Learning To Set Boundaries With Family
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Dave Ramsey 和 Jade Warshaw 回答您的问题并讨论： “利用信用卡积分？” “如何为失业做准备？” “为了加薪，我应该换公司吗？” “我该如何与父母设定界限？” “我该如何应对家庭悲剧？” 当您经历创伤时，您的大脑会发生什么变化， “我该如何帮助我的儿子偿还医疗债务？” “我们应该重新贷款吗？” 试图向家人出售房车， “买新车还是还清我的房子？” “用 401(k) 贷款来偿还反向抵押贷款？” “从经纪账户中提取资金来偿还债务？” “买第二套房以便靠近我的男朋友？” “如果需要新车，我该如何找到薪水更高的工作？” “我该如何停止生活在贫困线以下？” 有问题要问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225支持我们的赞助商： USCCA Zander 保险 BetterHelp Churchill 抵押贷款 Neighborly 使用正确的保险保护自己——参加我们的保险测验！使用 George Kamel 的新书《摆脱贫困》获得更多金钱和更少的压力！如需投资帮助，请联系 SmartVestor Pro：点击此处想要一个理财计划？了解从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处了解有关您的广告选择的更多信息。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。

今天我的联合主持人是 Ramsey 的个性 Jade Warshaw。888-825-5225 这里开放电话。您加入进来，我们将在您面前讨论您。凯西今天将为我们开始。凯西在德克萨斯州奥斯汀。嗨，凯西，你好吗？很好，感谢您接听我的电话。当然，什么事？

所以我听说你们都建议不要使用信用卡，而应使用借记卡或现金。所以我的问题是，为什么我和我的丈夫不应该利用信用卡积分来支付工作所需的差旅费，而这些费用将由雇主报销？所以你的雇主这么穷，他们要求你预支你自己的差旅费？不，先生。好的。

那么，为什么他们要求你预支你自己的差旅费呢？你代表雇主旅行，而他们没有预先支付？为什么他们让你为他们付钱？嗯，这是既定的规程。是的。为什么？我不知道。我们没有问他们。你明白，如果他们决定在一个月内不付你钱，那就是你的信用卡。

这是真的。而且你明白，我已经为人们提供咨询和指导 35 年了，所以我曾经有个家伙拿着 11,000 美元 Amex 卡进来，本来应该报销的，但是当他那天去办公室的时候，门上挂着锁，他们已经申请了第 11 章破产。他什么也没得到。他的 Amex 卡上有 11,000 美元。Amex 不在乎他的公司是否破产。他们想要他们的钱。可以理解。嗯。是的，这是一个问题，不是吗？

对他来说，绝对是。对你来说也是。为什么你们不一样？嗯，我们没有经历过你刚才描述的相同情况。我知道，但你们面临着同样的风险。这是真的。所有这一切都是为了一个航空里程。几乎不可能使用。所以我认为，如果你愿意承担这种风险，我会非常害怕。

这是美国公司界的标准做法。不知何故，美国公司已经欺骗了其员工队伍，让他们代表公司贷款，并承诺偿还，并承担这种风险，并将其视为无关紧要的事情。但这确实是一件大事。我注意到很多次它会对人们造成负面影响。人们做的另一件事是他们在信用卡上刷了很多东西。

呃，因为他们只是没有注意。那不是可以报销的。所以他们最终会收到一张报销支票。这比余额少。没错。是的。你可以在信用卡上花一些钱，然后想，哦，我会为此获得报销。但是会计部的贝基可能不这么认为。所以你对此负责，但是你得到了一个航空里程，但是你得到了你的航空里程。

当你使用借记卡时，会发生最奇怪的事情。你会更加注意，因为它就像真钱一样。所以，凯西，事情是这样的。首先，当你使用信用卡时，你比使用借记卡时更容易多花钱，这一点是肯定的。大量的研究表明，这是因为你的大脑中没有同样的摩擦，营销人员称之为摩擦。多得多。所以你多花钱的几率更高，对吧？

你在代表雇主做这件事，希望获得报销，你犯错的几率更高。显然，你认为这些都不适用于你，但事实并非如此。确实如此。所以你更容易面临风险和问题。然后第三件事是这样的，我认为最令人信服的论点是这样的。我从未见过一个百万富翁说，戴夫，你知道，

我所有的财富都是靠我的航空里程赚来的。那是我取得突破的关键。我的财务差异，我的财务计划中的决定性因素是

我接管了一家价值数十亿美元的公司，该公司深入研究消费者行为，而我比他们更聪明。我打败了他们。我没有多花钱，而且我获得了航空里程。而且我确实使用了航空里程。我确实利用了这个系统，并且因此成为了百万富翁。30 年来我一直这样做，从未见过一个。让我更进一步。我知道很多认为自己正在利用这个系统的中产阶级穷人，

并且趾高气扬地表现得好像他们用航空里程得到了什么东西，但实际上他们最终什么也没得到。戴夫，让我更进一步，我不喜欢支持那些整个收入模式都是建立在失败基础上的公司。

未能付款，未能按时付款。我不喜欢那样。我喜欢那些提供真正想要帮助你的服务的公司，他们通过给你一些东西、帮助你做一些事情或提供服务来获得收入。我无法支持一家公司，他们赚钱的唯一方式是人们未能付款，未能按时付款。那是最畅销的产品。我不喜欢那样。他们让客户流失的方式是提供航空里程。顺便说一句，《消费者报告》称 78%。

航空里程从未被兑换。所以我可能知道凯西属于那 22%，但她可能会获得 100% 的报销，而且她可能永远不会超支，但你是在玩蛇，凯西。看，每个人都说我每个月都还清我的卡，但我只知道这一点，有万亿美元。

信用卡债务。所以有人在撒谎。是的，现在还在上升。是的，有人在撒谎。我必须告诉你，多年来我们已经帮助很多人摆脱信用卡债务，他们说，你知道，这一切都是因为我试图获得免费机票才开始的。还有另一个。对我来说，这很有趣。这不是凯西提出的，但我们会在几分钟内继续讨论这个话题。Discover 积分，你可以获得两倍积分。是的。所以你可以获得 2% 的返还。2%。

所以事情是这样的。你花 100 美元可以获得 2 美元。大不了。现在，向我解释一下这如何导致财富的积累。呃。为了获得 2 美元，你花了 100 美元。是的。你们上了哪一节数学课？穷人的学校。是的。我告诉你。这就是那样的东西。所以，我学习的方式以及我们在这里使用的流程是，我们

奶奶拥有的常识。我研究了哪些公司具有掠夺性，并远离蛇。我研究了富人，并了解富人做什么。是的。是的，凯西，一些富人确实有信用卡，其中一些人确实每个月都还清。

但他们都没有声称这 somehow 是一种财务突破。没错。而且你已经在这个问题上花费了比它值得更多的脑力了，即使你获得了全额报销。所以……

你问为什么，这就是原因。你花得越多，你越有可能在差旅费用账户上花掉不可报销的钱，因为，哦，我会拿回我的航空里程。哦，我会买两张而不是三张。我会买三张而不是两张，因为我可以拿回我的航空里程。所以你更容易多花钱。当你把钱借给这些美国公司的人，希望他们每个月都能还你钱时，你的风险更高。可怕的事情。

而且我们已经看到他们没有这样做的时候。你不能仅仅假设。假设会让你陷入困境。你知道他们是怎么说的。是的，我听说过。这是 Ramsey Show。Jade Warshaw，Ramsey 的个性，是我的联合主持人。感谢您加入我们，美国。888-825-5225 开放电话。阿拉巴马州蒙哥马利的 Nikki。嗨，Nikki。欢迎来到 Ramsey Show。嗨。感谢您接听我的电话。当然。什么事？

好的，我们最近发现我丈夫的老板正在积极尝试出售公司。

我们是公司里唯一知道这件事的人，仅仅是因为我丈夫是财务人员，他将负责收集所有这些财务信息给潜在买家。所以我们确实提前知道了，这是一个祝福。老板还表示，我们将获得大约 20 万美元的遣散费。当然，这笔钱要扣税。

我的问题是，扣税后，我们应该如何管理这笔钱，因为我们很可能会进入一段没有收入的时期？好吧，如果你知道你很可能会进入一段没有收入的时期，那么你能不能提前做好准备，这样你就不会有一段没有收入的时期？嗯，因为他公司的财务人员，我们只是觉得这样做是正确的。

直到最后一天都留下来。我并不是说一定不要留下来。但是为什么不找一份工作，这样你就可以在最后一天之后第二天就开始工作呢？嗯，我们已经开始找了。我们不知道这会在 60 天后还是 6 个月后发生。我们还不确定。是的，但是你可以提前获得一些潜在客户，随着你了解情况，你可以加强这些客户。

对。我们正在努力。他已经进行了一些面试。还没有什么实质性的东西，但他已经进行了一些面试。太好了。所以他是首席财务官。对。好的。公司规模有多大？嗯……

我不太确定。只是在我们与这些经纪人的讨论中，我认为他们是完成这笔交易的中介，我们正处于这笔交易的初期阶段。但是这些经纪人表示，这将是数千万美元。是的，好的。那么他们有多少员工？是的。

我猜大概是 25 万到 30 万美元。所以你认为他会解雇他们所有人吗？我不知道。我们真的不知道这一切将如何发展。好的。好吧。为了让我留下来，如果我是你丈夫，你明天必须和你老板坐下来，然后说，你知道，我愿意留下来帮助你完成我们一直在谈论的这笔交易。

但我唯一的要求是，你必须将遣散费写成书面文件，并且你必须与我保持畅通的沟通，以便我能够很好地掌握时间问题，以便我能够安排我的下一件事与这件事相符。如果你让我感到意外，因为你没有告诉任何人，你决定不告诉我一些事情，而我感到意外，我会留下这个。

我完全同意这一点。如果他不愿意，那么你丈夫对他承担的义务就消失了，A，将遣散费写成书面文件，B，承诺保持畅通的沟通，并履行保持持续沟通的承诺，关于时间安排、可能性等等。我们没有要求任何……

1000 万美元。我们没有要求任何这些。那不是你的。那是他的。他拥有它。但是如果你的丈夫要留在他身边，他确实欠你沟通和书面遣散费。否则，我会离开。是的，因为他的老板为他这样做有什么坏处呢？我的意思是，我想不出有什么坏处。如果他真的要做到这一切，就没有什么坏处。对。好的。但是这个人很神秘，不想告诉任何人。而且……

你知道，你不需要辞退你所有的客户和所有员工。我同意这一点。但是他真的非常保守。我的意思是，你说的那句话让我害怕，你说我们发现这件事的唯一原因是因为他需要我丈夫的帮助，这意味着这个人真的没有与他的高级领导团队讨论这件事，而且他真的应该与他们讨论。

对。这就是我的理解，他需要我丈夫。否则，你什么都不知道。否则，你什么都不知道。所以其他高级人员将被晾在一边。这就是你告诉我的。所以这让我害怕与这个人打交道。这个人

他很顽固。所以我将采取一些强硬措施，然后说，你将与我沟通，并将遣散费写成书面文件。然后你可以继续面试，安排一份你第二天就能开始工作的工作，然后 20 万美元的遣散费实际上就变成了签约奖金。对。这是额外的钱。现在，我们应该得到这 20 万美元，当然，要扣税？你认为我们应该如何管理这笔钱？好的。

如果你有一份薪水相同的新工作，你只需把它放在你所在的婴儿步骤中。好的。基本上，我们是无债务的。我们的抵押贷款只有一点点，大约 4 万美元。好的。你会说，留着它吗？如果你有新工作，我会在你拿到遣散费的那天还清抵押贷款。嗯哼。

好的。但如果你没有，那么我会疯狂地攒钱，直到我们找到新工作，然后我会还清抵押贷款，做一些投资，做一些慈善，做一些享受的事情。在经历了这一切的压力之后，你们可能想进行为期两周的高端豪华游轮旅行。而且你们应该这样做。哦，是的。听起来很棒。我可以一起去吗？是的。

太好了。我不是在说沃尔玛的海洋。我说的是好东西，好吗？好东西，是的。听起来对我来说不错。嘿，感谢你的来电，Nikki。好东西。休斯顿的 Hunter。嘿，Hunter，什么事？嘿，Dave 和 Jade，你们好吗？比我们应得的要好，先生。我们能帮什么忙？

我 26 岁，正在探索住宅建筑领域的公司变更。这对偿还债务有好处，但我不知道这是否是职业生涯中的一大进步。为什么这对职业生涯来说是一个坏举动？

我目前工作的公司是一家高端定制住宅建筑公司，总收入为 63,000 美元。除了每年支付我 6,000 美元的加油卡外，我没有其他福利。在上司公司工作 10 个月后，我上周刚刚加薪 5%，但我仍然低于我的行业水平。因此，我接了一个副业，每年额外收入 8,500 美元。总共大约是 77,500 美元的净收入。新家伙提供什么？

财富 500 强公司的新员工提供 90,000 美元到 95,000 美元的底薪加奖金。这不是一个好的职业发展方向。为什么？我的直觉告诉我，先生，我正在建造三栋总价 1100 万美元的定制住宅，而且我觉得如果我在那些买得起这种东西的人面前拼命工作，当我轮到自己创业时，我可能会进入正确的网络。不。

你不这么认为吗？不。你 26 岁。是的，先生。没有人雇你建造一栋 800 万美元的房子。你说得对。对不起。我不是想刻薄，但是……没关系。我只是说实话。我喜欢你。我认为你是一个聪明的人。

但是，你知道，我在想，五年后，也许吧。但是五年后，你因为没有为这些人工作而损失了 20 万美元的收入。所以，对。是的。而且你告诉我，即使加薪 5% 后，你的收入仍然低于行业水平。这令人不安。他们为什么要这样做？是的，先生。

是的，先生。我同意。你的现有公司有一些事情让你感到困扰，因为他们低薪的声明，而且感觉你好像知道他们知道他们给的薪水太低了。嗯哼。对吗？是的，先生。如果有其他理由不改变，也许吧。但我认为我会接受另一份工作。你有很多时间成为一名定制建筑商，而且你会建立你自己的网络。但是免费或廉价地工作……

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嗯，而且，嗯，既然你是我们的营销计划，呃，我们需要你的帮助。非常感谢你。Todd 和我们在一起。Todd 在迈阿密。嗨，Todd。欢迎来到 Ramsey 节目。哦，Dave，感谢您接听我的电话。当然。什么事？呃，我和……父母说“不”的问题。呃，

我在 2016 年参加了你们的课程。这很难。我去过的最糟糕的事情之一，我甚至不知道自己负债。所以我要感谢你。当然。我积累了一点小小的缓冲。给我买了一些投资房产。炖锅里的一切都煮好了。做了我应该做的一切，你知道吗？嗯哼。

我母亲的丈夫去世了，没有寿险，知道他们在一起 30 年了。现在她在我手里，因为我的其他兄弟姐妹什么也做不了。所以她想要一套不错的公寓。我明白了。我也有房地产执照。所以这很容易，但并不容易，因为你必须支付 20% 的首付。有 30。谁必须支付 20% 的首付？

你？我们付了。我们是谁？嗯，我为她买了，但我把我的名字加在了团队中。好的，所以你为你的妈妈买了一套公寓住。为什么？为什么她不能住在自己的房子里？她没有。那是她想要的。你多大了？52 岁。那是她想要的。哦，是的。好吧，我不在乎她想要什么。为什么你说得好像，如果她说出来，那就是那样。你 52 岁了。是的。你妈妈多大了？

75 岁，身体健康。是的，而且她完全没有钱？你知道，当他去世时，我说，好吧，好吧，这很好。我的意思是，他们生活得很好。而且我认为你自动拥有某种东西，我只是，他们前进的方式和存在以及事情，我认为这已经被处理好了。她有钱吗？

嗯，她有两个养老金和社会保障金，但这不足以支付费用。那里的 HOA 费用刚刚上涨。呃，我们必须存六个月的储备金。所以大约是 6,000 美元。所以，呃，我想把我的厨房装修一下，我想，我说，所以那是你妈妈说的。那是你妈妈说的。是的。是的。

我买了这本书。我刚告诉你的制片人，那个人，我读了两遍这本书。我不知道。我正在努力。我昨天说不。哪本书？《界限》。哦，是的。好的。是的。所以答案是对所有这些事情都说“不”。你必须开始学习如何说不。是的。那么公寓多少钱？我没有接到任何电话或其他什么。我不在乎。公寓的月供是多少？这是……公寓。月供。

呃，972 美元。好的，她应该支付这个，对吧，她有两个养老金和社会保障金，所以她可以支付 900 美元的月供，对吧，好的，好的，好的，我知道，我只想知道你这样做是为了你的妈妈，对你来说有什么经济上的影响

嗯，我的厨房装修费用大幅下降了。我想买一些更多的投资房产，因为我想退休。我在建筑行业工作，我不想……我在做一些事情来改变我的整个职业生涯。你的净资产是多少，Todd？我的净资产达到两处房产。我有大约 20 万美元的净资产。一个

但现在大约有 5 万美元的储蓄。我从几份政府工作中获得了一份小额养老金。你一年赚多少钱？大约 125,000 美元。你没有足够的钱来进一步帮助你的母亲。我知道。我知道。不像这样。你没有足够的钱。你没有带着 1000 万美元的净资产打电话给我。如果这是小钱，你想去修理厨房，很好。

但她基本上在情绪上完全失控了。我不知道你从哪里得到或者她从哪里得到的想法，认为你有义务给她一套公寓，修理厨房，等等。现在，当人们不尊重界限时，Henry Cloud 在《界限》一书中谈到了这一点，然后你设定了一个界限，请不要指望他们会欣然接受。所以我怀疑她那被宠坏的小自我对你非常生气。是的。

是的，Terry。是的。所以，哦，好吧。哦，好吧。

我知道那是对的。对不起。当我提到，她说她需要一个不错的，你知道，几乎是在向你提出这些要求时，我回到了正题。你有没有对她说，妈妈，你知道，我在尽我所能地管理我的钱。我想帮你安顿下来。我让你住进了公寓。你可以负担得起。如果你不能忍受，那么我想你可能需要搬家，我会卖掉公寓。但我愿意让你住在这里。我已经做了这么多，我再也做不了了。而且……

我不能。我不能。不，你真的不能。你没有钱。你没有足够的钱。不。在这个年龄段不行。而且我过得很好。任何年龄段都不行。我的意思是，你没有足够的钱。这是一个数学问题。所以你一年赚不到 60 万美元，也没有 1000 万美元。这不是你的数字。而且你知道你打电话给她的原因是你知道她很奇怪而且失控了，对吧？我知道。是的。

我的意思是，她是你的妈妈。我很抱歉这么说，但我的意思是，她在做的事情很糟糕。所以你只需要微笑，然后说，不，我已经尽力了。对不起，妈妈。我爱你，但我再也做不了了。我对你的爱并不表示我必须失控，而且我既没有达到可以听从别人命令的年龄，也没有达到相应的净资产。你是独生子女吗，Todd？

Dave Ramsey 和 Jade Warshaw 回答您的问题并讨论： “利用信用卡积分？” “如何为失业做准备？” “为了加薪，我应该换公司吗？” “我该如何与父母设定界限？” “我该如何应对家庭悲剧？” 当您经历创伤时，您的大脑会发生什么变化， “我该如何帮助我的儿子偿还医疗债务？” “我们应该重新抵押我们的抵押贷款吗？” 试图向家人出售房车， “买新车还是还清我的房子？” “用 401(k) 贷款来偿还反向抵押贷款？” “从经纪账户中提取资金来偿还债务？” “买第二套房子以便靠近我的男朋友？” “如果需要一辆新车，我该如何找到薪水更高的工作？” “我该如何停止生活在贫困线以下？” 有问题要问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225支持我们的赞助商： USCCA Zander 保险 BetterHelp Churchill 抵押贷款 Neighborly 使用正确的保险保护自己——参加我们的保险测验！使用 George Kamel 的新书《摆脱贫困》获得更多金钱和更少的压力！如需投资帮助，请联系 SmartVestor Pro：点击此处想要一个理财计划？了解从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 不，但我却是整个家庭的负责人。今年我已经说过三次“不”了，而且我不再接到任何电话了。没关系。继续说不。这是很好的练习。是的，你只需要锻炼你的肌肉，她最终会明白的。她会明白“不”实际上就是“不”。这是一个完整的句子。

悲伤。对不起，亲爱的。当那是你妈妈的时候很难。但她太离谱了，伙计。是的，她失控了。太离谱了。这是 Ramsey Show。

本节目由 BetterHelp 赞助。各位好朋友们，开学季的疯狂来临了。它现在正影响着我们。我们现在要旅行、工作、填写各种表格，还要参加体育运动等等。我家的日程安排非常紧凑，我们甚至还没有开始讨论运动、约会之夜、咨询、教堂和家庭项目等事情。而这些事情使我们的生活更有价值。

这是我学到的。在照顾自己的问题上，我必须先给自己戴上氧气面罩。这意味着我必须做那些让我保持健康和完整的事情。我知道你也必须做同样的事情。所以不要跳过对你来说重要的事情，包括定期锻炼、与朋友相处和定期进行心理治疗。说到心理治疗，请联系 BetterHelp.com 上的朋友们。

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是的，我和我的妻子正在经历家庭悲剧，最近也收到了一笔合理的支票来处理。我希望得到一个外部意见，看看我们应该如何处理它。好的。告诉我们发生了什么。

这笔支票来自为期两年的房屋保险索赔纠纷。几场大型飓风袭击了路易斯安那州，损坏了我们的房屋，这是一张 70,000 美元的支票。我们的债务很少。两个月前，我们五岁的儿子去世了。很难知道

该怎么办。呼吸都很困难。几乎不可能。是的。你的儿子怎么了？我的儿子出生时就患有一系列心脏缺陷。他五个月大的时候不得不进行心脏手术，去年十月不得不进行第二次手术，我们知道手术即将到来。而且它应该持续……

我们希望持续几十年，但不幸的是，手术后，他的心脏功能下降了，我们把他列入了心脏移植名单，但他没有坚持那么久。我很抱歉。是的，他战斗了很长时间，不是吗？他在重症监护室待了五个月，是的，他进行了一场艰苦的战斗。他叫什么名字？

James Edward Cochran。James？不，Cain。Cain，好的。Cain。好的，哇。哇。Stephen，我很抱歉。所以我甚至无法想象，你知道，我喘不过气来，我几分钟前才认识你。我甚至无法想象自己处于你的旧境地。我告诉人们该做的事情，这是几十年来一直这样做的事情，那就是无论何时你遇到悲剧，

主要是失去亲人。尽量不要在无法呼吸的时候做出任何重大决定。你的回忆将永远存在，痛苦也将永远存在，但你的思绪会在接下来的几个月里变得清晰。雾气会开始消散。现在你只是在走着，你看到或听到一些东西，它就会被激活，然后一股浪潮就会击中你。是这样吗？是的。

完全正确。是的。这种情况会越来越少，这并不是因为你会忘记他。我们不希望任何人这样做。只是因为你正在处理悲伤的过程。但没有人认为没有人。

如果 John Deloney 博士有两个博士学位，其中一个是咨询学博士，如果他面临这种情况，他将无法清晰地思考。它会占据最好的思想和大脑，并使他们蒙上阴影，让他们经历你们正在经历的事情。因此，我们总是告诉人们，如果可以的话，尽量不要做错任何事。

这是一笔很大的开支，例如，如果有人打电话，呃，前几天一位女士打电话说结婚 50 年了，她的丈夫去世了，她得到了一张 60 万美元的寿险支票，她说我们该怎么办，我说，好吧，已经过去两周了，你什么也没做，我想让你把它存入高收益储蓄账户，然后六个月后，当你开始呼吸得更好一点时

你的思绪会更清晰一些。我们可以谈谈这件事，甚至一年后也可以。所以如果你不需要，听起来你没有任何债务。你说除了房子上的一点，而且我相信你们现在处于僵尸模式、机器人模式，无论你称之为哪种模式，都回到工作岗位，试图重新开始生活。你回到工作岗位了吗，还是还在休假？

我，好吧，我两年前辞去了工作，回到了学校。我们的计划是我会待在家里照顾他，并在妻子工作时上学。这让我，我，我仍然没有工作，试图出去找工作并结识人们的前景。嗯，

通常，有些日子听起来还不错，大多数日子我做不到。是的，我理解。我的妻子有点不一样。她还在工作。她在工作中已经确立了一定的地位，所以当她可以、想工作的时候，她会从中找到一些慰藉。好吧，我会与某人一起工作，帮助我度过悲伤。

他们可以帮助你弄清楚重新融入的时机，因为重新融入有一个积极的因素。这不是惩罚。继续生活并不意味着不尊重你的儿子。所以你会这么做的。你会在合理的时间内做到这一点，你会做到这一点。但与此同时，如果你能支付账单，我想你可以靠妻子的收入支付，我会把 70,000 美元存入定期存款六个月。

然后哭六个月，度过最艰难的时期。而且，是的，获得你的新现实，新的职业鞍座，然后爬上去。而且，你知道，我必须告诉你，一月份的情况将与六月份大不相同。嗯哼。

是的，是的。再说一次，这绝不意味着不尊重你的儿子，他的记忆。但最好的办法是保持健康。

并走上健康的道路，而这部分是重新融入，所以如果你们在工作，我们正在制定计划，我们正在回顾未来，我们不再生活在乌云中，一月份的乌云会少一些，然后你就能做出更好的决定，所以至少六个月内不要做任何涉及大笔资金或重大资金决定的决定，我喜欢一年，但至少六个月，但你知道，我很抱歉，伙计

我甚至无法想象，但我将鼓励你投入到悲伤的过程中，甚至可能找人谈谈。这不会有任何坏处，因为即使它很糟糕，唯一更糟糕的事情就是六个月后你仍然坐在同一个地方，这对你来说是不好的。我希望你拥有比这更好的生活，但我真的无法想象有多悲伤。我根本无法理解。

嘿，感谢你的来电。如果我们能进一步帮助你，Stephen，随时给我们打电话。我们在这里支持你。所以，Jay，我们一直在这里对听众说的，对 Stephen 说的，有一个因素。他们正在收听，超过 2000 万人。无论何时你处于创伤状态，大脑都会关闭。

Deloney 博士谈到了这一点。他确实谈到了。例如，在 COVID 期间，我们每天都有 Deloney 博士告诉人们，好吧，你们处于一种奇怪的境地。很多人都在恐慌。你还记得 COVID 期间人们有多么讨厌吗？他们

刻薄。伙计。他们很害怕。爆发。因为当你在经历创伤时，你的大脑会关闭所有批判性思维能力。它会让化学物质淹没批判性思维。所以如果你站在州际公路中间，听到“嗡嗡”声，并且有一辆汽车的喇叭声朝你驶来，你就像，上帝，我快要被一辆 18 轮卡车撞死了，你的大脑没有时间说，好吧，让我们讨论一下如果这辆重达很多吨的 18 轮卡车以每小时 74 英里的速度继续驶来并撞击你 160 磅的身体会发生什么，而

物理学原理会是什么？你的大脑没有时间这样做。因此，你的大脑会在创伤情况下自然关闭，并说，快离开！你最原始的部分会启动，我们称之为蜥蜴脑。因此，无论何时你处于创伤状态，都不要做出重大决定，因为你的蜥蜴脑正在做出决定。你的批判性思维能力被关闭了。所以在这种情况下不要做出重大决定。

我们都有不同的东西会导致这种情况发生在我们的脑子里。这是 Ramsey Show。来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，做他们喜欢的工作。

他们热爱并创造出真正令人惊叹的关系。电话号码是 888-825-5225。Ramsey Personality Jade Warshaw 是我今天的联合主持人。Greg 来自萨克拉门托。嘿，Greg，欢迎来到 Ramsey Show。嗨，Dave。谢谢。当然。有什么事吗？

好吧，我，我的成年儿子两年前发生了一件事，他的心脏停止跳动，他几乎没有血流 15 到 30 分钟左右。结果，他遭受了脑损伤，嗯，在医院住了六个月，但令人惊奇的是，他活了下来，而且他实际上做得非常好，呃，即使他们不指望他活下来。嗯，

他仍在康复中，但他希望能够再次工作和独立生活，希望在一两年内。但他确实承担了很多医疗债务，因为他还没有工作，而且之前也有一些债务。幸运的是，医院本身免除了 250 万美元，对此我们非常感激。所以他没有保险？不，那是带保险的。我的意思是，保险支付了……

无论他们支付多少，然后医院说总账单是 250 万美元。是的，但他们从这些中得到了一些钱。他们从保险中得到了很多钱。他们得到了一些钱。他们从保险中得到了很多钱。是的。然后他们免除了其余的。这很好。好的。对。是的，我们对此表示感谢。但他仍然有大约 45,000 美元的医疗债务，这大约是 30 个不同的提供者。好的。

此外，在那之前，他还有大约 15,000 美元的个人债务。现在大部分都进入了催收阶段。我只是想，我想知道我该如何最好地帮助他处理债务。那么，他的脑损伤怎么样？他恢复了吗？他恢复了 70%、89% 吗？他怎么样？很难说。在某些方面，他可能……

他可能 100% 了，但在其他方面他有一些困难。他现在正在一所初级学院上课程，而且他在课程中做得非常好，但这对他来说很难。他说这需要我更长的时间，而且对他的身体来说非常费力。他多大了？但无论如何，他做得很好。他实际上 39 岁。哇。你多大了？

所以你看，重新开始，有点像。我 67 岁。好的。你的财富状况如何？我们情况很好。我们有一些……你问我的职位了吗？是的，先生。你的净资产是多少？哦，如果我算上房子，大概 2000 美元。

20 万、25 万，然后 401k 大约 25 万。好的。所以是 50 万到 100 万美元。好的，很好。差不多是这样。事实上，我们从 2014 年开始关注你，因为我的女儿向我们介绍了你的节目，她实际上曾经为你家的狗美容。哦，哇。好的。这就是她如何认识你们，然后告诉……

告诉我们应该关注这个，所以我们改变了它改变了我们好的，所以你能在经济上帮助他吗，嗯，我们一直在做的是，他住在我们家，我们为他支付了一切，他所有的呃，比如医疗共同支付等等，直到他不久前开始领取 SSDI，现在他嗯，支付了大部分……嗯

好的，我们如何才能帮助你？好吧，我想知道如何最好地处理他进入催收阶段的债务。自从他开始领取 SSDI 以来，他存了一些钱。多少钱？他希望获得 RRSO。大约 15,000 美元。好的，你可以用 15,000 美元来结算 45,000 美元的坏账医疗债务。

所以现在如果他有情感力量，如果没有，那么你帮助他。是的，他真的有。好的。他可以签署文件，授权你讨论这个账户。这就是它的运作方式。你打电话给欠 1000 美元的债权人，你说，他没有。

只有欠款的 25%。所以我们向你提供欠款的 25%，如果你不接受，你将一无所获。所以这取决于你。你想这样做吗？不，我们将给你欠款的 25%，或者你将一无所获。你想做什么？不。不。

我们将给你。你必须重复一下，因为这些人很笨。好吗？再说一遍。你必须站在那里，一遍又一遍又一遍地重复。如果他们想变得粗鲁，那就说，不，我们不会进行粗鲁的谈话。你会和 Dalton 谈话。好吗？

如果他们变得粗鲁，我会按下手机上的那个小结束按钮。但我们将以欠款的 25% 来结算。如果你不想这样做，我下个月会打电话给你，看看你是否改变了主意。在你想要这样做之前，你什么也得不到。哦，顺便说一句，你不会进行电子转账。在任何情况下，你都不要给他们钱，除非你以书面形式获得商定的金额。对。在任何情况下，他们都不能访问电子账户。

所以他们不能，给我你的支票账户号码。我们会直接扣款。绝对不行。他们会把他掏空的。他们撒谎。是的。你将不得不打几次电话才能锁定这一点。是的。你可以通过说话来判断催收员是否在撒谎。是的。我通常不是那种会说的人。是的。你不会舒服地发现这种程度的人性存在于我们的文化中。

这是正在发生的事情的阴暗面。但你只需要非常强硬和坚定。你可以从中获得一些乐趣，并且可以讽刺和刻薄地回应，或者你可以非常强硬和坚定地说，听着，我们现在不谈了。我下个月会打电话给你。嘟嘟。

好的，你走了。接下来，嘿，我们有欠款的 25%。你想接受吗？以书面形式给我。我会通过挂号邮件，要求回执，银行本票寄给你。我们会为该金额获得一张预付借记卡，无论什么。我们可以找到一些方法，让他们可以访问他的账户，并在他们同意以欠款的 25% 结算后，以欠款的 100% 来结算。你还有多少债权人要处理，Greg？

大约 30 个。是的，这将很有趣。不。我知道。不。我听说一旦你这样做，他们就会再次开始纠缠你，再次纠缠我的儿子。不，不，不。一旦全部结算完毕，并且你以书面形式获得确认，他就完成了。

但要永远保存好它。把它放在一个文件中。你代表他进行结算。他会给你一张书面文件，说明你被授权为他结算这个账户，因为他残疾了。他脑部受伤了。对。所以你可以一无所获，人们，但我们试图给你他所拥有的东西。所以你很诚实。你会给他他拥有的一切。

你很诚实地进行结算。所以，你知道，继续和他们谈话。但你正在与那些连抽粪车的工作都找不到的人打交道。所以他们坐在电话旁做催收员。顺便说一句，这是光荣的。这并不是。这是 Ramsey Show。

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好的。今天的提问来自亚利桑那州的 Jim。他说，我们每个月都会额外支付抵押贷款，以便更快地还清它。很好。我们想知道，在仍然额外支付的情况下，重新抵押是否会将更多资金用于本金，并帮助我们更快地还清它，即使利率会略高一些。以下是详细信息。我们目前的抵押贷款是 15 年期，利率为 2.75%。余额为 103,000 美元。

我们目前的月供为每月 1,700 美元，我们每月支付 2,500 美元。很好。现在，我们将在四年内还清它，这套房子的价值超过 60 万美元。如果我们重新抵押，我们的月供将为每月 760 美元。根据我阅读的内容，利息不适用于额外支付的金额，并且直接无息应用于本金。这是真的吗？

Dave，你有没有读过一些东西，它意义如此之小，以至于让你质疑你自己的智力水平？是的。

互联网上的所有内容都不是真的，亚伯拉罕·林肯说过这句话，所以是的，就是这样，是的，不，我不会重新抵押，首先，你只有 2.75%，你为什么要提高到 6% 以上的利率呢？因为我认为利息全部在前端收取，而他并没有，而且他不懂得这实际上是如何运作的，这就是原因，是的，好的，所以这就是它的实际运作方式

抵押贷款的利息计算方式与普通利息贷款相同。现在，这意味着什么？这意味着你取你的年利率，在本例中为 2.75%，你将其除以 12。当你这样做时，你会得到 0.22，所以大约是每月四分之一的百分比。因此，无论当月未偿还的余额是多少，

四分之一的百分比或 0.22% 将乘以该余额，这就是当月应付的利息。现在，假设是 100,000 美元，好吗？所以如果你支付了这么一点点利息，并且你额外支付了 5,000 美元用于抵押贷款，那么下个月的利息将是 95,000 美元乘以 0.223%。

如果你下个月还清 1,000 美元，那么利息将是 94,000 美元乘以 0.223。因此，抵押贷款更快还清的唯一方法是获得更低的利率，而不是更高的利率。从数学上来说，你的抵押贷款不可能以更高的利率更快还清。没有任何情况下这会奏效。因此，你读到的任何让你困惑的内容都是错误的，而且你最近在互联网上读到的关于金融的大部分内容都是错误的，因为它只是非常基本的数学。当月的未偿还金额、余额、当月的本金余额乘以利息的月度部分，你的年利率除以 12。

好的，这会告诉你你的付款中有多少用于利息。是的。其余的都将用于减少本金。所以让我们做一些快速的粗略计算，好吗？100,000 美元，利率为 2.75%。每 100,000 美元为 2,750 美元。是的。每年。好的。好的。如果你每月支付 2,500 美元，这就是他目前正在做的，那就是每年 30,000 美元。嗯哼。

30,000 乘以 3 等于 90。在此期间，我们每年大约积累了 3,000 美元的利息。所以如果他只支付每年 30,000 美元，他应该在三年半内还清债务。

哇，还不错。因为三年后，他将已经还清了 90 加上一点利息。好的。或者减去一点利息，所以大约是 85。对。好的，这将使他剩下大约 15,000 美元。所以大约三年半后，他将以 2.75% 的抵押贷款还清债务。这还不错。如果你继续做你正在做的事情，伙计。如果你增加更多，当然，它会更快消失。对。如果你今天增加一笔大额款项。对。

它会更快消失。下个月，你将不会支付任何利息，除了剩余的利息。

这就是简单利息的计算方式，这也是任何标准抵押贷款的计算方式。现在，有一些敲竹杠的金融公司抵押贷款使用 78 法则，其中包含预付罚款，并且你不会因为预付本金而获得利息抵免。但这是如果你有 18% 的利率，并且你去像 beneficial 这样的店面，这不是……

或者类似的东西，对吧？你去这些敲竹杠的地方。它就在当铺旁边。哦，天哪。你知道，你在那里获得 5,000 美元的个人贷款的利率为 38%。那些地方，对吧？是的。所以你可以去那里获得不同的抵押贷款。但所有 FHA、VA、房利美、住房净值贷款，无论是传统的银行还是信用合作社，它们都是以简单利息运行的，没有预付罚款。

因此，你不会预付利息。你的付款是 X 的原因，而且大部分都用于利息。当你第一次付款时，你的 30 年期抵押贷款是因为你的余额仍然非常高。当它乘以你的利率除以 12 时，对吧，它占据了你大部分的月供。没错。

这就是它开始的原因。但如果你看看还清债务的最后阶段，几乎所有付款都几乎全部用于本金。为什么？因为你的余额在那时无限小。你的余额还剩 5000 美元，你每月支付 1000 美元。所以当然，大部分的 1000 美元不会用于利息，因为 5000 美元的利息不多。没错。

好吧，Dave，这就是你获得山羊地位的原因。我认为这很好地解释了这一点。太棒了。我的意思是，它只是，你知道，所以，Jim，感谢你来找我们，因为这类事情的问题是它会导致人们做一些愚蠢的事情。会的。事情是这样的。可怕的是，抵押贷款行业中有些人不知道我刚才说的话。我保证。

他们会以摆脱债务的方式向你出售 6% 的抵押贷款，而你却拥有 2.75% 的抵押贷款。好吧，他们也会从中获利。好吧，就是这样。但有些人是出于无知，而不是恶意。我的意思是，他们只是不知道。

Dave Ramsey 和 Jade Warshaw 回答您的问题并讨论： “利用信用卡积分？” “如何为失业做准备？” “为了加薪，我应该换公司吗？” “我该如何与父母设定界限？” “我该如何应对家庭悲剧？” 当您经历创伤时，您的大脑会发生什么变化， “我该如何帮助我的儿子偿还医疗债务？” “我们应该重新贷款吗？” 试图向家人出售房车， “买新车还是还清我的房子？” “用 401(k) 贷款来偿还反向抵押贷款？” “从经纪账户中提取资金来偿还债务？” “买第二套房以便靠近我的男朋友？” “如果需要新车，我该如何找到薪水更高的工作？” “我该如何停止生活在贫困线以下？” 有问题要问节目吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225支持我们的赞助商： USCCA Zander 保险 BetterHelp Churchill 抵押贷款 Neighborly 使用正确的保险保护自己——参加我们的保险测验！使用 George Kamel 的新书《摆脱贫困》获得更多金钱和更少的压力！如需投资帮助，请联系 SmartVestor Pro：点击此处想要一个理财计划？了解从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 各位，这真的是一些非常基本的东西。但让我们更进一步。让我们变得非常书呆子气，好吗？你和萨姆有没有看过你们的摊销表？是的，是的。你们有关于利息和本金的列吗？如果你拿出你的计算器，按照我刚才说的去做，你就会发现结果完全一样。这就是它的发展方式。这就是我刚才给你的电子表格公式，你将公式代入电子表格，它就会创建这些摊销表。

好的。因为它向你展示了这部分。你知道，我有一笔 1000 美元的付款。这么多是本金。一开始只有这么一点点是本金。大部分都是利息。然后它会一直到最后。这就是为什么看它很令人兴奋，因为你开始看到更多你的钱用于本金偿还。因此，如果你拿出你的摊销表，然后说，好吧，我现在在我的摊销表上欠 20 万美元。你在你的摊销表上找到那个地方。然后你说，如果我下个月偿还 5 万美元的本金会发生什么？

那么，你向下滑动到找到 15 万美元余额的地方，你就会看到你的付款中有多少用于利息，有多少用于本金。是的。因为你实际上所做的就是通过预付本金，在摊销表中向前滑动到本金金额等于该金额的下一个级别或下一个位置。这就是它的工作原理。但这一切都是基于……

利息仅按每月未偿还余额收取。它不是双周的。对。每月一次。所以你可以在一个月内支付四次。没有任何改变。没有任何改变。因为它们每月只重置一次。因此，在本月开始时，任何未偿还的……

乘以你的月利率，就会得到你的利息费用。这就是这个过程的工作原理。这是一个好问题。这是一个很好的解释。我很高兴，吉姆，你把它发到这里。我们并没有因为你不知道而取笑你，因为大多数人都不知道这一点。很多人认为，因为前端的利息很大，所以他们预先支付了所有利息。但事实并非如此。你只支付你每个月欠的利息。仅此而已。

这是 Ramsey Show 节目。Ramsey 的个性 Jade Warshaw 是我今天的联合主持人。感谢您加入我们，美国人民。电话号码是 888-825-5225。这是关于你的美元和美分的常识。Gwen 在坦帕与我们在一起。嗨，Gwen。欢迎来到 Ramsey Show 节目。

嗨，非常感谢您接听我的电话。我的问题是我和我丈夫修复了一辆 1966 年的 Airstream 房车并使用了它。不幸的是，他去世了，现在是时候放手了。所以

我的问题是，我的侄子和丈夫很久以前就表达了对它的兴趣，并说，嘿，如果你想卖掉它，或者他们就是这样说的，你知道，让我们知道。所以我给他们写了一封信。我的问题是，我们应该明天谈谈。我想，你知道，我不知道这应该如何进行。什么是公平的？我确实还有另一个侄女和另一个侄子，我们还有一个信托基金。但最重要的是，我认为，你知道，我只是想公平。我不知道。等等等等，慢下来，慢下来。

你丈夫去世多久了？对不起？对不起？你丈夫去世多久了？他四年前去世了。我很抱歉。你们一起重建了这辆房车。好吧，我们让它恢复了原状。哦，你们让它恢复了原状。好的。那么，如果你只是在公开市场上出售它，它值多少钱？实际上，它被估价为，令人惊讶和震惊的是，它被估价为 33,000 美元。为什么这令人震惊？是令人震惊地低还是高？好吧，

好吧，它很高。对我来说，它是 1966 年的，但是我们定期服务的那些人说，哦，我的天哪，这些东西真的很受欢迎。这是一种很酷的回扣。现在这是一种时尚。是的，这是一种时尚。这是一件很酷的事情。好的，所以你有一辆价值 33,000 美元的房车，你的一个家庭成员想买它。

是的，他们可能三四年前提出了这个想法，并说，嘿，如果你想卖掉它，请让我们知道。好的。我告诉你它值 33,000 美元。我告诉你。我准备在两周后以 33,000 美元的价格出售这辆房车。在你把它卖掉之前，你想买吗？Gwen，你已经这么做了？

如果他们因为你以它应有的价格出售你的房车而生气，那么那是他们的问题。你认为他们因为是家人而期待某种交易吗？

这就是你担心的吗？我会这么猜的。我会这么猜的。为什么？我不想预设，但我不是很擅长随机应变。我有点慌张。好吧，你不需要随机应变。你不需要随机应变。你要以 33,000 美元的价格出售你的房车。或者，如果你想给他们打个折，仅仅作为一种爱的行为，而且你有很多钱，你不需要钱，你需要钱吗？

好吧，问题是这样的。我想用这笔钱。我们正在以我丈夫的名义在高中设立奖学金。如果他们买下房车，他们会帮忙。你可以告诉他们。是的。我要卖掉房车，我从中得到的一切都将捐给学校的奖学金基金。

所以，房车店的那些人告诉我它值 33,000 美元。所以我将以 33,000 美元的价格出售它。如果你想以 30,000 美元的价格卖给他们，那就这么说吧。但你不需要随机应变。这不是谈判。这只是你对某物进行定价以及它的价值。没有什么好慌张的。

出售这辆房车，让你感觉有什么不对劲吗？这就是问题吗？因为你感觉好像这现在正在让你精疲力尽。好吧，你知道，这是不确定性。我知道这是正确的做法。我真的知道。我们很喜欢它。而且我还没有使用它，所以它只是放在那里。所以感觉就像你正在出售一部分属于你丈夫和你的梦想的东西。嗯哼。

是的，我们很喜欢它。是的，它离开的那一天会有点情绪化。是的。好吧，我必须告诉你，这超出了我的能力。这超出了我的能力。如果安迪，这就是重点，他会喜欢它归他们所有。但我认为他并不意味着你要免费把它给他们，是吗？

我认为他会。我不确定。我丈夫非常慷慨。他是。我知道。但是你认为他期望你免费送掉这辆房车吗？我不这么认为。好的。我也不这么认为。

当你以某物的价值向任何人出售某物时，你并没有表现得很刻薄。现在，如果它值 33 美元，你以 43 美元的价格卖给他们，那就是不道德的，对吧？好的。好的？但是当你以某物的价值出售某物时，你绝对没有做错任何事。如果你选择稍微打个折，不是作为一种……

受到压力或感到某种内疚感，而仅仅是作为一种慷慨的行为，那么那是你的选择。这是你的东西，你也可以这样做。所以你说，你知道，商店里的那些人告诉我们它值 33 美元。这就是我要把它放到市场上的价格。但因为我丈夫会喜欢你们拥有它，并且知道这一点，而且我们知道你们正在使用它，所以我们以 30 美元而不是 33 美元的价格卖给你们。这笔钱将用于奖学金基金。所以它仍然是……

慷慨的，是的，这有道理吗？但我认为我们不会降价太多，好的，如果他们期望那样，那是他们的问题，因为在任何谈话中都没有向这些人做出任何承诺，说他们会得到一辆免费的房车，是的，他们说当它出售时让我们知道，而不是当你送掉房车时让我们知道

好吧，我可以补充一点吗？一个有点参与的家庭成员。它来了。它来了。这就是所谓的“与你无关”。与你无关的事。我不知道这个家庭成员是谁，但他们不参与这笔交易。但我刚刚弄清楚你担心什么，你感到内疚什么，以及 Jade 闻到的所有感觉。是这个家庭成员。

他是他家的人，不是你家的人，对吗？实际上，不是。

你丈夫的家人。我的家人。哦，你的家人。好的。那么你就可以真正地告诉他们去……是的，就是这样。这叫做良好的界限。我认为我没有问你，我认为我不会问你，这就是“与你无关”。这就是你称之为的，一个墨西哥卷饼对话。玉米片。玉米片。

玉米片。玉米片。玉米片。我喜欢这个。我从未听说过这个。太棒了。Cloud 会喜欢这个的。边界一书的作者。玉米片。好的。

就在那里放下麦克风。上次我看标题时，上面写着玉米片。玉米片。上面写着我的。这太好了。我不知道我是否会离开这里。

Lori，带我去看广告。哦，这太好了。那是终极的界限笑话。是的。我现在就要把这个发邮件给 Henry。哦，伙计。我知道那里发生了一些事情，尽管如此。你说得对。你闻到了，我以为那是对她丈夫的悲伤。起初，然后我想，这里有一些事情。是她妈妈或某个需要玉米片墨西哥卷饼的人。玉米片。

你没有资格发表意见。这太好了。无论是谁，他们现在也一直在窥探那辆房车。是的，他们有自己的小游戏，不是吗？或者他们只是喜欢管别人的闲事。没错，有些人就是这样。玉米片比“与你无关”好多了。“与你无关的破事”也很好用。他们是表兄妹。我的就是你的。我的就是你的。

管好你自己的事。这是一份全职工作。这是“与你无关”。“与你无关”。而且是玉米片。太好了。我很高兴我向你介绍了一些新的东西，Dave。我敢打赌 Deloney 不知道这个。哦，好吧。当他在帮助人们设定界限时，我们会在心理健康节目《John Deloney 医生节目》中听到这个。这是 Ramsey Show 节目。

Jade Walsh，我们的 Ramsey 个性，是我的联合主持人。感谢您加入我们，美国人民。我们很高兴您在这里。这是 Ramsey Show 节目。你高中毕业时，有没有人送你一本苏斯博士的书作为礼物？我希望没有。高中？哦，你将去的地方。

就是那个。这就是我的猜测。是的，好的。我当时想，什么破事？起初我去了《绿鸡蛋和火腿》。苏斯博士不适合高中生。好的。但是，让我们尝试一下。让我们做一个毕业礼物，这个礼物实际上比你将去的地方更重要，好吗？Get Clear 评估是专门为青少年设计的。

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Rodney 在华盛顿特区。Rodney，你好吗？我很好。感谢您接听我的电话。当然。有什么事吗？

好吧，我 58 岁了，我已经退休了。我的净收入是 3800 美元。我在银行大约有 36,000 美元的现金，在一个退休账户中有 135,000 美元，在另一个退休账户中有 230,000 美元。我的房子欠 43,000 美元。

我想，宝贝，买一辆新车。我现在不完全需要它，但我想要。所以我试图弄清楚，我应该从我的退休账户中取出一些钱并直接购买汽车，还是应该先还清房子，或者其他什么？你打算花多少钱？实际上，这辆车大约要 40,000 美元。

是的。所以大约和我欠的抵押贷款金额差不多。好吧，我的意思是，你当然可以这样做。这并没有违法。但是你打电话给我们并问我们，好吗？是的，先生。你说你几岁了？我 58 岁。好的。好的。我是一个汽车迷，所以我能理解。我的意思是，我喜欢好车。我有我的大猛禽，配有响亮的消音器和我的跑车，我喜欢这些东西。所以在这方面我与你站在一起。

但问题是，这些玩具会让你付出你不想付出的未来的一部分。所以我们不，首先，我们不建议购买新车，除非你的净资产超过一百万美元，因为它们贬值得太快了。所以我们不做这件事，而且你还没有达到那个水平。所以我们无论如何都不会买新的。所以让我们谈谈二手车。对于二手车，我们不建议购买任何你无法用现金支付的汽车，而且你拥有的所有带有发动机或车轮的物品的总和……

不应超过你年收入的一半。你说你一年赚多少钱？再说一次，我已经退休了。我的养老金净收入约为 3800 美元。哦，是的，没错。好的。你 58 岁就退休了。是的，先生。你根本不工作。我很幸运。我在 eBay 上卖一些东西，仅此而已。好的。你结婚了吗？我的抵押贷款只有……

不，先生，我没有。好的。那么你把时间花在做什么上？除了看新车。对。我在 eBay 上卖东西，没什么大不了的。你考虑的是哪辆车？可能是现代圣达菲之类的。好的。好的。

好吧，如果我处在你这样的境地，我会告诉你我会怎么做。你现在开什么车？你开的车值多少钱？我现在开的车是圣达菲，它可能值 12,000 美元或 15,000 美元左右。好的。再说一次，你非常受欢迎，先生。如果你想做什么就做什么，我们仍然会是朋友，但你打电话给我们了。我会做的是，我会开你正在开的车，并还清我的房子。

我会选择一些让我赚钱的东西，真正的钱，好钱，而且你只有 58 岁。你只是个孩子。是的，先生。我的意思是，你可以轻松赚到 5 万美元，甚至不会考虑它，然后用这笔钱在你还清房子后升级汽车。我喜欢这个计划。

你面前充满了潜力。所以如果我是你，我会想要这辆车。我同意你的看法。但我将以聪明的方式去做。这样，你有没有买过东西，Rodney，在你付清它或拥有它一段时间后，你知道你不应该买它，而且你讨厌你认为你会喜欢的那件愚蠢的东西？没有。

是的，如果你做错了，这就是结果，因为你已经足够聪明了，不会这样做。是的。嘿，你还没完。我认为你仍然有一些东西可以提供。我认为你坐的时间越长，你就会寻找更多的东西来购买。所以如果你整天都坐在那里，你必须去赚钱。你知道吗？那将是我。我必须这样做。我必须小心，因为如果我坐在那里。

我正在计划下一次旅行或下一次购车。我就是那样。我甚至都没有想到这一点。哦，我的上帝。这是真的。我有钱。这不一样。但是是的，是的，是的，就是这样。在我来这里之前，我曾经在家工作。现在我来到 Ramsey，我每天都来这里。你不花那么多钱吗？我不花那么多钱。是的，你在工作。伙计，我过去常常坐在那里。就像你坐在家里四处张望，寻找需要更换的东西一样。是的，这就是在 COVID 期间发生的事情，伙计。

好吧，家得宝的股票上涨了。伙计，太对了。所以 Rodney，让我们继续吧。让我们准备一个 3 到 6 个月生活费的紧急基金。让我们开始减少房贷。让我们还清房子。然后让我们储蓄更多。做到这一点最快的方法就是多赚些钱。

你可以毫不费力地将你的收入翻倍。是的，是的。你目前的退休收入每年大约只有 45,000 美元，你可以轻松地再赚 35,000 美元或 40,000 美元，只是随便做做。我的意思是，你真的不必那么努力。

但只要去做一些事情，记住，当我得到我的车，我有紧急基金，我已还清房子。我会辞职。我可能会坐在那里，什么也不做，除了你又会想花钱。但是是的，但是是的，就是这样，就是这样，如果在你找到一种有趣且相对容易多赚钱的方法后，你已经还清了你的房子，并且有了你的紧急基金，然后你用现金购买升级的汽车，如果你这样做，那么你……

并购买一两年前的汽车，你会对 Rodney 感到非常满意。你知道，很多人把工作当成一种判决。当我的判决结束时，我可以……它不应该感觉像那样。你应该能够找到你喜欢做的工作。对他来说，它不必每天八个小时，你知道，所有这些时间。它不必是一场苦差事。是的，它不必是一场苦差事。它可以只是你享受做的事情。奇怪的是，你最高的……

各方面的潜力。现在，这并非适用于所有人，但我的意思是，平均而言，50 多岁的人。哇。在 50 岁到 60 岁之间，你赚的钱比你工作生涯中的任何一个十年都多，因为你在早年所做的所有愚蠢的事情现在被称为经验。你已经掌握了诀窍，每次击球时你都会击中最佳位置。这很酷。你知道，然后 60 岁，你开始放慢速度并平静下来。但大多数人在 50 多岁时赚的钱最多。

所以你有一个真正的机会，Rodney。还有两年时间。这是 Ramsey Show 节目。来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show 节目，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们喜欢的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。

Ramsey 的个性 Jade Warshall 是我今天的联合主持人。电话号码是 888-825-5225。本小时的开始是达拉斯的 Jill。嗨，Jill。欢迎来到 Ramsey Show 节目。下午好，先生。我很感激能够接通电话。非常感谢您的时间。我们很荣幸。我们能帮上什么忙？

我有一个投资问题，请。我非常重视您的意见。我们有一个关于为我的岳父还清反向抵押贷款的问题。我和我丈夫每年收入在 180,000 美元到 200,000 美元之间。我们没有债务。我们在储蓄账户中大约有 120 万美元。

退休账户。我们拥有自己的房子，我们还拥有另外两套房子。哇。非常好。所以你的净资产超过 400 万美元？可能在 200 万到 300 万之间。其中一套房子很小。这本身就是一个故事。但无论如何，我丈夫的父亲有一笔反向抵押贷款，我们想把它还清

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不，先生。我们为其中一个兄弟姐妹买了一套房子，这样他就可以住在县里并获得县里的医疗保健。这就是我们拥有的其中一套房子。所以他病得很重，需要在我们县的范围内，这样县里才能支付他的医疗费用。所以没有人会反对这里面的任何事情吗？我不这么认为。他的父亲想在他去世后才告诉大家，让它成为一个惊喜。我认为这是一个坏主意。不。

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起床找一份薪水更高的工作。是什么阻止了你？是你不知道自己想做什么吗？还是你不知道下一步该怎么做？你需要开始问自己这些问题吗？因为这会让你向前迈进。你说你学的是表演。你尝试过表演。我的意思是，我想更深入地探讨一下，找出发生了什么。但与此同时，是什么阻止你做其他工作？

嗯，我现在正在上表演课。谢天谢地，这相当便宜。我至少负担得起。八月我就能完成。但据我所知，这是因为我做了很多求职工作，这似乎是一个我无法突破的教育障碍。你现在做什么？目前，我在一家娱乐场所做保安。

我在安保方面有大约三年的经验。你赚多少钱？税后，每年略高于3万美元。全职？是的，夫人。好的。这不是贫困线。你知道的。是的，收入较低，但不是贫困线。

哦，好的。我的意思是，库克维尔单身汉的贫困线是1.5万美元。好吧，我也通勤到纳什维尔。你有债务吗？你为什么为了3万美元的工作通勤到纳什维尔？

我只是在库克维尔找不到太多工作。所以搬家。至于债务，是的。这是每趟两个小时的车程。是的，我住的地方，我多少能够负担得起房租。好的，停一下。我的朋友亨利·克劳德说，

我们需要在设定目标、想要搬家、想要升级时，把自己放在前面，

我们说，好吧，这就是我想要做的。那是我们理想的未来。然后，一旦我们确定了理想的未来，我们就必须说，好吧，为了拥有我的未来，我、我的生活、我的教育、我的位置，现在必须有什么是不真实的？

我理想的未来。现在，你问我们一个比你今天赚的钱更多的理想未来。我们已经就此进行了探索性对话。好的。所以，首先，田纳西州库克维尔不会有表演工作。

完成了。如果你想这样做，你必须搬家。你至少得去纳什维尔。你至少得在一个大都市区，至少是纳什维尔，但显然是纽约或洛杉矶，甚至是亚特兰大。纳什维尔有很多电影工作，很多事情都在发生，但这也不是演员的天堂。所以它可能适合音乐人。

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从零售到餐馆到优步到割草到建筑到

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