If You Don't Choose Your Pain, It Will Choose You
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💵 立即注册 EveryDollar - 管理您生活的最简单方法！Dave Ramsey 和 Rachel Cruze 将回答您的问题并讨论： “我们的生活方式失控了吗？” “我妻子不想再住在我们的养猪场了——我应该给她买套房子吗？” 由于怀旧而保留房屋通常不值得承担经济负担 “一家银行因信用卡逾期而起诉我，我不知道该怎么办” “我应该将我的幼儿添加为信用卡的授权用户以建立他们的信用记录吗？” 如何在打乱顺序后重新开始婴儿步骤 支持我们的赞助商： Churchill Mortgage Zander Insurance Angel Studios BetterHelp 下一步📞 有问题要问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 或点击此处！🏦 进行 3 分钟的财务评估 - 获取个性化的财务计划！🎟️ 游戏开始了！获取您的“彻底理财大改造周末”门票。收听 Ramsey Network 的更多内容🎙️ Ramsey Show  🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show Highlights💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。

Rachel Cruz，畅销书作家和我的女儿，Rachel Cruz Show 的主持人，Smart Money Happy Hour 的联合主持人以及其他一些事情，今天是我的联合主持人。我们将回答您关于生活和金钱的问题。你回来了。我回来了。我知道。社交媒体上有人打赌你是否会回来。每个人都想知道，戴夫在哪里？证明你不能指望社交媒体做任何事情。我知道。好吧，欢迎回来。美国想念你。很高兴你在这里。莎伦和我一直在……

在南方待了一个半月，休假了一段时间。在我们整个职业生涯中，我们从未这样做过，所以我从未休过这么长时间的假，但我已经准备好回来了。我快要发疯了，证明我永远不会退休，因为她不会让我退休，但是，我们玩得很开心。我们玩得很开心，再次回到麦克风前感觉很好，而且

我想我们可以让 YouTube 评论员或任何评论的人的所有担忧都消除。你还在。你还在。我不知道有评论员，但你看到了——是的，有几个人说，我的意思是，他可能永远不会回来了。我们不知道他在哪里。通常戴夫回来后的第一场演出，他有点暴躁。所以请阅读，每个人都准备好。这是因为我喝了下午咖啡。这就是原因。所以，是的。

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嘿，我很好。你们好吗？比我们应得的要好，兄弟。我们能帮什么忙？是的，我只是想弄清楚我和我的妻子是否生活得有点放荡。我们的收入不错，但我们也花了很多钱。我们遵循了你们的计划。几年前我们还清了 10 万美元的债务。现在我们唯一的债务就是我们的房子。但是，是的，我们再次把大部分收入都花掉了。

为什么？为什么你觉得你，为什么你会认为你失控了，或者你不会问这个问题？好吧，我的意思是，我们每年都会去多次度假。我们几乎每年都会去欧洲或亚洲，或者加勒比海的某个地方。我的意思是，我们仍然储蓄了大约 20% 的收入。你还在做慈善吗？是的。好的。所以你慷慨，你投资，你享受你的钱。什么失控了？

我不知道。这让我觉得我们应该存更多钱。我的意思是，我们税后，401k 税后，大约每月 13,000 美元。我只是，是的，我们需要存更多钱吗？我不知道。因为你是储蓄者，而她是花钱者。我也买东西。但你们俩中，你是储蓄者。是的，先生。储蓄者永远存不够，花钱者永远花不够。

这只是天性。我的意思是，我明白了。我可以告诉你，无论我们存多少钱，莎伦都会看着我说，我们存够了吗？因为她是储蓄者，而我是花钱者。好的。这只是你的倾向，还是你真的有实际的数据点表明我失控了？这可能是我的倾向。再说一次，我的意思是，我们俩都有。我们最大限度地利用了我们的 401k，并在其之上存入了我们自己的投资账户。你多大了？我的意思是……

30 岁。你的 401k 现在有多少？大约 20 万美元。你的房子什么时候还清？大约 10 年。好的。所以你 45 到 50 岁的时候会成为百万富翁？还不错。好的。现在，你说你节省了 20% 的收入。其中多少百分比用于退休投资，你们有多少百分比只是短期储蓄？这只是一些额外的流动现金。

流动现金，我们现在大概有 8 万美元。包括你的紧急基金吗？是的。好的，你的房子还欠多少钱？18.5 万美元。好的。好吧，当然，如果你遵循我们教的婴儿步骤，你只有 15% 用于退休，你只有 3 到 6 个月的流动现金支出，这两个数字以上的所有东西都将用于抵押贷款，所以它将在五年而不是十年内还清。好的。

好的。因为你要把这 8 万美元中的一半或四分之三放在上面。砰。现在我们的抵押贷款是 12 万美元，我们将减少在 401k 上投入的资金，每年再减少 5%，也就是再有 5,000 美元或 10,000 美元用于房屋，此外还有你已经在房屋上支付的款项。是的，你五年就完成了。现在房子还清了，你 35 岁了，那时候感觉会相当不错。

我想是的。是的。而且我也会说，对于你们来说，那时你们将年满 35 岁，处于婴儿步骤七。而且你们可能还想要实现其他财务里程碑。也许你想用现金购买第二套房产。对。或者你喜欢，也许你想做一些其他事情，可能会放慢你的生活方式，以便实现你想要实现的目标。所以情况可能就是这样。但就你们现在的情况而言。

我的意思是，听起来你们做得很好。所以我认为你需要，如果我是你，我会调整这两个数字，因为我认为这会让你更快地实现你的总体目标。我会制定一个，你不需要永远这样做，但至少现在，至少每个季度一次，

和你的妻子一起去某个地方待三个小时，除了查看数字和做梦之外什么也不做，然后说，好吧，让我们在我们要做什么的事情上达成一致。因为我认为你们把这件事自动驾驶了，这让你感到不安。这根本没有打扰她。

听起来是对的。我只是习惯了那种瞪羚般的强度。是的，是的。好吧，你总是担心数字，这没关系，只要它不会开始引起焦虑。但关注是件好事。但我认为你们俩达成一致，她听到……

你担心这件事对她来说是一件好事，是的，里德，我会鼓励你们，房子将是下一个大目标，但总是有一个财务目标，即使是婴儿步骤七，也要有一些你正在努力实现的目标，就像温斯顿和我一样，我们的一个大目标是建造一所房子，我们于 2019 年搬了进去，可能有一年，我的意思是 2020 年发生了 COVID 和所有事情，但我可能有一年半的时间没有另一个大目标，你会抬头看看，你会想，哦，天哪，像

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到我 40 岁的时候，我想，我想，我想在该死的医院上加建一个侧翼。我不知道，无论你想做什么。我不在乎，但这可以是你的目标。它不必是你为了自己的净资产而做的事情。它可以就是这样，但你做到了。你真的需要有，如果你瞄准的是什么都没有，你每次都会击中它。这就是你的观点。是的。是的。你完全正确。好吧，这只是感觉你没有什么，你感觉，你感觉无精打采和动荡。是的。这有点关于里德的感觉，感觉有点，呃，呃，

无拘无束。是的，就是这样。所以，如果我们达成一致，并且以高清方式讨论我们的梦想，我们将在婚姻中协调我们的高清梦想，然后我们说，好的，我听到了，但我认为我们很好。好的，既然你听到了我，我认为我很好。你知道，那种事情。只是在这一点上达成一致，然后说，这就是我们正在做的。然后你可以做出这样的决定。这是一件很酷的事情。这是 Ramsey Show。

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而且最大的问题是我的妻子，她想买另一套房子。我们现在拥有的房子存在的问题是，我没有问题，我在那里长大，它离我们的猪舍太近了。所以气味是一个大问题。好吧，所以我们租了一套房子，而且

距离农场大约五英里，只是为了取悦她，为了去除气味。她不喜欢这种气味。好吧，我们租的房子，房东大约两个月前去世了，他在遗嘱中规定我们有权从他的女儿那里购买这套房子。好吧，他的女儿不想出租。她想把房子卖给我们。我存了很多钱，而且

我不想买房子。我宁愿买一个猪舍。现在，我不拥有猪。公司拥有猪。他们向我租用建筑物，我照顾猪。我现在存了 43.1 万美元，我想再过两年买另一个猪舍放在农场里。猪舍有两件事。

公司支付账单，每月初支付租金，从不迟到，这很好。这就是我不把房子租给别人的原因。迈克尔，你结婚多久了？四年。好的。我有一个朋友是喜剧演员，他有一句很棒的话，妻子快乐，生活快乐。到目前为止，我们做到了。不，你没有。不，你没有。你是一个养猪户，已经养猪成狂了。你只想着猪。

我喜欢这样。我认为你是一个商人，你擅长你所做的事情，你已经把它安排好了，它不会打扰你，舔。你的妻子不会待在那里，兄弟。她已经告诉你这件事了。你需要听她的。我需要考虑买这套房子。你需要开一张支票。

这套房子只有 4.5 万美元。这是一个很棒的……闭嘴。只有 4.5 万美元？你可以用 4.5 万美元让她开心，而你却要买一个 40 万美元的猪舍？迈克尔。这个女人要求不多。而且绝对。老实说，当帮手不来的时候，是她出现了。是的。好吧，我的意思是，她嫁给了你。是的。知道她将住在猪舍旁边。是的。

所以，我的意思是，你一定是个奖品。你们会有孩子，迈克尔。她进来了。她很棒，伙计。看看你。哇。伙计，买房子。我确实有双胞胎。那是三个。我们的大女儿六岁。哦，是的。她整天都在家吗？

是的。是的。是的。她兼职工作。你是一个很棒的农民和一个很棒的商人。你对你的数字了如指掌。你处理所有细节。我能听到。我已经与企业家合作了 30 年。我能听到你所有关于商业头脑的事情。我认为你非常擅长你所做的事情。你很糟糕地照顾你的妻子。

你需要给她买一套房子，你需要给她买一套房子，我知道，迈克尔，我会这么说，我觉得你在这次通话中受到了打击，有很多眼睛，我存了这些钱，我做了这个，我做了那个，我做了那个，你们是一个团队，团队的一部分是，有一个 A 和一个 B，它不仅仅是一个 A，把她带进来，她对谈话以及她如何想要过她的生活与你一样重要，而且它

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不，现在一个新的猪舍，包括土方工程和所有一切，大约需要 93 万美元。是的，所以我们还有一段时间要走。无论如何，所以购买这套房子不会影响你的目标，这就是我的观点。你在你的商业目标上。

而且，嗯，在做这件事 43 年，并在 Ramsey 做这件事 35 年的过程中，我所发现的最好的事情是家里没有戏剧。因为我在工作中已经够多了。明白了。这让我在工作中更有价值。是的。是的。阿门。我知道。我相信 Ramsey 成功的其中一个原因是你的母亲没有戏剧。是的。是的。

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太不可思议了。太有趣了。去吧，去吧，迈克尔。享受它。你们会把它变成一个家的。这将是伟大的。我很为你们高兴。我喜欢它。太棒了。为你们好。为你们好。而且多么棒的商人啊。他真的是。是的。精彩。而且你才 31 岁。你会做得很好。你会做得很好。奥利维亚在圣地亚哥。嗨，奥利维亚。你好吗？嗨，拉姆齐先生。我很好。谢谢。你好吗？比我们应得的要好。怎么了？我只是打电话来。所以我们正在进行婴儿步骤三。我们刚刚摆脱了债务。

我们在南加州，只是为了简化我的问题，我基本上想知道，我们是否应该搬到一个更便宜的地方，但要离开我们的家人，离开我们的教堂，离开所有的一切？你知道，我们有两个孩子，为了积累财富。你们赚多少钱？

所以我的丈夫去年赚了 7 万美元。我在他休息的时候工作。我是一个独立代理人，所以我的税是 13%。他支付我回去的费用。你赚多少钱？我去年赚了 3 万美元。好的，所以你们的收入是 10 万美元，在圣地亚哥。嗯嗯。好的。你们现在住在哪里？

所以我们在加利福尼亚州卡尔斯巴德，但我们想搬到亚利桑那州。你问问题的方式，你造句的方式，你不想离开？不。好的。因为你让它听起来像是我们只是为了钱。我们去亚利桑那州的唯一原因是为了钱。

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或者你要做出一些不同的选择，比如不上私立学校来维持现状。有些事情必须放弃。你所发现的是数学不起作用，这是非常明智的。现在，什么会放弃？私立学校、职业变化或搬家？真的，这三件事中的一件，而这三件事都很痛苦。选择你的痛苦，因为如果你不选择，它会选择你。

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Rachel Cruz，Ramsey 的名人，今天是我的联合主持人，在 Ramsey Solutions 的大厅里。如果你在纳什维尔地区，你可以随时过来和我们一起闲逛。我们在玻璃上做这个节目，所以你可以看到它是怎么发生的。那是从下午 1 点到下午 4 点（中部时间）。饼干是自制的，而且是免费的。咖啡是免费的。

而且，嘿，我们很高兴有你。我们四处走动，我们来到商业休息时间，签书拍照，各种事情。大厅里还有我们所说的无债务舞台。克里斯蒂和史蒂夫在上面，这只能意味着一件事。嘿，伙计们，你们好吗？很好，戴夫。你好吗？比我们应得的要好。你们住在哪里？

肯塔基州怀尔德，辛辛那提郊外。哦，是的。就在界线对面。好的。好吧，欢迎来到纳什维尔。你们还清了多少债务？351,840 美元。哇。这花了多长时间？九年八个月。不错。九年八个月。为你们好。你们在这十年里的收入范围是多少？我们从 3.6 万美元开始。嗯嗯。

我们现在的收入是 28.7 万美元。好吧，这是一个不错的进步。好的。那么你们是做什么工作的？我是一个销售经理。我是一个脊椎按摩师。我拥有自己的生意。好的。所以你有了生意，你的诊所运作良好，销售经理也在运作，你们正在努力工作。是的。干得好，你们俩。所以我猜想，考虑到这段时间和这个数额，在肯塔基州北部，俄亥俄州南部，你们可能已经还清了你们的房子。不。不。哦。

哦，等等。我漏掉了脊椎按摩师的部分。这是你的错。好的。是的，先生。是的，20 万美元的脊椎按摩师债务是其中的一部分，对吧？是的，我们有一辆小汽车。我们还欠大约 7,000 美元。

还有大约 1,500 美元的信用卡债务。但我们每个月都会还清它，你知道，当时我们每个月都会还清。所以我们还清了它，其余的是学生贷款。是的，超过 30 万美元。是的。好吧，这就是在这么长时间和利息之后的结果。当然，当然，当然。是的，是的，是的。但是是的，那里有本科生，相当多的利息。然后，是的，脊椎按摩学校。还有他的硕士学位。哦，是的。还有我的硕士学位。所以九年八个月，

我猜想那是你们毕业的时候。差不多。刚开始执业，你们刚结婚，事情才刚刚开始，我敢打赌。好的。但我还猜想，在这九年中，强度突然增强了。

是从第一天开始的吗？差不多。所以我们刚买了一套房子。他刚开始执业，我们没有钱。我兼职工作，还在他的办公室帮忙。我们意识到我们有一个收入问题。所以我的表弟告诉我关于戴夫·拉姆齐的事情，我查了这本书。他查了这本书。我们制定了一个预算，我们想组建一个家庭，但我们没有钱。所以我们必须

我们把我们所有的钱都放在一起，然后开始，我找到了一份全职工作，然后从那里开始。是的。每次诊所运作时，我们都会把钱投入到债务中。每次他们获得销售佣金时，都会把它投入到债务中。每一美元。我实际上是在 COVID 期间换了工作。我被解雇了，然后在家照顾孩子一段时间。哇。是的。

所以你们在那段时间里生了两个孩子。他们现在几岁了？他们七岁和六岁。七岁和六岁。好的。我们在这期间。对于所有正在收听的年轻家庭来说，你们在孩子出生之前、孩子出生期间都开始了。你们在整个过程中都在抚养孩子。你会说，旅途中最困难的事情是什么？好吧，有了孩子，这并不是一个很容易的过程。所以他们俩都出生了。他们俩都需要……

呃，紧急手术。嗯，大儿子出生三周后需要手术。哦，我的天哪。然后是医疗问题。哦，是的。哦，是的。第二个是，嗯，这非常令人沮丧。嗯，克里斯蒂，呃，胎盘早剥，这意味着她开始流血。胎盘剥离。是的。嗯，他必须，嗯，

在 34 周时分娩。在新生儿重症监护室待了三周。回家住了两周，然后得了呼吸道合胞病毒，差点又死了。幸运的是，他知道 CPR。老实说。是的。

哇。哦，你们，你们经历了一切。是的。所以我们连续三年都有 6,000 美元的免赔额。是的。所以那里还有 1.8 万美元。而且我当时有两个不到两岁的孩子，我 90 岁的奶奶和我们一起住了三年。我们当时正在照顾她，直到 COVID 发生。好的。是的，我们是的。所以你们在这九年里经历了一段旅程。有点。十年的生活。是的。我们现在很高兴来到这里。是的。所以当时是在还清债务。

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隧道尽头的光芒感觉如此遥远，如此之久，所以这真的很令人兴奋。是的。是的。是的。我们现在正在装修我们的房子，并且全部现金流入，很高兴能够和孩子们一起做事情，改变我们的家谱，我们非常兴奋。是的。我的意思是，九年的时间。是的。从 37,000 美元到 287,000 美元。是的。我的意思是，这是 25 万美元的波动和两个婴儿。是的。

哦，是的。是的。还有一些新生儿重症监护室。是的。哦，我的天哪。是的。哇。哇。太棒了。太棒了。你告诉人们摆脱债务的关键是什么？因为你坚持住了。我的意思是，你坚持住了。哦，是的。我认为最大的关键是预算。嗯，即使在我们最初的 36,000 美元的起始工资下，我们也能找到每月 500 美元，并将其用于偿还债务，并启动了这个球。而且，嗯，

你知道，我们是播客的忠实听众，即使我们看不到隧道尽头的光芒，那个播客，你知道，我们听到其他人也在这样做，这确实帮助了我们很多，听到那些，你知道，那些故事以及人们是如何做到的，这是可以做到的。是的。是的。当我们走到一半的时候，我们开车经过，并在 Ramsey Solutions 的前面拍了一张全家福。所以像这样的事情就像，好吧，来吧，让我们继续努力。我们可以做到。我们可以做到。

我很高兴你从所有这些其他无债务的呐喊中获得灵感，现在你也可以成为其中一员。没错。这很酷，因为外面有人带着一个在新生儿重症监护室的婴儿，不知道他们是否能做到，而你只是通过你的存在告诉他们可以。哦，是的。哦，是的。继续努力。做得好。恭喜你们。为你们感到骄傲。谢谢。是谁在为你加油，说加油，加油，加油，加油？

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我想那真的……或者说反对者，因为这根本不关你的事。每个人都知道我们在做什么，但是，是的。为你们感到高兴。做得好。太酷了。恭喜。为你们感到骄傲。你现在做的第一件大事是什么？我想是还清房子。但除此之外……是的，把这房子装修好，我们就要开始旅行了。我真的很想和我们的孩子们一起分享世界。这是我……

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这是 Ashby，这是 Austin。Ashby 七岁，Austin 六岁。好吧。他们一直在练习他们的无债务呐喊吗？哦，是的。今天早上我们差点被赶出酒店。哦，哇。好吧。这很好。酒店需要知道这件事。这很好。是的，非常好。嘿，我们有《婴儿步骤百万富翁》这本书、《全面理财改造》这本书，以及财务和平会员资格。这是我们送给你们的礼物套装中的直播和赠送盒子。

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呃，所以她想搬进这所房子，这所房子已经还清了，对吧？仅仅维护它每月就要花费大约 1,500 美元。呃，除了 4,000 美元，如果我们继续出租它，我的立场，或者至少我的观点是，如果有一种情况，我知道你们都喜欢现金，现金，现金，对吧？嗯，如果利用我的首次购房者的优势，

找到一所新房子，然后用租赁物业的月租金来偿还新房子的抵押贷款。因为我的观点是我真的想保留一个租赁物业，而不是仅仅搬进已经还清的房子。好的。Danny，你多大了？我 28 岁。为你们感到高兴。她 27 岁。为你们感到高兴。好吧，我分享你对房地产投资的热爱。我相信房地产投资。我拥有大量的房地产。我喜欢。

并非每个人都应该拥有房地产。你必须处理这些叫做租户的东西。所以有时你不应该拥有房地产，但我，这对我来说不是问题。我处理冲突很好，所以，嗯，我可以处理它。所以，嗯，我同意你拥有投资性房地产的观点。Rachel 的丈夫以房地产为生，经营着我们家的房地产，并且也拥有自己的公司。呃，所以，呃，

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一个是做你未婚妻认为可以的事情。搬进其中一处房产，搬进一侧，出租另一侧。它已经还清了。你们没有债务，你们是一对没有债务的年轻夫妇。这是一个非常好的位置，一个非常不寻常的好位置。你们有全部收入可以投资并积累一些钱，然后用现金购买你们的第一个租赁物业。这就是我破产后多年来在房地产业务中借钱太多后所做的事情。

所以这是一个选择。另一个选择可能在情感上很痛苦，但在数学上也同样有效，那就是出售继承的房产，用这笔现金，用现金购买你们的第一个房子。现在，我认为这对你的未婚妻来说不会很有吸引力，因为这是她奶奶的地方，即使它已经出租多年，它也一直属于家族。她对它有一些情感依恋。所以建议这样做可能对你来说不是一个好主意。

可能不会。是的。这是一所好房子。我的意思是，它所在的地区非常……她的祖父母以我认为大约 100,000 美元的价格购买了这所房子。那是几年前的事了。现在它大约值 750,000 美元。是的，750,000 美元，你们可以在该地区买到一套相当不错的房子。

如果你用现金购买它并出售那所房子并用现金支付。从数学上讲，这很好。但她刚得到这个。你们刚结婚。这里有很多刚刚开始的事情。所以我不会采纳你的建议，也不会长期采纳她的建议，但我一开始会这样做。我会和她这样安排：听着，我认为长期来看我们不想住在这所房子里。

在租户旁边，但是，是的，即使是奶奶的房子，即使是继承的等等，但在大多数情况下，房地产没有任何怀旧的东西，所以我建议我们这样做，我们住在这所房子里一年或两年，然后我们把它卖掉，用这笔钱买房子

但就目前而言，我们新婚燕尔，这笔遗产对你来说是新鲜的。我想对此表示理解。所以让我们花点时间。但我认为我们不想在十年后还住在这所房子里。我认为她也会同意这一点，因为她可能也不想。她只是看着，哦，我可以免费住在这里。我刚得到这个。

所以，你知道，我建议你们在这所房子里住一年或两年作为婚姻投资。是的。是的。然后卖掉它，然后搬到更好的地方。但我不会用你们的首次购房者贷款来借钱买另一所房子。

在你有一个免费住的地方的时候不要这样做。你的未婚妻说得对。但同样，除非这是她的主意，否则今天不会卖掉它。我不介意。今天卖掉它唯一让我困扰的是它的情感。我认为今天卖掉它是一个好主意。完全没有问题。是的，但她可能不会同意。可能对她来说感觉很奇怪。家人可能会说，哦，好吧，她嫁给了那个人，他做的第一件事就是卖掉房子。那是因为他有理智。但是，你知道。

是的，实际上卖掉它是一件好事。我会摆脱它然后去买房子。但我不知道这是否会在一段还没有发生的新婚关系中奏效。是的。所以它直到 7 月才会发生。但我试图考虑这个问题的所有方面。但是 Danny，是的，你的想法和大多数陷入房地产困境的人的想法一样。那就是租户将支付账单。租户有时会支付租金。有时有租户。当有租户时，有时他们会支付租金。里面有很多有时。在其他时候，你支付该死的付款。这就是它的运作方式。好吧，这个没有付款。如果没有付款，但我说的是。但用它来买另一所房子。如果你用它来支付你的另一所房子，那么是的，你必须支付你的房贷，伙计。是的。所以，你知道，这个，你可以告诉一个新的房东，当他们认为他们总是能拿到租金时。那是一个新的房东。那是从未做过这件事的人。

因为它不会，因为你不会，你好，各种事情都会发生。我的意思是，有时是悲伤的事情，现在 Winston 正在管理我们的其中一处房产，我们给了这些人四个月的免费租金，因为这个人被诊断出患有绝症是的，他将在四个月内去世，我最后要做的事情是在她失去丈夫的时候驱逐这个女人，并且

而且我可以负担得起这种慷慨，如果我想慷慨的话，因为我没有任何付款。对。对。但这只是一件悲伤的事情。

然后她无论如何都需要搬走。所以，你知道，这不是一个长期的状况，但你可以负担得起这样做。但对于像 Danny 这样的人来说。你并不总是能拿到你的租金。这就是我的观点。是的。但对于像 Danny 这样的人来说，因为房地产游戏一直都在那里，但我感觉它继续只是泡沫化。社交媒体使愚蠢再次流行起来。好吧，它已经上升到像，嘿，这是投资你的钱和如何积累财富的另一种方式。

以及如何变得富有。杠杆。是的，如果他们进入游戏，大多数人必须从那里开始，对吧？是杠杆。那么你如何鼓励人们说，好吧，这就是你开始的方式。是现金，但是

但是你是否有一个公式，就像好吧，你知道，呃，你偿还你的主要住房或所有东西，在你的个人住宅上变得 100% 无债务，然后在没有任何付款的情况下存钱，你可以很快存钱，你可能会买到一套公寓，所以你会从小处开始，你的第一处房产，买你的第一件小东西，当你积累起来的时候，但我认为对某些人来说，感觉像是失败的，我永远无法进入房地产游戏

今天早上我和一个家伙的播客一起录制，这些大型 YouTube 博主之一，很棒的家伙。他引用了查理·芒格的话。他说，你知道，查理·芒格说有三件事阻碍了人们。酒、女人和杠杆。哦，我的天哪。这会让你退步。《Ramsey Show》节目。从 Ramsey Solutions 的总部，这是《Ramsey Show》节目，我们帮助人们积累财富。

做他们喜欢的工作，并建立真正令人惊叹的关系。Ramsey Personality、畅销书作家 Rachel Cruz。我的女儿今天是我的联合主持人。电话号码是 888-825-5225。这是 888-825-5225。Paul 在辛辛那提与我们一起开始这一小时。嗨，Paul。你好吗？嘿，Dave。我比我应得的要好。你好吗？一样，先生。怎么了？

好的，大约五年前，我的阿姨说服了我 92 岁的祖母更改遗嘱，以便在她去世后，只有她才能继承我奶奶在佛罗里达州湖畔拥有的房产。我奶奶现在 97 岁了，她的健康状况不太好。

我想知道，在我阿姨继承房产并且她不可避免地未能支付税款后，尝试通过房产税留置权获得房产是否明智。好的。所以你的阿姨确实说服了你的祖母做了一些事情，导致其他家庭成员被排除在外。我理解对吗？没错。好的。好吧，我不了解佛罗里达州的法律，但这可能行不通。

嗯，有时你会听到这些人，你可能也见过，这可能是促使你产生这个想法的原因。房地产领域中那些快速致富的人。呃，他们说，去购买税收留置权，你就可以，你知道，你购买人们的欠税头寸，然后你成为房产的所有者，这很容易。你可以做到这一切。听着，当我以房地产为生并以处理丧失抵押品赎回权为生时，我已经做过六次了，我从未获得过任何房产。

因为大多数州，包括我所在的州，都有为期一年或两年的赎回权。所以让我举个例子。如果佛罗里达州有这个，我不了解佛罗里达州的法律，好吧，但让我们假设佛罗里达州有为期两年的赎回权，这是相当标准的。然后你以欠税的价格购买房产，好吗？

房产因为她没有缴税而被出售，你以欠税的价格购买它，你以欠税的价格购买这处价值一百万美元的房产，好吗？我编造的，但你到目前为止都理解我的例子吗？是的，先生。然后房产的前所有者有两年的时间给你 100,000 美元来赎回房产。这就是赎回权。好的。

在这两年内，你什么也做不了，因为如果你做了，你就会，比如说，你将投入 100,000 美元的装修费用，那么他们只能以你支付的价格赎回它。你会损失你的装修费用。对。对。

如果你为此贷款并支付你借来购买税收留置权的 100,000 美元的贷款，并支付这笔贷款，你不会得到任何付款。当他们从你那里赎回它时，你只能从另一个所有者那里收回你在拍卖会上支付的金额。所以，我对此没问题。不，听着，这就是将要发生的事情，对吧？如果她失去它，并且她知道她可以回来以 100,000 美元的价格买回它，它价值一百万。

她会去找人买它。所以她会回来，给你 100,000 美元，赎回并在她立即以 500,000 美元的价格转售它。另一个人得到了交易。她把 400,000 美元装进口袋里然后走开。除非她是一个绝对的疯子，否则她不会放弃房产税州中拥有赎回权的大量资产。

所以它只是你说那是疯狂的，在每个家庭中都是如此，对吧？是的，这是一种不同类型的疯狂。我说的是，无论如何。她是否说过她已经说服了你的祖母，你的祖母是否没有完全精神正常，她是否从几乎非法的角度做到了这一点，你的祖母没有神志清醒。在遗嘱更改后大约两个月，她被认为神志不清。

好吧，我会质疑那份遗嘱。我认为你最好以这种理由来质疑遗嘱。好的。因为她并没有在遗嘱更改后的 60 天内突然失去心智能力。对。所以，如果你在遗嘱更改后的 60 天内有医生的意见，那么这份遗嘱可能无效。我不是律师，但我认为我是对的。我相信你。好的。所以我会在那个方面花钱。

实际上，我会做的就是坐下来和你阿姨谈谈，说你做的事情是错误的。你知道，这是错误的，因为奶奶神志不清。这份遗嘱不会成立，呃，

所以，与其我们在法庭上为此争吵，不如你做正确的事情，让我们重新起草所有这些，并达成一项协议，即家庭将平均分配这笔钱，而不是你从你的兄弟姐妹那里偷走它。因为我不会允许你从我的父母那里偷走它。我会起诉你。所以我们需要在没有律师的情况下解决这个问题，因为如果我们使用律师，律师会得到所有东西。我会直接坐下来面对他们。这不需要律师。

这处房产不值钱？土地本身价值约 50,000 美元至 70,000 美元，房屋的价值相当于废料场对铝的支付价格。好的。那么你为什么在乎呢？当我小时候，我们每年圣诞节都在那里度过。在那里，我学会了如何与我的爷爷一起钓鱼，他已经去世大约 20 年了。我想把它保留为我家的度假屋，甚至在我和我的妻子年老时住在那儿。

我很抱歉你的阿姨是个笨蛋，并且在破坏家庭的回忆，我很抱歉它打破了内心深处的小男孩的心。我要告诉你，在过去的 63 年里，我自己经历过很多次这种情况，只是放手吧。忘记它。忘记它然后继续生活。这不值得。去和你的孩子们创造一些回忆。去和你的朋友们创造一些回忆。

以及你们都爱并与之共度时光的夫妇，并与他们一起建立一个新的地方。这就是你的爷爷最初所做的，他并没有为你们所有人而争吵。放手吧。这就是我会做的。这对我来说很难做到。这很难，因为它不是正义。这对我来说很难做到，因为我是一个乡巴佬，我宁愿和你打架也不愿不打架。但这行不通。是的，是的。放手吧。如果是一百万五或其他什么，我们可以争论一下，但我不会。

对于五万美元，对，对，他会把所有的钱都花在律师身上，另一件事，伙计，这会让这些人在你头脑中免费居住三年，而你正在法庭上处理这件事，你正在得到，你有一些住在你脑子里的租户，你知道，是的，因为它会变得非常耗费精力，而且是你能想到的全部，这不值得，五万美元不值得，放手吧，我知道你受伤了，我知道她错了，Rachel 是对的，这只是，这不是正义

是的。这不是正义。但为了你的幸福，Paul。放手然后继续生活才是明智之举。是的。是的。把你会花在这件事上的钱和精力花在建立一个新的交易和一个新的遗产上，这将使你的祖父在天堂对你微笑。把你的时间花在上面，伙计。这是《Ramsey Show》节目。

本节目由 BetterHelp 赞助。嘿，好朋友们，返校的疯狂来临了。它现在正在影响我们。我们现在有旅行、工作和所有这些表格要填写，还有体育赛事要参加等等。我家的日程安排非常紧凑，我们甚至还没有开始谈论运动、约会之夜、咨询、教堂和家庭项目之类的事情。而这些正是使我们的生活更有价值的事情。

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5 月 10 日和 11 日，进行全面理财改造周末。

现在，你们中有数百万人在收听这个节目，这是你们可以来纳什维尔与我们一起度过周五晚上、周六全天的时间，所有 Ramsey Personality 都将发表讲话。我们将引导你们了解这个财务计划的每一个细节，并向你们展示如何获胜。我们将进行大量的问答环节，无论你们处于哪个婴儿步骤。这将是一次包罗万象的沉浸式体验。是的。

💵 立即注册 EveryDollar——最简单的预算方法！Dave Ramsey 和 Rachel Cruze 将解答您的问题，并讨论： “我们的生活方式失控了吗？” “我妻子不想再住在我们的养猪场了——我应该给她买套房子吗？” 仅仅因为怀旧而保留房屋通常不值得承担经济负担 “一家银行因我拖欠信用卡而起诉我，我不知道该怎么办” “我应该将我的幼儿添加为信用卡的授权用户以建立他们的信用记录吗？” 如何在打乱顺序后重新开始婴儿步骤 支持我们的赞助商： Churchill Mortgage Zander Insurance Angel Studios BetterHelp 下一步📞 有问题要问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 或点击此处！🏦 进行 3 分钟的财务评估——获得个性化的财务计划！🎟️ 游戏开始！获取您的“彻底改变财务状况周末”门票。收听 Ramsey Network 的更多内容🎙️ Ramsey Show  🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show Highlights💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership了解您的广告选择。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 而且，我的意思是，我们将在一天中进行大量的签约和问答。我们将进行“快乐理财时光”，这是我们在周五晚上进行的一项活动。周五晚上你到这里的时候，我会和你谈谈。你可以早点来，周五下午在主校区或校园主楼观看节目。我们非常乐意欢迎你。现在，我们已经卖出了大部分门票。门票一上市就卖得非常快，这令人兴奋。

所以我们希望你来。不要等到拿到门票。还有一些白金加票，只剩下几张了。早鸟价在本周四结束。如果你想在 5 月 10 日和 11 日来，那就赶紧买票吧。提前买票可以节省你超过 100 美元。

在周四之前。再说一次，就在五月转角处，5 月 10 日和 11 日，我们希望你来。整个校园都将充满像你一样想要获胜的人们。请访问 ramseysolutions.com/events 获取门票。Curtis 来自宾夕法尼亚州。你好，Curtis。欢迎来到 Ramsey Show。你好，Dave。你好，Rachel。感谢您今天接听我的电话。当然。有什么事吗？

我的妻子怀孕 23 周，怀的是我们的第二个女儿。在这次怀孕期间，她意外地被诊断出患有结肠癌，我们已经开始接受治疗。哦，我的天哪。对不起，Curtis。是的。我们正在偿还她的学生贷款，试图偿还她的学生贷款。我们从大约 16 万美元减少到大约 6 万美元。我今天的问题是，在你开始治疗的时候，你是否建议我们继续努力偿还她的学生贷款？不。不。

好的。停止一切。攒钱。生个孩子。对抗癌症。获胜。好的。现在你的唯一目标就是这个。你有两个目标。生个孩子。对抗癌症并获胜。一旦你把这个抛在脑后，偿还一些学生贷款债务就没什么了。好的。你妻子几岁了，你说？她 30 岁。好的。这是哪个阶段？第四阶段。他们告诉你预后如何？嗯……

我们必须立即开始治疗，我们必须看看她的前几轮治疗效果如何，看看她的反应如何，然后才能继续。好的。好的。兄弟，你面临着人生中最艰难的战斗。

学生贷款与这相比根本不算什么。是的。你去战斗吧。你跪下。你祈祷。让所有你的朋友都为你祈祷。我们也会为你祈祷。你只需要进入战斗，战斗，战斗，战斗，战斗。照顾你的妻子，照顾你的孩子。以后会有时间偿还学生贷款。但是你需要你拥有的每一分精力、能量和金钱来赢得这场战斗。是的。

好的。好的。然后我会再给你一些信息，这样你就能记住它了，尽管对我来说这样做很冷酷。但我还是告诉你，当有人去世时，他们的学生贷款债务也会随之而去。它被完全免除了。所以如果她最终带着这个去了天堂，好的，那就没有学生贷款了。

所以我们战斗。我们对抗癌症。我们去赢得胜利。好的。好的。我没有这么说，因为那是预后。我不知道。我不是医生。我只是在听你告诉我什么。好的。我知道当你面临这些事情时，有时事实会有所帮助。这就是为什么我给你一个冷酷的事实。好的。

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这会在怀孕期间给你一个额外的巨额备用基金。我们告诉人们无论如何都要这样做。而这比那要多 10 倍，对吧？是的。好的。所以你需要一大笔现金来应对癌症和婴儿。因为我们想要婴儿，我们不想要癌症。我们将赢得这两场胜利。好的。哦，我的天哪，儿子。嘿，听着，坚持住，我会让我们的团队接手。我们将把你与我们所在地区的一位财务教练联系起来。

免费的，他们会和你一起处理财务问题，并尽我们所能帮助你，这样你就可以完全专注于婴儿和战胜癌症，而不是财务问题。好的。谢谢，Dave。阿门。我很抱歉。去吧，战胜它，让我们知道。好的。好的。好的。以防万一你今天认为自己有问题。是的。以防万一。哦，哇。

好的，Trinity 来自科罗拉多斯普林斯。你好，Trinity。有什么事吗？你好。你好。我们能帮上什么忙？我打电话来征求你们的建议。大约一年前，我受了工伤，最终获得了不到 8 万美元的赔偿金。所以在把所有东西都留给我的医疗工作和其他事情之后，

我还剩下大约 6 万美元，我只是打电话来问问你们，你们认为我应该把这笔钱花在哪里会是一个好主意。哦，我的天哪，Trinity，你还好吗？我正在好转，但是……好的。你现在的财务状况如何？你有债务吗？除了赔偿金之外，你还有储蓄吗？不，我没有债务。我有……

- 完全拥有我的汽车。对不起，我忘了扣除，大约 1.2 万美元将留作我的紧急基金。- 好的。- 所以技术上还剩下大约 4.8 万美元。但除此之外，我没有债务，什么都没有。然后我所有的月供都通过我的月收入支付。- 好的。你拥有住房吗？- 不，我没有。我 22 岁。- 好的。

或者那是你正在考虑的事情吗？你认为你还会在这个地区待一段时间吗？是的，我希望如此。我现在也在学习，准备考取我的房地产执照。好的。所以我想这也会影响我何时准备好买房。是的。你现在有退休金吗？

我有。我刚开始。我现在只有大约 1000 美元的退休金，但我认为你们会提到的是，比如最大限度地增加 Roth IRA 之类的事情。是的，我会继续这样做。我会继续最大限度地增加它。然后我可能会把剩下的钱，Trinity，放在高收益储蓄账户中，让它在那里放一两年。我的意思是，现在大多数高收益储蓄账户的回报率为 5%，对于短期储蓄来说是很棒的。希望在未来一两年内，你将在新的职业中安定下来。

一个你知道自己会长期居住的城市，然后我会用这笔钱作为首付买房，这就是我会做的，但我现在会把它放在高收益储蓄账户中，然后继续为你的 Roth IRA 投资，今年就最大限度地增加它，是的，把你的医疗费用、紧急基金、Roth IRA 留出来，剩下的钱就存起来买你的下一套房或第一套房，这是 Ramsey Show

Rachel Cruz，Ramsey Personality，今天是我的联合主持人，在 Ramsey Solutions 的大厅的无债务舞台上。Chadner 和 Sydney 和我们在一起。嘿，伙计们，你们好吗？很好。很棒。欢迎。你们住在哪里？

肯塔基州巴兹敦。距离路易斯维尔以南约 30 分钟车程。不，确切地说它在哪里。它是波旁威士忌之乡的国王。是的。好东西。好东西。好的。欢迎来到纳什维尔。你们还清了多少债务？67,533.01 美元。我喜欢。不错。我喜欢。这花了多长时间？

22 个月。哇。你们这两年的收入范围是多少？我们开始时的收入是 6.4 万美元，最后超过了 8.4 万美元。为你们感到高兴。不错。做得好。做得好。我喜欢。好吧，恭喜你们。是什么样的债务？是我们的房子。哦！哇。小小的抵押贷款。为你们感到高兴。我们是怪人。

我喜欢。你们正式成为怪人了。没错。我喜欢。你们几岁了？我 30 岁。我 29 岁。房子值多少钱？我想大约 24 万美元。天哪。太棒了。太棒了。做得好，你们。谢谢。做得好。我喜欢。恭喜。为你们感到骄傲。干得好。干得好。

那么你们是做什么工作的呢？我是家庭主妇，所以我待在家里照顾她的女儿。我是一家天主教非营利组织的 IT 主管。非常好。为你们感到高兴。太酷了。他们在 YouTube 上给我们看了一张照片，房子前面下着雪，一切看起来都很棒。看起来像个好地方。你们有多少英亩地？只有一英亩。它在一个小区里，但从那张照片上你不会相信的。看起来像是在农场上。是的。看起来很大。好吧，这很好，伙计。非常有趣。

那么是什么让你们在 22 个月前踏上了这条遵循 Ramsey 方法的旅程呢？好吧，我早在 2015 年就接触到了 Ramsey，并参加了 FPU。我的一个朋友在社交媒体上分享了你的一个视频。我想，好吧，这个人似乎知道发生了什么。参加了 FPU，在 2017 年遇到了 Sidney。我们之后一起参加了 FPU，订婚，结婚，然后……

当我真正开始偿还抵押贷款的旅程时，我的雇主对薪水进行了评估，发现他们没有给我们市场价。所以我们得到了大幅加薪。哦，哇。这只是它的重量。我们想确保我们能用它做一些好事。我们想明智地使用这笔钱。有一段相当长的停顿，就像，这是一大笔钱。嗯哼。

你需要小心，否则它就会消失。是的，这是智慧。我们有一天晚上坐下来，Sidney 说，我们为什么不计算一下偿还房屋需要多少钱呢？好的。所以我把它输入计算器，我想，好吧，看起来需要三年。她说，哦，我们可以做得更好。

比那好 22 个月后，是的，我们最初计算的是，我认为在我们切掉不必要的东西之后，我认为是 2024 年 5 月，随着事情的继续，我们继续削减，继续……我们做了一些额外的兼职，然后……我们还清了它，哦，我的天哪，你们，这就是使用财务和平大学作为你们的婚前辅导的结果。是的

干得好，你们俩。很有趣。我独自参加了 FPU，或者至少我认为是这样。我认为我只上了两节课。所以我们见面了。我说，是的，我参加了 FPU。回顾了这本书。哎呀，我只上了两节课。让我们一起做吧。

哎呀。我是一个 FPU 辍学者。但现在不是了。你回去拿到了你的 GED。没关系。做得好。你买了一套房子，而且你还没到 30 岁。所以这真是太酷了。这叫做研究生水平的工作。好东西。所以这是我们告诉人们的一件事，嘿，这是我保证一旦发生的事情，你没有抵押贷款还款，你将不得不支付

感觉它就是终极自由，这是最终的最终婴儿步骤，你会这么说吗？它对你们来说感觉如何？这其中有很多安全感，是的，是的，草地下的感觉确实不一样了，我们当然在 12 月还清了它，是的，我还没见过草地，不，不是完全这样，但是，但是是的，这感觉很棒，是的，世界上没有债务，我的意思是，你现在要做什么来庆祝呢？

好吧，我们来了这里。好的。现在让我们做一些大事。好吧，我们真的想存钱建一个漂亮的车库。好的。所以这是一个很大的梦想。双车库。我们将在后面为他建一个办公室。给我一些空间。我还不知道它会是什么，但是……

所以这是，这是我们想要实现的下一个大目标。我喜欢。好吧，干得好，你们。恭喜。所以你们在做这件事的时候有人为你们加油吗？有人知道你们在做这件事吗？还是一个大秘密？我们，嗯，我们告诉了家人和朋友，我们的家人起初认为我们疯了。嗯，但是，嗯，

必须向 Sydney 的父母表示感谢。他们是巨大的支持者。还有我们的教会朋友 Austin 和 Andrea。他们是我们的啦啦队长。我认为他们目前正在努力还清债务。非常好。还有一件事我们想提一下是

在这 22 个月中，我们确实遇到了一些逆境。我们在 22 年 9 月失去了我的父亲，他自杀身亡了。哦，我很抱歉。紧急基金给了你很多，我想，和平，我们能够支付意外开支、咨询等等。

所有随之而来的事情。是的。它只是，它实际上动摇了我们，我们想，我们确定吗？我们想，是的。它只是更加强化了我们想要过一种自由生活的理由。对。

我的天哪。22 年 12 月。所以我认为与 COVID 相关。那是 22 年 9 月。不，是自杀。不，我说的是他的自杀。它与 COVID 问题有关吗？不，还有很多事情发生。而且我们很多都不知道或没有看到。当然。我很抱歉，你们。是的，这太糟糕了。

太糟糕了。是的，你是对的。逆境总是与故事交织在一起。是的。这不仅仅是某种。这不仅仅是某种味道。对。它总是存在。是的。好吧，

好吧，干得好，你们。我为你们的坚持不懈、努力奋斗而感到骄傲，并且 100% 无债务，房子价值几十万美元，30 万美元。这太不可思议了。你才 30 岁。你将变得非常富有。这将令人难以置信，伙计。这就是计划。你将能够对你和你的小女孩做的事情变得难以置信的大方。所以把你的小女孩带大。她叫什么名字，几岁了？Caroline。她两岁半了。

我们还有一个孩子在路上。哦，恭喜。好的。Caroline 是个大姐姐。

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只是在同一页上，沟通。预算是一个巨大的帮助。我们是狂热的 EveryDollar 用户。啊，所以这会奏效。好。你们可以申请这个，而不用付钱给我们。但是是的，只是在同一页上。我的意思是，只是鼓励，没有……

Sydney 不断地鼓励我们。我一个人做不到。太棒了。非常好。来自肯塔基州巴兹敦的 Chandler、Sydney 和 Caroline。在他们价值 25.3 万美元的房屋上还清了 6.8 万美元。在 22 个月内完成了，收入从 6.4 万美元到 8.4 万美元。倒计时。让我们听到一声无债务的尖叫。三、二、一。我们无债务了！

是的！呜呜呜！哦，我的天哪。太棒了。哦，房子和一切。你知道，我……

我为这样的一对夫妇感到骄傲。而且他们显然在一个非常负担得起的市场中。他们以 30 万美元的价格买到了一套非常不错的房子。他们选择了一套他们买得起并能够还清的房子，而不是选择一套。他们可以轻松地用他们的收入获得两倍甚至更多的资格。他们选择合理，然后还清它。现在，30 岁，100% 还清，他们将能够做任何事情。

这与我在 TikTok 上抱怨并说，好吧，婴儿潮一代以两桶黑草莓的价格买了他们的房子不同。所以，而且你现在买不起房子，因为我被困住了，我是一个千禧一代。好吧，那是一个千禧一代。他们做到了。谁即将成为百万富翁。是的，没错。所以这就是你们的两桶草莓。这是 Ramsey Show。

Rachel Cruz，Ramsey Personality，今天是我的联合主持人。感谢你们的加入。电话号码是 888-825-5225。Kevin 来自科罗拉多斯普林斯。你好，Kevin。欢迎来到 Ramsey Show。嘿，Rachel。你们好吗？比我们应得的要好。你的世界发生了什么事？哦，只是压力很大，但没有沮丧。就是这样。

我直接进入正题。所以，我从富国银行那里欠了一笔糟糕的信用卡债务，一年前就关闭了。我把这放在我的第二步婴儿步骤的后面，认为我可以解决它，要么结清它，要么完全还清它，无论需要做什么。周五，我被送达了文件。他们现在正在起诉我拖欠的债务，坏账，我欠的钱。

我有点害怕，因为我有点认为，你知道，它会转到催收公司，在那里我可以以更低的价格出售它，或者有更多的时间。余额是多少？利息和所有这些之后，不到 1.2 万美元。关于诉讼，你多久没付钱给他们了？他们从我这里收到的最后一次付款是，

22 年 11 月。那是一个非常艰难的月份。这是我第一次错过付款。所以是 22 年 11 月，所以你已经落后了 18 个月。大约。为什么你 18 个月没有支付任何费用？他们关闭了账户。但他们会接受付款。哦，不知道。我的意思是，你认为他们不会接受付款吗？

你知道他们想要得到付款，对吧？是的，我知道他们想要得到付款。我只是没有办法通过应用程序支付，说实话，我并没有真正考虑过这件事。现在你知道了。好的。是的。所以在诉讼文件中，是否写着富国银行？是的。它没有说以前由富国银行持有的债务。

它写着富国银行。我现在没有文件，所以我无法阅读所有内容。去检查一下，因为富国银行这样做是不寻常的。他们通常会出售坏的信用卡债务，而坏债的买家会起诉你。这正是我所认为的。通常就是这样发生的。所以这是一个不寻常的案例。我的意思是，如果你欠他们钱，并且 18 个月没有费心支付他们，他们不会反对起诉你 1.2 万美元。这是很有可能的。你赚多少钱？

我和我妻子去年大约赚了 13 万到 14 万美元。好的。你有钱吗？没有。我们正在努力还清债务。我们实际上是在几个月前才开始认真制定计划的。你没有 1000 美元吗？你没有 2000 美元吗？你什么都没有吗？

我们有紧急基金，再加上一些用于车辆维修之类的沉淀资金，但没有什么严重的。所以是 1000 美元的入门级紧急基金，再加上几百美元？差不多，是的。好的。好的。我假设你的信用记录很糟糕。大约在 650 到 670 分之间，某个地方。它并没有完全被摧毁，但是……

我们两年前发生了一场房屋火灾，然后因此，一切都崩溃了。一大堆购物车同时关闭了，我根本没有使用它们，所以我并不在意。信用记录一直在慢慢恢复，所以它变得好了一点。好的，所以你还有其他未支付的未偿还款项吗？

是的，我目前在另一个信用合作社的信用卡上欠了一千多美元，在同一个信用合作社的汽车贷款上欠了 11,200 美元，以及在同一个信用合作社的个人贷款上欠了 22,500 美元。你所有这些都是按时还款的吗？我所有这些都是按时还款的。我现在正在处理信用卡。

好的。你还有其他信用卡或任何你像这张卡一样 18 个月没有支付的款项吗？没有。其他所有东西要么已经还清，要么已经关闭。好的。上次你告诉我一张卡被关闭时，它还有 1.2 万美元的未偿还余额。你还有另一个这样的吗？没有。我检查了每一个这样的。所以关闭意味着你的余额为零。是的。关闭意味着余额为零，或者我再也没有可用的信用额度了。好的。

他们只是停止使用这张卡，因为……这就是我所说的，伙计。你还有多少这样的垃圾欠钱，准备起诉你？这张卡就放在那里。你没有可用额度。他们已经关闭了它，但他们仍然认为你欠他们 1.2 万美元，因为你确实欠。你还有另一个这样的吗？是的。不。你刚才告诉我你有的。

不，不，不，不，不，不。富国银行卡是唯一一张这样的卡。你还有欠其他人的钱，你没有按时还款吗？没有。好的，所以关闭的信用卡余额为零。其他关闭的信用卡余额为零，没有欠款。是的，先生。好的。好的。因为我不希望在我们处理这张卡的时候，其他怪物从壁橱里跳出来。这就是我想帮助你的原因，好吗？

所以接下来会发生什么。他们会在告诉你的日期起诉你。无论你是否出庭，你都会输，因为诉讼与任何事情无关，除了你是否欠钱？答案是肯定的。你是否正确地支付了款项？答案是否定的。

诉讼结束，判决，1.2 万美元，富国银行诉科罗拉多州的 Kevin。好吗？所以你将输掉诉讼。除了支付之外，没有不支付的理由。好吗？所以这没什么好恐慌的，但这正是即将发生的事情。所以这将从信用卡债务变成判决留置权。它将转换为那样，因为你即将得到一个针对你的判决。他们可能永远不会做任何事情，但最终他们可能会扣押你的工资或对银行账户进行留置，但这通常需要至少六个月的时间，但在任何州至少需要 30 天的时间才能做到这一点。那么法庭日期是什么时候？还没有。在文件中，没有法庭日期，没有案件编号，任何东西。那么你还没有被起诉。这就是为什么我在开玩笑。好的。好的。

现在，如果你被起诉了，就会有一个法庭日期，它会告诉你法庭，地方法院，第六地方法院或你被起诉的任何法院。好的，这是一个……这是一个通知。他们通知你是为了吓唬你，这很好，因为它让你醒悟过来。你需要醒悟过来。所以现在我们可以处理它了。所以打电话给他们。你可以打电话给上面列出的律师事务所。上面列出了律师事务所吗？

是的，有。实际上，我的问题是我和我妻子对此意见不一，因为我不信任他们的律师，因为他不是我的律师。好吧，他们不信任你。你没有付账单。所以这是相互的。公平地说。是的，打电话给他们，说，我现在没有 1.2 万美元。

我落后于一切。我认为我可能破产了。我不知道，但我肯定不能被你们起诉和扣押工资。那么我该怎么做才能解决这个问题呢？你们会接受什么？我认为我可以凑到几千美元，我可能可以做到这一点，并给他们一个大约一个月半后的日期，然后你停止支付所有费用，并拿出 2000 美元或 3000 美元，并向他们提供 2000 美元或 3000 美元，作为全额结算。

一个月后。好的。或者两个月后全额结算 6000 美元。好的。最终，如果你继续向他们咆哮，他们会接受交易的。好的。你必须拿出一次性现金。不要就付款达成协议。不要那样做。

💵 立即注册 EveryDollar——最简单的预算方法！Dave Ramsey 和 Rachel Cruze 将解答您的问题，并讨论： “我们的生活方式失控了吗？” “我妻子不想再住在我们的养猪场了——我应该给她买套房子吗？” 仅仅因为怀旧而保留房屋通常不值得承担经济负担 “一家银行因我拖欠信用卡而起诉我，我不知道该怎么办” “我应该将我的幼儿添加为信用卡的授权用户以建立他们的信用记录吗？” 如何在打乱顺序后重新开始婴儿步骤 支持我们的赞助商： Churchill Mortgage Zander Insurance Angel Studios BetterHelp 下一步📞 有问题要问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 或点击此处！🏦 进行 3 分钟的财务评估——获得个性化的财务计划！🎟️ 游戏开始！获取您的“彻底改变财务状况”周末门票。收听 Ramsey Network 的更多内容🎙️ Ramsey Show  🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show Highlights💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership了解更多关于您的广告选择的信息。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 就说，我付不起这个。我唯一能做的就是，我付不起这些款项。我再也承受不了任何款项了。我正试图避免破产。如果我能和你解决这个问题，也许我可以。一遍又一遍地这样跟他们说，直到你得到一个数字。当你得到一个数字时，快速听听这两件事。不要给他们你支票账户的电子访问权限。他们会把你掏空的。在你把达成的任何协议都写下来之前，不要给他们一分钱。

通过电话不行。他们会撒谎。把它写下来，不要给他们你支票账户的电子访问权限，以 5000 美元或 6000 美元的价格解决这个问题，让它消失。来自 Ramsey Solutions 总部的直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。

Rachel Cruz，Ramsey 的名人，畅销书作家，与我们唯一一位 George Campbell 共同主持 Smart Money Happy Hour 节目，也是我的女儿。她今天是我的联合主持人。电话号码是 888-825-5225。Lisa 在加利福尼亚州尔湾与我们在一起。嗨，Lisa。欢迎来到 Ramsey Show。嗨。谢谢。很高兴能与你们两位交谈。我是节目的长期听众和粉丝。谢谢。

我打电话来征求一些关于如何与我一位密友交谈的建议。她告诉我，她已经把她两岁的幼儿添加为她信用卡的授权用户。当她告诉我这件事时，我差点从椅子上摔下来，因为就像我说的那样，我是节目的长期听众，我知道这是一个非常糟糕的主意。所以我打电话来询问我应该给她什么建议，或者这是否是我的事，我是否应该与她分享我的意见？

她有没有征求你的意见？没有，她试图让我把我的孩子也添加为授权用户。她告诉我，你应该也这样做。我有点愣住了。为了建立孩子的信用评分。人们现在都在这样做。是的，为了建立孩子的信用评分，是的。这是一个 TikTok 趋势。哦，天哪。是的，是的，这是一件大事。你把你的孩子作为授权用户，你就能建立他们的信用。这种愚蠢的程度令人痛苦。

确实如此。我的意思是，TikTok。我的天哪，你们。我的意思是，这不仅仅是 TikTok。我知道，但这完全是荒谬的。所以，因为现在你已经做了什么，好吗？你已经让小 Junior 面临大约 73,000 种俄罗斯黑客完全窃取他身份的可能性。如果小 Junior 远离该死的网络，那么俄罗斯黑客就不会窃取他的身份。

所以让 Junior 远离网络。哦，我的上帝。这已经成为一个阴谋论。这不是阴谋论。这是一个事实。你听起来像个阴谋论者。这不是阴谋论。我的意思是，身份盗窃经常发生在人们身上，但如果他们的愚蠢父母不把他们放在信用卡上，就不会发生。哦，我的上帝。我不知道。我不知道该如何帮助那些愚蠢的人。什么？

这只是你，好吧，她，是的，我的意思是，天哪，作为她的朋友 Lisa，我认为你什么也做不了，不，她没有问你，她不会做你说的任何事，只要说，听着，如果她再次对你说，就说我不想让我孩子面临你让你孩子面临的那种身份盗窃的风险，身份盗窃的可能性增加了 10000 倍，好吗？

这个孩子有社会安全号码，在你这样做之前，他不会出现在其他任何地方。现在你把他扔进了该死的互联网。我的意思是，你是在自找麻烦。你把枪指着他们的信用报告的脸。哦，我的天哪。指着他们的信用报告的脸。好吧。嗯……我的意思是，这太荒谬了。你是在自找麻烦。而发生的另一件难事，Lisa，你可能也知道这一点，因为不仅仅是身份盗窃……

但生活中会发生事情，对吧？父母在账单上拖欠。然后他们最终会毁掉孩子的信用评分。这与他们的意图相反，因为他们没有好好花钱。从技术上讲，用户无论如何都不应该获得所有者的信用。我认为这就是他们首先要做的。我知道，但从技术上讲，信用卡的授权用户不应受信用卡信用的影响。

正面或负面，从技术上讲，因为他们不在账户上。他们只是被允许使用账户。所以不应该显示出来。如果显示出来，FICO 就搞砸了，因为他们不是账户的所有者。他们只是授权用户。但我感觉父母之所以这样做，就是因为这个原因。你是 Ramsey Solutions 网站上的授权签字人。

支票账户，因为你是这家公司所有者之一，但如果账户出现问题，你作为授权用户的事实不会影响你，但这仅仅意味着你被允许签字，并不意味着你拥有它，那么 Lisa，她这么做的目的是什么，因为她是个白痴，不，住口，但为什么，她说了什么？

为了建立信用。这不会建立她的信用。它不应该建立她的信用。作为授权用户。它不应该。有时它会以这种方式被错误地报告，但它不应该发生，因为如果你是授权用户，你对账户不承担责任。

这是非法的。是的，我明白你的意思。这是违法的。会发生吗？是的，会发生。但事情是这样的。如果你想为你的幼儿建立信用，首先，这很愚蠢。其次，因为你是在让他们一辈子负债。是的。这是你的计划。我希望我的孩子使用信用卡，并且一辈子负债。你是什么样的可怕父母？是的，良好的信用。主要的信用卡，是的。良好的信用管理有助于提高你的信用价值。它说的是什么？TikTok 上的一篇文章？谷歌。好的。

好的，就是这样。我告诉你，这是一个法律问题。但人们确实在这样做。只有对账户承担责任的人。而你授权的用户对账户不承担责任。好的，我们有 116 张借记卡。不，我明白你的意思。我明白你的意思。但这指的是借记卡。信用卡不同。但信用卡不同。不，这是……

因为借记卡，你没有借记卡的信用评分。账户所有者，而不是授权用户，对信用（好坏）负责，这应该是报告的内容。但并非总是如此。是的。所以按照他们的说法，他们实际上可能会搞砸他们孩子的信用。这是可能的。是的。或者提高他们孩子的信用。这是可能的。但这确实是一个愚蠢的主意，因为你是在自找身份盗窃。你是在乞求它，因为你把他们的孩子……因为事情是这样的。

谁会每半年检查一次四岁孩子的信用，以确保他们的账户没有被盗用？但你把他们的名字公布出来，你却不去检查。你沾沾自喜地认为自己是个天才，因为你看了 TikTok 视频。现在你已经让你的孩子的信用面临被完全盗用的风险。你可能会抬头一看，发现他们名下开了五张或六张卡，而你甚至都不知道。

因为他们不需要识别你或通知你关于你孩子的信息。他们不会检查。你的孩子不会收到任何邮件。这就是身份盗窃的工作方式。所以，哦，上帝。哦，这太令人恼火了。所以，我不知道。我的意思是，对你的问题的总体答案，亲爱的，是这样的。如果有人没有征求你的意见，那么就不要给出你的意见。我的意思是，我也有朋友做一些愚蠢的事情。所以……

他们仍然是我的朋友，但他们仍然只是我的愚蠢朋友。所以，你有这样的朋友是可以的。他们会做一些你不同意的事情。我的意思是，我有一些我爱的人不知道如何投票，就是这样。我仍然爱他们，但他们投票错了。所以，你知道，有一些这样的情况，对吧？但不要问我。是的。

如何，我认为，除非你想让我告诉你，那是对的，朋友，或者在广播中，当然，问题是，当你打电话到广播中时，你已经自动提出了请求，所以这就像我们的工作一样，告诉你我们认为是什么，所以这就是我们每天在这里做三小时的事情，哦，上帝，那个可怜的女人，嗯，Lisa，我很抱歉你帮不了她，她不会……即使你给了她你的意见

她也不会做任何事情，因为她已经想好了。她的系统在运行。她只会毁掉她孩子的未来。哦，上帝。这是 Ramsey Show。Rachel Cruz，Ramsey 的名人，今天是我的联合主持人。Linda 在匹兹堡。嗨，Linda。欢迎来到 Ramsey Show。嗨。你好吗？比我应得的要好。有什么事吗？

嘿，我和我丈夫想知道他如何获得他母亲立下的遗嘱中属于他的一部分。所以她于 2006 年去世，立下遗嘱，将家族住宅留给她的孩子们。而他的兄弟一生都住在这所房子里，现在仍然住在这里。

遗嘱是否经过认证？遗嘱于 2007 年由他们的继父认证。她于 2006 年去世。好的，所以继父与房子和遗嘱无关，对吧？是的，这只是其中一种情况，他拥有在他有生之年居住的权利。兄弟？是的。

还是继父？继父。好的，所以他拥有终身居住权，遗嘱将房产留给了你丈夫、他的兄弟和任何其他兄弟姐妹。以及一个姐妹……好的，房产当时是否重新过户？宾夕法尼亚州的遗嘱认证是否要求你们重新过户，并在上面写上所有人的名字？

房子在科罗拉多州。哦，好的。在遗嘱认证时，它被重新过户给了三个兄弟姐妹。好的，所以你们每个人都拥有三分之一的不分割所有权，它被称为不分割所有权，对吧？对吗？嗯哼。好的，姐妹还活着吗？不，她于 2017 年输掉了与抑郁症的斗争。我很抱歉，我很抱歉。是的。她有继承人吗？

没有。好的，所以我认为你丈夫和他的兄弟现在是平等的所有者了。你必须寻求律师的建议才能 100% 确定，但让我们来分析一下。听起来就是这样。听起来他们现在是平等的所有者，对吧？嗯哼。好的，他不需要做任何事情来获得它。他的名字已经写在上面了。如果房产被出售，他会得到 50%。好的。好的。那么你们现在想做什么？

所以，在他继父去世两年后，他向他的兄弟提出了要么买断他，要么出售房屋的问题。他说，绝对不行。我对出售房屋没有兴趣，我不会买断你。好的。谁住在这里？他的兄弟。好的。他一生都住在这里。好的。所以他免费住在这里。

是的。好的。他那里有一个室友给他付房租。好的。好吧，事情是这样的。如果你想挑起事端，让这件事结束，因为这不是一个公平的局面，这是不公平的。同意吗？同意。好的。那么你丈夫，他与他的兄弟还有任何关系吗？

好吧，他们相爱。只是中间有一座大山。我没有问那个。我问他们是否有关系。什么？我说他们相爱。房子中间有一座大山。是的。好吧，这取决于你丈夫想在这方面投入多少。但如果我们想尝试挽救这段关系，你坐上飞机，他飞到那里，然后他坐下来和他兄弟说，好吧，你免费住在这里的日子结束了。我是这栋房子的 50% 所有者，你不能再免费住在这里了。

你必须搬出去。我要求你这样做。或者我们必须卖掉房子，或者你必须买断我。现在你决定你想做什么。你想搬出去，我们出租它，然后我们分摊我们收到的租金。或者你想买断我，或者其他什么？如果你想买断我，我会给你一个优惠价。但你住在这里，而我什么也得不到，你免费住在这里的日子结束了。我受够了。我爱你。我讨厌你对我做的事情。这很卑鄙，这是错误的，这是不公平的。

他当面这样对他说。好的。然后如果兄弟说，好吧，我不会那样做。你说，是的，你会的。因为如果你不做，我会雇佣一名律师，我会在巡回法院提起诉讼，以解散这个合伙关系。法院将强制出售房屋，给我我的那一半。

这将花费我 5000 美元或 10000 美元，你可能永远不会再和我说话了，但我已经到了厌倦你欺骗我的地步。如果你要处理这个问题，这就是你必须处理的方式。否则，你只需要接受它并继续前进。然后你必须雇佣一名律师，法官将要求你出售房屋以清算遗产。他们会卖掉房子，兄弟会得到一半的钱，你会得到一半的钱。做什么？

我说清算遗产就是卖掉房子，对吗？是的，你卖掉房子。好的。卖掉房子，你得到你的一半。现在，或者我们可以对房子进行估价，以估价的 80%，即每美元 80 美分的价格，我会拿走我的一半。如果你们想买断我，我会给你们打 20% 的折扣。Linda，这房子值多少钱？据我们所知，它可能大约在 400,000 美元左右。是的，这太不公平了。

而你的姐夫是个寄生虫。他是个寄生虫。嗯哼。你厌倦了它。这就是你打电话的原因。嗯哼。你丈夫是否和你一样厌倦了它，或者他只是会让这种情况继续下去？哦，不。他和我很厌倦了。好的。他只是一个超级好人。好的。如果他想对他的兄弟超级友善，他可以飞到那里，尝试非常平静地这样做，然后说，这就结束了。

好的。你要么买断我，要么法官会强制出售这栋房子，因为当我离开这次谈话时，如果我们没有达成一致，我会联系一名律师，我们会去法院，房子会被卖掉，因为你免费住在这里是不对的。这是不公平的。你一直在利用我，我不能再让你这么做了。即使我爱你，这也是错误的。而且，如果兄弟，如果你想买断我，我会给你一个估价折扣。

但我拥有 50%，你拥有 50%，你不能再免费住在这里了。这就结束了。飞过去，买一张机票，把机票投资到这段关系中，尝试友好地去做，看看你能不能让他搬走。他可能只是认为我兄弟是个好人，他永远不会做任何事情。他可能是对的，说的是你丈夫，对吧？是的，我知道，我知道。他把你的丈夫视为目标，他正在利用它。

他认为你丈夫不会做任何事情。是的。所以，如果你的丈夫不想做任何事情，没关系。我不在乎你是否只想让这种情况继续下去。我不生气。没关系。但如果你要这样做，这就是你应该做的事情。我会以折扣价卖给他。因为如果你卖掉它，无论如何你都要支付费用。对吗？对。所以……

如果它值 400,000 美元，我会以 80% 的价格，即 160,000 美元的价格卖给你我的 200,000 美元。这是一个很好的交易。你有 30 天的时间给我钱。如果你在 30 天内没有给我钱，我将开始一项法院程序，强制出售这栋房子。这就是讨论的结束，然后就去雇佣一名律师去做吧。这将花费你一整年时间，并且你的律师费将高达 10,000 美元。

有没有办法在科罗拉多州找到一位信誉良好的律师？当然。这是我们的另一件事。就像，你怎么能在那里找到一个……打电话给我们的房地产认可的当地服务提供商之一。在 Ramsey 电话线上找到房地产认可的当地服务提供商。告诉他们你需要一位优秀的房地产律师。好的。他们会给你一个推荐。

而这是唯一的方法。我的意思是，你必须拥有一个你信任的人。而这些是我们认可的高端房地产经纪人。他们会认识一位能够处理此事的优秀律师。但我真的不会，你知道。当您聘请律师并花费 500 美元，他决定给兄弟写一封信时，这可能会让兄弟醒悟过来，然后兄弟会这样做。因为兄弟可能，他这样做已经很久了。他可能不会采取第一步。

他不会相信你丈夫会做任何事情，因为他从未做过任何事情。所以他突然成为一个行动派？这会让兄弟感到震惊。这是 Ramsey Show。

在 Ramsey Solutions 的大厅里，在无债务舞台上，Ryan 和 Kendall 与我们在一起。嘿，伙计们，你们好吗？你好。很好。你们住在哪里？德克萨斯州圣安东尼奥。啊，酷。不错。欢迎来到田纳西州。很高兴见到你们。非常感谢。很高兴来到这里。你们还清了多少债务？

116,942.55 美元。我喜欢它。这花了多长时间？54 个月。干得好。你们在那段时间内的收入范围是多少？所以我们一开始的工资是 65,000 美元。那是我的工资。去年我们以 172,000 美元结束。非常好。你们都做什么谋生？

我是一名职业治疗师。我做销售。啊，非常好。太棒了。好的，职业治疗师。我猜这 117,000 美元中可能有一些学生贷款。

是的，肯定有一些。117,000 美元的细目是什么？哦，天哪。所以汽车贷款大约是 27,000 美元，其余的是学生贷款。具有讽刺意味的是，都是我的学生贷款。哦！我把它归咎于她。我很抱歉。不。我纠正了。那是我们旅程的一部分。我们……

在我大学毕业、我们五年前结婚时，我们大部分都有这些贷款，我们的想法是，我们必须止血，开始过一种无债务的生活，并朝着这个方向前进，而为她的硕士课程贷款并不属于这个计划，所以这是我们实际上通过现金流支付的其中一件事，哦，你们通过现金流支付了你们的职业治疗费用，哇，你们太棒了，哇，这太令人印象深刻了，你们是怎么做到的，是的，没错

你说你们结婚大约五年了。大约 60 个月。是的，先生。其中 54 个月，我们一直在这样做。没错。哇。所以你们结婚了，你们看着这堆学生贷款，你们有目标成为一名职业治疗师。所有这些事情都相互冲突。你们坐下来。告诉我这一切是如何发生的。你们是如何与 Ramsey 联系起来的？你们决定做这一切吗？所以我决定在他获得圣安东尼奥的工作机会后，在埃尔帕索攻读职业治疗学位。所以……

我们做出了艰难的决定。他决定保留他的工作，因为我们看到了那里的巨大增长，并留在圣安东尼奥。我们在埃尔帕索为他进行了异地恋。而那是一段相当长的路程。所以 Ryan，有一次在去埃尔帕索的路上，他决定在 Spotify 上打开你们的播客。

到埃尔帕索需要几集。那是我的日常，那是我的每月。你可以听一周的。所以我们从 2018 年开始收听它，而且那里没有多少手机信号。所以

我必须下载它们，然后在开车时收听。在你不知不觉中，在埃尔帕索，七个小时后，嘿，Kendall，我有一个好主意。我有很多好主意。听听这个。告诉我你会怎么做。并且进行这些来回的对话，按下暂停按钮，然后说，好吧，Kendall，你认为正确的答案是什么？进行这样的讨论让我们开始意识到整个想法，你知道，那不是宠物。它需要消失。而那是一种我们有一天想要的生活方式。哇。

太棒了，你们。绝对令人惊叹。然后在中间，生了一个孩子。是的。在这一切的中间，对吧？它确实暂停了一两次。甜蜜的。哦，我的天哪。好的。那么最难的部分是什么？因为你们，你们做了很多。你们通过现金流支付了学费，换了职业。你们进行了异地恋，有了孩子，所有这一切。但是

所有生活和所有金钱方面的事情，你会告诉别人，哇，那太难了。那是最艰难的。是的。艰难的部分是坦率地说，对所有那些你真正想做的事情说不，嗯，你知道你可以做的事情。嗯，但是延迟满足并等待，并决定，你知道，我的优先事项在其他地方。嗯，

这对，尤其是我来说，绝对非常困难。我有那么多爱好。花钱和投入很容易，并且多年来一直朝着正确的方向前进，这很艰难。好吧，很好。硕士课程多长时间？因为硕士课程而分开的这段时间多长时间？大约两年半。

哇。这太残酷了。是的。是的。这很严峻。好的。哇。你们会对另一对可能也有类似故事的夫妇说些什么？也许没有，但他们正在努力摆脱债务。让我们明确一点。他们不是为了摆脱债务而分开的。他们是为了你的职业治疗硕士学位而分开的。好的。而你做到了，当然，你们通过现金流支付了费用，但分开是因为这个。不是分开，但我的意思是，分开是一个更好的说法。好吧，

是因为这个，对，不，你知道，这是一个很好的澄清，你上的学校与你的工作，对，那是你们做出的决定，是的，伙计，我的销售生涯非常长远，是的，我的想法是我要在我的一生中留在圣安东尼奥，对我来说这是一个好主意，因为我喜欢圣安东尼奥，是的，但是从一个地方跳到另一个地方并没有真正给你机会建立积压和建立关系，所以两年

两年的延迟或两年的耐心，真的，与长期职业相比。是的。这是一个你必须做出的成年人的决定，你必须坚持下去。完全正确。绝对正确。所以你会告诉别人什么，这就是你必须做的事情才能摆脱这么多债务？因为这很多，你们。我的意思是，这是六位数。所以你会说你必须做些什么？我们最大的两件事是对我们既定目标的一致性。

并将其视为更大的图景和沟通。所以即使我们想要一些我们知道不应该得到的东西，我们仍然会谈论它。是的，将来这将非常酷。不是现在，只是不是现在。异地恋也是如此。真的，这是相同的两个想法。一致性、沟通，无论什么，感觉好坏，

所有介于两者之间的，是的，这很好，所以，嗯，你知道，我想到的不仅仅是你们做了这令人惊叹的 117,000 美元，而且你们还通过现金流支付了这笔费用，硕士课程花了多少钱，哦，天哪，是的，你知道，这是一个很难回答的问题，所以我填写了大概

我不知道在那段时间里我填写了多少奖学金和助学金申请。那就像我的兼职工作一样，去上学。我们也从 COVID 中受益匪浅。我们的贷款被暂停了，政府贷款。所以我们利用这个机会不必支付这些贷款的最低还款额。然后我得到了很多机会。

通过 COVID 获得的资助机会来继续我的教育。然后它没有花费很多现金？不。我想这可能是 50-50 的分配。太好了。这是后两学期的后半部分，主要是我在工作，并为之做出了贡献。前三个学期，我想，Kendall 做了很多工作，尤其是在

奖学金和助学金。太棒了，伙计们。好的，所以你们大约投入了100美元到那个项目中，大约117美元到另一个项目中。哦，100美元，我不知道。你说各占一半。大约，是的。好的，好吧。这就是我想的。我认为你们这里整个情况，你们真的做了一个大约20万美元的举动。

是的。这就是我的猜测。我之所以这样想，是因为，你知道，还清117,000美元是一回事，而做到这一点又是另一回事。可能你们说的各占一半，是50,000美元。是的。但仍然是50,000美元。哦，好吧。仍然很多。我明白你的意思。我明白你的意思。好吧。哇。干得好，你们。谢谢。做得很好。是谁在为你们加油？哦，天哪。我们整个家庭和朋友。当然，我们偶尔仍然会得到奇怪的眼神。特别是当我们拒绝参加一些有趣的活动和假期时。是的。

所有这些事情。但他们仍然在为我们加油。干得好，你们。值得吗？哦，是的。绝对值得。它改变了我的决策方式。你知道，它给了我机会自己决定我想要什么以及我们的家庭想要什么。对。它只是让你思路清晰，专注清晰。

为你们感到高兴。做得好。好了。让我们把你的宝宝抱上来。你会把它放在无债务屏幕上吗？是的，绝对会。他叫什么名字？诺兰。诺兰几岁了？他15个月大。哦，好样的，小伙子。好样的，小伙子。他们总是喜欢麦克风。他们会抓住它们。太好了。好了。瑞安、肯德尔和诺兰，德克萨斯州圣安东尼奥市，117,000美元。

在54个月内还清，收入从65,000美元到172,000美元，让我们倒计时，让我们听到一声无债务的尖叫声，3、2、1，我们无债务了，耶！就是这样，女士们先生们！

伙计，这些人目标明确。带着孩子。哦，我的天哪。他们做了很多。哦，他们做了很多。太神奇了。在很多层面上都做出了很多牺牲。他们做到了。就是这样。这是行动。这是站在这个舞台上的人们的主动性。这令人难以置信。这令人难以置信。你们所有收听节目的听众。英雄。是的。他们是英雄。做得好，英雄。这是《拉姆齐秀》。

路加福音6:37：“不要论断，免得你们被论断；不要定罪，免得你们被定罪；赦免，你们就必蒙赦免。”约翰·肯尼迪说：“宽恕你的敌人，但永远不要忘记他们的名字。”我想这是公平的。哦，这很有趣。好了，朋友们，如果你对税收有疑问，我们理解。税收很复杂。

为了帮助你更好地掌握它们，我们有时会收到听众的一些问题。我想避免每个月都多付税款。我需要改变我的工资单上的什么内容？好吧，让我们纠正一件事。这不是多付，因为你没有付款。这是多扣税。你看，扣除的意思是我扣除。他们扣除你支票的一部分，扣除你支票的一部分。如果你不需要缴税，他们不会让你把支票的一部分用于缴税。你会以退款的形式取回它，这意味着你的支票被扣除了太多，被扣除了太多。所以你没有多付。你只是被扣除了太多。现在，一旦我们这么说，你可以用几种简单的方法来做到这一点。最简单的方法是，如果没有任何变化，如果税法没有改变，你的情况也没有改变，你只需将其除以12，然后说，我需要这么多

你有3000美元的退款。我每个月多拿了250美元的支票。去人力资源部门说，每月减少我的扣税250美元。他们可以进行工资调整，并非常简单地做到这一点。但如果情况发生了变化，那么你就可以使用税务软件，例如拉姆齐税务软件、拉姆齐解决方案税务软件，然后进行纳税，对吧？

但是不要，你知道，你只是在计算税款以查看它是什么。你的税款是多少？然后从你的支票中扣除那么多，无论你的税款是多少。所以让我们假设一下，假设你的税款是10,000美元。那么，一个月是833美元。

所以你需要从你的支票中扣除这笔钱。当然，无论哪种方式，你都必须填写一份新的W-4表格，交给人力资源部门或工资部门才能完成。所以诀窍是不要获得退款。如果你获得退款，这意味着你一年来一直以零利率向政府借钱，他们在四月没有利息地把它还给你。你有一个愚蠢的储蓄账户。

这就是税款退款，一个愚蠢的储蓄账户。所以不要让自己获得退款。如果你获得退款，请调整你的扣税额，因为不要向他们支付那么多。如果不需要，不要让他们拿走超过他们需要拿走的钱。

现在，不要少扣税，这样你一年结束时就会有巨额税单。这会让你受到处罚，并给你带来现金流问题。但是，如果你每年获得3000美元、4000美元或1200美元的退款，这只是，你有一个愚蠢的。是1000美元或更多。你有一个与联邦政府的圣诞节账户。没有利息。不要这样做。

圣诞老人不住在华盛顿特区。这不是他们的礼物。这是你给他们的钱，你不应该给他们的钱，然后他们把它还给你，并表现得好像他们做了什么。你会说，哦，我得到了退款。就像你很聪明一样。这并不聪明。这与聪明恰恰相反。所以不要这样做，好吗？通过重新调整应扣除的税款的适当金额，更改你的W-4扣税额。现在，要获得更多税务帮助，请访问ramsaysolutions.com/tax。

那里有很多各种各样的博客文章可以帮助你解决税务问题。你会发现拉姆齐智能税，这是我们简单明了的税务软件。人们正成群结队地从另一个软件转向它。没有预付价格，或者预付价格很低，对不起。没有隐藏费用。如果你遇到复杂的情况，你甚至可以去我们的一位拉姆齐信誉税务专家那里。他们会帮助你。所以，RamseySolutions.com/tax。

税务。香农在达拉斯。你好，香农。欢迎来到《拉姆齐秀》。你好，感谢邀请我。当然，有什么事吗？好的，所以我和我丈夫是新听众，我们有点乱序地进行了婴儿步骤。所以我们有一些不错的房屋投资机会，所以我们的抵押贷款已经还清了。

我们税前年收入约为180,000美元。我们唯一欠的债务是汽车贷款，大约每年50,000美元。所以我们有六个月的紧急基金。我想我的主要问题是我们没有退休金。所以我兼职工作，我丈夫在一家小公司工作，所以他们没有通过他的工作获得任何退休金。

所以我们的计划是攒钱，然后付首付买一套出租房。但是听了你们的话后，我们认为也许我们需要……好吧，我们显然需要先还清汽车贷款。然后为退休金存入15%。所以我想……

我的问题是，我们快40岁了。那么20年后，我们的退休金够不够，也就是15%？是的。你计算过吗？我想是600,000美元，但我没有计算百分比增长之类的东西。是的。如果你的工资永远不会涨，就是这样。

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