If You Want to Build Wealth, Stop Acting Like Everyone Else
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825-5225。这些都是严肃的话题，但我们喜欢玩得开心一些。我们尽力微笑并指导你，因为我们希望你获胜。所以今天会很有趣。你准备好了吗，伙伴？让我们开始吧。她准备好了。梅根在爱荷华州得梅因加入我们。梅根，我们今天能如何帮助你？

嗨，今天能和你交谈真是太兴奋了。我每天都收听，所以这有点超现实。哦，谢谢你。我正在寻找一些关于与我的百万富翁岳父母谈论遗产规划的建议，他们不愿意与我和我丈夫进行交谈，但声明他们去世后会照顾他和他的兄弟。我们该如何询问，以便在长期护理或他们去世的情况下知道资产在哪里？哇。

哇。老兄。听起来你已经尝试过了，但他们不感兴趣。所以我不知道我们是否掌握了什么独特的策略，因为听起来他们就像，“看，你很好。我们会在我们离开的时候告诉你。”

听起来对我来说是这样。是的，基本上是这样。是的，这是50-50。你知道，只有我丈夫和他的兄弟。他说，“你知道，你会得到照顾的。”让我问你这个问题。你们想知道的是什么？让我们假设他们说，“当然”。你们想发现的是什么？好吧，

好吧，主要涉及多处房产以及我岳父拥有的企业。我们不知道，因为我们不在那个特定领域，所以我们不知道在……

或他去世的情况下我们需要做什么。所以是的，这是我们主要关心的问题。好的。所以这揭示了我下一个问题的答案，瑞秋将要解释原因。为什么你们想知道你们想知道的事情？看起来你们试图周到、有策略。是的。到目前为止，谈话进行得如何？因为你显然知道他们不想谈论这件事。那么是谁向他们提出了进行这些谈话的想法呢？

所以是我丈夫提出来的。他是老大，我们有一个年轻的家庭。所以他更多的是在考虑未来的原因。他们也明确表示他们不想让我参与这些谈话。为什么？所以这又增加了一个额外的好处。好吧，我不确定。你现在和他们关系好吗？勉强。我的意思是，我们不是最好的朋友，但这也不是，你知道，对抗性的。他兄弟呢？他结婚了吗？

他没有。好的。

我认为你必须在这里接受一个信号。我要回到我的提问方式。所以尽你所能，你们需要模拟一个场景，对我来说感觉就像，好吧，假设他们给了我们这处房产和那处房产。为了能够充分利用这些房产，我们需要知道什么？继续进行这个练习。你不需要知道哪些房产。如果你知道整个投资组合，并且你知道你可以得到，我的意思是，让我带你走一遍这个过程。我们总共谈论多少处房产？

三处房产，两处是出租房。一处是他们居住的主要住宅，总价值约为250万美元。好的，很好。它们是自有资产。对这三处房产做你的功课。如果你今天要拥有这些房产，你认为你需要知道什么？无论你告诉我们你的担忧是什么，继续弄清楚。是的，而且我认为，梅根……

你知道，你只能控制你能控制的东西。他们不在那里。我的意思是，你们已经问过他们了，他们不会告诉你们的。所以，就像肯在电话里早些时候说的那样，我们没有秘密途径让你突然间他们决定告诉你一切。所以我如果处在你的情况下，我的父母是我的兄弟姐妹，因为那是他们可以……那是摩擦可能开始发生的地方。关系破裂。这不是父母，因为如果他们走了，他们就走了。

剩下的是他和他的兄弟。所以如果我是他，我的意思是，我会和他兄弟一起进一个房间，然后说，“嘿，让我们像你说的那样，让我们模拟一些场景，这样我们就可以，这样我们就可以根据我们掌握的信息尽可能多地进行规划，并且，

然后这就是我们能做的全部。我的意思是，所以我只会确保这种关系处于健康状态，因为我们在这里收到的很多电话都是当家庭成员去世时，它被交给兄弟姐妹，他们的成年兄弟姐妹还有其他孩子。事情开始变得一团糟，所有这些。所以如果你能巩固这种关系，并且

这就是你能做的。但是是的，我的意思是，你不能强迫他们告诉你。我们站在梅根这边。好的，梅根？所以以正确的方式接受这一点。我站在你这边。好吗？他们出于某种原因已经明确表示，我不是治疗师，也不是读心者。

但对我来说很清楚的是，他们已经明确表示他们不想让你参与。所以他们感觉到了什么，无论你是否做过什么。这不是重点。重点是他们已经设定了一个界限。我觉得，而且原因并不重要，我们不知道。你可能也不知道，但你需要尊重这个界限，因为它只会造成瑞秋所说的那种紧张关系。所以你需要去，“你知道吗？

A，他们不是我的父母。B，他们已经明确地告诉我丈夫他们不想让我参与。所以你知道吗？我不参与。这就是我从人际关系的角度给出的建议。让这件事过去吧。因为我可以告诉你，我们现在能感受到你身上的压力。你身上能听到这种焦虑，因为这让你很恼火。没关系。但你必须处理这个问题。

因为你没有任何控制权。瑞秋说对了。所以对不起，我们不能给你什么技巧。我的意思是，除了，你知道，雇佣一些前中央情报局特工。从他们那里获取信息。这不可能发生。家庭金钱动态。你想谨慎地涉足，尤其作为姻亲。就像我的岳父母……

是如此美好。他们对我们非常坦诚。每隔一年，我们都会作为家人聚在一起。他的父亲甚至对姻亲说过，“我想听听你们的想法和意见。”我的意思是，他们在这方面非常善良。但我仍然……

并且非常清楚。我不是他们的孩子。就像，就像，就像有，你知道我的意思吗？就像仍然有一个，甚至像，我认为即使在拉姆齐家族内部，他们也知道一切。再说一次，爸爸妈妈会喜欢、欣赏和尊重姻亲的意见，当然。但仍然只是那一小部分，就像，“好吧，这些不是我的父母，或者，你知道我的意思吗？就像当你是他们的孩子和血亲时，有一种

有一种他们拥有的控制力，姻亲永远不会拥有。是的。我的意思是，当你听到她说“他们已经明确表示他们不想让我参与”时，你的脑海里发生了什么？我只是好奇，你的女性直觉以及你的专业直觉。你当时是怎么想的？很明显，这不是一段很好的关系。这就是我的想法。因为然后你问她，她说，“相当”。相当。

没关系。当有人问我，如果你问我，你与某人的关系好吗？如果我对你说了“相当”。你知道，可能不太好。我认为这并不伟大。当然不伟大。我认为有一些问题。而且我也要说。相当。我也要说。这取决于那天。那一代，父母那一代也是一个更私密的一代，对吧？你想想后来的婴儿潮一代。

甚至包括他们之前的一代。所以为了她辩护，他们可能只是非常私密的人，无论他们是否有关系，他们都不自在。她的理由很好，但我认为他们可以得到他们为什么这样做的理由。我认为无论如何他们都可以为此做好计划。你知道什么很有趣吗？人们打电话给我们

像这样。他们想知道我们是怎么想的。但你知道吗？我们想知道我们的观众是怎么想的。我们一直在迎来新的观众，不断壮大的观众。如果我们要为你们服务，听到你们的意见非常重要。所以我们的听众调查，这是我们每年都会做的事情。我们需要听到你们的意见。我们真的想好好为你们服务。我们想听到你们的意见。所以告诉我们你们喜欢什么，不喜欢什么，所有的一切。对瑞秋好一点。你可以对我不好。没关系。

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我没有打开我的投资计算器，但在70多年里，你会打开它吗，金？我会尽力而为。是的，做吧。是的，拉姆齐投资计算器。是的，我的意思是，复利是强大的。在70多年里，如果你的回报率为10%，并且不再投入任何资金，我可能不会感到惊讶。那么你问为什么这不是常见的做法呢？好吧……

我的意思是，可能有一些原因。首先，我认为父母没有1000美元可以投入。我认为人们试图找到一定程度的盈余。我的意思是，当你为孩子投资时……

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他可能认为是0，但我只是快速计算了一下。70岁退休，你只投入1000美元，并且你每月都不再投入。根据这个数字，你的年回报率为10%。所以我可以将其降至8%用于Cenex。让我们看看会发生什么。

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先告诉我们找工作的情况，以及你目前的收入来源是什么？你靠储蓄生活吗？给我们快速描述一下。没有收入。零收入。没有收入。好的。正确。我已经失业将近一年了，所以我存了一些钱。我一直遵循Ramsey计划。我存了足够的钱让我完成大学学业。

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一直在支付你的房屋贷款，还清它，一直做到现在？通过那个基金？是的。啊。是的。好吧，不，我不会这样做，我的意思是，我们会告诉你放慢速度，暂停一切。你必须在这里找到工作。我喜欢你还有一个额外的应急基金。是的，麦迪逊，你总共存了多少钱？我看看，数字是多少？我大约有将近4000美元。那是你的应急基金吗？

嗯，所以我只有1900美元用于住房费用。对。然后我在应急基金里还有2000美元。我只是单独把它分解了。好的。你问你是否应该还清你的房子。你的抵押贷款还剩多少钱？72000美元。你打算用什么还清它？72000美元。

你是说除了抵押贷款外，还要额外支付你的房子吗？不，还清它。不，这是正确的问题。麦迪逊，你没有收入。好吧，你从哪里得到72000美元来还清它？所以这就是，而且我也有足够的钱来还清它。好的，你埋没了重点。所以你在其他地方有72000美元？是的。好的。你总共有多少钱？你的净资产是多少？

现金。对不起，不是净资产，只是现金。好的。那么72000美元目前在哪里？是投资还是储蓄账户？在储蓄账户里。好的。你打算用它做什么？这笔资金的用途是什么？我把它指定为…

我把它放在单独的账户里。例如，如果我需要一辆车。好的。我不知道我可以用什么来还清一辆车。好的。所以你有这个。你有退休金吗？我有。你存了多少钱？大约250000美元。好的。好。你多大年纪了？我50多岁了。好的。好的。这会没事的。如果你永远不碰它，等你70多岁的时候，这将是一个非常不错的数字。瑞秋，我对此感到困惑。

麦迪逊，你为什么不工作？我知道有时很难重返市场，但连续12个月没有收入，却在减少这两个账户的钱，我不明白你为什么不工作。我也搞不懂。不，不，不，不。好吧，让我改一下说法。你在哪个领域工作？医疗，我还拥有执法学位的。你当时在做什么？你12个月前做的最后一份工作是什么？

我在医疗领域工作。做什么？作为一名行政人员，我担任行政职务。年薪多少？大约50000美元。好的。我的意思是，你不会坐在那里，并不是说你坐在那里，让我改一下说法。你不会只是不断申请，如果什么都没发生，你就不会不断从储蓄账户里取钱。我为你感到骄傲，也很高兴你拥有它。

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我想说1300美元。你需要1300美元才能生存。正确。在2月份做点什么赚1300美元。现在，我想把它带回瑞秋那里，让她回答更重要的问题。

她银行里有72000美元。不，在我有稳定的收入之前，我不会这样做。我同意。是的。好的。是的。确保你能吃饱等等。但是是的，我会…你知道，你已经把自己安排得很好，我只是不希望你继续处于这种你已经持续了一年的困境。因为发生的事情就像一切都在缩小，缩小，缩小，缩小，缩小，缩小。我想阻止这种势头，让它朝另一个方向发展。正如肯所说，这不像…

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欢迎回到《Ramsey Show》，与瑞秋·克鲁兹一起。我是肯·科尔曼，我们在这里为您服务，美国。感谢您的收听。嘿，我们昨晚在…举办了一场非常成功的虚拟活动…

这让我告诉你，我们将推出去年成功举办的活动的第二部分。这是一场为期两晚的虚拟活动，名为“投资要点”。这是与戴夫·拉姆齐和乔治·卡梅尔一起举办的。去年这是一场非常成功的活动，因为人们知道投资，瑞秋，非常令人困惑。这很吓人。所以在这次活动中，我们将涵盖从最大限度地利用你的401k和共同基金的一切。然后我们将涵盖通过

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所以这也是这部分很受欢迎的原因。它将于3月4日和5日举行。所以把它记在你的日历上，或者现在就访问ramseysolutions.com/events，ramseysolutions.com/events，你就可以报名了。门票起价为199美元，3月4日和5日。所以这将很有趣。很高兴在那里见到你。好吧，鲍比在佐治亚州亚特兰大。鲍比，我们今天能如何帮助你？

嘿，伙计们，你们好吗？很好，你今天过得怎么样？还不错。所以，我和我的未婚妻将在4月份结婚。好的，恭喜。谢谢。她出生并成长在苏格兰，现在仍然住在那里。所以我们已经异地恋将近八年了。苏格兰哪里？她在西海岸，所以她基本上就在水边，距离格拉斯哥大约40分钟的路程。哦，天哪，我喜欢苏格兰。你们打算搬到那里吗？是的。

不，她实际上要搬到佐治亚州来。好吧，她真的把它换掉了。对她来说是降级了。鲍比，你一定是一个非常有说服力或有魅力的年轻人。也许也很英俊。我会尽力而为。或者至少我已经把她骗得很好了。没错。嘿，快速问一个问题，然后我们会谈到重要的事情。美国想知道的是婚礼在苏格兰举行，你会穿苏格兰短裙吗？

所以是的，它在苏格兰举行。然后呢？它就在那里的一个船闸旁边，而且我不穿苏格兰短裙。但是婚礼上会有多少苏格兰短裙呢？我有点失望。不，我敢打赌很多参加婚礼的人会穿苏格兰短裙。真的吗？实际上，你会惊讶的，因为她家的一半是英国人，当然，我所有的家人都是美国人，所以可能只有25%的人会穿苏格兰短裙。好吧，

好吧，你知道，我会接受的。鲍比，我知道我没有收到邀请，但如果我被邀请了，科尔曼家族的纹章或你的图案，就像你的格子呢。我会穿一个。当然。

我真的会。我会穿上高筒袜，我会穿上整套服装。我会吹着风笛走过过道。太棒了。我们会在过道上演奏风笛。就是这样。鲍比，听着。我可以被说服来主持招待会。给我的团队发邮件。我们会讨论一下。我们会看看我们能不能做到。好的，鲍比。这太棒了。所以你们长大了。不同的金钱文化，你们看待它的方式？我们不知道。好吧，这就是他说的。不，他说她在苏格兰长大。是的。

这不一样。好的。我说的对吗，鲍比？鲍比，你的问题是什么？她在纠正我。我知道他要说什么。所以，是的，她不知道什么是401k，不知道什么是罗斯IRA。天哪，不同的文化。我们没有注意到这个问题。她只是从我跟她谈论过的事情中了解了婴儿步骤，并且她知道戴夫·拉姆齐是谁。但是我们…

我想弄清楚如何最好地让她加入婴儿步骤，并且，她对婴儿步骤的强度有点紧张或犹豫。当然。好的。所以就是这样。然后是文化。是的，当然。好的。所以我建议从高层次开始，你们俩只是同意，

金钱将在关系中发挥作用的价值观体系。所以价值观体系就是当我们有钱的时候，或者我们是否想捐出一些钱？这是我们计划的一部分吗？我们，储蓄在多大程度上给她带来安全感，对吧？债务是工具还是疾病？是的，是的。债务是如何发挥作用的？所以更少像，我会少说婴儿步骤，

更多的是一点价值观体系，因为这是人的事情，而不是美国的事情。所以你可以看看钱，因为苏格兰也有钱。所以就像，让我们一起达成一致。他们那边有钱吗？谢谢你透露这一点。然后我们如何实施它。

在这里，它是什么样的？所以如果我们都同意，是的，储蓄很重要。她天生可能更喜欢花钱，对吧？没关系。相反相吸。但是是的，我们想为未来储蓄。我们想要一个美好的退休生活。那么在美国最好的方法是什么？401k，罗斯IRA，对吧？有一些工具可以做到这一点。如果我们有债务，我们想没有债务地生活，没有还款…

因为这会给我们带来平静，因为我们可以用我们的收入去度假，用我们的收入为未来储蓄，并给予，就像，这就是为什么我们想要摆脱债务的原因。对。所以你从高层次开始。然后从那里开始，婴儿步骤只是一个计划，让你从A点到B点。你们有债务吗？对。

我们没有。我们没有债务。哦，太好了。所以这加快了一切。当然。所以现在是应急基金，对吧，当你们结婚的时候？是的。她同意你们想作为一个团队一起工作吗？她是否认为这是一个生活话题，比如，是的。联合银行账户？是的。是的，绝对的。我们将一起做几乎所有的事情。好的，是的。我们将这样做。

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所以这将是一个按小时计酬的职位，但大概来说，我希望大约50000美元。好。35000美元将是绝对的，绝对的最低值。好的。她会赚多少钱？

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是的，所以她做过各种各样的工作，无论是社交媒体、活动策划还是服务。就像，我们完全不担心她找不到工作。太棒了。好的，那么你们结婚后，从金钱方面来说，你们赚了多少钱？比如，她有多少？你又有多少？

嗯，在我这边，我们大约有38000美元的储蓄，这来自于，这来自于遗产。好的。然后她带来了，她带来了可能超过10000美元。好的。嗯，但是我们俩的储蓄都很少，

开支，因为我们俩现在都和父母住在一起，而且我们搬进公寓然后又搬家是没有意义的。这很聪明。我喜欢这个举动。太好了。所以当你们结婚的时候，我想你们可能会租一两年。你们是这样想的吗？是的。是的。好的。这就是计划。完美。所以是的。所以我的意思是，我认为你们可能比你们意识到的更在同一页上。所以我建议你们坐下来一起

然后说，好的，是的，让我们…让我们…比如，弄清楚未来几年我们想要实现的目标，我们有一个目标，那就是赚100000美元，50000美元和50000美元，或者类似的东西，比如有一个收入

你知道，目标。然后从那里开始，我们想为退休存一些钱。我认为她会喜欢应急基金的概念。是的。你知道，就像大方向一样。我认为你的建议非常好。好吧，谢谢你，肯。我的意思是，对于他们来说，他们不需要，他们已经在婴儿步骤方面领先了。是的。就像他们将从婴儿步骤三开始。是的。我们建立了这个。我认为任何女人，任何人都想要这种安全感。所以向她解释这个概念，你已经成功了一半了。看起来是这样。

所以瑞秋谈到的投资部分，我的意思是，然后为孩子、大学等等储蓄，我会慢慢地让她了解。并且只关注积极的愿景方面。因为你一开始并没有什么问题需要解决。我认为这很棒。是的。我认为，你知道，为房子设定一个目标。我的意思是，你们处于一个位置，你们的应急基金几乎完成了，我认为。然后除此之外，就像，好的，让我们…比如，计算一下，

然后做梦。温斯顿，我上周才做过这个。这总是一件有趣的事情，你会说，好吧，让我们做梦吧。我们认为我们需要多少首付？然后你把它放在Excel或计算器或任何东西上。就像，我们需要每年存多少钱？我们需要每个月存多少钱？你开始对你们…

你们一起建立的生活设定这些目标，这很美好。请保持在线，泰勒·鲍比将接听电话，我们将向你们提供财务和平大学，让你们一起观看这些课程，因为这对她是非常有帮助的。很有趣。是的，只是为了了解美国处理金钱的方式。顺便说一句，向我们的苏格兰朋友致敬，如果你在看，你看到我穿的这件绿色毛衣，你看不到桌子下面，但想象一下我现在穿着蓝色和绿色的苏格兰短裙，这件毛衣很搭配，我认为它看起来会很棒，说实话，这是《Ramsey Show》

这是《Ramsey Show》。很高兴你们能和我们在一起。我们在这里帮助你赢得金钱，赢得你的职业，赢得你的关系。888-825-5225是电话号码。与美丽、有才华的朋友瑞秋·克鲁兹一起，我就是肯特。

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好的。所以我和我的妻子，我们有一个关于还清债务的问题。所以目前我和我的妻子都在20多岁，我们面临着相当数量的学生贷款债务。大约150000美元。现在我们没有其他债务，我们已经还清了很多。我们已经还清了大约…

总共30000美元。好的。但我们最近在储蓄中发现了一笔钱。我们存了30000美元。我们真正想要一些指导的是，要将多少用于我们的贷款。你知道，我们正处于人生的阶段，我们想考虑组建家庭，可能买房子，一些汽车问题即将出现。但我们知道我们有一笔可观的金额想要用于这笔债务，以将其解决。所以我会让你们指导一下

你认为把这笔钱用于债务怎么样。当然。你们一年赚多少钱？所以总收入，我们一起大约赚200000美元。嘿。不错。非常好。那么你们现在计划如何还清这150000美元？你们认为自己多久可以还清？18个月？好吧，是的，我们希望在三年内还清。18个月是理想的。是的，我的意思是，如果你们的生活费是70000美元，然后我想，如果你们用这30000美元，你们可以…

你们可以很快地还清它。所以要回答你的问题，杰克。他刚刚用力咽了口水。你听到吗？他就像，什么？什么？因为，是的，200000美元是总收入。所以你们可能税后收入大约是，多少，130000美元？是的。

可能就在那里左右。就在那里左右。如果你把它降低到120000美元，你们的生活费是70000美元，那将需要你们两年时间。也许如果你们做一些额外的工作，收入通常会增加。是的，18到24个月。所以是的，要回答你的问题，我会用这30000美元中的29000美元，留1000美元作为应急基金，我会全力以赴。在你们有这笔债务的时候，我不会考虑买房子。

如果你们决定组建家庭，我们鼓励人们这样做，是的，如果结婚和组建家庭，不要因为有债务而放弃这些事情，对吧？所以如果你们在六个月后决定，就像我们感觉，天哪，是时候组建家庭了，那么如果是这样的话，我会暂停一切。

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但如果你不想在有债务的时候换车，我不会。我同意。这就是我想要问的。我会一直开着这些车。你说的汽车问题是什么意思？你能更具体一些吗？当然。是的。我的车目前——我妻子的车很好。我的车目前大约有350000英里，今年它已经几次出故障了。所以我觉得我快把它开到报废了。你真的是。但我感觉这可能很快就会发生。你认为呢？350000英里？是什么牌子的车？是的。

是的，这是一辆丰田车。它对我来说非常好。那些丰田车。我们是丰田车家庭。丰田、雷克萨斯，在这个家族里？你将拥有的最好的汽车。我不是想为它做宣传，但你经常听到这样的话。当然，我们的朋友乔治会说丰田。不，丰田。他不会说。还有本田。我们也会给本田一个机会。瑞秋，我很高兴我们提到了这一点，因为我认为这辆车随时都可能报废。你能卖多少钱？

什么，呃，我被告知2000美元，我已经尝试过2000美元，我已经尝试过3000美元，1000美元，少于1000美元，是的，你疯了，3000美元，人们可能想要一辆很棒的丰田车，它已经让里士满的杰克开了这么久，我敢打赌它看起来也开了350000英里，对吧，杰克

所以杰克，所以如果，如果你觉得它快报废了，我明白350000英里，它可能是在试图以3000美元的价格欺骗某人，但我建议你买一辆6000美元的车。我不会花20000美元买东西。再买一辆旧车，可能开了200000英里。在18个月或两年内，就开那辆车。

然后在你们还清债务后，你们就可以考虑用现金升级到其他东西了。但我建议你尽可能多地用这笔钱来支付学生贷款的本金，因为这将对你们有很大帮助。我的意思是，从数学的角度来看，确实如此。所以我宁愿开一辆破旧的车

哦，不，不。这是我最喜欢做的事情。杰克，肯正在使用他的笔记本电脑，只是为了让你了解一下。我真的很喜欢这个。他正在一个汽车网站上。我在弗吉尼亚州里士满出售二手车。你在大里士满地区吗？看看那辆4000美元的车。是的，就在那里左右，是的。现在是一辆道奇车。我们得给他买一辆丰田车。我不会给他一辆道奇复仇者。好的。但是，拜托，好的。好的。

我的意思是，听着，其中一些车，我想说明它并不是一辆完全破旧的车。让我，这是值得的，好的，开始了。2014款雪佛兰Impala。好的。10岁，4000美元。4000美元，142000英里。这是一辆雪佛兰车。是的，就是这样。它不是世界上最好的品牌，但修理起来也不贵。这是真的。

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是的，我和我的妻子大约欠42000美元的债务。在观看Rachel在Fresh Life的讲座后，它真的激励我们努力偿还债务。所以，是的，我们非常感谢这一点，因为它极大地改变了我们的心态。所以，我们要做的一件事，我们本来也打算这么做，但我们要卖掉我们现在住的房子。最初我们的计划实际上是……

卖掉我们的房子，在另一个地区买一栋新房子。现在我们决定卖掉房子，搬进公寓，因为卖掉房子后，我们大约能净赚20万左右。哦，哇。好的。而且，

是的。所以基本上我们试图弄清楚最好的处理方法，因为我认为显而易见的方法是用这笔钱来偿还我们大约42000美元的债务。所以拿42000美元，用来还债。这样我们就剩下大约16万了。最终我们确实想在一到三年内再买一栋房子。但我就是不知道如何最好地处理这笔钱，比如

我们是否把剩下的钱留作首付？Tyler，我可以问一下你们为什么要卖掉房子搬到另一个地区吗？是的。

是的，我们搬家了。就这栋房子的时间安排而言，我们很幸运，我们在2020年买的。是的，我们只是为了我妻子的工作搬到这里。老实说，我们讨厌这个地区。我妻子不再在那家公司工作了。所以这个位置对我们来说并不重要。我远程办公。所以位置真的不重要。

所以我们只是希望搬到一个我们更喜欢的地区。好的。多远？我只是好奇你们现在住的地方和你们想去的地方有多远。是30分钟的距离还是10分钟的距离？

大约两个小时。哦，完全不同的地区。好的。对不起，我明白了。好的。好的。太好了。所以，嗯，所以是的，Tyler，我会肯定的。嗯，是的。当你们拿到20万的时候，我会，是的，用来还债。那天就还清你们的债务。我会在这个时候为你们留一些钱。你们有孩子吗？

是的。是的，我们有一个九个月大的婴儿。好的，好的。你们，你们都有相当稳定的工作吗？我妻子是全职妈妈，我是个体户，所以

我的收入变化很大。好的。所以，因为这个原因，因为孩子的因素，而且只有一份收入，而且收入不稳定，我可能会留出六个月的应急基金。我们总是说三到六个月，但三个月是，你知道的，如果你单身，或者你没有孩子，你们都有相当稳定的收入，你可以做更多的事情，但因为这只是一点，为了给你们一些额外的保障。所以我建议你们算出你们的月支出，乘以6，从150美元中，

把这笔钱留出来，我会开一个高收益储蓄账户。我和我丈夫就是这样做的，并把它标记为应急基金，而且你不会动用它。然后我会把剩下的钱留下来，大概是多少钱？你认为你们六个月的应急基金需要多少钱？是的。所以我们实际上，好消息是，我们已经准备好了。

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让我们去南卡罗来纳州哥伦比亚，Kevin在那里加入我们。Kevin，我们今天能帮上什么忙吗？是的，嘿，感谢你们接听我的电话。我的问题是，我该如何从我的退休投资中提取一大笔钱来建造一栋房子？我会给你讲一点背景故事。我和我的妻子都超过59.5岁。

她已经退休了，每年领取大约42000美元的养老金。我的工资大约是142000美元。我们大约有185万美元的投资，一些是税前投资，一些是罗斯投资，还有一些是非退休投资账户。在这185万美元中，大约有20万美元是现金。

我希望做的是尝试从我的退休投资中提取一些钱来资助房子，但不要让我在退休时陷入困境。你打算提取多少钱？

我需要大约75万美元来购买房屋的建筑费用。其中一部分将由20万美元的现金资助。我们仍然有充足的应急基金。然后剩下的钱我们将从那里提取，尽可能多地从罗斯账户中提取，然后剩下的钱必须从税前账户中提取。你目前的住房情况如何？你拥有你现在的房子吗？

我们拥有我们现在的房子。我们没有债务。我们想拆掉我们现在住的房子，因为价值在于土地，而不是住宅。我们想建造我们的梦想之家。哦，在你现在的房子上。没错。是的，所以我们将拆掉我们现在居住的房子，搬出去，然后在这里建造一栋房子。总成本是多少？你说75万美元，外加，外加，还是75万美元？是的。

合同价将是75万美元。大概10%的应急资金。所以，你知道，我们认为大约是82.5万到85万美元。好的。你们算过账了吗？因为这将使你们只剩下120万美元的退休金。你们算过账了吗？或者你们要工作多久，只是为了确保你们在长期内处于一个良好的状态？

是的，我们对此感觉很好。我们估计我们将在退休投资中剩下85万到90万美元。然后，你知道，考虑到回报率，希望我们的机会是10%，我们认为我们会非常舒适。我们没有预料到会在达到1000美元之前提取任何社会保障金。

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欢迎回到《Ramsey Show》。我是Ken Coleman，Rachel Cruz与我同在。很高兴能与你们在一起，无论你们在哪里，无论你们如何观看。让我们回到电话上。888-825-5225是号码。Brandi现在在俄勒冈州彭德尔顿加入我们。Brandi，我们今天能帮上什么忙吗？嗨，感谢你们接听我的电话。当然。发生了什么事？

我是一个单身母亲，有几项残疾，我正在努力寻找如何增加收入来支付我的基本生活费用。我喜欢我的工作。你做什么工作？离婚。我在一个教会做发展工作。好的，你在那里赚多少钱？我的净收入加上儿童抚养费和我的收入加起来大约是每月2800美元。每月净收入2800美元，好的。

而且，Brandy，快速说一下，你能稍微调整一下你的手机吗？我觉得有点模糊。让我们看看如果你看一下，是否能更好地听到你的声音。给我们一点……是的，你能更好地听到我的声音吗？好多了。谢谢。好的，所以我们知道你的净收入是多少，额外的收入是多少，

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我得到和残疾以及我所拥有的父母计划时间表。所以我离婚了，残疾了。我有两个三岁和五岁的孩子。所以一个在上学，一个在上学前班/托儿所。我在离婚时卖掉了我所有的资产。我在离婚时得到了房子，而我的前夫得到了其他所有东西。

但我必须额外支付他2万美元作为他的股权部分。好的。好的，所以在我们深入研究这些数字之前，让我问你这个问题，Rachel会在这里帮助我，因为我们要让你摆脱债务和所有这些。我不想分享任何你感觉不舒服的东西，但你能做什么，换句话说，在你的残疾情况下，你能在身体上做什么？告诉我你能在身体上做什么，而不是你不能做什么。你能做什么？

我一直在尝试做一些兼职工作。我做DoorDash送餐和摄影，并在业余时间提供营销服务，但我并没有看到足够的持续收入来依赖它。你有没有考虑过自由职业，因为它到处都是？嗯哼。

是的。

我同意。听着，我现在会把所有的注意力都放在利用你的编程技能寻找自由职业机会上，因为这将为你付出高额的报酬。在你所有能做的事情中，当我们考虑用时间换取金钱时，这将是你的最高报酬。你同意吗？同意。这就是我会做的。因为当我看到每月增加2500美元收入的数字时，这就是我会做的。

现在，我想让Rachel参与进来。你欠多少钱？是的。Brandy，你欠多少钱？64000美元。64000美元。这是什么？你能为我分解一下吗？64000美元。

其中12500美元欠我的前夫，他愿意等到我卖掉房子。它也不是我们居住的地区，我需要拿出一些钱来偿还所有这些债务。好的，暂停。快速暂停一下。债务的另一大部分是建筑贷款。Brandy，等一下。我想确保Rachel理解这一点，这样我才能理解。你要卖的房子不是你住的房子，而且在不同的地区。对吗？

是的，我现在那里有一个租户。这是我的收入的一部分。如果你今天卖掉它，你能赚多少钱？除了建筑贷款之外，我已经还清了，所以大约是11万美元。太棒了。它现在上市了吗？

我正在准备上市。我只是在等待房地产经纪人把它挂牌上市，但我已经为她更新了房源信息。你应该从这11万美元的收益中支付你的前夫12500美元？是的。我欠他2万美元，但我已经还清了12500美元。根据法院命令，我应该每六个月给他5000美元，但他同意给我更多的时间，只在房子卖掉后一次性支付他。Brandy，你现在住在哪里？

你在租房吗？我住。我租房住。我住在我的前夫居住和工作的地方，这样我们就可以共同抚养孩子。它也靠近我们两个的工作地点。好的，太好了。所以房子卖掉后，你将拥有98000美元。平均而言，你知道，现在市场的平均上市时间大约是70天左右。所以希望在接下来的三到四个月内，你的房子就会卖掉。

所以从某种意义上说，这是短期内的事情，但从那里获得的98000美元，我会指导你，因为那时你所有的债务都将还清。

是的，我想达到婴儿步骤四。我认为卖掉这栋房子后我就能做到。我认为我只是想弄清楚短期内的事情。是的，这就是我打算……好的，太好了。因为Ken是对的。短期内，接下来的……我的意思是，把在接下来的六个月内每月增加2000美元收入作为目标。你可以做到，因为你的编程技能。在这个电话的开头，Brandy，我的想法是，我几乎要鼓励你，即使你喜欢你的工作，我们很多人喜欢很多事情，但我们只是……

赚的钱不够多。我本来想鼓励你也许在其他地方工作两到三四年，只是为了获得一些良好的经济收益。我也有同样的想法。然后你总可以以后再回到非营利组织。但有一点要说的是，你知道，因为当你做这些兼职工作时，你放弃的是，

是你可能在更短的时间内赚到同样数量的钱的时间，对吧？所以，我的意思是，我不知道。我知道你喜欢你的工作，我相信这是一个令人难以置信的非营利组织，他们做了令人难以置信的工作，在非营利组织工作的人，你知道，那里有如此伟大的工作。但是当你是一个有残疾的单身母亲时，你只能做这么多。我的意思是，你需要在经济上处于一个被照顾的状态

而且你在银行存有存款，你正在为房屋的首付而努力。我的意思是，那里有一些真实的东西。我的意思是，这是需要考虑的事情。我不想强迫你这样做，但我建议你考虑一下。是的，绝对的。我肯定会考虑的。我现在换工作的唯一问题是，除了我喜欢我的工作之外，我的前夫在监狱工作，他的时间表每六个月都会改变。我不得不成为那个

哦，我明白了。灵活性。是的，我明白了。好吧，这就是为什么，再次……是的。对不起。但是我告诉你什么，这是个好消息。

Brandy，我很抱歉你是一个单身妈妈。我很抱歉你正在经历这一切。我很抱歉你正在处理这些残疾，但我想要鼓励你。我对你印象深刻。你坚强如铁。我对你印象深刻。我也为你感到高兴。你很快就会摆脱债务了。我真的相信这一点。我希望你尝试，继续尝试，继续尝试将你的编程技能卖给

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为什么？

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825-5225。房地产市场，Rachel，我知道你的丈夫从事房地产行业，你知道，Dave也从事房地产行业。你开始思考我们在2025年将走向何方，新年，将会发生什么？美联储会做什么？这将如何影响这一切？所有的事情。而且，你知道，这可能会非常疯狂。好吧，如果你看看15年期固定抵押贷款利率，例如，在过去的几年里，它在5%到7%之间波动。而且，你知道，

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与我们一生中看到的一些利率相比。我见过更高的利率，显然我们也见过更低的利率。但从历史上看，7.5%是历史平均水平。所以我们不希望你坐在那里试图把握市场时机。如果你在经济上已经准备好了，

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在他的执政期间。是的。消费者信心将会如何？我没有水晶球，但我有一种感觉。是的。

好吧，很多都是感知到的信心，对吧？当人们普遍感觉良好，并且对经济的具体走向感觉良好时。那么，法规会发生什么？关税会发生什么？你知道，当你开始看到更多的供应进入市场时会发生什么？建筑商，你知道，会有更多低收入吗？我不是这个意思，对不起，不是低收入住房，但我们会看到住房开工率以更实惠的价格出现吗？是的。

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所以我欠了65万美元的债务，其中包括抵押贷款、个人贷款和汽车贷款。你能快速地为我们分解一下吗？抵押贷款债务是多少？抵押贷款，我欠大约47.7万美元。好的。现在为我们分解其余的债务。汽车大约是6.2万美元。两辆车？是的。

两辆车。好的。继续。信用卡。只有我。我还没有……我的妻子还没有把她的或经纪人的还清。但是我的卡大约……哦，天哪。我想说大约2.5万美元。好的。个人贷款？个人贷款。小企业。我想说大约2.5万美元。好的。好的。

然后其余的是小额贷款，比如公司之类的。是的，这等于多少？我还没有分解出来，但这几乎是我的全部债务。那么有多少债务？如果我快速计算一下，那就是655万美元。对吗？是的，我想是的。对不起。我试图加快速度，Kevin。你妻子的债务是多少？

我猜大约2.5万美元。好的。你谈论这件事的方式……主要是信用卡？信用卡和个人贷款。好的。听起来你们有单独的财务状况。我们没有。我们实际上是一起做出这些决定的，这……好的。你说到她的债务时，让我有点困惑。好吧，是的，是的，是的，是的。但是你们有……是的，它不同。无论如何。单独的账户。所以我们有65.5万美元加上她的2.5万美元。我试图让Rachel了解全貌。好的。你们一年赚多少钱，Kevin？65.5万美元。

我们赚130万。Kevin，你们到底在做什么？我知道。哦，天哪。我受够了。只是生活。只是生活。哇。是的。而且很正常。让我说一下，Kevin。我的意思是，这简直就是美国。我就像，这是正常的。你们正在用信用卡债务购买全新的汽车。我的意思是，就是这样。好的。那么是什么让你到了你说“我受够了”的地步呢？

是什么，是什么导致，是什么导致你今天打电话的原因？七个月前我们有了一个小女孩。哦，哇。这会奏效的。这会奏效的。你妻子现在感觉如何？她压力山大。是的。是的。你情绪上怎么样？你怎么样？我很难将情绪与之联系起来。这可能就是我陷入这种困境的原因。

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想要比40个小时多工作有点自私。好的，Kevin。而且不在家。好吧，我插一句，因为我们只剩下大约两分钟的时间，或者更少。你并不自私。事实上，我说如果你不每周工作80个小时，你才是自私的。你妻子领取薪水吗？你说我们都在为家族企业工作。她在家工作有薪水吗？我们领取薪水。她在家里用电脑工作。太好了。所以你需要疯狂地工作。你们的月供是多少？

3700美元。好的。我的意思是，这已经接近你们税后工资的40%了？是的。好的。所以这就是我做的，Kevin。所以这将非常快。这将非常痛苦地实施。对我来说，向你们推销这一切更容易。我会把房子挂牌出售。我会卖掉它。这是……

远远超出范围……你房子太大了，占用了40%，然后想想你们几乎无法支付的其他所有款项，我就像，这是在占用太多，所以如果我是你们，我会卖掉房子，我会卖掉汽车，我会每周工作80个小时，我会清理干净，这就是我会做的，我的意思是，我会……如果你卖掉房子，你能从房子里获得任何权益吗？

房子里大约有3万美元，我觉得这都是把它挂牌出售的费用。好吧，但是再说一次，如果你能摆脱困境，即使是收支平衡，她是对的。你每月节省了3700美元，这是你需要的。因为你们的收入，你们需要支付租金和抵押贷款的比例需要大约是你们现在的一半，因为你们买不起房子。我就像，你们，你们知道，所以我今晚会把信用卡剪掉。你必须有，保持这种感觉，我

我完了。我完了。我完了。我完了。你必须摆脱债务。你必须停止。我会把所有能看到的东西都卖掉，包括那些汽车，然后让你的头脑冷静下来。你们这里有三到四年的旅程，但你们可以做到。请保持在线。Taylor会接听电话，我们会给你们提供财务和平大学，这是我们的九节课课程。你们一起观看并实施这些步骤。这将很难，但值得。这是《Ramsey Show》。♪