Money Magnifies What’s Already Broken In Your Relationships
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来自Ramsey Network的现场直播，这是Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是George Campbell，由Ramsey的同事Jade Warshaw陪同，我们在888-825-5225接听您的电话。别害怕。给我们打电话。这比发送DM更好。这是获得所需帮助的方法。我们很荣幸接听您的电话。Sarah将在蒙特利尔为我们拉开序幕。好的。Sarah，发生了什么事？

嗨，Dave。你好吗？我是George。很抱歉让你失望。可以吗？没问题。这是一个常见的误解。如果她现在想跳槽，我不，你知道的。不，我们很乐意帮忙，Sarah。不，我会留下来。所以，我今天要问你们的问题是，我该如何管理我丈夫的财务？他两周前告诉我他沉迷于赌博。我该如何保护自己？

哇。好吧，他很高兴告诉你这件事正在发生，也很高兴他明白这是最好的途径。那么，过去，他是否完全控制着一切？所以，这对您来说是全新的领域吗？

是的。我们都有单独的银行账户，我们在一起已经11年了。所以，我一直想更多地合并我们的财务，但他非常不愿意。现在，在过去的10年里，他已经损失了数百万美元。损失数百万美元，是指他拥有数百万美元，然后损失了吗？是的。

所以他……或者因为他欠债吗？不。所以两者都有。他的年收入为130万美元。他是一位专家，所以他赚了很多钱。我计算出他明年左右需要偿还约110万美元，以确保我们不会再次陷入困境。

所以他欠债。是人还是信誉良好的机构？不，不。所以是逾期税款、临时税款、抵押贷款额度，我认为房子已经还清了，但他没有偿还抵押贷款额度。他还欠有个人信用额度。那么税收如何分解呢？110万中有多少是税收？HELOC有多少，个人贷款有多少？

好的，2024年的应缴税款为64,000美元。好的。由于我们必须缴纳临时税款，因此未来一年的临时税款为550,000美元。好的。抵押贷款额度为438,000美元。好的。个人信用额度为125,000美元。哦，天哪。哦，天哪。这件事已经持续了十多年了。对。

是的，他两周前才告诉我，因为他当时说：“我完全接管了他的财务，他的银行账户里可能只剩下1000美元，所有东西都已透支。”所以他那时需要帮助。你有多惊讶？我的意思是，十年来，我当然知道这个人年收入很高，但抬头说：“顺便说一句，我欠110万美元的债务。”你怀疑过吗？还是这完全是意外？告诉我们你的情况。

我做得很好，在过去的五年里，我的财务状况和人脉都得到了大幅增长。所以我们俩，我非常坦诚地告诉他我存了多少钱，我认为他在同一页上。

训练有素的我，所以我完全、完全震惊了，我认为我仍然处于震惊中，因为即使我们的财务状况没有在一起，这也影响了我，因为我们的计划是在佛罗里达州买房子，我们的计划是……我认为……我认为我们财务状况很好，因为我做得很好，他告诉我他也投资了，他在接受治疗吗？

是的。所以我们开始了夫妻治疗。我正在做自己的治疗。他也在为他的赌博成瘾接受治疗。好。在财务方面，你们还有什么联名账户？你现在有什么与他相关的账户吗？没有。从来没有过。所以他把他的财务完全交给了我。这是什么意思？

他无法再访问他的银行账户了。他有一张Visa卡，我们决定保留这张卡用于购买杂货和汽油。那是信用卡还是借记卡？信用卡。信用卡。好的，有问题。他没有他的借记卡。他没有他的借记卡，因为他用借记卡在网上赌博。我想在这个网站上你不能用……

你不能用Visa卡进行赌博。那么我们可以给他一张新的借记卡吗？我们可以。我认为这是正确的做法，因为你仍然给了他这张信用卡的无限额度。好的。所以现在我们需要在他面前设置尽可能多的防护栏，这也意味着冻结他的信用，这样即使他想，他也无法再贷款。

好的。所以你可以联系信用机构。我不知道加拿大是如何运作的。在美国，我们有三个信用机构，你可以上网冻结你在所有三个机构的信用。这样一来，就没有人可以在他的名义下开设信用额度，包括他自己。你必须跳过一些障碍才能解锁它。好的。他还在赚这份收入吗？你说的是收入。我认为这与利润不同。所以是收入，还是他有一家公司，那是他的收入？

所以他……他注册了公司。所以这就像他的公司。所以他每个月大约有10万美元。我们必须为此缴税。明白了。好的，明白了。所以它就像一家公司。他就像一个承包商顾问类型的人。

没错。你现在有……显然，没有计划来为他的收入缴税。你现在有这个计划了吗？你明白你需要做什么吗？他是否定期留出报税款？我的意思是，在这里，它将是季度报税。我不确定那里是什么。这里也是一样的。所以这里也是一样的。所以，我接手才两周，三周。所以……

我现在在他的账户里大约有9万美元。所以我在考虑如何决定先付什么？我肯定想先付应缴税款。是的。如果你在美国，我总是会告诉你先付税款。……之间的区别是什么……

告诉我，你在应缴税款和临时税款之间说什么？一个是工资单，一个是？所以应缴税款就像他欠2024年的税款。临时税款是你需要为明年缴纳的税款，因为金额很大。好的。

你必须提前一年支付，以便政府确保你不会积压，并且不会发生事情。我想积压的税款更重要。是的，先处理旧的。然后一旦你清理了这些，就开始为下一年做准备。然后我会去，是的，按照债务滚雪球的方式去做。先还个人贷款，从小到大。我想它们被分成小块。然后，是的，我最后再处理HELOC。你的房子值多少钱？

150万？好的。

收入，我应该这么说。他正在追求房子，然后我会在10年后得到，我的名字会写在上面，因为它会还清，但它没有还清。哦，天哪。Sarah，这下面还有很多东西。所有的谎言、欺骗、十年的这种不当行为。我希望你们能克服它。我希望你们能还清债务。我希望这段婚姻还有希望。感谢你信任我们接听电话。这是Ramsey Show。……

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Michael接下来在圣何塞。Michael，发生了什么事？我做得很好。你好吗？很好。我们今天如何才能帮到你？

我父亲几个月前去世了。哦，我很抱歉。谢谢。问题是，他把所有东西都留给了我，他的房子、他的投资、他的生意。他什么也没给我的姐妹们，她们自从我父母离婚后就一直与我们的母亲疏远。而我的姐妹们……

她们让我帮忙偿还她们的助学贷款，因为我父亲什么也没留给她们。是多少？我记得她们都上了本科和研究生。所以加起来大约是30万美元。不，是多少……是的，谢谢你告诉我。但是继承了多少？

几百万。基本上是他的房子、他的投资和他的生意。你说几百万，是两百万还是六百万？在年龄数字中。好的。所以我们说的是1000多万。是的。好的。哇，好的。所以他故意没有给你的姐妹们留任何钱，因为他与她们没有关系，这是他必须做出的决定。

她们的行为不端吗？不，他基本上与她们断绝了关系，因为她们在离婚期间站在我们母亲一边。好的，所以她们是妈妈的团队，你是爸爸的团队，他说：“嘿，我要把所有东西都留给我忠于我的儿子。”是的。好的。现在她们很怨恨，因为她们觉得她们应该分到这笔钱的一部分。是的。

看起来是这样，是的。好的。我认为这更多的是关系上的、情感上的，而不是财务上的。你可以给他们开一张支票来偿还贷款，但我不知道你是否同意其背后的原则，或者那是否符合你父亲的心意。好吧，是的。你想做什么？你的内心倾向于什么？我不想以任何方式不尊重我的父亲。好的。你和你的姐妹们有关系吗？还是也疏远了？

很奇怪。所以她们只在非常特殊的情况下来找我，或者当她们上大学或研究生院时，她们向我父亲和我寻求钱。我知道我父亲在那里。我父亲拒绝了。

所以，这种关系一直是交易性的。但是我可以问一下，因为我坐在哪里，你已经告诉我们了，谢谢你分享你到目前为止分享的内容。我试图权衡，George，我不知道你也是如何看待这个问题的，但我试图权衡这是否是由于功能障碍而做出的决定，即我强迫你独立地选择立场。

你们是孩子，所以你们选择……我不知道，那天你们最喜欢的父母。你知道的，诸如此类的事情。这是你父亲……

你知道的，只是有点不成熟的时刻。对。或者这真的是一个有充分理由的理由，即“嘿，我与她们断绝了关系，因为她们以这种方式行为不端，她们做出了这些糟糕的选择”？或者仅仅是因为“我不再喜欢你的母亲了，而她们喜欢她”。你对我来说已经死了。

所以我的母亲有外遇。这就是他们离婚的原因。我的姐姐和我的母亲站在一起，因为她们更喜欢那个外遇对象。我和我父亲站在一起，因为他是我父亲。明白了。好的。所以你无法理解她们为什么支持一个会做出这种事的人。是的。我明白了。好的。我认为如果你给她们这笔钱，你会感到怨恨。我宁愿她们对你怨恨，也不愿你对她们怨恨。好的。

好的。这里没有简单的答案。她们会恨你，但听起来她们一开始就不喜欢你。她们只是利用你进行交易。所以我认为这不会改变任何事情。如果你说那不是我父亲的愿望，我很抱歉。听着，我觉得比这更多，我觉得比这更多。你们当时多大？我17岁。我的姐妹们分别是15岁和13岁。这对我来说很有趣。我……

听着，我认为这没有对与错。我真的不认为。对我来说，这感觉非常极端，我只是……我不是说我是对的。我只是告诉你我的想法。对我来说，这感觉非常极端，一个父母会让孩子处于必须做出选择的地步。嗯，因为一些……某些情况让你们感觉必须做出选择，对吧？嗯，

而且实际上并没有。我的意思是，事情是这样的，我不知道我父母有外遇。显然，我的姐妹们知道。她们说，是的，她们什么也没说，这不在你的……这不在你的女儿身上。这是父母的责任，不要让他们处于必须保守这个秘密的地位。孩子们就是孩子，青少年，她们是孩子。一个15岁的孩子没有情感带宽来处理这个问题。是的。

并且可能认为，哦，我会像她们一样不忠诚，孩子们不明白在这种情况下应该扮演什么角色。现在，回顾成年人的生活，我们可以回顾过去，并说，也许我应该这样做。也许我不应该。谁知道她们是否做了正确的治疗来解决这些问题。我只是觉得，从表面上来看，惩罚孩子是因为配偶的不当行为，因为孩子没有按照……

成年人认为应该发生的方式做出反应。我对此有点挣扎。我不是说你错了。我只是告诉你打电话来了。所以我说我对这件事有点挣扎。这不是你的错误。这感觉像是父亲的错误，他说：“我会让你看看”，并将很多这种痛苦和不可饶恕的责任归咎于母亲对孩子所做的事情。我不是……我不是治疗师。所以这只是我的两分钱。

这很难。我不会撒谎。所以，是的。所以我的父亲，他非常痛苦地经历了离婚的恐惧，情感上的。我知道，因为我在那里。当然。是的。理所当然。他沉迷于酒精一段时间，但他重新振作起来，你知道的，他用爱和关怀包围着我，因为我是他唯一拥有的。是的。

我不想以任何方式不尊重他的愿望。我认为他在写遗嘱时是有目的的，而且他从未更改过。我认为他在拒绝我的姐妹们上大学时是有目的的。这只是九牛一毛。有很多例子……

我知道我的父亲试图伸出援手，尤其是在我的姐妹们有了孩子的时候。她们不想与他有任何关系。所以我可以问这个问题吗？她们，好的，他与她们断绝了关系，因为她们追随母亲。她们是否因为被他与她们断绝了关系而与他断绝了关系？是，你明白我的意思吗？谁先与谁断绝了关系？我的姐妹们，绝对是。好的。

如果他在所有这一切中都是无辜的一方，那么她们与他断绝关系的理由是什么？我不知道。这就是我试图理解的部分。她们坚持喜欢妈妈是一回事。就像，我们不想要这个，你知道的，无论她们的理由是什么，她们都会继续与她保持关系。但是什么会让她们完全与亲爱的无辜的父亲断绝关系，他除了爱她们什么也没做？

据我所知，基本上，那个外遇对象非常有魅力。他给她们买了许多东西。那是在我父亲的生意不景气的时候。好的。所以可以说他可能买通了她们的爱和感情。明白了。明白了。所以这是一种物质化的关系。这是我对这件事的最终看法。再次，我不是想扮演业余治疗师，但我认为这……你还没有准备好原谅任何人。

你的姐妹们，并促成和解，给她们这笔钱感觉就像你正在迈出下一步。准确吗？是的。

我知道事情是这样的，我希望旧怨能消逝。与此同时，我想尊重我父亲的意愿。因为我父亲是一位敬畏上帝的人，他非常虔诚。我知道圣经里提到了宽恕，但我不知道……

你说对了。我还没有准备好原谅她们对我父亲造成的痛苦，也不是我的母亲，也不是我的姐妹们。就是这样。你刚刚大声说出来了。你还没有准备好原谅。你还没有准备好。现在不要原谅，但我认为你最终应该原谅。我的最终看法是，我认为他与她们断绝关系是他方面的一些功能障碍。我认为她们并不一定应该受到这样的待遇。听起来我不在那里，但根据你所说，

我不知道我是否想继续这种功能障碍。是的。我希望你给予是出于喜乐。给予应该就是这样做的。不是出于，哦，我只是讨厌带着紧握的拳头这样做。所以我建议你再读一遍圣经，看看所有关于恩典和怜悯的谈话是否最终能治愈一些这种关系上的功能障碍。

很抱歉，伙计。

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嗨，谢谢你们接听我的电话。当然。好的。我是一个储蓄者。我很节俭，我已经存了好多年了。我正在进行Dave Ramsey计划的第七步。太棒了。没有信用卡债务。我拥有我的房子，25%，401K，529等等等等。哇。太不可思议了。好的。我受到了……

家庭打击。我有孩子，最近我的漂亮的孩子被诊断出患有精神分裂症。所以我的问题是，我应该如何根据我孩子的新的诊断来调整我的储蓄目标？因为我所做的一切都是为了他们，我有点不知所措。

而且我实际上，你知道的，不确定该怎么做。这是……所以这方面的财务方面，首先，我很抱歉，这肯定很难处理。这意味着什么护理？这意味着有很多预约，很多治疗，你每年都在达到你的……你知道的，自付费用上限吗？那是什么样的？这是最近的，这是非常、非常最近的。我最近住院了。

但是是的，医疗账单来了，但他21岁。显然，在26岁的时候，我不能让他继续使用我的医疗保健计划。我实际上正在为可能的……是什么，社会保障？我不知道。这真的很难做到。但我不知道该如何计划。我的意思是，显然你计划让你的孩子……

在情感上、经济上都做得很好。这已经成为一个障碍，而且他服用药物后情况也不好。他患有一种叫做静坐不能的疾病，这种副作用实际上和问题一样严重。他正在进行内部、内部治疗。好的。所以，你知道的，他还没有稳定下来，但这并不重要。我的意思是，账单会来的。

而且我不介意支付……你知道的，自付费用，但我需要知道，我该怎么做？哦，天哪，这是……我的意思是，我工作。我不是百万富翁。我什么都不是。你现在有多少储蓄？我没有……你在说401k吗？不，只是像储蓄账户。你可以不用动用退休金就能获得多少流动资金？哦，天哪。

好吧，我一直在为我的孩子自己存钱，大概有2万美元。好的，所以是2万美元。到目前为止医疗费用是多少？费用是多少？哦。一个月5000美元吗？不。一个月500美元吗？不。现在我们的医疗保健相当不错。是什么样的医疗保健计划？是高免赔额医疗保健计划吗？不。

不，这是一个很快就会取消的计划。它将不得不转到我的计划。但我可能在过去的六个月里，包括救护车等等，至少支付了几千美元。好的。所以让我们假设这个数字大约每月1000美元。而且每张支票中，你都会存入1000美元。你能做到吗？

不，我认为不行。我的意思是，我必须调整我的25%。是的，让我们假设现在必须将其调整到15%或20%。这会给你带来回旋余地吗？我认为这会让你安心一些。我们称之为沉没基金。我希望我不必每月支付1000美元。我也希望如此。医疗保健是否有最高免赔额？没错。那么自付费用上限是多少？好的，继续。

我不知道。它很快就会转移到我这里，我有一个高免赔额计划，但还没有。那么你很可能可以使用HSA，即健康储蓄账户，以及该高免赔额计划。我有。好。我有，而且我把它用满了。太棒了。当他转到我的计划时，我必须把它用满，但我担心的是26岁，你知道吗？好吧，那是五年后的事了。

让我们度过今天，然后我们将担心五年后会发生什么，并弄清楚护理是什么样的。那时你将有一个清晰的画面，因为这仍然是相当新的。所以我个人只会尝试关注本周、本月、今年发生的事情，这会让你安心，而不是说，五年后会发生什么？这只会造成不必要的焦虑。是的，这给了你足够的时间，就像你说的那样，继续申请他的SSDI或任何对他有用的东西。

你知道的，为了收入。然后你可以开始展望未来，说，好吧，对于一个无法照顾自己的人来说，医疗保健是什么样的？他们成年了，而且有这些精神挑战。所以这给了你一些时间来与保险领域的真正专家坐下来。因为我觉得我无法告诉你六年后最好的做法是什么。

所以你是说，现在，只是调整我的捐款，并将其更多地投入储蓄？是的。我会有一个更大的现金缓冲，因为我们不知道。如果有一种治疗需要预先支付2万美元怎么办？

这就是你决定采取的方式。我想确保你有钱来做这一切。你永远不会为此负债。你永远不会有医疗债务。这是导致破产的主要原因之一。因此，拥有良好的健康保险，了解你的自付费用上限，如果你有健康储蓄账户，则将其用满，这是HSA的一个很好的用途，因为资金免税进入，免税增长，你可以免税提取用于那些合格的医疗费用。

好的。所以我要做的就是弄清楚自付费用上限，弄清楚保险的下一步是什么，弄清楚每月或每年用满HSA是什么样的，然后开始制定计划。你现在使用EveryDollar预算吗？

不，不。相信我。我生活节俭，但并非到了极点。目前的预算……每美元预算，我会把它送给你看看。你一直很节俭，但现在感觉好像还有很多东西在外面飘荡。而这个预算只会让你非常清楚地了解下个月的情况。

你将有多少剩余资金用于医疗储蓄目标，你有多少资金可以支配，你的账单加起来是多少，这只会把一些实际的事实写在纸上，因为现在有很多情绪。我发现关注事实能帮助我摆脱这种循环。

我还有一个与他相关的问题。我作为父母，为他做了529计划。我的一个孩子用过它，他的529计划里有一笔可观的金额，据我所知，我认为他永远不会动用它。它以我的名义和他的名义持有。我的意思是，这就像我的小应急基金吗？我的意思是，我……

我不会把它用于医疗费用。根据新的规定，你可以把它转存。好的。根据新的《2.0安全法案》，你可以转存高达3.5万美元。关于账户必须开设多久有一些规定，但这可能是以后使用这些资金的好方法，如果它们不用于大学教育的话。但我现在不会再往里面存钱了，但我也不会动用它。我会只使用HSA和你的任何储蓄。

好的。我会这么做的。哦，詹妮弗，我很抱歉你经历了这一切。你是一位了不起的母亲，你做得很好，遵循了计划。而这正是为了应对这样的时刻。我们遵循Ramsey计划的原因是，我们不知道生活会给我们带来什么。

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嘿，先生。你好吗？很好。发生了什么事？哦，没什么，先生。首先感谢你接听我的电话。只想和你谈谈。我大约有2万美元的债务。大约四个不同的账户……

它是免息的，期限为36到48个月。我的应急账户里有36。只是我妻子不太喜欢，你知道，开支票来还清它。我们有钱。但只想看看，你们对保留它并还清它以避免利息累积的意见，或者，你知道，继续付款。我的意思是……

你知道我们会说什么。我们会告诉你立即还清它。但问题不在于此。是你没有和你妻子一起做这件事。你们必须步调一致。所以我建议你不要在你们双方没有达成一致的情况下做任何事情。

对。她的问题是什么？我的意思是，我听你们的时间比她长得多，她根本不听你们。但我确实已经加入了你们的计划，再次看看你们的想法。好吧，是的。就像我说的，我们会告诉你把它还清。我的问题是，为什么她……你在问我如何让她加入？是的。是的。

好吧，我认为我可以。我只需要给她制定一个计划。就像我说的，我们有足够的钱来还清它。我认为她不需要计划。我认为她需要一个充分的理由。这背后是什么？我认为她不需要一个精心设计的计划。她需要一个充分的理由来还清债务。而现在，她并没有真正感受到经济上的痛苦。你是否承担了家庭中大部分的经济压力，而她却不知道？或者她只是认为她可以智胜这个金融体系，并以另一种方式做到这一点？

我认为她不太了解你们的计划。钱就在那里。我是养家糊口的人。她只是兼职工作，照顾我们的两个孩子。我的年收入约为15万美元。我有一份工作中的401k。我已经最大限度地增加了我和她的401k。我有一个经纪账户。这就是为什么她感觉不到。

我认为我们是，我们是擦肩而过的船只。所以我们说的是有一个计划。我们可以给你制定计划。你一直在听。你已经开始弄清楚那个计划是什么了，但如果你们没有理由去做，那么这个计划就毫无意义。而且，

你正在说，嘿，在我看来，我已经想出了一个这样做的理由。对你来说，根据你所说，让债务继续存在感觉有点愚蠢。所以对你来说，这是一个足够好的理由来还清它，对吧？有些人需要更深层次的理由才能感受到你所说的不适感。

所以他们需要一些东西来抓住，就像水中的浮标一样，嘿，我这样做是为了我的家人，或者我这样做是因为小家伙将要去上大学，我想确保我们有足够的钱来支付这笔费用。或者我这样做是因为我从小就贫穷，我再也不想体验那种感觉了。人们需要一些东西来抓住，就像水中的浮标一样。那么你认为……

那将是针对你的妻子，因为你描绘的情况有点像美国最危险的处境，你赚15万美元，你赚的钱足以让账单在空中飘浮，而不会真正……

太痛苦了，不会影响你的生活，直到发生某些事情，对吧？这就是他们打电话给我们的时候，当有人失业或当你知道某些事情时，雨就会倾盆而下，对吧？所以她没有觉得需要采取如此极端的措施，我用引号括起来“极端”，所以你必须找出更深层次的原因，让你让她加入进来，而不会发生经济危机

是的，我完全理解你们的意思。我认为我们的应急基金有3.5万美元到3.6万美元，在六个月内完全到位，并拥有我告诉你们的投资，并投入2万美元来偿还不同账户的债务，这些债务是免息的。她的论点是

她想，你知道，只是继续每月支付那些免息的款项，直到利息累积。我想摆脱债务。而且，你知道，在支付2万美元后，我们还剩下大约1.5万美元。是的，你仍然有1.6万美元。所以她想把它用到极限，然后一次性付清。是的，她只是害怕，你知道，开一张2万美元的支票来支付所有这些费用。这对她来说有什么可怕的？你深入研究过吗？

我只是，你知道，开这么大一张支票，而我们可以继续支付。但这不仅仅是那样。不仅仅是这样。有些事情导致了她的这种想法。而这是更深层次的问题。安全腺体正在发炎。所以现在你的工作是将这笔债务定位为对其安全的威胁。如果你能做到这一点，我们就赢得了这场争论。

你说，嘿，欠别人的钱会让我们面临很大的风险。这是我们将要支付的所有利息。如果我们错过付款会发生什么。这是为了让我们陷入困境，而我们却落入了陷阱。说实话，这是更大问题的一个症状。我们一直在过着漂浮的生活，赚着惊人的钱，而我们却没有步调一致。这是我们重新开始的机会。你同意吗？这是一个不同的谈话。是的。

你甚至可以更进一步，因为如果我处于你的境地，如果我是你，克里斯，我在想谁是养家糊口的人？是你，对吧？你说她兼职工作。

所以我认为，哦，天哪，如果我明天受伤、被解雇或失业，是的，我们存了3.6万美元，但我们有2万美元的债务要支付。所以我们会很快用完这些储蓄，因为我们不仅要支付基本的预算支出，还要支付这些账单。我不喜欢这种感觉。

我想处于更安全的位置，因为作为一家之主，你知道，我会考虑这些事情。所以你的家庭作业，克里斯，我认为是……

深入到更情绪化、更细致的层面，了解你对此的感受。这样，你就可以那样和她谈谈，这可能会导致她开始那样谈话。但如果对你来说，它仍然停留在表面，我们只需要还清它。我的意思是，我知道我们在这个账户里有钱，在这个账户里也有钱，但我认为还清它是有道理的。这不足以让她对这件事感到兴奋。金钱非常情绪化。是的。

是的，是的。是的，非常。通过听你们的话，并完成它，我已经对它不太情绪化了。那是你的性格类型。我喜欢这样。这是在婴儿步骤中取得成功的性格类型，因为他们会问，计划是什么？准备，开始。

你知道，他们就这样冲过去了。为什么我会用体育比喻？他们就像在终点区冲刺一样。对。而其他人则会说，哦，我的天哪，你想让我改变我的生活方式。但这就是我习惯的。当我看到账户里的钱时，我感觉很好。我感觉很好，因为当我还是个孩子的时候，我总是对金钱感到不安全。所以当我看到那个数字时，对。所以你必须从她的情绪层面入手，向她展示，嘿，看，我们将摆脱这些付款，我们将在这个时间段内重新补充应急基金。给她一些事实。

所以，当债务要还清时，如果你把它用到极限，你本可以回到你原来的位置，除了现在你没有付款了。没有付款，是的，因为除此之外，我只有我的抵押贷款。没错，是的。还有一个问题，她兼职工作是因为她想还是因为她必须？她想。她做头发，她有自己的事业。她在COVID期间被解雇了，但她保留了一批忠实的客户。这可能是安全腺体清除的原因。嗯哼，嗯哼。

听着，再加点糖。就像我这种类型的人，告诉我最后会得到什么。如果我们说，是的，如果我们说，嘿，相信我，让我们，让我们还清这笔债务。我们将重新补充三到六个月的储蓄。然后就像，是的，让我们去坐游轮。让我们做一些事情来庆祝我们为让我们的家庭拥有良好的经济基础所做的事情。加点东西进去。所以是的，

这感觉像是一种奖励，不仅仅是偿还债务的经济奖励，而是一种奖励，嘿，我们现在看到了，你知道，我们劳动的成果，我们可以以一种大的方式来庆祝它。所以确保不要只是工作而没有娱乐，这不好玩，这就是我的意思。

是的，我的意思是，基本上，但回到她那里，你知道，显然，在你们看来，没有办法，你知道，我保留这笔债务，即使它每月免息36个月。因为它仍然，不仅仅是利息，它仍然是风险。因为记住我描绘的画面，克里斯，如果你失业了，它是否免息并不重要。你仍然欠2万美元，并且必须付款。

这与你今天所处的位置无关。这可能是怎么回事。她在COVID期间被解雇后非常清楚地知道这一点。

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好吧，努力维持下去。所以去年夏天，我的儿子应该结婚了。在他应该结婚的前一周，他发现他的未婚妻正在和一个比她大两倍、有成年子女的已婚男人偷情。哦，糟糕。我儿子是戴夫·拉姆齐的忠实粉丝，他对钱非常精明。

好吧，所以她之前和他住在一起，我们并不赞成。她搬出去大约一周，然后又搬回来，并继续住在他的家里。他们还在恋爱关系中吗？他们还在恋爱关系中。哇。他们非常参与我们的教会。哇。

他们正在进行个体咨询，但是我和我丈夫，我们不同意这一点。这件事发生后几周，我和她谈过话，我告诉她那是她工作中的一个同事。我告诉她需要换一份工作，她确实换了。我告诉她需要搬出他的家，就像我说的那样，她搬出去了一周。

无论如何，我担心的是，我和我丈夫以及我的其他家人，我们都被这件事深深伤害了。就像我说的那样，我们不同意。我今天开始了我自己的咨询。很好。但在接下来的几年里，我们将继承一些价值不菲的房产和物品，这些东西已经存在于我们的家族几代人了。而我担心的是，我现在该如何保护自己？

当我不赞成我丈夫、我儿子的选择、他与伴侣的生活选择时，如何保护我的家庭资产。我知道这是一个波浪线，事情可能会改变，但它似乎正在朝着那个方向发展。他多大了？你多大了？我54岁。他27岁。所以我可以，你说了很多。我只是想确保我明白了要点。你儿子的女朋友当时

欺骗了是的未婚妻未婚妻但是好的未婚妻而且她欺骗了他们似乎已经解决了或者正在解决他仍然想娶她或者他们取消了订婚嗯他们没有订婚但是他们又在一起同居了好的所以不再订婚但是你不你你认为他应该把她甩掉那样就结束了

我的意思是，我希望他最终会这样做，但我就是不知道在这件事发生后我们该如何重建信任。现在你有了这块地。这块地和这处房产值多少钱？

好吧，其中一处房产价值超过一百万美元。好的。这只是一处。当你提到信任时，你是说他做出明智决定的能力，他的判断力吗？因为这与金钱无关。对。他对钱很精明，但我只是担心。我不再信任这段关系了。

而且我担心最终会失去，你知道，比如如果它，我担心遗产在我去世后会如何发展。以及这处房产。他会在钱上行为不端吗？不。好的。我只是想弄清楚，这是否是对他的惩罚，说，好吧，因为我不喜欢这段关系，所以我不会把你列入遗产。这是否也是其中一部分？因为听起来它们并没有紧密联系。是的。

是的。我只是，你知道，我只是担心，因为我只是，我担心，就像我说的那样，我担心它不会成功，然后我的，以及如何处理，我不知道。我只是，我想他没……我的意思是，我认为你跳得太远了。你还没有继承这块地。你说它快来了。所以这甚至还没有发生。直到你和你的丈夫去世？不，它……

将在未来几年内发生。但我指的是继承不是给你的儿子。是给你的。不。是的。正确。然后你就会拥有它，以及其他任何参与其中的人。还有谁参与了继承？我有一个女儿。所以你的女儿将最终获得这笔遗产？是的。

在你去世后。我知道我跳过了。但那是你死后。所以你还没有收到它。在这项决定最终确定之前，我们还有几十年时间。但是你现在可以随心所欲地处理遗产。一旦你得到它，假设你建立并说，嘿，如果我死了，它就都归我女儿所有。你以后可以改变它，说，你知道吗？关系变了。我的感觉不一样了。所以这不是一劳永逸的。

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嗨，谢谢你接听我的电话。当然。我有一个家庭问题。

我需要关于什么是公平合理的建议。我的父亲在60年代建造了一栋带土地的房子，他的三个女儿都可以在上面建造房子，其中两个女儿确实建造了。我没有。她们对这些房子非常投入，因为她们在那里住了很多年。我的父母去世了，我们现在有了这笔遗产。

我们正在努力决定该怎么做，因为我现在准备卖掉我的三分之一。她们想留在那儿。所以她们必须把你买出去。好吧，她们想让一个家庭成员把我买出去。我对此没问题。我愿意为让家庭成员留在那儿而少拿一些钱。但是她们还想分割土地，只让家人买一英亩地等等。

法律上你拥有多少？三分之一。那是多少英亩？大约九英亩，最初是十四英亩，然后两个姐妹建造了房子，发生了一些事情，现在还剩九英亩。好的，所以你拥有这九英亩中的三英亩？

不，我拥有所有九英亩的三分之一，实际上最初是十四英亩。所以她们建造房屋的那部分土地已经被分割出去了。好的，那么你的土地已经被分割出去了吗？如果你今天要卖掉它，这是如何运作的？你那里已经有单独的地块了吗？

不，这就是奇怪的地方。它只是被分成三份，并且工作了一段时间。但是在这个我们考虑出售它的时刻，我们无法就如何去做达成一致。我不想让家庭关系受到永久性的损害。你知道，我的家人对我来说比赚钱更重要，但我也不想受到不公平的待遇。

我们愿意把它卖给另一个家庭成员，但这变得非常复杂。我认为我们需要就这块土地的确切位置达成一致。绘制出你所拥有土地的实际边界线，这就是你能出售的土地。我不知道这是否取决于她们谁可以购买它。这是一个不错的选择，不是吗？那么我们应该把它挂牌出售吗？你说你想卖掉它，对吧？

是的，但她们在谈论保留部分土地。为什么？但是她们必须从你那里买下它。如果她们买不起你，那么她们就买不起你。这是你的，你可以随心所欲地处理它。好的。我认为她们没有任何法律……你知道我的意思吗？我认为她们没有任何法律依据来说，不，你不能卖掉这个。嗯哼。

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与她们一起工作是什么意思？好吧，比如，让她们……

分割一部分土地与房子一起，卖掉房子，然后分割一部分土地，把那部分土地卖给她们。所以基本上要重新测量所有土地。没错。没错。这就是乔治所说的，因为我本来想问土地上有什么。如果你不知道谁有权拥有哪一块土地，一块土地上可能会有房产，一块或，你知道，可能有一栋房子，一块土地上可能还有其他东西。土地上有什么？

它有两间谷仓和一栋房子，所有这些都被分成三份。好的。甚至房子也是。对。哇。好的。房子将可供他人入住。所以它需要出售。所以我们只是说我们三个人都看到了应该做些什么不同的事情。所以你们三个中，只有你一个人想卖。是的。

好吧，有一个想保留，有一个想卖，那就是我，然后还有一个想要部分土地。好的。哇。是的。我知道。我会从测量员开始。也许是两个。

我至少会绘制这块土地的地图，并弄清楚我们如何将其分成等值的部分。然后我们可以从那里决定。但是现在有很多灰色地带，很多情绪参与其中。让我们在纸上写下一些关于你拥有土地的确切部分的事实。然后我们可以决定如何处理那部分土地。如果我们要进一步分割它，如果我们要整体出售它，它将归谁所有？所有这些都会在以后进行。

好的。但我认为我们需要在这里达成一致，可能不会完全达成一致，你可能只需要做你认为最适合自己的事情。我认为我们现在就是这样。这可能会损害人际关系。所以要知道，情绪参与其中。这就是遗产被分成很多份时发生的事情，你可能不会在她们眼中处于有利的一方。这就是我打电话来的原因，看看是否有办法避免……

情绪方面。好吧，她们已经把它带进来了。我认为现在避免情绪已经太晚了。她们已经感觉像，我真不敢相信她会放弃这个。这是给我们的家庭的。她们已经对它有某种感觉了。你知道我的意思吗？是的，我认为你无法避免这种情况。

好的，好吧……

他们可能会有点发脾气。哦，凯利，我很抱歉。但你完成了作业。我会联系一位房地产律师和一位持照土地测量师，采取下一步措施来解决所有这些问题。当你继承实物土地时，这一切都是其中的一部分。伙计。

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一直弄清楚，或者成为他们并不真正想成为的一部分。是的。我不知道。感觉很美国化。我不知道。因为我们有很多土地，你知道，但在欧洲，没有很多土地。但在美国，它感觉如此珍贵。你知道，他们不会再制造更多了。他们总是这么说。那是土地。所以我明白了。但也要表现得像你因为想卖掉一些泥土而是一个可怕的人。是的。我认为也很过分。

是的，一方面，我理解。你知道，如果我……让我们假设我把我的结婚戒指留给了我的女儿，我会的，然后她留给了她的女儿，她的女儿，当我们抬头一看时，已经是五代人了，然后某个笨蛋把它卖掉了。就像，你知道，你怎么能这样？所以我能理解。我能理解。我只是觉得强迫别人产生情感感觉很疯狂。就像，仅仅因为我在乎它，你也应该在乎它一样。土地也是如此。是的，没错。

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他说，在债务类型方面，有些债务比其他债务更糟糕吗？例如，信用卡债务比房屋净值信用额度更糟糕吗？

我信用卡债务很高，所以我考虑过申请房屋净值信用额度来偿还它们，但我不知道这是否会让我比现在更糟。所以让我们来谈谈，这个问题有几个不同的层面。首先，债务就是债务，对吧？无论何时你欠别人钱，你都是贷款人的奴隶。所以如果

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你只是把它转移了。它并没有消失。你只是把它转到了资产中，你仍然必须偿还它。所以，同时冒着你的房子有风险的风险，对吧。并将利率转移到这些房屋净值信用额度的可变利率上。没错。哦，是的。乔治，这是非常正确的。这对很多人来说是一个糟糕的解决方案

是的。但这并没有解决导致我们陷入这种情况的行为。我们知道个人理财80%是行为，20%是知识。所以你可以从数学角度出发，好吧，这是一个更好的债务。你将成为迷宫里的一只老鼠。是的。我们确实发现，很多时候，当人们合并债务时，无论是合并到房屋净值信用额度还是其他类型的个人贷款，

这就像，“太好了”。他们感觉自己已经解决了问题。然后他们继续积累债务，因为他们从支付我不知道七张不同的账单变成了支付一张账单。不知何故，这让他们感觉自己的债务少了。所以现在这让我可以继续负债了，对吧？所以它不是……

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更高的债务来获得更低的债务，对吧？但在那种情况下，这实际上是你唯一一次听到我们说要转移某些东西的时候。它实际上只是在汽车贷款的情况下，让你从5万美元的汽车贷款变成，你知道的。是的。有时再融资，你知道，比如抵押贷款或学生贷款。但即便如此，我们也不是说去借其他债务来偿还这笔债务。没错。它只是为了获得更好的条款，而不是延长期限。但只是为了好玩，

是的。他问，有些债务类型比其他债务类型更糟糕吗？让我们谈谈这个。玉，你会为我们做一个排名吗？这只是玉的个人意见。玉的个人意见。好的，如果我们这里有一个范围，我认为最糟糕的是发薪日贷款。你同意吗？是的，因为在我看来，你可以说，好吧，利率最高，最难摆脱。在我看来，我认为这是最掠夺性的。所有这些都是。

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他最近让我为他拥有的房子担保10万美元的房屋净值信用额度。我的名字不在上面，但我确实住在那里。我只在那里住了大约两年。哦，我的天哪。所以他可以用它来偿还信用卡债务，因为他已经透支了所有信用卡，几乎到了山穷水尽的地步。你是怎么发现这件事的？他到了山穷水尽的地步。哦，天哪。他的瘾是什么？

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在我们大部分关系中，我处于婴儿步骤的第六步。我遭遇了一场差点致命的车祸，我的健康保险公司对我个人提起诉讼，要求收回他们花在我身上的50万美元。嗯哼。

我失去了我的汽车、我的房子、我的工作、我的积蓄。我剩下的只有孩子的大学储蓄，因为法律上他们不能动用那笔钱。然后我搬去和他住在一起。车祸后，他照顾我。我花了大约两年时间才学会走路，离开轮椅，离开助行器，然后重新找到工作。我们靠我的积蓄生活。这就是它们都去的地方。

然后健康保险公司拿走了其他所有东西。所以我确实考虑过房屋净值信用额度一秒钟，因为我觉得我欠他，但我不能，我，我已经无债一身轻了。是的。是的。不，我，让我，让我在你的身上肯定这一点。你不，如果有人照顾你，那是出于他们的善意，是一种慷慨的行为。我坚信，如果有人出于慷慨的行为做了一些事情，他们并不指望得到回报。再说一次，

即使他们是这样，这也不是一码事，好吗？我相信如果他发生了什么事……我们不会因为这个而纵容财务上的不良行为。话虽如此……

我想委婉地说。我不知道有没有办法委婉地说。你不必委婉。这与你有什么关系？你们没有结婚。你一直保持着财务上的独立。他这样做。你这样做。你知道，他有自己的房子。所以这与你有什么关系？我住在他家。我过去两年一直住在他家，因为我

健康保险公司起诉我，拿走了我的房子。对。我还有4万7千5百美元就能还清我自己的房子了。明白了。你现在全职工作吗？我住在那儿。

我全职工作，但我赚钱的能力大大降低了，因为我受了脊柱损伤。我有创伤性脑损伤，我无法像以前那样工作了。那么你赚多少钱？我每年大约赚3.5万美元，从我以前赚的7万美元降了下来。好的。对。但同样，他欠了8万美元的债务。你担心他会失去房子吗？没有，他没有。如果他失去房子……

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