Quit Letting Broke People Give You Financial Advice!
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0 嘿，大家好，我是戴夫·拉姆齐。我和约翰·德洛尼博士将在你们附近的城市举办“金钱与人际关系之旅”。活动即将开始，所以不要等待。请访问ramseysolutions.com/tour获取门票。这里是来自拉姆齐解决方案总部的拉姆齐秀现场直播，我们将帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，

并建立真正令人惊叹的人际关系。玉沃尔什，各位。畅销书作家。拉姆齐个性是我的今天的联合主持人。当我们解答你关于生活和金钱的问题时，我们将直接与你对话，亲爱的。这就是我们的做法。而且，嘿，电话是免费的，有些人说建议的价值和你付出的价钱完全一样。号码是888-825-5225。加入我们，我们将开始讨论。劳里今天在盐湖城。

嘿，劳里，欢迎来到拉姆齐秀。谢谢你，戴夫。嘿，有什么事吗？嗯，我爸爸在他去世后几乎不会给我弟弟留下任何东西，而且他没有告诉他。你怎么知道的？他告诉了你什么？他告诉我他与一位受托人设立了一个信托基金。

而且他将以不同的方式给我们的三个孩子留下不同数额的遗产。然后他告诉我，他已经在信托基金中设立了一些其他的东西来保护它。好的。所以你说弟弟被排除在外了，但你刚才说他会给你们三个人留下一些东西。是不同数额的钱吗？是的。告诉我们更多。是的。他告诉我他会给他1万美元。其他的孩子得到了什么？

我不确定，因为他没有说，但是我的姐姐，他没有告诉我具体数额。他只是告诉我他会给她一大笔钱，因为她在经济上为未来做好了最充分的准备，最负责任，赚得最多，最擅长理财。好的。你呢？我？是的。所以他基本上为我设立了25年的每月付款。哦，多少钱？

每月3500美元。好的。你多大了？我58岁。58岁？是的。好的。这听起来像你爸爸很控制欲很强。这有点像玩弄手段，操纵，他处理这一切的方式。听起来对吗？是的。

不，我根本不会那样形容他。那他为什么不告诉你的弟弟呢？我认为这是因为他经历了严重的缺乏尊重，过去发生的事情已经伤害了……

挣扎的关系，嗯，从一开始就挣扎了很多，他只是不想这样做，他大一岁，好吧，好吧，哇

但这不像……好的，首先，没有人有权继承遗产。那是你爸爸的钱。他可以随心所欲地处理它，好吗？对。即使其他人认为这很奇怪，但那是他的钱，他可以随心所欲地处理它。他似乎试图避免与你弟弟发生冲突，因为那里已经存在问题，而这只会火上浇油，这就是你告诉我的。对。好的。是的。是的。

所以，而且他没有告诉你，我认为他让你处于一个尴尬的境地，因为你没有信息，也没有告诉你的弟弟，但我认为他没有想到这一点。不，他知道，因为我提到了这件事。我告诉他，他让我处于非常尴尬的境地。但你并没有被要求管理它。你有一位受托人，有一位受托人。

所以你不是，你不会因为你不在火线上而受到责备。你不需要把这个交给你的弟弟。受托人会负责。你的另一个姐姐是否也知道这些计划？

是的。所以也许相反，因为这就是我想说的。我同意戴夫所说的，但这几乎就像他现在没有处理这个问题，但当爸爸去世后，这个问题将成为你的问题，因为你的弟弟，我不知道你的弟弟是什么样的人，但我如果我是你，我不想处于这种情况，在这种情况下，有人可能会因为别人没有处理的事情而对我怀恨在心。现在你必须说，好吧，我不知道他为什么这么做。

而这种负担可能会落在你身上。如果我是你，我就不喜欢这部分内容。我向他提到了这件事，他说他担心我的安全。所以他在信托基金中设立了。一旦他去世，我可以选择在房子里住三个月，或者我可以立即搬走，他的信托基金将支付我的搬迁费用，因为他担心后果。对不起，你住的是谁的房子？

我和我父亲住在一起。五年前我不得不搬来和他住在一起，以帮助他，因为他需要一个生活照料者。我全职工作，但我五年前搬到了全国各地来帮助他。我已经尝试过了。我确实有自己的住所，但我每天都要单程30分钟去帮助他。叙述会不会变成你弟弟说，嘿，因为你和你爸爸住在一起，你劝他这么做的？

是的，这将是叙述。但这是什么？你所说的安全让我感到震惊。他说如果他担心你的安全，你的弟弟是什么样的人？

他会这么说吗？他从未对我、我爸爸或我的家人使用暴力，但他与他家族的其他人发生过暴力冲突。我实际上曾经要求我的弟弟离开我爸爸的房子，因为他正在言语虐待他。当我第一次来，

来到这里帮助或来到这里帮助我爸爸的时候。你爸爸多大了？你说他80岁？他83岁。好的。好吧。你爸爸处理这件事的方式不对。他欠你作为你照顾他的回报。即使这不会很漂亮，他也应该承担责任，他需要在他活着的时候告诉你的弟弟。如果我是你，我会要求他这么做。

因为这将因为你的接近而落在你身上。这看起来像你花了五年时间操纵这位老人获得金钱，并在你不得不把他赶出去因为他言语虐待你之后，把你弟弟排除在外。这将落在你身上。毫无疑问。你爸爸需要处理这件事。这对你不公平。如果我是那个老人，我会挺身而出的。这是拉姆齐秀。

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所以，我现在18岁，到我毕业的时候，我可能面临10万到12万美元的贷款。我目前的汽车在我妈妈的名下，有她的利率，她的信用记录被我爸爸离开毁了。我想换一辆利率低得多的车。

但我必须用信用卡透支来支付首付。我不知道该怎么做，甚至值不值得。你的车是什么？你欠车多少钱？我，所以我在3万美元买下了这辆车。我现在看着它价值4.1万美元。你是一个大学生吗？是的，大一。开着一辆4万美元的破车。你开着一辆4万美元的车在做什么？你是一个大学生。

我有一辆7万美元的车和另一辆6万美元的车。我卖掉了。我赚了钱。但我妈妈的信用卡被毁了，他们给了我12%的利息。直到昨天我检查时才意识到，我只用了五个月。我认为这不是你妈妈的错。你买了一辆4万美元的车，你还在上大学。你买一辆4000美元的车。你赚钱吗？你的收入是多少？

所以我从我的零售工作中赚取1000到1500美元。我以前有副业，大约有7万美元。我把它们都花光了。现在我的副业每月可能赚500到1000美元。好的。你存钱了吗？没有。我欠着信用卡债务。好的。所以这辆车，你欠4.1万美元。如果你私人出售，它值多少钱？

现在，以折价出售，他们给我28700美元。哦，我的天哪。那是折价出售。1.2万美元的负债。好的，但是让我们看看，你的作业是查看凯利蓝皮书价值，如果你私人出售，因为你会得到更多。我做了。是30500美元。30500美元。好的。如果我是你……我不能。这辆车有抵押，我付不起。是的，我的意思是，你每月赚1000美元。你的汽车付款超过这个数额，不是吗？

我的汽车付款正好是1000美元。哦，我的天哪。那么你如何支付呢？信用卡？基本上我所有的钱。不，不，我不能用信用卡。是借记卡。基本上我所有的钱。我的意思是，如果你每月赚1000美元，你每月花1000美元买车，你就没有钱加油，也没有钱吃饭。

所以我经常用它。我不知道怎么做。不，我赚大约1500美元。在一个好月份，我赚2000美元。在零售业的淡季，我赚1500美元。好的，所以你还有500美元剩余。你吃一点。你支付你的保险。你加油。你什么都没剩下。让我停一下，因为我刚才做了一个关于某事的下车，我想了解更多信息。

你说你从副业中存了7万美元，你把它花光了。我听到你说过吗？是的。告诉我关于那个副业的事情。所有这些美好的钱是从哪里来的？它来自，我过去在疫情期间14岁的时候在亚马逊上销售屏幕保护膜和手机壳。是的。所以没有疫情，就没有生意。明白了。好的。是的。好吧。而且我把大部分钱给了我妈妈，在他们分开之后。嗯哼。

她至少有30万到40万美元。是的。你18岁。你18岁。你的母亲不是你的责任。你的责任是爱她并为她加油，但她不是你的经济责任。所以这必须停止。除非你能创造巨大的收入，否则你需要摆脱这辆车，买一辆2000美元的车。

我试过这么做，但我必须。我会把1万美元记在信用卡上。我宁愿你在信用卡上有1万美元，也不愿在信用卡上有4.1万美元。阿门。我不能。我不能把它记在信用卡上。为什么？我的信用卡上可能还剩3500美元。是的，好的。你欠谁4.1万美元？欠银行。去银行谈谈签署差额的票据。

这样做，对吧？然后新车呢？所以对我来说，在我看过的将要买的新车上，这件东西没有意义。我看到的是月供而不是96个月的贷款。我没有说任何关于月供的事情。我说买一辆2000美元的车。现金。因为当我们去银行的时候，我们试过了。我不希望你去银行。我希望你能拿出2000美元去买一辆车。买一辆车？是的。你全职上学吗？

是的。你在校园里吗？你在家还是在家？校园。哦，我住在哪里？在家。好的。你离校园有多远？我想说的是，你可能会经历两个月没有车的情况，你会让它发挥作用。与其每月用1000美元支付汽车贷款，不如用它来储蓄，给自己买一辆破旧的汽车，这就是我们所说的。我离校园一个小时的路程。好的。好吧。好的。事情是这样的。

我们一直在提出建议，你唯一的答案是它不起作用。所以让我告诉你什么不起作用。你的生活，你目前的安排方式，你的处境糟糕透顶。你做出的决定在经济上是自杀式的。所以你必须在这堆你创造的烂摊子中间扔一根炸药，这将非常不舒服。但你知道什么更不舒服吗？你坐在这个一堆……

只要你坐在里面，就会闻到这些东西的味道，想出借口坐在里面。所以你必须摆脱这个烂摊子。你必须创造一个大的，你可能需要休学。

你需要去赚一些该死的钱，开始清理这个烂摊子。所以我想让你每周工作80到90个小时，靠咖啡因上学，做正常人在这种情况下会做的事情，而不是告诉我，哦，我妈妈被我爸爸离开后搞砸了。对不起，但这并不意味着你在上大学的时候买一辆7万美元的车，然后把它降级到4.1万美元的车，并表现得好像很聪明。这次谈话中没有任何地方是聪明的。

聪明今天没有出现，好吧，没有，它甚至没有出现在这里，所以伙计，你必须摆脱这辆车，你必须以某种方式解决这个问题，现在我们给你很多建议，好的，找一个住在附近的伙伴带你去大学，休学一年，休个间隔年，在你像个疯子一样工作的时候清理这个烂摊子

但是你，伙计，你不能，这里面没有任何东西的数学是正确的。六年级的学生都能告诉你，这个数学是错的。这是一个烂摊子。

所以，不，你不能保留这辆车。不，你不能保留你现在的生活方式。这就是你打电话的原因。你不能再买另一辆车了。我不会再和你争论这件事了。我已经不想再和你谈论这件事了。所以你去解决这个问题。我们给你了一些建议。但解决问题的一部分是你必须决定我住的地方，我现在居住的土地是愚蠢的土地，我想离开。

这是你必须做出的第一个决定。我们甚至还没有和你谈到这一点。所以你必须去那里，伙计。你必须去那里。888-825-5225，电话已开通。现在，玉，让我们回顾一下这个节目的政策。回顾一下。我们爱你们。你们所有人。

如果你做了愚蠢的事情，我们仍然爱你。我们做过愚蠢的事情。我在愚蠢方面拥有博士学位。玉和萨姆清理了他们生活中价值46.5万美元的愚蠢行为。所以没有人在这里高高在上地贬低别人。所以我们爱你们。我们非常爱你们。我们会告诉你真相。我们会从温柔开始。

我们会尝试帮助你前进。但如果你想在我们试图帮助你的时候与我们争论，事情会很快变得糟糕，因为我们爱你。我会狠狠地拍你的愚蠢脑袋，直到你听从那些能让你的生活变得更好的东西。

现在，我们会以友好的握手开始，说，亲爱的，这是最好的方法。好吧，戴夫，我一直听你的，但我不会卖车。好吧，你个白痴。你必须卖车。这就是这里的声音，亲爱的。好的，所以当你在打电话的时候，我们会为你服务。你对我们来说不是娱乐价值。你对我们来说是一个电话。你对我们来说是一场运动。我们希望你获胜，我们会尽我们所能，首先温柔地开始，

并在我们一起通话期间逐渐提高热度，直到我们取得联系。这是拉姆齐秀。你知道，我在金融界工作时发现的第一件事是，当一个家庭的养家糊口的人去世，而人寿保险太少或根本没有时，这是多么令人心碎。悲伤的家庭突然被抛在后面，拼命地支付账单，并试图维持生计。

我还发现，人寿保险领域有很多骗局，比如那些伪装成投资机会的终身保险垃圾。你需要的是定期寿险，通常是你收入的10到12倍，这是最聪明、最经济实惠的保护自己的方式。

谢谢。

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很难。问题的一部分是你有一个混蛋老板。当你拥有自己的企业时，你的老板会把你累垮。他们会像租来的骡子一样把你累垮。很难，各位。这就是为什么大多数企业都无法生存。很难。

而且当你没有明确的道路，不知道如何进入下一阶段时，这真的很困难。你不知道该怎么做。伙计，我记得我已经做了将近40年了。这个叫做拉姆齐的东西。它始于我客厅里的一张卡片桌。而我所做的愚蠢的事情的数量将填满三座建筑物。我们已经度过了我的愚蠢时期。我可以摆脱我的愚蠢。它无处不在。

我已经做了足够的聪明事来抵消它，你们都认识我，因为我所做的一切都很聪明。但我告诉你，伙计，我可以告诉你，我可以写两本书来讲述我的愚蠢。相反，我们写了一本新书，叫做《建立你所爱的企业》，而不是一本把你打死的书。而新书《建立你所爱的企业》，是我们的企业领导力系统，它确定了发展和获得你所爱的企业而不是一个把你打得鼻青脸肿的企业的明确路径。

因为它只会把你打死。而且它很棒。我们喜欢它。我们这些企业家，我们喜欢战斗。我们准备双拳出击，击中某物。我们明白了，但这很难。没有人告诉你这些事情，伙计。好吧，我可以告诉你，因为我经历过，做过，我们已经指导了超过1万家小型企业。企业发展有五个不同的阶段。

并且有六件事推动企业发展，并推动你通过这五个阶段。我们在拉姆齐的五个阶段的最后阶段，即传承阶段，在这个阶段，你们致力于继承和下一代等等。

初级阶段是跑步机阶段，你只是跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑，跑

而你只是一个用户，你并没有签署任何文件来承担这笔债务，你的公司用一张运通卡刷了1100万美元，而你，你只是一名运通公司卡的用户，一名公司运通卡的员工用户，你会被狠狠地坑一把，你一生中从未被这样坑过，这家公司太可怕了，他们太卑鄙了，你能看出我不喜欢他们吗？嗯，我首先要做的是……

我会挑战这一项，说这是身份盗窃。把它从我的信用报告中删除。现在，发生的情况是，信用卡公司每季度都会向信用机构批量下载海量的电脑文件。他们进行一次倾倒。好吗？所以信用卡或——

首先，如果你以欺诈为由提出异议，他们会联系运通公司，询问运通公司这是否是欺诈。运通公司不会回应，因为他们根本不理会。好吗？是的。然后它就会从你的信用报告中删除。然后两个季度后，它会在下一次倾倒中再次被加载上去，你得一次又一次地这样做。好吗？

一次又一次，直到你将这蒲公英连根拔起，那就是你的父母。所以你需要再次打电话给他们，说，爸爸，这现在正在损害我们的关系。

因为我这里有个孩子需要未来，而你们在欺诈性地使用我的名字时没有处理好这件事，必须停止，我给你们48小时，如果你们不把我的名字从这张该死的信用卡上拿掉，我就报警。现在，如果你愿意，你可以更客气一些，但这才是谈话的重点。

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与Equifax、TransUnion、TRW，所有三个机构，好吗？你必须分别去他们那里，然后提交申请。我建议你给他们寄一封挂号信，要求回执，或者联邦快递。在你的信中，声明这是欺诈，并写下以下内容：联邦公平债务催收行为法。好的。

联邦法律，我要求你在30天内删除它或证明它是真实的。他们会删除它，但如果你的父母不把你的名字从上面拿掉，它会在运通公司的下一次电脑倾倒中再次被加载上去。是的。所以你必须同时做这两件事。好的。所以再重复一遍，名字是什么……

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停止向你的401K存钱。你获得定期保险，并兑现你愚蠢的终身寿险保单。如果你买的车太贵，你就卖掉它。你做任何你必须做的事情，然后把每一分钱都扔到最小的债务上，直到它消失。当那一笔债务消失后，你把以前用来支付它的钱，以及你能从其他所有东西中挤出的每一分钱，都放在第二笔债务上。当第二笔债务消失后，第一笔和第二笔债务的还款额就释放出来了。雪球再次滚起来。它积聚了更多的雪，然后攻击第三笔债务。你这样做只是为了增加希望的水平

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如果我有一笔债务，利息率正在吞噬我，该怎么办？为什么我要先还最小的债务？如果这意味着我，你知道，要偿还这笔高息贷款的时间更长，为什么我要从小到大列出它们？戴夫，数学方面呢？这是脑化学。完成一项任务时会释放多巴胺。

会释放多巴胺。在心理学中，这被称为反馈回路。所以，当你成功地做成某件事时，你更有可能重复这项任务。没错。你成功得越快，成功得越频繁，你的反馈回路就越多，多巴胺的释放就越多。在精神领域，我们称之为希望。你开始相信它会奏效，因为它正在奏效。

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反馈回路，这种积极的反馈，我干掉了第一笔。是的。我干掉了第二笔。是的。我干掉了第三笔。哇。然后你就完了。你正在打击那笔学生贷款。你正在打击那笔巨款。你正在打击那辆车。你，是的。现在你开始对你邻居大喊大叫。认为那里有问题，你知道，因为你开始兴奋起来，因为它正在奏效。这就是多巴胺的释放。这就是你开始相信的希望。

当我刚开始的时候，我还清了最小的那笔债务。我不太确定。第二笔债务，嗯，也许这会奏效。然后是第三笔债务，是的，它会奏效。第三笔债务就像，啊，然后你的穷朋友开始嘲笑你，你想揍他们，你知道吗？所以这就是，这就是，这就是它奏效的原因。

这就是债务雪崩不起作用的原因。没错。或者合并，你知道，当人们……没错，因为你没有改变你的习惯。没错。债务雪崩是你列出你的……从数学上来说是正确的。亲爱的，如果我们是在做数学题，我们就不会有信用卡债务。这不是一个数学问题。

这是一个愚蠢的问题。这就是我们必须解决愚蠢的问题，而不是数学问题。所以数学是，你知道，我们要把它列成从最高利率到最低利率，因为这个利率正在吞噬我。问题是，虽然这听起来在数学上是正确的，但它不是，因为你使用的数学非常幼稚，你把变量从数学公式中省略了。这是你从数学公式中省略的一个变量。完成的概率。

如果你的完成概率是80%或90%，而雪球法，但数学结果对你不利，

净完成概率，它会击败雪崩法，因为完成概率接近于零。几乎没有人完成它，因为没有反馈回路，没有多巴胺释放，没有希望释放，没有牺牲增加，没有让配偶参与进来，因为这烂东西开始奏效了。在我的一生中，第一次，我开始告诉钱该做什么，而不是它告诉我该做什么。我再也不会放弃这种控制权了。你开始有点自负了，伙计。你准备好了。

这是真的。这就是为什么这件事奏效，为什么这么多人使用拉姆齐系统摆脱了债务，这只是常识。但是，你知道，你们这些认为你们的债务雪崩法在数学上更优越的人，不，你们的数学是幼稚的，你们的公式是不完整的，因为你们根本不知道自己在做什么。所以西北大学对债务滚雪球法和雪崩法进行了一项研究。他们得出结论，由于完成概率，

滚雪球法要优越得多，因为如果你放弃了，你没有使用数学上更优越的方法摆脱债务，这实际上并不是数学上更优越的，它不起作用。没错。所以你没有完成。你没有达到目标。所以，《时代》杂志出来报道了西北大学的研究，他们说，事实证明戴夫·拉姆齐是对的。就像我们不知道一样。我们这里有数百万个证据文本。

我们有如此多的社会证据，这令人难以置信。我们将你的研究项目打败了。

所以，我的天哪，人们，这并不难。摆脱你的债务。你最重要的财富积累工具是你的收入。当你把它交给愚蠢的美国银行、雷克萨斯汽车信贷和万事达卡时，谁是你生命的主宰，你为什么这么努力工作，我一年赚10万美元，却一无所有，那是因为你把所有东西都给了这些愚蠢的银行。

你必须重新掌控你的生活。你们工作太努力了，不应该成为穷人。你需要重新掌控你的生活。这太有力量了。是的。所以，戴夫，让我们更实际一点，因为我们知道，好的，我们正在听从小到大。好的，戴夫，我会使用债务滚雪球法，但是汽车如何融入其中呢？你一直告诉人们卖掉他们的车。那不是我的最小债务。我先卖掉吗？我等到在债务滚雪球法中做到这一点吗？我什么时候卖掉我的车？规则是，如果你能在两年内还清汽车和所有其他债务，不包括你的房子，而且你喜欢这辆车，那就把它放在债务滚雪球法中并还清它。但如果这辆车阻止你在两年内摆脱债务，如果这是原因之一，好吗？但如果你有一辆5000美元的车和20万美元的学生贷款，那么车就不是你的问题。没错。没错。但你有一辆7万美元的车和6000美元的学生贷款。你出问题了。你两年内无法摆脱债务。好吧，是车的问题，笨蛋。是的。

是的。你知道，所以摆脱那辆蠢车。所以你能摆脱它吗？你喜欢它吗？好吧，我讨厌它。好吧，那就摆脱它吧。即使你不是穷人，你也会摆脱它，因为你不喜欢这件蠢东西。但我喜欢这辆车，我可以用我的储蓄和我的收入以及在两年的时间里使用债务滚雪球法来还清它和我所有的其他债务，那么就保留这辆车。我很满意。是的。唯一的例外是国税局。这是唯一一件跳到列表顶端的事情。公平吗？子女抚养费。子女抚养费。

任何类似的事情都放在列表的前面，因为他们无论如何都会来拿走它。没错。而子女抚养费，在你做任何事情之前，你要照顾婴儿。闭嘴。但国税局会得到他们应得的那一部分，所以你需要把他们放在前面，尽快摆脱他们。他们拥有其他人所没有的追债能力。这是《拉姆齐秀》。

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嗨，戴夫。嗨，玉。感谢你们接听我的电话。当然。怎么了？所以我和我的妻子在储蓄和投资方面做得很好。你知道，根据我们退休的年龄，我认为我们最终能获得800万到1200万美元的养老金，这并不现实。做得很好，先生。达阵。谢谢。谢谢。所以我的问题是……

我们是一个基督教家庭。我们有四个年轻可爱的女儿，现在年龄在7岁到13岁之间。我想知道你认为留下多少遗产是合适的，因为我们意识到圣经对金钱的教导，我们不想

宠坏我们的孩子，或者教他们依赖金钱，而不是依赖上帝来满足他们的需要，你知道，在我们去世后继续前进。你不认为有可能教给他们这一点，并且拥有那种性格，然后他们能够像你一样拥有这种财富吗？

好吧，我根本不是这个意思。我只是，你知道，我从未继承过这样的养老金。不，我知道。所以，你知道。但是你认为学习它的唯一方法是从一无所有开始吗？不，我不这么认为。圣经并没有说留下遗产是不好的。事实上，它说的是相反的。虔诚的人将产业留给子子孙孙，这是一句圣经经文。

完全同意你的说法。我只是不知道是否可能存在一条界限，也许，你知道，你可能会越过这条界限，比如太多了之类的。这是我的担忧。这不是数量问题，而是原则问题。所以，这是原则。你没有义务，无论是在圣经上还是其他方面，都要把钱留给你的孩子。好吗？但假设这会损害他们，

这是不正确的。好吗？所以财富的作用是放大一个人的性格，包括你，包括我，包括你的孩子和我的孩子以及玉的孩子。好吗？它放大了人的性格。所以，当我拥有财富时，我性格中的问题会被放大，因为它给了我权力。

这说得通吗？我性格中好的部分也会被放大。所以，一个脾气暴躁的人，当他们变得富有的时候，就会变成一个暴怒狂，你不知道我是谁吗？

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我67岁了。好的。退休了。你为这项工程获得了多少份报价？再说一遍？你为这项工程获得了多少份报价？大约三到四份。好的。所以你得到了一个很好的平均值。你知道10万美元是一个准确的数字。这不是一个人在坑你。正确。哦，很好。很好。不是你第一次上当受骗。好的。好的。是的。所以我的答案是……简单的答案，老兄。拿出你80万中的10万来修理你的房子。嗯哼。

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