It’s Never Too Late to Clean Up a Financial Mess
01:31:33 Share

💳 分享您的想法，您就有机会赢取 500 美元的礼品卡！💸 从 2025 年开始掌控您的财务，参加我们的免费直播 📱 在 Ramsey Network 应用程序中免费收听完整剧集。George Kamel 和 John Delony 博士将解答您的问题，并讨论： “我们有超过 250 万美元的债务，” “我们应该从哪里开始投资？” “购买第一套住房的最佳方式是什么？” “我应该申请公共服务贷款减免吗？” “我们应该在哪里建造梦想中的家？” “我丈夫 20 年来都没有报税” 支持我们的赞助商： 🌱 享受 BetterHelp 首月 10% 的折扣

🏥 了解更多关于基督教医疗保健部的信息

🥗 使用代码 RAMSEY，在您的第一个 Field of Greens 订单中节省 15% 💸 了解更多关于在 Laurel Road 开设高收益储蓄账户的信息

🗂️ 使用促销代码 RAMSEY，在 The Nokbox 享受 18% 的折扣

🔐 立即访问 Zander Insurance 获取您的免费即时报价！ 后续步骤📞 有任何问题？请致电 888-825-5225（工作日下午 2 点至 5 点，东部时间）或点击此处！📈 您是否按照婴儿步骤计划进行？获取免费个性化计划🏠 有条不紊地准备买卖房屋。 💵 立即开始免费预算。下载 EveryDollar 应用程序！🎟️ 获取金钱与人际关系之旅的门票 💰 观看 90 天金钱改造。收听 Ramsey Network 的更多内容🎙️ Ramsey Show  🧠 John Delony 博士秀🍸 精明的金钱快乐时光💡 Rachel Cruze 秀💸 Ramsey Show 精彩片段💰 George Kamel💼 Ken Coleman 秀📈 EntreLeadership了解更多关于您的广告选择的信息。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context>

这告诉我你们，因为你们，你们没有，我知道感觉是这样。你们没有很多债务。我的意思是，你们有汽车贷款，有信用卡债务。嗯，你们会有很多债务，但你们也赚了很多钱。这告诉我你们经常出去吃饭。你们的女儿像个公主。你们是不是花钱大手大脚？你们是不是没有预算？

我们肯定有预算。有一段时间我们有点失控了。我们有两个十几岁的孩子，但我们已经把所有这些都控制住了。好的。我认为你能给你的十几岁的孩子最好的礼物之一就是坐下来和他们说，这是爸爸妈妈的生活方式，事情将会有所不同。

我们将把你的宝贵卡罗拉卖掉，我知道你爱它，但这是正确的做法。你太糟糕了。我不敢相信你。但我现在告诉你，27岁的她，40岁的她会记得这一刻，我的父母不惜一切代价获得了自由。是的。我认为这将是你和你的家人一个转折点。好的。

这真的，真的不会很有趣。一点也不好玩，对吧？但是当你向他们解释时，比如，你们以后不用照顾我们的退休生活，因为我们现在做出了这些牺牲。而一个16岁的孩子不在乎。她现在想要她酷炫的卡罗拉。你知道我的意思吗？比如，她不在乎。尤其是你要给她买的那辆破车，或者她不得不去工作。

对。是的。所以这里有很多牺牲要做，但这是一个非常有希望的情况，因为这些车我们可以稍微弥补一下。我不知道它们值多少钱。不要仅仅把它们卖给一些给你最低价位的经销商。私下出售，把它们清理干净，拍一些好照片，把它放在Facebook Marketplace和Craigslist上，以最高价出售这些车，这样你就不会在这些车上亏损。

好的。我希望因为它们很新，你们仍然，大部分的股权仍然在里面，而不是在水下。尤其是卡罗拉。我的甚至没有交易，你知道的，他们只是还清了。然后我女儿的，我丈夫的不是，他会倒挂。没关系。去当地的信用合作社，把差额取出来。

因为我宁愿你们欠5000美元，然后他买一辆2000美元的车。我宁愿你们欠7000美元，也不愿欠你们现在欠的35000美元。真的。好的。记住，这不是永远的。这可能是一段为期两年的旅程，你们在此期间清理所有债务，建立一些财务基础。然后我们可以攒钱用现金买车，没问题。我要问你一个非常刻板的、概括性的问题，这并不公平，好吗？但我只是一个终生的德克萨斯人。

你丈夫够不够格卖掉他的卡车买一辆7000美元的车？是的，他会。他完全同意。这是一个很棒的好男人。为你感到高兴。是的。为你感到高兴。这太棒了。所以现在你们只需要努力工作了。这将清除得更快。关于这5万美元的信用卡债务，是一张大信用卡还是30张？不，是两张大信用卡。好的。好的。

你们做了某种合并贷款或余额转移，还是真的把每张卡都刷爆了？我们刷爆了。我们在一张卡上非常挥霍，而另一张卡上，我们一年内出了所有问题，不得不把空调、汽车和税都放在一张卡上。

好吧，从现在开始，这是你要答应我的。我们不会再刷这张信用卡了。我们将成为我们自己的银行。是的。我们可以没有它也能应付。如果真的有什么事情发生，你需要超过一千美元来支付，你会暂停所有步骤，并快速攒钱，因为你们收入很高。

是的。这就是释放这些付款将给你们带来一些喘息空间的地方。现在，你们不应该让自己的头露出水面。所以要支付所有债务的最低还款额，专注于最小的债务，准备好一千美元，重新购买保险，暂停投资。当你们开始获得更多利润时，它会让人上瘾。你会想，我们还能在哪里省钱？我们还能做什么？我们可以取消那个订阅。所以我将把我的书《摆脱贫困》寄给你。有一章叫做“利润就是喘息空间”，我列出了至少10个增加收入的想法，10个减少支出的想法。

我的目标是，你们每张清单上都选择几个，如果你按照我和约翰告诉你的去做，你几天后就会感到非常自由。我要对这里的所有人说话，但我也要对你说话。好的，辛迪。我认为当你不得不与孩子，尤其是青少年一起改变生活方式时，我希望每个人都能记住这个词：所有权。

我该如何邀请我的青少年，尤其是我的中学生，甚至我的小学生，我该如何邀请他们参与我们正在进行的生活方式改变？这可以是，我要教他们我们赚多少钱，对吧？他们将开始和我们一起做预算。我会帮忙。当他们还小的时候，他们会坐在我的腿上，按下按钮。这就是我们的电费。所以当我告诉你关灯时，这就是原因。他们会为我们偿还的每一千美元把弹珠放进罐子里。但是当他们觉得自己参与其中……

那么就会减少，哦，我的天哪，更多，好的，我们都在一起做这件事。然后你就会得到一个朝着同一个方向团结起来的大家庭。说得太好了。辛迪，请继续听电话。我们会寄给你一本《摆脱贫困》。祝你们一切顺利。你们会挺过去的。这是《拉姆齐秀》。

自卫可能是一个复杂的问题，但有一个解决方案可以使它变得更容易。一个伯纳发射器。伯纳看起来像枪支，但它们不是。它们是非致命性自卫工具。它们发射化学刺激性弹丸，可以阻止威胁，而不会造成枪支的致命后果。

伯纳发射器已获得全球政府机构、警察部队和私人保安机构的审查，购买或拥有伯纳发射器无需许可证或背景调查。此外，伯纳重量轻，易于携带，即使你不习惯使用传统枪支，也能让你拥有保护自己和家人的能力。

更不用说，它们有超过15000条五星评价。现在，拉姆齐的粉丝可以获得独家套装10%的折扣，其中包括伯纳手枪、二氧化碳弹筒和弹药。对于我们的听众来说，其他伯纳产品，如安全报警器、防卫喷雾剂和防弹衣，也有10%的折扣。

只需访问Burna.com/Dave了解更多信息。网址是B-Y-R-N-A.com/Dave。

欢迎回到《拉姆齐秀》。我是乔治·坎贝尔，由约翰·德洛尼博士陪同。作为《拉姆齐秀》的听众，让我问你一个问题。你是否正在按照婴儿步骤来实现你的财务目标？如果是这样，你在做什么？

如果你不确定，或者想要一些清晰的认识，请参加我们创建的快速测验来检查你的进度，你将在几分钟内获得一个专门为你制定的个性化计划。只需前往节目说明，点击标题为“你是否按照婴儿步骤进行”的链接，然后完成免费测验。凯尔接下来在俄勒冈州波特兰市。凯尔，发生了什么事？嘿，全体人员。感谢你们接听我的电话。当然。我的主要问题是关于我的学生贷款。所以我有一笔相当可观的学生贷款，金额为25万美元。好的。

所以我为一家非营利组织工作。我的主要问题是，我应该申请十年公共服务贷款减免，还是应该直接解决这个问题，继续努力偿还？你是医生还是律师？

我是一名药剂学博士，一名药剂师。我的年总收入约为17万美元。税后我的实际收入约为12万美元。俄勒冈州的所得税相当高。是的，这就是我们住在田纳西州的原因。这是一个挖苦。我喜欢俄勒冈州。我认为俄勒冈州是一个令人惊叹的地方。

让我问你这个问题。药剂师的市场价格是多少？如果你在那里辞职，去沃尔格林或当地医院工作，你的薪水会怎样？

所以我为一家大型医疗保健公司工作。我相信如果我说出名字，你们会立即认出来。所以我每小时的工资可能最高，福利方面，我每年支付的医疗保健费用和支付的费用都非常好，他们的匹配也相当不错。哦，所以你在医院工作，但实际上是非营利性的。没错。这是一个非营利性医院系统。好的。好的。所以你的意思是说，你进入私营部门不会赚更多？

不，我不会。我会经营私人诊所。好的。所以，老兄，我的意思是，这就是我亲眼所见。在拜登要全部免除之后，然后没有，然后最高法院，在所有这些之后，说实话，我已经停止每天关注新闻报道了。好吗？但我所目睹的是，我的一些最聪明、最杰出的法学院学生，

他们因为这个为期十年的还款计划而决定进入公共服务，结果他们被骗了。它只是被拒绝了。他们一直坚持到底，然后发生了一件事。或者他们从担任公共辩护人转为在非营利组织工作，他们重置了时钟。我的意思是，一些毫无意义的疯狂事情，这真的让我对它感到厌恶。所以我告诉你的是，

十年后是两次半总统选举。如果你认为你能预测十年后会发生什么，祝你好运，对吧？所以我告诉你的是，为了你的灵魂，你赚17.5万。我知道你的税收很高，但你赚了17.5万美元，你可能还能在周六和周日工作。我

我会在接下来的18个月内以疯狂的方式加油，并尽可能快地偿还这笔债务。我会这么做的。我会的，我只是看着一些像你一样聪明的人被政府的承诺烧死，而这个承诺并没有实现。令人震惊。太棒了。我很感激你们。我也会给你们一些数据。所以我和我的妻子，我们拥有一套房子。我们在那里住了大约两年了。我们有一个四岁的儿子，还有一个女儿将于5月份出生。所以真的很兴奋。太棒了，恭喜。

是的，所以我们一直在努力偿还第二步中的债务。所以我们今天实际上还清了我们的第一笔医疗账单，金额为1300美元，我们一直在拖欠。所以我们正在对我们的支出方式进行一些巨大的改变。它实际上正在显现。但是我们应该继续滚雪球吗？因为我们仍然能够在为我们的孩子存钱的同时继续滚雪球。你们有多少存款？是的。

所以我们现在在我们的入门紧急基金中只有大约1500美元。我们在退休账户中有大约15万美元。你们现在还在投资吗？我们现在还在投资，是的。好的。我建议暂时将其减少到零，以便更快地偿还这些债务，我还建议暂停积累现金。我知道你们可以在储蓄的同时滚雪球，但5月份并不遥远。

四到五个月的现金积累。我希望一切顺利。妈妈和宝宝平安回家。太好了。让我们开始播放，我们有很多钱可以投入滚雪球，我们将继续进行。好的。我们称之为婴儿步骤中的鹳模式。当你在婴儿步骤一到三的世界中时，暂停并积累现金是可以的。顺便说一句，你与之共事的所有人都会告诉你，这是他们听过的最愚蠢的事情。他们会告诉你，老兄，你错过了2%或4%的匹配。你是白痴吗？那些家伙是白痴。

而你会拥有他们没有的东西。你银行里会有2.5万美元的现金，你的妻子即将分娩，或者会有3万美元的现金。你晚上可以睡个好觉。是的。你的同事中没有人拥有这个。

他们在一台10键键盘上有很多很酷的东西，还有很多很酷的东西，我不知道他们有什么。我只是在开玩笑。但你晚上可以睡个好觉。然后在分娩后的第二天，当妈妈情况良好，宝宝情况良好时。不是第二天，而是在之后的一两周，你可以把这笔钱拿走，然后你只需把它滚回需要去的地方。突然间，贷款将变成22.5万美元，因为你将已经投入了2.5万美元，并将其减少。

所以我并不反对PSLF计划，但同样，统计数据是……我绝对喜欢这个想法。作为纳税人？是的，我很乐意支持这个。你让世界上一些最聪明的人真正解决一些政府的无稽之谈。老兄，我喜欢这个主意。纳税人，我喜欢这个主意，让一些最聪明的人说，你为政府工作，工资只有市场价格的一半或四分之一。我很乐意偿还你的学生贷款。是的。

但那些孩子只是被搞砸了。这是统计数据。从2020年9月到2023年6月，实际批准的比例为0.5%。处理了400万份申请。1.9万份申请获得减免。只有0.5%。是的。所以我认为该计划本身存在很多缺陷。我不生气。我还认为，将你10年的生命奉献于此，并将自己置于某种金手铐中。

因为现在已经沉没成本了。你已经做了三年了，你有一个糟糕的老板，工作场所发生了变化，你开始说，我必须离开。但老兄，这会毁掉我的机会。或者出现了一些人工智能的东西，有人打电话给你，说，嘿，我们想让你来参与我们新的制药项目。这将是惊人的。而你却说，哦，我不能那样做，因为我已经做了七年的十年还款计划了。把它从你的生活中清除掉，老兄。这很难。把它从你的生活中清除掉。把它从你的生活中清除掉。好的，让我们接下来去德克萨斯州达拉斯市的克里斯塔尔那里。克里斯塔尔，我们能帮上什么忙吗？

你好。嗯，我的问题是，我是一个三个孩子的单身母亲。嗯，我有一笔抵押贷款，然后银行里有2.5万美元现金。我有6000美元的0%利率债务，还有一笔汽车贷款，我欠2.5万美元。嗯，

我的年收入是9万美元。所以我只是想弄清楚，你知道的，我觉得把现金放在银行里更安全，对吧？因为我是一个三个孩子的单身母亲。如果我丢了工作，或者，你知道的，发生了什么事，那就是我的安全网。所以我只是想弄清楚，我是否应该把……

部分或全部资金用于偿还我的债务，还是把它放在银行里。这是一个艰难的问题。你确实有很多事情要做。我认为风险也存在，欠债权人也是不安全的。如果你不付款，他们可能会收回你的汽车。

所以，我的一部分想法是，如果你还清了6000美元的债务，还剩下2.1万美元。如果你拿出1.5万或2万美元用于汽车贷款，你将在几个月内还清这笔汽车贷款，收入为9万美元，对吧？你从其他债务中释放了一笔付款。所以这不是说，你一年只能存一千美元。我们说的是可能三个月，然后你将不用支付任何款项，并快速到达那里。

好的。但这就是当你感觉银行里有一千美元并且感到不安全时的那种火花，这时你会说，我要全力以赴。我要不惜一切代价快速摆脱这笔债务，以达到财务基础。如果你反过来想，如果你丢了工作，并且你有一大笔现金，所有那些债权人第二天仍然会打电话给你。对。所以你仍然，这是六打六，另一个。你可以分散开来，对吧？你可以支付一些，但你仍然必须支付这笔钱。我宁愿……

我的意思是，就坐在这里，这是我。我不是一个有三个孩子的单身母亲。所以当我查看我自己的风险状况时，对我来说更容易说这句话，但我宁愿不欠任何人，然后被解雇，然后弄清楚接下来该怎么办。然后拥有一个，我有一小笔钱，但我有一大堆债权人会在我没有工作时上门。这只是我。我试探性地行动，还清第一笔债务，看看感觉如何。我认为你会说，好吧，我们可以做到。你会感受到进步。这是《拉姆齐秀》。

本节目由BetterHelp赞助。嘿，朋友们，我们都有故事。我们与生俱来的家庭和文化故事，发生在我们身上的事情的故事，好的和坏的，以及我们不断告诉自己的故事。

虽然我们无法回到过去改变我们过去的故事，但世界正在等待着看看我和你接下来会写什么。当我们进入2025年时，我想鼓励你检查你的旧故事，并有意地编写新的故事。我说的不是到二月份就会消失的目标。我说的是写一些新的故事，这些故事将永远改变你的生活，变得更好。

如果你像我一样，那么治疗可能是一个探索旧故事的好地方，甚至可以从中治愈，并开始编写新的故事。如果你正在考虑开始治疗，我希望你考虑一下我在BetterHelp的朋友们。

BetterHelp是100%在线治疗，你可以在适合你的时间与持证治疗师交谈。你只需填写一份简短的在线调查表即可与持证治疗师匹配，你可以随时更换治疗师，无需额外费用。所以这个月就用BetterHelp开始写一个新的故事吧。访问betterhelp.com/deloney即可获得第一个月10%的折扣。网址是betterhelp，H-E-L-P.com/deloney。

来自拉姆齐网络，这是《拉姆齐秀》，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是乔治·坎贝尔，由约翰·博洛尼亚博士陪同，我们正在接听你们的电话，电话号码是888-825-5225。加入我们的谈话，让我们知道你世界里发生了什么，我们会尽力为你提供正确的下一步。亨利将在北卡罗来纳州罗利市为我们拉开序幕。亨利，发生了什么事？你好吗？很好。我们能帮上什么忙吗？

所以，我在财务上有点迷茫。我不太确定该怎么做。我的处境不错，但我希望看看如果你们是我的话，你们会怎么做。好的，把它说出来。所以……

我和我的妻子以前有一套房子。然后我们刚刚搬回我父亲家。他没有向我们收取任何费用。他只是想让我们省钱。我目前银行账户里有1.4万美元。我们搬进来时有点意外，我的妻子现在怀孕六个月了。所以，是的，我不太确定我是否应该继续存钱然后买房子，或者……

有些人告诉我买一辆拖车。有些人告诉我买一套房子。我不太确定。我所做的只是把钱存入我的支票账户，我不太知道该往哪个方向走。你欠多少钱？我没有欠任何钱。我实际上刚刚还清了所有债务。太棒了。所以你处于婴儿步骤3。你正在攒钱，以获得一个完全资助的紧急基金。三到六个月的开支对你们来说是什么样的？显然，现在很难，因为你们的基础是零租金，住在爸爸家。

但它会是什么样的？好吧，现在，我们唯一拥有的就是我的妻子大约六个月前买了一辆新车。但是有付款吗？是的，大约是亨利。那是债务，亲爱的。我们必须诚实地开始这段关系。我问你是否没有债务。好吧，我在想我自己。她把它放在她自己的名下。她自己做了所有的事情。不，你们是你们。她欠的任何钱，你都欠。这是违背你的意愿，还是你参与了犯罪？

嗯，你看，我工作很多。比如，我可以随时待命工作。所以我就是那种，我待命工作，她说她要去看车，然后……偷偷溜到经销商那里，然后带着什么出现？这辆车多少钱？嗯，3.2万美元。你们一年赚多少钱？所以我赚21.5美元。她每小时赚19美元。好的。所以你们一年大约赚8万美元？

是的，大约是这个数。好的。所以在我们看来，只是……约翰说不出话来。是的，这很罕见。我和我的妻子，我无法理解我所知道的任何成功的婚姻。伴侣不会做出3万美元的……戴夫和莎伦·拉姆齐，他们身价7亿美元，不会在没有告诉对方的情况下购买3万美元的东西。好吧，她告诉我她正在看它们，然后，我的意思是……

是的，我知道。但事实是这样的。在我们看来，我们称之为财务不忠。我希望你认为这是一件非常严重的事情，因为你们银行里有现金。你非常担心你们的未来财务状况，以至于你搬回家和你父亲一起住。对。回到你的高中住处。

你们承受着大多数男人直到妻子告诉他们，“嘿，我怀孕了”时才完全理解的负担，对吧？现在突然间，就像你站在深蹲架下，有人在每侧又加了两块45磅的杠铃片。你就像，哇，这太重了。这就是我担心的事情。所以每周我都加班很多。所以我一直在慢慢地积累，购买尿布，购买准备好的东西。只是——是的，不要做任何这些事情。不要做任何这些事情。不要做任何这些事情。再说一次，那是你焦虑地发疯。

好的。好的。你和你的妻子必须统一一下我们欠多少钱？我们将共享一个银行账户。这不是你的钱和我的钱。这是我们的钱。我们正在创造一个家，一个家庭。我们一起创造了一个人，看在上帝的份上。所以从现在开始，我们将分享一切，包括我们的梦想，包括我们的价值观。这就是进行艰难对话的地方，比如，“嘿，我们不能拥有这样的婚姻，其中一个人只是离开并购买一切。”

我的天哪，当我买吉他时，我给妻子发短信告诉她我在吉他中心。我让她知道，嘿，我要买一个。然后她给我发了一个白眼的表情。但它在预算内。你知道我的意思吗？她只是为此感到恼火。但我甚至不会对这样的小额购买这样做。但这说明了一个更大的团结。而你们中一个人买车，做任何事情，然后你却在那里囤积尿布，对吧？是的。

是的。所以这只是到了这种团结。让我们站在同一立场上，让我们一起为共同的目标努力。这可能是你们中的任何一个人第一次在生活中看到这种情况。所以它是新的，我们可以帮助你，伙计。但你明白我的意思吗？那将是多么平静？是的。所以让这个新婴儿成为一个重置，说，“嘿，当涉及到财务问题时，我在领导我们的家庭方面做得不好。”不要把它归咎于她和她犯的错误。

就像约翰说的那样，用“我”的表达方式。我希望我们今后能步调一致，因为我希望我们能创造一个美好的家，也许是我们任何一方在成长过程中都没有过的，因为我不希望我们的孩子将来不得不搬回来和我们一起住。明白了。是的，我绝对可以做到。我想我的下一个问题是如何摆脱它？因为，我的意思是，它的年利率是15%，每月740美元。天哪，兄弟。贷款还剩多少？我来了，对不起？贷款还剩多少？

嗯，本金是32936美元。那么她一分钱都没付首付吗？我们付了4000美元的首付。哦，所以这辆车实际上花了36000美元，37000美元。是的。它值多少钱，26000美元？是的，当我们考虑卖掉它的时候，我的意思是，我现在可能要支付大约4000美元或5000美元才能摆脱它。就这么办。现在就付清。现在就付清，兄弟。你的车值多少钱？

所以我甚至，我有一辆备用车，但它实际上坏了，但我没有其他车。所以你们是一个只有一辆车的家庭。是的。我不需要开车。我不需要开车。我有一辆公司车辆，所以我不用开私人车辆去上班。明白了。

所以这对我们很有帮助。我会看看私人交易的价值是多少，尽量以最高价卖掉它，尽量减少倒挂的金额，然后用你储蓄中的任何钱来弥补差额以清除车款，然后现在就买一辆4000美元的二手车来摆脱这个烂摊子。因为这样你就可以开始攒钱了。我想这东西的月供一定很大。你每月付多少钱？加上保险，每月将近1000美元。天哪，老兄。

这是谎话，伙计。当我看到它时，我差点中风。是的。是的，难怪她没告诉你。我的天哪。她有没有看到——所以让我们——我想表示同情。她有没有看到——那太蠢了。

是的，现在，哦，是的，现在她正在想办法解决。因为现在她和我站在同一条战线上，因为之前我只想买一辆便宜的破车。是的，绝对的。所以我一直都是这么做的。我自己从未拥有过全新的车辆。这就是为什么你没有债务，银行账户里有14000美元的原因。你明白我的意思吗？你没有让某个汽车经销商通过支付他们车辆的折旧来致富。

是的。所以你的工作不是说服她需要卖掉她的车，因为她犯了一个巨大的错误。你的工作是让她对未来的样子有一个展望。而这带来的一个结果是我们必须卖掉这辆车。

这是一个不同的谈话。所以我们将为差额贷款，或者我们将很快攒够5000美元。他们没有为我们省钱。你要去卖掉那辆车，进行私人交易，你会亏本，你会再付4000美元，然后就结束了。但之后这个孩子将无债务地来到这个世界，拥有一个完全充足的应急基金，为未来而努力，而不是为过去买单。不要买拖车。去租一套你们可以租的公寓，然后你们可以攒钱支付自己小型入门房的首付。是的，我要说，谢谢，爸爸。我得去自己找个地方，我们会想办法的。

这是《拉姆齐秀》。

不是。

不酷。说真的，这不是会不会的问题，而是时间问题。所以你必须用Zander的身份证盗窃保护来保护自己。Zander拥有所有可以提供帮助的网络工具，包括房屋产权监控，如果你真的成为受害者，则提供全面的恢复服务，以及

以及被盗资金保护。更不用说，它是市场上最划算的。他们十多年来一直在保护我的家人，我相信他们也能保护你的家人。所以今天就拨打800-356-4282注册，或者访问Zander.com。那就是Z-A-N-D-E-R.com。嘿，我是乔治·卡梅尔。所以你正在考虑买卖你的房子。

这很令人兴奋，但有很多事情需要考虑，所有这些决定都会让人感觉不知所措。好消息是，你不需要独自应对这个过程。拉姆齐房地产之家是寻找所有免费工具和资源的地方，可以帮助你充满信心地准备买卖房屋。你会发现计算器、完整的指南、播客，甚至是由

由我本人主持的深入的视频课程。还有什么不喜欢的呢？所以，如果你准备好朝着你的住房目标迈出下一步，请访问ramseysolutions.com/realestate。那就是ramseysolutions.com/realestate。

欢迎回到《拉姆齐秀》。我是乔治·坎贝尔，由约翰·德洛尼博士陪同。嘿，如果你准备好让你的财务在2025年一劳永逸地井然有序，请在1月23日加入我们的免费直播，“掌控你的金钱”。它由戴夫·拉姆齐和杰德·沃沙主持。这就是你知道它会很棒的原因。你将学习如何停止月光族，学习如何腾出更多空间，以便快速还清债务，最终在金钱上领先一步。此外，瑞秋·克鲁兹和我将在最后加入，进行问答环节，你可以在现场提出你的金钱问题。

这是加入的真正原因。当你注册时，你将有机会赢得我们的现金赠品。五个人将每人赢得4000美元。这可不是一个糟糕的开始新年的方式。所以请访问ramsaysolutions.com/livestream注册免费直播，或者如果你在YouTube上收听或观看任何地方，播客，所有这些好东西，请点击说明中的链接。查看节目说明。好的。卢卡斯在我的家乡伍斯特。卢卡斯，发生了什么事？是的。

还不错，还不错。享受一些寒冷的天气，因为我是一个滑雪者，但我不太兴奋的是这里还没有太多雪。哦，哇。纳什维尔这次可能赢了你。是的，我们今天下了很多雪。我们今天下了大约5到6英寸的雪。

可能，可能。但是是的，不，这是一个好日子，老实说，这是一个好年头。我的意思是，我们有一些好的决心，希望，你知道，今天打电话，希望你能给我一些建议，因为我试图在这里找到一些内心的平静。是的，问题是什么？

是的，问题实际上是这样的，你知道，我今年要和一个美丽的女子结婚。而且，你知道，上帝保佑，我们处于一个很好的位置，你知道，结婚，买房子，建房子，这是我们目标的一部分。你知道，但我们目前面临一些挑战。挑战实际上是这样的，我们无法找到在我们价格范围内的土地。

你知道，如果我们想走建房子的路，房子总体来说非常昂贵，你知道，然后我们还面临着挑战，

离我们的家人、朋友、教会家庭、社区越来越远，你知道，为了找到适合我们预算的合适价格。所以真正的问题是，我们应该继续储蓄吗？因为我们没有，我们没有负债。我们有预算。我们已经和一些理财顾问谈过了等等。我们的情况很好，但问题是，我们应该继续储蓄并等待价格合理的土地吗？这符合我们的预算。你知道，

你知道，我们正在寻找中心，我们正在寻找马萨诸塞州中部地区，或者我们应该，你知道，系好安全带，考虑购买市场上这些房子，当这些非常昂贵的房子和那些有点像需要翻修的房子价格都一样的时候。让我让你摆脱两件事。首先，让我们假设在不久的将来不会有神奇的经济适用土地。其次，让我们假设没有所谓的梦想之家。所以，相反，如果你去，好吧，

我是一个新婚夫妇，想买我的第一套房子。它不需要是30年的梦想，但我需要立足。所以这可以让你自由地去，好吧，我们现在不会去买地建这个梦想之家。我们将在一个成熟的社区购买一套独立式住宅，那里有一些好学校，价格合理。这仍然太贵了。这是因为我对房地产市场的高价感到愤怒。我知道。我希望我们都能回到过去，但我们不能。所以我们改为，好吧，你们现在为首付存了多少钱？

你们存了多少钱？所以我们现在存了一点多20万美元。哇。太棒了。首先，如果我的父母在听，我只想对他们说谢谢，因为没有他们，他们真的帮助我存了一些钱，还有我的未婚妻。好吧，他们真正做的是为你树立榜样。他们为你们展示了少于你收入的生活方式。太棒了。

感谢上帝他们这么做了。是的。所以我们准备支付首付。关于首付的细节，说实话，我一点都不知道。好的。你想要居住的地区，一套合理的房子要多少钱？不是梦想中的土地，而是，嘿，这里靠近家人。在一个好地区。是50万美元吗？是的。我可能会说大约这么多，甚至40万，40万美元。好的。所以你今天可以支付50%的首付，并拥有20万美元的抵押贷款，你们的家庭收入是多少？

每月的家庭收入约为1万美元。很好。所以你们每年大约带回家12万美元？正确。好的。所以你的下一步是使用拉姆齐解决方案抵押贷款计算器，然后说，好吧，我们的15年期贷款，40万美元的房子首付20万美元，月供将是2500美元。很好。这是我们带回家收入的四分之一。让我们开始吧。这是一个很棒的家。让我们这么做吧。我不会过度思考，以至于你等七年才能买到完美的土地。

是的，我认为这就是问题所在。这就是重点。我的意思是，我们非常像，我们有钱，我们有这个愿景，我们首先想建造我们想要的东西，但我们正在努力购买东西或只是……你们所在地区是否有现有的带有新建筑的社区，在那里你们可以拥有它，你知道，有点定制的吗？

嗯，不一定是。我认为我们非常独特。我们正在寻找非常具体的东西。就像我们正在寻找一块土地上的一小块漂亮的、呃、可以俯瞰的区域，呃，以及一些，一些，某种像一大块土地，可能很好，大约5英亩。你来自德洛尼家族。没错。约翰最喜欢的就是，他只是给了我所有他拥有的土地。好的。所以，卢卡斯，你需要与之和解的是。是的。是的。是的。你有一个梦想。

一个梦想，你为这个梦想而努力。所以这就是你所做的。你做出了选择。是的。你没有做的是与你的选择和平相处。是的，我同意这一点。你是那个结婚后继续与所有前女友联系的人。它不拥有我做出了选择这一现实的引力。我选了她。所以你们现在作为一个家庭，我的意思是作为一个情侣，你们都选择了一套有5英亩土地的房子。

这意味着你们现在还没有经济实力。很好。与之和解。感到沮丧和恼火。但你在做的是让自己发疯。所以我希望你看到的是，你正在选择让自己痛苦。所以，如果你们想在一个星期六的早上，在煎饼和阳光明媚的早晨，你们像，嘿，让我们用这5英亩土地的梦想把桌子擦干净。如果我们现在必须这样做，那仍然是我们的梦想吗？

很好。太棒了。也许你们会说，你知道吗？我们不需要5英亩土地。我们可以在公共公园玩耍，伙计。我们想买房子。让我们现在就买房子。好的。但现在你正在为一个梦想努力工作。你远远领先于曲线。大多数美国人账户里都没有25万美元。

是的。所以我希望你关注的不是匮乏，而是我们所没有的东西。兄弟，你正在前进。你属于0.00001%的人。是的，对它价格昂贵感到沮丧。这很烦人。你仍然买不起价值一百万美元的房产。我不会选择痛苦。现在银行里有20万美元。

是的。你明白我的意思吗？是的，继续说。我本来想说，如果你想改变你的价值观，那就改变你的价值观。但现在，你们的价值观是，我们想要5英亩土地，我喜欢这一点。那也是我和我的家人。我会告诉你，三四年后，我妻子想要一些疯狂的东西，比如手机信号。生活在一个社会中。是的，就像水总是能在我们打开水龙头时从水龙头里流出来一样，对吧？所以谁知道四五年后会发生什么？

或者土地是一个很有趣的想法，直到你有两三个孩子，去杂货店往返需要一个半小时。或者送他们上学往返需要两个小时。对，是的。所以我要说的是，伙计，我会一直追求土地，直到我不再活着。我喜欢这个梦想和愿景。如果那是为了你们，太棒了。只是不要因为你们做得很好而选择今天的痛苦，伙计。你们多大年纪了？是的，这就是问题所在。

我们20多岁快30了。太棒了。你已经没有时间了，伙计。来吧。伙计，你已经远远落后于游戏了。我知道。我知道。但想想看。如果你现在在一个普通的社区买了一套普通的房子，并在30岁出头的时候还清它，可能在你30岁的时候，你就会还清它，知道你们有多努力。然后我们开始在那之上积累现金。我们可以卖掉它。我们可以在那之上得到土地。谁知道呢？你们的收入只会从这里开始上升。显然，你们两个都很聪明。是的。

你们将成为新婚夫妇，收入合并。你们将无债务地开始你们的婚姻，银行里有20万美元。我会心存感激，我会从赌桌上把筹码带回家，然后说，我们做得很好。或者你们可以租房子。一年一次，你和你的妻子可以去某个农场住一个讨厌的星期，然后让梦想延续下去，对吧？然后当你有钱的时候，你就有钱了，然后你就去买你的地方，伙计。

但让我们不要选择今天的痛苦，只是坐在那里焦虑不安，每五分钟查看一次谷歌和Zillow。就像，别让自己疯了。也许我还没有找到秘密清单。是的，得到一个美元金额，然后努力工作去得到它。我宁愿看到你在工作而不是在谷歌搜索，对吧？不要选择痛苦。不要选择痛苦。

嘿，大家好，我是瑞秋·克鲁兹。如今几乎所有东西的价格都在上涨，不幸的是，医疗保健也不例外。所以，如果你在开放注册期间正在查看你的医疗保健选择，并发现你的成本正在增加，而你的选择数量正在减少，请务必查看基督教医疗保健部。

CHM不是医疗保险。它是一个基于圣经的医疗费用分担部，它帮助成千上万像你们一样的家庭支付了近100亿美元的医疗费用。

CHM没有网络，您可以自由选择您的医疗保健提供者，它是一个经济实惠的选择，符合您的价值观，并使您的家人能够节省医疗保健费用。此外，您可以在任何时间加入，包括开放注册。各位，CHM 15年来一直在帮助拉姆齐的粉丝，他们是拉姆齐唯一认可的医疗费用分担提供商。所以你可以相信CHM会像我们一样照顾你。

项目起价低至每月98美元。所以今天就访问chministries.org/budget了解更多信息并加入。那就是chministries.org/budget。伙计们，你好吗？我是杰德。想象一下。这是2025年底，你回头看，完全惊呆了。你正在查看你的金钱状况发生了多大的变化。账单已付清。

储蓄到位，金钱压力不存在。你现在可以轻松呼吸了。你能看到吗？听着，我不知道你怎么样，但我相信你可以做到。你只需要一个计划。这就是EveryDollar预算应用程序的用武之地。EveryDollar将帮助你为你的每一分收入和支出创建一个定制计划。该应用程序非常易于使用。你猜怎么着？它是为

来吧，有人。想象事情变得更好是一回事，但付出努力，这才是真正的转变发生的方式。所以今天就去下载EveryDollar应用程序，让我们开始吧。

欢迎回到《拉姆齐秀》。我是乔治·卡梅尔，由约翰·德洛尼博士陪同。电话号码是888-825-5225。我们今天的提问由YRefi提供。YRefi为违约的私人学生贷款进行再融资，并根据您的还款能力制定定制贷款。您将获得您可以负担得起的付款，以及您在其他任何地方都无法获得的低固定利率，以帮助您坚持您的预算并处理债务滚雪球。访问yrfi.com/Ramsey。那就是

Y-R-E-F-Y.com/Ramsey。可能并非所有州都可用。今天的提问来自南达科他州的万达。万达写道，我71岁的丈夫去年因中风不得不退休。他现在没事了，但不能工作。他是自雇人士，没有401k或养老金。我们必须靠我们能够节省下来的钱生活，大约是32万美元。

我67岁，几年前离开了股市，因为我晚上睡不着觉，担心市场会不会暴跌。我们的房子已经还清了，但我们的房产税很高，我们支付了很多医疗保险费用。我丈夫的社会保障金每月约为2000美元，我的为1600美元。请问，我们可以在哪里投资我们的现金，以便至少再生活20年？好的，所以他们有……我可以这么说吗？就像，这是……万达很害怕。是的。是的。

而且，它不像……他们的情况比我们收到的许多电话都要好。是的，他们的固定收入是3600美元。他们有32万美元。我认为这笔钱现在就存放在银行的现金账户中。看起来就是这样。但他们没有负债。他们还清了他们的房子，对吧？所以所有这些至少让我去……

好的。我会和我丈夫一起做一份预算，然后说，好吧，我们有3600美元的收入。这是我们所有的账单。我们还有剩余的钱，还是每个月都在亏损？我们将计算房产税。我们将除以12。这是一个我们每月要留出的账单。把它放在预算中的一个沉淀资金项目中，这样你就可以在12个月后准备好这笔钱了。没错。现在，至于钱的问题，在哪里投资？你说，我可以在哪里投资这笔钱？好吧，你刚才告诉我你被股市暴跌吓坏了。我可以给你一些……

一些安慰。如果股市跌至零，我们会有更大的问题。美国的每家公司都破产了，价值为零美元。那必须发生的事情。所以我并不担心股市暴跌。你肯定要经历一些起伏。但如果你看看去年的股市，2024年，它上涨了24%。

超过你存放在银行里获得0%收益的钱。所以我实际上更担心这笔钱不投资于股市，而不是担心市场暴跌。乔治，这让我想到她有很多股票的股市。也许我只是在看到“股票”这个词的时候才这么认为。可能是。股市与……

共同基金。共同基金。

但是当市场很好时，你可以多提取一些钱，然后把它存入储蓄账户，以支付未来几个月的费用。但这实际上取决于你的账单是多少。如果你的账单每月3000美元，而你收入3600美元，那就放心吧。你不需要动用这笔钱。让它增长。让它上涨。事实上，我会……

我会强烈建议某人创造一种生活，低于每月3600美元的门槛。除了水电费、保险费，还有医疗保险费之外，你没有任何账单，对吧？你的房屋保险和医疗保险。还有你的房产税。房产税，是的。所以我建议尝试创造一个这样的世界。如果你需要缩小房屋规模并降低房产税，那也可能是一个选择。或者离开南达科他州。我的意思是，那里有很多选择。但你会建议把它放在……

回到股市中的指数基金或共同基金中。就是这样，是的。保持简单。让它运行。除非你需要，否则不要动它。假设过去100年的历史平均水平保持不变，对吧？是的，是10%到12%。然后……它每七年就会翻一番。对，所以当他78岁的时候，你将拥有640，这取决于你提取多少，对吧？所以在20年后……85岁时，它将达到130万美元。是的，没错。

我可以接受。是的，还不错。感谢你的提问。万达，很好的问题。好的。接下来是底特律的苏。我们如何才能帮助你，苏？嘿，大家好。很高兴和你交谈。你也是。我希望我能做得更好一点，但我有一个问题要问你。我和某人在一起，最近结婚三年了，去年我发现

我的配偶20多年来没有报税。哦，天哪。有多糟糕？我对此非常非常坚定。我不知道。事情一直瞒着我。我去年给了他最后通牒。我说，听着，你有一年的时间来解决这个问题，开始行动，建立一个支付系统。我说，如果你和他们谈谈，他们不会来找你的。他们会和你一起工作的，因为我以前也遇到过这种情况。所以……

一年过去了，我发现他本来应该带去报税的人去世了。我不知道这个人去世了，结果发现，他承认他根本没有把任何信息交给这个人。所以如果行为是一种语言，他在过去一年里一直在告诉你什么？他太害怕了，他把这种恐惧强加在我们这段关系上。

这是一种思考方式。我更倾向于认为他看着你说，我宁愿害怕和隐藏，也不愿让我新婚妻子感到安全。是的。这件事中是否有孩子？嗯，有五个孩子。谢天谢地，他们来自之前的婚姻。所以……

除了我一直在研究并试图保护自己之外，我不太确定该如何继续。幸运的是，我一直都是已婚单独申报，因为这对我来说似乎很奇怪，你知道，我会说，嘿，让我们开始报税吧。他说，好吧，我会晚一点。你知道，你继续这样做吧。我说，好的。然后去年它终于真的开始困扰我了。当我发现这件事的时候。他准备好处理这件事了吗？还是只是你想让他处理？他没准备好。

我希望他准备好，已经过去一年了，现在我必须信守我的诺言。他准备好让他的孩子们在监狱里探望他了吗？他的计划是什么？我不知道。我想只是把头埋在沙子里，希望自己躲过了20多年来的子弹。也许你会再幸运一点，但我不愿意冒险。他还对你隐瞒了什么？这种事情不会在真空中发生。可能是其他债务，他的支出，我猜没有共同的财务生活。

不，我发现几年前我刚在现在工作的公司找到一份工作，他告诉我的薪水实际上比他实际获得的薪水每年少2万美元。所以他实际上赚得更多，他把钱花在上帝知道什么地方。没错。我不知道。那么你以前经历过糟糕的离婚吗？是的，我有过。好的。

所以你发现自己处于这种情况是很常见的。当你经历过一次糟糕的离婚，尤其是一次你认为会永远持续下去的离婚时，你会照镜子，对自己失去信任是很常见的。比如，我错过了什么？为什么我没有早点这样做？诸如此类的事情都会随之而来。对。责备自己没有早点看到危险信号。没错。所以我保证，这次这种情况会加剧十倍。

是的。我一直非常非常地遵循Dave Ramsey的方法。实际上，在我上次婚姻失败后，他向我介绍了这种方法。我一直努力在经济上保持稳健。是的。但他是个骗子。他是个骗子，是个骗子，不说实话。是的。所以我已经完成了我的婚姻。我已经

我已经继续前进了。我已经把财务转移到一个完全独立的机构。我们从来没有一起开过银行账户。好的。诸如此类的事情。我只是，我不希望我的孩子受到这件事的影响。我想买我的房子。我从我母亲那里租了一套房子。好的。我想买下它。我希望拥有这种稳定性，这样我将来可以让我孙子孙女来这里。是的，而且……你查看过你的信用报告，看看他是否以你的名义做了什么吗？没有，他没有。我确实检查过了。好的。我也会冻结它。

好的。然后你和/或他都需要尽快联系税务律师，弄清楚下一步该怎么做。因为这件事不会就这么消失。他们不会说，好吧，我想他不再存在了。他没有缴税。他逃跑了。他们会找到他的。他们可能会让你对一些税负负责，即你们在一起期间的共同税负。所以是的，我会找一个税务律师。如果他不愿意，那么你就需要自己去。我很抱歉这件事再次发生在你身上。真是一团糟。这是Ramsey Show节目。

嘿，我是Dave Ramsey。我和John Deloney博士将在Money and Relationships巡回演出中来到你附近的城市。你们观众将投票选择我们讨论的话题，这些话题会影响你们的生活，例如投资你们的未来、金钱、压力和婚姻等等。我们将在2025年4月和5月来到路易斯维尔、达勒姆、

亚特兰大、堪萨斯城、沃思堡和凤凰城。门票现在价格最低。在ramseysolutions.com/tour上购买你的门票。

欢迎回到Ramsey Show节目。我是George Campbell，由John Deloney博士陪同。嘿，Ramsey Show年度听众调查现已上线。我知道你们一直在热切期盼，屏息以待，它终于来了。我们想知道你们最喜欢的节目部分。谢天谢地，George。我们想知道你们最喜欢的主持人是谁。是John博士还是Ken？来吧，美国人民。别害怕。

别让我们失望。来吧，美国人民。但说真的，你可以告诉我们你喜欢什么，不喜欢什么，你想听到更多什么，更少什么，无论是什么。我们想听听你们的意见。这是我们的团队用来设计明年内容和我们所做的事情的调查。所以有两种参与方式。如果你想帮助我们，请发送文字“SURVEY”（S-U-R-V-E-Y）到号码33789，33789。或者直接访问ramseysolutions.com/SURVEY。

如果你在YouTube或播客上收听，并且是说明的粉丝，只需向下滚动到节目说明，我们会在那里为你提供一个链接。为了让它更精彩，如果你今天注册，你将有机会赢得一张500美元的礼品卡，作为我们团队对你的感谢。希望你能赢。感谢你们的反馈。顺便说一句，John，我知道John知道这一点，但听众可能不知道，这段节目结束后，我们就结束了。如果你在YouTube或播客上收听，如果你在收音机上收听，请稍等。我们会在这里。

但是Ramsey Network应用程序是继续收听节目以获取Ramsey Show完整剧集的唯一地方，而且它是完全免费的。使用节目说明中的链接下载Ramsey Network应用程序，或者在你的应用商店中搜索Ramsey Network。当事情在Ramsey Network应用程序中偏离轨道时。谁知道在应用程序内部会发生什么？这是我们的世界。你只是生活在这个世界里。好了，接下来是来自麦迪逊的Rick。Rick，发生了什么事？

嘿，伙计们，你们好吗？很好。怎么了，兄弟？很好。很好。有个问题想问你们。我和我的妻子正在重新开始婴儿步骤，我们目前在储蓄账户中有大约5000美元，大约有11.1万美元的债务。其中5.8万美元是抵押贷款。其中1.8万美元是信用卡债务。8600美元是汽车贷款。

其中2.75万美元是房屋净值贷款。我的问题是，我应该把储蓄减少到1000美元，用4000美元来偿还债务，还是应该如何处理这个问题？是的，债务滚雪球法。你将首先攻击最小的债务。那么现在所有债务中，哪个余额最小？最小的余额是汽车贷款，为8600美元，利率为1.99%。信用卡，你对它们进行了整合吗？

只有一张信用卡。长话短说，其中一半来自保险公司不愿支付的一些医疗费用，等等，等等。你知道是怎么回事。好的。但是你有一张1.8万美元余额的信用卡？是的。只有一张信用卡。所以如果你把它用于你最小的债务，也就是汽车贷款，那么你将剩下3600美元。在对其余债务进行最低还款的同时，你能多快地解决这个问题？

我认为我们可以做得很好。我和我的妻子年收入16万美元，大概每月到手11万美元。太棒了。所以你们有很好的收入来解决这个问题，但你们仍然面临着巨大的挑战。我会把抵押贷款分开，所以在考虑这个债务滚雪球法时把它排除在外。这会让人不知所措，这是一个婴儿步骤六的项目，所以这将在稍后进行。所以实际上，我的意思是，当你只看它并说，好吧，我们有一些债务，但我们赚16万美元，我们必须清理4.5万美元时，它会让你轻松一些。

好的，我们可以做到。所以现在你的新任务是弄清楚你每个月可以投入多少资金来偿还下一个最小的债务。同样，由于债务滚雪球法对你有利，随着你释放每个付款，它会积累更多的“雪”。你每个月为那辆车支付多少钱？我相信是325美元。所以假设你在15号领工资。如果你从你的储蓄中拿出4000美元，你们有4000美元，因为你们每月到手1万或1.1万美元，你们还剩下4000美元。

一个月后你就还清了汽车贷款。现在你又把325美元放回了系统。好的。除了你已经投入的钱之外。这就是它比你想象的要快的原因，因为债务滚雪球法对你有利。但同样，这是一个有计划性的过程。如果你有5万美元要还清，你每月计划还4000美元，这将是一年的牺牲。你们能每月还4000美元吗？当然。

好吧，这是其中一部分。我们必须回到预算上来。所以说实话，我不会说“是”。我会说“是”，因为我想这样做，对吧？但我们没有制定预算。我承认这一点。我经历过。没关系。你们每月到手大约1万美元。你有没有在401k或其他任何地方进行投资？是的。通过我的账户，大约有8.5%被扣除。这不是自愿的。这是通过威斯康星州退休系统WRF进行的。

然后我有一个401k和一个457b，我和我的妻子也有两个Roth账户，通过她的工作。好的，所以你们现在同时做了很多事情，但你们并没有看到很多进展。那么，如果仅仅一年，我们说我们要暂停退休，然后在之后强势回归，投资15%呢？

好的。我将把所有这些都记下来。所以暂停退休。所以暂停退休。你可以重新购买你的保险。这有时可以为你节省大量资金，因为你一直在向同一个承保人支付过高的费用。所以重新购买保险。你可以访问ramseysolutions.com/checkup，在那里进行一些保险范围检查，以确保你已经勾选了所有方框。除此之外，现在好了。我们还可以利用哪些其他杠杆？我们还有什么订阅可以取消？我们经常外出就餐。我们需要停止这种行为，开始准备饭菜，并对我们的杂货购物进行有计划性的安排。

所以一旦你开始同时做六七件事，赚更多钱，少花钱，突然之间，你很容易就能在那个你只是有点懒惰的预算中找到5000美元。

好的。好的。是的。谢谢你们，先生们。这就是我的问题。我只是，你知道，像每个人一样，我们总是对金钱和财务感到担忧。所以我们不确定该如何处理我们额外节省的钱。所以。不，你明白了。这很可怕。我不会撒谎，Rick。当你把储蓄减少到1000美元时，你会屏住呼吸，意识到你因为背负所有这些债务而让自己处于多么危险的境地。但好消息是，你会更快地摆脱困境。好吧，而且

他当时正在说，我认为这一点很重要。我一直告诉人们，你必须选择你的内心，对吧？体重超重100磅是一种艰难的生活方式。这很难。减掉100磅也极其困难。所以这不是哪一个更容易的问题。这只是选择你的内心。这里的情况类似，将储蓄减少到1000美元是令人恐惧的。这很可怕。同样可怕的是每天醒来都知道，

我们距离破产还有5万美元、6万美元、7万美元、15万美元，来自多个不同的角度。这些人会拿走我们的房子。那些人会拿走我们的车。他们会拿走我们的保险。就像，

所以你只是在选择你的恐惧。你想要哪一种？对。你想要对“哦，我的天哪，我们只有1000美元，我们必须努力工作才能完成这件事”感到强烈的恐惧。或者你想要那种持续低沉的嗡嗡声，那种永远不会消失的恐惧，你甚至无法掌控自己的生活。就像，“伙计，我受够了。”但你只是在选择你的恐惧。

是的。有趣的是，在你说话的时候，我在想人们在绝望的时候或在经济形势非常好的时候往往会负债累累。是的。他们会说，“好吧，我们只需要申请一笔房屋净值贷款。我们申请房屋净值贷款。是的，当然，支付汽车贷款。我们可以用我们的收入承受它。”然后他们不再有那样的收入了。对。

失业了。他们需要搬家，无论出于什么原因，为了家人。突然之间，事情变得可怕起来，因为你意识到自己暴露得有多厉害。没错。沃伦·巴菲特的名言是什么？当潮水退去时，你可以看出谁在裸泳。是的，谁没有穿衣服。所以潮水一直在……我的意思是，你一直沉浸在这美好的收入中，生存下来，支付所有款项。突然之间，潮水退去，你意识到，“哦，我的天哪，这是一种可怕的生活方式。”没错。我们实际上处于一种纸牌屋的境地。所以这是……我真的很为Rick感到骄傲，因为……

当你愿意孤注一掷，说，“好吧，我们必须这样做。我们愿意不惜一切代价。”时，这是最难到达的部分。向我展示道路。这些是我最喜欢的电话，因为他们并没有试图争辩说他们的计划有效。是的。不，我喜欢有人说，“好吧，我正在做的事情不起作用。请帮忙。”对。当我打电话给朋友谈论锻炼计划和营养之类的事情时，这是我最喜欢的电话之一。

好的，我正在做的事情不起作用。我需要一些帮助。我喜欢这样，伙计，因为这通常是人们可以这么说的时候，“好吧，我帮到你。”而不是与John争论说，“好吧，我的锻炼计划，这就是我正在做的。这就是我认为它实际上可能有效的原因。”他们只是看着你，说，“好吧，这很可爱。当你完成时。当你准备好时，我们会在这里为你提供一个更好的计划。”没错。

但这很重要。如果今年你要说，“嘿，我要摆脱债务。我要做不同的事情。”我们在这里为你服务。我们将在1月23日举办一个免费的直播活动，名为“掌控你的金钱”。这是完全免费的，由Dave Ramsey和Jade Warshaw主持。也许你需要一些新的信息。你从小就没有接受过财务素养教育。也许你需要一些动力。好吧，Dave和Jade，他们是……

我认为他们的DNA中有90%是动力。所以如果你需要它，请注册我们的免费直播，ramseysolutions.com/livestream。你还可以参加我们的现金赠送活动。五个人将每人赢得4000美元。去看看吧。链接在说明中。再说一次，就是这样。如果你在YouTube或播客上收听，要继续收听更多Ramsey Show节目，请下载Ramsey Network应用程序。它在应用商店中完全免费，或者使用节目说明中的链接。我们到时候见。