If You Live Fake Rich, You Will Become Real Broke!
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来自Ramsey Solutions的现场直播,这是Ramsey Show,我们在这里帮助人们积累财富,从事他们热爱的工作,并建立令人惊叹的人际关系。我是Rachel Cruz,将与我的好朋友兼Smart Money Happy Hour联合主持人George Camel一起主持本小时的节目。这个节目的氛围不同,但仍然很有趣。仍然很有趣。是的,我们在这个节目中没有鸡尾酒,但我们正在回答你们美国人的问题。所以请拨打888-825-5225,我们会帮助你们的。这可以是任何与你们有关的事情......

职业、金钱、生活、人际关系,任何事情我们都会在本小时的节目开始时与俄亥俄州克利夫兰的Alex交谈,你好Alex,欢迎来到节目

你好,谢谢。嗯,你们今天过得怎么样?我们过得很好。我们能帮上什么忙吗?呃,我23岁。嗯,我大约有9万美元的债务。其中4.7万美元是汽车贷款。我的每月还款额为1200美元。好的。嗯,当我买车的时候,我每年大约赚15万美元。呃,

两份工作都丢了。我现在每年大约赚6万美元。嗯,只是想知道,我是否应该自愿放弃我的车?嗯,考虑到房租和生活成本,我现在真的负担不起了。嗯,我的车贷是4.7万美元,学生贷款约3.7万美元,信用卡债务6000美元。嗯,我,呃,

完成了婴儿步骤的第一步,正在进行第二步。我妈妈还提到她认为我应该申请破产。我不确定这是否是最好的解决方案,但我只是想听听你们的看法。

不,关于破产方面。我只想说,是的,首先。我们还没到那一步。我们甚至还差得很远。所以对你来说有一些好消息。我认为妈妈希望你获得一个新的开始,她有点希望你直接跳过这个阶段,摆脱痛苦。但是这里有更好的选择。所以让我们谈谈车。与其自愿被收回,你能卖掉它,然后拿出你欠款的金额吗?这辆车只值大约2.5万美元。

你把负资产转进去了吗?我或许可以,但是......不,你转进去了吗?从之前的车?你为什么欠5万美元,而车价还不到这个数的一半?它的利息是25%。

哦,我的天哪。所以当我买车的时候,是在疫情期间。我需要一辆新车。信用记录不太好,他们只批准我买一辆新车。我无法获得购买二手车的批准。而你......

说,当然,25%听起来不错。这很合理。我们走吧。我需要这辆5万美元的车。当你赚15万美元的时候,这就是问题所在。你会觉得,好吧,我可以负担得起还款。如果我能负担得起还款,那就一切都没问题。这就是在买车时反向操作的方式。但这就是很多人所做的事情。我可以负担得起还款。所以不管利息是多少,

我可以负担得起。然后生活发生了变化,正如你所经历的那样。好的。Alex,关于工作方面,你之前在做什么?你说你丢了两份工作。那是什么工作?我在一家IT公司担任薪资经理。然后我在一家零售店担任助理经理。好的。那些工作怎么了?

那家零售店最终倒闭了,我无法被调动。那家IT公司也倒闭了。哦,好的。所以两家公司都倒闭了。你现在在做什么?我仍然在IT行业工作,从事行政方面的工作。好的。好的。单身?有家庭?有孩子?单身?好的。你住在哪里?

克利夫兰。好的。你独自居住吗?租房?与室友合租,每月1300美元,我们两人平分。好的。这很好。好的。所以是的,我的意思是,把车处理掉,它值2.5万美元,你从哪里得到这个数字的,是从经销商那里还是从凯利蓝皮书上?

呃,凯利蓝皮书和其他一些,比如,只是浏览,看看类似的,嗯,但这不是折旧价值。那是私人交易价值。是的。私人交易。哦,我的天哪。是的。

因为问题是你需要弥补差价。即使你自愿放弃车辆,他们也会以低于其价值的价格在拍卖会上出售,你仍然需要支付差价。是的。所以它并没有真正解决你所有的问题,即使你自愿放弃车辆也是如此。这就是为什么我们试图寻找另一种解决方案,让你弥补差价。我宁愿你欠2.5万美元的债务,开着一辆破车,也不愿你欠4.7万美元的债务。

是的。这就是我的想法。相信我,我知道这可能是我做过的最糟糕的财务决定。但是,是的,我现在宁愿开一辆破车,也不愿,你知道,开车。Alex,你现在每月赚6万美元,你能支付其他账单吗?是的,你能。所以这张信用卡债务并不是为了维持生计而产生的。

不,谢天谢地,我正在慢慢还清它。我的意思是,老实说,Alex,如果我是你,我的意思是,我会想办法。我的意思是,车的差价大约是1.8万美元,你可能无法获得差价贷款。好吧,你说你欠车贷4.7万美元?

4.3万美元,哦,4.7万美元,哦,我写的是4.3万美元,好的,所以你欠2.2万美元,所以我的意思是,理想情况下,我们会说,嘿,去你当地的信用合作社,获得差价贷款,也许是2.5万美元,用其中的3万美元买一辆破车,摆脱这个还款额,然后你就可以摆脱困境了。然后希望与此同时......

我们可以让你收入恢复到六位数。因为很明显,你很有能力,而且你愿意努力工作。是的,当然。是的,如果你能把6万美元的收入提高到全职工作,找到一份7.5万或8万美元的工作,对吧,在一个理想的世界里,然后兼职就是,我的意思是,这就是我会做的,Alex。我想,如果你能赚......

我的意思是,你每月必须额外赚3000美元。我的意思是,我正在计算如何在一年内做到这一点,甚至节省差价的金额,对吧?所以最好的办法是,你可以获得差价贷款。就像乔治之前说的那样,当地的信用合作社将比银行更好。他们可能是真正会和你坐下来,计算更多数字并查看的人。所以这将是我的首选。如果没有......

那可能是我会做的。我可能会在其他事情之前尝试摆脱这辆车,甚至在......它解决了你一半的问题。是的。是的。如果你能摆脱它。然后现在是后半部分,至少它是可以承受的,你甚至可以很快地摆脱困境,即使你赚的钱和你现在赚的一样多。这是一个可以解决的问题。但我确实认为收入是最重要的部分。然后你的生活方式在接下来的18个月里将不得不减少到几乎为零。

是的。所以这包括不吃外食。这是,嘿,室友想,对不起,我不能出去玩。我正在做三份工作。这将不是一段轻松的旅程。但好消息是你还年轻,你有足够的时间来弥补这一点。所以并非所有希望都破灭了。你不需要申请破产。乔治,如果你是他,你会先存下2.5万美元,把车处理掉,然后进行债务滚雪球吗?理想情况下。我知道。我只是不知道他多久才能存下2.5万美元。这有多快。因为我确实也想知道,Alex,如果你还清了6000美元。

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我34岁,我有几套房子。几年前我经历了一场糟糕的离婚,买了一套房子,

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嗯,这是我的主要工作,呃,我看到它一直在增长,我正在努力争取晋升,并且做得很好。嗯,我还兼职做调酒师。呃,所以这很有帮助。嗯,我即将开始兼职做税务工作。所以到这里,我希望。好的。你每月做调酒师能赚多少钱?你会怎么说?嗯,大约400到500美元。我尽量保守地估计这个月数。好的。是的。

是的。好的,完美。你每月的抵押贷款是多少?2000美元。好的。明白了。好的,那么我们今天如何才能最好地帮助你呢?

我想知道我是否应该卖掉我的房子,因为它太多了。是的。或者我只是继续努力,因为它让我负债累累。我还支付学费,我犯了一个错误,把它放在我的信用卡上了。你还有多少其他债务?3.7万美元。好的。都是信用卡吗?一个是个人贷款,其余的是信用卡。好的。

我的意思是,是的,Tammy,我唯一想说的,而且很快就得到了关于房子的答案,那就是你基本上必须把你的收入翻倍,这样才有意义。而你正在说你看到你的收入在增长。

嗯,但我想要的是兼职收入不包括在你的抵押贷款计算中,因为我想让你达到财务旅程中的一个点,你不需要兼职来维持你的抵押贷款,这不可持续,是的,你想要,是的,你的常规收入能够支持你的主要住所以及更多,嗯,告诉我你住在这套房子多久了

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至少当我给出这个建议时,乔治也会一样,最终的目标是让你对你的钱有一定的控制权,最终让你获得平静,这就是我们想要的,对吧?我的意思是,如果你积累财富并做到这一切,这在婴儿步骤的后期,这对人们来说是完全可以做到的,但这里最大的组成部分是平静,Tammy,当你的收入的一半都用于抵押贷款,而你还有3.7万美元的其他债务需要偿还,你还要维持房子的时候,我觉得你没有多少平静,这是真的吗?是的。我的意思是,自从遵循你们的婴儿步骤以来,我在过去六个月里已经还清了大约5000美元。哦,太好了。这很好,但我不知道是否足够。对,对。而且我不想工作。

每周80个小时。是的,完全正确。以这种速度,你需要再花40个月才能摆脱你承担的债务,除此之外还要支付你的抵押贷款,这已经消耗了你很多税后工资。所以我能感受到所有这些压力让事情变得更糟。是的,所以我认为一个好的目标是,Tammy,我可能会。我会卖掉房子。

我会用这笔钱中的一部分来偿还你的债务。我会用一部分钱来建立紧急基金。然后我会很快回到一个房子或房地产领域。因为我认为你可以让自己处于一个不再永远租房的地位。但它甚至可能看起来像一个联排别墅或公寓。它甚至可能不是独立式住宅。或者如果是的话,它会更小。

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我们最近做了一个关于那些大喊“我在假装自己是上流社会”的节目的节目,因为过着高于你可能负担得起的生活方式会让你破产。我的意思是,当你入不敷出,并试图以某种方式跟上

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这不是真的。这不是真的。所以是的,所有这些事情,你知道,都可以再次尖叫,我假装是上流社会。所以,伙计们,事情是这样的,不要假装是上流社会。我们如何才能做到这一点并变得明智?因为再说一次,所有这些事情本身,我不会说,对吧?如果你喜欢在晚餐时点酒,如果你确实有一个不错的设计师,所有这些事情本身并没有什么不好。但当它成为你整个的个性,并且是你生活中唯一追求的东西时,而且再次,

你会让自己处于不明智的财务状况,以便实现这些目标。就像警示灯亮起来的地方。如果你用债务来做这件事,那就是一个虚假的东西。这是一座纸牌屋。你人为地支撑着这一切。所以这是我的,如果你在听,你可以发推文,无论它叫什么,无论你使用什么平台,无论你选择什么言论自由平台。就是这样,瑞秋。你准备好迎接这个了吗?等不及了。如果你过着虚假的富裕生活,你最终会变得一贫如洗。

最终你会打电话给节目,说生活很美好。现在发生了一些事情,你开始说,我因为我的财务决定而陷入困境。所以我们不想让你这样。是的。让它真实。是的,再次做事情,做预算,量入为出,存下应急基金,摆脱债务。这样你就可以腾出付款,以便你实际上可以用你的钱来给予、投资、

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已经脱落了,所以现在有两个,所以当你坐进我的面包车时,就像有电线一样,你的孩子们一直在破坏这辆车吗?我觉得这是一个个人问题,我不认为这是本田的问题,你知道我的意思吗?我们不能责怪本田的好人们,我知道,但我就像,哦,我的天哪,这就像......是的,我责怪查克·克鲁兹,他一直在过度锻炼,只是撕裂了这辆面包车的零件,哦,但是,你知道,但是它是付清的,这就是重要的,这就是伟大的,少......

前几天,我的车上出现了一个很大的刮痕。你知道我说了什么吗?是的,它已经12岁了。没关系。我想给谁留下深刻印象?瑞秋·克鲁兹。她没有留下深刻印象。我在这里想做什么?所以是的,我的车上有一个很大的刮痕。很好。因为我撞到了我的车库。好吧。如果你正在YouTube上观看,请在下面评论,因为我们想知道你的一些,你知道,你看到的东西,你就像,嗯。

这些人是想成为上流社会,但他们不是吗?是的,或者分享你的故事。那里存在的虚假生活方式。我会说,其中很大一部分可能是在社交媒体上。我们可以诚实地说吗?这有助于摆脱那里。我意识到,当我不再寻找生气、沮丧、嫉妒和羡慕的理由时,我不再关心别人怎么想了。离开那里,过你的生活。乔治,如果我们都能像你一样明智和自律,那该多好。我是你认识的最谦逊的人。所有的一切。

但你也可以在YouTube和播客上查看我们的《聪明理财欢乐时光》节目,在那里我们会更深入地探讨这个话题。这是《拉姆齐秀》。

统计数据显示,一半的美国人没有足够的寿险,或者根本没有寿险。我不明白,约翰。为什么人们不想照顾他们的家人?他们认为自己不会死吗?嗯,我曾经也是这样的人。我甚至都没有想过。我的一位朋友说,不买寿险的唯一原因是你讨厌你的妻子和孩子。而且

我立刻就去买了定期寿险。这真是当头一棒。几十年来,戴夫,我一直坐在那些失去配偶的人对面。他们失去了对他们很重要的人。我也是。他们不知道接下来该怎么办。令人恐惧。你将在这里面临危机。你知道,当你坐在那里和一个年轻的寡妇交谈时,你有两个选择。她担心如何正确地投资所有这些钱,而不会搞砸。或者她担心明天怎么吃饭。完全正确。这就是两个选择。是的。

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在他们的退休金中。因此,作为《拉姆齐秀》的听众,问题是,你是否正在按计划进行婴儿步骤以实现你的财务目标?如果你想知道这一点,请务必参加我们的快速测验以检查你的进度,并获得一个只为你量身定制的个性化计划。因此,你可以前往节目说明并点击标题为“你是否正在按计划进行婴儿步骤?”的链接,并免费完成测验。好吧,让我们接听电话,让我们和圣安东尼奥的李谈谈。嗨,李,欢迎来到节目。

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或者你还在婴儿步骤一吗?我的净资产。不,我的净资产。我已经在我的单独账户里有了我的1000美元。我已经付清了我的所有账户,而且我的,我的净资产,包括我的所有IRA和投资。因为当我做COVID工作时,我也把钱投入了投资,并付清了贷款等等。所以我的净资产,根据我的快速账户或任何东西,或者我的电脑上的任何东西。因为我不是一个真正精通理财的人,大约是67万美元。干得好。

太棒了。我的房子只欠,我现在只欠我的房子17.2万美元。好的。好的。但是你基本上一直在独自做。你就像,无论你做什么,我都会管理我的钱,不会负债,实现我的目标,你不会拖累我。所以问题是,如果你卖掉,股票又在什么地方?

嗯,它在一家医院的股票和一家大型公司医院里。嗯,是的,我的意思是,我几年前买的。它只是,你知道,从工资扣除,我只是把它放在一边。当然。是的。当我买的时候,它就像25美元,50美元,50美元。现在它价值3万美元,我的意思是,它价值3.5万美元。这就是我发现的。太棒了。所以你可能会,你的,呃,你,你以单身还是已婚联合申报的形式申报?

我们仍然以已婚联合申报的形式申报,因为这样更便宜。你去年收入是多少?

去年是9.4万美元,但今年我把它提高到了9.7万美元。好的。所以由于你拥有这些股票的时间超过一年,因此它很可能会落入这些股票的15%资本利得税。这将是长期资本利得税,很可能为15%。我会和你税务专业人士谈谈这个数字实际上会变成什么,因为你需要有这个,你知道,能够在纳税时支付这些税款。但我肯定会卖掉这些股票,付清那9000美元,然后完全补充你的应急基金。好的。

然后把剩下的钱存入你的罗斯401k。或者对不起,你说的罗斯IRA。然后继续存入......因为我昨天刚打电话给我的HR福利部门等等,我发现我们在这里的工作中确实有罗斯IRA。我的意思是罗斯401k。我只有......

401k。对不起。是的。对。好的。是的。所以这和你罗斯IRA将成为你的朋友,因为好消息是,当你取钱时,与你必须支付资本利得税的股票不同,你不会支付任何费用,你可以直接兑现,它将是你的全部3.5万美元。唯一的区别是,你不会在纳税时获得税收抵免,因为它是罗斯方面的。是的,这是值得的,因为你将获得多少,你将随着时间的推移获得多少利息。所以我建议这样做。然后

然后,李,我的意思是,那是......

把那7000美元存入我去年账户的IRA,然后我可以担心今年长期资本利得税的问题。是的。我的意思是,这是一种方法。在纳税时间之前,你可以为去年的罗斯IRA和HSA补充资金等等。所以这是一件好事。然后确保在之前建立你的完全补充的应急基金。

如果你有足够的钱,你可以把剩下的钱存入那个IRA。但这里更大的明显问题是你们的婚姻,李。这就像房间里的大象。你们结婚多久了?嗯,30年了。所以我确实咨询了一位律师,基本上他说,留着他更便宜。因为你将不得不分割你的资产等等。我还想考虑你的生活质量。

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畅销书作家兼我们另一个播客《聪明理财欢乐时光》的联合主持人。还有乔治·坎贝尔,那就是你。那就是我。我没有介绍你。我只是给了你所有的头衔。我很感激。我会接受这些赞誉的。你不需要提到我的名字。我们将在本小时回答你的问题,电话号码是888-825-5225。首先,我们在加利福尼亚州棕榈泉有达斯汀。非常好的地区。嘿,达斯汀。欢迎来到节目。

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是的。所以我们准备好了。问题是我在结婚前买了度假屋,而且我不幸地是从一个朋友那里买的。他承担着这笔贷款。嗯,当我向他提起,你知道,很兴奋,嗯,

嘿,我将有一张大支票给你,他有点退缩了。你知道,他有点说他想把他的资本利得税分散到我们商定的10年期贷款中,利率为4%,而且只是,你知道,把他的钱停留在那个投资中。所以我的问题是,我该如何做这件事?我不想破坏友谊。我的妻子想让我把支票拍在他的桌子上,但她不必在星期六早上和他一起打高尔夫球。所以我真的不知道该如何处理这次谈话,而不会......

你知道,嗯,所以他基本上,是的。所以他基本上把抵押贷款保留在他名下,你只是付给他抵押贷款的付款,他支付它。不,我们做得非常合法。我们通过一家产权和托管公司,我们起草了一份购买协议。嗯,基本上,这只是他的一笔贷款。基本上,你知道,我付了他20%的首付。嗯,我确实付给他,你知道,基本上就像银行一样,但我拥有产权证书的所有权等等。好的。好的。所以你是,所以它是你的家。

正确。我的意思是,是的,这是你的家,他只是银行而已。只是卖方融资。是的。

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嗯,他说那是为了,是的,所以,嗯,是的,因为它你必须对你所支付的利息部分纳税,我认为。然后,你知道,关于本金,他,你知道,我认为是资本利得税率,因为它已经还清了,你知道,对他来说。是的。所以要回答你的问题,是的,他说他咨询了他的注册会计师。基本上,如果我付清它,他将不得不为收益支付资本利得税。是的。你在与他签订的合同中是否有任何条款禁止你直接付清?

这就是问题所在。没有,我已经阅读了100遍,它就像在法律上等等,我可以,你知道,付清它。是的。所以朋友们,呜呜呜,这是你们的50万美元。你们将不得不为此纳税。他从这件事中没有赚钱吗?他从整件事中没有获益吗?

不,是的,他将从中赚很多钱。你知道,他25年前买的,所以他会赚不少钱。我想我的担心是我要么会惹恼我的妻子,要么会惹恼我的朋友,对吧?因为她想完成它。或者你的生活,贾斯汀。或者你的生活。你们已经还清了35万美元。就像,你们正在为你们的生活制定一个共同的计划,你们与朋友达成了这项附带协议,你们的生活发生了变化,你们的优先事项和目标也发生了变化。所以......

对不起,朋友,这不像你让你的朋友负债累累,他得到了50万美元,他需要为此缴税,你可以用100美元的钞票擦干他的眼泪,就像对不起,伙计,对吧?如果我是你,我会感觉更糟,因为这是一个好朋友,我对这个朋友没有多少同情心,我的意思是,达斯汀,墙上的字迹很明显,你必须为你和你的家人做最好的选择,因为朋友的感受而做出不明智的财务决定对你和你的家人来说是非常不明智的。

所以我想,这将是一场我需要和他进行的艰难对话,说,听着,这是100%。我认为你可以给他一些时间,说,嘿,我明天不做这件事。我们的目标是在12个月内完成这件事,或者你们有什么目标。当你们出售主要住宅时,所有这些,如果你能规划出一个时间表,

给他一些时间和空间,然后说,嘿,是的,这件事不会明天发生,但它会在明年发生。我查看了我们签署的协议,对不起,我知道这在你的情况下并不理想,但这是我们与家人的价值观和优先事项,就是要完全无债务。是的,这就是我们决定要做的。再说一次,达斯汀,你并没有完全把这个人搞砸了。你知道我的意思吗?你并没有说,嘿,我不还你的债了,对不起。是的。

是的。他年纪大一点,这也是一部分原因。如果他像,嗯,你知道,他给了我4%的极好利率。他说,嗯,你知道,我可以保证赚到这笔钱的4%,任何,就像我说的,他实际上年纪大一点。他可以把它放在高收益账户里赚取利息。这就是我试图向他说明的重点。但他,他只是,他只是似乎对此并不感兴趣。

这让我陷入了一个奇怪的境地,我心想,伙计,我不想毁掉我和一个,你知道,我与之有着长期友谊的人的友谊,但与此同时,你并没有与目标相符。我也要诚实地说,如果你是朋友,我想把自己放在他的位置上,对吧?如果我曾经参与过这样的交易,并且有一个年轻人来找我说,你知道,哦,我的天哪,我们能够摆脱这笔交易。

因为我们有现金,我们有钱,我们非常兴奋,我们将摆脱债务。你会希望这不会毁掉友谊,事实上他会和你一起庆祝。你知道我的意思吗?我知道这种思维方式不同,庆祝无债务,并感谢朋友还钱,这在当今世界非常罕见。达斯汀,另一件事是,当他借给你这笔钱时,关系已经改变了。

它变成了商业伙伴关系交易,并远离了友谊。这就是友谊的发生方式。所以事实是,如果你还清了,而他决定不再是你的朋友,他真的是你的朋友吗?是的,乔治。当然。不过,其中有一部分。我知道你在说什么。我知道你在说什么。我永远不会因为他们还钱而毁掉友谊。是的,是的,就是这样。这就是我所说的。如果达斯汀,他在这之后真的不再是你的朋友了,那么,就像乔治说的那样,不。

那么他是在想办法从你这里赚钱。你知道我的意思吗?如果他因为这个举动而与你断绝朋友关系,这感觉很奇怪。这很奇怪。这将很奇怪。我认为不会发生这种情况。我只是,我想我,你知道,我甚至讨厌这么说。我想我只是有点胆怯于进行这场谈话,因为当我几次提起这件事时,我得到的氛围,你知道,

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所以,新冠疫情爆发了,我们进行了一次大规模的改造。我们投资了大约10万美元来创建家庭办公室。结果,我们用信用卡支付了所有费用,并且一段时间以来一直靠发薪日过活,而我本周刚刚失业。我们试图进行再融资,但失败了。所以,长话短说,我们的收入从大约19.5万美元下降到大约6.5万美元,

并寻求建议。我们不能卖房子,因为它正在装修。我们至少一年内不允许出售它。装修还没有完全完成。哦,天哪。好的。这不仅仅是在新冠疫情期间获得两个家庭办公室吗?你们进行了更多的装修吗?是的,这是大规模的。我们扩建了二楼。最终目标是出售所有东西。

但很明显,当我失业时,这是一种让一切更加停滞不前的交易,你知道,在靠发薪日过活之后。所以我们显然做错了。所以我们正在寻找如何摆脱这种情况的建议。你还欠多少钱?总额是多少?为我们细分一下。

好的,抵押贷款是20.2万美元,我们还有汽车和信用卡等东西,其中很多都是由于装修造成的,但还有21万美元的其他非抵押贷款债务。哦,我的天哪。好吧,我们可以卖掉汽车。汽车与装修有什么关系?没有关系。是的,所以我们正在支付的汽车,其中一辆每月39.4万美元,另一辆每月38万美元。好的。

它们多少钱,它们,你欠汽车多少钱?大约是多少,是的,大约总共2.8万美元。好的,把它们分解一下。每一辆多少钱?每一辆,嗯,所以其中一辆大约1.35万美元,另一辆1.5万美元。好的。我有点困惑。你说你还有21万美元的其他债务,而其中只有2.8万美元是汽车?你是说剩下的都是信用卡债务吗?

不幸的是,我们还有基础贷款,其中大部分是信用卡,还有大约2万美元的学生贷款。我认为,是的,其余的要么是小额贷款,比如通过家得宝,要么是信用卡。正确。你之前从事什么工作,你们赚了大约20万美元?软件开发人员。好的。你现在做什么?

我正在找工作,但我将学习一些认证。我找了一份工作,显然不适合我的职业和技能,所以我将要学习的是一些Azure认证。它们会花钱吗?一点。实际的认证考试只需要165美元。但是你需要,有没有什么在线教育需要花钱?或者你只需要参加认证考试?

我可以。有一些示例测试和一些非常有用的认证视频,但费用很少,如果有的话。你认为作为一名软件开发人员,你多久才能找到一份年薪六位数的工作?嗯,我已经申请了很多工作了,但这取决于找到合适的工作。我

我想在某种程度上专注于技能,但我可能在两周内就能通过认证考试。好的。如果我是你,迈克,合适的工作将是一种奢侈和特权。我现在正在想,谁愿意付给我10万美元来编写一些代码?我会这么做的,这样我才能生存下去。因为现在我无法看到摆脱这种情况的办法,你的月供和你的收入。你们将持续负债。你的妻子在工作吗,迈克?

是的。好的。她赚6.5万美元吗?是的。好的。所以如果你赚了10万美元,那么你们就可以回到16.5万美元。我之前是13万美元,但是是的。好的。所以,我的意思是,理想情况下完全取代它,就像你说的那样。然后,是的,我的意思是,然后从那里开始,迈克,这只是一个完整的改变。

彻底改变思维方式,改变你们一直以来看待金钱的方式。你,你在通话开始时就说过了,所以我并没有告诉你任何你不知道的事情,但你一直以来的做法必须完全相反。所以这是剪掉信用卡,

这是,我的意思是,如果你们的任何汽车都有资产,我会把它们卖掉,买一辆5000美元的汽车。我的意思是,我会做与我之前所做的一切完全相反的事情,因为那是你实际上将开始看到一些进展的地方。而且我真的觉得,迈克,你们需要在这里快速获胜。是的,收入是第一位的。但我今晚会剪掉信用卡。我的意思是,不再有了。不再有了。就像,你们不是......

在一个甚至可以把它们放在身边的地方,因为其中很大一部分是信用卡债务。我知道这一切都是因为装修,但当你没有钱的时候就进去的整个心态,这不能再这样了。然后按照债务滚雪球的方式偿还债务,并将所有这些都分解出来。所以当你这么说时,是的,其中一些是信用卡,将每张信用卡都分解出来。所以你们可能有一长串债务,

但是当你们开始偿还这些债务时,这就是动力开始的地方。你们现在能够按时支付款项吗?嗯,我们有一笔小额遣散费,但只有5000美元。所以我们目前的债务负担每月略高于6200美元。所以我们手头上的钱,你知道,可能够用一个月或

是的,我的意思是,你们正处于耗尽资金并再次负债的边缘。那么,你能在本周做三份兼职吗?是的。不必是软件。可以是Instacart、Shipt、Uber、Handyman,任何你拥有的技能,去做吧,在你寻找那份工作的同时带来一些收入。是的,如果我有一份工作,

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所以你很擅长动手?我已经收到了其中的一半。是的,我的意思是,我自己在做装修,所以是的。好的。那么,今天我们就开始迈克的Handyman业务,你将每小时收费50美元、60美元或70美元,把它放在你所在社区的Facebook群组中,分发一些传单,然后说,我正在做好的工作,我会准时出现并获得推荐,口碑相传,让这项业务发展起来,并尽可能多地做,直到你找到下一份软件开发人员的工作。

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每月1000美元、2000美元或3000美元的收入,通过你正在配对的许多事情,你正在熬夜工作。我的意思是,你们在家有孩子吗?是的,两个。他们几岁了?是的,所以14岁和17岁。好的。他们知道你的财务状况吗?对不起?他们完全知道你的财务状况吗?

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乔治说的。这将是,是的,我的意思是,如果你,如果你回到19.5万美元,我会像我赚了8万美元一样生活,因为6.5万美元基本上每月都在支付账单,对吧?我的意思是,真的什么都不花。这样你真的可以扭转局面。如果你能投入,这听起来很疯狂,很疯狂的数字,但如果你能每年投入10万美元,

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四件带来快乐,一件不带来快乐。所以我会这样对他说。

对马修来说,你可以给予,这带来快乐;你可以储蓄,这实际上带来快乐,因为它显示了进步;你可以购买体验,与你所爱的人一起,这带来快乐;你可以买回你的时间,然后利用你的时间,好好利用它,对吧?所以如果你让别人帮你割草,让他们帮你割草,但你买回了时间,但去锻炼身体,或者去做一些有成效的事情;然后第五点,你可以花钱买东西,但这不会,这不会带来快乐;然后拉姆齐,我们总是谈论,你可以给予、储蓄和消费,对吧?所以

使用这个框架,如果我是你,迈克,我的意思是,如果那里没有一个大的目标,我会说温斯顿和我,我们已经到了这个地步。我们的房子是一个巨大的目标。那是2019年。然后我们把它定为游泳池的目标,我们实际上完成了。我们现在完成了。我知道。所以我们采取了,我的意思是,这可能花了我们五年时间来储蓄。所以现在我们正处于规划2025年的阶段,就像,好吧,我们现在实际上没有制定大的财务目标了。

我认为在一段时间内这是可以的,因为我们将兴奋转移到亚瑟·布鲁克斯谈论的一些事情上。所以,比如计划一次与家人一起的有趣旅行,比如与他们一起体验一些事情。给某人一次旅行,对吧?如果你有钱,比如你生活中有没有人真的帮助我们度过了一些艰难的时期,

我们想给他们一个周末假期,对吧?比如,你能做什么?然后是给予方面,温斯顿和我今年甚至改变了一些我们的给予目标。我们,我们现在在我们的每个美元预算中都有一个百分比,高于我们的什一税,高于我们所做的一切。这是自发的给予。我们每个月都会强迫自己这样做,并说,是的,比如,我们可以在哪里自发地给予?

在一个月内自发地给予某人,如果我们听到一个故事,如果我们遇到某人,比如在餐馆里的一位服务员或女服务员,比如给一笔巨额小费,比如我们能用什么方法做到这一点,这激起了我的兴奋,乔治,就像我们几周前计划好这一切一样,当我们谈论这一年时,就像好吧,我们没有一个大的目标,引号引号,我们正在储蓄,没有第八步,是的,是的,但我们对给予更有创意,这确实让它更令人兴奋,我们今年会去旅行,所以我们把它放在预算中,并且

所以,是的,所以像倾斜到这些实际上会给你带来快乐的事情上。我可能会,你知道,从Abercrombie买一些东西。你知道,这就是我所做的。但总的来说,我们把时间、精力和金钱放在哪里?把它放在那些会给你带来快乐和兴奋的事情上。对我来说,那就是给予和体验。但这可能只是我的个性。不,你说的很对。我认为当你非常擅长储蓄和投资时,通常会遇到轮胎漏气的情况。然后给予方面通常有点缺乏活力。你很难只是为了娱乐而花钱,因为在你经历的一切之后,这感觉很轻浮。你在说你的经历吗?

- 乔治,这是乔治。- 这是我。我正在努力解决我的轮胎漏气问题,瑞秋,试图多花点钱,多享受生活。但我与马修的情况有关,因为婴儿步骤非常好,因为它给你一个非常精确的过程。如果你做这件事,你就会达到这个目标。然后你进入婴儿步骤七,这是一个选择你自己的冒险,像其他人一样生活和给予。- 是的,是的。- 所以这就是他必须为自己弄清楚的地方,也许那就是

我们需要找到一些爱好。也许我会尝试高尔夫球,或者我想重新开始我小时候喜欢的事情。我真的很需要重新开始钢琴课。是的。无论对你和你的家人来说是什么,然后说,嘿,这是我们从未想过会做的事情。或者过去,我们就像,不,我们不能那样做。你现在能对什么说“是”,而五年前是“不”?是的,这很好。这真的很好。列出清单。是的。我们有什么

你和你温斯顿最近刚刚完成了你们的年度梦想约会。是的,这就是我所说的。是的,我们有,我们有,我们有每个月的预算,然后我们有Excel,温斯顿有所有这些疯狂的公式,比如,

实施税收。他拥有所有这些,就像,他都做了。我必须从温斯顿那里拿到那个电子表格。我生活中需要一些新的公式。是的,有趣的是,人们确实,你知道,在节目中我们谈论,你知道,对于很多听众来说,对于那些刚接触婴儿步骤的人来说,很多人都是从婴儿步骤1开始的。他们只是试图获得1000美元并偿还债务,对吧?但是这个

这漫长的金钱旅程。我一直希望你们在节目中听到我们的声音,建立财富和在第七步中拥有真正安全地位的目标,那时你甚至不需要支付房贷,你的房子已经还清了,退休金也在积累,诸如此类。这不仅仅是为了继续给予。

获得越来越多越来越多越来越多,对吧?需要发生资金外流。你需要和家人一起做事情,给予他人,给予他人生活中美好的体验。就像用钱作为工具一样。它不是用来囤积和保存的东西,而是你用来在世界上留下印记的东西。我的意思是,我认为这其中有一些非常自然的美好之处,嗯,

以及我们被创造的方式。因此,要倾听其中的一些内容,因为我认为可能会有这种心态,也许早期,你知道,也许像第四、五、六步那样,我的目标只是赚钱,赚钱,赚钱,赚钱,对吧,你正在为退休做准备,你想要稳定。但是这里有一些已经和我们在一起八、九、十年甚至更长时间的听众,他们是婴儿期百万富翁,他们说,是的,他们已经到了另一边,我们交谈过的那些人,他们身上有一种快乐,一种神态,我们遇到的人,那是因为他们能够做一些很酷的事情,他们偶尔会向我们讲述他们的故事,你知道他们能做的事情,但是,我不知道,关于建立财富的整个想法,这不仅仅是为了建立财富,而是你如何利用这些财富,这会给你带来快乐和幸福,以及我们被创造的方式

瑞秋说得真好。天哪,不用做笔记。不用做笔记。不用做笔记。所以马修,花点钱吧。去一趟很棒的旅行,做一个慷慨的施予者。去寻找那些能让你在给予中获得快乐的事情,因为那是最好的。好的,乔治,我们经常会收到一些社会问题。我喜欢社会问题。是的,当涉及到......我也喜欢。我没有在上面看到它们。你有你的......他们没有给出......

我们缺少社交。我有一个。你有一个。好了,开始了。你准备好了吗?是的。来自TikTok的Zach问道,订婚戒指应该花多少钱才算足够或正常?我非常想听听瑞秋对此的看法。我想我从未和你谈过这个。难道不是那里的珠宝商吗?他们不是说三个月的工资吗,而我们说一个月吗?

一般来说,我们会说一个月的工资是上限。对不起,一个月的工资。我的意思是这个,是的。但外面的人说三个月,我认为像Zales,你知道。我认为他们通常说三个月的工资。Every Kiss Begins With Kay想出了,应该是你17个月的工资。我认为是钻石公司,就像那些几十年来做钻石的人。De Beers还是什么的?De Beers,就是这样。我想,我不想念错,但是。

我认为他们提出了三个月工资的规定,我们会说稍微减少一点。一个月。我认为一个月就很好。但是是的,婚礼、订婚等等。

乔治,这很贵。我很高兴我已经......离开了......那个阶段。因为现在,人们花的钱......太疯狂了。参加婚礼,参加所有这些事情。我的意思是,这......然后是比较。我可以说实话吗?这是女人对女人的比较,哦,让我看看戒指。哦,真可爱。你知道我的意思吗?就像男人不在乎一样。没有一个男人在乎过。不。这就像我们不想让女人不高兴。没错。

他们会知道这是实验室制造的而不是血钻吗?哦,是的。你认为怎么样?是的,我一点也不在乎,如果这就是你结婚的基础。好吧,是他们努力工作赚来的钻石还是实验室制造的?不在乎。买个莫桑石吧。重要的是戒指的美观。它是否符合她的个性?它在经济上是否合理?因为这是一个你可以花钱的行业。

这么多。我妻子的戒指并不贵。就是这样。它不是血钻。我甚至不确定它是不是真的钻石,瑞秋。我不喜欢你这么说。它只是一枚美丽的戒指。这就是他们所说的。我不知道还有什么别的称呼。实验室培育的与自然发现的。真的。真的。我的意思是,它就像一颗真正的宝石。制作人凯利正在展示她的戒指,是真的。这就是你要找的词。这是拉姆齐秀。

大家好,我是戴夫·拉姆齐。我和约翰·德洛尼博士将在金钱与关系巡回演出中来到你附近的城市。你们观众将投票选择我们讨论的话题,这些话题会影响你们的生活,例如投资你们的未来、金钱、压力和婚姻等等。

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嗨,瑞秋。嗨,乔治。感谢你们接听我的电话。当然。我们能帮上什么忙吗?

好吧,今天我想得到一些指导,关于如何处理我姐夫的悲剧。如果我情绪激动,请原谅我。不,没关系。1月14日,我的嫂子意外去世了。哦,我的天哪,摩根。那只是,什么,两周前?那是两周前。她38岁,他们有三个孩子,这很艰难。我很抱歉。谢谢。这令人心碎。是的。

那么,他们怎么样,他们现在怎么样?尽可能好。他们有三个孩子,15岁、5岁和2岁。15岁的孩子是前一段感情的。所以我认为从经济角度来看,她的父亲能够提供很多,但说实话,

他们没有做好准备。我的意思是,没有人做好准备,但他陷入了经济困境。好的。所以我有一些数字。我没有所有细节,因为事情还很新鲜。好的。但我已经收集了一些东西。据我所知,他们没有很多,我认为他们没有储蓄。好的。两年前以17万美元的价格买了房子。我相信他们的月供是1400美元。好的。好的。

我认为他赚的,他们都在一家货运公司工作。我认为他在70到80之间。我相信她在60到70之间。所以他失去了她一半的收入。而且她每月还获得1700美元的退伍军人福利。他们没有支付幸存者福利。没有幸存者福利。所以他也失去了这个。她有给她自己买过人寿保险吗?

我认为她通过工作获得了一份小额保单,也许是2万美元,没有遗嘱。他们有1.5万美元的信用卡债务,两辆车。一辆车有小额贷款。我相信是她的车。她可能还有一笔小额401k。

她可能。我的问题是,她可能。我不确定。那是他在想他是否拥有,还是你只是说她可能拥有?是我在想,因为我和我的妻子多年来一直在遵循戴夫的步骤。所以我们在第四、五和第六步。所以我的大脑自动想到了正确的婴儿步骤。我只是想收集我所拥有的一切。所以这是一种高级概述。所以我不知道你是否应该拿走她的人寿保险,然后尝试......

尝试走婴儿步骤。我不知道如果信用卡只有她的名字,我是否应该告诉他停止支付,因为尸检结果正在等待中。所以我们可能要过大约两个月才能拿到死亡证明。所以我不知道在他拿到死亡证明之前他是否能做些什么。是的。哦,摩根,我很抱歉。所以在这种情况下,当发生如此意外和悲惨的事情时,

我们通常建议家人大约12个月内不要做任何重大事情,因为......这就是为什么我还没有问这些问题。这只是我收集到的信息,因为这是,我的意思是,这太沉重了。这纯粹是悲伤。对,对。好吧,而且他,我的意思是,他可能甚至无法,你知道,集中精力思考。所以你只是作为一种......

支持,对吧?至少能够为他收集并做一些工作,这是一份多么大的礼物啊,摩根。我的意思是,说实话,你甚至通过帮助他们处理生活中的这一部分,就给了他们如此大的礼物,因为一切,是的,我的意思是,我甚至无法想象。所以我再次不会从决策的角度做任何大的事情,除非

他们到达一个有重大事情的点,对吧?如果他们在这件事上持续六个月,而他无法支付抵押贷款,并且有止赎的可能性,或者有什么真正的大事,对吧?然后我们必须做出一些重大决定。但是我认为他能做到的程度是保持某种程度的......

稳定一年,也许一些小事。我们也许可以在这里的通话中和你谈谈这些。但总的来说,我不会做出任何、任何重大决定。所以我想,因为再次,情绪让你无法看清,你知道,她处理所有财务。所以他试图打开账单。我们有什么账户?我的意思是,他从头开始。所以这

到处都很艰难。哦,哦。这就是他开始的地方。就像他说,你知道,我今天要去Verizon把我的名字添加到所有账户上。他在悲伤中进行寻宝游戏。我的意思是,这是最难的。是的,最难的部分是,生活在这一切的中间继续进行。而你就像,我必须做一个成年人。孩子们仍然需要食物。做这个。是的。我的意思是,哦,哦,太可怕了。好的。所以,是的,我认为,你知道,你的直觉......

开始将婴儿步骤付诸实施,我认为这个计划很好。再次,我会拿走,你知道,找到人寿保险。我会尽可能多地收集具体信息,因为这将帮助你们处理这件事。但对他来说,我的意思是,让他以7万美元的收入生活,

并且在那里感到舒适,可能意味着减少一些债务,这样他们就不会有这么多付款。我会让他查看所有可能的账户,看看是否有任何储蓄。如果他们确实有信用卡债务,我可能会开始努力偿还这些较小的债务。卖掉她的车,摆脱那笔贷款。与此同时,这是一件短期的事情,可以减轻一些压力。是的。

然后是信用卡债务......如果信用卡只有她的名字?是的,如果只有她的名字,他可能不承担责任。这只是取决于事情是如何设置的,以及遗产是否会从她的资产中支付,以及他的名字是否在上面。所以这是......

我不能肯定地告诉你。就像如果她的名字在抵押贷款上,他们可以,我的意思是,从技术上讲,他们可以追究这些事情。他们不会追究抵押贷款或她的退休账户,但如果她有任何其他可以用来偿还债务的资产,他们会使用这些资产。但我不会急于偿还信用卡债务,我也不会让债权人给他施压并对他撒谎,说,不,你今天需要支付这个。一旦你拿到这些,就把死亡证明的副本寄给信用卡公司。多准备几份副本。我是一个

大概至少10份副本,寄给所有相关的债权人。所以这些信用卡中有些只是她的名字。摩根,你是这么说吗?我认为他们可能是。我认为一些可能是。我会提取她的信用报告和他的信用报告,以验证并确保,是的,这些信息是正确的。了解情况。你可以免费做到这一点。你可以让他们访问这个网站,我相信是annualcreditreport.com,你可以提取,而且永远不要花钱来提取这个。

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这就是我们现在所处的现实,现在我们知道接下来的步骤,他很幸运有你帮忙清理残局,如果我们能以任何其他方式提供帮助,请告诉我们,但这只是对其他所有听众的提醒之一,今天就立下遗嘱,这不会让你死得更快,但它会让你的家人只为你的离去而悲伤,而不是也让你进行寻宝游戏,并让政府决定你的东西会发生什么

我可以向你的听众说一分钟吗?请。请原谅我情绪激动。把这件事做好,伙计们。因为他不仅能够悲伤,还能休假三个月,六个月,带孩子们去旅行,他陷入了经济困境。所以除了悲伤之外,还有头痛、沮丧和压力。所以请,这种事情每天都在发生。我知道......

对不起。我们没有人认为它会发生在我们身上,直到它发生。所以,如果有什么的话,就买足够的人寿保险来支付这些费用,同时清理婴儿步骤。摩根说得很好。我知道。谢谢。非常感谢......

像这样上广播分享并不容易。我很抱歉。所有听众,包括我们,我们都在想着他们,为他们祈祷,并祝愿他们一切顺利。并且为了继续摩根所说的,我们非常相信这一点,伙计们,要完成你们的遗嘱。Zander保险公司的人寿保险。获得10到12倍于你年收入的保险。如果你是一个全职妈妈,你至少需要50万美元。今天就购买人寿保险。摩根,我们正在为你们祈祷。乔治,谢谢你。

感谢这一小时的时间。感谢演播室里所有让这一切发生的人。谢谢你们,美国。我们很快回来。

正确的问题是开启个人和职业潜力的关键。这意味着,如果你没有达到你想要的状态,那就是你没有问正确的问题。我是肯·科尔曼,这就是我的新节目《前排座位》的全部内容。在我的职业生涯中,我有幸采访了来自各行各业的成功人士,并指导了超过10000名想要更多成就的专业人士。成功人士与众不同之处在于他们永无止境的学习和

成长的愿望。每周,我都会邀请行业领导者和世界一流的专家,就如何在工作和生活中变得更好、晋升和更好地领导进行对话。但这个节目的最佳部分是,你可以参与到对话中来。在演播室现场,我们将有一群像你一样的专业人士,他们有权提问并实时引导讨论。这是一个获得真实问题真实答案的机会。

例如如何做出正确的决定、进行艰难的对话、过平衡的生活以及发现你成长的下一步。每周二加入我们,进行保证会让你感到惊讶、充满挑战和激励的对话。在任何你收听播客的地方收听《前排座位》。