤四、五和六。完美。为你们感到高兴。干得好。干得好。我为你们感到骄傲。谢谢。你们最大的啦啦队是谁？我们的好朋友克里斯蒂娜和克劳斯。他们和我们一起参加了 FPU，并一路为我们加油，还有我们的家人。是的，当然。当然。干得好。还有彼此。是的。
是的，我也是。当然。好吧，我告诉你，你们付出了很多时间。我的意思是，你们说的这些每周 80、90 个小时的工作是真的。这太疯狂了。你可以在短时间内做到这一点。如果你像其他人一样努力工作，你以后也可以像其他人一样工作。如果你没有任何该死的付款，你可以在任何时候工作。是的，这实际上也是我们故事的一部分。自从我们还清债务后，我能够做兼职物理治疗师，现在我白天在家陪孩子们，然后谢恩白天全职工作，所以我们可以一起度过更多的时间。
啊，非常好。不错。你找回了你的生活。是的。我们确实找回了。你把它从 Sally Mae 那里偷了回来。她偷走了它，你把它偷了回来。哇。是的。那么，你对那些有 20 万美元学生贷款的人怎么说呢？他们会说，我会等着有人把它免除？
是的，就这么做。把它做完。工作，工作，工作，尽可能努力地工作，因为无债务是如此自由，你可以做任何你想做的事情。是的，我们没有依赖任何人。只是我们自己做的。我们不会坐在那里等着有人给我们一张支票来还清它，但我非常高兴我们做到了，我们付出了时间，我们在这里。阿门。阿门。干得好。谢谢。干得好。好了，我们有一本《婴儿步骤百万富翁》的副本给你们，因为这绝对是你们故事的下一章。谢谢。
还有一本额外的《彻底改变金钱》的副本给你们送人，并彻底引起骚动。我喜欢你们的 T 恤。现金为王。像其他人一样生活。谢谢。你们还带了孩子们来。让我们把他们带进来。他们叫什么名字，几岁？我们有罗马。他四岁。哈德森两岁。T 恤上写着，我是为什么。
哦，太好了。我是为什么。对不起。我说错了。哦，干得好，你们。太棒了。可爱的孩子们。非常，非常有趣。好了。来自宾夕法尼亚州的谢恩和凯利、罗马和哈德森。16 个月内还清了 229,000 美元，收入从 81,000 美元到 132,000 美元。倒计时。让我们听到一声无债务的尖叫。为第三个婴儿干杯。我们没有债务了。
万岁！我认为我们在其中偷偷宣布了一个消息。哦，我的天哪。看看那个。哇。哇。这就是方法。顺便向数百万听众宣布你的宝宝。我想奶奶和爷爷正坐在场外。这可能是他们第一次听到这个消息。我不确定，但从他们的反应来看，这是有可能的。他们很兴奋。这是你第一次这样做吗？你只是第一次说出来吗？好吧。哦，我喜欢它。太好了。
他们现在正在通过玻璃验证。太棒了。非常酷。这很有趣。这很鼓舞人心。是的。非常鼓舞人心。所以，我的意思是，这笔债务很多。我一时无法计算出这些数字。但你知道当人们开始那样工作时会发生什么吗？他们开始说，无论需要什么，无论需要什么。我们会卖掉房子。我们会卖掉隔壁的房子。无论需要什么。我们必须工作 80 个小时。无论需要什么。一旦你开始说无论需要什么，并且你是认真的，
你可以让它消失。没有什么你是不愿意做的。但是只要你开始说，等等。告诉我，什么小事，有什么小角度？只要你试图找出一些欺骗和诈骗的方法，它就不会奏效。这里没有捷径。只有努力工作。是的，无论需要什么。这就是你刚才听到的。无论需要什么。当人们最终说，我受够了。我厌倦了生病和疲倦。那时你就会改变。在此之前不会。
这是 Ramsey Show。假装直到你成功。这是流行的职业建议，但它不会持续很久。如果你不喜欢你所做的工作，你就无法伪装出在工作中获胜所需的热情和精力。你也无法伪装你的身心健康和精力。每个人都知道我们应该多吃水果和蔬菜，但水果软糖和蔬菜薯片不算数。如果你在身体上没有获胜，我保证你正在限制你获得专业成功的机会。
朋友们，我知道你们现在正在努力偿还债务并在职业上取得进步。你需要另一个档位，这就是 Balance of Nature 将帮助你的原因。他们帮助我。他们让我在几秒钟内就能获得新鲜、完整的水果和蔬菜的好处。31 种不同水果和蔬菜的混合物被粉碎，注入，
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George Campbell，Ramsey Personality，是我今天的联合主持人。感谢您加入我们，美国。电话号码为 888-825-5225。亚当在多伦多与我们在一起。嘿，亚当。欢迎来到 Ramsey Show。嘿，你好吗，戴夫？很好，伙计。怎么了？
哦，没什么。好吧，我不应该说没什么，但只是一点点回顾。早在 2016 年，我和我的妻子做了，正如你所说，愚蠢的，后面有零。花了许多钱，在 2017 年，在 11 个月内还清了大约 65,000 美元的债务。但我最终并没有为无债务的尖叫而倒下，但无论如何……
快进到过去，我想，几年，COVID 已经摧毁了我的行业。我在这里是加拿大的飞行员。它确实受到了严重的打击。它现在才刚刚恢复。因此，由于这种压力，也带来了一些婚姻问题。生活现在处于非常糟糕的境地。我想我们俩都是。
而且不确定她是否想修复婚姻或她想做什么。我们正处于这种僵局。但由此产生的后果是，她决定想怎么花就怎么花，并回到，你知道的，她说我们赚的钱太多了。我不应该有任何限制。所以大约每月花费比我们赚的钱多约 2,000 美元。
因此，由于几乎耗尽了我们的应急基金，她报名参加了一次大约 10,000 美元的择期手术。当被问及手术时间时，她说，好吧，我们要么通过我们自己来资助它，要么我就看看我自己的信用卡自己做。
所以，但每次我向她提起财务问题时，她都说，你痴迷于金钱。你必须停止如此痴迷。我只是想让她意识到我们花的钱比赚的钱多，我们正在逐渐使家庭破产。我们有四个年幼的孩子。
还要为他们以及退休储蓄，现在我们俩都恢复元气了。我们确实赚了很多钱，但现实是，我们花的钱太多了，她甚至不想谈论它。每次我试图提起它时，她都会对我冷言冷语。我担心如果我过多地谈论财务问题，我会让她在婚姻中崩溃。你们的婚姻已经结束了。
好吧，事情是这样的。我觉得我是在给醉鬼喝酒。不，你没听到我说的话。你没听到我说的话。你们的婚姻已经结束了。是的，我的意思是，她确实暗示她想让它继续下去。不，她不想。不，她不想。她现在还没准备好。不，她不想。做这些事并说出她正在做的事情的人，并不想让这段婚姻继续下去。是的。当你这样说时，如果你不支付这 10,000 美元，我就把它记在信用卡上。去你的。你没有投票权。
这不是婚姻。这不是一个不再想要努力工作的人。所以，如果我是你，我会这样做，你们两个会说，我会去看婚姻顾问。这要么是关于我们如何学习回到同一页面的。我们有一个共同的未来，这将包括我们两人都成为成年人。如果你想这样做，那就很好。如果不是，婚姻顾问会指导我如何结束这段婚姻。
是的，我们做过一些咨询。没用。她来过几次。让她回来很难，她很不情愿。是的，你在恳求这个女人做一些事情，而她没有愿望。她很固执。她很生气。她完了。她完了。婚姻结束了。我的意思是，很难这么说，因为她确实说她仍然想让它继续下去。她在撒谎。她所说的并非她所做的，所以这就是问题所在。是的。是的。
再说一次，那些想让婚姻继续下去的人不会像她那样表现。是的，我同意。好的。所以她在撒谎。当你们破产，家庭处于财务压力时，进行 10,000 美元的择期手术。这太自私和愚蠢了。我甚至无法用言语表达。是的，我知道。这也是我的想法。不，不，就是这样。这是一个事实。这并不是意见。这是她在你面前尖叫，说她完了。
是的。是的，我知道。我当然不喜欢那样想，因为这对任何人都不是一个好的结果。我不确定你是否做到了。我认为你只是承认的那个人。
是的。现在，我同意你几个月前说她完了。然而，在过去的一两个月里，她生命中的一些有影响力的人帮助她恢复了元气。她的态度变了。那么，这将涉及你们立即与一位优秀的婚姻顾问一起。是的。但这种态度需要转化为行动。
是的，她承认这是一个选择。几周前，我确实和她对质了，她说。我说，这就是我想做的。我从家庭关注中心得到了一些推荐，她说，是的，这是一个选择。所以我只是尽量不去逼她，因为她不想。不，我会逼她的。这不是一个选择。你不明白。是时候逼她了。是时候逼你了。房子着火了。它正在你周围燃烧。离开房子。
逼迫某人。是的，我会的。我确实很早就提起了这些事情，但我正处于不想把她推向一边以激发她情绪化的边缘。亲爱的，你认为的友善并非友善。
你认为你可以恳求和温柔地做到这一点，我不是让你对她粗鲁，但你的行为就像你可以恳求她这样做一样。她必须站起来，挺直肩膀，说，我将重新参与这段婚姻，并作为两个成年人重新参与如何经营我们的家庭，她必须在治疗师的指导下这样做，你们两个要再次学习一起工作。你不能恳求她表现好。是的。
是的，我完全同意。我无法改变她。她必须决定这样做。问题是我们试图获得大量的祈祷和其他有影响力朋友的帮助。绝对地。他们必须改变她的心。绝对地。戴夫的意思是这是一个紧急情况。我只是说你们需要和一位顾问坐在一起，她需要去。如果她不去，那么我们需要知道这意味着什么——我们需要承认这意味着什么。
是的。好的。但是所有这些，这里没有财务技巧是问题所在。财务问题和财务支出都是关于她的固执，以及你试图绕过它，让一切看起来都很好。这不好。这不好。
它不起作用。因此，如果惠特尼决定开始告诉乔治她将要做什么，乔治就会有一件事，有一件事，你知道的，这就是我们将要做的。我不告诉莎伦该做什么。她没有告诉我该做什么。我们坐下来，像成年人一样谈论它。我们制定一个计划，说明我们将如何安排日历，如何安排预算，如何生活。我们共同努力实现共同目标。这在你们的婚姻中被称为高质量的关系。
但是当人们开始四处乱扔时，他们就像，我要做任何我想做的事情。他们开始点头。你不应该结婚。然后是，你知道的，你手头一团糟，你必须回去尝试学习如何结婚。这需要两个人。你不能恳求某人表现好。你无法控制别人的行为。你的行为是你唯一能控制的事情。你把它放在一个去的地方。如果你这样做，那么你选择退出。
如果你这样做，你选择加入。但我不能让你选择。你唯一能做的就是向她提出选择。但是这种想法是，我要让她去毁掉我们的家庭并让我们破产，这样通过友善和让她做一些愚蠢的事情来毁掉我们的家庭，然后这会导致她去咨询。这是一个错误的叙述。这行不通。
如果她去咨询的前提是因为你忍受了一堆废话而贿赂了她，那么不，这不是你重建这件事的方式。所以，不，你们非常需要，你们俩都需要立即坐在顾问的房间里，否则你们不会成功。至于支出问题，我不同意。
如果你不喜欢，这是我们可以与顾问讨论的内容，或者这是我们可以与离婚法官讨论的内容。两者之一。两者之一。但我不同意这一点，因为这是不对的。我不是建议你今天离开。我建议你们俩四年前就应该去顾问办公室，但现在肯定要去了。
这是唯一最好的选择。种植橡树最好的时间是 10 年前。下一个最好的时间是今天。哦，是的。这是一个很好的引言。她现在基本上认为他是一个受气包，因为她知道，好吧，我要做我想做的。他不会责怪我。他不会有冲突。你必须停止害怕你会因为推动婚姻成功而导致婚姻结束。这不会奏效。你最终只会同时陷入破产法庭和离婚法庭。嗯哼。
哦，伙计。很抱歉你经历了这些。你经历了一件多么可怕的事情。我希望她能回心转意。我希望你们俩都能去看心理医生，我希望这能拯救你们的婚姻。但是，你知道，你参与疯狂并不会让疯狂消失。这是 Ramsey Show。
来自 Ramsey Solutions 总部的 Ramsey Show，在这里，债务是愚蠢的，现金为王，已还清的房屋抵押贷款已取代宝马成为首选的象征。George Campbell，Ramsey Personality，《Ramsey Networks》播客《The Fine Print》的主持人，是我今天的联合主持人。我们帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并创造财富。
真正令人惊叹的关系。我们很高兴你与我们在一起。电话号码为 888-825-5225。感谢您参与节目。梅丽莎在位于新泽西州泽西市的。嗨，梅丽莎。你好吗？
嗨，戴夫。嗨，乔治。非常感谢您接听我的电话。今天能与你们交谈是我的荣幸。你也是。谢谢。我的问题是，我父亲几个月前去世了。他是典型的，我知道，他是典型的日常百万富翁，净资产约为 130 万。哇。我知道。在我与我的兄弟姐妹分摊之后，很明显我的份额将是其中的三分之一。他留下的一件事……
是一份年金，我不确定该如何处理我的年金份额。我不知道我是否应该兑现它，还是把它转存，或者只是，我甚至不知道该如何处理年金。这就是我的问题。我想你应该是年金的受益人之一。是的，先生。好的。我会拿走我的钱。
好的。然后根据你在婴儿步骤中的位置来处理它。你不需要年金。除非你处于非常不寻常的境地，否则你不会想要在你的年龄拥有年金中的钱。这有多少资金？大约 42,000 美元。年金只占 130 万美元中的 42,000 美元。是的。你在婴儿步骤中处于什么位置？
好吧，让我们看看。我想我在四、五和六。我正在贡献 15%，以充分资助我的退休金。有了我父亲留下的这笔遗产，我会为我的孩子们的大学储蓄一大笔钱，然后剩下的钱，我想，用于我的房子。所以你会把这 42,000 美元用于五或六？
以及其余的。这 42,000 美元是在你们三人分摊之前吗？这是在分摊之前。好的。哦，所以你只得到 15,000 美元，20,000 美元。好的。年金，是的。是的。好的。绝对地。绝对地拿走这笔钱。可能用于孩子的大学或其他任何地方。没关系。这是免费的钱。你不需要为此缴纳所得税。你不需要为此缴纳任何罚款。你不需要为此缴纳任何费用。
我很抱歉你父亲去世了。非常抱歉。经历这样的事情真是太可怕了。布莱恩在芝加哥与我们在一起。嘿，布莱恩，欢迎来到 Ramsey Show。你好。你好吗？很好，伙计。怎么了？好吧，我离婚了。我离婚大约五年了。而且我目前正在支付，而且在这五年里，我一直向我的前妻支付大约每月 2,100 美元的配偶赡养费。好的。
那是基于我当时 110,000 美元的收入。但由于 COVID 对我的业务造成了很大的损害，我的收入现在只有 60,000 美元，而且无法赚到那么多钱。所以我想要寻求调整配偶赡养费，
而且悬而未决的是可以调整多少，因为这取决于法官。而且，你知道，如果我们今天离婚，基于我的收入，我每月只需要支付她大约 600 美元。但是……
当你寻求修改时，他们并不一定适用相同的原则。他们把它留给法官，由法官根据情况变化来决定应该调整多少。明白了。我们今天如何提供帮助？好吧，在试图修改它的讨论中，
我的妻子提出了一个想法，她说她愿意接受一次性买断。所以，就像我计划终身支付她，或者直到她再婚，或者你知道，当我退休时，它可能会被调整，但她愿意接受大约 50,000 美元的买断，
这将是一次性付款，并且不再欠她任何费用。但由于我的财务状况，我没有那么多钱。我唯一能得到它的方法是从我的 IRA 中取出它。但我 60 岁了，我的 IRA 里只有大约 70,000 美元。她几岁？她 54 岁。不，你负担不起。
好吧，就像我说的，除非我从 IRA 中取出它。你负担不起。如果你从你的 IRA 中取出它，你将被收取 10% 的罚款加上你的税率。你正在以 35% 或 40% 的利率借钱来买断她。这不是一笔好买卖。好吧，我认为没有罚款，因为在 59 岁半的时候你可以。哦，那是真的。你 60 岁了。好的。所以你只需要支付你的税率。是的。但我不打算清理你的。对。我不知道。首先，你没有财务顾问，对吗？
好吧，我有，我和他谈过，他并不完全反对这个想法，因为当你比较……那不是我问的。我需要他做的是，我需要他为你计算每月 2,100 美元 20 年的净现值。是的。那会是多少？每年 24,000 美元，25,000 美元，持续 20 年。是的，50,000 美元可能不是一个坏报价。
对。我的意思是，这真的会，你知道，帮助我，因为没有迹象表明她现在要再婚或其他任何事情。我可能会无限期地支付她很多年。这对我支付她来说是一个巨大的财务压力。是的。你正在做什么来恢复你的业务？
好吧，你知道，我已经做了各种各样的营销和广告。我已经做了一些网络和，你知道，在线的事情，这非常困难。它没有奏效，所以我真的很挣扎。好的。我希望你的财务顾问对此进行净现值计算，并告诉你你的回报率是多少，因为有一件事叫做贴现值，或者换句话说，一系列付款不值得总额。
10 年 25,000 美元不值 250,000 美元。但它可能值 50,000 美元。好的。它可能就是这样。它可能就是这样。那可能是一个非常低的贴现率或高的贴现率。所以……
你可以让你的财务顾问向你解释并进行计算，戴夫说，关于净现值。我认为它将超过 50,000 美元，所以我认为这将是一笔好买卖。现在，你必须做的是，你必须把每月 2,100 美元作为你不再拥有的账单，你必须认真地尽快重建这笔储蓄。
是的。乔治？是的。我的意思是，我在这里看到的是你可以看到调整是什么，但我不想限制你的收入，因为你现在有了这个新的付款，你会说，好吧，我不想再赚更多了，因为他们会再次调整它。所以我宁愿你提高收入，并按照戴夫所说的去做，看看我们能否一劳永逸地解决这个问题，而不是终身支付。我喜欢摆脱账单和她。她是前妻。这两件事都很好，我喜欢每一件事。所以这不是……
Dave Ramsey 和 George Kamel 回答您的问题并讨论： “我 22 岁，如何开始投资？” “我应该还清我前夫的房子吗？” “我应该投资超过 15% 吗？” “我们应该用储蓄来还清房子吗？” “婚姻破裂，妻子疯狂花钱，” “我该如何处理我父亲留下的年金？” “前妻想要一次性支付赡养费” “我应该从海军那里获得职业启动贷款吗？” “我该如何处理我的旧 401(k)？” “我们很难保持预算，” “你什么时候必须支付资本利得税？” “我该如何节省奖学金剩下的钱？” “试图在两份工作之间做出决定。” 有问题要问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 支持我们的赞助商： BetterHelp Zander 保险 自然平衡 USCCA Neighborly 使用 George Kamel 的新书《摆脱贫困》获得更多金钱和更少的压力！立即加入 Ramsey Solutions 的运动！申请！想要一个理财计划吗？找出从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处了解有关您的广告选择的更多信息。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 坏事。我只是想确保计算正确，我现在脑子里算不出来。但我认为我脑子里想的让我超过 50。所以，上帝，这是一笔巨额赡养费。是的。这是 Ramsey Show。
George Campbell Ramsey Personality 是我今天在 Ramsey Show 上的联合主持人。我是 Dave Ramsey。在 Ramsey Solutions 的大厅里，在 Dead Free Stage 上，Austin 和 Laura 和我们在一起。嘿，伙计们，你们好吗？太棒了，Dave。欢迎。你们住在哪里？密苏里州堪萨斯城以南约一小时车程。好的。哪个镇？巴特勒。好的。欢迎。很高兴你们能来。
一路来到纳什维尔来进行无债务尖叫。你们还清了多少钱？还清了 146,885 美元。太棒了。这花了多长时间？四年九个月。喜欢它。
你们在那段时间内的收入范围是多少？我们从大约 92,000 美元开始，涨到大约 101,000 美元，然后降到大约 95,000 美元。好的，酷。你们都做什么谋生？我是先正达的地区运营专家。我在销售和市场营销方面工作，我也是 Ramsey Solutions 的理财教练。哦，哇。很酷。谢谢。147,000 美元是什么样的债务？我们的抵押贷款。哇！看看它，奇怪的人！
太棒了，你们。这太不可思议了。你们几岁了？我 31 岁。我 32 岁。在一栋已付清的房子里。哇。这栋房子值多少钱？在 250 到 300 之间。这是一栋房子、商店和一小块土地。伙计，看看你们。都是你们的。都是我们的。世界上没有付款。一个也没有。
你 32 岁了。哦，我的天哪！Dave，我们在这里看到了一种趋势，这是一个好趋势。这是一个好趋势。年轻人还清他们的房子。你，他们，是的，年轻人还清他们的房子。这太不可思议了。所以四年九个月。你们真的为此付出了努力。四年前九个月是什么原因让你们开始这段旅程的？是的，实际上在那之前就开始了。大约八九年前我就开始执行 Dave 的计划了，有点顿悟，
开始了这个计划，能够还清我现有的债务，攒了 12,000 美元，并在结婚前买了一枚订婚戒指。所以我结婚后有一个很好的开始。是的，在我生命中出现 Austin 之前，我并不真正了解 Dave 或财务方面的事情，但很幸运能找到一份好工作。没有很多开支，有一辆公司车辆等等。
所以一开始对我来说有点震惊，在我们结婚前三个月，他让我开始跟踪所有开支并教我预算等等。他只是突然告诉你，是吗？是的。这是强烈的措辞。他事先没有告诉你这是交易的一部分。他等到我们快要结婚了，然后说，这就是交易。好吧，我开玩笑说奥斯汀实际上有五部福音书。有马太、马可、路加、约翰和戴夫。是的。
我的人生主题是如果戴夫这么说，我就这么做。简单明了。哦，哇。哇，那太危险了。我告诉人们跳下悬崖。这是我不知道自己能否承受的力量。伙计。
但我们实际上是在结婚后参加了财务和平大学，并且我们已经领导了几门课程。谢谢。结婚后我很快就学会了这个过程。他带我来了。现在你真的在教它了。对，没错。好吧，我觉得我们有点像购房流程的典范，因为它是在我们结婚后通过 FPU 完成的。
一年后我们买了房子。我们有一个非常不错的首付。我们选择了 15 年期抵押贷款。我们计划提前还清。我们把一切都安排好，就像你推荐的那样。所以我们非常兴奋地制定了这个计划。
而且结果比我们预期的还要好。通过遵循你的确切计划和流程，结果比我们预期的还要好。在我们进行购买并准备提前还清的过程中，这是一种指导性的转变。是的，我的意思是，在此期间，我们获得的每一笔额外资金都用于还清房屋。我们专注于这是我们的目标。我们将完成它。我们将尽快完成它。现在你年收入 100,000 美元，而且没有任何付款。是的。
没错。现在你可以做任何你想做的事情。我的意思是，有些事情可能会让我们退缩。在我们入住的第一年，我们的地下室就发生了洪水。但我们有应急基金。我们能够处理好一切，然后立即回到正轨，还清房子。我们的变速箱坏了。我们在这期间用现金买了车。我们用现金支付了两个孩子的鸟类。所以当这一切发生时，我们同时做了很多事情。每当我考虑所有因素时，每当我们买房时，我们都会
大部分时间我都是个体户，所以我处理的是可变收入，所以我说是的，我们将根据你的收入来支付款项，我们知道我们可以做的一切，我可以赚到的钱，我们将额外支付，所以有些月份我们实际上并没有我们真正想要支付的 1000 美元，有些月份我们有一些不错的奖金或一些不错的支票，我们可以再支付 2000 美元，而这种起伏真的让我们专注于
并对很多事情说不，但知道这就是我们想要达到的目标，我们将尽一切努力实现它。哇。
哇。这里有很多意图。你们首付付了多少钱？我们付了大约 40% 的首付。哇。就像上次无债务屏幕一样。Dave，我在这里看到了一种趋势，你说他们计划好了。一大笔首付加上 15 年期固定利率，他们就坐在那里，你知道，28 或 30 岁。这不是偶然的。他们的情况是 32 岁，对吧？这是连续最后两个。所以你们在听，我的意思是，这意味着你们可以做到。
你们就像你们说的那样，是海报儿童。关键是这样的。如果你找到一个行之有效的系统，就使用这个系统。这就是，你知道，我们可以开玩笑地称之为福音日。这有点亵渎神明。这太亵渎神明了。我们都可能被闪电击中。但我们可以开玩笑地说戴夫的规则。我们可以开玩笑地称之为乔治的规则。我们可以称之为任何我们想称之为的东西。这些都不重要。重要的是它已被证明是有效的。你必须有一个系统，你必须使用这个系统，这是一个行之有效的系统。
所以你不需要修复一个没有损坏的系统。所以你们太棒了。我为你们感到骄傲。她有点好笑的故事。所以每当我们真正要还清房子的时候，奥斯汀走进房子，他说，我有一些非常疯狂的事情想和你谈谈。
所以去年，我们生活中发生的事情让我们偏离了轨道，老实说，根据我们的发展方向，我们质疑我们是否能够按时还清债务。有一天，我从我们的农场开车回家，上帝就把它放在我的脑海里。他说，你需要考虑一下这笔债务的还清。我们原本计划在七八年内还清债务。突然间，我意识到我们的贷款余额是多少。
我们有额外的钱存放在储蓄账户中。我们实际上已经开始为未来的土地投资的钱。我们还有一些钱，我们只是从我们的正常工作中预算出来用于偿还抵押贷款。我把所有这些数字加在一起，结果与我们的贷款余额完全相差 100 美元。所以我回家了，我说，亲爱的，你想明天还清抵押贷款吗？
我想我的眉毛都竖起来了，我说，你疯了。不可能。我们没有钱这么做。然后坐下来计算一下，就像，实际上，它就在那里。我们可以做到。我们可以没有它。我们只需要将账户名称从土地账户更改为抵押贷款减少账户。没错。是的。哇。哇。
你们太棒了。哇！就是这样。现在你们自由了，现在你们可以疯狂地积累现金，去做土地，做任何你想做的事情。没错。那是我们的计划。是的。太好了。干得好，伙计们。干得好。好吧，我们有一本《婴儿步骤百万富翁》的副本给你们。你们可能已经有一本了，但我们会再给你们一本，因为它绝对是你们故事的下一章。你们正在努力做到这一点。非常年轻，非常聪明。
做得非常好。给你们一本《完全理财改造》的副本赠送。我相信你会遇到有人这么做的，你们太棒了。非常感谢你们所做的一切，你们就是一个令人难以置信的榜样。你们还带了孩子们。他们叫什么名字，几岁了？是的。我们有 Haley，三岁，Reagan 一岁。这是父母的勇气改变的家族树。
决定解决美国没有人愿意谈论的问题，金钱，债务。现在他们完全摆脱了债务，房子和一切。你们太棒了。Austin 和 Laura、Haley 和 Reagan，147,000 美元还清，房子和一切，四年九个月，收入从 92,000 美元到 101,000 美元到 95,000 美元。倒计时。让我们听到一声无债务的尖叫。三、二、一。我们摆脱债务了。
是的！看看那个。那些孩子们，伙计。太棒了。美丽的家庭。绝对棒极了。太有趣了。我喜欢这个。它永远不会过时。
它不会过时。我喜欢的是，在做出决定之前有一个决定。他们事先决定我们不会这样做。我们将攒一大笔首付。我们将提前还清。他们在开始还清房屋之前就决定了所有这些。是的，这不像他们醒来时遇到麻烦，然后不得不让自己摆脱麻烦，然后摆脱债务。每一步都是有意的。从第一天起的一切都是有意的。太神奇了。哇。这的力量。
这东西的力量，尤其是在你早点开始的时候，尤其是在你事先做出决定的时候。乔治，这是个好说法。做得非常好。这是 Ramsey Show。
我已经做了 30 多年的这个节目了，我接到的一些最悲伤的电话来自完全可以避免的情况。是的，困难的是，我觉得其中一个，尤其是那些我觉得，“哦，太糟糕了”的，是那些打电话来的人，他们的配偶突然去世了，而且他们没有寿险。当你必须考虑我该如何支付我的账单时？我该如何支付我的账单？
我下周要吃什么。是的，在所有悲伤之中。就像，它就是，它太糟糕了。所以寿险是一件非常重要的事情，尤其是一个有三个孩子的妈妈，因为它的价格便宜。Zander 是 Winston 和我实际购买所有寿险的地方。它的成本不高，因为 Zander 在数百万家不同的公司中进行购物。它的成本不高。你只需要承认有一天你不会在这里。
你必须大声说出来，你必须说，我要通过照顾他们并花时间制定这些计划来对我的家人说我爱他们。臭披萨的成本。要获得免费报价，请致电 800-356-4282。这是 800-356-4282 或访问 zander.com。
George Campbell Ramsey Personality 是我今天的联合主持人。Ramsey Show 上的开放电话。这是一个免费电话。有人说建议的价值与你支付的费用完全相同。888-825-5225。在 Ramsey Solutions 的大厅里，在无债务舞台上，Kyle 和 Jessica 和我们在一起。嘿，伙计们。你们好吗？很好。欢迎。你们住在哪里？德克萨斯州奥斯汀。奥斯汀。很酷。你们还清了多少债务？175,000 美元。
这花了多长时间？我们花了三年零一个月。三年零一个月。你们在那段时间内的收入范围是多少？我们从 72,000 美元开始……
我现在大约赚 160,000 美元。这是一个不错的飞跃。是的。收入发生了什么？我必须问。只是不同的工作机会和说“是”。就像有人没有工作，现在有人工作了吗？不。不，你们俩都大幅上涨了。我是一个有两个孩子的全职妈妈，即将满三岁，他只是得到了一些很好的工作机会。你做什么谋生？我是一名软件工程师。哦，好的。好的，好的。好的。
太棒了！而且是一个好工作，绝对是。太神奇了。是什么样的债务？这 175,000 美元是什么？25,000 美元是汽车贷款，其余的是学生贷款。
150,000 美元学生贷款。你的学位是什么？计算机科学。至少这个有回报，对吧？是的。是的，你用它赚了很多钱，而且很快。你们几岁了？26 岁。你们结婚多久了？再过几周我们就结婚五周年了。好的。哇。所以结婚几年后，你赚了 70,000 美元。你背负着 175,000 美元的债务。
哎哟。这听起来不好玩。那时你 24 岁，对吧？哦，我的天哪。这听起来不像，这听起来很糟糕。是的，很多。我们，嗯，每当他从学校毕业时，都是他自己的学生贷款。所以我们坐下来查看了数字，我们真的感到害怕。嗯，但我们之前听说过你的节目，我们坐下来查看了它，我们只是，它最有意义。所以我们，嗯，
我喜欢它。哇。
好吧，关于软件工程师的一件事是，当他们看到一个系统时，他们就会使用它。是的，先生。就是这样，伙计。就像你是一个流程人员一样。你看到了这个流程。叮叮，对吧？就是这样。是的。哇。那么你们的付款是多少？你还记得所有债务加起来是多少吗？每个月的付款是多少？哦，我的天哪。她仍然感觉到了。我可以告诉她。是的。我在想。最低限额每月约为 2,000 美元，但我们通常都会额外支付大部分费用。所以至少 2,000 美元，但我们通常会支付很多。
多得多。你每月富裕 2,000 美元。
是的。哦，太神奇了。简直令人难以置信。我的意思是，我们每天都能感受到它。我认为自从我们还清债务以来，我们从未忘记过它。我的意思是，你可以感受到肩膀上的重担消失了。你可以身体上感受到这一点。哦，是的。每天。哦，我的天哪。你们 26 岁。我的意思是，你们一定有很多朋友，可能是其他软件工程师，他们坐在那里还有 150 笔贷款，想着，好吧，我只会还清它直到我死。这是唯一的方法。是的。是的。我们认为我们……
我们已经是相当贫穷的大学生了。所以这并不是一个很大的飞跃，因为我们，即使在我们毕业后赚得更多，我们也假装我们仍然是那些贫穷的大学生。所以我们赚到的所有额外钱，我们都用来偿还贷款，并且忘记了我们有。所以我们只是尽可能节俭地生活。
哇。好的，所以人们发现你们还清了 175,000 美元。这令人印象深刻。你们是优秀人才。太神奇了。你们是一对强大的夫妻，伙计。这太酷了。为你们感到骄傲。谢谢。当他们发现你们这么做时，他们会说，你们是怎么做到的？你们会告诉他们什么？
好吧，对我来说，有帮助的一件事就是拥有你想要的生活在未来的样子，以及为了实现这一目标而必须做出的所有牺牲和一切。如果你坚持这个愿景，它会让它更真实。我认为只是一个团队，因为我们从一开始就在同一页上，这使得它进展得更快。
并且意识到我们仍然可以在此期间拥有美好的生活。我们仍然可以一起玩得开心。我们发现了很多免费活动。就像我们会经常和孩子们一起远足，以及那些不需要额外花钱的事情。我们只是学会了享受当下。所以我们学会了即使在非常困难的时候也能享受生活。是的，三年很长，但在你的一生中，它不算什么。没错。你知道，你像其他人一样生活。你余生都在
像其他人一样生活和给予。伙计，你做了一个很棒的职业选择。你将能够赚很多钱。而且你在这里控制着你自己的很多命运。你们真的，这令人印象深刻。谢谢。这令人印象深刻。如果你们在三年内就能做到这一点，我就像，你们在接下来的 30 年里会取得什么成就？我害怕。你们将会做得非常出色。我们也很兴奋。我们一直在做着伟大的梦想。下一个大事是什么？
买房子。是的。是的。是的。做一些旅行，用首付存钱，现在买房子。非常好。非常好。你们有多少个孩子？我们有两个女儿，现在怀了一个男孩。这就是 Ramsey 家族。这就是 Ramsey 的阵容。两个女儿，然后是一个男孩。是的，很好。非常好。我们应该。这很好。美好的时光。美好的时光。好吧，
好吧，恭喜你们。我们为你们感到骄傲。谢谢。你们是我们喜欢帮助的那种人，你们非常令人印象深刻。谢谢。非常令人印象深刻。你们是英雄。你们掌控了自己的生活，做得非常漂亮，非常漂亮。给了我对这一代人的希望，Dave。你知道，事实证明他们并不都是坏人。哦，我们知道。我们在这里一直看到。这令人印象深刻。很酷。很酷。好的，我们有一本下周出版的《婴儿步骤百万富翁》的副本，一本预售副本。
因为这是你们故事的下一章，你们会很快到达那里的。砰，叮，伙计，你们只是飞速前进。飞速前进。做得非常好。还有一本《完全理财改造》的副本，所以你可以把它送给某人，扰乱他们的生活，帮助他们走上同样的轨道，教他们你们使用的系统，因为他们会问。
他们会问，因为当你背上没有近 200,000 美元的债务时，你开始走路的方式和微笑的方式都会有所不同。非常不可思议。你们太棒了。做得非常好。德克萨斯州奥斯汀的 Kyle 和 Jessica，175,000 美元还清，三年零一个月，在这三年中收入从 72,000 美元到 160,000 美元。不错的飞跃。倒计时。让我们听到一声无债务的尖叫。
好的，三、二、一。我们摆脱债务了！是的！是的！
这就是它的完成方式，孩子们。哦，我的天哪。这对夫妇的未来一片光明。是的。好吧，事情是这样的。我们在所有百万富翁数据中，从《婴儿步骤百万富翁》和 Ramsey 对百万富翁的研究中，我们得到的所有数据中，那些在行业中的人
是流程导向的，有机会。他们有最好的机会。因此，在我们研究的所有百万富翁中，最有可能成为百万富翁的职业领域是工程师。
这里的软件工程师，好的，工程师是流程驱动的，一加一等于二，我们不必为此进行存在主义的争论，上帝，一加一等于二，会计师第二，教师第三，如果你了解任何关于制定教学计划或管理一教室动物的事情，那就是教学，那么你就知道他们是流程驱动的人
第三，经理和企业家。第四，律师。如果你曾经与律师打过交道，你会知道他们是流程驱动的人。成为百万富翁的五个顶级职业领域都是流程驱动的。现在，这并不是说，如果你是一个艺术家，你就没有机会。你有机会。
但你需要明白，遵循一个该死的流程与变得富有之间存在相关性。这就是我们写《婴儿步骤百万富翁》的原因。这是一个致富的过程，你必须服从一个过程，而不是试图致富。
是的。
我是一个流程人员，但我也有创造力爆发，这意味着我总是质疑一切，对吧？我必须去，好吧，我不在乎你的婴儿步骤。我想自己做。你知道，我和你们中的一些听众一样愚蠢。不要自己做。这很痛苦。你知道那个家伙做了什么吗？他甚至没有质疑它。他只是做了。他只是做了。这是 Ramsey Show。
George Campbell Ramsey Personalities，我今天的联合主持人。我是 Dave Ramsey，你的主持人。Max 位于 Corpus Christi。嗨，Max。欢迎来到 Ramsey Show。你好，Dave。感谢你接听我的电话。当然，伙计。怎么了？所以，我是一名海军军官学员，美国海军学院二年级的海军军官学员。我只是想弄清楚我未来想要如何规划。所以，我将在两年半后毕业，没有债务。
嗯，或者我可以这样做，或者我可以获得所谓的职业启动贷款，不，来自美国，好吧，这是一个 0.75% 利率的贷款，好的，因为这个想法是支付你的汽车，你没有支付你的汽车，你正在借钱买车，足够了，这就是我的姐夫说的，你会说这很容易，等等，所以你说另一个选择是无债务毕业
是的。是的，或者你可以负债 50,000 美元，对吧？32。有什么问题吗？有人应该因为对你们这样做而打那些人。你们正在为国家服务。非常感谢你们是谁，年轻人。谢谢。请不要掉进沟里。好的。因为所有金融投资者都认为，大多数这样做的人在一年内就能在股市中击败利息。嘿，让我告诉你他们是什么。他们全是废话。
好的，让我告诉你为什么我知道这一点。我不是在编造这个。Max，我们研究了 10,000 名百万富翁。这是有史以来在北美进行的最大规模的百万富翁研究。你知道有多少人告诉我们，他们以 1% 的利息借钱并投资于市场，这导致他们成为百万富翁吗？
恰好是零。零！零！没有一个！非常好。而且他们并没有试图从一名年轻的海军军官学员那里获得佣金，让他从信用合作社借钱投入他的共同基金。你需要远离那些金融人士，因为他们没有把你的最大利益放在心上。你是一个聪明的年轻人。你准备好了。我想你将成为一名军官，对吧？
是的，先生。你在海军还是海军陆战队。我希望为海军陆战队飞行。是的。哦，你将要飞行。哦，更好。哇。为你感到高兴，伙计。太神奇了。所以你的，你的未来在一架飞机上，以后是军事的还是非军事的，都很光明。你的收入很光明。一切都在那里。不要让自己背负这些问题，所有这些都是为了加快你的财富积累过程，因为没有数据点可以支持它。
这说得通。好的。伙计，我很欣赏你是谁，我真的不希望你这样做。我希望你听得清清楚楚。我对你并不是在耍滑头。不过，我对你们周围的那些傻瓜们是在耍滑头。哦，我的天哪。多么棒的年轻人。是的，任何向他兜售 32,000 美元债务好处的人都没有为他的利益着想。所以让我花一点时间，乔治，解释一下，这很重要。
因为这听起来像是我们不知道如何计算数学，就像那些给他建议的人一样。所以，对于那些教你们这些年轻家伙这种东西的蠢货们，这就是你们错的地方。好的。32,000美元，他可以以1%左右的利率借到钱。如果他投资共同基金，赚取10%或12%的收益，他难道不会赚取差价吗？
是的，他确实赚取了差价。但是，你需要理解的是，你使用的公式A，幼稚且不完整，B，目光短浅。让我解释一下。幼稚且不完整意味着你没有考虑风险。让我告诉你我如何知道你没有考虑风险。没有人担心这个年轻人会以1%的利率借款32,000美元。所以让我们在上面加一些X。
如果以1%的利率借款32,000美元能让他获利，如果他能以1%的利率借款320万美元，他应该这样做吗？有什么区别？这是一个更大的数字。更大的数字会让你的内心衡量风险。你能感觉到它。你们中的一些人在我建议这位年轻人负债320万美元时，胸口感到有点紧，或者胃部微微上扬。
但是如果32,000美元的计算有效，为什么320万美元的计算无效呢？因为在320万美元的情况下，你终于在胸口感受到了风险。但你之前没有感觉到，所以你认为自己凭借数学成了某种商业奇才。你忽略了风险。你忽略了风险。风险也是数学的一部分。你必须在过程中加入风险。否则，你的脑袋就会被砍掉。所以……
仅仅因为风险感觉很小并不意味着它不存在。这并不意味着你的公式，1%与10%或12%的差价是不完整的，因为你忽略了风险。第二，它很幼稚，因为你没有考虑到这样一个事实：一个年轻人要进入战斗机的驾驶舱，那是地球上最复杂的设备之一，
你可以在地平线之外杀死某人而从未见过他们，或者被地平线之外的某人杀死而从未见过他们。这是一套奇特的技术，是人类历史上最好的技术。而你有一个20岁出头的年轻人正准备爬进那个驾驶舱。哦，让我们在他脑子里加上他背负着32,000美元的债务，并假装这无关紧要。当然，这很重要。
军队中不光彩退役的第三大原因是财务不负责任。他们失去了安全许可，失去了战斗准备能力，因为他们的脑海里充满了垃圾，因为某个白痴的财务顾问建议他们在1%和10%之间存在差价。
伙计们，这些事情比看起来要复杂得多。这就是我的观点。是的。你还要想知道，多少付款会带来多少付款，他会想，好吧，我已经有了这32,000美元。为什么不申请汽车贷款呢？为什么不在这里申请贷款，在那里申请贷款，然后刷爆信用卡呢？它只会……使之正常化。使之正常化。没错。我必须告诉你，伙计，这些人利用军人。这让我很生气。你离开军事基地。
而且，你知道，如果你去一个军事小镇，你离开基地的门口，一旦你离开基地的门口，在大概两英里长的道路两边都是愚蠢。
你能做的每一个愚蠢的人类把戏都在道路的这一边或另一边，大约两英里长。他们像一群食人鱼一样，准备吞噬这些家伙，从发薪日贷款机构到其他任何机构。而他谈论的是一种无害的贷款。这笔贷款没有什么。但是，我的意思是，可怕的金融产品，可怕的汽车交易，可怕的商业。
他们可以参与的行为，没有一个是好的，没有一个是好的，对他们的战斗准备没有好处，对他们的军事生涯没有好处，这只是……这……这……这令人悲伤，这些人正在利用那些年轻人，他们大多数情况下赚的钱不多，他们在这里为我们服务，是的，你认为是什么让他们更容易
做出这种决定呢？这和那些在大学里玩啤酒乒乓球，获得学位的大学生一样，你知道，一旦你走出大学校园两英里远，道路两边都是愚蠢。情况相同，他们利用那些年轻而缺乏生活经验的人，认为我想尝试所有这些看起来很有趣并会带来死亡的东西
对你的财务的死亡，对你的关系的死亡，对你的未来关系的死亡。我的意思是，这是一个问题，伙计。这是一个问题。所以我并不是建议立法来保护它，但我建议，你知道，军队真的应该进行一些培训。就像大学应该进行新生入学指导一样。这不仅仅是校园里发生的事情。而是校园外发生的事情，会让你完蛋。
让你一团糟，让你走上一条需要10年才能恢复的轨迹。而且，你知道，你让一个18岁的男孩或女孩带着他们的第一张工资单离开，没有监督。你做的第一件事就是把他们扔进食人鱼池里。我的天哪，伙计。这让我很生气。你能看出来吗？我能看出来。
我的意思是，我们非常热爱军队，多年来我们一直与他们合作开展财务和平大学项目。他们中的绝大多数人很年轻，非常年轻，容易受到这种事情的影响。这很残酷。真的很残酷。
来自Ramsey Solutions总部的直播，这是Ramsey Show，债务是愚蠢的，现金是国王，已还清的房屋抵押贷款已经取代了宝马，成为首选的象征地位。我是你的主持人Dave Ramsey，George Campbell是今天的联合主持人。当我们回答你关于你的生活和金钱的问题时，我们帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的关系。
电话开放时间为888-825-5225。Jennifer在德克萨斯州达拉斯与我们在一起。嗨，Jennifer。欢迎来到Ramsey Show。
嗨，Dave。嗨，George。很高兴能与你们两位交谈。你们也是。有什么事吗？嗨。所以我有一个来自以前工作的IRA，我把它转到了自己的账户中。所以我的问题是，我应该把这笔钱转到我目前正在投资并投入15%的401k中，还是把它留在那个单独的IRA账户中？我会把它留在那个IRA账户中。
好的。好的。即使没有钱投入其中？正确。但它正坐在好的共同基金中，对吗？是的，是的。好的。如果它在好的共同基金中，我会把它放在那里不动。在那里你可以更好地控制它。我们从不建议你移动……
旧的IRA资金到新的，或旧的401k资金到新的401k。相反，把它放在个人退休账户中。如果你愿意，你可以选择相同的共同基金，或者更好的共同基金，你可以获得更好的访问权限和更好的控制权，而且它的增长速度与你把它转移到401k中的速度完全相同，或者更快。George说得完全正确。Joel在俄亥俄州克利夫兰与我们在一起。嘿，Joel，有什么事吗？
嘿，发生了什么事，Dave？我是一个新的听众。所以我想给你打个电话。我三周后就要结婚了。恭喜。非常非常感谢你。我和我的未婚妻已经同居一年了。
我们尝试了不同的预算。我们尝试了不同的方法，不同的网站。似乎没有什么能完全奏效。我们最终只是走向零。我们的总收入约为10万美元。我有大约5,000美元的信用卡债务。她有大约3,000美元的信用卡债务。
我们有4,000美元的储蓄，我有大约20,000美元的共同基金。好的。汽车债务？有汽车债务吗？没有。没有汽车债务。学生贷款？她有大约20,000美元的学生贷款。好的。好的。酷。但我没有。好吧，通常有两件事会导致人们无法坚持预算。
一是他们使用了错误的技术，我们可以帮助你。二是他们并没有真正致力于这个想法。换句话说，如果你把它写在纸上，却无意去做你写下来的事情，那么猜猜会发生什么？你不会去做你写下来的事情。是的，自从合并银行账户以来，我只是觉得我们对资金的控制减少了，而且我觉得……
支付两份费用比支付一份费用要困难得多。而且它似乎比以前更快地归零了。
这更令人困惑。我的意思是，如果你有多份收入，你应该有更多而不是更少。但我们建议使用零基预算，我不知道你是否查看过EveryDollar。听起来你没有。这是我们的预算工具，我将把它作为结婚礼物送给你们，包括Ramsey Plus。你将可以访问财务和平中的所有视频。但是一旦你开始你的EveryDollar预算，它就非常容易。我们想列出你的所有收入，然后我们将列出你的所有支出。在那个月？
当你从收入中减去支出时，它应该等于零，这意味着你已经为每一美元分配了一份工作。我们不希望你的任何美元失业。一旦你这样做，顺便说一句，你必须坚持下去，并实际跟踪它，然后问，我们去杂货店购物时有多少食物钱？然后我们将坚持这个预算，这就是你将获得控制权的方式。但我每周都可以写下锻炼计划，Dave，如果我从未锻炼过，我就永远不会变得健康。
所以你为每一美元分配一个任务，每一美元一个名字。这就是为什么我们称这个应用程序为EveryDollar。你们俩在月底之前都看看它。它对每个月都是独一无二的，因为每个月都是不同的。好吗？
好的。然后，一旦你为每一美元分配了任务，你们俩都看看它，你们俩都做出改变，直到每一美元都有一个名字，没有多余的闲钱。每一美元都被分配了。你本月要使用的所有收入净额都被分配给了某件事。然后它被分配给了某件事。你们俩都同意这些分配。你们同意这个任务。然后你们互相勾手指发誓。这变成了一个该死的合同。
它说，如果我们不打算在餐馆花费超过X美元，那么上帝保佑，待在家里。不要去餐馆。你正在与对方签订合同。我们这个月不打算在衣服上花费超过这么多。我不在乎那个钱包是否正在打折。我们同意这就是我们要花费的。不要骗我。
这就是你对彼此说的话。你们正在签订合同。你必须把它变成一个非常严肃的关系承诺。这就是为什么你们俩都需要在制定计划时投票，因为否则你就是在指挥她，或者她在指挥你。它变成了武器。但相反，你们作为一对夫妇说，我们的目标是X，实现我们目标的最佳方式是本月的支出清单，我们不会做一些事情，或者
除此之外，除非发生一些非常糟糕的事情，然后我们必须重新聚在一起，共同决定如何在这样做之前改变我们的预算。你不会从塔吉特回来。你不会从杂货店回来。你不会从欢乐时光回来，然后说，亲爱的，看看我做了什么。那不可爱。那是幼稚的。
这就是我所说的你致力于坚持计划的地方。但是制定技术，技术是每一美元都有一个任务。正如George所说，这被称为零基预算。你们俩走到一起……
并同意这就是我们要做的事情。这就是技术。现在，通常情况下，我们总是说，Joel，你说你是新来的。我们总是告诉大家，通常情况下，一对已婚夫妇中，其中一人更像是一个对细节很感兴趣的书呆子，而另一人则更像是一个对细节不太感兴趣的自由精神，并且不会认为这很有趣。而书呆子认为做预算就像很有趣一样。正确。好的。而书呆子更自由奔放。现在，书呆子打电话来问这个问题是很正常的。
好的，我们该如何做预算？自由精神不会问这个问题。她现在在塔吉特。是的。所以我们搞清楚了。是的，她现在正在做指甲。但是，你知道，在我的家里，我是书呆子。我妻子是自由精神。所以在你的家里，Joel也是一样。所以我们必须这样做。书呆子需要生活中有一些自由精神，这样他们才能有生活。自由精神需要生活中有一些书呆子，这样他们退休后才不会吃阿尔波狗粮。
正确。
这是一个价值观体系的结合。这不是你在指挥她，她在指挥你。你不是我的老板。这可能需要两到三个月才能调整好。所以不要放弃。如果你第一次就说，哦，我们做不到。让我们放弃吧。我们无法做预算。坚持下去。Kelly会接手的。我们将赠送你们一年Ramsey Plus，其中包括EveryDollar，我们的高级预算工具。让我们知道情况如何。并完成整个财务和平课程。它包含在其中。我们刚刚送给你一份昂贵的结婚礼物。
好吧，我喜欢纳税季节，没有人说过。但是关于税收的问题来了，我们将帮助你解决这些问题。这是我们一位听众提出的问题。Dave，我们通常请别人帮我们报税，但我们的会计师退休了。我认为我们的申报很简单。我们应该使用Ramsey Smart Tax自己申报吗？
好吧，你可以使用Ramsey Smart Tax软件。它非常易于使用。你的申报越复杂，你越有可能想要使用专业人士。我个人使用专业人士，但我的申报单拿到手时就像一本该死的电话簿一样大。所以，你知道，这显然是不同的。如果你的生活中发生了重大变化，例如你退休了，获得了遗产，收养了一个孩子，我们建议你与税务专业人士合作。如果你拥有企业并为此申报长表，可能需要专业人士。
你不自信。但你很自信。或者你想节省时间和压力。这些是你想要这样做的原因。但如果你开始做，却发现，上帝，我讨厌这个。好的，就是这样。这就在那里告诉你。无论如何我都讨厌它。我讨厌签署文件，更不用说准备它了。所以这就是全部内容。我认为当你与专业人士合作时，你是在买回你的时间和精神健康。现在，人们的情况很简单。他们有W-2。如果你有一个10-40 Easy……
你知道，做一个Ramsey SmartTax。你可以像做1040 Easy一样快地完成它。不要付给别人300美元来做这件事。我的意思是，这只是……
当你可以自己支付20美元时。但我一生中从未有过这种情况，所以我一直都是自雇人士。关于Dave的生活，没有什么容易的，告诉你这么多。无论如何，我没有轻松按钮。但是是的，不，我的意思是，我一直都是自雇人士，或者有一些奇怪的收入，或者发生了一些事情，让我不相信自己有足够的税务知识来做这件事。所以无论哪种方式，如果你想要一个专业人士，或者你想使用Ramsey Smart Tax软件，只需访问ramseysolutions.com/taxman。
我们今天的问题来自我们全新的赞助商Neighborly。我们非常高兴这些家伙加入我们。它是由他们带来的。他们是你的家庭服务中心，例如Mr. Rooter，Mr. Electric。你将在Neighborly看到它们。所以，如果你需要进行维修或安排例行维护，或者为家庭装修项目寻找当地帮助，Neighborly是你所在地区可靠家庭服务提供商的来源。访问Neighborly.com并开始搜索。
今天的问题来自密西西比州的Claudia。
她问，在什么情况下你必须为房地产支付资本利得税？我的情况是这样的。我的祖父以放弃所有权的方式把他的房子转让给了我。这所房子已经完全还清了。他在2013年为此支付了24,000美元，现在估价为190,000美元。我想出售它，希望能买一处新房产。自从2020年以来我就和他们住在一起，我在2021年获得了所有权。在这种情况下，我会对资本利得负责吗？不会。
因为你的名字已经超过两年了。它已经成为你的私人住宅超过两年了。单身人士可以获得高达25万美元的资本利得，而无需缴纳所得税。所以在你的情况下，应该是274,000美元，因为他的基础是24,000美元。25万美元的利润，你的私人住宅无需缴纳所得税。然而，这是愚蠢的。
你差点就踩到陷阱了。你意外地没事了。不是因为你有一个计划。如果数字不同，房屋价值更高。这可能是一个不同的情况。所以永远不要在你死前把财产转让给别人，就像爷爷那样。原因如下。
让我们假设她没有意外地适用这项25万美元的私人住宅免税额，这挽救了她。好的。所以假设她没有住在该房产中。这将取消私人住宅的部分。明白了吗？好的。所以现在爷爷住在那儿，但爷爷想确保
孙女得到它，而且他不想处理这些手续，因为他知道律师是什么样的。对。所以他，呃，你知道，这是人们做的那种蠢事。好的。那么，当你把财产或财产赠送给某人时，
资本资产，股票。如果我把钱给George，如果我给他一份家得宝股票，如果我给他一块房地产，当他准备转售时，他的基础是基于我为此支付的金额。所以在这种情况下，爷爷为此支付了24,000美元，所以她的基础是24,000美元。如果她没有在房子里住两年，它将被称为投资房产。超过24,000美元的所有东西的100%都将被征税。
一个重大错误。这里产生了15万美元的应税收入。相反，如果他在遗嘱中把它转让给她，在他死后它就归她所有。你会得到所谓的递增基础。她的基础将成为他去世时的价值。显然他还活着。但在这种情况下，如果他去世了，她的基础将不是24,000美元，而是190,000美元。她转手以190,000美元的价格出售它。零资本利得。
所以爷爷在死前转让这东西的事实，爸爸，该死的，是的，甜蜜，但愚蠢。好的。这可能让她损失了15万美元或更多的税款。但没有，因为她恰好在这处房产中住了两年。所以不要把东西送给别人。
所以让其去世时的市场价值成为他们的新基础。它远高于你为此支付的金额。并控制所有权工具，不是通过提前转让，而是通过信托或遗嘱，或两者兼而有之。在什么情况下使用放弃所有权的转让契约是有意义的？什么情况？离婚，即使那样，你也会遇到麻烦，因为大多数离婚律师都会犯一个巨大的法律错误。哦，我正在点名你们这些男男女女。
因为事情是这样的。丈夫和妻子离婚了。有26万美元的抵押贷款。丈夫不能保留房子。妻子将得到房子，因为孩子们住在房子里。离婚律师说，好吧，和解的一部分是你将放弃你一半的所有权给她。所以他填写了一份放弃所有权的转让契约，作为离婚判决书的一部分。砰。就是这样。但猜猜怎么了？
丈夫仍然有26万美元的抵押贷款。这很混乱。以他的名义。在一处他不属于的房子上。五年后，他再婚了，想拥有生活并买房子。做不到。仍然有26万美元的抵押贷款，以他前妻的名义。不拥有房产，但仍然有抵押贷款。愚蠢。你正在离婚并进行放弃所有权的转让。强制进行再融资或强制出售房屋。两者之一。
要么是妻子，即将成为前妻，或者任何将要获得房屋的人进行再融资，并从抵押贷款中删除其他人的名字，要么我们出售房屋并从抵押贷款中删除名字，因为你将被困住，离婚律师总是这样做，因为这很容易，很容易，但这是错误的，好的，这里也是一样，但这是出于不同的原因，这是……你什么时候会使用放弃所有权的转让契约……
我前几天刚把房产从一个有限责任公司转移到另一个有限责任公司。我用放弃所有权的转让契约来做到这一点。为了改变所有权。是的，我只是，我已经拥有了这两个有限责任公司。所以这不是问题，对吧？你还会在什么情况下使用放弃所有权的转让契约？看，放弃所有权的转让契约意味着你，这是关于房地产理论的。
你不会，担保契约通常在大多数州转让房屋，一块房产。这意味着如果我把房产转让给你，George，我正在给你担保产权，我有产权。
我是产权的所有者，我愿意担保并将其转让给你。然后，如果我没有，如果我不拥有房产，而我这样做，那么你将可以向我追索。好的。但我可以给你一份关于其他人房产的放弃所有权的转让契约，因为上面只说我放弃我拥有的任何所有权。如果我没有所有权，我就放弃它。哇。当我放弃所有权时，我没有给你任何东西。所以我可以给，我可以给你一份关于James房子的放弃所有权的转让契约。
我进来了。这对你没有任何好处。James在展位里看起来很害怕。我要放弃我所有的所有权，那就是什么也没有。哇。所以，如果你没有纯粹的所有权，而你放弃了某物的产权，它就没有价值。你真的会陷入各种麻烦。所以有时你会用它来清理一些产权，如果有一些比所有这些都更细微的东西。我只在离婚的背景下听到过它。离婚和遗产。爷爷做了这样的蠢事。
或者遗产规划律师做了一件蠢事，却没有强制进行再融资。我的意思是，离婚律师没有强制进行再融资。然后你就会被刺痛，你被困在一个你不再拥有的房子上，和一个你不再结婚的女人在一起。这件事对我来说很痛苦。这是Ramsey Show。
George Campbell Ramsey性格是我的联合主持人，今天在Ramsey Solutions的大厅里，在无债务舞台上。Tony和Brandi和我们在一起。嘿，伙计们，你们好吗？嘿。
很好。好。你好吗？比我应得的要好。欢迎。很高兴你们能来。谢谢。那么你们俩还清了多少债务？34,000美元。好的。这花了多长时间？大约五个月。为你们感到高兴。你们在那段时间内的收入范围是多少？15万美元。哇。好。你们是做什么工作的？我是一名UPS司机。我是一名护士。我在门诊手术室工作。酷。你们的34,000美元是什么类型的债务？我的学生贷款。耶！多久？对不起。让我们看看这里。
那么你们住在哪里？我们来自北卡罗来纳州的威尔明顿。哦，是的。有趣。好的，酷。那么五个月前是什么开始了这段旅程？发生了什么事？
好吧，这实际上是在三年前开始的。我的组织提供了Smart Dollar，我说，我是自由精神。所以我说，好吧，我会看看。反正我对财务方面的事情一无所知。然后我说，我会告诉Tony这件事。我进入了第一个视频，视频中说要卖掉你所有的东西，并以瞪羚般的强度去做。我说，这对我来说行不通，但我还是会告诉Tony，我们拭目以待。
所以我想，你听说过这个人吗？他说，哦，是的，我知道戴夫·拉姆齐。是的，是的，是的。我说，好吧，我的意思是，他有很多观点，但这听起来更像是为赤贫者准备的，而我们并非如此。但我们还是列出了我们所有的债务，并且还清了一大笔。所以我想，总共我们在过去三年里还清了大约七万一千美元。但五个月前，他变得非常认真。是的。
是的，不，我的意思是，我只是觉得我们赚了那么多钱，却总是无法领先。你会有钱，然后一些事情就会发生，钱就没了。我认为最重要的事情是我们没有合并我们的财务。一旦我们合并了财务，这完全改变了游戏规则。你知道，我们意见一致，我们开始一起采取行动，而不是
攒下四千美元然后花掉三千美元。我们经历了整个过程，在五个月内还清了34,000美元。太不可思议了。就这样。你们结婚多久了？九年了。好的。
好的。九年来，你们直到五个月前才开始合并财务？嗯嗯。是的。哇。我们有两个独立的支票账户，两个独立的储蓄账户，以及一个我们用来支付所有账单的联名支票账户。然后根据我们的收入，托尼投入的比例比我大，因为他比我赚得多。然后我们所有人只是——好吧，我只是喜欢把我的钱都花掉，因为我几乎从来不存钱，直到现在。而他把所有的钱都存起来了。所以如果有什么事情发生，他不得不为此买单，
他会感到怨恨，因为他会说，我已经存了这么多钱了。然后我会说，你也赚得多。所以总是来回争吵。自从我们把一切都合并起来之后。现在我们有一个账户。是的。现在我们有收入了。是的。现在我们有储蓄，我们也有支出。是的。是的。好的。所以我当然对此有一个理论，但我很好奇，你认为为什么合并账户会如此提高效率并降低你所说的怨恨？
好吧，我的意思是，我认为这只是让你站在同一立场上。所以你不是朝着不同的方向努力，而是在一个坚实的方向上努力。我认为这样一切似乎都适合。当你分别做事情的时候，你，你知道，我在买东西，她在买东西，你永远不知道一方在做什么，另一方在做什么。所以你永远不会在同一立场上。但是，我的意思是……
我认为这有助于你们的婚姻，并帮助你们成为一个更强大的群体，而不仅仅是两个人在生活中奔波。所以，布兰迪，你应该是最抗拒这一点的人，因为你已经习惯了。我的意思是，你把你的全部工资都花掉了，对吧？所以，我的意思是，为什么要放弃呢，对吧？我的意思是，那么你认为现在你们合并账户的好处是什么呢？
从你的角度来看，我认为这是我们的钱，所以我不会觉得我像以前那样被小气对待了。我过去常常开玩笑说，自从我们约会以来，你一直在小气地对待我，就像我们总是平分一样，一直都是五五分，从我的账户到他的账户，所以那时不像我们那样，哦，我付了这个，你知道你欠我这个，它就像，好吧，我们必须为此付钱，这就是我们正在做的，而且
因为我是一名护士，而且我真的很喜欢做图表，所以每个美元应用程序，就像真正有趣地绘制图表一样。真的，我没有意识到有多少钱，比如，
在我们制定预算后，我们实际上还有剩余。你可以花钱，因为你必须投票，对吧？是的。我的意思是，你不会像吃豆子和米饭一样生活。你不需要那样做。不用那样。把它解决掉。我的意思是，你赚了很多钱，所以你只是把它解决了，对吧？伸手拿。现在，我喜欢用每个美元来绘制图表。当然，护士会提到它。就像做图表一样。我喜欢这样。我从未听说过这个比喻，但它很完美。
是的，预算就像做图表一样。是的，我喜欢这样。但我喜欢这个故事，因为我们经常听到这种情况。人们说，戴夫，我不会合并财务。这个人有一千个理由，信任问题、恐惧、自私、财务不忠。但是当你们合并这些时，那里有一种责任感。有一种无法打破的联系。显然，这导致你们在财务上获胜了。是的，绝对的。太棒了。伙计。
是的，我们实际上计划在今年四月之前还清这34,000美元，但我们在十一月就还清了。所以现在是四、五、六。所以我们已经有了我们的应急基金，现在我们……
现在是四、五、六。所以我们提前七个月完成了。看看这个花钱的人在这里了解情况。我知道。我印象非常深刻。她确切地知道她在哪里。我喜欢这个。她在绘制预算图表。她控制住了自己的支出。并向你们的雇主致敬，因为他们提供Smart Dollar作为福利。非常酷。对于那些不知道的人来说，这是我们为企业、组织提供的财务健康计划，以帮助他们的员工控制他们的资金。所以，
非常酷。员工福利计划，教授我们的课程就是它的全部内容。所以非常酷。是的。而丈夫或配偶实际上可以参与其中，然后它就会变成，哦，我的天哪，然后它就会变成，哇。我们鼓励这样做。是的。太棒了。小心。如果你让托尼参与进来，要小心，因为它会被实施。
干得好，你们。你们很有趣。很高兴和你们交谈。你们对这件事有真正健康的态度。你们在自己的皮肤里很舒服，可以谈论它。这对所有收听的人来说都是积极的。所以听起来你们做得很好。你们可以做得更好。现在你们做得更好。现在你们自由了。没有债务的感觉如何？你注意到有什么变化吗？是的，不。感觉就像你肩膀上的压力消失了。你知道，你就像……
你现在不认识任何人，现在是时候去解决房子问题，朝着那个方向前进，你知道在我们40多岁的时候，我们可以没有债务，房子一切，所以布兰迪你说那是你的学生贷款，是的，所以这一切都消失的感觉如何？你离开的时候注意到什么了吗？或者你只是在做生意，好吧，检查一下，好吧，我的意思是，我很高兴，我不，我不，我不像超级那样，真的
为事情而激动，我想这也是我作为护士的特性，保持冷静，是的，但我当时想，伙计，我们还清了它，这太好了，你知道，它实际上是我的本科生，当我获得学士学位时，我让我的工作支付它，现在我正在攻读博士学位，我们实际上也在用现金支付它，所以我们正在支付我的博士学位，并支付所有这些债务，并做所有其他事情，所以为你感到高兴，太棒了，为你感到高兴
为你感到高兴。干得好，你们。你们是一对强大的夫妻。这些都是很棒的事情。现在，你带孩子和你一起做无债务的尖叫吗？他几岁了？他叫什么名字？他五岁。这是里德。里德。里德参与了这一切吗？你知道发生了什么吗？哦，是的。是的，他经常和我们一起收听拉姆齐节目。哦，对不起，里德。我们应该给你一些好音乐听。这童年留下阴影了。好吧，
好吧，我们有一本《婴儿步骤百万富翁》的副本给你。这绝对是你故事的下一章，以及一本《彻底改变金钱》的书，你可以送给别人，并在某个地方用它制造一场神圣的骚动。告诉他们你做了什么。我为你们感到骄傲。干得好。做得非常好。你们是一对很棒的夫妻。来自北卡罗来纳州的托尼、布兰迪和里德，34,000美元的债务已还清，这主要是因为他们合并了账户、目标、价值观。
在五个月内完成了，赚了150美元。倒计时。让我们听一听无债务的尖叫声。三、二、一。我们无债务了！是的！看看里德。他挺身而出。他参与其中，伙计。是的，加油，里德！他理解任务。干得好，伙计。太棒了。哦，伙计。哇！
令人惊奇的是，人们可以同床共枕，共享DNA，共享一个孩子，但他们却不愿意共享银行账户，戴夫。这太私人了。哇。我喜欢这样的故事。哦，伙计。太棒了。干得好，Smart Dollar团队。干得好。是的。这是拉姆齐节目。
诗篇7714，你是行神迹的神。你在万民中显现你的能力。我们今天的经文。约翰·洛克菲勒说，良好的管理，始终如一地向普通人展示如何完成优秀人士的工作。哇！这可能是真的。我们可能都是普通人，我们学会了如何完成优秀的工作。洛克菲勒先生有点势利，但这没关系。我接受它。我喜欢它。
电话开放，888-825-5225。乔治·卡梅尔，拉姆齐的个性，是我的今天的联合主持人。爱达荷州博伊西是下一个。贾斯汀正在通话。嘿，贾斯汀，你好吗？嘿，戴夫，我是杰西。哦，对不起，杰西。怎么了？所以我有点进退两难。我整个星期都在来回考虑该怎么做，我想，伙计，我需要一些帮助。
我在一家公司工作了，我带着我的家人搬到这里两年了。我已经在这里两年了。我带着我的家人搬到这里来工作。做了16年同样的工作，同样的工作。其中八年，我一直在管理我自己的团队等等。所以当我到这里的时候，
做出了承诺，然后，呃，凯文发现他们缺乏这一点。所以，你只是开车经过了。我不知道你刚才说了什么。做出了承诺，什么？所以做了一些承诺。如果你来为我们工作，嗯，你知道，嗯，那么在一定时间后，我们会给你这个和那个。好吧，呃，
那只是为了引诱我，因为他们似乎非常缺乏人手。所以你不再相信你为之工作的人的诚信了吗？没错。我不知道我是否相信他们。好吧，你刚才说你没有。我知道。对，没错。好的，好的。所以我没有。我不相信他们。好的。
所以今年冬天，有时我们会因为天气原因而被解雇。所以我们被解雇了一个月左右。他们最终雇佣了几个新员工，你知道，工作方式是从上到下，从上到下。
职位较低的家伙，对吧？不，我不知道你在说什么。好吧，所以就像……你往下做什么？大多数人都是向上爬，而不是向下。对，不，我的意思是冬天……哦，就解雇谁而言。好吧，由于天气原因而解雇。你首先解雇昂贵的员工。好的，我明白了。
好吧，缺乏经验的员工通常是他们开始的地方，新员工。无论如何，所以我去了……杰西，你的问题是什么？我想说重点。好的。我提交了简历。我从另一家公司收到了录用通知。另一家公司愿意为我做同样的工作支付每小时52美元的工资。我现在每小时赚30美元。
他们提供所有相同的东西。好吧，401K是我能得到的。我能得到401K。伙计，当你收入翻倍时，你不需要401K。好的。你去开一个罗斯IRA。去你的。你的收入将翻倍。你从30美元涨到52美元。几乎翻倍了。我不会为了401K而留在任何地方，因为我的收入翻倍了。另一个地方是一个好工作的地方吗？是的。我去了，检查了他们，和他们一起开车转了一圈。
他们对你很好。你知道，没有这些无法兑现的承诺。他们告诉我将会发生什么。你会得到什么。你做什么谋生？我想总结一下，如果我是一个建筑师、设计师、工程师、道路工程师，等等。
你知道，所有你建造道路的东西，基本上。好的。道路、细分、停车场，所有相关的地下设施。你是重型设备操作员吗？是的，我就是。好的。好的。酷。而且我像我说的那样，我有八年管理团队的经验。是的。所以当我来到这里时，他们说，好吧，是的，你可以在此处管理团队。我们会让你，你知道，但是，哦，等等。
我们没有足够的人手，所以你能否再和这些人一起工作一段时间？这似乎只是为了引诱我到这里，因为他们非常缺乏人手，他们很绝望，他们需要人手，第一家公司或第二家公司正在降低你的工资，所以离开第一家公司，你得到了一个很好的机会，现在是什么阻止了你？我只是想，因为我的意思是，
第一家公司，我的意思是，他们提供很棒的401k匹配。忘记401k吧。你讨厌它，而且你不信任他们。而且你的工资将几乎翻倍。好的。离开吧。那么我该怎么做呢？所以如果我现在正在我的401k中投入10%，而他们正在以6%的比例进行匹配，我去了这家新公司，我应该投入多少呢？你将旧的401k与SmartVestor Pro一起转移到传统账户中，然后你开设两个罗斯IRA，一个给你，一个给你妻子。
如果你结婚了，但是伙计，无论如何，如果你必须这样做，如果你没有，一旦你达到罗斯IRA的最大限额，你可以只存入货币市场共同基金，但退休计划在这里并不是问题。退休计划在1到10的范围内是2。缺乏诚信在1到10的范围内是10。收入翻倍在1到10的范围内是10。这就是所谓的显而易见的事情。接受新工作，辞去旧工作，离开。
显而易见的事情。你以后会解决投资问题，好吗？但你不会留在一家公司，赚取你一半的工资，而且你不信任他们，因为他们有401k。不。甚至不接近。所以这就是交易。我认为我在那件事上浪费了脑力，戴夫。这对我来说太多了。这对你来说很难。我试图追踪，伙计。好吧，它是循环的。我们到了。但我们到了。贾里克和我们一起在德克萨斯州。嗨，贾里克。你好吗？
我很好，戴夫。你好吗？比我应得的要好。怎么了？我是一名大学生，大一学生，按小时算的话是大二学生，在西德克萨斯A&M大学峡谷分校。实际上，我高三时上了你的财务课程，学习金钱问题。我有一些关于储蓄的问题。你知道，我有一些积蓄，只是来自工作、毕业礼物、奖学金退款，诸如此类的事情。
而且，你知道，我只是不想把那种东西放在实体银行里，你知道。它什么也没赚。所以我一直在寻找一些高收益储蓄之类的东西，一些流动性高的东西，这样如果我必须支付某些东西，我就可以取出来。不，你注意到高收益是什么了吗？你注意到高收益是什么了吗？你看高收益的百分比？是的，先生。它只有0.5。是的，我知道。它并不完全是高收益。这有点矛盾。好吧，与其他相比，对不起。它是0.25对0.5。
我的意思是，整个事情都无关紧要。它只是你停车的地方，你不会失去它。你不会投资它，因为你需要它来上大学。你现在不需要它，但你以后会需要它。所以你只是把它停放在某个地方。如果你想把它放在一个实际上并不高的收益率中，那么就可以了。如果你想把它放在货币市场中，那也可以。现在没有任何一个能超过1。我们说的是多少钱？10美元。
大约4000到6000美元。是的，只是停放它。无论如何，你都会得到很少的钱。只是停放它。我的意思是，你可以把它放在鞋盒里。没什么不同。但是，我的意思是，只是停放它，因为你以后会需要它。不要动它。当你有一个学期有一点空缺，你必须做一些补充时，你会需要这4000到6000美元，它会帮助你完全无债务地毕业，当你继续前进时。但你只需要一个停车场，一个停车位。
为了你的钱，而且你不需要为此付费，他们会付给你一点点钱让你把车停在那里，这就是全部，只是把它停在停车位，以后再回来，你做得非常好，你已经把你的生活安排得非常好，做得非常好，你有一生的时间来投资，所以现在不用担心，我们希望你无债务地完成学业，准备好你的应急基金，找到一份好工作，然后我们有20到30年的时间来投资，你会没事的，是的，你现在不需要担心投资，你就是投资，无债务地完成学业
干得好。乔治，一个小时过得很好。快乐时光。谢谢。向演播室人员致敬。干得好，演播室人员，演播室工作人员。那里一切都很好。还有你们所有人。之前那里有17个人。这么多。我没有全部提到他们。我甚至无法点名。他们都受雇了。我甚至不知道我孩子的名字。在我们知道之前，让我们把这一小时记入账本。与此同时，记住，最终只有一种方法可以实现财务上的平静，那就是每天与和平之王基督耶稣同行。
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