Personal Finance Is 20% Knowledge, 80% Behavior
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如您所知，我们目前住在芝加哥，去年买了一套公寓。非常开心，但现在我们正在考虑搬到佛罗里达州。我们将组建家庭，希望离我的父母和她的父母更近。所以我们搬到佛罗里达州，我们不确定该如何处理我们的公寓。卖掉它是否明智？我们应该出租它吗？因为我们只拥有它一年半。

它有一些评估价值，但加上中介费，我们真的不确定该怎么办。你们打算在佛罗里达州做什么？你们打算在那里买房吗？最初不是。我们希望先租房，看看我们是否喜欢它，但我们还不确定。

如果你卖掉芝加哥的公寓，你从收益中获得的任何款项，你可能必须支付一些资本利得税。听起来，而且你们只是在佛罗里达州租房一年，把钱存起来。有什么坏处吗？没有坏处。嗯，我，我，我，

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这在纸面上听起来很棒。现实情况是这样的。餐巾纸数学。你们住在佛罗里达州，空调坏了。现在你们正试图作为远距离房东处理这个问题，而你们甚至无法看到或处理这处房产。这部分让我担心，因为事实是，如果你住在佛罗里达州，你不会去芝加哥买公寓。

嗯哼。所以当你反过来想的时候，当你反向设计它的时候，你会说，是的，这是没有道理的。这是一个糟糕的举动。我们将采取，我们将保本。这不会是一个赚钱的计划。它本来就不是。出租这个地方现在可能不是我们财务未来的最佳选择。或者让我们把空调排除在外，因为那时你可以打电话给空调公司。假设你们找到了租户，他们非常值得信赖，然后……

丈夫去他朋友家，最终加入了一个精油金字塔计划。然后他观看了一个关于芝加哥房屋中所有霉菌的视频。

约翰·德洛尼博士和乔治·卡梅尔回答您的问题并讨论： “我们23岁的继子不想成为成年人，” “我害怕用人寿保险来偿还债务，” “我该如何更快地还清债务？” “离婚后重建我的生活，” “我们有能力慷慨吗？” “我不信任自己处理金钱，” “在开始婴儿步骤之前还清债务？” “我们搬家时应该卖掉房子吗？” “我应该如何处理银行里的钱？” “我应该用过去一段关系中的戒指求婚吗？” “我爸爸给了我们一栋房子，我们的下一步是什么？” “我应该还清我丈夫的债务吗？” 有问题要问节目吗？工作日下午2点到5点（美国东部时间）致电888-825-5225支持我们的赞助商： BetterHelp Churchill Mortgage Balance of Nature NetSuite Zander Insurance Neighborly 立即开始您的EveryDollar免费帐户：点击此处本周仅限网络星期一优惠！购买有意义的礼物，低至7美元：点击此处如需投资帮助，请联系SmartVestor Pro：点击此处想要一个理财计划吗？找出从哪里开始：点击此处收听所有Ramsey Network播客：点击此处有兴趣在Ramsey Show上做广告吗？点击此处了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions隐私政策</context> <raw_text>0 然后他突然咳嗽，给你打电话说，我的房子长满了霉菌，我们要求你对整个房子进行修复。我必须为我和我的妻子找个酒店或租房。你还得支付医疗费用。你会说，好吧，我需要进去看看。所以现在你要么雇人来做这件事，他们可能会有发现霉菌的既得利益，要么你得坐飞机去。看看卖房有多蠢。嗯哼。

我会这样说，这在纸面上可能不是最好的。再说一次，数学主要是一个心理学问题。我的意思是，不是数学。金钱主要是一个心理学问题。我写了一张支票买了一套房子。因为当考虑到房地产经纪人费用时，我们有点亏损，大约三四千美元，我去过户时带了几千美元。我写了一张支票，因为长期的长期经济利益对我来说是有利的。

所以在纸面上，你在一套房子上赔钱了。是的，我赔了。我住进去不到12个月。我写了一张支票，然后我就能改变我的家庭了。所以，我的意思是，仅仅是拥有一个房子，在好几个州之外的额外负担，对我来说似乎不值得。另一个选择是，你能再住六个月，达到两年期限吗？是的。你为什么突然想搬家？

是的，我想这是对我们有利的另一件事，因为没有时间限制。我们再次想要组建一个家庭。我们想离家人更近。但是我们都是远程办公。所以我们现在不必离开。我们可以耐心等待。

很好。但是是的，没有立即的压力。我会坚持到芝加哥的冬天，然后说，好吧，佛罗里达在另一边，但现在我们要坚持住。你可以在芝加哥生孩子，我发现那里有医院之类的地方。我还告诉你，我和我的妻子有很多计划。她上了研究生院，然后我上了研究生院，然后她得到了她的终身教职工作，然后我得到了我的行政工作。我们已经规划好了，现在我们要组建一个家庭了。

然后我们没有怀孕。又过了一年。又过了一年。所以……

最好的计划，对吧？我的意思是，你可以制定世界上所有的计划。我不会为了赶时间而仓促行事。你知道我的意思吗？我知道你能感受到压力。如果我们以后要卖掉这套房子，我们应该继续支付这套房子或这套公寓的费用吗？是的，也许吧。但是人们打电话到这个节目说，嘿，我做了一件事六个月，七年后还在做，这种情况经常发生。好的。这就是生活的方式。所以我会在我们搬家的时候卖掉它，如果你们绝对没有必要，我不会仓促搬家。是的。

但这只是我的两分钱。只是两个家伙。没错。好吧，让我们去坦帕，盖布真的很想住在那里。让我们去坦帕和卡登谈谈。卡登，你好吗？嘿，你能听到我说话吗？是的，我们听到了，伙计。怎么了？情况如何？派对，伙计。你在做什么？

哦，我就说说吧。我有一个问题要问你们。几个月前我刚满20岁。几个月前我也刚搬到坦帕，这是我在这里的第一套房子，但我希望得到你们对我的理财方式的意见。我想我会说，我的收入相当高。我想说，在我的年龄组中，我属于前1%。我的银行账户里有很多现金，我不知道该怎么办。在我的生活中，我没有真正的人可以谈论……

像我家人那样高收入的人，甚至没有太多亲密的朋友。所以我想知道你们认为我应该如何处理这笔钱，因为我属于那种尽可能节省一切的人，因为我多年来一直在听你们的节目。我觉得把钱放在银行账户里什么都不做很浪费。好吧，你有笔吗？是的。好的，Venmo用户名是@George。不，我开玩笑的。我开玩笑的。我开玩笑的。

卡登，我们可以整天告诉你你可以用这笔钱做什么。我觉得你心里有一些目标，不是吗？你有房子吗？是的。所以，我的，所以我和我的兄弟一起经营一家公司，所以只有我和他住在这里。我们大约六个月前一起买了一套房子。是的。所以我们住在一起，我们的月供大约是2400美元。你去年租房花了3500美元。所以我们都在房产证上。

好吧，只是技术上是他。哦，天哪。不，这实际上是一件好事。我很高兴你们没有一起买房子。好。所以你向你兄弟租房。我可以自己买第一套房子。是的，基本上是这样。股权如何运作？他拥有这套房子的100%股权。这套房子只有大约36万美元。好的，但你只是和你兄弟一起租房。是的。

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不，不，我理解你的意思。我们是双胞胎兄弟，所以我们一起经营我们的业务。我们在我们的业务中各占50%的股权和所有一切。你们有没有把这些写下来？是的，是的。我们也有一个S公司，这就是为什么我想和你们谈谈。所以去年，我们向我们的401k投入了19万美元。这就是我们的储蓄。每人？我们大约有25万美元。

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我的下一个财务目标，并继续投资。另外，花一些，捐一些。这将帮助你避免生活中的爆胎。嘿，这是第二小时的书。感谢你们加入我们，就在Ramsey Show节目中。♪音乐播放♪

来自田纳西州纳什维尔Ramsey Solutions总部的现场直播，这是Ramsey Show节目，我们帮助人们积累财富，摆脱债务，从事他们真正为之付出努力并热爱的工作，我们帮助人们建立令人难以置信的关系。我是约翰·德洛尼，甚至不知道我自己的名字，由乔治·坎贝尔加入，我们正在接听你们关于金钱、生活、情感和心理健康的电话，

我们两人多年来一直陪伴着受苦的人，试图找出下一步该做什么。888-825-5225。是888-825-5225。让我们去我的家乡休斯顿，和克里斯托弗谈谈。克里斯托弗，你好吗？嘿，情况如何？我们很好，伙计。怎么了？

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克里斯，你在做什么，伙计？这是这个女人的未来吗？她会……我们可以去度假吗？你会说，我几乎有5万美元的储蓄，女人。别烦我。但我上次恋爱还剩一张优惠券。我知道。让我们打电话给我的前妻的岳父。他有一间卧室我们可以租出去。真的，伙计。

伙计，我会咬紧牙关买个新戒指，然后把旧戒指卖掉，能卖多少钱就卖多少钱。嘿，听着，这就像一个直接的……我在休斯顿长大。你那里没有一些朋友可以向他们咨询这个问题，他们会直接把你打晕吗？那会是什么？

好吧，我有，但他们喜欢花钱，所以我没有真的……这是公平的。这是公平的。然后我支持这一点。感谢你们两位明智的人。问问任何女人。这也是一个很好的指标。我很确定99.9%的人会说，是的，别这么做。我要做一个试金石测试。演播室观众前排有一位女士。我们说得对吗？

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哇。我知道，我知道。我们像小婴儿一样哭了起来，所以这很酷。但我们现在住在一套房子里。我们仍然欠20万美元，但我们想知道我们是否应该搬进这套免抵押的房子，然后把这套房子租出去，或者我们是否应该卖掉这套房子，用赚到的利润来偿还债务，然后把剩下的钱存入一个多年累积利息的账户。我们根本不知道该怎么办。

我喜欢这个计划，因为如果你保留这笔抵押贷款，搬进免抵押的房子，你仍然负债。并没有真正解决你的债务问题。是的。我们大约有3万美元的债务。好的。你们的家庭收入是多少？大约是，所以他是拿工资的。税后，我们每月带回家大约4500美元。好的。现在免抵押，我想你们应该能够相当快地还清这笔消费债务，对吧？是的。

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支付他的债务。我知道你们总是说，哦，你们结婚了。你知道，现在你们的财务状况是一体的等等。但我有点像，哦，他以前有这个。我不想为此买单。然后它又发生了。它就像……这是一个完整的循环。所以我有点想知道，我应该帮助他偿还债务，还是……

让他按照自己的意愿处理它。托尼，你为什么结婚？为什么？因为我想？我的意思是，你为什么想？婚姻会给你带来什么好处？它将如何提升和改善你的生活？哦，我的天哪，我不知道。这让我回想起过去。我不知道。这很不开心。你没有问金钱问题。你没有。

你认为你是，但你不是。你问的是婚姻问题。你问问题的方式，你可以回去在YouTube上观看它发布时的情况，或者收听播客。你问问题的方式与第一小时一位打电话来的听众非常相似，她担心她的继子从她的新丈夫那里得到太多东西。你谈到你的新丈夫，好像你是他的妈妈，你正在考虑给他一个教训。而你的丈夫说，

无论好坏，疾病和健康，在好的时候和坏的时候。他的财务轨迹与你的财务轨迹是分不开的。他的生活与你的生活是分不开的。你们在你们的父母面前，在上帝面前，在彼此面前选择在一起，并说，我愿意，直到死亡，直到我们中的一个死去。这意味着同生共死。嗯哼。

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约翰·德洛尼博士和乔治·卡梅尔回答您的问题并讨论： “我们23岁的继子不想成为成年人，” “我害怕用人寿保险来偿还债务，” “我该如何更快地还清债务？” “离婚后重建我的生活，” “我们有能力慷慨吗？” “我不信任自己处理金钱，” “在开始婴儿步骤之前还清债务？” “搬家时我们应该卖掉房子吗？” “我应该如何处理银行里的钱？” “我应该用过去一段关系中的戒指求婚吗？” “我爸爸给了我们一栋房子，我们的下一步是什么？” “我应该还清我丈夫的债务吗？” 有问题要问节目吗？工作日下午2点到5点（美国东部时间）致电888-825-5225支持我们的赞助商： BetterHelp Churchill Mortgage Balance of Nature NetSuite Zander Insurance Neighborly 立即开始您的EveryDollar免费账户：点击此处网络星期一特惠来啦！本周仅限特惠，最低7美元即可购买有意义的礼物：点击此处如需投资帮助，请联系SmartVestor Pro：点击此处想要一个理财计划吗？了解从哪里开始：点击此处收听所有Ramsey Network播客：点击此处有兴趣在Ramsey Show上做广告吗？点击此处了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions隐私政策</context> <raw_text>0 欢迎回到Ramsey Show节目。我是乔治·坎贝尔，由约翰·德洛尼博士陪同。这是我一年中最喜欢的日子之一。我不会称它为节日，但我确实在网络星期一有点精神焕发。Ramsey也参与了我们为期一天的网络星期一促销活动。这是今年仅此一天的最低价格。

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财务和平大学，仅售59.99美元，这是我们今年的最低价格。我们正在出售2024年Ramsey目标规划器，目前的售价为40美元。瑞秋·克鲁兹正在出售新的海军钱包和新的儿童读物。我预订了一本新书，名为《摆脱破产》。杰德·沃沙夫写了一本新的速读读物，名为《钱不是数学问题》。所有内容都在那里。你在等什么？只需访问ramseysolutions.com/store。你可以告诉他们乔治让你来的。没关系。你不会得到额外的优惠，但这会让我感觉很好。

实际上，你真的会把每个人都弄糊涂。嘿，乔治说要告诉我。不，你不必告诉任何人。我前几天在星巴克的杂货店做了这件事。没用。乔治朝我眨了眨眼，然后叫来了保安。好吧，让我们去俄亥俄州辛辛那提，和凯瑟琳谈谈。凯瑟琳，你好吗？感谢你接听我的电话。首先，我和我丈夫都退休了。我们完全没有债务，我们现在的问题是，

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你确定这无论如何都没有任何保障吗？哦，是的。不，我们从99年或03年就住在这栋房子里了。所以已经有20多年了。好的，是时候了。这是一个多大的紧急情况？它要塌了吗？我们明天需要做这件事吗？不，我们必须在明年之前完成。好的。你现在应急基金里有钱吗？

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对不起，凯瑟琳，你跟我们断线了。你还和我们在一起吗？是的。好的。没错。所以只有社会保障金，你们没有动用退休账户，但里面只有350,000美元。对。你们多大年纪了？66岁。好的。所以你们可以有一个美好的长寿退休生活，我想尽可能地保护这笔养老金。所以我宁愿动用应急基金，然后补充它，而不是动用我全部养老金的10%来支付这笔维修费用。

这就是我们所想的，但其他人也有很好的意见。约翰还有第三个选择，这可能更好。好吧，它可能不会更好。只是另一件需要考虑的事情。我妈妈73、74岁，最近从教授的职位上退休，她正在寻找兼职工作。

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我们可以熬过节假日。我们可以工作到秋天。反正天气会很冷，我们在俄亥俄州，所以我们无论如何都需要待在室内。我们只是要赚一些额外的钱，我们只是要一起做这件事，我们不会做任何费力的工作，我们将赚到这笔钱，并用现金支付屋顶费用。好吧，这是一个选择。

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好吧，让我们去华盛顿特区，和伟大的威尔谈谈。嘿，威尔，怎么了，伙计？嘿，我们今天过得怎么样？非常好。你怎么样，好伙计？

很棒。我只是想打电话来感谢你们为退伍军人赠送财务和平和EveryDollar。我在退伍军人节之前正在收听节目，海军陆战队预备役军人。我已经服役20年了，我进去把我的名字写在了帽子上，以获得其中一个，EveryDollar注册了我和我妻子，我们，

重新整理了我们的预算。我们目前正在进行婴儿步骤四。我们开始每隔几天收到一次交易。我们正在查看所有支出，发现我们的账户上有一些Uber费用和Chipotle费用。我们不知道这是什么。乔治·坎贝尔偷了你的信用卡吗？对不起，伙计。

我认为，是的，我认为这是一个乔治·坎贝尔式的举动。那家伙喜欢Chipotle和Uber。而我们不喜欢，所以我们知道这不是我们的。这是一种发现的方法。大约200美元。有人在我们身上免费乘坐和免费吃Chipotle。哦，所以你的卡被盗了，是吗？是的，被盗了。还有卡号吗？是的，卡号，是的。伙计，我很抱歉听到这个消息。

好吧，这也向我们表明，我们在外出就餐上花费了大约一千美元。所以你当时正在掠夺你自己。我想知道如何完成婴儿步骤四。我认为我们找到了。我们正在吃我们的退休金。哇。多么伟大的，多么伟大的觉醒。我们正在吃我们的退休金。

是的。哇。

把卡停用了？是的，联系银行。是的，我们没有信用卡。就像你们说的那样，这张借记卡有充分的保护。他们退还了这笔钱。太棒了。所以只想打电话来感谢你们为退伍军人提供的这份礼物。我喜欢它，分享了它，发短信给每个我认识的退伍军人。所以希望他们中的许多人都进入了那里，并得到了与我一样的Ramsey礼物。

所以只想打电话来感谢你们。喜欢你们正在做的事情。尽可能地与每个人分享和讲述。Ramsey和耶稣，伙计。这就是我们必须继续谈论的。好吧，谢谢你，威尔。我们很荣幸你打电话进来，感谢你的服务和牺牲。是的，伙计。这是一个小小的牺牲。

微不足道的代价。我们是否赠送了10,000美元？我们向退伍军人赠送了价值10,000美元的免费财务和平大学和EveryDollar。我们用完了它们，这太棒了。我很高兴我们实际上有10,000人访问该网站，填写表格，人们在全国各地分享这一点，说他们生命中有退伍军人，他们想利用这一点，他们做到了。是的，当我从事高等教育工作时，我在学生贷款行业内部看到了这一点，有多少

大学，无论是营利性还是非营利性，都在利用退伍军人。所以我们给他们提供一个工具的想法真的，我很高兴能与一个这样做的团队合作，但让我们不要把焦点放在错误的事情上。赠送一个

地球上最棒的预算应用程序要容易得多。赠送一个应用程序比告诉你家人20年或30年，我要去服务比我自己大得多的东西要容易得多。我要去服务我甚至不认识的人。因此，代表我和乔治以及我们的妻子和孩子们，谢谢你们。感谢威尔。感谢你们，感谢成千上万的无数其他人，他们不断地，嗯，

当其他人都在盯着他们的鞋子时，他们举起手说，我愿意，我参与了，非常感谢你，威尔，我很感激你，兄弟，让我们去棕榈泉的蕾哈娜那里，怎么了，我们过得怎么样？嘿，伙计们，你们好吗？很好，我们时间紧迫，所以直接进入你的问题吧

是的，是的。我有一个关于婴儿步骤三的非常快速的问题。我正在进行婴儿步骤二。我有一个独特的居住情况。我没有租金或任何实际的开支，所以我不知道我应该为我的婴儿步骤三节省多少钱。而且因为我住在南加州，我们的房价非常高，我的年龄，我46岁。比如，我能做什么？我从哪里知道何时开始为房子存钱，以及要存多少钱或要存多少钱？

为我的三到六个月的生活费用准备多少钱？你还欠多少债务？我只欠大约20,000美元的债务。它只是像徘徊一样。只有？对我来说，这笔债务很多。我想摆脱它。是的，是的。我正在尽我所能。我正在进行婴儿步骤二。我很有动力。我有财务和平大学。就像我参与其中一样。太棒了。你的收入是多少？

我的年收入是52,000美元。好的。几乎没有开支，如果你积极一点，你能多快还清这20,000美元？我预计在2024年夏天，如果不是更早的话。好的。所以我们说大约八个月？

是的，因为我已经暂停了我的401k缴款。哦，太好了。好的，所以你将投入两三千美元来偿还这笔债务，收入为52，没有租金。好的。你的问题是，我应该为应急基金存多少钱？你将，你在可预见的未来会有租金吗？是的，你住在哪里？

好吧，我住在南加州。我住在棕榈泉。所以我确实住在度假社区。所以这里的一切都很贵。但我确实想在这里买房。这就是我想安家的地方。但你现在实际住在哪里？哦，我住的地方，我和我的男朋友住在一起。他的父母，他们在这里拥有一套公寓，他们非常慷慨。他们喜欢我们住在这里，因为他们喜欢有人在这里。所以这给了我一个很好的机会来……

只是节省，节省，节省，节省，并偿还，偿还，偿还。但我最终想要自己的住处。是的。这是一列突然结束的 gravy train（指意外的好事）。是的。是的。我不想利用它，你知道，我不想永远待在这里。我想要自己的家。好的。你想要的那种房子在那里的价格是多少？让我们说，如果我们要现实一点的话，一套公寓。一套公寓，嗯，

可能，我会说超过200,000美元，如果不是接近300,000美元的话。好的。所以让我们说你的目标是300,000美元。

嗯哼。

好的。让我们说你可以节省15,000美元五年，或者20,000美元三到四年。如果你能增加收入并降低支出，这将帮助你更快地实现目标。好的。但这是一个伟大的目标。一旦你有了应急基金并且没有债务，那就是开始为房子存钱的时候了。

现在，我的年龄会影响到这一点吗？因为我46岁了。我刚满46岁，我知道在你我这个年龄的时候，生活会有所不同，比如做，它会影响我的未来吗？这有点……不，年龄唯一会起作用的原因是你可能想在为首付存钱的同时为退休投资。所以这可能会减缓你的首付速度，但它也会帮助你体面地退休。是的，所以……我平衡两者。是的，而且……

我知道这对一些人来说令人沮丧，但我妈妈直到53岁才开始她的第二个职业生涯，最终拥有了一个非常棒的职业生涯后半段。所以继续努力。我想感谢演播室里的每个人帮助这个节目，甚至包括你，扎克·欣登。乔治，一如既往地表现出色。约翰，好东西。恭喜你继续预售一本很棒的书。谢谢。感谢你们，美国，加入我们，在一个世界末日般的比赛中，其自由……

选择过无债务的生活，选择同情。我们下次再见。

嘿，朋友们，我是戴夫·拉姆齐。你知道，预算编制不必枯燥乏味。你只需要一个为你量身打造的预算应用程序。那就是EveryDollar。EveryDollar应用程序帮助数百万人完成了婴儿步骤，并消除了规划和管理资金的压力。立即免费开始使用EveryDollar进行预算编制。只需访问ramseysolutions.com/EveryDollar并立即下载应用程序。网址是ramseysolutions.com/EveryDollar。