If You Want To Win You Need To Account for Risk
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Dave Ramsey 和 George Kamel 回答您的问题并讨论： “我的妻子认为我们负担不起退休。” “我该如何开始还清债务？” “我应该等待利率下降吗？” “我的男朋友想让我们用现金买房。” “有可能消除国家债务吗？” “我该如何最好地指导我的妈妈和姐姐？” “我被我爸爸骗了。” “我该如何最好地处理我的租金收入？” 与之前的来电者（来自纳什维尔的 Sarah）跟进， “我不知道该如何管理我的钱” 节目有问题吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 支持我们的赞助商： BetterHelp Zander 保险 自然平衡 DreamCloud Neighborly 立即开始您的 EveryDollar 免费帐户：点击此处使用 George Kamel 的新书《摆脱贫困！》获得更多金钱和更少的压力：点击此处查找 Ramsey 可信赖的房地产经纪人：点击此处想要一个理财计划吗？找出从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey 网络播客：点击此处有兴趣在 Ramsey 节目上做广告吗？点击此处了解有关您的广告选择的更多信息。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey 节目，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是 George Camel，与本人 Dave Ramsey 在一起。这是您的节目，美国。

这是我的新头衔，“本人”。我喜欢这个。我不知道“本人”是什么。这太史诗般了。我现在永远是“本人”。传奇人物。谁知道呢？哇。现在开始接听电话。我们想通过 888-825-5225 与您讨论您的生活和金钱。这是 888-825-5225。Jason 与我们一起在康涅狄格州哈特福德。嘿，Jason，欢迎来到 Ramsey 节目。

谢谢，Dave。你今天过得怎么样？比我应得的要好。怎么了，伙计？好的。是的，我是多年的听众，也是多年的储蓄者。我希望你能回答一个关于我和我妻子之间退休分歧的问题。我 54 岁。她 51 岁。我想明年 55 岁退休。我觉得我有足够的积蓄可以舒适地退休，也许可以做一份兼职工作然后退休。

她不觉得我们有。所以只是想征求一些建议。好吧，退休不是一种感觉，所以至少这对您来说是一种安慰。我们可以查看一些事实和数据，好吧，您是否有足够的财务状况来退休？您的养老金够大吗？您的养老金有多少，伙计？大约 250 万美元。所以她每年需要超过 20 万美元的生活费？显然是这样。您的当前支出是多少？

你知道，现在我们每月大概花费 8000 美元。好的，所以您每年需要 10 万美元的生活费，而投资于优质共同基金的 250 万美元如果收益率为 10%，则为 25 万美元，对吗？正确。现在，您可能在 54 岁时无法获得所有这些钱，对吗？不，她会更年轻，所以她可能会工作到 10 岁半。您现在 54 岁时无法获得所有 250 万美元，因为其中一部分在 401k 计划中，对吗？

正确。是的，在您拿到它之前是 59 岁半，对吗？是的。您是否有钱可以维持到 59 岁半？好吧，她实际上有工作。她赚取了家庭的大部分收入。她赚多少钱？她每年大约赚 16 万美元。好的。而你们的支出是 8000 美元。所以即使你不在那里，她也会没事的。正确。我认为她想告诉你一些事情。不，她没有。

我的意思是，实际上，我只是想离开公司。好的，所以有两件事。从数学上讲，答案是您很好，我刚刚概述了原因。一旦您可以获得 250 万美元，如果投资良好，如果您每年提取 8% 或 10%，无论她是否工作，您都将轻松赚取超过支付支出的金额，对吗？正确。这是一个数学问题。就像 George 说的那样，这并不是一种感觉。但我认为这里还有很多事情比这更重要。

好吧，我们是完全无债务的。我们没有信用卡债务。不，我的意思是，她不希望你 54 岁就坐在家里无所事事。不，不。事实并非如此。这只是我的职业转变。我非常擅长动手。兼职工作是不同的。是的。我想退休并做一份兼职工作。这不是兼职工作。这是一项业务。退休并开办一家企业。好的。好吧，我们称之为企业。是的，让我们开始一个小型企业创意，让它比你以前在公司赚的更多。

是的。然后这一切都不是问题。所以我不能推荐，我 63 岁了，我不能推荐你什么都不做。这对我的大多数朋友来说都没有奏效。他们死了。不，我什么也不会做。相信我。我们有一个年幼的儿子，我实际上想和他一起度过夏天。所以家，呃，生意会让我根据他的学校时间安排工作。所以如果他在夏天回家，我可以花更多时间和他在一起。所以这对我来说是一种工作与生活平衡的事情。

是的。你有钱做任何你想做的事情。我现在从财务转向生活。

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我不这么认为，因为我参与各种活动和公民事务。这不一样。好吧，我有许多活动让我忙碌，这是肯定的。这不一样。我说的是具有市场价值，而不仅仅是为 J.C. 服务。

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她不相信数学。好吧，这是一个不同的问题。但她并不太愚蠢以至于不相信数学。她出于某种原因不想相信它。而这是你的核心问题。这不是我是否有足够的钱退休。而是我该如何处理我的处境。所以我前几天和一个朋友谈过。他就像有史以来第六个参加财务和平大学的人。他打电话给我。我见了他的孙子。

那是多久以前的事了，对吧？我前几天见了他的孙子，他是一个百万富翁，因为这个人参加了财务和平大学。很酷。但是他和他妻子第一次进来的时候，她是一个房地产经纪人，他们有 400 万美元。他们 50 多岁了，她认为她每周工作 80 个小时卖房地产。

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因为 Jason 的妻子，我说的这位女士并不愚蠢。她很聪明。而 Jason 的妻子并不愚蠢。他们通常不会为很多事情支付愚蠢的人 16 万美元。通常情况下。反正不会持续很久。愚蠢会追上你。是安全腺体发炎了吗？可能是。潜在的匮乏心态？我认识一个亿万富翁，我问他为什么一直工作，他说，我从小就非常贫穷。我说，好吧，我明白了。他说，不，就像泥土一样，我们家里的地板是泥土。

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嘿，你好吗，先生？比我应得的要好。我们能帮什么忙？所以我是现役军人，我有很多信用卡债务以及一般的债务。我真的很想弄清楚我该如何开始偿还这些债务并消除这些债务，因为这已经成为一种负担，老实说，我甚至不知道从哪里开始。酷。你多大了？我 28 岁。酷。你欠多少钱？

包括房子、信用卡、车辆，大约 35 万美元。其中多少是房子？29 万美元。好的。所以你有 6 万美元。其中多少是汽车？大约 3 万到 4 万美元。好的。所以你有 3 万美元的信用卡债务？大约。大约。28000 美元。是的。好的。哇。感谢您的服务。您在哪个部门服役？我现在是陆军，先生。好的。酷。非常感谢。你服役多久了？

我已经服役大约六年半了。足够长的时间来制造这个烂摊子。是的，是的。不幸的是。好的。你准备好改变了吗？付款追上了你，你们感受到了这些的压力，你想摆脱它们。是的，是的。你们的家庭收入是多少？我和我妻子之间，大约 10 万美元。

很好。所以你赚 10 万美元，你欠 6 万美元的消费债务。所以问题是，我们可以创造多少利润来偿还额外的债务？我们将遵循债务滚雪球法。这是 1000 万人遵循的方式。这正是我摆脱 4 万美元债务的方式。那么你欠多少债务？三笔还是超过三笔，包括汽车贷款和信用卡？是多张卡吗？

不，它在一张信用卡上。老实说，我一开始甚至都不想办信用卡。不幸的是，当你成为房主时，这是你必须把它作为备用计划的事情之一。好吧，备用计划是你自己的钱，就像有一个应急基金，你成为银行一样。钱将是一个备用计划。债务结果证明不是一个好的备用计划。3 万美元的 20% 利息绝对是一个糟糕的计划。是的，绝对是。是的。

那么你打算如何列出债务，从小到大？除了房子之外，你有一张大信用卡，一辆大汽车，就是这样。就是这样吗？是的。我的一辆车已经还清了，然后我有一辆摩托车，现在不到 1 万美元。好的。你刚才说家庭收入是多少？我们大约不到 10 万美元。大约是 98000 美元加一些零钱。好的。好的。

Justin，当我正好和你一样大的时候，我申请了破产。那是 30 年前，现在大约是 35 年前。所以我了解害怕和破产的感觉。在那之后，我想出了如何摆脱债务并避免再次负债的方法。我发现现在牺牲是值得的。我称之为像其他人一样生活，这样以后你就可以像其他人一样生活和给予。你现在的生活方式是所有钱都进来了，所有钱都出去了，剩下的只有压力。

所以我们，在每次发薪日后，在支付完所有账单后，我们仍然每月可以存下大约 1500 到 2000 美元。所以如果我以你的身份醒来，知道我现在所知道的一切，而今天我是一个百万富翁，因为我不再做愚蠢的事情。

或者我限制了我所做的愚蠢事情，所以如果我以你的身份醒来，我会给你一个非常严厉的处方，因为我知道你越快摆脱这个烂摊子，你实际上就会越快变得富有，你明白这个比例吗？是的，先生。好的，所以……无论如何，我会今天卖掉我的摩托车，它是一个该死的玩具。

你不需要它。你以后可以买摩托车。顺便说一句，我现在有几件带轮子和马达的东西，但是当我破产的时候我没有。所以你像其他人一样开车，这样以后你就可以像其他人一样开车。你开着一辆 3 万美元的车。我可能会考虑卖掉它然后换一辆更便宜的。但是如果你想一路冲过去，你欠 6 万美元的债务。如果你每月支付 2000 美元，那就是 30 个月，对吧？对。

两年半。你不需要看到餐厅的内部，也不需要去度假。你唯一在餐厅内部的时候，就是如果你爱的人在那里工作并且你正在吃免费的饭。

那可能是你，但我不在乎。除了还清债务之外，没有人会去任何地方。我们吃豆子和米饭，米饭和豆子。我们将清理这个该死的烂摊子，并且永远不会再次负债。因为如果你现在没有任何付款，只有一笔房贷，伙计，你就会有一些钱。你应该有一些钱，因为你已经为你的国家服务了你的时间。你不应该这么穷。绝对的，先生。现在，这将是新兵训练营。这就是我要做的。你听到我说话了吗？

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然后坐下来制定一个预算，并承诺在接下来的 24 到 30 个月内参加新兵训练营。你可以摆脱债务，除了房子，然后这会让你口袋里有很多钱，可以用来慷慨地做很多事情，进行投资，并开始偿还你的房子。是的。你可以做出很多牺牲。如果 30 个月听起来很长，让我们卖掉更多东西。让我们增加收入。让我们降低支出。Donna 在特拉华州威尔明顿。嘿，Donna，怎么了？

你好，先生。比我应得的要好。我该如何帮助你？好吧，我只是想问问你。我已经听你讲了大约两个月了。问问你我是否做出了正确的决定。我和我丈夫是老年人。我们已经退休了。我们在特拉华州拥有一套房子，一套在……

刘易斯，靠近威尔明顿，以及在雷霍博斯的一处出租房产。我的儿子住在康涅狄格州，我们正在考虑在那里买第三套房子，而不是一直去拜访他并支付酒店房间的费用，买一套房子并将其改造成 Airbnb。这样，我们就可以在需要的时候使用它，并在可以的时候出租它。这里两套房子都已完全还清。

而我们的出租房产支付了我们这里的房子的费用，这是一件好事，但这意味着当我们去康涅狄格州时必须负债。我们没有多少钱作为首付，所以我们必须抵押全部金额，我们希望在康涅狄格州买一套房子不超过大约 25 万到 30 万美元。我只是不希望在我 60 多岁的时候做出错误的决定。是的，这是一个错误的决定。不要这样做。这是一个错误的决定。不要这样做。

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我已经做了这个节目 30 多年了，我接到的最悲伤的一些电话都是来自完全可以避免的情况。是的，困难的是，我觉得其中一些，尤其是那些我感觉像是，“哦，这太糟糕了”的电话，是那些打电话来的人，他们的配偶突然去世了，他们没有购买人寿保险。当你必须考虑我该如何支付我的账单时？我该如何支付我的账单？

我下周要吃什么？是的，在所有悲伤之中。就像，这真是，太糟糕了。所以人寿保险是一件非常重要的事情，尤其是一个有三个孩子的母亲，我非常重视人们购买人寿保险，因为它价格便宜。Zander 是 Winston 和我实际购买所有人寿保险的地方。它花费不多，因为 Zander 在无数不同的公司中进行购物。它花费不多。你只需要承认有一天你将不复存在。

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George Campbell Ramsey 的个性是我的联合主持人。我是 Dave Ramsey，您的主持人。感谢您加入我们，美国。通过 888-825-5225 接听电话。我说的是美国。我刚从埃及的海外度假回来，嗯……

我很震惊地发现，我们在世界各地的许多国家的人们都在收听这个节目。这是因为你的联合主持人是半个埃及人。所以我现在为你带来了一个全新的市场，Dave。就是这样。他们说，George Camel。你认识 George Camel 吗，那个人？你是和 George Camel 在一起的那个人。他们一直这样说。他们一遍又一遍地告诉我。我相信你也会在那里显得鹤立鸡群。这没有帮助。是的，很多鹤立鸡群的人。是的，这是一个……

在 Ramsey Solutions 的无债务舞台大厅里，Brandon 和 Hannah 与我们在一起。欢迎，伙计们。嘿。怎么了？你们住在哪里？我们住在奥兰多郊外的一个叫做芒特多拉的小镇。太棒了。欢迎来到纳什维尔。你们还清了多少债务？高达 143000 美元。110000 美元。110000 美元。高达。你差点就增长到那里了。好吧。这花了多长时间？整整四年。是的。

好吧。并且赚取了多少家庭收入，收入范围是多少？当我们第一次开始我们的无债务之旅时，我们的总收入为每年 48000 美元。最后，在我们现在所处的位置，我们的收入约为每年 143000 美元。四年内大幅增长。是的，是的。做得非常好。你们是做什么工作的？

我是一家保险科技公司的企业招聘人员。就是这样。我在我们的企业营销团队工作。我们碰巧为同一家公司工作，实际上。令人震惊。你们是在那里认识的吗？不，高中。哦，好的。高中。是的。好吧。你们结婚多久了？明年 1 月两年。哦，好的。所以你们是分开开始的，然后一起完成的。绝对的。那么 11 万美元的债务是什么类型的债务，谁的责任最大？总是有一个人。

好吧，我认为我们有 73000 美元的助学贷款债务。我的助学贷款债务。这变成了我们的债务。我们有，是多少？18500 美元的信用卡债务。然后我们正在偿还我祖父母为我们购买汽车的汽车贷款，当时我们真的需要一辆车。我们想尽快还给他们。哦，好的。是的。我想强调的是，73000 美元只是我的学士学位的费用。好的。好吧。

好吧。你的学位是什么？传播学，特别是公共关系和广告。你现在在做营销工作。是的。这很好。你实际上正在使用你的学位。这很不寻常。这很棒。为你们感到高兴。好东西。好吧，是什么开始了这段旅程，伙计们？Dave，四年前，我打电话给你节目。哦，不。我好吗？你很好。哦，很好。我很高兴。

Dave Ramsey 和 George Kamel 回答您的问题并讨论： “我的妻子认为我们负担不起退休。” “我该如何开始还清债务？” “我应该等待利率下降吗？” “我的男朋友想让我们用现金买房。” “有可能消除国家债务吗？” “我该如何最好地指导我的妈妈和姐姐？” “我被我爸爸骗了。” “我该如何最好地处理我的租金收入？” 与之前的来电者（来自纳什维尔的 Sarah）跟进， “我不知道该如何管理我的钱” 节目有问题吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 支持我们的赞助商： BetterHelp Zander Insurance Balance of Nature DreamCloud Neighborly 立即开始您的 EveryDollar 免费帐户：点击此处使用 George Kamel 的新书《摆脱贫困》获得更多金钱和更少的压力！查找 Ramsey 可信赖的房地产经纪人：点击此处想要一个理财计划吗？找出从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 我陷入困境，五张信用卡都刷爆了，最低还款额也让我喘不过气。我正在考虑债务整合，但那种不好的方式，你会违约所有贷款，然后你的信用评分暴跌，一切都会乱套。你劝我打消了这个念头，寄给我一本你的《完全理财改造》的副本，我读了几遍。

哇。你开始执行这个计划，然后也让她和我一起执行。哇。这是有史以来最好的“他们现在在哪里”的故事。那些免费的书中，实际上有一本起了作用。太神奇了。那本起了作用。很好。有时候它们会起作用。有时候它们最终会被扔进垃圾桶。我再也不会和那个人说话了。你采纳了建议，并激励了其他人。而你们现在在一起了。Hannah，你很容易就加入进来吗？你之前知道这些事情吗？实际上，不。当他第一次向我提出时，我想，

我知道如何省钱。我，你知道，我在自己赚钱。我是一个成年人，随便吧。但他以一种非常有趣的方式把它分解了，尤其是在阅读了这本书之后，遵循了很多你的做法。我们甚至还加入了，你知道，现在我们每月都会举行预算会议，我们遵循了你在网站上发布的预算文档，我相信。哦，是的。非常好。老派。我喜欢。做得很好。

恭喜，John。我们实际上能够用现金支付她的整个硕士学位的费用。哦，哇。这太棒了。她不相信这是可能的，但我把数字分解了一下，说，嘿，我们可以做到。

你的硕士学位是什么？我的硕士学位是公共关系。哦，好吧。这实际上帮助我大幅提高了薪水。我敢打赌。太棒了。所以它已经获得了投资回报。非常好。是的。这叫做聪明的教育。我喜欢聪明的教育。外面有很多愚蠢的教育。这很聪明。好吧，当你付清学费后，你实际上想把学位证书挂起来。当你附带学生贷款时，你会想，我要把它藏在壁橱里。好吧，他们可以收回它，所以你不想这样做。干得好，伙计们。是的。自由的感觉如何？

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佛罗里达州奥兰多地区，四年内还清了 110,000 美元，收入从 48 到 143。他们在 30 岁之前做到了。倒计时。让我们听听无债尖叫。好极了。好极了。三、二、一。我们无债了！耶！就是这样做的。哇！喜欢它。这是 Ramsey Shack。

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然后约会利率。利率是暂时的。这不是一个永久性的决定。所以没有人说你必须保留抵押贷款。事实上，我的抵押贷款利率为 0%。我没有。我已经好几年没有抵押贷款了。不是百分比，甚至不是抵押贷款。就是这样。这也是你未来的一种可能性。所以我会告诉你，彼得。你才 22 岁。你有足够的时间。没问题。你会到达那里的。

但是，无论何时你准备好买房，都要嫁给房子，约会利率。你可以再融资。你可以再融资。你们中现在正在等待房价下跌的人，你们将要等待。

你们将要等待。有些价格已经调整了，但价值并没有调整。价格已经调整，因为其中一些人试图让一些人支付过高的价格，因为一切都处于狂热状态。你还记得福奇大流行之后吗？你们还记得吗？是的。它标价数十亿美元，市场却说，不，我们不付这个价钱。你在找傻瓜，而傻瓜没有出现，所以现在他们降价了，但价值并没有下降。它们不会下降，因为住房短缺。

买家现在并没有吞噬一切，而且库存也不多。所以这是一个非常缓慢的市场，首先，但上市也很慢。你找不到房产，因为库存不多。所以这是一个非常奇怪的购买时机，但现在购买并没有什么错。如果你等两年，价格会更高。

如果你现在以更高的利率购买，而利率下降，只需进行再融资即可。这就是重点。Ashley 在费城与我们在一起。嗨，Ashley。欢迎来到 Ramsey Show。嗨，戴夫。你好吗？比我应得的要好。怎么了？

所以我的男朋友将在未来几个月收到一大笔赔偿金，我们正在争论，我们正在寻找购买我们的第一套房子，显然，一旦房子来了，一旦合适的房子来了，我们就会这样做。但他坚持要全款支付房子，而我想知道是否最好支付一大笔首付并获得房子的抵押贷款。你为什么想要抵押贷款？

我不知道。我觉得把一大笔赔偿金投入到房子里……你为什么想要抵押贷款？我不确定。好吧，你刚才告诉我你想要抵押贷款。你认为他应该如何使用它？我只是想让他尽可能明智地使用它。听起来他想要避免债务。他得到多少钱？大约 50 万美元。好吧。你考虑购买的房价是多少？

我们考虑的是 30 万美元左右。好吧。这笔赔偿金要纳税吗？不，不用。好吧。好吧。好吧，让我通过你向他发出警告，你不会喜欢这个的。好吧。没有我们。你们没有结婚。

没错。是的。有一个他。我参与其中。是的，没错。有一个他。这是他的钱。所以如果他买房子，房子就归他名下，而不是我们的名下，除非你们结婚了。你们要结婚吗？最终会。我们在一起六年了。显然没有。好吧。所以，我的意思是，六年了，你还在痛苦中，或者离开这个阶梯。我的意思是，所以你已经想清楚你要做什么了。但是如果我是他，他的收入是多少？

嗯，大约是 55,000 美元，我认为。好吧。所以让我们假设一下，让我们反向设计一下，这样你就能理解我们的建议从何而来。让我们假设他赚了 55,000 美元，银行里有 200,000 美元，还有一套价值 300,000 美元的已付清的房子。你走到那个男人面前，你遇到了那个男人。

他有一套价值 300,000 美元的已付清的房子，银行里有 200,000 美元。他每年赚 55,000 美元。你会告诉他去申请抵押贷款吗，因为那样很明智？不会。但情况也是一样的，不是吗？我只是反过来做了。是的。是一样的。所以唯一可能属于智慧范畴的是，如果它有意义，我认为它没有意义，乔治也不认为它有意义，那就是借用你的房子来进行投资。

而且实际上，如果你要投资一些，比如说他支付了 100,000 美元首付，而不是支付房子的另外 200,000 美元，而是将其投入共同基金，好吗？这大概是你脑海中某个地方的想法。如果这有意义，那么借用已付清的房子来做同样的事情也同样有意义。但是通过反向设计，你会意识到，哦，这里有风险。我知道你不能进入诉讼细节。他投保了吗？

对于这笔赔偿金？是的，他投保了。好吧。好吧。他还好吗？是的，他现在很好。他还能工作吗？他的收入没有永久性损害？没有。没有，这是一个奇迹般的治愈。很好。很好。我很为他和你感到高兴。

是的。所以我建议他用现金买房，并留出应急基金，并将余额长期投资。顺便说一句，如果你在世界上没有任何付款，而你赚 55,000 美元，你可以每月将相当于房贷的金额支付到你的投资中。仅此一项就能让你在短短几年内成为百万富翁。好吧。这也有意义吗？有。有。是的。是的。所以我会这么做。但是，嗯，

是的。你们中那些同居并扮演家庭角色的人，无论你们想怎么称呼它，都要确保你们将自己的法律事务完全分开。在这种情况下，你甚至必须注意你的代词，不是像觉醒的代词，而是像代词一样，你必须得到你的。我们要买房子。我们要买房子。我们什么也没做。他做了。我们得到了一笔赔偿金。不，他得到了。

如果你结婚了，那就有一个我们。当你结婚时，你就会变成法国人。是的，是的。就是这样运作的。但在你结婚之前，没有我们。我说的是法律上的。老实说，实际上，这也让你陷入困境，我不想让你陷入困境。我宁愿你拥有

这种关系的安全性以及你六年来一直投入的经济，我宁愿你拥有婚姻的安全性。婚姻代表着你的安全，年轻女士。所以，作为一个，你知道，一个见过所有事情都变坏的人，因为这就是我们所做的。我们与很多人一起工作，他们的事情都变坏了。我希望我希望你拥有比这更好的生活。

因为，你知道，有一天他只是决定你不在那里，在法律上。你除了告诉你要搬出去之外，什么都不必做。他甚至不必驱逐你。你甚至没有租户权利。你只需要搬出去。你是一个非法居住者。没有股权，什么也没有。这只是，你知道，你不想玩 90 年。你不想玩 43 年，看看结果如何。它不会，这不会随着年龄增长而变好。它就像廉价葡萄酒。它不会随着年龄增长而变好。

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Casey 在德克萨斯州阿马里洛与我们在一起，开始这一小时的节目。嗨，Casey。欢迎来到 Ramsey Show。嘿，戴夫和乔治。你们好吗？比我们应得的要好，兄弟。怎么了？好吧，我有点尴尬，因为这真的会展示我对这个主题的无知，但我对国家债务有一些问题。我不知道你是否听说过，但我们欠了一点债。

我听说过这个传闻。是的。所以我对你们有三个问题。好吧。第一个问题是，我们欠这 33 万亿美元给谁？第二个问题是，为什么作为一个国家，我们首先要借钱？第三个问题是，我们联邦政府是否有可能或有逻辑地偿还这笔债务并无债务地运作？

这些都是很好的问题。好吧，我们欠谁钱，或者是谁购买了国库券，称为 T-bills。美国财政部发行债券。如果你购买了该债券，那么这意味着如果我购买了，我不知道，100,000 美元的国库券，这意味着如果我购买了该债券，美国欠我 100,000 美元。它会支付我一定的利率。

现在，我知道他们永远不会偿还债券，对吧？

或者如果他们这样做，他们将通过发行另一个债券来偿还它，好吧，如果它真的到期了，这就是他们如何做的，他们将发行另一套债券来支付到期的债券，但我也知道我可以随时出售该债券，因为美国的信用评级仍然很高。好吧，这就是他们如何融资的，危险在于，当外国国家或任何类型的外国实体

外国的富裕公司购买了大量债券。这意味着美国欠，例如，中国。

深深地欠中国的债，这在政治上有点危险，但是他们不能要求偿还债务，他们不能收回肯塔基州，所以，你知道，没关系，但是，从这个意义上说，它并不危险，但这有点令人毛骨悚然，你知道我的意思吗？所以你的第二个问题是，你能否，你的第三个问题是，我们能否偿还它，你的第二个问题是什么

为什么我们会负债？好吧，我们负债的原因很简单，就像普通人一样，我们花的钱比赚的多。当来自税收和其他方面的收入无法支付高速公路、军队、45,000 美元的马桶座圈以及向这个国家提供 10 亿美元，向那个国家提供 80 亿美元的物资的费用时，

我们经常这样做。我们在海外赠送数十亿美元。当我们一年的收入不足以弥补支出、预算的差额时。这个差额称为赤字。我们借入的金额每年都在增加，因为我们继续前进，我们继续支出，不仅支出超过收入，而且每年支出都超过收入。

我们增加了我们负债的金额。所以当他们说他们削减了赤字时，这仅仅意味着他们没有超支那么多。这就是它的全部含义。所以这有点像一个矛盾的词。然后最后一个问题是，我们能否摆脱它？从数学上讲，我们可以。我认为我们没有政治意愿去做，因为一旦你告诉你的亨利叔叔，他因为经营美国政府的奶牛场而获得

补贴，他将不再获得该补贴，因为我们正在削减开支，那么他将不会投票给那位国会议员，而那位国会议员将被一位像醉酒的国会议员一样花钱的国会议员取代。对吧？是的。所以人们不会，他们不，他们，理论上，很多人说，我想平衡预算。

我想让收入至少等于我们没有进一步负债的程度。但是这样做需要削减很多东西。问题是我们现在负债累累，预算很大一部分只是旧债务的利息。对。你不能削减它。你必须支付它。那么你要削减什么？你要削减向中东、乌克兰提供资金，还是

向这个国家提供资金，向那个国家提供资金。很多人都在谈论这个问题。你要削减军队吗？我的意思是，那些人反正也没有得到任何报酬。他们为了我们而冒着生命危险。我不知道该怎么做。这需要巨大的，它会产生的仇恨，因为它会影响到许多人的生活，以削减所有必要的削减，以使其下降到平衡。我不知道是否有人拥有足够的政治资本来实现这一目标。

任何一方。我认为这将是，将是该党最后一次存在，嗯，现在。因为人们已经习惯了以某种方式依赖政府救济。你知道，他们习惯了，我县的地方政府现在正在等待 1400 万美元，用于建造一条高速公路或重建一条在我房子旁边的一条路。

他们已经等待了五年，等待联邦政府的这 1400 万美元。在 1400 万美元到位之前，他们不会修建这条路。与此同时，这条路是一条该死的山羊小路。你知道，它很糟糕。所以他们正在等待政府的 1400 万美元，而不是当地县自己处理他们的业务。

到处都是这种情况。成千上万倍。等待进行桥梁维修，直到我们拿到政府的钱，等待这样做，直到你拿到政府的钱。所以每个人都在接受救济，没有人想说不。说不才是平衡预算的唯一方法。凯西，当你在家做的时候，当我在家做的时候，我靠少于我赚的钱生活的方式是，我看着孩子们说不行。我和我的妻子一起查看我们的预算，我们说，我们不能去度假。我们是穷人。

在我们能够去度假之前，我们必须不再是穷人。我们买不起那辆车。那些低音炮要消失了，因为我不会有一艘带有那么大马达的低音炮船，因为我买不起。这就是正常人所做的。我们说不。但是联邦政府完全没有能力说不，因为每个人都希望他们说好。是的。所以这就是问题所在。这不是一个数学问题。你实际上可以减税，收入就会增加。里根执政期间，阿特·拉弗证明了这一点。这是一个统计事实。这并不是一个政治理论。

所以它实际上奏效了。你看到沃伦·巴菲特解决这个问题的方法了吗？是的。这是一个很好的引言。绝对的，是的。我说我可以在五分钟内结束赤字。他刚刚通过了一项法律，规定每当赤字超过GDP的3%时，所有在任的国会议员都将丧失连任资格。就是这样。除非你解决这个问题，否则你会失去你的工作。是的。有一种方法可以做到。因为你重新定义了什么是胜利。现在，作为一名国会议员，胜利意味着什么？给每个人免费的钱。如果你做到了，你唯一能留下的方法……

就是平衡预算。这是一种新的说法，说明什么是胜利。整天与游说者厮混。他们会学习新的古老词汇，古老的词汇“不”。不。你把舌头贴向口腔顶部。你放松并让空气通过。“不”。乔治·坎贝尔今天是我的联合主持人。我是戴夫·拉姆齐，你的主持人。嘿，如果你喜欢这个节目，你可以帮助我们。顺便说一句，我们很感激你们的帮助。我们确实需要所有可能的帮助。

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我们能帮上什么忙？让我从我父亲几个月前去世说起。我很抱歉。我现在帮助我的母亲和妹妹处理她们的财务问题。我妹妹有学习障碍，过去一年我一直按照你的计划和她一起做。

六年了，我们让她摆脱了债务，她银行里有大约两万六千美元，因为她正在攒钱买一辆新车，不是你知道的，对她来说是新车，她从工作中存入的退休金大约有29000美元，她每年赚大约27000美元，她的学习障碍是什么性质？实际上是数学，所以我会处理她所有的财务问题。

好的，我不是，我不是，对不起，她有，我不知道只有一种数学障碍。这是什么？我不明白

这并不常见。确实没有很多人知道。她只是不理解基本的加减法。好的。所以我认为这也阻碍了她的职业发展道路。是的，绝对的。好的。这也阻碍了她申请不同工作的信心。所以她现在有一份工作。她已经在那里工作了11年。她非常开心。好的。她喜欢和她一起工作的人。所以你让她处于一种可持续的状态。干得好。

是的。你是一位很棒的姐姐。谢谢。所以，嗯，我父亲去世后，情况发生了变化，我的母亲，他们结婚50年了，她独自生活感到不舒服，但她真的想旅行，而且不想让房子空着。所以她想出了一个主意，也许我妹妹可以和她一起住，因为她只会在那里。她只想在那里待一年中的三个月。说实话，我真的很想让我妈妈和我一起住。嗯，

所以我的妹妹可以卖掉她的房子，赚大约15万美元。她有一套联排别墅。她还欠5万美元，我们可以以20万美元的价格卖掉它。这有意义吗？而且显然有很多细微之处，让她拿出这15万美元，将其大部分投资到她的退休金中。因为我担心她钱不够。她42岁，40岁，

她有29000美元的退休金，她还有一些健康问题。我父亲死于遗传性健康问题，我只是担心照顾她。你妈妈的房子值多少钱？30万美元，而且已经还清了。她不欠任何东西。对。我们从那些积累财富并能够创造可持续财务状况的人那里发现了两个因素。

在退休时，好的，一个是已付清的房产，一个是储蓄金，所以你做得非常明智，你不是吗，乔治？是的，所以，嗯，我希望你的妹妹也能拥有这个，因为如果她没有在退休期间拥有房产，因为她搬进了你妈妈的房子并卖掉了自己的房子，嗯，她将退出房地产市场

我为你感到紧张。是的，我担心这一点，因为好的，让我们快进一下。假设你妹妹的预期寿命比你担心的要好。假设她活到70岁或80岁。好的。在那时，大多数人的预算支出中，第一项也是最大的一项是住房。

当你拥有一套已付清的房产时，你已经大大减少了第一项支出项目。你已经稳定了它。就像你妈妈的情况一样，你妈妈坐在一套已付清的30万美元的房子里。这给她带来了什么？稳定性。是的，因为她不必担心讨厌的房屋贷款，你父亲去世了。

这可能会迫使她卖掉房子，而不是考虑旅行。我不知道。我不知道剩下的储蓄金是多少，但这就是重点。所以你妈妈住的已付清的房子是你父亲和母亲以及他们如何管理金钱的美丽证明。对于你妈妈进入她的黄金岁月来说，这是一件稳定的事情。我不想把它从你妹妹那里拿走。好的。我，我，我，我，

我要再给这种情况增加一个难题。我妈妈说她要把房子留给我妹妹和我。我妈妈去世后，我妹妹可以继续住在那所房子里，然后那房子就变成她的了吗？是的，是的。我猜想，如果你的妈妈一年有九个月都在旅行，那也有一些钱。

所以，我的意思是，她确实会和我一起住六个月，对此我非常高兴。我丈夫也很高兴。那不是旅行。不，不，不。但是，而且她在各地都有朋友。所以，他们都希望她来。好的。所以这不是，她有200万美元的储蓄金，只是出去玩玩。不幸的是，不。所以我的问题是，除了房子之外，她还有300万美元吗？

据我了解，她有17.5万美元的投资，可能还有5万美元的支票存款，但她获得的养老金和社会保障金足以支付超过她的账单。只有你和你的妹妹，还是你们是唯一的两个兄弟姐妹？是的。这就是我一直在回避的问题。我试图计算出对你公平的数字，因为你一直是一位很棒的姐姐。

而且我希望你的妹妹最终能拥有这所房子，而不必付钱给你。不。

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她可以住在那里。好的。你可以在书面文件中写明你的妹妹也可以居住在该房产中。然后你的妹妹，她确实拥有这所房子。

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拉姆齐个性乔治·坎贝尔是我的联合主持人，在拉姆齐解决方案的大厅里，在著名的无债务舞台上。肖恩和格伦达和我们在一起。嘿，伙计们，你们好吗？嘿，戴夫。情况如何？很高兴你们能来。嗨，乔治。你们住在哪里？德克萨斯州圣安东尼奥。哦，我们喜欢圣安东尼奥。感谢你们能来。感谢你们邀请我们。你们还清了多少债务？

大约29.7万美元。花了多长时间？五年半，大约68个月。哇。为你们好。你们在那段时间内的收入范围是多少？从8.6万美元到大约21.2万美元。

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我在消防部门的无线电里说话，所以这算数。我在莱克兰空军基地从事后勤工作。哦，是的。我退役了，但作为公务员又回来了。同样的工作。感谢你们的服务。非常感谢。感谢你们。所以你们还清了你们的，这所房子值多少钱？40.4万美元。干得好。你们的储蓄金有多少？这将是96.5万美元。

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自由并且成为百万富翁。太棒了。我们实际上拍了一张照片。你们应该把我们脚趾触碰草地的那张照片放进去。是的。但他脚上没有晒黑，所以照片不好看。我的脚上有农民的晒痕，所以看起来不好看。声音性感，但脚是白的。我只是说说。不是足模。不，一点也不是。

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我为你们感到骄傲。非常感谢。非常感谢。谢谢，乔治。你的家人富有吗？你们是在富裕的家庭中长大的吗？哦，不。一点也不。所以他们都在斜眼看着你们。是的。我们是疯子。是的。我们是奇怪的疯子。试图把他们带过来。所以我的几个侄子，肖恩，他做得很好。是的。还有你们的牧师。是的。牧师埃尔布斯。是的。我们有几个人。他是我们正在协调FPU课程的人。

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这就是对我们起作用的原因。因为我在FPU课程中再次强调这一点。我说你的个人预算，你的真相，你的预算不会对你撒谎。你的收入，你放入预算中的东西，就是你能够做到的，如何摆脱债务，如何支付物品，有时会突然出现的事情，这是一个紧急情况。

但你已经准备好了，这是其中一部分，当我们遇到紧急情况时，这是一种不便，是的，我们遇到过几次，我们用现金支付了几次，帮助处理葬礼，是的，我们两个母亲都在去年去世了，所以计划葬礼并不是一场危机，我们只是做了，我们不必担心，你知道，我们要从哪里弄到钱，因为葬礼是一场骗局，是的，如果你仔细看看，是的，我们只是处理了业务，基本上是因为我们有

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所以我和我丈夫正在按照婴儿步骤二来还清我们的债务。在我们结婚前，我们发现我丈夫大约有1.7万美元的学生贷款，为了解释这种情况，他的父母在离婚时同意支付他们孩子的大学学费。所以，在每个学期的开始，我丈夫的母亲会给他现金，而他的父亲会要求他贷款

我丈夫的名字，他的父亲口头同意在大学毕业后偿还。所以我的丈夫也全职工作40个小时，他最终获得了所有学费的报销。在每个学期的结束，他会把现金还给他母亲，而他

他的父亲另一半，他以为他正在还清这些贷款，但结果发现他把钱花掉了，现在我丈夫仍然以他的名义欠着1.7万美元的学生贷款，而他的父亲口头同意偿还，好吧，我认为我们知道他们为什么离婚了，是的，众多原因之一，嗯，他花钱很糟糕，但我们不是，他借钱，他从他的孩子那里偷钱，这是什么样的家伙？

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他靠工资生活，可能一辈子都会这样。由于某种原因，我们不相信他会完成这笔交易。但你的丈夫在他还是个孩子的时候就做了这一切。他把钱给了你爸爸，我的意思是，他是一个大学生，对吧？是的，我的意思是，你17岁、18岁。你父母的财务状况就是你的财务状况。所以他当时把钱还给了他。自从你们结婚以来，他再也没有给他寄过钱。正确。他在每个学期的结束都会给他寄钱。是的，很久以前。现在你们正在还清。是的。那么你们的家庭收入是多少？

大约11.6万美元。你们有多少存款？现在我们有，我的意思是储蓄吗？嗯哼。所以我们有1000美元的紧急基金，然后我们只是在还清其他债务。哦，所以你们正在进行债务滚雪球。是的。对不起，凯西。你们还有多少其他债务？

所以我大约有1.2万美元的学生贷款，然后我还有2.3万美元的汽车贷款。我正在积极尝试出售它并买一辆更便宜的汽车，他大约有1万美元的卡车贷款，我们一直在用滚雪球的方式还清。好的。好吧，我猜想这种缺乏诚信和不负责任的行为模式已经给你们丈夫和他父亲的关系带来了压力。

不算这个。如果你把它拿出来，它已经是一种压力了。不，他们没有。在我出现之前，我丈夫对此相当茫然。他，你知道，他的想法是这是他父亲的责任。它写在里面。不，不，不，不，不。你误解我了。你丈夫的父亲是个笨蛋。好的？学生贷款并不是他第一次当笨蛋。

正确，是的。所以我猜想你的丈夫已经很紧张了，仅仅是因为他父亲通常不会做他说要做的事情。正确，是的。你是对的，他以前做过这件事。他说他会来过圣诞节，但他没有来。或者他说他会六点钟来，他十点钟才来。因为世界围绕着他转，他不会想到他应该遵守诺言。

这就是他们不再结婚的原因。我的意思是，你知道，所以我想指出的是，学生贷款只是这个家伙生活中墙上的一块砖。因为这种情况很少会成为一个独立的问题

在他的一生中，在岳父的一生中。所以我的意思是，是的，把它放进去。你合法地欠着它。你将不得不偿还它。在你偿还它之前，它不会消失。所以把它放在你的债务雪球里。我很抱歉你不得不这样做。但是接下来你们需要做的就是退一步。如果我处在你的位置，这会让我非常生气，因为它会稍微延迟你买房的时间。如果我是你，我会要求——要求不是合适的词。我会想要

呃，我的配偶大声说出这件事有多糟糕，而不仅仅是表现得好像没事一样。如果你的丈夫表现得好像没事一样，这会让你非常生气，这不是正常的，这不是正常的。他是否仍然相信他父亲会还钱？我不明白。是的，是的，他相信，而且他也为他姐姐做了同样的事情，而她实际上错过了她的还款计划，所以她的信用因此变得非常糟糕，整个故事中没有任何迹象表明他会还钱

是的。所以你的丈夫承认这一点，将有助于你们夫妻之间的关系，并帮助你从情感上得到解脱。如果我处在你的位置，这就是我的做法。这会帮助我。如果我的妻子，如果这是我的妻子，她走过来，她说，看，这太糟糕了。我很抱歉。我们必须偿还这笔钱，这是错误的，而且他不会这样做。我希望他会这样做。我只是，他不是那样的人。他是一个说话不算数的人。他就是那样的人。

所以这是为了你和你的丈夫，因为你们俩都不会改变那个蠢货。那个蠢货就是一个蠢货。他就是这样。我的意思是，他就在那里，你不会改变他。任何愤怒都无法改变——在这个故事中没有正义。天堂这边不会有正义。对。因为正义就是那个老头付了账单。对。但这里没有人这样做。

在我们麦克风的收听范围内，现在有3000万人收听着这个电话。他们都不认为他会付账单。你的丈夫是唯一一个相信的人。所以为了你们的关系，他需要承认这一点，这就是我的意思。你明白我的意思吗？是的，我明白了。我没有要求他与他的父亲断绝关系或永远不再与他说话。我不是这样建议的。这里没有发生虐待或类似的事情。没有什么这样的事情。只是那个老头没有遵守他的诺言。

好吧，是的，这种情况经常发生。我担心。老太太没有遵守她的诺言。我担心，这种情况经常发生。但你可以爱他。他只是那边的那个家伙，我只是爱他，但我当然不会再和他做任何生意了。

再也不要了，我不会再相信他任何钱，不会再给他寄任何钱了，你知道你欠我17000美元吗？让我们从这里开始谈话吧。是的，但现实情况是，你们欠了62000美元的债务，你们的债务，你们赚116，这是一个可以解决的问题，但这会将你们的购房时间推迟几年

好吧，甚至不会。也许需要18个月才能摆脱所有这些债务。除非你卖掉汽车，否则会更快。你会成功的。你会成功的。但这感觉就像你被骗了一样。我被骗了。我损失了钱，但我仍然必须继续前进。我不仅仅是被骗了。我被我父亲骗了。是的。哦，我的上帝。那个应该爱我并保护我的人。就像那些偷走孩子身份的父母一样。这是一种卑鄙的行为。当你偷走你自己的孩子的身份时，这是一种完全不同层次的卑鄙。

然后你用你孩子的名义开设账户。哦，我的上帝。这个人没有这样做。但他只是个——他属于同一个类别，你知道，这太糟糕了。哦，我很抱歉。但问题是，当我们陷入这些事情时，你会直接了解事实。事实是，凯西，你的丈夫名下有一笔学生贷款，如果你们不还，没有人会还。所以你负债了。所以你必须清理它。这就是事实。

但围绕事实的情绪非常糟糕。好吧，从一开始整个情况就听起来很复杂和可疑。就像，好吧，你用你的名义把它记下来，我会给你。是的，一旦你说出这句话，你就能看到接下来会发生什么。如果父亲不愿意为自己贷款，他不愿意承担风险，他不愿意付款。好吧，是的。他没有钱，现在也没有。他不知怎么把钱花光了。而妈妈在那里递现金，他又把现金还给她。

是的，你可以看出那段婚姻发生了什么。这太糟糕了。是的。是的。正直体现在一切事物中，它总是以模式出现，而不是单一事件。这就是你正在寻找的。这就是我刚才说的原因。这不是第一次，也不会是最后一次。不，不，这不会是最后一次。他不会遵守他对某事的承诺。这就是问题所在。真糟糕。哎哟。哎哟。有些人的父母。这是拉姆齐秀。

来自拉姆齐解决方案总部的现场直播，这是拉姆齐秀，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的关系。

这里的电话号码是888-825-5225。YouTube红人乔治·坎贝尔今天是我的联合主持人，拉姆齐员工。他也是《聪明理财快乐时光》的联合主持人。我们感谢你们今天加入我们。开放电话，祝你们圣诞快乐。感谢你们的陪伴。乔治，你和瑞秋让我妻子做了一件我无法让她做的事情。那是什么？

参加播客。我们先到了那里。你到了那里。我的意思是，她30年前做过这个节目一次，当时只有四个人收听。哦，我的天哪。但之后，她就不再回来了。是的，对于莎伦·拉姆齐来说，同意参加《聪明理财快乐时光》是一生的荣幸。我去年在圣诞派对上把她逼到了墙角，她是这个播客的忠实粉丝。我说，莎伦，你应该参加。她说，我会参加的。

就是这样。然后你们把YouTube上所有积极的评论都发给了她，没有负面的评论。所以现在她认为自己是个明星。奇怪的是，只有积极的评论，戴夫。即使在YouTube评论区，通常是一个污水坑，每个人都喜欢，我们爱莎伦。她需要成为第三位联合主持人。她是美国的甜心。哇。她是个明星。他们爱她。莎伦，如果你在听，你没有在听这个节目，你忙着听《聪明理财快乐时光》，所以他们不必担心她的头会变得太大，但是。

这是一集很棒的节目，所以我鼓励你们去看看《聪明理财快乐时光》的节目，节目中邀请了独一无二的莎伦·拉姆齐。考特尼在加拿大。嗨，考特尼。欢迎来到拉姆齐秀。嗨，戴夫和乔治。你们能听到我说话吗？我们可以。你好吗？

哦，我很好。我很荣幸能和你们两位交谈。我非常兴奋。我们很高兴能有你。我们能帮你什么忙？我有一个问题。我会告诉你我的问题。我会给你一些背景介绍。所以我想知道我应该如何处理我的租赁，对不起，我的租赁房产收入。我和我的未婚夫住在一起，所以我的房子空了。我试图卖掉它。我在市场上待了大约一年，但没有结果。所以我决定在冬季租给租客。

所以现在我从租客那里获得了额外的收入，我只是想知道我是否应该把它用于，我在第二步，我想知道我是否应该把它用于我的债务雪球，或者我是否应该保存一部分以防万一，最坏的情况是我必须修理房子。

是的。两者兼而有之？是的，你需要一个房屋应急基金，因为作为一个房东，你会发现的一件事是拥有房地产并不便宜。所以你必须有一些我们会在商业中称之为留存收益的东西。在拉姆齐的谈话中，我们会称之为应急基金，对吧，你有一些钱放在一边。所以当热水器坏了的时候，你必须修理它。

你有租客。是的。所以如果你一分钱都没有，而那里有什么东西坏了，你就完蛋了，对吧？是的，我收入很高。我只是显然……你的收入是多少？我大约赚15万美元。不错。为你高兴。我仍然会留出，比如，你在这处房产上的租金收入是多少？

我每月收取2000美元，它花费我1850美元。好的。它花费你1850美元。好吧，我的抵押贷款是每月1850美元，我向我的租客收取2000美元。所以这是一个每年1800美元的赚钱计划。我们讨论的是150美元。

是的。市场是，这是一个非常小的城镇。我知道。我不认为150美元会改变你的生活。真正会改变你生活的是你卖掉这处房产。而且我希望那时你们已经结婚了。你们什么时候结婚？2025年6月7日。我们正在分别偿还债务，我们正在为婚礼筹集现金。所以我们决定再等一年半。你需要一年半的时间来筹集婚礼的现金？

好吧，是为了摆脱我们的债务，然后用现金支付我们的婚礼。你能缩小婚礼规模，只是完成婚礼，结婚，然后一起偿还债务吗？

我的意思是，我们可以。你收入很高？是的。是的，我们可以做到。我不知道2025年世界是否还会存在。我不想嫁给这个人。我想这很愚蠢，因为我们都知道我们将一起度过余生，我们想要一个非常漂亮的婚礼。没有什么疯狂的。它只是，我的意思是，这是平均水平。是2万美元。所以……

我们只是认为如果我们先把所有的钱都整理好，然后我们可以节省。我计划在四月份或五月份摆脱债务，然后花一些时间来计划所有这些事情。尽快卖掉你的房子。如果我处在你的位置，你可以做任何你想做的事情。你们是成年人，好吗？但是，在与那些事情的结果与他们预期不符的人相处之后，

如果我处在你的位置，我会暂时暂停我的债务雪球。你的未婚夫赚多少钱？他大约赚15万到16万美元。好的，所以你们有30万美元可以支配。停止一切，凑齐2万美元，现在就结婚，比如三月。好的。这就是我会做的。你们可以在三月之前举办婚礼，然后结婚，然后用你们30万美元的收入来清理你们的债务。我们不会告诉人们在结婚前必须摆脱债务。

但他们应该在结婚之前、之后、期间就此事达成一致。你们应该在金钱方面达成一致，但你们不必为了向对方证明这一点而摆脱债务。你只是，你正在承担你甚至没有意识到你在承担的巨大风险。假设你卖掉了这栋房子，然后事情出了岔子。是的，你手上有一团糟，孩子。所以是的，你们需要决定你们要做什么。让我们继续

把事情安排好，你做任何你想做的事情，但如果我处在你的位置，这就是我会做的，因为我知道我不会等两年半结婚，去做，去做这件事。我同意乔治的观点。我会把它放在一起。我会暂时快速地暂停债务雪球。我的意思是，你可以两个月得到2万美元。是的。我的意思是，有了30万美元，他们只需要每人投入1万美元，这件事就完成了。是的。那是一张支票。真的不，不容易。是的。所以，嗯，

然后让我们摆脱这栋房子，因为一旦你结婚，这栋房子就是一个负担。所以，是的，三月，在我们结婚后，房子就上市了。如果我处在你的位置，这就是我会做的。我想知道为什么它一年都没卖出去。这部分很有趣。她说这是一个农村地区，市场不大。但是，我无法以2000美元的价格租出去。是的。

这是一件有趣的事情。这很艰难。但是，戴夫，我们接到电话，我们总是问他们，好吧，你赚了多少钱？好吧，在抵押贷款之后，我们每月大约赚100美元。我说，对于每年1200美元，我宁愿去做一份兼职工作。不，这是很大的风险。这是很大的风险。而且这是在一切顺利的情况下。而事情永远不会完美。这叫做租赁房产。我的意思是，它不会完美。总有一些东西坏了。人们不付钱。我的意思是，事情总是出错。他们不把它当作自己的房子对待。不，这是一件事，伙计。所以，是的，你只是……

你让租客在那里待的时间越长，你就越难摆脱这处房产，而不会在上面花更多的钱。所以，是的，我真的认为我会做这些事情。你做任何你想做的事情，但你们有很大的潜力，而你们正在将这些事情拖延到你们自己的危险之中。为了每月150美元而暂停你的生活是不值得的。是的，没错。这是拉姆齐秀。

乔治·坎贝尔拉姆齐个性是我的联合主持人，今天在拉姆齐解决方案的大厅里，在无债务舞台上。凯文和金格和我们在一起。嘿，伙计们，你们好吗？很好。没啥好抱怨的，戴夫。欢迎。很高兴能有你们。你们住在哪里？俄亥俄州克利夫兰。有趣。欢迎来到纳什维尔。你们还清了多少债务？

所以我们还清了12万美元。酷。花了多长时间？大约28个月。为你高兴。是的。你们在那段时间内的收入范围是多少？所以是78000美元，然后一直到138000美元。酷。你们是做什么工作的？

我是一名会计，我也做网络安全工作。啊，好。我也是一名会计，我做审计工作。哇。很棒的职业。干得好，伙计们。谢谢。那么12万美元是什么类型的债务呢？所以我们还清了我们的房子。哦！一对怪人。是的。我喜欢。房子值多少钱？我上次检查的时候，是22万美元。哇。哇。

在俄亥俄州克利夫兰有220。是的。你们多大年纪？我28岁，凯文30岁。我30岁。28岁，你说？是的。28岁和30岁，你们有一套价值25万美元的房子。是的。我喜欢。

干得好，你们俩。谢谢。你们结婚多久了？三年。好的。所以你们结婚后，你们看看这个，然后说，这是可以做到的。我们是几名会计。我们可以做数学。是的。我们可以还清这栋房子。百分之百。是的。我们可以还清这栋房子。是的。

那么你们是如何与拉姆齐联系的呢？所以我的岳母说，嘿，这个人，这个老头，有点像你的爷爷。哇，哇，哇。我知道，我知道。这就是她说的。她多大年纪？插手岳母的事。她62岁。但是不，她说，我知道你非常依恋你的爷爷，他有点像他。所以你应该看看他，并以他所说的话为指导。所以我想，好吧。所以我看了几个YouTube视频。我想，伙计，这个人是……

他把金融做得非常简单，每个人都能理解。所以我想，好吧，我要全力以赴，对任何类型的债务都采取瞪羚式强烈的态度。所以这基本上就是全部内容。所以金格，你就像我母亲，她做了什么？我会说，你一直在给我发YouTube链接。你在做什么？

我喜欢。那么你同意吗，金格？这一切对你来说有意义吗？我们想，好吧，当然。就像，听起来很有趣。多么酷的目标。哦，是的。是的。我想，让我们完成它。这就是你们如何在28个月内做到这一点的方式。是的。12万美元。令人印象深刻。好吧，就像，学校总是，就像，杠杆作用等等。而且，就像，花哨的，你知道，试图，就像，把握市场时机等等。我想，好吧，或者我们可以直接还清所有债务，然后在余生中不必担心任何事情。是的。

这是一个策略。这是一个策略。我会选择这个。我喜欢这个。我喜欢这个。干得好。所以你的岳母一定很高兴。是的。哦，是的。她是最早的啦啦队长。她说，我的天哪，你们做到了。是的。我喜欢。

好吧，恭喜你们。30岁没有欠任何款项是什么感觉？感觉很好。感觉很好。我的意思是，我知道，它叫什么？我们结婚时都有一个目标。我想，好吧，我们需要在30岁之前做到这一点。我错过了一个月。我错过了一个月，但这没关系。没关系。我不会称之为彻底的失败。这样算失败的方式。我只是说说。

你们有朋友为你们加油吗？他们知道这件事吗？还是这是私事？哦，他们认为我们疯了。他们说，你们赚这么多钱，却不买特斯拉？我说，因为我想买特斯拉。但我说，伙计，它太贵了。就是这样。对吧？我知道。就像，我知道你总是开特斯拉。我说，伙计，我也想要一辆。但是。但我做了这件事。我等到房子还清了。没错。然后我买了一辆非常旧的特斯拉，这不会让我难受。对于像瘾君子一样的特斯拉来说。是的。

那没有着火。乔治有一辆。就是这样。它还没有烧毁，戴夫。是的，所以我们很多朋友都买了新的电器和新的东西来装修我们的房子，他们总是提高他们的生活水平，然后是我们，开着我们2010年的福特Escape，就像，你知道，它很好，但它并不伟大，但是……

但我们只是认为，好吧，如果我们只是摆脱债务，并拥有美好的旅程，那就只是，你知道，我们将拥有平静。我的朋友，你很快就会像其他人一样开车了。没错。赚14万美元，没有付款。所以现在你们自由了，你们这两个怪人会放松一下，去做一些很酷的事情吗？是的。

所以这很好地将我们引向下一个话题。所以我们一答应自己要买一个豪华的热水浴缸，我就给他们看了一张图片，但这是一个豪华的热水浴缸，在我们还清债务之后，我们确实买了那个热水浴缸。达阵。好吧。这比特斯拉好。它不会着火。我知道。我想，你知道，一个特斯拉热水浴缸。我说，好吧，我可以整天放松。我告诉你。这好多了。这好多了。

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和我同龄的人说，这个人很老。这是最令人反感的部分。我想，她和他同龄。这说不通。我知道。我想，他并没有那么糟糕。但与你相比，她说，嘿，听着，我明白了。他不如乔治年轻英俊。她是在相对你而言说的。我明白了。我不生气。这很有趣。这很有趣。

嘿，谢谢你们。为你们感到骄傲。你们告诉人们摆脱债务的关键是什么？遵循预算。坚持下去。检查你的预算。让你的啦啦队长和你在一起。我认为你必须确保你也对自己负责。你只需要确保

就像如果你和伴侣或伴侣在一起，他们确保你负责，他们也负责。但如果你单身。我觉得你们俩从第一天起就非常专注。听起来没有人踢踢打打。是的。当我们去婚姻咨询时，因为我们做了这件事。另外，我的岳母说你们应该这样做。所以我想，好吧。当我们去婚姻咨询时，他们做了这个测试或其他什么。我不知道。

然后对于财务部分，我简直不敢相信。我们在不同的房间里，百分之百。我们对这一点百分之百的一致。我想，什么？这是一个少父母测试。哦，是的。辛巴斯。辛巴斯。辛巴斯。是的。是的。

是的，这是一个很好的测试。在婚姻开始之前就拯救你们的婚姻？没错。这是一个很好的测试。哇。这就是当两个金融极客走到一起并且他们实际上是一致的时候会发生的事情。看看你们能完成什么。而发生的事情是，他们将变得非常富有。太酷了。干得好，你们俩。谢谢。做得好。嘿，我们有“生活与给予”盒子给你们。里面有《婴儿步骤百万富翁》这本书，你们肯定要去读。还有《完全理财改造》这本书，你们已经记住了。以及赠送给你们怀疑的朋友的财务和平大学会员资格。

就是这样。你们现在可以让他们走上正确的道路。所以这是给你们生活的东西，也是给你们给予的东西。我们感谢你们从克利夫兰来这里的方式。让我们和你们一起庆祝。我们为你们感到骄傲。我们为你们的岳母感到骄傲。我们为每个人感到骄傲。干得好，你们。你们状态非常好。非常不可思议。

非常感谢。热水浴缸。我知道。它不在我的宾果卡上，但我喜欢它。玩得好。凯文和金格，俄亥俄州克利夫兰，在28个月内还清了12万美元。房子和所有东西，甚至不到30岁，就做到了，收入从78到138。倒计时。让我们听到一声无债务的尖叫。三，二，一。我们摆脱债务了！是的！

是的！喜欢！

干得好，你们。干得好。这令人印象深刻。我喜欢的是，需要28个月的牺牲，接下来的28年将大不相同。38岁，48岁。大多数人宁愿在28年里过着平庸的生活，也不愿这样做。这对我来说很疯狂。他们只会跌跌撞撞地度过一生，然后在28个月后醒来，是的，我们仍然很穷，仍然有同样的金钱压力。但如果你愿意在这个短暂的时间内做出牺牲，

这是你一生中微不足道的一点。它改变了一切。你知道，我们让我的老朋友阿特·威廉姆斯在Entree Leadership上发言，他过去常说，你会付出代价，就是这样。每个人都会付出代价。你将现在付出代价，像其他人一样生活，就像他们一样，这样以后你就可以像其他人一样生活和给予，或者你将付出代价，度过一生

就像你说的。金钱纠纷，金钱问题，永远无法积累财富。一生平庸，一生财务压力。你会很正常。上帝保佑你。不要正常，人们。这就是为什么当有人这样做时，我们会喊，嘿，怪人，因为还清你的房子很奇怪。做一个成年人并少于你赚的钱生活很奇怪。很奇怪。正常就是破产，压力很大，吓坏了。

Dave Ramsey 和 George Kamel 回答您的问题并讨论： “我的妻子认为我们负担不起退休。” “我该如何开始还清债务？” “我应该等待利率下降吗？” “我的男朋友想让我们用现金买房。” “有可能消除国家债务吗？” “我该如何最好地指导我的妈妈和姐姐？” “我被我爸爸骗了。” “我该如何最好地处理我的租金收入？” 与之前的来电者（来自纳什维尔的 Sarah）跟进， “我不知道该如何管理我的钱” 有问题要问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225支持我们的赞助商： BetterHelp Zander Insurance Balance of Nature DreamCloud Neighborly 立即开始您的 EveryDollar 免费帐户：点击此处使用 George Kamel 的新书《摆脱贫困》获得更多金钱和更少的压力！查找 Ramsey 可信赖的房地产经纪人：点击此处想要一个理财计划吗？找出从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 当今北美离婚的首要原因是金钱纠纷，金钱问题。这是正常的。你不想正常。正常很糟糕。这是 Ramsey Show。George Campbell Ramsey 的个性是我的今天的联合主持人。我是 Dave Ramsey，您的主持人。感谢您这样做。我已经做了这个广播节目，接听电话。对于那些在播客上收听或在 YouTube 上观看的人来说，这始于并且仍然是一个谈话广播节目。

它在 680 个广播电台播出，是美国第二大谈话广播节目。这就是整个事情的开始。已经做了 30 多年了。在这 30 年里，我接了一些疯狂的电话，一些有趣的电话，一些悲伤的电话。

嗯，我们接听电话，但你知道我们在这里做得不好，因为这根本不是格式。这不是我们在这里的目的，我们很少有机会跟进并回头说，你做了我告诉你的事吗？你能扭转局面吗？结果如何？好的。结果如何？你遵循了建议吗？建议好吗？

你知道，我们能够帮助你吗？我们从不跟进并稍后找出结果。有时我们会听到一些无债务的尖叫声，乔治。但他们现在在哪里？是的，但这有点像他们现在在哪里。你知道，我们只是帮助你，然后你继续你的生活，你的朋友知道发生了什么。你的家人在某些情况下知道发生了什么。但是，你知道，我们不会让你回来这里这样做。所以我们今天要改变这一点，因为在 8 月 1 日，我们接到了 Sarah 的电话，她陷入了困境。

呃，我们有一个编辑过的简短版本的电话，只是为了让你了解一下，然后我们会回顾一下，所以詹姆斯会播放它，让我们听听吧，我有点经济危机，我不太确定该怎么办，我的房子正在被止赎哦，我的天哪，我不知道我是否应该放弃或抗争，我四年前失去了我的丈夫，而且我

我们一直靠社会保障和保险金生活。发生了什么事？他为一家屋顶公司工作，他在 30 英尺高的屋顶上工作时从天窗掉了下来。

哦，我的天哪。我很抱歉。他遭受了脑出血。而工人赔偿或雇主的责任保险公司说他们不承担责任？是的，他们提出了上诉。你有律师吗？

我有一个工人赔偿律师，他们驳回了上诉并重新启动了我的付款。但这让我落后了，真的落后了。然后当我找到工作时，我已经溺水了。是的。你不会被止赎的。深呼吸。

我知道如何阻止这一切。我的意思是，我知道这是我的错。这不是你的错。不。这不是你的错。生活发生在你身上了。你经历了一场悲剧，亲爱的。所以你没事。现在，我们是否有一些需要解决的问题？是的。好的？我们有。但你不会失去这个房子的。我对此 100% 确定。

好的。我的车在上个月被收回去了。好的。你根本没有车吗？没有。好的。好吧。所以你周围没有家人和朋友之类的人，是吗？

我在失去丈夫的六个月前失去了父亲。好的。你有几个孩子？四个。所以我们要做的是，好的？我们要张开双臂拥抱你，确保你没事，我们要把你融入你的生活中，你会遵循这些人的指示，我们要拯救你的房子，我们要让你重新站起来，给你买一辆车，让你重新开始，好吗？好的。

好的。谢谢。我们在你所在的城镇有 Ramsey 顾问。我们在你所在的城镇，我们将使用我们的一名内部人员来照顾你。好的。她的名字是 Lisa，Austin 将把你和她联系起来，她将与一家抵押贷款公司取得联系，这将得到解决。我们会处理的。所以这是一个对电话的快速了解，比这长一点，但她的丈夫在 36 岁时去世了。

呃，正如她所说，在一次屋顶事故中，保险公司停止支付款项，她只欠房子 64,000 美元，价值 375,000 美元。当她在 8 月 1 日打电话时，距离止赎还有 45 天。嗯，那是很多净值。我的意思是，她有 300,000 美元的净值将因止赎而损失。呃，她刚刚找到一份每小时约 20 美元的工作。呃，她欠了 600 美元的房屋付款五个月，3,000 美元。

没有车。因为正如她所说，她的车被收回去了，周围没有家人，除了她的四个孩子，嗯，分别是 20 岁、17 岁、8 岁和 6 岁，嗯，没有融入她的教会和社区。嗯，我们让她与我们的顶级顾问，负责我们整个咨询领域的女士 Lisa Barber 坐下来。而且，嗯，

Lisa 介入并开始指导这种情况下的所有事情，因为我们知道我们每天都处理这些事情，我们确切地知道该如何做到这一点。与此同时发生的事情是上帝奇迹般地出现了。该地区的一家屋顶公司听到了这件事，并说，这不行。

他们开了一张支票，Lisa 与抵押贷款公司取得联系，追回了付款，停止了止赎，3,000 美元或其他任何金额，加上律师费，无论需要多少才能追回房屋。所以房子没有被止赎。就像我告诉她的那样，她不会失去那座房子的。

嗯，不是 3000 美元，我的天哪，你知道，不会发生的，所以另一家公司听到了这个故事并介入并慷慨解囊，另一个一直以来都是她所在地区粉丝的听众，嗯，买了一辆车并把钥匙交给了她，所以她得到了一辆不错的二手车，她的房子也正常了，Lisa 能够和她一起坐下来，随着保险金的重新激活和预算的制定，她能够控制住这一切，嗯，

你知道，这改变了。所以我们现在与 Sarah 通话。让我们把她叫上来，现在检查一下她的情况。Sarah，你好吗？嘿，Dave，你好吗？我很好。你听起来和上次我跟你说话时有点不一样。是的。我觉得不一样了。我必须告诉你，Lisa Barber，Lisa Barber 是 Sarah 的超级粉丝。她一遍又一遍地告诉我，你有多坚强，你有多坚韧，你如何能够克服任何困难。

我认为没有 Lisa 我是做不到的。她真是天赐之物。我们谁也做不到。这就是为什么我们有 Lisa。是的，无论你喜不喜欢，她永远都是我家庭的一员。所以房子现在正常了。你有一辆车，一份工作。其他一切进展如何？进展顺利。我的意思是，一开始，我花了一些时间。我

我对自己的期望太高了，以为，哦，我可以把它全部写下来，我一夜之间就能做好，然后我就好了。我没有意识到这些行为需要多长时间才能被纠正，而且我一开始并没有真正考虑这一点，我在最初的几个月里一直做错，我无法让它奏效，我不知道我做错了什么。有一天我会想，好吧，我做不到。我放弃了。我会说，不，这里没有失败的余地。我们不能这样做。我们受到了极大的祝福，受到了极大的恩惠，我不能，我不能让这种情况再次发生。所以，我的意思是，我花了一些时间。我仍然，我仍然在努力。我们仍在扭转局面，但这绝对有所不同。你们，我不能，我只是不能感谢你们。如果不是因为你们，

只是接听了我的电话，就像我的整个世界都被这么多人拯救了一样。这是一个令人印象深刻的慷慨故事，那些受到你启发而来到你身边的人。我退后一步观看这一切，因为我们没有从 Ramsey 开出任何支票。我们只是提供了 Lisa 的帮助。是的。

而且知识库做到了。但社区的慷慨。而你正是人们喜欢帮助的那种人，你知道吗？那些肚子上有毅力的人。你是一个不会放弃的女士，就像你说的那样。这不是一个选择。不，不是。我的意思是，这些孩子需要我，他们需要我把它做好，他们需要我把它做好，教他们做好。我没有选择。

好吧，我们爱你。我们和你在一起。我们感谢你。你是一位了不起的女士。所以请继续努力，感谢你让我们和你跟进。我们为你的旅程感到自豪，也为它带你去了哪里而感到自豪。对于你如何到达这里，我很抱歉，但我为你现在所处的位置感到自豪。我们的团队正在为你加油，美国也是如此。阿门。我们很高兴听到你过得更好。阿门。这是 Ramsey Show。

我们今天的经文，雅各书 1:5，你们中间若有缺少智慧的，应当求那厚赐与众人，也不斥责人的神，主就必赐给他。查理·芒格说，像我们这样的人通过努力始终不愚蠢而不是试图变得聪明而获得的长期优势是多么显著。

乔治，这就像你整个 YouTube 节目的中心思想。哦，绝对的。如果你只是不愚蠢，你就会有市场优势。绝对的。查理·芒格，愿他安息，最近去世了。但是，伙计，这个建议是永恒的。

所以我今天仍在使用它，只是试图帮助人们避免愚蠢。他和沃伦·巴菲特一起坐下来谈话的片段非常精彩。他们非常聪明，而且很有智慧。是的，他们只是，嗯，他们很枯燥。这让我想到两个老顽童。这就是它让我想起的东西。很有趣。阳台上的两个人。但拥有更多的智慧。史塔勒和沃尔多夫。是的，比木偶多得多。是的，比木偶多得多。是的。

但是是的，他们只是不给……那是经典的老年人，不在乎。我等不及要到达那里。戴夫，当你到达那里时，告诉我感觉如何。不在乎你认为什么。从我还是个年轻人的时候我就已经在那里了。不在乎你认为什么。有点失去了对这种需求。很早就开始了。Max 在波士顿。嘿，Max，欢迎来到 Ramsey Show。感谢你们的邀请。很高兴来到这里。就在上周，我仅仅用了两天时间就完成了《完全兔子大改造》，它真的触动了我。我意识到我只是……

自从 3 月初以来，我已经跟踪了我将近九个月的所有支出。我完全不知道该如何去做正确的行为。我看到它，我觉得我没有为我的未来目标存够钱。我知道我想为我的女朋友买一枚订婚戒指。我知道我想开始做那些下一阶段的事情，我只是，我觉得我落后了，但我感觉我并没有处于糟糕的境地。我想我需要深入了解如何理财，我想。你多大了？10 月刚满 30 岁。好消息是，你还有足够的时间来重新调整这艘船。那么你目前的财务状况如何？你有很多债务吗？我欠 1200 美元，没有利息，是我几年前买的一张床垫。仅此而已。

仅此而已。所以 1200 美元可以让你完全摆脱债务。但你正在月光族。你赚的钱多吗？你的收入是多少？我今年的总收入将为 91,000 美元。哇。但是我仍然，是的。你在银行里有什么钱吗？是的，我在支票账户里有 1300 美元，在储蓄账户里有 8500 美元，在 401k 里有 29000 美元。

我很幸运，有一个奶奶留下了些钱。所以我有一个投资账户里有 72,500 美元，然后是 3000 美元的加密货币。这就是我正在使用的。好吧，你有很多钱。

是的，我感到压力。美丽，你读了《完全理财改造》，所以让我告诉你，那些婴儿步骤，它们有效。只要你不认为你是独一无二的或特殊的，不需要去改变它们，它就有效。所以你已经有 1000 美元了。你有足够的钱和储蓄来今天就还清床垫。让我们把它从你的脑海中清除掉。它现在正免费住在你的脑海里。

是的。所以把它从画面中清除掉。现在我们可以着手建立一个完全资助的紧急基金，你可以很快拥有它，赚取 91,000 美元。你已经有了良好的开端。从投资账户中取出一些钱，创建一个紧急基金。是的，你已经把它放在那里了。所以如果你调动一些资金，你就在婴儿步骤四、五和六中了。兑现加密货币，还清床垫，用你触手可及的钱建立你的紧急基金。如果你不能完全达到三到六个月的水平，那就使用一些投资资金并将其转移到那里。

并走这条路。然后你进入婴儿步骤四，开始将 15% 的收入投资于退休。你拥有房产了吗？没有，我租房。好的。你考虑买房子吗？我认为我几年内都准备不了。准备好了是什么意思，情感上还是经济上？经济上。为什么？你赚的钱很多。

我没有存很多钱。我支付 1900 美元的租金。我的总生活费用约为 2500 美元。你的净收入是多少？今年的净收入大约是 58718 美元。所以你每月可以存 3000 美元。一年就是 36000 美元。用你从祖母那里得到的一些钱，你一年内就有了足够的首付。

所以我应该把它用于首付，而不仅仅是骑一些。

是的。问题是，Max，你一次做了很多事情，而且都是好事。储蓄很好。投资很好。还清债务很好。但是当你专注地、强烈地去做的时候，比如床垫明天就没了。好的，接下来，我们必须获得紧急基金。很好，我们得到了。让我们投资 15%。然后你有一些余地，你有一个明确的目标。所以除了 15% 之外，就是让我们获得订婚戒指。让我们来努力筹集首付款。哦，是的，订婚戒指。加密货币会做到这一点，是的。嘿，就是这样。这是一个很好的交易。

很好的交易。用假钱换女朋友。这是一个很好的交易。你想要一个妻子还是想要一些以太坊？这是这里需要做出的选择，Max。我将选择真实的东西，而不是某个家伙编造的东西。Max，你正在前进。乔治是对的。如果你采用《完全理财改造》中的内容并直接遵循它，它会给你一种力量感，因为你有一个逐步的计划在那里。听起来你还需要做一个详细的预算，并允许自己遵循这些步骤。

不知何故，听起来你并不认为这一切都是可能的。根据你提供的数据，这是非常可能的。但其中一部分是你必须开始采取行动，基于你开始相信这是可能的。当你开始采取这些行动时……

还清床垫，摆脱加密货币，建立紧急基金，获得戒指，然后花一年时间来攒首付款。在那段时间里，你可能会结婚。那将是太棒了。然后你们有两个人的收入可以用来支付房子的首付。那时你的情况会非常好。这就是我想带你去的地方。所以约瑟芬在布鲁克林。嗨，约瑟芬。欢迎来到 Ramsey Show。

嗨，你好吗？比我应得的要好。怎么了？我这里有点进退两难。所以我断断续续地观看你的节目，你知道，我工作，但那天我在家远程办公，我正在观看你的节目，你当时正在谈论旧债务，当你负债时，当你负债时，你没有还清，他们进入催收，他们所做的是按一美元的几分之一支付。所以

我可能在 13 年前，或者更久一点，申请了一笔发薪日贷款。是的。而且所有这些时间都没有听到。所以我为一家倒闭的公司工作。所以所有电子邮件等等都被删除了。所以我可能还欠 200 美元左右。而且我，你知道，一直在等待他们联系我。他们没有找借口。所以我没有还款。所以在今年 9 月，

我接到一家律师事务所的电话，说那笔贷款现在是 14,000 多美元，他们可以在庭外和解，大约 3200 美元。事实上，我正在攒钱买房子，我想，你知道，不要让我我的信用报告有任何增加，因为我努力建立了我的信用。我付了钱，现在我又接到另一个电话，呃，

另一家律师事务所说，我付给他们的钱没有支付律师费，现在他们又向我要 2745 美元。你没有得到书面文件说明 3200 美元支付了账户吗？我有一个所谓的 OOCR。我有一些东西说明是的，我确实有一些书面文件说明这解决了账户问题。我确实有一些东西，是的。告诉另一家律师事务所去死吧。你手里有一张账单，上面写着全额支付。

关于一笔 3200 美元的旧坏账。你多付了，但你给了他们 3200 美元，他们给了你一张纸，上面写着你全额支付了账单。我说得对吗？不，他们寄给了我，所以这就是我做的。我发送了一封关于 OOCR 的电子邮件，说明这个金额用于债务，这解决了债务。是的，它确实说明这解决了债务。它解决了债务。这是一个骗局。告诉他们去死吧。

我不会给他们一分钱。不。祝你好运。是的。我很抱歉。哦，人们，人们，人们，人们。发薪日贷款机构。地球上的渣滓。地球上的渣滓。这结束了 Ramsey Show 的这一小时。我们很快就会回来。在此期间，请记住，最终只有一种方法可以实现财务上的平静，那就是每天与和平之王基督耶稣同行。

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